Vous avez probablement entendu la ligne « paquet et sauver » des compagnies d’assurance, promettant de gros rabais si vous obtenez toutes vos politiques du même transporteur.
Il est souvent vrai que l’obtention de deux ou plusieurs politiques de la même compagnie signifie rabais – jusqu’à 25% sur une politique de propriétaires – en fonction de l’assureur. De plus, le regroupement des polices d’assurance est très pratique car les détails des informations de facturation et de couverture sont accessibles depuis le même compte pour toutes les politiques.
Mais cette commodité, il est facile d’oublier votre assurance, et c’est un moyen sûr de finir par payer trop.
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Oui, habituellement de l’argent permet d’économiser flottage
Les entreprises qui ont tendance à les ventes subordonnées donner un rabais de 5-25% sur chaque politique. Les propriétaires d’assurance obtient généralement la réduction la plus importante depuis la valeur de votre maison est probablement beaucoup plus que votre voiture.
« La plupart des entreprises ne sont pas vraiment intéressés » à vendre seulement les propriétaires des politiques, dit Michael McCartin, président de Joseph W. McCartin assurance à Beltsville, Maryland, qui vend des politiques de plusieurs transporteurs dont les politiques sont disponibles dans la région.
Les transporteurs « ont relevé les taux d’assurance des propriétaires, mais ils offrent un rabais lorsque vous regroupez tout ensemble », dit-McCartin. Le rabais d’assurance automobile est souvent un pourcentage moins élevé, mais il varie d’une entreprise, dit-il.
Par exemple, si votre assurance habitation et automobile est inclus, vous pourriez bénéficier de rabais de 10% sur votre police d’assurance automobile et 15% sur votre assurance habitation. Si vous emmitouflé votre assurance auto avec une politique de locataires à la place, vous pouvez voir jusqu’à une réduction de 5%.
Qu’est-ce qui se passe quand vous n’êtes pas à la recherche
Encourage les politiques paquetteurs un « ensemble et oublier » mentalité, mais le renouvellement automatique année après année avec la même compagnie pourrait venir à un coût. Vous êtes moins susceptibles de consulter les tarifs des concurrents si vous devez passer deux politiques au lieu d’un, surtout si l’on est payé automatiquement par le biais d’un compte séquestre hypothécaire.
Les prix ont tendance à augmenter au moment du renouvellement de la politique, et ils peuvent pouces jusqu’à bien au-delà de ce que vous payeriez avec une autre compagnie si vous ne cochez pas des tarifs en ligne ou par téléphone.
Bien sûr, toutes les compagnies d’assurance augmentent les primes jusqu’à ce que leurs clients sont surpayer, et les tarifs sont liés à augmenter au fil du temps avec tout produit. Ce qui importe vraiment est de savoir si votre entreprise actuelle ferait – et si vous ne cochez pas, vous ne saurez jamais.
Gens différents, des états et des tarifs
La question de savoir si au paquet est plus profond que la commodité: le prix de l’assurance est très individuelle, et beaucoup dépend de l’endroit où vous vivez, vos antécédents de crédit (dans la plupart des Etats) et la valeur des articles que vous assurent.
« La réalité est que l’assureur qui peut vous fournir est très probablement pas celui qui peut vous offrir l’assurance automobile la moins coûteuse assurance habitation la moins coûteuse », explique Kyle Nakatsuji, PDG de ClearCover, une start-up d’assurance automobile.
Dites votre situation se traduit par une politique automatique très coûteux – peut-être vous conduire une voiture de sport ou a eu un accident récent à la faute – mais votre maison est modeste et ne nécessite que peu de couverture. Si votre opérateur vous offre la possible assurance voiture la moins chère, même si le taux de propriétaires ne sont pas aussi bas que cela pourrait être, vous enregistrez probablement encore avec le faisceau.
Mais le script est basculée si est cher par rapport l’assurance automobile de votre opérateur avec d’autres options dans votre région. Une réduction sur une politique économique de propriétaires – même 25% – pourrait pâle en comparaison avec les plus grandes économies que vous obtiendriez en brisant le paquet et choisir l’assurance auto moins cher. Après l’achat et la comparaison des taux pour les deux, vous pouvez garder votre politique à domicile le même, mais obtenir votre assurance auto ailleurs.
Soyez conscient que certains assureurs automobiles offrent des rabais pour avoir une politique de propriétaires en place et vice versa – même si elle ne provient pas d’eux, dit Nakatsuji, « de sorte que vous obtenez toujours les avantages de ventes groupées sans le paquet. »
Ce que tu peux faire
Vous pouvez essayer d’éviter le fluage des taux en faisant des achats autour des politiques, à la fois séparément et fourni:
- Chaque année.
- Si vous voyez une augmentation de taux de 10% ou plus au moment du renouvellement.
- Chaque fois que vous avez un changement majeur dans la vie, y compris le mariage, le divorce ou un déménagement.
- Si votre crédit a obtenu le meilleur ou le pire. Dans la plupart des États, un mauvais crédit peut augmenter les taux plus qu’un mauvais dossier de conduite. (Les exceptions sont la Californie, Hawaii, et le Massachusetts, où il est illégal pour les assureurs d’envisager votre crédit lors de l’établissement des tarifs.)
- Juste après l’anniversaire de trois ans d’une violation en mouvement, un billet ou d’un accident. McCartin dit que votre prix reflète votre état le jour où vous magasinez, et la marque de trois ans est généralement lorsque les taux remontent vers le bas.
Lorsque l’on compare les citations en ligne, rechercher des politiques compactés et dégroupées, et chercher la même couverture que votre assurance actuelle.
Vous pouvez aussi parler à un agent d’assurance indépendant comme McCartin, qui peut comparer les politiques et trouver une couverture des pommes à des pommes. Sachez que les agents indépendants ne peuvent pas obtenir tous les devis disponibles – certaines entreprises vendent des politiques que par leurs propres agents ou en ligne.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.