Qu’est-ce que l’assurance vie entière?

L’assurance vie est un type de valeur monétaire de la politique d’assurance-vie qui offre une protection pendant votre vie entière et offre deux principaux avantages:

• une prestation de décès à verser au bénéficiaire en cas de décès
• valeur monétaire accumulée sur la durée de l’assurance qui peut être utilisé comme l’épargne ou à emprunter contre si vous avez besoin de l’argent pendant que vous êtes en vie

L’assurance vie est également connu comme la « vie droite » et « assurance-vie permanente. »

Une politique de vie vous couvre pour toute votre vie, pas seulement pour une période déterminée. Entières polices d’assurance-vie appliquent les primes versées dans les deux économies ou des investissements et la prestation de décès d’assurance-vie. L’assurance vie est similaire à l’assurance-vie universelle qui dure aussi toute votre vie.

Comment Est-ce que l’assurance vie entière coût par rapport aux autres d’assurance-vie?

L’assurance vie est plus cher que d’autres l’assurance-vie, car il est non seulement l’assurance-vie. Lorsque vous payez vos primes pour votre politique que vous mettez une partie de celui-ci vers l’assurance-vie, mais une autre partie de ce que vous payez entre dans la partie d’investissement. Bien sûr, vous allez payer plus pour une politique de vie avec des économies d’investissement, que vous le feriez si vous venez de prendre une police d’assurance-vie temporaire de base. Votre politique toute l’assurance-vie sera également vous verser des dividendes en franchise d’impôt, cela vous donne une certaine flexibilité et des avantages que vous ne verriez pas avec l’assurance-vie.

Certaines personnes peuvent choisir d’utiliser ce dividende pour contribuer au paiement de la prime ou de prendre des paiements en espèces de it.outs de lui.

Options de l’assurance vie entière

Il y a 3 types principaux de l’assurance vie entière:

1. Assurance traditionnelle vie entière
2. Sensible intérêt l’assurance vie entière
3. Prime d’assurance roussir Toute la vie

Une police d’assurance vie traditionnelle vous donne un taux de rendement minimum garanti sur votre partie de la valeur en espèces.

Une police d’assurance-vie intérêt sensible donne un taux variable sur votre partie de valeur monétaire, similaire à un prêt hypothécaire à taux variable. Avec l’assurance vie entière d’intérêt sensible, vous pouvez avoir plus de flexibilité avec votre police d’assurance-vie tels que l’augmentation de votre prestation de décès sans augmenter vos primes en fonction de l’économie et le taux de rendement de votre partie de la valeur en espèces.

Prime unique est pour quelqu’un qui a une grosse somme d’argent et que vous souhaitez acheter une politique à l’avant. Comme d’autres options d’assurance vie, l’assurance-vie unique prime est acquis valeur en espèces et a le même abri fiscal sur le rendement.

Totalité des coûts d’assurance-vie à terme Par rapport coût d’assurance-vie

Même s’il n’y avait pas partie d’investissement, vous devez considérer que l’assurance vie, vous achetez une couverture qui va durer toute votre vie par opposition à l’assurance-vie plus courte durée qui couvre plus petites longueurs de temps, comme 10 ou 20 ans.

L’assurance vie entière pourrait coûter 5 à 10 fois le montant d’argent que les coûts d’assurance vie temporaire, mais il a une valeur en espèces et dure toute votre vie. Vous devez pondérer les options.

Les assureurs déterminent ce qu’ils factureront sur les politiques en analysant les risques. Plus le risque, plus la politique coûteuse. Il est la seule façon les compagnies d’assurance demeurent rentables. Par conséquent, il y a une chance beaucoup plus élevé que vous allez certainement mourir pendant la durée de l’assurance vie entière. Avec l’assurance-vie, il y a moins de risque puisque la compagnie d’assurance paiera pas nécessairement une prestation de décès au cours de la période de politique plus courte. Alors, quand on calcule une prime de toute police d’assurance-vie, il est essentiellement au financement de la recherche paiement des prestations de décès sur la durée de votre vie.

Un avantage de toute la vie est que votre prestation de décès et de la prime dans la plupart des cas restent les mêmes. L’assurance vie entière construit également une valeur en espèces, ce qui est un retour sur une partie de vos primes qui investit la compagnie d’assurance.

Votre valeur en espèces est différé d’impôt jusqu’à ce que vous retiriez et vous pouvez emprunter contre elle.

