Le terrorisme d’assurance est quelque chose que nous entendons de plus en plus sur ces jours-ci. Les chances sont, avant les attentats terroristes du 9/11, vous aviez jamais entendu parler de l’assurance terrorisme. En effet, avant les attaques contre les tours jumelles du World Trade Center à New York, la couverture d’assurance du terrorisme a été inclus dans la plupart des propriétaires et des polices d’assurance de propriétaire d’entreprise. Après 9/11, les compagnies d’assurance ont exclu la garantie du terrorisme de ces politiques et en a fait une politique que vous devez acheter séparément.

Terrorisme Loi sur l’assurance des risques

La Loi sur l’assurance du risque terrorisme (TRIA) de 2002 a été promulguée par le président George W. Bush le 26 Novembre 2002, pour aider à assurer que les compagnies d’assurance ont la capacité de fournir une couverture pour les risques de terrorisme. En vertu de cette disposition, il est partagé compensation publique et privée pour les pertes assurées d’actes de terrorisme.

Le gouvernement est devenu essentiellement le bailleur de fonds de la société de réassurance pour les compagnies d’assurance standard en cas d’attaque terroriste à grande échelle avec des pertes catastrophiques. L’acte a été prolongé en 2005 et à nouveau en 2007. Un acte terroriste unique doit donner lieu à 5 $ en pertes assurées avant de se qualifier comme un acte de terrorisme en vertu de la disposition TRIA. L’extension actuelle de cette loi doit expirer le 31 Décembre 2014. Le Congrès prend en considération ou non de prolonger une nouvelle fois la Loi sur l’assurance du risque terrorisme.

Statistiques Dommages Terrorisme

Les dommages causés par l’attaque terroriste du 9/11 a été estimé à 40 milliards $ à la fois des dommages matériels et pertes de vies humaines.

Près de 3000 personnes ont perdu leur vie lors de cette attaque à New York, en Pennsylvanie et Washington, DC Ces pertes catastrophiques ont forcé les réassureurs (ce qui est la compagnie d’assurance de la compagnie d’assurance pour ainsi dire) sur le marché. Sans sauvegarde par des sociétés de réassurance et une incapacité à prix avec précision ces risques de terrorisme, les compagnies d’assurance ont été contraints d’exclure la couverture du terrorisme.

Qui a besoin terrorisme d’assurance?

Certains entrepreneurs de location peuvent être exigés par leurs clients de souscrire une assurance contre le terrorisme comme condition du contrat pour l’ achèvement d’ un emploi ou un prêteur peut également exiger la couverture du terrorisme pour les investissements. En outre, les entreprises qui se trouvent là où des actes de terrorisme connus se sont produits peuvent également être tenus de souscrire une assurance contre le terrorisme. En cas de doute, vérifiez auprès de votre agent d’assurance et demandez si vous êtes légalement tenu de souscrire une assurance contre le terrorisme. Mieux encore, vérifiez auprès de votre département d’état de l’ assurance. Si vous ne savez pas comment contacter le département de votre état d’assurance , vous pouvez aller à cette Association nationale du lien de l’ assurance – commissaire (NAIC) pour les États Départements d’assurance .

La plupart des compagnies d’assurance offrent une police d’assurance contre le terrorisme, même si elle est généralement pas obligatoire à l’exception des travailleurs assurance contre les accidents. En effet, l’assurance des travailleurs de l’indemnisation est régie par des statues de l’État qui spécifient les employeurs doivent fournir une compensation pour le milieu de travail des blessures indépendamment de la faute. les politiques de rémunération des travailleurs ne sont pas soumis aux mêmes types d’exclusions que les autres types d’assurance en raison de ces règlements de l’État.

