L’immobilier est-il un bon investissement pour la retraite? C’est certainement possible, et de nombreuses personnes ont obtenu un style de vie confortable en construisant un portefeuille de propriétés immobilières.

Cependant, rien n’est garanti à 100% et certaines personnes malheureuses perdent leur chemise, et tout le reste avec. Il faut un certain nombre de connaissances, de compétences, d’intuition et de courage pour investir dans l’immobilier. Si vous avez ces caractéristiques et que vous le faites correctement, l’immobilier peut être un excellent investissement.

Boostez vos connaissances en immobilier

Comme toute profession, pour être bon, il faut savoir ce que l’on fait. Vous pouvez transformer l’investissement immobilier en un métier qui vous laisse beaucoup de temps libre, mais soyez prêt à investir des années et de la patience.

Il y a beaucoup de séminaires annoncés sur la façon d’investir dans l’immobilier, et si certains sont probablement décents, d’autres finiront par vous coûter des milliers de dollars pour rien de plus que beaucoup de classeurs de bureau. Si vous envisagez sérieusement de transformer l’immobilier en un bon investissement, commencez par lire des livres sur l’investissement immobilier rédigés par un expert réputé comme John T. Reed. Un bon point de départ est avec Reed’s How to Get Started in Real Estate Investing .

Robert Kiyosaki a publié de nombreux livres bien connus, notamment Rich Dad, Poor Dad et Unfair Advantage. Certains trouvent que ses livres vous enthousiasment et vous enthousiasment, et valent la peine d’être lus, mais peuvent ne pas présenter une vision complètement objective de ce qu’il faut pour faire de bons investissements immobiliers, alors que les livres de John T. Reed ont tendance à avoir beaucoup de connaissances utilisables pour tout profane.

Polissez vos compétences

Il existe de nombreuses façons d’investir dans l’immobilier. Certains choisissent de spéculer, à la recherche d’un terrain qu’ils peuvent retourner ou d’une maison qu’ils peuvent remodeler et vendre rapidement sur un marché en hausse. D’autres recherchent constamment des propriétés génératrices de revenus; soit des bureaux commerciaux, des appartements ou des duplex, soit des maisons résidentielles qu’ils peuvent louer.

Évaluez vos compétences et le capital disponible pour déterminer comment choisir vos premiers investissements. Ceux qui ont des liens étroits avec les plans de développement de leur ville peuvent avoir le don de repérer des terrains attrayants. Ceux qui ont des contacts avec des entrepreneurs peuvent être en mesure de faire des rénovations à un prix réduit.

De nombreuses personnes financièrement indépendantes ont construit leur portefeuille immobilier avec des propriétés productrices de revenus. Cela nécessite une vision à long terme et la capacité de faire des calculs. Il y a plusieurs choses à considérer avant d’acheter un bien locatif, comme le taux d’inoccupation potentiel. Il est peu probable que votre propriété soit louée 365 jours par an, année après année. Les gens oublient parfois de prendre en compte de tels détails dans leurs calculs et peuvent finir par surestimer leur revenu attendu. 

Il existe également des exigences en matière de tenue de registres et des considérations fiscales à traiter lors d’un investissement dans l’immobilier. La déduction de l’impôt foncier locatif fonctionne pour certains, mais ce n’est pas de l’argent gratuit. L’amortissement peut aider à protéger certains revenus actuels de l’impôt, mais l’amortissement est récupéré plus tard, ce n’est donc pas non plus un repas gratuit. 

Développez votre intuition

Il y a deux dictons sur l’immobilier que vous avez probablement entendus. Le premier est “emplacement, emplacement, emplacement”. C’est vrai. Vous devez avoir une intuition sur les zones de la ville qui pourraient devenir populaires et les zones à éviter. Dans une économie lente, les biens immobiliers locatifs situés dans des emplacements solides resteront en forte demande. Cependant, ne vous lancez pas dans l’achat d’une propriété à moins que vous ne soyez familier avec la région.

Évitez l’erreur de confondre l’intuition et l’enthousiasme. Lorsque l’immobilier était en plein essor de 2004 à 2006, de nombreuses personnes se sont lancées immédiatement. Fait intéressant, bon nombre des soi-disant gourous de l’immobilier commençaient tranquillement à vendre leurs propriétés à peu près au même moment. Leur intuition, combinée à leur habileté, leur a dit de sortir et de rester à l’écart pendant quelques années.

Parfois, ça prend du cran

Un autre dicton commun est que «l’immobilier prend de grandes poches», ce qui est généralement vrai. Vous aurez des impôts fonciers à payer, des moments où une propriété locative peut être vacante alors que vous avez encore une hypothèque à payer, et le coût des réparations et de l’entretien qui doivent être effectués.

L’effet de levier (emprunter pour acheter) peut être une stratégie efficace pour constituer un portefeuille immobilier s’il est fait avec prudence. Avec l’immobilier locatif comme pour toute autre chose, lorsque vous utilisez l’effet de levier, vous achetez un actif avec l’argent de quelqu’un d’autre. C’est génial, mais cela comporte des risques; trop de levier peut être dangereux.

Entre 2009 et 2011, de nombreuses personnes ont vu leur portefeuille immobilier souffrir parce qu’elles avaient utilisé trop de levier financier, et beaucoup ont perdu toutes leurs propriétés. Un scénario typique s’est déroulé pour beaucoup alors que l’économie ralentissait, où quelques locataires ont déménagé, d’autres sources de revenus ont diminué et les investisseurs immobiliers n’avaient pas les liquidités nécessaires pour continuer à payer les hypothèques sur leurs immeubles de placement vacants en attendant la fin du économie. Ils n’avaient pas les poches profondes nécessaires.

L’achat d’une propriété à retourner prend trop de courage. La propriété pourrait ne pas se vendre aussi rapidement que vous le pensiez et vous devez avoir suffisamment de liquidités pour couvrir l’hypothèque jusqu’à ce que la propriété se vende. Vous serez confronté à la décision de vous y accrocher et d’attendre ou de le vendre à un prix inférieur. Les tripes doivent être combinées avec des connaissances, des compétences et de l’intuition pour être efficaces.

La ligne de fond

L’immobilier peut être un bon investissement si vous vous éduquez et procédez de la bonne manière. Si vous souhaitez utiliser l’immobilier pour vous constituer une source stable de revenu de retraite, faites preuve de patience et travaillez systématiquement pendant que vous construisez un portefeuille de propriétés productrices de revenus.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quand il s’agit de gagner de l’argent en investissant dans l’immobilier, il n’y a que quelques façons de le faire. Bien que les concepts soient simples à comprendre, ne soyez pas dupe en pensant qu’ils peuvent être facilement implémentés et exécutés. Une compréhension des bases de l’immobilier peut aider les investisseurs à maximiser leurs revenus. L’immobilier offre aux investisseurs une autre classe d’actifs de portefeuille, augmente la diversification et peut limiter les risques s’il est abordé correctement.

Les investisseurs peuvent potentiellement gagner de l’argent avec l’immobilier de trois manières principales:

1. Une augmentation de la valeur de la propriété
2. Revenus locatifs perçus en louant le bien aux locataires
3. Bénéfices générés par l’activité commerciale qui dépend de l’immobilier

Bien sûr, il existe toujours d’autres moyens de profiter directement ou indirectement de l’investissement immobilier, comme apprendre à se spécialiser dans des domaines plus ésotériques comme les certificats de privilège fiscal. Cependant, les trois éléments énumérés ci-dessus représentent une grande majorité des revenus passifs – et des fortunes ultimes – qui ont été réalisés dans le secteur immobilier.

Augmentation de la valeur immobilière de l’immobilier

Tout d’abord, il est important que vous compreniez que la valeur des propriétés n’augmente pas toujours. Ce manque d’augmentation des actifs peut devenir douloureusement évident pendant des périodes comme la fin des années 1980 et le début des années 1990, et les années 2007-2009 où le marché immobilier s’est effondré. En fait, dans de nombreux cas, la valeur des propriétés a rarement battu l’inflation – l’augmentation des prix moyens dans une économie.

Par exemple, si vous possédez une propriété de 500 000 $ et que l’inflation est de 3%, votre propriété peut se vendre 515 000 $ (500 000 $ x 1,03%), mais vous n’êtes pas plus riche que l’an dernier. Autrement dit, vous pouvez toujours acheter la même quantité de lait, de pain, de fromage, d’huile, d’essence et d’autres produits (vrai, le fromage peut être en baisse cette année et l’essence en hausse, mais votre niveau de vie resterait à peu près le même). La raison en est que le gain de 15 000 $ n’était pas réel. Il était nominal et n’avait pas d’impact réel car l’augmentation était due à l’inflation globale.

Inflation et investissement immobilier

Lorsque l’inflation se produit, un dollar a moins de pouvoir d’achat. Cela se produit parce que le gouvernement doit créer – imprimer – de l’argent lorsqu’il dépense plus qu’il n’en absorbe par les impôts. Toutes choses étant égales par ailleurs, au fil du temps, cela se traduit par une perte de valeur de chaque dollar existant et une valeur inférieure à ce qu’elle était dans le passé.

L’une des façons dont les investisseurs immobiliers les plus avisés peuvent gagner de l’argent dans l’immobilier est de profiter d’une situation qui semble se reproduire toutes les quelques décennies. Ils le font lorsque l’inflation devrait dépasser le taux d’intérêt actuel de la dette à long terme. Pendant ces périodes, vous pourriez trouver des gens prêts à jouer en achetant des propriétés, en empruntant de l’argent pour financer l’achat, puis en attendant que l’inflation augmente.