5 avantages d’une police d’assurance vie entière

1. Une partie de votre argent prime va vers votre valeur en espèces
2. Vous pourrez peut-être utiliser la partie d’épargne de la politique de payer à terme votre politique si vous commencez tôt
3. Votre prime restera constante pendant le temps que vous êtes couvert à moins que vous décidiez autrement.
4. À moins que vous apportez une modification à l’ensemble de votre police d’assurance-vie, vous avez une couverture à vie sans examens médicaux futurs
5. Toute la vie offre des possibilités d’économie d’impôt alors que vous êtes en vie et aussi des économies d’impôt à votre succession

Dois-je acheter une police d’assurance vie entière pour un investissement?

Bien que la vie entière permet à l’assuré d’accumuler des richesses et d’utiliser ces économies au cours de leur vie, dans la mesure où les investissements vont, toute la vie est pas nécessairement le meilleur choix. En fonction de la performance du marché et de votre situation personnelle, vous pouvez envisager l’achat d’une assurance-vie temporaire de la durée plus longue avec un taux annuel fixe et travailler avec un conseiller en placement pour déterminer la meilleure stratégie pour la façon dont vous investissez votre argent.

La construction et la protection du patrimoine avec l’assurance vie entière

Le taux de rendement sur une police d’assurance-vie est très faible par rapport à d’autres investissements, même avec les économies d’impôt affectée d’un facteur. L’assurance-vie ne doivent pas être utilisés uniquement comme un outil d’investissement et vous devriez juger vos choix politiques sur la protection et non seulement le taux de rendement. Les exemples ci-dessous un bon forment le point de départ pour comprendre où la vie entière peut bien fonctionner pour votre situation.

5 Exemples de situations politiques vie entière pourrait être un bon choix pour vous

Toute la vie est une option intéressante lorsque vous faites partie de votre stratégie financière. Une partie importante d’une stratégie financière est de comprendre que les incidences financières, et faire un plan solide qui est logique. Obtenir des conseils financiers solides est une grande partie de celui-ci. Voici 5 exemples de quand une politique de vie peut aider dans le cadre de votre stratégie financière et comme un moyen pour vous de construire ou de protéger la richesse.

1. L’assurance vie entière ou vie permanente est une bonne option si vous êtes jeune et n’ont pas encore des moyens d’économiser votre argent sur votre propre et regarder cela comme un mécanisme d’épargne forcée. Vous ne devez pas nécessairement prendre la partie majoritaire de votre assurance-vie dans une politique de toute vie. Vous pouvez prendre un pourcentage de vos besoins totaux, ou tout simplement ce que vous pouvez actuellement se permettre, et de l’utiliser dans le cadre d’une stratégie à vie à plusieurs niveaux pour vous assurer d’avoir toujours un peu d’assurance-vie et des économies, que vous construisez votre style de vie. Vous pouvez utiliser la partie de l’épargne pour obtenir des prêts ou même une hypothèque à l’avenir si un jour vous voulez acheter une maison ou fonder une famille. Vous pouvez compléter une politique de vie avec la vie du terme lorsque vous avez besoin de plus d’assurance-vie, et obtenir cette partie au moindre coût.
2. Si vous êtes en très bonne santé ou jeune, mais vous inquiétez que vous vieillissez vous pouvez obtenir une maladie, ou peut-être du mal à obtenir l’assurance-vie, alors la vie entière est une bonne façon d’obtenir une politique qui va durer toute votre vie. Rappelez-vous, vous pouvez toujours acheter la vie moins tout, et compléter avec plus de vie à long terme à un coût moindre.
3. Si vous êtes riches et ont plus d’argent que vous aurez besoin, puis l’assurance vie entière peut être une manière très avantageuse à l’abri / investir de l’argent en raison des conséquences fiscales sans des intérêts et des dividendes qui construisent de l’épargne. Dans cette situation, toute la vie peut être avantageux pour la planification successorale ainsi.
4. Si vous voulez laisser un grand avantage de la mort héritage à votre famille ou quelqu’un d’autre quand vous mourez, quel que soit votre âge, alors la vie entière est une bonne façon de financer cela. Par exemple, si vous voulez laisser 500 000 $ à votre enfant quand vous mourir parce qu’ils ont des besoins particuliers et auront besoin de cet argent, peu importe leur âge, alors toute la vie peut vous aider à financer que grâce à assurer la prestation de décès, même si vous mourir quand vous êtes très vieux. Dans un cas comme celui-ci, vous devriez vraiment envisager votre politique comme un moyen de financer cette prestation de décès héritage parce que c’est ce que vous faites.