Même si vous n’êtes pas tenu de souscrire une assurance contre le terrorisme, il peut être une bonne idée pour vous de porter cette couverture si vous habitez dans une grande région métropolitaine, une région connue pour les attaques terroristes avant sont même si vous voulez juste vous assurer que vous, votre famille, biens et actifs de l’entreprise sont assurés contre les pertes résultant d’une attaque terroriste.

Comment acheter le terrorisme d’assurance

Vous pouvez acheter une police d’assurance contre le terrorisme autonome de la plupart des lignes standard des compagnies d’assurance. La plupart des compagnies d’assurance sont en mesure de vous vendre une couverture pour l’assurance terrorisme si vous sentez que vous avez besoin ou devez acheter pour vous-même, votre travail ou vos opérations commerciales.

Où acheter terrorisme Assurance

Il y a des compagnies d’assurance qui offrent l’assurance terrorisme soit comme une politique autonome ou d’une partie d’un plan de couverture du package.

Voici quelques entreprises que vous pouvez vérifier avec pour savoir quelles sont les options chacun a une couverture d’assurance contre le terrorisme; Chubb  et XL Group PLC Consultez les agences de notation d’assurance pour vous assurer que votre compagnie d’assurance est de bonne réputation et a une bonne note de solidité financière. Vous pouvez également consulter un service à la clientèle de la compagnie d’assurance dossier avec le Better Business Bureau ou par JD Power & Associates.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Les choix dans les politiques d’assurance-vie peut sembler déconcertante, et ils sont difficiles à comprendre au premier coup d’œil. Il est difficile de savoir exactement où commencer.

Vous devriez commencer par une question faussement facile à consonance: Avez-vous besoin du tout l’assurance-vie? Votre réponse détaillée à cette question peut vous aider à décider quel type de souscrire une assurance vie, en supposant que vous décidez en avez besoin.

Si vous décidez besoin d’assurance vie, votre prochaine étape consiste à en apprendre davantage sur les différents types d’assurance-vie et de vous assurer que vous achetez le bon type de politique.

Le but de l’assurance-vie et raisons pour lesquelles vous pourriez en avoir besoin

besoins d’assurance-vie varient en fonction de votre situation personnelle-les personnes qui dépendent de vous. Si vous n’avez pas à charge, vous n’avez probablement pas besoin d’assurance-vie. Si vous ne génèrent pas un pourcentage significatif des revenus de votre famille, vous pouvez ou ne pouvez pas besoin d’assurance-vie.

Si votre salaire est important de soutenir votre famille, de payer l’hypothèque ou d’autres factures récurrentes, ou envoyer vos enfants à l’université, vous devriez considérer l’assurance-vie comme un moyen d’assurer que ces obligations financières sont couvertes en cas de décès.

Combien de couverture dont vous avez besoin

Il est difficile d’appliquer une règle de base parce que le montant de l’assurance-vie dont vous avez besoin dépend de facteurs tels que vos autres sources de revenus, le nombre de personnes à charge que vous avez, vos dettes et votre style de vie. Cependant, une ligne directrice générale, vous trouverez peut-être utile est d’obtenir une politique qui serait une valeur entre cinq et 10 fois votre salaire annuel en cas de décès. Au-delà de cette ligne directrice, vous voudrez peut-être envisager de consulter un professionnel de la planification financière pour déterminer à quel point la couverture à obtenir.

Types de politiques de la vie

Plusieurs types de polices d’assurance-vie sont disponibles, y compris toute la vie, la vie à long terme, la vie variable et vie universelle.

Toute la vie offre à la fois une prestation de décès et valeur monétaire, mais est beaucoup plus cher que d’autres types d’assurance-vie. Dans les politiques entières d’assurance-vie traditionnelle, vos primes restent les mêmes jusqu’à ce que vous avez payé la politique. La politique elle-même est en vigueur jusqu’à votre mort, même après que vous avez payé toutes les primes.