À mesure que l’inflation grimpe, ces investisseurs peuvent rembourser les hypothèques avec des dollars qui valent beaucoup moins. Cette situation représente un transfert des épargnants vers les débiteurs. Vous avez vu beaucoup d’investisseurs immobiliers gagner de l’argent de cette façon dans les années 1970 et au début des années 1980. L’inflation devenait incontrôlable jusqu’à ce que Paul Volcker Jr. – président de la Réserve fédérale entre 1979 et 1987 – prenne un 2×4 dans son dos et le mette sous contrôle en augmentant considérablement les taux d’intérêt.

Achats au taux plafond ajusté cycliquement

L’astuce consiste à acheter lorsque les taux de capitalisation ajustés cycliquement – le taux de rendement d’un investissement immobilier – sont attractifs. Vous achetez lorsque vous pensez qu’il y a une raison spécifique pour laquelle un bien immobilier en particulier vaudra un jour plus que le taux plafond actuel ne l’indique à lui seul.

Par exemple, les promoteurs immobiliers peuvent examiner un projet ou un développement, la situation économique autour de ce projet, ou le prix de la propriété et déterminer un revenu locatif futur pour soutenir l’évaluation actuelle. La valeur actuelle pourrait sinon sembler trop chère compte tenu des conditions actuelles entourant le développement. Cependant, parce qu’ils comprennent l’économie, les facteurs du marché et les consommateurs, ces investisseurs peuvent voir la rentabilité future.

Vous avez peut-être vu un vieil hôtel horrible sur un grand terrain se transformer en un centre commercial animé avec des immeubles de bureaux générant des loyers considérables pour le propriétaire. En l’absence de ces flux de trésorerie, de la valeur actuelle nette, vous spéculez à un degré ou à un autre, peu importe ce que vous vous dites. Vous aurez besoin d’une inflation substantielle dans la devise nominale – si vous utilisez la dette pour financer l’achat – pour vous renflouer. Vous pouvez également compter sur une sorte d’événement à faible probabilité pour travailler en votre faveur. 

La location comme investissement immobilier

Gagner de l’argent en percevant un loyer est si simple que chaque enfant de 6 ans qui a déjà joué à un jeu de Monopoly comprend à un niveau viscéral comment les bases fonctionnent. Si vous possédez une maison, un immeuble d’appartements, un immeuble de bureaux, un hôtel ou tout autre investissement immobilier, vous pouvez facturer un loyer aux personnes pour leur permettre d’utiliser la propriété ou l’installation. 

Bien sûr, simple et facile ne sont pas la même chose. Si vous possédez des immeubles à appartements ou des maisons de location, vous pourriez vous retrouver avec tout, des toilettes cassées aux locataires qui exploitent des laboratoires de méthamphétamine. Si vous possédez des centres commerciaux ou des immeubles de bureaux, vous devrez peut-être faire affaire avec une entreprise qui vous a loué et qui fait faillite. Si vous possédez des entrepôts industriels, vous pourriez être confronté à des enquêtes environnementales pour les actions des locataires qui ont utilisé votre propriété. Si vous possédez des unités de stockage, le vol pourrait être un problème. Les investissements immobiliers locatifs ne sont pas du type à appeler et s’attendent à ce que tout se passe bien.

Utilisation du taux plafond pour comparer les investissements

La bonne nouvelle, c’est qu’il existe des outils qui facilitent les comparaisons entre les investissements immobiliers potentiels. L’un de ceux-ci, qui deviendra inestimable pour vous dans votre quête pour gagner de l’argent grâce à l’immobilier, est un ratio financier spécial appelé taux de capitalisation (cap rate). Les taux plafonds indiquent le taux de rendement d’un investissement immobilier commercial. Il prend sa base sur le revenu net que la propriété produira.

Si une propriété gagne 100 000 $ par an et se vend 1 000 000 $, vous divisez le revenu (100 000 $) par le prix (1 000 000 $) et obtenez 0,1 ou 10%. Cela signifie que le taux de capitalisation de la propriété est de 10%, ou que vous gagneriez 10% sur votre investissement si vous aviez payé l’immobilier entièrement en espèces et sans dette.

Tout comme une action ne vaut en fin de compte que la valeur actuelle nette de ses flux de trésorerie actualisés, un bien immobilier vaut en fin de compte une combinaison de:

• L’utilité que la propriété génère pour son propriétaire
• Les flux de trésorerie nets actuels qu’il génère – par rapport au prix payé

Revenu de location comme marge de sécurité

Les revenus de location peuvent être une marge de sécurité qui vous protège en cas de ralentissement économique ou d’effondrement. Certains types d’investissements immobiliers peuvent être mieux adaptés à cette fin. Les baux et les loyers peuvent être des revenus relativement sûrs.

Pour revenir à notre discussion précédente – sur les défis de gagner de l’argent avec l’immobilier – les immeubles de bureaux peuvent fournir une illustration. En règle générale, ces propriétés impliquent de longs baux pluriannuels. Achetez-en un au bon prix, au bon moment, avec le bon locataire et l’échéance du bail, et vous pourriez traverser un effondrement immobilier. Vous collecteriez des chèques de location supérieurs à la moyenne que les sociétés qui vous louent doivent encore fournir – en raison du contrat de location qu’elles ont signé – même lorsque des taux inférieurs sont disponibles ailleurs. Faites-vous mal, cependant, et vous pourriez être bloqué à des rendements inférieurs à la normale longtemps après la reprise du marché.

L’argent des opérations commerciales immobilières

Le dernier moyen de gagner de l’argent grâce aux investissements immobiliers implique des services spéciaux et des activités commerciales. Si vous êtes propriétaire d’un hôtel, vous pouvez vendre des films à la demande à vos clients. Si vous possédez un immeuble de bureaux, vous pourriez gagner de l’argent grâce aux distributeurs automatiques et aux parkings. Si vous possédez un lave-auto, vous pourriez gagner de l’argent grâce aux aspirateurs à commande temporelle. 

Ces investissements nécessitent presque toujours des connaissances sous-spécialisées. À titre d’exemple, certaines personnes passent toute leur carrière à se spécialiser dans la conception, la construction, la possession et l’exploitation de lave-autos. Pour ceux qui se hissent au sommet de leur domaine et comprennent les subtilités d’un marché particulier, l’opportunité de gagner de l’argent peut être infinie.

Autres idées d’investissement immobilier

Pourtant, d’autres opportunités d’investissement existent dans l’immobilier. Vous pouvez investir dans des fiducies de placement immobilier (FPI) .11 Les FPI cotées en bourse émettent des actions et sont négociées en bourse, tandis que les FPI privées ou les FPI non négociées ne sont disponibles sur aucune bourse. Tous les types de FPI se concentreront sur des secteurs particuliers du marché immobilier, comme les maisons de soins infirmiers ou les centres commerciaux. Il existe également plusieurs fonds négociés en bourse (FNB) et fonds communs de placement qui ciblent l’investisseur immobilier en investissant dans des FPI et d’autres investissements dans le secteur immobilier.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vous venez d’acheter une nouvelle maison. Vous vous installez, décorez et profitez des avantages de l’accession à la propriété. Ensuite, votre revenu change de manière inattendue. Soudainement, vous vous retrouvez sans argent supplémentaire pour payer les urgences ou même assez d’argent pour couvrir vos dépenses et épargner pour l’avenir parce que votre paiement hypothécaire est trop important. Soudain, vous êtes pauvre chez vous. 

Mais que signifie être pauvre chez soi? Les experts disent que le paiement de votre maison devrait représenter environ 25% de votre salaire net, tandis que d’autres disent que vous pouvez aller jusqu’à 30% si vous n’avez pas d’autre dette impayée et ne prévoyez pas de vous endetter. 

Vous risquez de vous retrouver dans la pauvreté si votre situation change de manière inattendue et votre paiement devient un pourcentage beaucoup plus élevé de votre salaire net, par exemple 50 ou 60%. Vous pourriez même avoir du mal à effectuer vos paiements.

Cela peut arriver pour de nombreuses raisons. Par exemple, vous et votre conjoint pouvez décider que l’un de vous quittera son emploi pour devenir parent au foyer. Ou peut-être perdez-vous votre emploi ou devez-vous faire face à une maladie inattendue.

Quoi qu’il en soit, être pauvre n’est pas amusant. Voici ce que vous devez faire si vous vous posez des questions sur le prêt hypothécaire et que vous vous retrouvez soudainement pauvre. 

Déterminez la cause

Tout d’abord, vous devez examiner ce qui vous a amené à devenir pauvre chez vous. Vous gagniez peut-être un salaire élevé lorsque vous avez acheté votre maison, mais cela a changé depuis. Ou vous êtes peut-être passé d’une famille à deux revenus à une famille à revenu unique. Ou peut-être que le paiement de votre maison était trop élevé depuis le début et que vous n’avez pas pleinement pris en compte le montant de vos autres dépenses mensuelles, vous laissant trop épuisé financièrement. 

Si vous avez un changement dans votre situation financière ou si vous ajoutez des dépenses telles que les frais de garde, les factures médicales ou d’autres dépenses mensuelles, vous pouvez même commencer à ressentir le paiement de votre maison et souhaiter ne même pas être propriétaire d’une maison. 

Cette situation est-elle temporaire?

Examinez la situation et déterminez si elle est temporaire ou permanente. Si vous savez que cette situation ne durera que deux ou trois ans, vous pourrez peut-être passer au travers, mais vous devez vous engager à ne pas dépenser inutilement. Cette limite de dépenses signifie pas de vacances ou d’autres luxes.

