Comment acheter un prêt hypothécaire

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Hypothécaires buy-bas peuvent réduire vos paiements mensuels

Comment acheter un prêt hypothécaire

Pour de nombreux emprunteurs, une buydown hypothécaire peut être plus avantageux qu’un prêt réglable avec une option de paiement qui permet un amortissement négatif comme une option ARM. Hypothécaires buydowns comprennent toujours principal et les intérêts des paiements mensuels des consommateurs. Cela signifie que chaque fois les propriétaires font des versements hypothécaires, leurs soldes de prêts au lieu de devenir de plus gros. Un plus petit solde hypothécaire signifie que l’équité est de plus en plus, même si l’appréciation est faible.

Hypothèque commune buydown Caractéristiques

Hypothécaires buydowns fonctionnent comme ceci:

  • Les paiements sont réduits et figurés sur un taux d’intérêt plus bas sur une période spécifique.
  • La différence entre le taux de note « réel » et le taux d’intérêt réduit est payé en espèces par le vendeur ou l’acheteur.
  • Pensez-y comme une subvention. Il est comme 1200 $ d’amasser dans la banque et le retrait de 100 $ par mois pendant 12 mois pour aider à faire votre paiement hypothécaire.

3-2-1 hypothécaire buydown

  • Ceci est un hypothèques entièrement amortis sur 30 ans.
  • Le taux d’intérêt augmente de 1 pour cent chaque année pour les trois premières années.
  • Ensuite, le taux d’intérêt est fixé pour la durée restante.

Par exemple, supposons que le solde de votre prêt est 350 000 $ et le taux d’intérêt est fixé à 6,75 pour cent depuis 30 ans. Le vendeur (ou vous) pourrait « réduire » le taux d’intérêt en payant un montant forfaitaire de 15 853 $. Voilà comment cela fonctionne:

  1. La première année de taux d’intérêt est de 3,75 pour cent payable à 1.621 $ par mois.
  2. La deuxième année de taux d’intérêt est de 4,75 pour cent payable à 1 826 $ par mois.
  3. La troisième année de taux d’intérêt est de 5,75 pour cent payable à 2043 $ par mois.
  4. Années quatre à 30 portent un taux d’intérêt de 6,75 pour cent payable à 2270 $ par mois.

Par conséquent:

  • Les premières économies de l’année (par rapport à 2270 $ par mois) est de 649 $ par mois ou 7790 $.
  • Les économies de la deuxième année (par rapport à 2270 $ par mois) est de 444 $ par mois ou 6332 $.
  • La troisième épargne de l’année (par rapport à 2270 $ par mois) est de 228 $ par mois ou 2731 $.

Additionnez les économies annuelles: + $ 6332 7790 $ + 2731 = 15853 $. Par conséquent, il en coûte 15 853 $ pour acheter baisser le taux d’intérêt et les paiements pour les trois années complètes.

3-2-1 hypothécaire buydown Avantages

  • L’emprunteur est admissible à ce prêt au taux d’intérêt de 3,75 pour cent et le montant du paiement de 1 670 $ par rapport au taux réel de 6,75 pour cent et le paiement de 2270 $.
  • Au lieu du paiement sauter à la fois, il monte par incréments plus petits, environ 200 $ par année, pour les trois premières années.
  • Il maintient les paiements bas pendant 36 mois pour les emprunteurs dont le revenu devrait augmenter plus tard. Peut-être un conjoint est de retour au travail après une interruption ou une personne attend d’obtenir leur diplôme et de décrocher un emploi rémunéré plus élevé avec ce degré nouvellement gagné.

2-1 buydown Mortgage

  • Ceci est une hypothèque entièrement amorti sur 30 ans.
  • Le taux d’intérêt augmente de 1 pour cent chaque année pour les deux premières années.
  • Ensuite, le taux d’intérêt est fixé pour la durée restante.

Par exemple, supposons que le solde de votre prêt est 350 000 $ et le taux d’intérêt est fixé à 6,75 pour cent depuis 30 ans. Le vendeur (ou vous) pourrait « réduire » le taux d’intérêt en payant un montant forfaitaire de 8063 $.

Voilà comment cela fonctionne:

  1. La première année de taux d’intérêt est de 4,75 pour cent payable à 1 826 $ par mois.
  2. La deuxième année de taux d’intérêt est de 5,75 pour cent payable à 2043 $ par mois.
  3. Années trois à 30 portent un taux d’intérêt de 6,75 pour cent payable à 2270 $ par mois.

Par conséquent:

  • Les premières économies de l’année (par rapport à 2270 $ par mois) est de 444 $ par mois ou 6332 $.
  • Les économies de la deuxième année (par rapport à 2270 $ par mois) est de 228 $ par mois ou 2731 $.

Additionnez les économies annuelles: 6.332 $ + $ 2.731 = 8.063 $. Par conséquent, il en coûte 8063 $ pour acheter baisser le taux d’intérêt et les paiements pour deux années complètes.

Hypothécaires permanents Buydowns

Une buydown hypothécaire permanente se produit lorsque votre achat sur le taux d’intérêt à l’origine en payant des points de prêt. La plupart des acheteurs ne veulent pas prendre l’argent de poche pour acheter un taux bas, mais parfois il est logique.

En outre, supposons que le vendeur paie un coût de fermeture de crédit de 4 pour cent à l’acheteur et du montant des frais de 2 pour cent de la clôture de l’acheteur. Utilisez le crédit supplémentaire de 2 pour cent pour acheter baisser le taux d’intérêt!

Note: Les prêteurs exigent généralement un acompte plus élevé pour un 3-2-1 buydown et moins pour un 2-1 buydown. Il existe d’autres types de prêts hypothécaires de buydowns hypothécaires, mais ces deux sont les plus populaires. 

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.