Millennials faire beaucoup de choses différemment des générations plus âgées. Et les soins de santé ne fait pas exception.
En règle générale, sont plus millennials soucieux des coûts, ce qui signifie qu’ils sont plus susceptibles de se renseigner sur le coût des traitements et de la couverture avant de les recevoir. Et cette tendance se manifeste dans des approches très différentes pour recevoir des soins médicaux. Par exemple, millennials sont moins susceptibles de se tourner vers un médecin de soins primaires pour les soins non urgents, optant plutôt pour les cliniques de détail, centres de soins urgents ou les salles d’urgence.
Et ils sont aussi plus susceptibles de sauter des soins tout à fait: Selon les recherches du Centre Transamerica d’études de santé (TCHS), près de la moitié des millennials ont réduit au minimum les coûts de la santé en sautant, retarder ou arrêter les soins, en essayant au lieu de résoudre les problèmes médicaux sur les leurs.
Et parce que cette génération consomme des soins médicaux différemment, ils ont aussi besoin de réfléchir longuement et sérieusement sur la façon dont ils choisissent leur assurance maladie.
Donc, si vous êtes un millénium, vous devriez commencer par jeter un regard rétrospectif sur l’année avant d’obtenir un sens pour votre utilisation typique: Combien de fois êtes-vous allé chez le médecin, à une clinique, à l’urgence? Combien de fois avez-vous envie d’aller, mais n’a pas à cause du coût? Combien avez-vous dépensé sur les médicaments sur ordonnance, et vous êtes-il prendre sur une base continue? Y a-t-il d’autres besoins médicaux ou des conditions qui sont au sommet de l’esprit peut-être vous pensez à tomber enceinte, ou d’obtenir un traitement physique pour les ischio-jambiers?
Une fois que vous avez terminé que l’auto-évaluation, voici ce que vous devez faire.
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Connaître la terminologie
« La grande chose pour millennials, surtout pour les premiers acheteurs de temps d’ assouplissement de leur des parents de couverture est vraiment comprendre les concepts clés qui prennent les coûts » , explique Jennifer Fitzgerald, PDG et co-fondateur de PolicyGenius , un marché d’assurance en ligne indépendant.
« La santé est complexe … la prime que vous payez est pas toute l’histoire. » Vous devez comprendre les différences fondamentales entre les plans élevés déductibles (peut-être avec CGS) et BPP. Il est également important de prendre en compte copays (frais fixes que vous payez pour les services, comme les rendez-vous et les médicaments) et coassurance (pourcentage du coût des services que vous payez, généralement après que vous rencontrez votre franchise). La même chose vaut pour les primes, les franchises et les maximums hors de leur poche.
Définissez votre budget et Comparaison-Shop
Comme pour toute nouvelle dépense, calculer combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois et puis demandez-vous combien vous êtes prêt à payer. Pour cette saison d’inscription ouverte, les primes mensuelles 18-24 ans sont en moyenne 219 $, selon la santé en ligne, un échange d’assurance maladie privée en ligne; pour 25-34 ans, il est 288 $.
D’une manière générale, « Si vous êtes en bonne santé maintenant et ne pas avoir de futures procédures prévues, ensuite pour une franchise plus élevée », dit Fitzgerald. « Sinon, optez pour la franchise inférieure. » Et peu importe où vous tombez sur le spectre de millénium, faire preuve de diligence raisonnable pour trouver le meilleur prix en comparaison du shopping toutes les options disponibles pour vous, dit Hector De La Torre, directeur exécutif pour TCHS.
En d’autres termes, juste parce que vous pouvez être jusqu’à 26 ans, le plan de votre parent ne signifie pas qu’il est la meilleure option disponible pour vous.
Comment comprendre pré-26 et post-26 sont différents
Si vous êtes moins de 26 ans, en restant sur le plan de votre parent pourrait être moins cher que de passer à votre employeur. Si vous êtes au collège, il pourrait être moins cher d’opter pour votre plan de santé des étudiants (la plupart des écoles de quatre ans ont un). Mais ce sont des généralités: Vous ne saurez pas si vous exécutez les numéros. Une fois que vous tournez 26, vous avez 60 jours pour obtenir votre propre couverture d’assurance si vous êtes toujours sur le plan de votre parent. En règle générale, si votre employeur offre un, ce sera la solution la plus rentable. Mais certains employeurs faisant passer une grande partie du coût pour les employés, que vous pourriez être en mesure de faire mieux soit sur le plan de votre conjoint (si vous avez accès à un) ou en faisant des achats de façon indépendante.
