10 types d’assurance qui peut ne pas être nécessaire
Un moyen important de réduire vos coûts d’assurance est d’éviter d’acheter des polices d’assurance que vous n’avez pas besoin. Alors, qui assurance automobile, assurance-vie et les polices d’assurance de Voyage ne sont pas nécessaires? La liste des politiques on ne peut pas besoin sera différent pour tout le monde à cause de la différence de risque individuel. Par exemple, une personne qui ne possède pas une maison aurait pas besoin d’acheter une politique de propriétaires parce qu’il n’y a aucun risque pour les de perdre leur maison.
C’est un exemple évident, mais il y a des moments où l’on risque de est très faible et subir les conséquences de la perte est un meilleur risque que l’achat d’une politique. Voici une liste des polices d’assurance que la plupart des gens ne seraient pas besoin d’acheter pour diverses raisons (raisons sont énumérées le cas échéant):
Assurance Vous ne pourriez pas besoin
1. complète et une assurance collision sur votre assurance auto: Ce n’est pas nécessaire pour les automobiles qui ont une valeur peu ou pas.
2. La couverture de la protection des blessures personnelles maximum (PIP) sur votre assurance auto: Si vous avez une bonne politique d’assurance-maladie, vos blessures devraient être couverts. Si vous préférez une certaine protection, il suffit d’ acheter le minimum.
3. Location Assurance auto: Si vous avez une politique de couverture complète actuelle, vérifiez auprès de votre agent pour voir si vous êtes couvert. En outre, vérifiez auprès de votre fournisseur de carte de crédit – il peut offrir une couverture si vous utilisez la carte lors de la location.
4. Répartition mécanique d’ assurance: Si vous possédez actuellement une nouvelle voiture ou un véhicule loué qui est toujours sous garantie, vous n’avez pas besoin de cela ajouté à votre assurance automobile.
5. Assistance routière: Si vous appartenez déjà à un club automobile comme AAA, vous n’avez pas besoin de cela inclus avec votre assurance automobile.
6. Assurance-vie: Si vous êtes célibataire et sans charge , vous ne voulez assurance vie si vous l’ utilisez dans le cadre d’une stratégie à long terme. Par exemple, acheter toute la vie ou la vie universelle avec des valeurs à un jeune âge peut vous faire économiser de l’ argent puisque vous construirez des investissements que vous pouvez emprunter de plus facilement qu’une banque quand vient le temps de démarrer une entreprise ou une famille, et vous pouvez également bénéficier d’un taux plus faible en bloquant une politique alors que vous êtes en bonne santé et avoir aucun problème à passer l’examen médical d’assurance-vie.
Si vous êtes à la recherche que pour l’assurance-vie, savoir si vous êtes couvert par votre employeur par le biais de leurs bienfaits pour la santé ou d’autres régimes d’avantages sociaux des employés. Prenez garde, cependant, que si vous laissez votre employeur vous pouvez vous retrouver sans assurance. Parfois, il vous permet d’économiser plus à long terme pour payer moins maintenant que d’essayer et d’obtenir l’assurance-vie plus tard et payer beaucoup plus en raison de l’âge ou des problèmes médicaux.
7. Assurance Voyage: Si votre police d’assurance-maladie actuelle vous couvre à l’ étranger, vous devez savoir ce qui est couvert et décider si vous devez prendre une politique supplémentaire. Vous voudrez peut – être une couverture pour les bagages perdus, mais considérez que votre police d’assurance habitation peut vous couvrir sous réserve de votre franchise. Vous pouvez également envisager les avantages de la carte de crédit que vous pourriez avoir et communiquer avec votre compagnie de carte de crédit pour savoir si elles offrent une assurance Voyage automatiquement lorsque vous achetez un billet ou Voyage en utilisant la carte de crédit avant de dépenser l’ argent supplémentaire.
Si vous voyagez à des fins commerciales, une police d’assurance Voyage personnelle ne vous couvrir, vous devez parler à votre travail de cette couverture, alors soyez prudent si vous achetez un plan pour couvrir Voyage professionnel, vous pouvez perdre votre argent.
Si vous voyagez pendant une période prolongée, mais ont une couverture de base dans le cadre de votre régime d’assurance-santé au travail, pensez à contacter votre fournisseur d’assurance-maladie et d’obtenir un haut sur votre assurance, ce qui est beaucoup moins cher que l’achat d’une nouvelle politique tout.
Profitez de vos avantages sociaux partout où vous le pouvez.
Dans tous les cas, savoir ce qui est couvert et ce qui n’est pas. Par exemple, votre couverture politique ambulances aériennes, est-ce une préoccupation pour vous? Une fois que vous avez exploré vos besoins et options, décider si vous voulez la couverture supplémentaire et si cela vaut votre investissement.
8. Garanties prolongées sur des appareils: En fin de compte , ceux – ci peuvent coûter plus que l’ achat d’ un appareil de remplacement.
9. Assurance sur les soldes de carte de crédit en circulation: Ce type d’assurance peut être coûteuse, et il y a beaucoup de lacunes à passer avant toute prestation est versée.
10. Assurance crédit et assurance hypothécaire: Cette assurance est volontaire sur votre prêt hypothécaire. Une police d’assurance-vie typique serait une meilleure option.
En évitant les politiques ci-dessus, vous ne serez pas réduire votre risque et vous pouvez toujours l’expérience d’une perte de tout ou partie des catégories ci-dessus, vous devez peser le risque ou utiliser cette assurance dans le cadre d’une stratégie de décider vous-même si dans votre situation actuelle, la couverture vaut le prix de l’assurance.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.