Une bonne ou mauvaise idée?

Bien a été développé l’assurance-vie traditionnelle de fournir une prestation de décès à un bénéficiaire en cas de décès de la personne assurée, plusieurs produits ont évolué dans la dernière partie du 20e siècle qui intégrait l’épargne ou l’investissement. L’emprunt d’une police d’assurance-vie peut être considérée si vous avez une police d’assurance vie permanente avec des valeurs. Deux exemples de polices d’assurance-vie qui fournissent des valeurs de trésorerie sont l’assurance vie entière et l’assurance-vie universelle.

Vérifiez votre police d’assurance-vie pour voir si elle comprend une disposition de prêt.

Pouvez-vous emprunter de l’argent terme des polices d’assurance vie?

Pas cher assurance-vie comme l’assurance-vie ne vous permet pas d’emprunter de l’argent de la politique. L’assurance-vie temporaire raison est considéré comme abordable ou pas cher, parce qu’il est une police d’assurance-vie pure, elle n’a aucune valeur autre que la prestation de décès réelle d’être payable au décès de l’assuré, si l’assuré décède pendant la durée déterminée.

Les bases de l’emprunt de votre police d’assurance-vie

Si vous envisagez d’emprunter de votre police d’assurance-vie, vous avez probablement été vendu une politique qui offrait des valeurs en espèces et utilisé dans le cadre de cette stratégie de votre pour décider quel type d’assurance-vie est le mieux pour vous. La première chose que vous devez faire si vous envisagez d’emprunter de l’argent ou retirer des fonds de votre est de décider l’assurance-vie si elle est logique dans votre situation.

Avant d’emprunter, demandez à votre agent ou un représentant d’exécuter un « en vigueur illustration. » Une illustration en vigueur va vous montrer comment votre prêt aura un impact sur votre politique. En outre, explorer d’autres options et peser les avantages et les inconvénients de l’emprunt de votre politique.

COMMEnT emprunt d’une œuvre de la politique d’assurance-vie?

Lorsque vous empruntez basé sur la valeur de rachat de votre police d’assurance-vie, vous emprunter de l’argent de la compagnie d’assurance-vie.

Un prêt de votre compagnie d’assurance est beaucoup plus facile à obtenir qu’un prêt bancaire parce qu’ils utilisent la valeur de rachat de votre police en garantie. Si vous ne payez pas le prêt, ils vont le prendre de la valeur de rachat de votre police ou votre prestation de décès. L’un des principaux problèmes est que si le prêt ne soit pas remboursé, et vous ne payez pas l’intérêt, l’intérêt sera composé et être ajouté à votre solde du prêt, et peut finir par dépasser la valeur monétaire. L’emprunt de votre police d’assurance-vie exige une planification prudente et le suivi de votre solde du prêt et les valeurs en espèces ou vous pourriez risquer de perdre votre politique. C’est là un sera utile illustration en vigueur.

Quand pouvez-vous emprunter à partir de votre police d’assurance vie?

Vous pouvez généralement emprunter ou prendre l’argent de votre police d’assurance-vie après avoir construit la valeur en espèces. Vous devrez contacter votre planificateur financier ou un conseiller ou votre représentant d’assurance-vie pour savoir ce que la valeur de votre argent est et de discuter de ce que l’impact sera sur votre politique aussi bien que s’il y aura des incidences fiscales.

Il y a plusieurs facteurs que vous devez prendre en compte avant d’annuler ou encaisser une police d’assurance-vie, emprunter contre ou prendre des valeurs en espèces.

Avez-vous de rembourser le prêt lors de l’emprunt à partir de votre police d’assurance vie?

Contrairement aux prêts bancaires ou des prêts hypothécaires, vous ne devez pas rembourser le prêt que vous prenez lors de l’emprunt d’une police d’assurance-vie permanente. Toutefois, lorsque vous empruntez de l’argent en fonction de votre valeur en espèces, le montant que vous empruntez peut réduire la prestation de décès de la partie d’assurance-vie de votre politique. Si vous ne payez pas le dos de prêt et l’intérêt combiné avec le montant emprunté commence à dépasser la valeur de l’argent, vous pouvez mettre votre police d’assurance-vie en danger. Cela peut se produire plus rapidement que vous le pensez.

5 choses à vérifier avant d’emprunter d’une police d’assurance-vie

Avant d’emprunter à partir d’une police d’assurance-vie, vous devez avoir une discussion sérieuse avec votre planificateur financier ou un conseiller d’assurance pour comprendre le long terme et les conséquences à court terme et les risques.

Il y a beaucoup de coûts cachés que vous ne pouvez pas réaliser d’abord, et que vous voulez vous assurer que c’est la meilleure option pour vous.

• Discuter de la façon dont le prêt et les intérêts auront un impact sur votre police d’assurance-vie pour faire en sorte que la partie de prestation de décès de votre police ne soit pas menacée.
• Pour savoir si vous devrez payer un « coût d’opportunité »
• Assurez-vous que vous pouvez vous permettre de payer les intérêts et autres frais ou comprendre la stratégie en fonction de votre politique spécifique qui fera sens pour vous. Toutes les politiques sont les mêmes et la situation de chacun est différent.
• Si vous ne pouvez pas rembourser les intérêts sur votre prêt, réfléchir à deux fois. L’illustration en vigueur vous aidera à comprendre cet aspect.
• Si vous comptez sur les dividendes de votre politique de payer les intérêts sur le prêt, un vrai regard sur les détails avec votre représentant ou conseiller financier. Cela peut être coûteux sinon structuré correctement.

