L’assurance-crédit est un type d’assurance qui rembourse votre carte de crédit ou le solde de votre prêt si vous êtes incapable d’effectuer des paiements en raison d’un décès, d’une invalidité, du chômage ou, dans certains cas, si des biens sont perdus ou détruits. Pour les entreprises, un type d’assurance-crédit offre une protection contre les clients impayés.
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Comment fonctionne l’assurance-crédit
Plutôt que d’être vendue par des agents d’assurance comme avec l’assurance-vie et l’assurance automobile, l’assurance-crédit est généralement un service supplémentaire offert par l’émetteur de votre carte de crédit ou le prêteur, offert soit au moment de la demande, soit plus tard dans la durée du prêt.
Les primes d’assurance-crédit varient en fonction du montant de la prestation. De manière générale, plus l’endettement est élevé, plus votre prime d’assurance sera élevée. La prime d’assurance est souvent ajoutée à votre facture mensuelle jusqu’à ce que vous utilisiez l’assurance ou que vous annuliez la prestation. Dans d’autres cas, l’assurance-crédit est facturée en une seule fois et incluse dans le coût total du prêt. Si vous devez faire une réclamation, les prestations d’assurance sont versées directement au prêteur et non à vous.
5 types d’assurance-crédit
Il existe cinq types d’assurance-crédit, dont quatre sont destinés aux produits de crédit à la consommation. Le cinquième type est destiné aux entreprises.
- L’assurance-vie de crédit rembourse le solde de votre carte de crédit en cas de décès. Cela évite à vos proches d’avoir à payer le solde impayé de votre carte de crédit sur votre succession ou pire, de leur propre poche.
- L’assurance-invalidité de crédit verse votre paiement minimum directement à l’émetteur de votre carte de crédit si vous devenez invalide. Vous devrez peut-être être invalide pendant un certain temps avant que l’assurance ne paie. Il peut y avoir une période d’attente avant le début de la prestation. Vous ne pouvez donc pas ajouter la police d’assurance et faire une réclamation le jour même.
- L’assurance-chômage crédit paie votre paiement minimum si vous perdez votre emploi sans faute de votre part. Si vous arrêtez, par exemple, la prestation d’assurance n’entre pas en vigueur. Dans certains cas, vous devrez peut-être être au chômage pendant un certain temps avant que l’assurance ne verse votre paiement minimum.
- L’assurance-crédit protège tous les biens personnels que vous avez utilisés pour garantir un prêt si ces biens sont détruits ou perdus à la suite d’un vol, d’un accident ou d’une catastrophe naturelle.
- L’assurance-crédit commerciale est un type d’assurance qui protège les entreprises qui vendent des biens et des services à crédit. Il protège contre le risque des clients qui ne paient pas en raison de l’insolvabilité et de quelques autres événements. La plupart des consommateurs n’auront pas besoin de ce type d’assurance.
Alternatives à l’assurance-crédit
Selon le type de dette, vous n’avez pas nécessairement besoin d’une assurance-crédit. Alors que certains émetteurs de cartes de crédit ou prêteurs peuvent utiliser des tactiques de vente à haute pression pour vous amener à souscrire à l’assurance, ce n’est pas une exigence pour votre prêt.
Remarque: avec les cartes de crédit, vous n’aurez peut-être pas besoin d’assurance si vous payez le solde de votre carte de crédit en entier chaque mois, car vous n’aurez pas à vous soucier du solde.
Vous pourrez peut-être éviter l’assurance-crédit si vous avez un fonds d’urgence épargné. Le but d’un fonds d’urgence est de fournir une source de financement si vous devenez invalide, perdez votre emploi ou subissez une autre perte de revenu.
Votre police d’assurance-vie peut également offrir une protection suffisante pour éviter d’avoir une assurance-crédit distincte. La prestation de décès versée par votre assurance-vie devrait suffire à couvrir vos dettes impayées et à laisser des fonds supplémentaires à vos proches. Vous pouvez parler à votre agent d’assurance de l’augmentation de votre capital-décès si cela ne suffit pas pour couvrir vos obligations existantes. Le coût peut être inférieur à celui d’une assurance-crédit distincte et vous n’aurez pas à payer d’intérêts sur votre police d’assurance-vie.
Petits caractères
Si vous envisagez une assurance-crédit, il est important de lire les petits caractères des avantages offerts, le moment où l’assurance paie et les éventuelles exclusions. Déterminez si l’assurance est meilleure que les autres protections que vous avez.
Ne souscrivez pas à une assurance par téléphone si elle est promue par un représentant du service à la clientèle des cartes de crédit. Demandez plutôt une brochure ou un site Web que vous pouvez visiter pour en savoir plus sur les détails de l’assurance. Assurez-vous de connaître les événements qui ne sont pas couverts par l’assurance et les détails sur la façon dont vous pouvez annuler l’assurance si elle n’est plus nécessaire.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.