L’assurance vie est l’une des décisions financières les plus importantes de votre vie. Pourtant, nombreux sont ceux qui bâclent le processus ou méconnaissent les détails clés, ce qui conduit à des couvertures coûteuses ou inefficaces. Dans ce guide, nous détaillons les 10 erreurs les plus fréquentes en matière d’assurance vie , expliquons pourquoi elles se produisent et vous montrons comment les éviter . Que vous souscriviez votre première police ou que vous en révisiez une ancienne, ces conseils peuvent vous aider à mieux protéger vos proches.
Table of Contents
- 1 1. Attendre trop longtemps avant de souscrire une assurance-vie
- 2 2. Souscrire le mauvais type de police d’assurance
- 3 3. Sous-estimer le niveau de couverture dont vous avez besoin
- 4 4. Ignorer l’inflation
- 5 5. Compter uniquement sur l’assurance-vie fournie par l’employeur
- 6 6. Ne pas divulguer honnêtement des informations sur la santé ou le mode de vie
- 7 7. Choisir la police la moins chère sans tenir compte de la valeur
- 8 8. Oublier de mettre à jour les bénéficiaires
- 9 9. Ne pas réviser ni ajuster la couverture au fil du temps
- 10 10. Annuler une police trop tôt
- 11 Conseil bonus : ne pas travailler avec un conseiller de confiance
- 12 Conclusion
- 13 FAQ sur les erreurs d’assurance-vie
- 13.1 Quelle est l’erreur la plus courante lors de l’achat d’une assurance-vie ?
- 13.2 Quel montant d’assurance-vie dois-je souscrire ?
- 13.3 Est-il mauvais de n’avoir qu’une assurance-vie fournie par l’employeur ?
- 13.4 Dois-je souscrire une assurance vie temporaire ou entière ?
- 13.5 Puis-je modifier ma politique plus tard ?
- 13.6 Est-il acceptable de cacher des problèmes de santé pour réduire les primes ?
- 13.7 À quelle fréquence dois-je revoir ma politique?
- 13.8 L’assurance-vie perd-elle de la valeur avec le temps ?
- 13.9 Puis-je avoir plusieurs polices d’assurance-vie ?
- 13.10 Que se passe-t-il si je ne peux plus payer les primes ?
- 13.11 Comment savoir si un assureur est fiable ?
- 13.12 Quel est le meilleur moment pour souscrire une assurance vie ?
1. Attendre trop longtemps avant de souscrire une assurance-vie
L’une des plus grandes erreurs en matière d’assurance-vie est de retarder votre achat.
Pourquoi c’est un problème
Les primes d’assurance-vie augmentent avec l’âge et les problèmes de santé peuvent rendre la couverture plus chère, voire indisponible plus tard.
Exemple :
Une personne de 30 ans en bonne santé pourrait payer 20 $ par mois pour une assurance temporaire de 500 000 $.
À 40 ans, la même assurance pourrait coûter entre 35 $ et 40 $ par mois .
À 50 ans, elle pourrait dépasser 70 $ par mois ou nécessiter une souscription médicale.
Évitez-le :
souscrivez une assurance-vie le plus tôt possible, idéalement dans la vingtaine ou la trentaine, lorsque les taux sont les plus bas.
2. Souscrire le mauvais type de police d’assurance
Toutes les assurances vie ne se valent pas. Choisir entre une assurance temporaire et une assurance permanente est crucial.
Pourquoi c’est un problème
- L’assurance vie temporaire expire après une période déterminée (10 à 30 ans).
- L’assurance vie permanente dure toute votre vie et génère une valeur de rachat.
Certains acheteurs paient trop cher pour une couverture à vie dont ils n’ont pas besoin, ou choisissent une police d’assurance temporaire qui prend fin avant que leurs obligations ne prennent fin.