Si vous déterminez que votre situation va durer plus de trois ans, vous devriez envisager des options. Un versement hypothécaire trop important peut vous empêcher d’atteindre d’autres objectifs financiers, comme épargner pour la retraite ou constituer un portefeuille de placements. 

Faire des sacrifices à court terme

Si vous aimez votre maison, vous pouvez décider que vous êtes prêt à faire des sacrifices pour y rester et ne pas vendre. Ces sacrifices peuvent signifier que vous prenez un travail supplémentaire, prenez un travail indépendant, changez d’emploi ou de carrière, voire louez une chambre supplémentaire via un service de location comme Airbnb. 

Ces sacrifices à court terme peuvent vous permettre de rembourser vos autres dettes et de constituer votre fonds d’urgence afin que le paiement de votre maison soit plus gérable. 

Pensez à vendre

Il peut être difficile de décider de vendre une maison pour laquelle vous avez travaillé dur pour réduire ses effectifs ou de déménager dans un quartier plus abordable. Cependant, cela peut faciliter les choses qui sont les plus importantes pour vous. Cela peut également vous aider à bâtir un meilleur avenir financier.  

Si vous décidez que vous devez vendre la maison et emménager dans quelque chose de plus abordable ou même louer temporairement, vous devriez contacter un bon agent immobilier et mettre votre maison sur le marché dès que possible. Vous ne voulez pas attendre d’être désespéré pour vendre, car vous ne pourrez peut-être pas vendre pendant quelques mois, voire un an, selon le marché. Vous ne pourrez peut-être pas tirer autant d’argent de la vente de la maison si vous êtes désespéré de vendre rapidement. 

Évitez la forclusion

Lorsque vous faites face à une maison pauvre, vous ne voulez pas arriver au point d’être en retard sur les paiements ou pire, face à une forclusion, alors assurez-vous de prendre des mesures avant que cela ne se produise. 

De plus, si vous êtes sous l’eau sur l’hypothèque, il peut être encore plus difficile de prendre cette décision. Si vous ne pouvez pas vendre votre maison pour ce que vous devez sur l’hypothèque, envisagez de parler à votre banque d’une vente à découvert. Une vente à découvert signifie que la banque accepte d’accepter un montant pour la maison qui est inférieur à ce que vous devez sur une hypothèque. Mais gardez à l’esprit qu’une vente à découvert n’est pas une évidence pour chaque maison, alors assurez-vous de déterminer si vous êtes admissible avant de poursuivre cette option. 

Envisagez de déménager dans une région moins chère

Dans de nombreuses régions du pays, les prix des logements peuvent être astronomiques et il peut être très difficile de s’offrir une maison. D’autres endroits peuvent avoir des maisons très abordables. 

Vous feriez peut-être mieux d’accepter un emploi légèrement moins rémunéré dans une autre région pour pouvoir vous permettre ce que vous voulez le plus. Pensez au style de vie que vous souhaitez vivre, qu’il s’agisse de posséder une maison, de voyager fréquemment ou d’avoir un budget important pour des dépenses discrétionnaires, puis ajustez vos choix pour que cela soit possible. 

Par exemple, une maison chère peut rendre les déplacements difficiles, tandis qu’une plus petite le rendra plus facile. Si vous souhaitez passer plus de temps avec votre famille et moins de temps à travailler, choisir de vivre dans une région moins chère peut vous aider à atteindre ces objectifs. 

Empêcher que cela ne se reproduise

Avant d’acheter une autre maison, vous devez établir un budget avant de chercher une maison et résister à l’envie d’aller au-delà de cela, peu importe à quel point vous aimez une maison.

Autres conseils

• Gardez vos paiements à 25% de votre salaire net et fixez votre budget maximum à 2,5 fois votre salaire actuel. 
• Ne vous fiez pas à ce que la banque est prête à vous prêter.
• Ne prévoyez pas d’augmentation de salaire non plus. Achetez la maison que vous pouvez vous permettre en ce moment, ou vous risquez de vous trouver une maison pauvre plus tard. 
• Vous devez également vous assurer de choisir le bon prêt hypothécaire avec un taux d’intérêt fixe pour éviter que votre paiement n’augmente. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tous les propriétaires doivent savoir comment comprendre l’intérêt hypothécaire; si vous financez l’achat d’une maison ou le refinancement de votre prêt hypothécaire existant avec un nouveau prêt, vous rembourser par anticipation l’intérêt. Maintenant, pour le calcul contesté, s’il vous plaît sais que ce n’est pas aussi difficile que vous pourriez penser.

Combien d’intérêts est payé d’avance déterminera quand vous voulez que votre premier paiement pour commencer. De nombreux emprunteurs préfèrent effectuer un paiement hypothécaire sur le premier de chaque mois.

Certains préfèrent le 15. Parfois, les prêteurs choisiront cette date de paiement pour vous, alors demandez si vous avez une préférence.

L’intérêt est payé en Arriérés

Aux États-Unis, les intérêts sont payés à terme échu. Cela signifie que votre intérêt principal et le paiement paiera les intérêts pour la période de 30 jours précédant votre date d’échéance. Si vous vendez votre maison, par exemple, votre agent de fermeture ordonnera une demande bénéficiaire, qui sera également percevoir des intérêts impayés. Regardons de plus près.

Par exemple, supposons que votre paiement de 599,55 $ est dû 1. Décembre Le solde de votre prêt est 100 000 $, portant intérêt à 6% par an, et amorti pendant 30 ans. Lorsque vous effectuez votre paiement pour Décembre 1, vous payez l’intérêt pour le mois de Novembre, tous les 30 jours.

Si vous fermez votre prêt le 15 Octobre, vous rembourser par anticipation l’intérêt du 15 Octobre jusqu’au 31 Octobre au prêteur. Il peut sembler que vous obtenez 45 jours gratuit avant votre premier versement est exigible le 1er Décembre, mais vous n’êtes pas.

Vous devrez payer 15 jours d’intérêt avant de fermer et 30 jours d’intérêt lorsque vous effectuez votre premier versement.

Le calcul de votre principal solde impayé

Si vous voulez connaître votre capital solde impayé du prêt qui demeure après avoir effectué votre premier versement hypothécaire, il est facile de calculer. Tout d’abord, prenez le solde de votre prêt principal de 100 000 $ et multipliez fois votre taux d’intérêt annuel de 6%.

Le montant d’intérêt annuel est de 6000 $. Diviser le chiffre d’intérêt annuel de 12 mois pour arriver à l’intérêt mensuel exigible. Ce nombre est de 500,00 $.

Étant donné que votre paiement amorti 1 Décembre est 599,55 $, pour comprendre la partie principale de ce paiement, vous soustrayez le nombre d’intérêt mensuel (500 $) du principal et le paiement des intérêts (599,55 $). Le résultat est 99,55 $, ce qui est la partie principale de votre paiement.

Maintenant, soustraire la 99,55 $ partie principale payé du solde du capital impayé de 100 000 $. Ce nombre est 99,900.45 $, ce qui est le solde du capital impayé à compter du 1er Décembre Si vous payez un prêt, vous devez ajouter de l’intérêt quotidien au solde impayé jusqu’au jour où le prêteur reçoit le montant des gains.

Remarque: Avec chaque versement consécutif, votre solde du capital impayé baissera d’un montant de réduction principale un peu plus élevé au cours du mois précédent. En effet, bien que le solde impayé est calculé selon la même méthode chaque mois, votre partie principale du paiement mensuel augmentera alors que la partie d’intérêt se rapetisser.

Vous savez maintenant que votre solde du capital impayé après votre paiement Décembre sera 99,900.45 $. Pour comprendre votre solde restant après votre paiement 1 Janvier, vous calculer à l’aide du nouveau solde impayé:

99,900.45 $ x 6% = intérêt 5,994.03 $ ÷ 12 mois = intérêts 499,50 $ en raison de Décembre. Votre paiement Janvier est le même que pour 1 Décembre paiement, car il est amorti. Il est 599,55 $. Vous soustrayez les intérêts dus pour Décembre de 499,50 $ de votre paiement. Cela laisse 100,05 $ à payer au capital de votre prêt.

Votre solde à partir du 1er Décembre est 99,900.45 $, à partir de laquelle vous soustrayez la partie principale de votre paiement 1 Janvier de 100,05. Cela équivaut à 99,800.40 $ que votre nouveau solde du capital impayé.

Informatique à intérêt quotidien

Pour calculer l’intérêt quotidien pour un gain de prêt, prendre les principaux temps de l’équilibre le taux d’intérêt et diviser par 12 mois, ce qui vous donnera l’intérêt mensuel. Divisez ensuite l’intérêt mensuel de 30 jours, qui sera égal à intérêt quotidien.

Disons, par exemple, que votre oncle vous donne 100 000 $ pour un réveillon du Nouvel An présent et que vous décidez de rembourser votre prêt hypothécaire le 5 Janvier.

Vous savez que vous devez de 99,800.40 $ à compter du 1er Janvier Mais vous dois aussi 5 jours d’intérêt. Combien est-ce?

99,800.40 $ x 6% = 5,988.02 $. Diviser par 12 mois = 499 $. Diviser par 30 jours = 16,63 $ x 5 jours = 83,17 $ intérêts dus pour cinq jours.

