Vous serez peut-être surpris d’apprendre qu’en 2021, seulement 47% des femmes environ ont une assurance-vie, 11% de moins que leurs homologues masculins. Non seulement moins de femmes que d’hommes ont une assurance-vie, mais la prestation de décès est également bien inférieure à celle des hommes – environ 22% de moins.
Les femmes sont devenues des acteurs de plus en plus dominants dans la main-d’œuvre américaine d’aujourd’hui. Certaines femmes sont les seules à subvenir aux besoins de leur famille et, à ce titre, recherchent la sécurité financière qu’une police d’assurance-vie peut leur offrir. Qu’une femme occupe un poste de direction ou qu’elle soit une mère au foyer, l’assurance-vie est une protection importante à avoir. Voici quelques-uns des principaux avantages pour les femmes qui ont une assurance-vie.
Table of Contents
- 1 #1 Sécurité financière pour la famille
- 2 #2 Capacité d’emprunt contre la valeur de rachat
- 3 #3 Prestation du vivant en cas de diagnostic de maladie chronique/terminale
- 4 #4 Prendre soin des membres de la famille âgés/handicapés
- 5 Types de polices d’assurance-vie
- 6 De combien d’assurance-vie avez-vous besoin?
- 7 Considérations
#1 Sécurité financière pour la famille
Pour les femmes ayant une famille, en particulier celles qui sont le principal soutien de famille, elles s’inquiètent de la façon dont leur famille sera prise en charge financièrement en cas de décès soudain. Une police d’assurance-vie peut apporter la tranquillité d’esprit en sachant que les besoins financiers de la famille seront pris en charge et que les obligations financières seront respectées.
#2 Capacité d’emprunt contre la valeur de rachat
De nombreux types d’assurance-vie offrent la possibilité de créer une valeur de rachat qui peut être empruntée. Pour les femmes, cette valeur monétaire est accessible pour un certain nombre de besoins ; payer des factures, financer des études collégiales; démarrer une nouvelle entreprise, ou tout autre nombre d’autres besoins ou objectifs financiers.
#3 Prestation du vivant en cas de diagnostic de maladie chronique/terminale
Avez-vous déjà réfléchi à ce que vous feriez si vous receviez un diagnostic de maladie chronique/terminale ? Comment vos factures seraient-elles payées et qui subviendrait aux besoins financiers de votre famille ? Certaines polices d’assurance-vie peuvent être assorties d’un avenant pour ajouter une couverture pour une maladie chronique/en phase terminale si vous recevez un diagnostic de l’une de ces conditions. Vous pouvez utiliser l’argent pour payer les frais médicaux ou les frais de subsistance pour vous et votre famille.
#4 Prendre soin des membres de la famille âgés/handicapés
Le rôle d’aidante est familier à de nombreuses femmes et à mesure que vous approchez de l’âge mûr, vous devrez peut-être vous occuper de parents âgés ou handicapés ou d’autres membres de la famille. Vous pouvez avoir la sécurité de savoir que leurs soins continueront après votre départ en les ajoutant en tant que bénéficiaire de votre assurance-vie.
Types de polices d’assurance-vie
Au moment de choisir parmi les types d’assurance-vie, plusieurs options sont à considérer. Voici quelques-unes des plus courantes.
Assurance -vie temporaire : Les polices d’assurance-vie temporaire vous offrent une couverture d’assurance-vie pour une durée déterminée; généralement par tranches de 10, 20, 25 ou 30 ans. La plupart des polices d’assurance-vie temporaire versent une prestation de décès directe sans aucune valeur d’accumulation en espèces, bien que certaines polices d’assurance-vie temporaire offrent la possibilité de convertir en une police d’assurance-vie entière à la fin de la durée de la police.
Assurance vie entière : L’assurance vie entière est une couverture qui dure toute la vie et qui accumule également une valeur de rachat qui peut être empruntée. L’assurance vie entière porte intérêt à un taux fixe déterminé au moment de l’achat de la police. Les primes restent uniformes pendant toute la durée de la police.
Assurance vie universelle : La principale caractéristique d’une police d’assurance vie universelle est sa prime flexible. Tout paiement en trop de la prime est crédité à la valeur de rachat de la police. Le capital-décès augmente. La valeur de rachat rapporte un taux d’intérêt croissant au fil du temps et le preneur d’assurance peut emprunter sur les intérêts gagnés.
Assurance vie universelle indexée : Une police d’assurance vie universelle indexée permet aux titulaires de police d’affecter les gains à des comptes indexés portant intérêt dont la valeur de rachat peut croître. Les revenus IUL sont à imposition différée. Une bonne idée de ce type de police est que la partie de la valeur de rachat peut être utilisée pour effectuer les paiements des primes d’assurance si le preneur d’assurance souhaite arrêter ou retarder les paiements directs des primes.
Assurance vie universelle garantie : La police d’assurance vie universelle garantie (GUL) est une police hybride qui combine à la fois une assurance vie temporaire et une assurance vie entière. La couverture n’est pas souscrite en nombre d’années, mais est plutôt spécifique à l’âge et est généralement souscrite pour les assurés jusqu’à 80 ans. Vous pouvez choisir l’âge auquel la couverture prend fin. La police GUL est plus abordable qu’une police d’assurance vie entière typique et peut être personnalisée pour augmenter la valeur de rachat.
Assurance vie universelle variable : Les primes d’une police d’assurance vie universelle variable sont versées sur un compte d’épargne. La police a des sous-comptes qui sont investis. Ce compte a le potentiel de générer des revenus plus élevés, mais est également soumis aux fluctuations du marché et les titulaires de police pourraient potentiellement subir une perte de revenus substantielle.
De combien d’assurance-vie avez-vous besoin?
Personne ne peut vous dire le montant exact d’assurance-vie que vous devriez souscrire. Cependant, au moment de déterminer le montant d’assurance-vie dont vous avez besoin, pensez à ce qu’il en coûterait pour rembourser les dettes impayées (frais de scolarité, prêts étudiants, hypothèques, prêts automobiles, etc.). De plus, si vous avez des personnes à charge/conjoints, quel montant estimez-vous suffisant pour les aider à vivre confortablement ? Vous pouvez également ajouter une couverture à votre police d’assurance-vie par le biais d’avenants. Il existe des avenants d’assurance-vie qui peuvent être ajoutés pour couvrir les enfants, les revenus d’invalidité, les décès accidentels, les maladies graves et plus encore.
Considérations
En règle générale, plus tôt vous souscrivez une police d’assurance-vie, mieux c’est. Les taux d’assurance-vie sont statistiquement plus bas pour les femmes que pour les hommes en raison d’une espérance de vie plus longue et d’une bonne espérance de santé globale par rapport à celle des hommes. Si vous souscrivez une police lorsque vous êtes jeune, le taux sera plus bas que si vous attendez d’être dans la cinquantaine ou une personne âgée.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.