Ce type d’assurance-vie peut être coûteux parce que d’énormes commissions (en milliers de dollars la première année) et les frais limitent la valeur en espèces dans les premières années. Étant donné que ces frais sont intégrés dans les formules d’investissement complexes, la plupart des gens ne réalisent pas à quel point de leur argent va dans les poches de leur agent d’assurance.

les politiques de vie variables, une forme d’assurance-vie permanente, constituer une réserve de trésorerie que vous pouvez investir dans l’un des choix offerts par la compagnie d’assurance. La valeur de votre réserve de trésorerie dépend de la façon dont ces investissements font.

Vous pouvez modifier le montant de votre prime avec les polices d’assurance vie universelle, une autre forme d’assurance-vie permanente, en utilisant une partie de vos gains accumulés pour couvrir une partie du coût de la prime. Vous pouvez également modifier le montant de la prestation de décès. Pour cette flexibilité, vous devrez payer des frais administratifs plus élevés.

Certains experts recommandent que si vous avez moins de 40 ans et ne pas avoir une disposition de la famille pour une maladie grave, vous devez opter pour une assurance temporaire, qui offre une prestation de décès, mais aucune valeur monétaire.

Les coûts d’assurance-vie

Le moins cher d’assurance-vie est susceptible d’être du régime d’assurance-vie collective de votre employeur, en supposant que votre employeur offre un. Ces politiques sont généralement des politiques à long terme, ce qui signifie que vous êtes couvert aussi longtemps que vous travaillez pour cet employeur. Certaines politiques peuvent être converties à la fin.

Le coût des autres types d’assurance-vie varie grandement, selon la quantité que vous achetez, le type de politique que vous choisissez, les pratiques du souscripteur, et combien de commission l’entreprise verse à votre agent. Les coûts sous-jacents reposent sur des tables actuarielles qui projettent votre espérance de vie. Les personnes à haut risque, tels que ceux qui fument, sont en surpoids, ou ont une occupation dangereuse ou passe-temps (par exemple, voler), vont payer plus.

polices d’assurance-vie ont souvent des coûts cachés, tels que les frais et commissions, grandes que vous ne trouverez pas plus sur jusqu’à ce que vous achetez la politique. Il y a tellement de différents types d’assurance-vie, et tant d’entreprises qui offrent ces politiques, que vous devez utiliser les frais uniquement conseiller en assurance qui, pour un prix fixe, fera des recherches sur les différentes politiques disponibles pour vous et recommander celui qui correspond le mieux convient à vos besoins. Afin d’assurer l’objectivité, votre conseiller ne doit pas être affilié à une compagnie d’assurance particulière et ne doit pas recevoir une commission de toute politique.

Un homme en bonne santé, âgé de 30 ans pourrait attendre à payer environ 300 $ par an pour 300 000 $ d’assurance-vie. Pour recevoir le même montant de la couverture en vertu d’une politique de valeur monétaire coûterait plus de 3 000 $.

The Bottom Line

Au moment de choisir l’assurance-vie, utiliser les ressources de l’Internet pour vous renseigner sur les bases de l’assurance-vie, trouver un courtier qui vous avez confiance, alors les politiques recommandées évaluées par une commission uniquement conseiller en assurance.

conseiller financier au niveau international connu Suze Orman croit fermement que si vous voulez l’assurance, acheter terme; si vous voulez un investissement, vous pouvez acheter un investissement, pas d’assurance. Ne pas mélanger les deux. Sauf si vous êtes un investisseur très avertis et comprendre toutes les implications des différents types de polices d’assurance-vie, vous devriez probablement plus acheter une assurance-vie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.

Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.

10. You aren’t bundling your policies

Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.

What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.

9. You’ve cancelled more than a few times

Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.

What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.

8. You have full coverage when you should have liability only

As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.

What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.

7. Your insurer thinks you drive more than you actually do

When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.

What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.

6. You have no legacy

This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.

What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.

5. Someone on your policy is considered a youthful operator

Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.

What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.

4. You’ve made claims that resulted in large payouts

With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.

