Certes, une grande partie de tout plan mettre ensemble d’assurance-vie est le choix qui le bénéficiaire sera. Selon l’objectif de la politique, cette personne ou entité pourrait être un conjoint, un enfant, un partenaire commercial ou organisme de bienfaisance, pour ne citer que quelques-uns.
Et quand nous avons mis en place nos plans d’assurance-vie, comme tout autre type de situation de planification financière, nous ne le faisons pas dans le vide. En d’autres termes, il se produit pendant un seul point dans le temps – et comme nous le savons tous, la vie continue en continu sur.
Tout comme avec tout autre type de planification étape de la vie, les polices d’assurance vie doivent être examinés régulièrement afin de vous assurer que le bénéficiaire vous avez choisi à un moment donné dans le temps est toujours le bon choix aujourd’hui. Dans le cas contraire, il pourrait causer des problèmes majeurs quand vient le temps de transmettre ces actifs.
C’était avant, c’est maintenant
Pensez-y une minute. Le produit qui sont payables à un parent déjà décédé, un ex-conjoint ou partenaire, ou à tous, mais juste un de vos enfants. Lorsque la vie change, cela signifie que le bénéficiaire désignations sur les polices d’assurance-vie – ainsi que d’autres plans comme IRA et 401 (k) les comptes – devraient être revues et modifiées si la personne ou l’entité que vous avez choisi, tout approprié à un moment donné, est plus le meilleur ajustement à être bénéficiaire. Et, si vous pensez que le bénéficiaire désigné simplement faire ce qui est juste et remettre l’argent à la personne qui vous voulez vraiment avoir, détrompez-vous.
Voici quelques-uns des changements de vie les plus courants qui pourraient vous obliger à jeter un oeil à vos polices d’assurance:
- Naissance ou l’ adoption d’un enfant ou petit – enfant . Si vous prévoyez pour la naissance ou l’ adoption d’un enfant ou un petit – enfant, vous devriez jeter un oeil à votre bénéficiaire police d’assurance vie sous forme et voir comment il est rédigé. Dans certains cas, si vous nommez des enfants ou des petits – enfants, il peut simplement dire que vous nommez « tous les enfants » ou « tous les petits – enfants. » Dans d’ autres cas, cependant, il pourrait nommer les enfants ou petits – enfants individuellement. Par conséquent, si vous ne voulez pas déshériter quelqu’un sans le vouloir, il est important de revoir votre politique avant que l’enfant arrive. Dans le cas contraire, quelqu’un pourrait être laissé de côté.
- Changement d’état matrimonial. Un changement d’état civil ou d’une société devrait également être un élément déclencheur pour vous de jeter un oeil à votre police d’assurance-vie. Il est important de noter que , dans certains Etats, si vous divorcent, vous ne pouvez pas être en mesure de changer la désignation du bénéficiaire jusqu’à ce que le divorce est en réalité finale. Dans certains cas, il peut également exiger que le consentement du bénéficiaire initial à son nom soit retiré de la politique.
- Votre bénéficiaire désigné décède avant vous. Vous avez peut – être nommé quelqu’un comme bénéficiaire qui finit par vous décède avant . Dans ce cas, vous pourriez avoir également nommé un bénéficiaire contingent. C’est quelqu’un qui sera le prochain à recevoir les fonds de la politique. Toutefois, si vous avez vraiment l’ intention ne pas que cette personne reçoive tous les fonds, vous pouvez jeter un oeil à votre plan et le mettre à jour.
- D’ autres situations. Il peut y avoir d’ autres situations qui vous incitera à revoir votre politique – vous pourriez tout simplement changer d’ avis ou avoir une brouille avec votre choix initial pour le bénéficiaire. Dans d’ autres cas, divers besoins peuvent avoir changé.
Rappelez-vous quand vous examinez vos polices d’assurance-vie à regarder les plans individuels et collectifs. En effet, si vous avez un régime collectif d’assurance-vie par votre employeur, souvent ces plans sont oubliés – mais ils pourraient être la peine une belle somme d’argent pour un bénéficiaire aussi.
Quand vérifier vos plans
Comme vous le faites avec vos investissements, il est important de passer par et revoir votre couverture d’assurance sur une base régulière. Dans la plupart des cas, cela devrait avoir lieu au moins une fois par an – ou plus souvent si un événement majeur de la vie a eu lieu.
Rencontre régulièrement avec votre conseiller en assurance peut aider à faire en sorte que vos plans sont en place pour couvrir ceux que vous comptez avec la bonne quantité de profit à l’avenir, ainsi que pour faire en sorte que ceux que vous ne l’intention de fournir une couverture pour ne sont pas figurant sur vos politiques. Ce n’est pas seulement une bonne planification financière, il peut aussi aider à prévenir les malentendus de la famille à l’avenir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.