Évitez-le :
Adaptez le type de police à vos objectifs financiers :
- Besoins à court terme (par exemple, hypothèque, éducation des enfants) → Assurance-vie temporaire
- Objectifs d’épargne ou de succession à long terme → Assurance -vie permanente
3. Sous-estimer le niveau de couverture dont vous avez besoin
Beaucoup de gens estiment un montant au hasard — 100 000 $ ou 250 000 $ — sans calculer leurs besoins réels.
Pourquoi c’est un problème
Une couverture insuffisante pourrait laisser votre famille aux prises avec des dettes, des frais d’éducation ou des dépenses quotidiennes.
Évitez-le :
Appliquez la règle du « 10 à 15 fois vos revenus ».
Si vous gagnez 60 000 $ par an, visez une couverture d’au moins 600 000 $ à 900 000 $
. Tenez également compte de votre prêt immobilier, de vos dettes, de vos personnes à charge et de vos objectifs financiers futurs .
4. Ignorer l’inflation
Une police d’assurance de 250 000 $ peut sembler importante aujourd’hui, mais dans 20 ans, elle ne sera peut-être pas aussi rentable.
Pourquoi c’est un problème
L’inflation érode le pouvoir d’achat au fil du temps. Si votre couverture reste fixe, votre famille pourrait se retrouver sous-assurée.
Évitez-le :
- Choisissez des politiques qui permettent des augmentations de couverture .
- Réévaluez votre couverture tous les 5 à 10 ans .
- Pensez aux cavaliers qui s’ajustent à l’inflation.
5. Compter uniquement sur l’assurance-vie fournie par l’employeur
Beaucoup de gens pensent que la couverture offerte par leur assureur est suffisante. Malheureusement, c’est rarement le cas.
Pourquoi c’est un problème
L’assurance vie de votre employeur équivaut généralement à une à deux fois votre salaire annuel , ce qui est bien en deçà des besoins de la plupart des familles.
De plus, vous la perdez en cas de changement d’emploi ou de départ à la retraite .
Évitez-le :
conservez le plan de votre employeur, mais complétez-le avec une police personnelle qui vous accompagne partout où vous allez.
6. Ne pas divulguer honnêtement des informations sur la santé ou le mode de vie
Certaines personnes minimisent leurs problèmes de santé ou omettent les loisirs risqués pour obtenir des primes moins élevées.
Pourquoi c’est un problème
Si vous décédez et que l’assureur découvre des informations non divulguées, il peut rejeter la réclamation , laissant ainsi votre famille sans protection.
À éviter :
Soyez toujours transparent sur votre santé, votre profession et votre mode de vie. Il est préférable de payer un peu plus et de garantir la validité de votre police.
7. Choisir la police la moins chère sans tenir compte de la valeur
Une couverture à bas prix peut être tentante, mais moins cher n’est pas toujours synonyme de mieux.
Pourquoi c’est un problème
Les primes ultra-basses peuvent s’accompagner de :
- Couverture limitée
- Frais cachés
- Exclusions pour certaines conditions ou causes de décès
Évitez-le :
Comparez les polices d’assurance en fonction de leur valeur , et non seulement de leur prix. Vérifiez les notations des assureurs, leur historique de versements et leur flexibilité.
8. Oublier de mettre à jour les bénéficiaires
Les gens désignent souvent des bénéficiaires lors de l’achat d’une police d’assurance et ne reviennent jamais sur leur décision, même après des changements majeurs dans leur vie.
Pourquoi c’est un problème
Si vous oubliez de mettre à jour, votre ex-conjoint ou parent décédé pourrait toujours être répertorié, ce qui entraînerait des litiges juridiques ou des retards dans les paiements.
Évitez-le :
Révisez vos bénéficiaires tous les quelques années ou après des événements majeurs de la vie comme un mariage, un divorce ou un accouchement.
9. Ne pas réviser ni ajuster la couverture au fil du temps
Votre vie change — votre assurance devrait changer aussi.