What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”

3. Your address has a track record of loss-related incidents

Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.

What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.

2. Your vehicle safety discount has been removed

This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.

What you can do: Absolutely nothing.

1. You have a bad driving record

Voilà pourquoi une compagnie d’assurance a besoin de votre adresse et permis de conduire numéro afin qu’ils puissent évaluer votre risque potentiel. Cependant, certains fournisseurs, lors de la première vous donner un devis, ne recherchez pas votre histoire jusqu’à ce que vous signez un contrat avec eux. Cela signifie que si vous avez quelques accidents et des billets là-bas et ils ont pas été détectés au début, votre prime augmentera quand il est temps de renouveler.

Qu’est – ce que vous pouvez faire: Demandez toujours la personne que vous citer si elles utilisent votre dossier pour déterminer votre prix. Améliorer votre dossier. Et si vous avez un accident qui est pas votre faute, assurez – vous qu’il se déposé comme un accident « sans faute ».

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

agents d’assurance-vie offrent un service précieux en expliquant les avantages et les coûts de la politique, mais ils ne peuvent pas vous dire tout ce que vous devez savoir avant de faire un choix de couverture.

Les agents sont dans l’entreprise de vendre des politiques, il est donc à leur avantage de se concentrer sur les aspects positifs. Les consommateurs peuvent se protéger en faisant quelques recherches afin qu’ils vont comprendre les bases de la façon dont fonctionne l’assurance-vie. Il est également important de poser des questions sur tout ce que vous ne comprenez pas.

« Les besoins de tout le monde sont les mêmes », explique Curtis Price, un agent d’assurance indépendant basé à San Diego. « Vous avez besoin de poser des questions. »

Voici cinq choses que votre agent d’assurance-vie ne peut pas vous dire:

1. Tout le monde a besoin d’assurance-vie.

Alors que beaucoup de personnes peuvent bénéficier d’une protection d’assurance-vie, chaque situation est différente. L’objectif principal de la couverture de la vie est de remplacer votre revenu si vous décédez, donc à votre charge sera prévue. Si vous êtes un principal soutien de famille avec un conjoint ou les enfants qui comptent sur vos revenus, l’achat d’une police d’assurance-vie est probablement une sage décision.

Toutefois, si vous avez sans personne à charge, une politique de la vie pourrait être un gaspillage d’argent, à moins que vous envisagez de désigner un organisme de bienfaisance préféré comme bénéficiaire.

En outre, certaines personnes ont des ressources financières suffisantes pour garantir le bien-être de leurs personnes à charge, même si elles meurent de façon inattendue. « Si vous avez des économies ou des investissements assez pour que toutes vos dépenses primaires sont couverts, vous ne pouvez pas besoin d’assurance-vie », dit Price.

Kevin Foley, un agent d’assurance dans le New Jersey, dit pour certaines personnes, il est logique d’acheter une quantité minimale d’assurance-vie pour couvrir les dépenses finales, comme les services funéraires et de sépulture.

2. L’assurance vie permanente n’est pas pour tout le monde.

Les deux types de polices d’assurance-vie sont terme et valeur en espèces, qui est également connu comme l’assurance-vie permanente ou en totalité. Une police d’assurance-vie temporaire est généralement moins cher, car il vous assure pour une période déterminée, par exemple 10 ans. A la fin du terme, vous devez acheter une nouvelle politique.

assurance-valeur en espèces vous couvre pour toute votre vie, aussi longtemps que vous payez vos primes. Il construit progressivement une valeur sur une base d’impôt différé. La valeur de rachat est le montant disponible si vous racheter une police avant de mourir ou après la politique atteint sa maturité. Maturité se produit généralement lorsque l’assuré atteint 100 ans, dit Foley.

peut être emprunté une politique de valeur en espèces contre pour les dépenses telles que les acomptes sur les maisons et les frais de scolarité. La valeur monétaire est différente, cependant, que la valeur nominale de la politique – ce qui est de l’argent qui sera versé à votre décès, ou lorsque la police arrive à échéance.