Vous enverriez le prêteur 99,800.40 $ plus 83,17 $ intérêts pour un montant total de 99,883.57 $.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

L’achat de votre « deuxième maison » premier pourrait être un chemin abordable pour accession à la propriété

Ce n’est pas un temps facile d’être un acheteur de maison pour la première fois – surtout si vous vivez dans un endroit où l’inventaire des maisons de démarrage est faible, les conditions de paiement sont vers le bas élevé, et les prix immobiliers sont supérieurs à la moyenne. Cela inclut des endroits chers comme New York, la Silicon Valley, et Miami, mais même les villes moyennes et petites comme Stamford, CT, Providence, RI, et Lansing, MI peut être difficile pour les acheteurs.

Mais cela ne secouez pas le désir de prendre racine.

Ainsi, certains habitants de ces zones à haut prix prennent un chemin surprenant accession à la propriété: Acheter leurs « résidences secondaires » tout en continuant à louer leur résidence principale. L’achat peut être un endroit pour échapper pour le week-end, un endroit où vous passez des vacances ou un endroit que vous envisagez de louer à d’autres comme une source de revenu. Mais il est également conforme à la croyance répandue que posséder des biens immobiliers est un bon investissement.

« Quand vous regardez, chaque génération a essayé d’accumuler des richesses par la propriété », explique Mitchell Roschelle, PwC partenaire et l’un des fondateurs de sa pratique réelle de conseil immobilier. « La plus grande chose au sujet de la propriété est si vous possédez assez longtemps pour le payer, vous avez accumulé des richesses ». Cette « épargne forcée », dit-elle, est un atout que vous pouvez tirer parti de la retraite, la vie plus tard, ou d’autres objectifs .

Mais cela ne signifie pas que l’achat d’une maison de vacances pendant que vous louez encore est nécessairement le bon choix pour vous.

Voici quelques choses que vous devez prendre en compte.

Biens immobiliers Raison

Il y a un argument à faire pour investir dans l’immobilier, a déclaré Mark Zandi, économiste en chef à Analytics de Moody. « Après le buste, personne ne toucherait des maisons unifamiliales à l’exception des vautours », dit-il. « Mais l’année dernière ou deux, de plus en plus de gens sont intéressés par l’immobilier résidentiel comme un moyen de gagner de l’argent … immobilier se sent comme il revient. » Association nationale des agents immobiliers économiste Lawrence Yun est d’accord.

« Propriété de la propriété a, sur le long terme, à condition que l’accumulation de richesses, parce que les valeurs de propriété ont augmenté au fil du temps », dit-il. « Cette appréciation des prix peut fournir des fonds propres pour les achats de commerce vers le haut. »

Prix ​​potentiel d’appréciation

Tous les biens immobiliers est, bien sûr, local. Il y a aussi une grande différence dans l’achat d’un fixateur-dessus – et mettre une certaine équité sueur le week-end – par rapport à l’achat d’un endroit vierge et transpirer sur l’endroit où placer votre chaise sur le pont.

Mais il paie aussi de regarder ce que les prix sont susceptibles de le faire dans les zones orientées vacances. Trulia utilise les données du recensement pour comparer l’appréciation des prix dans les codes postaux de vacances contre les non-vacances. En 2012 et 2013, le prix d’année en année l’appréciation dans les zones non-vacances était environ trois fois plus que dans les vacances (6,6 pour cent pour les zones non-vacances dans le dernier trimestre de 2013, comparativement à 1,9 pour cent pour les zones de vacances). En d’autres termes, une maison achetée dans une ville ou la banlieue était susceptible d’apprécier la valeur plus rapidement qu’un lieu de week-end, vous pourriez acheter dans une ville de plage ou de la région rurale.

Mais au cours des dernières années, l’écart a sensiblement diminué, avec des zones de vacances de temps en temps aller de l’avant. Décembre dernier, les prix dans les zones de vacances ont augmenté de 5,2 pour cent en glissement annuel, contre 5 pour cent en les non-vacances.

À l’avenir, Trulia prévoit un champ assez même jouer.

Le coût de possession

Il est également important de comprendre que l’achat d’une résidence secondaire est susceptible de vous coûter un peu plus que d’acheter une première. L’exigence de paiement vers le bas sera probablement un peu plus, comme le taux d’intérêt sur un prêt hypothécaire – à hauteur de 50 à 100 points de base, selon Yun. « D’un point de vue du prêteur, il est considéré comme plus risqué, » explique t-il. C’est parce que, si une maison est pas votre résidence principale et vous tombez sur des moments difficiles, il est plus facile de marcher loin, parce que vous aurez encore un endroit où vivre.

Pouvez-vous les moyens?

C’est la grande question, et il est celui qui est facile de se tromper. La plus grande erreur accédants à la propriété est de ne pas comprendre le coût de propriété, dit Roschelle. « Ils regardent le paiement mensuel et viennent avec un certain nombre de services publics qu’ils auraient payé si elles louaient.

Ils oublient que la chaudière est vers 1987, et ils ont besoin d’avoir 1 pour cent de la valeur de la maison socked loin parce que quelque chose va se briser. »

Sa ligne directrice: Si le loyer escalade pour l’endroit où vous vivez au jour le jour ainsi que les coûts de la résidence secondaire poussent 50 pour cent de votre revenu, il n’a pas de sens. Une façon de garder les coûts de votre lieu de vacances en échec est d’acheter dans un endroit avec une association de propriétaires qui se charge de l’entretien prévisible: l’entretien des pelouses, déneigement, etc..

Sera-ce un Moneymaker?

Airbnb et des sites tels que Abritel facilitent l’utilisation de votre maison de vacances quand vous voulez et en tirer profit quand vous ne le faites pas. «C’est comme le rêve américain sur les stéroïdes », dit-Roschelle. « Je ne suis pas seulement aller à posséder, je vais la transformer en une entreprise. » Soigneusement Tread, cependant. Si vous louez votre maison pendant moins de 14 jours par an, vous ne devez pas payer des impôts sur l’argent. Plus que cela, cependant, et vous entrez dans un monde complexe d’imposition qui exige la tenue des dossiers clairs et diligent. Vous avez également devenir un propriétaire, qui est (au moins) un tracas et (au maximum) un deuxième emploi.

Pourrait un avenir retraitée Voulez-vous acheter Out?

Vous cherchez à acheter dans un endroit où une personne retraitée peut-être envie de prendre racine? « Je pense que les perspectives pour les valeurs de logement sont très bons, en particulier pour les zones où vous allez voir beaucoup de retraités dans les prochaines décennies », dit Zandi. Si c’est une considération, pensez à ce qu’une personne âgée peut souhaiter dans une maison que vous regardez: salles larges et les portes, une suite de chambre principale au premier étage, une entrée sans escaliers. Vous pourriez ne pas être en mesure de saisir toutes ces choses (un très faible pourcentage du stock de logements aux États-Unis a tous), mais plus le meilleur.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Refinancement hypothécaire est pas juste pour chaque maison du propriétaire

Le refinancement hypothécaire fait fureur lorsque les taux d’intérêt baissent. Les tarifs ne doivent pas tomber très loin, que ce soit, avant des dizaines de propriétaires décident que le refinancement des prêts hypothécaires leurs sens. Mais il ne fait pas toujours sens financier pour refinancer. Parfois, le refinancement hypothécaire est la pire chose que vous pouvez faire.

Qu’est-ce Refinancement hypothécaire?

Refinancement d’une hypothèque signifie que les propriétaires paient leur hypothèque existante et de remplacer cette hypothèque avec un nouveau prêt.

En règle générale, les coûts associés au refinancement hypothécaire sont roulées dans le prêt, ce qui signifie qu’ils sont ajoutés à l’équilibre existant, ce qui augmente le montant du prêt.

Lorsqu’un montant du prêt augmente, diminue les capitaux propres d’un propriétaire.

Il est possible d’augmenter le solde du capital d’un prêt hypothécaire et de réduire le paiement hypothécaire existant. Voilà pourquoi de nombreux emprunteurs gravitent vers le refinancement hypothécaire. Pour abaisser le paiement hypothécaire existant, la durée du prêt est accordé. Mais un paiement inférieur pourrait ne pas rembourser à long terme. Il est souvent une résolution à court terme.

Pourquoi Refinancement hypothécaire prolonge la durée de votre hypothèque

Lorsque la durée du prêt est prolongé, il faudra plus de temps pour payer cette hypothèque en totalité. Si vous avez pris un prêt lorsque vous avez acheté votre maison, il était probablement un prêt de 30 ans. Dites que vous décidez de refinancer votre prêt hypothécaire à la fin de 5 ans. Au lieu de regarder en avant de rembourser votre prêt en 25 ans à ce moment-là, vous allez maintenant payer sur cette hypothèque pour une durée totale de 35 ans.

Si votre prêt initial a été amorti depuis 30 ans sur une hypothèque 100 000 $ à 6% d’intérêt, votre paiement mensuel est 599,55 $. Si vous refinancer cette hypothèque à 103 000 $, à 5,5%, votre nouveau paiement est 584,82 $. Votre prêt sera remis à une durée de 30 ans. La plupart des emprunteurs choisissent une période d’amortissement de 30 ans.

Vous ferez un 60 mois supplémentaires de paiements et payer 35065 $ de plus sur la durée du prêt, vous devez vivre dans la propriété assez longtemps pour rembourser votre prêt.

Si vous décidez de vendre après le refinancement hypothécaire, vous perdrez 3 000 $ des capitaux propres, plus tout solde du capital que vous aviez payé sur le prêt initial 100 000 $.