Différentes compagnies d’assurance-vie Offre l’assurance vie entière à différents prix

• Si vous faites affaire avec un agent qui ne peut vous offrir des options d’une compagnie d’assurance-vie, vous devez magasiner pour trouver des citations alternatives.
• Un courtier peut être en mesure de vous donner plusieurs devis pour l’assurance vie, avec différentes options.
• Un conseiller financier peut examiner divers aspects de votre plan financier.
• Vous pouvez obtenir des devis avec plusieurs agents pour avoir une idée du prix. Il n’y a pas qu’un seul ensemble de la politique d’assurance-vie à choisir, il y a beaucoup. Être informé.

La ligne de fond sur l’assurance vie entière

L’assurance vie entière offrira une prestation de décès, les avantages fiscaux et la valeur de l’argent, mais vous coûtera beaucoup plus que l’option d’assurance-vie à long terme moins cher plus simple.

L’assurance vie est un choix d’assurance-vie permanente plus sûre que d’autres, il peut fournir un intérêt garanti, prime et prestation de décès, afin que vous sachiez à quoi vous attendre.

La vie entière est l’option la plus chère de la famille d’assurance-vie des politiques et peut coûter 5 à 10 fois plus d’une politique de vie à long terme et un peu plus d’une politique de la vie universelle.

Obtenez vie pendant que vous êtes jeune dans le cadre d’une stratégie visant à maximiser les avantages, ou lorsque vous êtes plus si vous êtes riche et que vous voulez faire quelque chose avec tout votre argent supplémentaire.

Assurez-vous que vous serez en mesure de payer votre police d’assurance-vie. L’achat d’une politique de toute vie ne vous aidera pas si vous finissez par sauter des paiements ou le choix d’un montant que vous ne pouvez pas se permettre et doivent essayer de changer la politique d’assurance-vie plus tard, ou pire sont annulés et finissent par tout perdre. Commencez raisonnablement, vous pouvez toujours ajouter une couverture que vous en avez besoin. L’important est de commencer quelque part.

Assurez-vous que la compagnie d’assurance que vous achetez votre police d’assurance-vie de la notation financière a de fortes, vous investissez dans une politique qui va durer toute une vie, de sorte que la compagnie d’assurance que vous choisissez doit avoir une bonne stabilité.

Méfiez-vous des coûts cachés dans les politiques de vie entière

Ne jamais acheter juste l’assurance vie entière parce que quelqu’un dit son meilleur choix. L’assurance vie entière paie des commissions plus élevées au courtier, et peut également inclure les frais pour la gestion des investissements. Ceci est tout à fait normal pour les investissements, vous aurez généralement payer des frais quelque part, mais assurez-vous de discuter de ces aspects avec un conseiller et ont été bien informés sur vos choix et ce qu’il faut attendre.

Astuce: Demander votre conseiller financier ou courtier d’assurance-vie ou des questions agents donnera les meilleurs résultats pour vous à long terme. Si vous ne voulez pas comment ils gèrent vos réponses, trouver quelqu’un que vous êtes à l’aise avec. Ceci est votre vie que vous investissez et la sécurité de votre famille.

Les stocks sont volatils, Est-ce que l’impact toute votre politique de vie?

Répondre aux préoccupations concernant la fluctuation des prix du marché boursier, par exemple, demandez à votre conseiller ce qu’ils pensent de ce qui est arrivé avec les politiques de vie universelle au cours des 20 dernières années. Assurez – vous que vous êtes à l’ aise avec les réponses que vous obtenez. Découvrez comment votre politique de vie va vous protéger et comment la partie d’épargne fonctionne. Être bien informé toujours vous protéger pleinement et un bon conseiller ne sera pas être ennuyé avec vos questions d’assurance-vie , mais se fera un plaisir de revoir en profondeur vos préoccupations et vous donner des conseils.

Autres considérations: si vous voulez vraiment investir quelques centaines de dollars par mois dans les « économies », vous devriez parler à un conseiller financier qui peut examiner une stratégie qui vous profitera le mieux. Ensuite, une fois que vous avez regardé toutes les options, prendre une décision éclairée. Toute la vie peut être la meilleure décision pour vous, mais vous devez explorer toutes vos options savoir.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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