Parce que les politiques de valeur de trésorerie sont conçus pour maintenir pendant de longues périodes, ils peuvent ne pas être bon pour les gens qui n’ont pas besoin d’une couverture à long terme, selon la vie se passe-t, une organisation à but non lucratif formé pour éduquer le public sur les questions d’assurance-vie .

3. Vous pouvez acheter trop d’assurance-vie.

Cela peut sembler une bonne idée d’acheter plus que vous avez besoin d’assurance-vie, mais en prenant trop de couverture placera une pression inutile sur votre compte bancaire. MarketWatch souligne que c’est une bonne idée d’avoir une couverture suffisante pour rembourser votre prêt hypothécaire. Après cela, le montant que vous sélectionnez doit être basée sur les besoins des personnes à votre charge. Ne pas être trop rapide pour accepter 500 000 $ ou 1 million $ dans la couverture.

Si vous êtes veuf ou veuve et vos enfants sont grands, votre besoin d’assurance-vie est susceptible d’être beaucoup moins d’un principal soutien de famille avec un conjoint et les jeunes enfants, dit Jim Armitage, un agent d’assurance à Arcadia, en Californie. « Tout dépend quels sont vos objectifs et vos besoins », dit-il.

4. Votre agent d’assurance-vie est versée sur une base de commission.

Votre agent peut être sincère quand il dit que vous n’avez pas assez de couverture d’assurance-vie, mais rappelez-vous que les agents sont généralement payés à la commission. Plus la politique que vous achetez, plus d’argent qu’ils gagnent. Parfois, les agents inviteront les clients à remplacer les politiques existantes juste pour générer de nouvelles ventes, dit Foley.

« Soyez prudent si votre agent vous vend une politique et vous indique quelques années plus tard , ils ont une meilleure affaire » , dit – il.
Si votre agent dit que vous avez besoin d’ une politique coûteuse, assurez – vous qu’il ou elle peut justifier le coût, ajoute Foley. Ne pas avoir peur de poser des questions sur la commission de votre agent sur divers produits d’assurance.

5. L’assurance est avant tout un outil de gestion des risques.

Si vous cherchez un moyen d’investir votre argent, il y a normalement des moyens plus rentables de le faire que d’acheter une police d’assurance-vie.

Bien que l’assurance-vie permanente a une composante d’investissement, l’objectif principal de toute politique de la vie est de remplacer le revenu de l’assuré et de protéger ses personnes à charge. Une politique vous permet de gérer votre risque de mourir.

« Je ne suis pas un avocat pour dire l’assurance-vie est un bon investissement », dit Foley. « Il est un outil pour fournir un flux de trésorerie à votre famille après la mort. »

Il y a des cas, cependant, quand il est logique pour les individus bien nantis pour minimiser les taxes foncières en achetant des politiques de vie permanente. Consulter un planificateur de richesse qualifié pour explorer vos options.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Choose Your Insurance Company Wisely

Choosing an insurance company is never easy. Sometimes you need a little help. Insurance ratings organizations can give you an unbiased look at how an insurance company is performing along with the company’s key strengths and weaknesses. Weiss Ratings is a well-respected rating organization within the insurance industry.

Company History

Weiss Ratings is part of Weiss Group, LLC. The company has four subsidiaries: Weiss Research, Weiss Ratings, Weiss Capital Management and the Weiss School.

The research firm was founded in 1971 by Dr. Martin D. Weiss as a service for reviewing U.S. banks. In 1987, the company acquired T.J. Holt & Company and began the rating business. During 1987, Weiss published ratings for more than 13,000 banks and savings and loan institutions.