Les coûts associés au refinancement hypothécaire

Vous aurez soit payer les frais de refinancement hypothécaire grâce à un taux d’intérêt plus élevé ou ces frais seront ajoutés à votre solde hypothécaire impayé parce que quelques propriétaires paient ces coûts en espèces. Il n’y a pas free ride. Voici les frais typiques payés pour obtenir un refinancement:

• Évaluation
• Politique de titre
• Escroc
• Points de prêt
• Création
• En traitement
• prise ferme
• Câble
• bénéficiaire demande
• Application
• Administration
• rétrocession
• Rapport de crédit
• Notaire
• E-mail doc
• Service fiscal
• Enregistrement

Il est à peine la peine de refinancer votre prêt hypothécaire pour économiser 15 $ par mois dans ces circonstances. La plupart des experts hypothécaires disent que vous devriez être en mesure de récupérer vos coûts de refinancement hypothécaire sur une période de trois ans. Si vous avez enregistré seulement 15 $ par mois et cela vous coûtera 3000 $ en frais, il faudrait 200 mois pour atteindre l’équilibre.

Toutefois, si vos coûts totaux pour refinancer le coût de votre prêt hypothécaire que vous 3 000 $, par exemple, et vous sauvé 50 $ par mois dans votre paiement hypothécaire en réduisant par ce montant, vous briser même à la fin de 5 ans. Parfois, les gens se transforment en refinancers série, et tous les taux d’intérêt de temps baisse d’un demi-point ou un point, ils se précipitent pour refinancer, pensant qu’ils font la chose intelligente quand il est souvent le contraire.

En outre, votre situation personnelle pourrait être unique, et le refinancement peut être une solution à vous quand il ne serait pas à d’autres, à première vue. Par exemple, supposons que vous possédiez une résidence secondaire avec un solde hypothécaire de 200 000 $. Cette hypothèque pourrait être payé à un taux légèrement plus élevé que les taux actuels. Si votre hypothèque de résidence principale était, par exemple, amorti sur 15 ans, vous pourriez probablement refinancer votre maison principale de plus de 30 ans, garder le paiement même, et de payer l’hypothèque sur votre résidence secondaire.

Si vous êtes dans le doute, demandez à un professionnel de l’immobilier qui ne dispose pas d’un chien dans la course, comme un évaluateur ou d’un agent de séquestre, ou même un agent immobilier pour calculer le calcul pour vous. Parce que si vous demandez à un prêteur hypothécaire si vous devez refinancer, le plus souvent la réponse à cette question est oui.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Comment obtenir un prêt sans pointage FICO

Si vous avez mince crédit, un mauvais crédit, ou des gains complexes, peuvent être prompts à refuser votre demande d’approbation des programmes informatisés. Cependant, il est toujours possible d’obtenir approuvé avec la souscription manuelle. Le processus est plus compliqué, mais il est une option pour les emprunteurs qui ne correspondent pas au moule standard.

Si vous êtes assez chanceux d’avoir une cote de crédit élevée et beaucoup de revenus, vous verrez votre demande de prêt se déplacer assez rapidement.

Mais pas tout le monde vit dans ce monde.

Comment Manuel Works de prise ferme

Manuel de souscription est un processus manuel (par opposition à un  automatisé  processus) d’évaluer votre capacité à rembourser un prêt. Votre prêteur attribuera une personne d’examiner votre demande, y compris les documents qui prennent en charge votre capacité à rembourser (comme les relevés bancaires, fiches de paie, etc.). Si le souscripteur détermine que vous pouvez vous permettre de rembourser le prêt, vous sera approuvé.

Pourquoi vous pourriez avoir besoin manuel de prise ferme

La plupart des prêts immobiliers sont approuvés plus ou moins par un ordinateur: si vous répondez à certains critères, le prêt sera approuvé. Par exemple, les prêteurs recherchent des cotes de crédit au-dessus d’un certain niveau. Si votre score est trop faible, vous serez refusé. De même, les prêteurs veulent généralement voir la dette à des taux de faible revenu que 31/43. Toutefois, le « revenu » peut être difficile à définir, et votre prêteur pourrait ne pas être en mesure de compter tous vos revenus.

modèles informatisés sont conçus pour fonctionner avec la majorité des emprunteurs et les programmes de prêts qu’ils utilisent le plus souvent.

Ces systèmes de souscription automatisée (AUS) rendent plus facile pour les prêteurs de traiter de nombreux prêts, tout en assurant les prêts conformes aux lignes directrices pour les investisseurs et les organismes de réglementation.

Par exemple, les prêts FNMA et FHA (entre autres) exigent que les prêts hypothécaires correspondent à un profil particulier, et la plupart des gens intègrent clairement dans ou à l’extérieur de la boîte.

En outre, les prêteurs pourraient avoir leurs propres règles (ou « superpositions ») qui sont plus restrictives que les exigences FHA.

Si tout va bien, l’ordinateur recracher une approbation . Mais si quelque chose ne va pas, votre prêt recevra une recommandation « Se reporter », et il va être examiné en dehors de l’AUS.

Ce qui pourrait faire dérailler votre application?

Mode de vie sans dette:  La clé de scores grands de crédit est une histoire d’emprunt et de remboursement des prêts. Mais certaines personnes choisissent de vivre sans dette, ce qui peut être plus simple et moins coûteux. Malheureusement, votre crédit finira par s’évaporer ainsi que vos frais d’intérêt. Ce n’est pas que vous avez mauvais crédit – vous avez pas de crédit du tout (bon ou mauvais). Pourtant, il est possible d’obtenir un prêt sans FICO si vous passez par la souscription manuelle. En fait, avoir aucun crédit peut être mieux que d’ avoir des éléments négatifs comme la faillite dans vos rapports de crédit.

Nouveau au crédit: crédit de construction prend plusieurs années. Si vous êtes encore dans ce processus, vous pouvez choisir entre attendre d’acheter et de souscription manuelle. Avec un prêt immobilier dans vos rapports de crédit, vous pouvez accélérer le processus de construction de crédit parce que vous ajoutez au mélange de prêts dans votre dossier.

Problèmes financiers récents:  Obtenir un prêt après la faillite ou de forclusion n’est pas hors de question.

Dans le cadre de certains programmes HUD, vous pouvez obtenir approuvé dans un an ou deux – sans souscription manuelle. Toutefois, la souscription manuelle offre encore plus d’ options pour emprunter, surtout si vos difficultés financières sont relativement récentes (mais vous êtes de retour sur vos pieds). Obtenir un prêt conventionnel avec une cote de crédit inférieure 640 (ou même plus que cela) est difficile, mais la souscription manuelle pourrait le rendre possible.

La dette à faible revenu à des ratios:  Il est sage de garder vos dépenses faibles par rapport à vos revenus, mais sont des cas où une dette supérieure au ratio de revenu est logique. Avec souscription manuelle, vous pouvez aller plus haut – ce qui signifie souvent que vous avez plus d’ options disponibles sur les marchés locaux du logement. Méfiez – vous des étirements trop et l’ achat d’ une propriété coûteuse qui vous laisse « pauvre maison. »

Comment obtenir approuvé

Puisque vous n’avez pas la cote de crédit standard ou profil de revenu pour obtenir approuvé, quels facteurs aider votre application?

Vous aurez essentiellement besoin d’utiliser ce que vous pouvez montrer que vous êtes prêt et capable de rembourser le prêt. Pour ce faire, vous vraiment besoin d’être en mesure de payer le prêt – vous avez besoin d’un revenu suffisant, les actifs, ou d’ une façon de prouver que vous pouvez gérer les paiements.

Quelqu’un va regarder de très près vos finances, et le processus sera frustrant et beaucoup de temps. Avant de commencer, assurez-vous vraiment besoin de passer par le processus (voir si vous pouvez obtenir approuvé avec un prêt conventionnel). Faites l’inventaire de vos finances afin que vous puissiez discuter des exigences avec votre prêteur, et que vous obtenez une tête d’avance sur la collecte des informations dont ils ont besoin.

Histoire des paiements:  Pouvez – vous montrer que vous avez faites d’ autres paiements en temps au cours de la dernière année? Les rapports de crédit regardent votre historique de paiement (entre autres), et vous aurez besoin de montrer le même comportement de paiement à l’ aide de différentes sources. Des paiements plus importants tels que les paiements de loyer et autres logements sont les meilleurs, mais les services publics, les adhésions et les primes d’assurance peuvent également être utiles. Idéalement, vous identifier au moins quatre paiements que vous avez été faire à temps pendant au moins 12 mois.

Paiement en santé vers le bas:  Un acompte réduit le risque de votre prêteur. Il montre que vous avez la peau dans le jeu, et il leur donne un tampon – si elles ont besoin de prendre votre maison dans la forclusion, ils sont à perdre de l’ argent moins probable lorsque vous effectuez un paiement plus bas. Plus vous mettez le mieux, et 20 pour cent est souvent considéré comme un bon paiement vers le bas (bien que vous pourriez être en mesure de faire moins). Avec moins de 20 pour cent, vous pouvez aussi payer l’ assurance hypothécaire privée (PMI), qui ne fait que des choses plus difficiles pour vous et votre prêteur. Pour obtenir des conseils sur venir avec cet argent, en savoir plus sur l’ utilisation et l’ épargne pour un acompte.

La dette à des ratios de revenus: L’  approbation est toujours plus facile avec un faible taux. Cela dit, la souscription manuelle peut être utilisé pour obtenir l’ approbation des ratios plus élevés – peut – être aussi élevé que 40/50, en fonction de votre crédit et d’ autres facteurs.

