Confus au sujet de la différence entre l’assurance-vie et l’assurance-vie temporaire? Tu n’es pas seul; les gens ont souvent du mal à choisir ce qui est bon pour eux, et parfois même passer de l’un à l’autre. Avant de faire ce choix, assurez-vous que vous savez ce qui est quoi.
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L’assurance vie entière
- Tend à être plus cher que l’assurance-vie.
- Il intègre un élément de valeur monétaire (qui contribue au coût plus élevé) que vous ne recevez pas l’assurance-vie. Ce que cela signifie est que vous payez les primes d’assurance, certains de ce que vous payez est disponible pour emprunter contre ou en espèces au cours de votre vie.
- Parce qu’ils sont conçus pour assurer la stabilité, ils sont devenus populaires après la crise financière en 2008 et 2009.
- Vous pouvez retirer tout ou partie de ce que vous mettez libre d’ impôt, mais :
- Vous devez suivre des règles strictes liées aux paiements et si vous ne le faites pas, vous pouvez finir par payer beaucoup d’impôts.
- L’assurance vie offre des primes de niveau et de la protection de l’assurance-vie pour la vie (mais encore une fois, tant que les primes sont payées que votre assurance a besoin).
- Lorsque vous achetez une assurance vie, vos dépôts d’assureur de votre prime de (frais d’assurance moins et d’autres dépenses) dans un compte de valeur en espèces.
- Pour cette raison, l’assurance vie entière peut fournir l’accumulation de valeur en espèces (report d’impôt), et vous pouvez l’utiliser quand vous en avez besoin.
- L’assurance vie entière se décline en trois types: traditionnelle, variable et universelle.
- Parfois, les gens sous-estiment combien les paiements seront, et ils passent à l’assurance-vie.
Assurance-vie
- l’assurance-vie temporaire est plus simple et fonctionne comme votre voiture ou d’assurance habitation.
- With term life insurance, you pay premiums either every month or every year, and your family is protected for that term — for example, 20 years.
- According to State Farm, common uses for term life insurance are: helping provide for a family’s loss of income, covering short-term debts and needs, providing additional insurance protection during the child-raising years, providing longer-term protection to help pay off a mortgage, or to help pay for a college education.
- Term life insurance can be bought for periods of one to 30 years.
- Term life policies tend to be fairly cheap for healthy people under 50, then get progressively more expensive.
- The main difference between term life insurance and whole life insurance is with term life insurance, when the insured person dies, it just pays the face amount of the policy to the named beneficiary.
Variations sur l’assurance-vie
- Les soi – disant retour de l’ assurance-vie temporaire prime retournera certains de vos primes à la fin du terme. Ces politiques sont généralement plus chers.
Ce qui est bon pour vous?
Pour la plupart des jeunes, nous recommandons l’assurance-vie temporaire de base. Il est simple et peu coûteux, vous laissant plus de restes d’argent à investir pour la retraite et d’autres objectifs. Dans certains cas, si vous êtes à la recherche d’assurance qui offre des avantages fiscaux et – après un certain laps de temps – un rendement garanti sur l’argent que vous avez payé, vous pourriez envisager une police d’assurance-vie. Nous recommandons cependant que vous achetez seulement l’assurance vie entière après consultation d’un planificateur financier indépendant ou une succession avocat planification.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.