Toutes ces questions devraient trouver quand vous regardez la force en illustration de l’impact de votre prêt avec votre agent ou un conseiller.

Raisons d’emprunter à une police d’assurance vie par rapport à la Banque

Certaines personnes ont acheté une assurance-vie avec des valeurs spécifiquement pour construire des actifs afin que plus tard dans la vie, ils peuvent emprunter à leur police d’assurance-vie ou utiliser les investissements quand ils ont besoin.

• Certaines personnes empruntent de leur police d’assurance-vie pour éviter les tracas d’un prêt de la banque. Si vous avez l’intention de rembourser le prêt dans un laps de temps raisonnable, et suivre les paiements d’intérêts afin qu’ils ne s’accumulent pas, cela pourrait être une option sans tracas.
• L’emprunt de votre police d’assurance-vie permet beaucoup plus de souplesse dans le remboursement. Par exemple, lorsque vous empruntez auprès d’une banque, vous avez des paiements mensuels à faire sur une durée déterminée, alors que si vous empruntez de votre police d’assurance-vie, vous pouvez rembourser aussi peu ou autant que vous voulez à tout intervalle de temps. Encore une fois, il faut faire attention à la façon dont cette incidence sur la valeur de votre prêt, par rapport à votre valeur en espèces que les intérêts accumule, mais si vous avez seulement besoin d’un prêt pour un bref moment, cela peut vraiment vous aider à emprunter de l’argent et le rembourser sur votre termes.
• Si le montant que vous empruntez est nettement inférieur à la valeur de votre argent et vous avez des plans et les moyens de rembourser l’intérêt et de la valeur dans un laps de temps raisonnable (votre agent d’assurance-vie peut vous aider à comprendre cela), puis emprunter de votre la politique sera une bonne option pour vous.

Vous pouvez emprunter à partir d’une valeur monétaire politique permanente, mais avant vous assurer que vous êtes prêt à gérer la transaction correctement en ayant une discussion approfondie avec votre planificateur.

Méfiez-vous de la véritable portée d’emprunt de votre police d’assurance-vie

Nous vous avons donné une liste de base des choses à surveiller si vous envisagez d’emprunter de votre politique, cette information peut être utilisée comme point de départ pour discuter de l’option avec votre conseiller agréé ou son représentant et prendre une décision éclairée. Il existe des moyens intelligents pour gérer l’emprunt de votre police d’assurance-vie qui peut fournir de bons avantages, mais il y a aussi des risques quand il ne se fait pas avec une planification minutieuse.

Un exemple de la façon dont l’emprunt de votre police d’assurance-vie pourrait être un problème, surtout si vous empruntez de l’argent parce que vous avez des temps financiers difficiles, est que la valeur de votre argent dans votre politique de vie est protégée contre les créanciers, mais un prêt de votre assurance-vie la politique est considérée comme l’argent, et donc ce n’est plus protégé contre les créanciers.

La dernière chose dont vous avez besoin est de prendre un prêt sans avoir la grande image. Ce qui est le plus important pour vous de garder à l’esprit est que ce n’est pas la même chose que tirer de l’argent sur un compte d’épargne, c’est une opération complexe et vous devez vous assurer que vous comprenez vraiment.

Exemples d’emprunt d’une police d’assurance vie

Jane avait payé dans son ensemble de la politique d’assurance-vie depuis qu’elle avait 22 ans sur son 40e anniversaire, elle a décidé qu’elle voulait s’acheter le voilier qu’elle avait toujours rêvé comme un cadeau pour elle-même et passer un peu de temps sur l’eau avec les enfants cet été avant de devenir des adolescents et a trop occupés pour prendre le temps de passer avec la famille.

Elle était remboursons encore chez elle, elle ne voulait pas prendre un prêt supplémentaire, alors elle a décidé d’utiliser une partie de ses économies et emprunter le reste 20 000 $ dont elle avait besoin de la valeur en espèces de sa police d’assurance-vie.

Quand elle a appelé pour obtenir le prêt et a discuté des conséquences avec son conseiller financier, elle a découvert qu’elle pouvait emprunter de l’argent, mais que le montant pourrait réduire le montant de sa prestation de décès. Cela signifie que si quelque chose arrivait à elle et elle est morte, sa famille n’obtiendrait la prestation de décès, moins le montant du prêt si elle ne payait pas en arrière. Cela ne dérangeait pas tant, mais son conseiller financier a poursuivi en expliquant que même si elle n’a pas eu à rembourser le prêt, elle pourrait finir par payer des intérêts et des intérêts composés. Quand ils ont travaillé les détails, Jane a décidé le prêt pour le voilier était probablement pas le meilleur usage de sa valeur monétaire accumulée, et elle a décidé de louer un bateau à la place, et ne pas risquer de payer tous les frais et les intérêts composés ou risquer sa politique long terme.

Exemple d’emprunt d’une politique d’assurance-vie pour démarrer une entreprise

Jane décide qu’elle veut prendre de l’argent de sa police d’assurance-vie pour démarrer sa propre entreprise. Elle n’a jamais couru une entreprise avant, elle se inquiète d’emprunter à la banque. Elle ne veut pas non avoir un autre prêt sur son rapport de crédit. Parce que Jane a déjà fait des recherches sur le marché et a eu une certaine demande pour ses services déjà, elle pense qu’elle peut gérer à rembourser son prêt d’assurance-vie dans les deux ans. L’emprunt de l’argent comme un investissement en elle-même et l’activité future est logique, elle prend le prêt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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