Programmes de prêts du gouvernement: vos chances d’approbation sont les meilleurs avec les programmes de prêts gouvernementaux. Par exemple, la FHA, VA et prêts USDA sont moins risqués pour les prêteurs. Rappelez – vous que tous les prêteurs font la souscription manuelle, vous devrez peut – être magasiner pour un prêteur qui fait – et qui fonctionne avec le programme gouvernemental spécifique que vous regardez. Si vous obtenez un « non » , il pourrait y avoir quelqu’un d’ autre là – bas.

Les réserves de trésorerie: vous aurez probablement besoin de mettre bas une grande partie de changement comme un acompte, mais il est sage d’avoir des réserves supplémentaires à portée de main – et les réserves peuvent vous aider à obtenir approuvé. Les prêteurs veulent être à l’ aise que vous pouvez absorber des surprises mineures comme un chauffe-eau ou à défaut frais médicaux imprévus.

Facteurs compenser

« Compenser facteurs » rendent l’ application plus attrayante, et ils pourraient être nécessaires . Ce sont des lignes directrices spécifiques définies par les prêteurs ou les programmes de prêts, et chacun vous rencontrez, il est plus facile d’obtenir approuvé. Les conseils devraient travailler dessus en votre faveur, et des détails pour la souscription manuelle FHA sont énumérés ci – dessous.

En fonction de votre pointage de crédit et de la dette à des ratios de revenu, vous pourriez avoir besoin pour satisfaire une ou plusieurs de ces exigences pour l’approbation HAF.

• Réserves:  Les liquidités qui couvriront vos paiements hypothécaires pendant au moins trois mois. Si vous achetez une propriété plus grande (trois à quatre unités), vous aurez besoin d’ assez pour six mois. L’ argent que vous recevez comme un cadeau ou d’un prêt ne peut être considéré comme réserves.
• Expérience:  Votre paiement (si elle est approuvée) ne peut pas dépasser vos frais de logement en cours par le moins de 5 pour cent de 100 $. L’objectif est d’éviter une augmentation spectaculaire ( « choc de paiement ») ou un paiement mensuel que vous n’êtes pas habitué.
• Aucune dette discrétionnaire:  Si vous payez toutes vos cartes de crédit en entier, vous n’êtes pas vraiment dans la dette – mais vous avez eu l’ occasion d’accumuler des dettes si vous vouliez. Malheureusement, un mode de vie complètement sans dette ne vous aide pas ici.
• Revenu supplémentaire:  Dans certains cas, la souscription automatique ne peut pas compter les heures supplémentaires, les gains saisonniers, et d’ autres éléments dans le cadre de votre revenu. Cependant, avec la souscription manuelle, vous pourriez être en mesure de montrer un revenu plus élevé (aussi longtemps que vous pouvez documenter le revenu et pouvez vous attendre à continuer).
• Autres facteurs:  Selon votre prêt, d’ autres facteurs pourraient être utiles. En général, l’idée est de montrer que le prêt ne sera pas un fardeau et vous pouvez vous permettre de rembourser. Stabilité dans votre travail n’a jamais fait mal, et plus de réserves que nécessaire peut aussi faire une différence.

Conseils pour le processus

Prévoir un processus lent et fastidieux. Une réelle personne doit passer par les documents que vous fournissez et de déterminer si oui ou non vous êtes admissible au prêt – cela prend du temps.

Beaucoup de documents:  Obtenir une hypothèque nécessite toujours la documentation. Souscription manuelle exige encore plus. Attendez -vous à déterrer tous les documents financiers imaginables, et conserver une copie de tout ce que vous soumettez (au cas où vous devez soumettre à nouveau). Vous aurez besoin des bulletins de salaire habituels et les relevés bancaires, mais vous pouvez aussi avoir besoin d’écrire ou de fournir des lettres qui expliquent votre situation et aider votre assureur de vérifier les faits.

Processus d’achat:  Si vous faites une offre, construire dans beaucoup de temps pour la souscription avant la fermeture. Inclure une éventualité de financement afin que vous puissiez obtenir votre argent sérieusement en arrière si votre demande est refusée (entretien avec votre agent immobilier pour comprendre les options). Surtout dans les marchés chauds, vous pouvez être moins attrayant comme un acheteur si vous utilisez la souscription manuelle.

Explorer des alternatives:  Si la souscription manuelle ne fonctionne pas pour vous, il peut y avoir d’ autres moyens d’obtenir un logement. Prêteurs d’argent dur pourrait être une solution temporaire pendant que vous construisez crédit ou en attente d’éléments négatifs à tomber de votre rapport de crédit. Un prêteur privé, co-emprunteur, ou cosignataire (lorsqu’ils sont choisis de façon responsable) pourraient également être une option. Enfin, vous pouvez déterminer qu’il est tout simplement plus judicieux de louer jusqu’à ce que vous êtes en mesure d’obtenir approuvé.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Propriétaires et locataires signent des contrats de location lors de la location des biens. Ce qui est inclus dans ce contrat de location variera. Cependant, il y a certaines bases, vous devez savoir sur les contrats de location en général. Voici cinq bases d’un bail immobilier.

Exemples de biens qui peuvent être loués dans l’immobilier:

• appartement ou maison Résidentiel-
• vente au détail ou au bureau pauses publicitaires
• entrepôt industriali-
• Terre
• Publicité babillard Space-
• Espace sur un toit ou pour les tours de propriété-téléphone cellulaire

Des exemples de locataires dans l’immobilier:

• Individu qui cherche à vivre dans l’espace locatif résidentiel.
• Un magasin de vente au détail à la recherche d’espace pour exploiter leur entreprise.
• Un bureau, un médecin ou d’affaires, la recherche d’un espace pour leur pratique.
• Une autre location de terres de propriétaires à utiliser comme espace de stationnement pour ses locataires.
• Une société de location d’espace publicitaire sur un bâtiment.
• Une location de terrains entreprise de mettre en place une tour de téléphone cellulaire.

1. Quel est le but d’un contrat de location?

Un bail est destiné à protéger le propriétaire et le locataire en laissant chaque côté connaître leurs responsabilités et obligations. Le bail comprendra la durée de l’accord, le paiement du loyer mensuel ou annuel, les modalités de perception des loyers, ainsi que les obligations du locataire tout en louant la propriété.

Si le propriétaire ou le locataire rompt toute la durée du bail, le bail n’est plus contraignant. La partie incriminée peut faire l’objet d’une action en justice et pénalité financière pour rupture de contrat.

2. Quelle est la différence entre un bail et un contrat de location?

Alors que beaucoup de gens utilisent ces mots de façon interchangeable, ils ne sont pas en fait la même chose. Un bail est un accord sur une durée déterminée. Un terme de location commun est d’un an. Certains peuvent être aussi courte que six mois, d’autres aussi longtemps que cinq ans.

À moins que les deux parties conviennent de modifier le contrat, les conditions du bail ne peuvent pas être modifiés jusqu’à l’expiration du bail.

En outre, lorsqu’un bail arrive à expiration, le bail ne renouvelle pas automatiquement. Après expiration, la durée du bail deviendra soit un mois à ou vous devrez obtenir le locataire de signer un nouveau bail.

Un contrat de location est un contrat beaucoup plus court. Il est généralement un accord de 30 jours. Un contrat de location renouvelle automatiquement à la fin du terme, sauf si l’une des parties résilie le contrat par écrit. Les termes du contrat de location peuvent être modifiés par l’une des parties en fournissant un avis écrit du changement. Dans de nombreux États, cet avis doit être donné 30 jours avant tout changement ne sera effectué.

3. Qui devrait signer le bail?

Le bail doit être signé par le propriétaire ou l’agent du propriétaire, ainsi que par tous les locataires âgés de plus de 18 ans Il est très important que toutes les parties vivant ou exerçant une activité dans la location de signer le bail. Voici un exemple des raisons pour lesquelles il est si important.

Un mari et sa femme emménagent dans votre propriété. Un bail d’un an est signé. Cependant, seul le mari met son nom sur le bail. Il est donc le seul responsable de payer le loyer.

Un mois après que le couple se déplace, le mari quitte. Parce que la femme n’a jamais signé le bail, elle n’a pas l’obligation de se conformer aux termes de celui-ci.

4. Dois-je avoir un avocat Créer le bail?

Il existe de nombreuses formes de location disponibles en ligne. Beaucoup sont un bon point de départ, mais vous ne devez pas compter aveuglément sur eux. Chaque État a des lois spécifiques pour tout de logement équitable aux dépôts de sécurité qui doivent être suivies exactement.

Vous devriez avoir un avocat immobilier révisez votre bail existant ou vous aider à préparer un nouveau. Il est très important que votre bail est complet et juridiquement précis de sorte que vous êtes protégé contre les malentendus. Vous aurez aussi envie de vous protéger contre les « locataires professionnels qui se nourrissent de propriétaires peu méfiants et essayer de tirer profit des trous dans votre bail.

5. Combien de pages doivent conclure un bail?

Contrats de location peuvent être partout d’une page à une vingtaine de pages, en fonction de la quantité d’informations couvertes. Plus en profondeur votre bail est, mieux vous êtes protégé; cependant, ne confondez pas un bail à long terme avec un bon bail.

Il y a certaines bases que chaque bail devrait inclure, il y aura des sections qui ne sont nécessaires dans certains États et il y a des clauses que certains propriétaires considèrent comme essentiels tandis que d’autres omettre. Vous devriez consulter votre avocat immobilier et utiliser votre propre expérience préalable lors de la construction de votre bail. À mesure que votre carrière de propriétaire grandit et grandit votre expérience, votre bail sera sans aucun doute grandir avec vous afin que vous êtes protégé contre les nouvelles menaces qui étaient auparavant négligés.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Immobilier montre comme flip ou flop , Million Dollar Listing , et retourner cette maison peut faire croire que il n’y a pas moyen de perdre le jeu. Vous investissez un certain montant d’argent dans une propriété, mise à jour et rénovez avec soin, puis la liste pour une vente presque immédiate. Les étoiles de ces spectacles peuvent liquider gagner moins que ce qu’ils attendent, mais ils ne semblent jamais perdre leur chemise.