Weiss ratings became the first insurance rating organization to issue independent financial strength ratings for life and health insurance companies. In 1993, Weiss also began publishing ratings for property and casualty insurance companies. The company was recognized by the U.S. Government Accountability Office (GAO) as having accurately issued warnings for insurance company failures including Mutual Benefit Life of New Jersey, Executive Life of California, Fidelity Bankers Life, Executive Life of New York, First Capital Life as well as others. The Weiss Group sold Weiss Ratings to TheStreet.com in 2006. However, in 2010, TheStreet.com sold Weiss Ratings back to the Weiss Group.

Weakest and Strongest Lists

For insurance consumers, Weiss makes choosing the right company to help you get the best value on an insurance policy easier by breaking it down into simple terms you can understand. For example, Weiss publishes a weakest and strongest list of insurance companies. Companies rated weak have a “D+” or lower rating.

These companies are believed to be financially vulnerable because of assets, liquidity, earnings or other factors. On the other hand, the strongest list displays companies with a “B+” or better rating. Companies rated strong are believed to have a low chance of failure.

While the strongest and weakest lists can give you no guarantee that your insurance company will not fail, it is a good tool to help you see which companies have sound management and perform well financially. This is important to you in finding an insurance company who has the financially stability to be around when you need it along with having the ability to pay any claims policyholders may have.

What Weiss Ratings Mean

Weiss has given financial strength ratings to over 11,000 insurance carriers, banks and S&Ls using the following rating scale:

• A: Excellent
• B: Good
• C: Fair
• D: Weak
• E: Very Weak
• +: The “+” indicates a rating in the upper third percent of each grade range
• -: The “-“ indicates a rating in the lower third percent of each grade range

There are many factors that go into the financial rating of an insurance company. Financial ratings are conducted with great analysis to each detail. Here are some of the things Weiss Ratings considers when assigning a financial strength rating:

• Capital
• Asset Quality
• Earnings

The Bottom Line

Weiss ratings are comprehensive and easy to understand for consumers looking to find the right company for their insurance needs. Its service is comparable to other insurance rating organizations such as A.M. Best, Fitch Ratings and Standard and Poor’s. You can see what kind of financial standing your insurance company has and how it is expected to perform. Companies with strong financial strength ratings can stand up well against economic downturn and changes in the insurance marketplace. It is important to choose an insurance company who can take care of all its financial obligations and pay claims promptly. Companies with strong financial ratings have a low chance of failure, meaning that you can feel safe buying an insurance policy. However, if you find your company has a low rating, you may want to consider moving your insurance to a more financially sound company.

To find out more about using Weiss Ratings, you can visit the Weiss Rating website or call 1-877-934-7778.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Comprendre l’assurance peut être difficile, il est donc essentiel d’avoir une bonne compréhension de votre couverture et ce dont vous avez besoin. Cela peut faire une grande différence dans le prix que vous payez, que vous permettre de comprendre comment votre choix de l’assurance protégera votre style de vie, les biens et les biens personnels.

L’assurance est A propos de la sécurité financière et protéger votre indépendance

Il peut sembler que vous avez besoin d’étudier les volumes de livres et d’information pour comprendre l’assurance, mais à sa base, le principe de l’assurance est très simple:

Lorsque vous avez quelque chose à perdre, et vous savez que vous ne pourriez pas se permettre de payer pour une perte vous, l’assurance fournit un moyen pour vous de protéger votre investissement, style de vie, et les actifs en payant une petite somme d’argent chaque mois en échange de la l’assurance que si quelque chose va mal, la compagnie d’assurance aura le dos sous la forme d’une compensation financière.

Qu’est-ce que l’assurance personnelle?

lignes d’assurance personnelles sont les types d’assurance que vous achetez pour vous protéger contre les risques qui pourraient créer des pertes financières que vous ne seriez pas en mesure de se permettre de couvrir sur votre propre. L’assurance personnelle se rapporte aux risques que vous en tant qu’individu peuvent faire face, en raison d’accidents, les maladies, la mort ou des dommages aux biens que vous possédez.