Il suffit de savoir que si votre employeur ne l’ assurance-maladie de l’ offre, vous n’êtes pas admissible à des subventions sur les échanges, et vous aurez à payer le prix de la vignette. Et si vous n’avez pas la couverture par l’ employeur, l’échange peut être votre base et vous pouvez le comparer avec le marché traditionnel de l’ assurance (par l’ intermédiaire d’ un courtier ou d’ une société en dehors de l’échange comme eHealth.com ).
Cherchez commodité
Favorisent l’ immédiateté et Millennials commodité, dit Robin Gelburd, président de FAIR Santé, un organisme sans but lucratif à la recherche de la transparence des coûts de la santé. Entre emplois non conventionnels (c. -à -postes indépendants ou travaillant à l’ extérieur l’habituel « 9 à 5 ») et l’absence soit la création ou le maintien de solides relations avec les médecins de soins primaires, dit – elle la tendance à privilégier les cliniques de détail, soins d’ urgence et les salles d’urgence ISN « t surprenant. Si vous visitez ces installations souvent ou d’ aller eux est votre préférence, ne cherchez des plans qui les couvrent. Recherchez également des plans qui offrent une forme de télémédecine ou de communication électronique (par téléphone, par e – mail et webcam) avec les médecins pour les situations non urgentes (rhumes, grippes, réflexion des éruptions cutanées, etc.). Pour une moyenne d’environ 40-50 $, vous pouvez voir un médecin et même obtenir des médicaments prescrits, de le confort de votre maison ou au bureau. Quelques leaders de l’ industrie comprennent TelaDoc, docteur à la demande et le bien américain.
Facteur dans les prescriptions
De même, les accros de soins d’ urgence devraient se concentrer sur les prescriptions . Du point de vue des coûts, comprendre que vous pouvez enregistrer une partie importante du changement si les prescriptions que vous prenez sont régulièrement sur le formulaire de votre plan (c’est – à – dire, ils sont couverts). Ne changent pas les formulaires tout ce qui souvent, de sorte que l’ affacturage dans votre décision est une initiative intelligente, dit Fitzgerald. Mais, comme Nate Purpura de la santé en ligne explique, vous devez aussi comprendre que près des deux tiers des régimes d’assurance santé individuelle du marché ne couvrent pas vos ordonnances de médicaments jusqu’à ce que après vous frappez votre franchise. Par conséquent, si vous dépensez plus de 50 $ par mois sur les ordonnances, il est intéressant de regarder dans les plans avec des franchises moins élevées.
Encore une fois, si vous faites des emplettes pour le plus bas prime mensuelle, vous sera présenté probablement avec Bronze ou Catastrophique sur les échanges. Mais avec des prescriptions coûteuses à l’esprit, vous êtes habituellement mieux vous inscrire à un plan d’argent pour les obtenir partiellement ou complètement couvert.
Quoi que vous fassiez, Do not Go Sans
Ne croyez pas l’option la moins chère pour l’assurance maladie va sans elle. En vertu de la Loi sur les soins abordables, en sautant une couverture d’assurance maladie signifie encourir une lourde amende: Les frais pour ne pas avoir l’assurance maladie en 2016 était de 695 $, soit 2,5 pour cent de votre revenu, selon le montant le plus élevé. Et cette pénalité montant forfaitaire sera ajusté en fonction de l’inflation pour 2017. Alors que l’administration Trump pourrait liquider l’abrogation de l’obligation d’assurance maladie ainsi que le reste de l’Obamacare, pour l’instant que la peine reste en place.
Et il y a d’autres risques financiers d’aller sans assurance. Sacrifier votre santé pour économiser de l’argent pourrait maintenant conduire à des problèmes encore plus, avec des étiquettes de prix encore plus grand, sur la route. Par exemple, si vous ignorez la cavité et 170 $, il pourrait coûter à remplir aujourd’hui, alors vous vous mettre en danger pour un canal radiculaire plus tard, ce qui pourrait vous courir plus de 1 000 $. Et pendant que vous pourriez vous sentir en bonne santé et invincible dans votre 20s, sachez qu’une maladie ou une blessure catastrophique peut se produire à tout le monde et si cela se produit lorsque vous ne disposez pas d’assurance, vous courez le risque de décimer vos finances et aller profondément dans la dette médicale .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.