Mais selon Mindy Jensen, responsable de la communauté pour le site de l’investissement immobilier poches Bigger, il y a une tonne de questions ces spectacles ne dépeignent. Ils ne montrent pas tous les problèmes que vous rencontrez quand vous commencez, par exemple. Ils ne montrent pas à quel point il est facile de sous-estimer les coûts de réadaptation, ou d’oublier toutes les petites dépenses que vous devrez faire face le long du chemin.

Lorsque vous remplacez la tuile dans une cuisine, par exemple, il est beaucoup trop facile d’estimer que le coût de la tuile, et oublier des choses comme la colle à carrelage, coulis, scellant de tuiles, des éponges, et la valeur de votre temps. « Bien que ces articles ne sont pas super cher, ils doivent encore être pris en compte », a déclaré Jensen.

Ensuite , il y a les grands problèmes investisseurs rencontrent qui jettent leurs budgets sur la bonne voie – des choses comme les problèmes de fondations, les questions de zonage, et la moisissure noire. D’une certaine manière la plus fouillent l’ immobilier ne montre jamais dans ces zones d’ ombre où les investisseurs peuvent liquider perdre de l’ argent sur un accord.

Éviter ces cinq erreurs d’investissement Immobilier

La réalité est, l’investissement immobilier est pas toujours aussi rose ou prévisible que les émissions de télévision font être. Cela est vrai si vous investissez dans les maisons pour les « flip » pour les nouveaux acheteurs, ou si vous investissez dans des immeubles locatifs à construire à long terme, revenu passif.

Si vous songez à investir dans l’immobilier dans le but de retournement pour un profit ou devenir propriétaire, voici quelques-unes des erreurs de débutant, vous voulez éviter:

# 1: Oublier la maison d’inspection

Jensen dit que certains acheteurs pourraient être disposés à renoncer à une inspection professionnelle pour obtenir un accord pour passer. C’est toujours une erreur, dit-elle, car une inspection de la maison peut révéler toutes les réparations que vous aurez besoin de faire et de planifier. Comment peut-investisseurs immobiliers fonctionnent correctement les numéros si elles ne savent pas combien ils auront besoin de passer sur les réparations? La réponse: Ils ne peuvent pas.

Non seulement cela, mais il est possible que vous pourriez obtenir le vendeur pour couvrir une partie des coûts de réparation au cours du processus de négociation. Cependant, cela n’est possible si vous savez ce qui ne va pas pour commencer.

Jensen suggère la marche à travers la maison avec l’inspecteur de poser des questions qui se déplacent d’une pièce à. « Continuer de demander jusqu’à ce que vous êtes convaincu que vous comprenez ce qu’ils disent, » dit-elle. Alors qu’un inspecteur ne sera pas en mesure de vous donner des estimations pour les réparations, ils peuvent souvent vous permettent de savoir à peu près combien vous allez payer.

Vous pouvez utiliser ces informations pour déterminer si un bien est intéressant d’investir dans, ou si vous devez réduire vos pertes et exécuter.

# 2: Non Exécution des chiffres

Cela nous amène à une autre recrue d’erreur commune les investisseurs immobiliers font. Parfois, les investisseurs potentiels sont tellement enthousiasmés par l’achat d’une propriété, ils oublient formellement l’accord vétérinaire.

Pas tous les biens fera un bon investissement, dit Jensen, et certaines propriétés ne font pas de sens à tout prix. Pour cette raison, vous devez vous asseoir et exécuter tous les numéros de décider si une propriété vaut la peine d’investir dans.

Au strict minimum, vous devez estimer les paiements hypothécaires, les impôts, les assurances, les frais de réparation initiaux, les coûts de maintenance, et d’autres dépenses et de les comparer au prix du loyer de marché estimée ou à la vente, vous recevrez de la propriété.

Et ne pas oublier de comptabiliser et considérer toutes les dépenses que vous êtes susceptible de rencontrer. « Ne pas tenir compte de toutes les dépenses est le problème le plus fréquent », a déclaré Jensen. « Hors postes vacants et les dépenses en immobilisations sont les pires contrevenants. »

Vous aurez une vacance à un moment donné, et non ce qui représente un mois de loyer perdu chaque année (ou quelques années) peut souffler votre profit entier. La même chose est vraie pour les grandes dépenses comme un nouveau toit, un nouveau système de CVC, ou un chauffe-eau.

# 3: Ne pas avoir à l’écran correctement locataires

Si vous investissez dans l’immobilier pour devenir propriétaire, vous aurez envie d’avoir un plan en place pour les locataires de vétérinaire et écran qui présentent une demande pour votre location. Jensen dit qu’il peut être difficile de repérer les locataires potentiels de problème puisque les mauvais locataires ne vous diront pas leurs défauts dès le départ.

« Personne ne va vous approcher en tant que locataire et dire: « Je ne vais pas payer le loyer après le premier mois, et je vais jeter les couches dans les toilettes et percer des trous dans les murs, » pourtant ce qui arrive beaucoup plus souvent que vous ne le pensez quand vous ne filtrons pas vos locataires « .

Jensen dit que vous devez exécuter des vérifications de crédit ainsi que la vérification des antécédents criminels des locataires potentiels. En outre, vous devriez faire attention pour « drapeaux rouges » qui pourraient signaler que vous pourriez avoir un problème. Certaines choses à surveiller comprennent:

• Les locataires qui veulent se déplacer tout de suite: « Bien que pas toujours une mauvaise chose, cela peut signifier que quelqu’un s’évincé », a déclaré Jensen. « Il est aussi un signe de planification très pauvres de leur part, et les gens qui planifient mal pour les grandes choses comme un mouvement aussi tendance à planifier mal pour les petites choses comme payer le loyer à temps. »
• Voulant payer à l’ avance pour une année: Jensen dit que c’est un immense drapeau rouge pour quelques raisons. Tout d’ abord, cela peut signifier qu’ils veulent faire des choses infâmes dans votre propriété et ne veulent pas autour de vous. En second lieu , cela signifie qu’ils pourraient être mauvais avec de l’ argent et peut vouloir vous payer à l’ avance alors qu’ils en ont, peut – être d’un héritage ou d’ un autre type de chablis.

Bien que vetting locataires est un élément essentiel de toute entreprise propriétaire, investisseur immobilier Shawn Breyer de vendre ma maison rapide Atlanta dit il est également important que vous ne soient pas discriminatoires , sans le savoir contre les locataires.

« Pour éviter des poursuites de la Federal Housing Administration (FHA), vous devrez faire preuve de prudence dans la gestion d’ un bien locatif , afin que vous ne soient pas discriminatoires , sans le savoir contre les locataires », at – il dit. « Il y a des classes protégées évidentes; la race, la couleur, la religion, le sexe et l’ origine nationale. Les deux nouveaux propriétaires qui discriminent accidentellement contre sont l’ âge, la famille et handicapées « .

Si vous avez des questions sur le moment où vous pouvez refuser une demande d’un locataire potentiel, Breyer dit chercher un avocat dans votre état.

# 4: Ne pas avoir assez d’argent Réserves

Nous avons mentionné comment vous devez toujours exécuter les chiffres lorsque vous investissez dans l’immobilier, mais il est également important de vous assurer que vous avez des liquidités à payer pour les grandes dépenses que vous prévoyez (par exemple, un nouveau toit ou système CVC) – et les frais de surprise vous ne pouviez pas prévoir si vous avez essayé (par exemple, les locataires détruire votre propriété).

Selon Breyer, même si vous avez récemment rénové la propriété et vous ne l’avez pas eu de problèmes dans un an, vous devriez toujours être mettre de côté l’argent. Il dit aussi que c’est une leçon qu’il a appris à la dure. Lui et sa femme a acheté un duplex comme première location et rénové de fond en comble. Puisque tout était nouveau, ils pensaient qu’ils pouvaient se détendre et d’éviter des réparations coûteuses pour quelques années. Boy, ont-ils tort.

« Une année dans la propriété, nous avons été informés que la ville venait à faire une inspection de routine pour vérifier l’état de la propriété », dit-il. « Après l’inspection, ils nous ont envoyé une liste de trois pages d’articles qui devaient être abordés, allant de recâblage et le remplacement du toit vers le bas pour remplacer les prises et les appareils. »

En un mois, ils ont dû remplacer la moitié du toit, remplacer un four, installer un chauffe-eau, installer une pompe de puisard et recâbler tout le garage. Le grand total avéré être 13357 $.

La leçon importante est que vous devriez toujours mettre de côté l’argent pour les postes vacants, les réparations, les mises à niveau, et les frais de surprise. Bien qu’il n’y ait pas de règle stricte qui dicte combien vous devriez épargner, certains propriétaires disent désormais 10% du loyer annuel pourrait être suffisant. Évidemment, il est nécessaire d’économiser plus si vous avez de plus grandes dépenses et le remplacement des composants à venir dans un proche avenir.

# 5: Pour obtenir des conseils de tous les mauvais endroits

Lorsque vous commencez dans l’ investissement immobilier, il peut sembler que tout le monde a une opinion. Cornelius Charles de  Dream Home Property Solutions  dans le comté de Ventura, en Californie., Dit l’ une des plus grandes erreurs de l’ immobilier recrue que vous pouvez faire est de prendre ces opinions au hasard à cœur.