Comment fonctionne l’assurance travail?

Lorsque vous achetez une assurance, vous normalement payer un montant convenu – la prime – à la compagnie d’assurance en échange de la protection contre les risques énumérés. En échange de la prime que vous payez, ils acceptent de vous compenser les pertes, doit-on se produire. Assurance des particuliers est basée sur le principe selon lequel la répartition des risques d’une perte économique (comme un incendie ou d’un vol, par exemple) parmi les nombreuses personnes rend le risque gérable pour tous.

Beaucoup de gens paient dans la protection contre la perte par leur prime d’assurance. La prime est perçue par la compagnie d’assurance et quand vient le temps de payer une réclamation, ils prennent l’argent de cette « collection » pour compenser le titulaire de la police.

Tout le monde a à acheter une assurance?

Tout le monde n’a pas besoin d’acheter une assurance, mais il est une bonne idée d’acheter une assurance quand vous avez beaucoup de risques financiers ou de l’investissement sur la ligne.

En fonction du type d’assurance, une assurance est facultative tandis que d’autres assurances comme l’assurance automobile, peut avoir des exigences minimales prévues par la loi.

Pourquoi la Banque exigent une assurance?

Bien que certaines assurances ne peut pas être une obligation légale, il peut être une exigence d’un prêteur ou banque ou société de prêt hypothécaire.

En fonction du type d’assurance, vous pouvez « avoir » d’acheter une assurance afin d’obtenir un prêt. L’assurance est souvent une exigence d’obtenir un financement pour les gros achats, comme les maisons parce que les prêteurs veulent vous assurer que vous êtes couvert contre les risques qui pourraient faire en sorte que la valeur de l’investissement à disparaître avant d’avoir acquitté leurs dettes.

Obtenir un meilleur prix sur l’assurance

La prime est le montant d’argent que vous devrez payer par une compagnie d’assurance (généralement sur une base mensuelle) en échange de la protection financière fournie par votre police d’assurance.

Pour réduire votre prime, la meilleure chose que vous pouvez faire au moment de choisir l’assurance est de magasiner avec différentes entreprises, ou utiliser un courtier d’assurance qui peut faire les courses pour vous et voir quelle compagnie d’assurance peut vous donner le meilleur taux pour votre assurance. Sur la base de l’expérience des sinistres et la souscription de la compagnie d’assurance, les tarifs varient.

Certaines compagnies d’assurance peuvent avoir des rabais visant à attirer leur profil de client.

Dans quelle mesure votre profil correspond au profil de l’assureur déterminera la qualité de votre taux sera.

Par exemple, si un assureur est intéressé à attirer des clients plus jeunes, ils peuvent créer des programmes qui offrent des rabais pour les jeunes diplômés ou les jeunes familles. En comparaison, d’autres assureurs peuvent créer des programmes qui donnent des rabais plus importants aux personnes âgées, ou des membres d’un ordre professionnel ou de l’armée. Il n’y a aucun moyen de savoir sans faire du shopping et de comparer les options.

Quand devriez-vous acheter une assurance?

Vous devez acheter une assurance pour les cas où une perte financière est au-delà de ce que vous pouvez vous permettre de payer ou de se remettre de facilement.

Comprendre 5 types de base de l’assurance personnelle

Lorsque la plupart des gens pensent à l’assurance de personnes, ils pensent généralement sur l’un de ces 5 grandes catégories, entre autres:

1. assurance habitation, tels que l’assurance habitation, assurance condo ou coop, assurance locataire.
2. L’assurance automobile, et d’autres assurances de véhicules comme les motoneiges, les motocyclettes et les cyclomoteurs.
3. L’assurance du bateau, qui peut être couvert par l’assurance habitation, dans certaines circonstances, et autonome assurance bateau pour les navires d’une certaine vitesse ou de la longueur qui ne sont pas couverts par l’assurance habitation.
4. Assurance maladie, d’assurance-vie et assurance-invalidité
5. Assurance responsabilité civile