Pourquoi c’est un problème
La couverture qui vous convenait à 25 ans pourrait ne plus vous convenir à 45 ans.
À mesure que vos dettes diminuent ou que de nouvelles personnes à charge arrivent, vos besoins évoluent.
Évitez-le :
Révisez votre police d’assurance tous les 3 à 5 ans . Adaptez votre couverture à votre situation financière.
10. Annuler une police trop tôt
Certains assurés annulent leur couverture après avoir payé pendant quelques années, pensant qu’ils n’en ont plus besoin.
Pourquoi c’est un problème
Annuler prématurément peut signifier perdre la protection alors que vous en avez encore besoin, et redémarrer plus tard peut coûter beaucoup plus cher.
Évitez-le :
annulez uniquement si vous l’avez remplacé par un autre plan ou si vos personnes à charge sont véritablement indépendantes financièrement.
Conseil bonus : ne pas travailler avec un conseiller de confiance
L’assurance vie peut être complexe. S’y retrouver seul dans les polices, les avenants et les conditions peut souvent mener à la confusion et à de mauvaises décisions.
Évitez-le :
Travaillez avec un conseiller financier ou un courtier d’assurance agréé qui peut vous expliquer clairement les options et comparer plusieurs assureurs.
Conclusion
Souscrire une assurance-vie n’est pas seulement une transaction financière : c’est une promesse de sécurité pour ceux que vous aimez le plus.
Éviter ces erreurs d’assurance vie peut faire toute la différence entre une police qui protège réellement votre famille et une police qui ne répond pas aux besoins les plus urgents.
Commencez par une auto-évaluation honnête, consultez un professionnel et révisez régulièrement votre couverture pour l’adapter à l’évolution de vos besoins.
FAQ sur les erreurs d’assurance-vie
Quelle est l’erreur la plus courante lors de l’achat d’une assurance-vie ?
Attendre trop longtemps avant de souscrire une assurance : les primes augmentent avec l’âge et les risques pour la santé.
Quel montant d’assurance-vie dois-je souscrire ?
La plupart des experts recommandent 10 à 15 fois votre revenu annuel , ajusté en fonction des dettes et des dépenses futures.
Est-il mauvais de n’avoir qu’une assurance-vie fournie par l’employeur ?
Oui, car cela ne suffit généralement pas et s’arrête lorsque vous quittez votre emploi.
Dois-je souscrire une assurance vie temporaire ou entière ?
L’assurance temporaire est idéale pour les besoins temporaires ; l’assurance vie entière offre une protection et des économies à vie.
Puis-je modifier ma politique plus tard ?
Oui, vous pouvez ajuster votre couverture ou changer d’assureur si vos besoins changent.
Est-il acceptable de cacher des problèmes de santé pour réduire les primes ?
Non, la malhonnêteté peut entraîner le rejet de la réclamation ultérieurement.
À quelle fréquence dois-je revoir ma politique?
Tous les 3 à 5 ans , ou chaque fois que vous vivez un événement majeur dans votre vie.
L’assurance-vie perd-elle de la valeur avec le temps ?
Le capital décès reste fixe, mais l’inflation peut réduire sa valeur réelle.
Puis-je avoir plusieurs polices d’assurance-vie ?
Oui, il est courant de superposer des polices d’assurance temporaire et permanente pour répondre à différents besoins.
Que se passe-t-il si je ne peux plus payer les primes ?
Contactez votre assureur : il pourrait ajuster les conditions ou convertir votre police plutôt que de l’annuler.
Comment savoir si un assureur est fiable ?
Consultez les notations d’agences comme AM Best ou Moody’s et recherchez une forte stabilité financière.
Quel est le meilleur moment pour souscrire une assurance vie ?
Le plus tôt sera le mieux : les acheteurs plus jeunes et en meilleure santé bénéficient des meilleurs tarifs et du plus grand nombre d’options.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.