« Comme nous le savons tous, les gens sont plus disposés à donner leur avis, peu importe la qualité ou mauvais, il est peut-être », dit-il. « La dernière chose que vous voulez faire est d’acheter un bien locatif parce que votre agent immobilier dit qu’il fera la location parfaite sans courir les chiffres et faire votre propre diligence raisonnable. »

Quand il s’agit de prendre des conseils de personnes qui ont jamais investi dans l’immobilier avant, prendre des « paroles de sagesse » avec un grain de sel. La même chose est vrai quand vous obtenez des conseils de quelqu’un qui pourrait bénéficier de la vente de la propriété que vous voulez acheter, comme votre agent immobilier.

Toujours faire vos propres recherches et d’atteindre les investisseurs immobiliers expérimentés s’il y a des concepts dont vous avez besoin aider à comprendre. Vous pouvez également consulter les plates-formes en ligne pour les investisseurs immobiliers si vous avez besoin de poser des questions et obtenir des conseils de personnes qui ont été à travers tout cela. Le véritable forum d’investissement immobilier à poches Bigger est une excellente ressource lorsque vous débutez la première.

The Bottom Line

Investir dans l’immobilier ne sont pas toujours aussi excitant ou lucratif que nos salons de l’immobilier préférés font être. Dans le monde réel, l’achat des biens à rénover ou louer est un travail difficile! Il y a aussi un nombre infini de périls pour éviter, que beaucoup d’entre vous ne voyez jamais jouer à la télévision.

Avant d’acheter une maison pour retourner ou gérer, assurez-vous que vous avez un expert pour appuyer, une bonne poignée sur le nombre et la discipline à pied si la propriété que vous voulez être serpente un accord aigre. Si vous vous précipitez dans l’immobilier sans avoir vos canards dans une rangée, vous pourriez vous en apprenant ces leçons et beaucoup d’autres à la dure.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Les agents immobiliers, agents de crédit, et vos parents ont probablement tout ce que vous dit que l’achat d’une maison est un investissement qui conduira à des rendements plus tard dans la vie.

Mais la réalité est que vos profits de la vente de votre résidence principale sont susceptibles d’être assez petite si elles se matérialisent du tout.

L’appréciation et l’inflation immobilière

La première chose à considérer est l’appréciation de la maison dans le contexte de l’inflation.

Vous pourriez être surpris de se rendre compte que l’appréciation de votre maison peut être compensé par l’inflation. Cela est particulièrement vrai si vous ne vivez pas dans un marché immobilier chaud. Nous entendons des histoires dramatiques d’appréciation dans certaines régions du pays, mais la plupart des gens achètent des maisons dans les zones où l’appréciation annuelle ne sera probablement pas battre l’inflation par beaucoup.

En Septembre 2007, selon la Réserve fédérale de St. Louis , le prix de vente médian des maisons neuves vendues aux États-Unis était 240300 $. En Septembre 2017, ce nombre était de 319700 $. Toutefois, lorsque vous exécutez quelques chiffres en utilisant le calcul de l’ inflation des États – Unis , une partie de cette appréciation disparait. Plutôt que de voir 79400 $ dans l’ appréciation, la valeur réelle de cette appréciation est plus proche de 33648 $.

Cela ne semble toujours pas trop mal. Après tout, la valeur de votre maison a augmenté de plus de 30 000 $. Mais il ne faut pas oublier les coûts.

Posséder une maison est livré avec des coûts supplémentaires

Ensuite, vous devez soustraire les coûts de propriété de vos gains.

Disons que vous obtenez un prêt hypothécaire pour 250 000 $ à un taux d’intérêt de 3,92 pour cent. Au cours de 30 ans, selon la calculatrice hypothécaire de Google, vous devrez payer 175533 $ en intérêts. Même si votre maison apprécie par une correction de l’inflation $ 30,000 décès par 10 ans (pour un total 90 000 $), qui est toujours pas assez pour compenser l’intérêt que vous payez sur le prêt.

Et l’intérêt que vous payez est pas le seul coût que vous faites face. Rappelez-vous que vous payez les impôts fonciers dans la plupart des États. calculatrice hypothécaire de prêt étudiant Hero comprend un calcul de l’impôt foncier. Si votre impôt foncier équivaut à 1,5 pour cent par an, vous pouvez voir un paiement d’impôt total de 117 000 $ au cours de 30 ans. Et cela suppose pas l’impôt foncier augmente, comme votre maison prend de la valeur, alors faites vos impôts fonciers.

Il est vrai que vous pouvez déduire une partie de vos frais sur votre déclaration de revenus, mais une déduction n’a pas la même valeur en tant que crédit. Il peut réduire votre revenu et votre dette fiscale, mais pas sur une base dollar pour dollar. En outre, selon la Tax Foundation, environ 30 pour cent des ménages détaillez. À moins que vous êtes parmi ceux qui itemize, vous ne verrez aucun avantage fiscal lié à votre prêt hypothécaire.

D’autres coûts liés à la propriété comprennent l’entretien et les réparations, ainsi que l’assurance habitation. Vous pourriez aussi avoir à payer l’assurance hypothécaire si votre acompte est inférieur à 20 pour cent. Au moment où vous tenez compte depuis des décennies de ces coûts, ajouté à vos intérêts hypothécaires et les impôts fonciers, les chances de casser même même sont assez petits, même si votre maison n’apprécie en valeur au fil du temps.

Que faire si vous finissez la vente inattendue?

Nous aimons à penser que le marché immobilier va toujours augmenter. Cependant, comme nous l’avons vu entre 2007 et 2009, l’immobilier peut former une bulle comme tout autre actif. L’éclatement de la bulle immobilière a créé une situation dans laquelle des milliers de personnes ont fini par perdre beaucoup d’argent. Si vous pouvez monter une baisse des prix, vous pourriez ne pas perdre autant.

Toutefois, si vous êtes obligé de vendre au cours d’un véritable effondrement du marché immobilier, il n’y a pas grand-chose que vous pouvez faire pour sauver la situation. Vous pourriez finir par perdre de l’argent sur votre maison, au-dessus de ce que vous avez déjà payé en intérêts, impôts et autres frais.

Qu’en est-Location?

Bien sûr, comme imparfaite un investissement que l’achat peut être, il est possible de souligner que la location pourrait ne pas être la solution. Après tout, lorsque vous effectuez des paiements hypothécaires, vous au moins construire l’équité dans votre maison.

Lorsque vous louez, vous aidez votre propriétaire à construire l’équité.

Cependant, cela ne signifie pas que la location doit être évitée à tout prix. En fonction de votre marché, la location peut être un bon choix, même si cela signifie que vous n’êtes pas la construction d’équité.

Cela est particulièrement vrai si vous vivez dans une région avec les prix élevés à la maison, et vous pouvez louer pour moins que le coût mensuel total des prêts hypothécaires, l’entretien, et d’autres coûts. économisent non seulement vous l’argent sur une base mensuelle, mais vous pouvez alors investir la différence sur le marché et potentiellement réaliser une plus grande appréciation que vous avez obtenu de votre investissement à domicile.

Entre Novembre 2007 et Novembre 2017, les 500 avaient un rendement annualisé de 9,672 pour cent S & P, corrigé de l’inflation. Disons que cela aurait vous coûter 1 100 $ par mois pour posséder une maison pendant cette période, mais vous avez vécu dans un appartement avec un loyer mensuel de 700 $. Si vous avez investi 400 $ différence entre la location et l’achat au cours de ces 10 ans, chaque mois, la valeur de votre investissement serait 83,587.81 $.

Il y a aussi le fait que la location signifie que vous ne perdez pas beaucoup d’argent si vous êtes obligé de vendre votre maison au cours d’une récession. D’autre part, si vous parvenez à rester dans votre maison et monter les événements du marché et de ralentissement de l’immobilier, vous pouvez construire suffisamment de fonds propres dans votre maison qui peut être utilisé pendant la retraite. Même si vous cassez que même (ou même si vous perdez au total) sur la maison, il peut être un véhicule d’épargne forcée qui a le potentiel de vous fournir une grande quantité de capital lorsque vous vendez.

Il peut aussi être un endroit pour vivre sans loyer dans vos années de retraite (vous pourriez encore besoin de payer les impôts fonciers, cependant), ou vous pouvez utiliser un prêt hypothécaire inversé pour accéder au fonds propres afin de combler un écart de revenu de retraite. Vous ne verrez pas ces options lorsque vous louez.

Lors de l’achat d’une maison est un investissement

Plutôt que de considérer votre résidence principale comme un investissement, envisager d’autres raisons d’acheter. Peut-être que vous voulez un endroit pour appeler vos propres, construire l’équité, et enraciner dans une communauté. Ce sont toutes les bonnes raisons d’acheter! A l’inverse, si vous pensez que vous aurez une vie plus mobile, il peut être plus judicieux de louer, même si vous n’êtes pas la construction d’équité. Tant que vous faites d’autres dispositions pour la planification de votre avenir, la location peut être une option viable, en fonction du marché local et vos objectifs de vie à long terme.

Enfin, si vous voulez transformer votre maison en un véritable investissement, vous devez faire autre chose que vivre. Le louer après avoir déplacé ou l’utiliser pour faire de l’argent via peut-être des moyens Airbnb voir en fait un retour sur votre achat d’une maison.

Mais si vous êtes juste vivre là-bas, ne comptez pas sur elle fournir des rendements élevés d’investissement.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.