Alors que les rentes et l’assurance-vie ont des similitudes, ils ne sont pas les mêmes. Avant de pouvoir comprendre les différences et déterminer quel plan peut être bon pour vous relatif à un plan de revenu de retraite, vous devez d’abord comprendre les éléments clés de chacun.
Assurance-vie : les régimes d’assurance vie offrent des revenus à votre charge si vous meurent plus tôt que prévu. La plupart des régimes d’assurance-vie peuvent être divisés en deux termes de vie ou d’ assurance-vie. Une police d’assurance-vie terme couvre une période de temps spécifique, généralement 10, 20 ans ou plus, alors que toute la politique d’assurance-vie est la vie de l’assuré. Certaines polices d’assurance-vie temporaire offrent la possibilité d’être convertie en une police d’assurance-vie lorsque le mandat expire.
De nombreuses polices d’assurance-vie offrent valeur en espèces et les options génératrices de revenus ainsi que d’autres avantages de la vie comme une option de couverture de soins intensifs; Cependant, ce n’est pas la fonction principale d’une police d’assurance-vie. Sa fonction principale est de prendre soin de personnes à votre charge après votre décès et payer en fin de vie / dépenses finales.
Rente : plans de rente sont conçus pour fournir un revenu de retraite au propriétaire du régime s’il vit au – delà de la durée de vie prévue. Les rentes offrent épargne à imposition différée pour un revenu de retraite. Bien que la rente a une prestation de décès aux bénéficiaires, il est libre d’ impôt. Les rentes sont généralement appelés différés, régimes de rentes immédiates ou de longévité.
- Rente différée : La rente différée est juste que cela puisse paraître. Le revenu est reporté après les primes sont payées à une date ultérieure, peut – être plusieurs années. Les rentes différées sont ventilés en fixe (traditionnelle , Indexed fixe (FIA) et la variable rente. Les principales différences entre les types de régimes de rente différée sont dans la façon dont les intérêts sont gagnés et si la personne cherche à faire un investissement sûr ou sont à la recherche de rendements comme le marché avec un plus grand potentiel de valeur d’accumulation.
- Rente immédiate : La rente immédiate verse des prestations au plus tard à partir d’un an après avoir payé votre prime à la compagnie d’assurance. Rentes immédiates sont les plus achetés avec une seule fois, le paiement forfaitaire et sont conçus pour commencer à payer à plus tard un an après la prime a été payée. Ce plan de rente est conçu pour les personnes qui cherchent à un revenu garanti à vie.
- Longevity rente : Un plan de rente de longévité est un type de rente à revenu fixe qui peut être émis à tout âge ayant un revenu différé jusqu’à 45 ans. En règle générale, les plans de ce type ne prévoient pas jusqu’à ce que le titulaire est de 80 ans ou plus. Pensez-y comme un régime complémentaire de retraite qui peut donner un coup à une fois que votre régime de retraite régulier peut être en baisse dans son paiement ou ont cessé tout à fait.
Quel plan est le meilleur?
La clé pour déterminer quel plan est bon pour vous – rente ou assurance-vie – est de regarder votre objectif. Si votre objectif principal est d’aider les personnes à votre charge et les autres bénéficiaires paient pour vos dépenses finales, les factures et ont l’argent restant à vivre, votre meilleur pari est l’assurance-vie car cela est transmis en franchise d’impôt à vos bénéficiaires.
D’autre part, si vous êtes à la recherche d’un plan qui vous offre un revenu de retraite, alors vous devriez considérer les rentes. La rente offre d’épargne à impôt différé et revenu de retraite. En termes simples – l’assurance-vie protège vos proches si vous décédez prématurément alors que la rente protège votre revenu si vous vivez plus longtemps que prévu.
Les deux plans fournissent des prestations de décès, mais chacun est une option très différente avec des objectifs différents. Si vous avez besoin de conseils pour décider si un régime d’assurance-vie ou de rente est bon pour vous, consulter un conseiller en assurance-vie ou la planification de rente pour discuter de toutes les options.
Où pouvez-vous acheter un plan d’assurance-vie / de la rente de retraite sur le revenu?
Il existe de nombreuses sociétés de renom offrant à la fois l’assurance-vie et les plans de rente. Vous pouvez trouver une entreprise soit sur votre propre ou par votre propre agent d’assurance. Si faire la recherche vous-même, pensez à certaines de ces sociétés de premier ordre offrant à la fois des plans lorsque l’on compare les taux: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, Fidelity Amérique, New York Life, la vie des banquiers et de dommages, et plus encore. Assurez-vous de vérifier les notes de solidité financière de l’entreprise et son bilan de service à la clientèle avec les agences de notation d’assurance tels que AM Best et JD Power & Associates.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.