Bien que toutes ces catégories couvrent ce que vous pourriez considérer votre assurance personnelle, vous ne pouvez pas les obtenir généralement tous d’une personne. L’assurance exige des licences et est divisé en catégories. Cela signifie que avant que quelqu’un est autorisé à vous vendre une assurance, ou vous donner des conseils d’assurance sur vos besoins d’assurance, ils doivent être agréés par l’État pour représenter le type d’assurance que vous achetez.

Par exemple, votre courtier d’assurance habitation ou l’agent peut vous dire qu’ils ne peuvent pas offrir personnellement vous l’assurance-vie ou d’invalidité, mais peut vous référer à un collègue de la licence appropriée, comme un planificateur financier ou conseiller.

Que signifient les différents types de couverture d’assurance?

L’ assurance habitation couvre les bâtiments sur votre propriété, y compris votre résidence principale, et des structures supplémentaires sur place. Il couvre également vos contenus – biens meubles habituellement conservés dans vos locaux de résidence – ainsi que les frais de subsistance et de la responsabilité.

Locataires assurance couvre vos biens personnels conservés régulièrement dans votre logement locatif ainsi que les frais de subsistance et la responsabilité personnelle dans les locaux et dans le monde.

Condo ou Co-op assurance est similaire à l’ assurance des locataires, mais en plus de vos biens personnels, les frais de subsistance et la responsabilité personnelle dans le monde entier, il couvre également certaines choses qui sont très spécifiques à la propriété d’une unité ou des parts d’un bâtiment.

Assurance automobile, assurance bateaux et d’autres véhicules d’assurance

Voiture, bateau et autres assurances de véhicules offrent différentes options en matière de couverture. L’assurance étant la responsabilité la plus fondamentale, couvrant votre responsabilité pour votre propriété ou l’exploitation du véhicule ou d’un navire. Ensuite, il y a des couvertures facultatives que vous pouvez acheter, comme la couverture pour les dommages matériels au véhicule ou navire lui-même, et ses composants. Options pour les frais médicaux à d’autres, et les prestations de décès dus à la mort ou des blessures résultant de l’exploitation du véhicule peuvent également être inclus en option ou obligatoire selon les lois ou les exigences minimales d’assurance automobile responsabilité financière de l’État.

Santé, Assurance vie et invalidité

Santé, assurance vie, assurance-invalidité et des garanties comme soins de longue durée d’assurance tous offrent une couverture pour une compensation financière ou un remboursement pour la santé, la maladie ou la mort d’événements liés.

L’assurance maladie comprend différents types de politiques, de prestations de santé de base, aux politiques de santé supplémentaires comme l’assurance dentaire ou l’assurance soins de longue durée. Il y a une vaste gamme de couverture d’assurance disponible pour répondre à vos besoins en fonction de ce type de protection financière dont vous avez besoin.

Comprendre les petits caractères dans les polices d’assurance

Votre page de déclaration d’assurance énumère les limites de base de la couverture que vous avez acheté dans la politique, mais il est dans la formulation de la politique que vous découvrez comment fonctionne votre assurance une réclamation. La plupart des gens ne lisent pas les petits caractères dans leur police d’assurance qui est la raison pour laquelle les gens sont souvent confus et frustrés dans le processus de réclamation.

7 Définitions Comprendre l’assurance Politique Termes et conditions

Voici quelques domaines clés qui sont dans les petits caractères, avec des explications pour vous aider à comprendre pourquoi ils peuvent être importants pour vous.

1. La franchise est le montant d’argent que vous payez une réclamation. Il plus votre franchise, plus vous prenez le risque sur personnellement, et donc moins vous payez la prime. Certaines personnes utilisent la déduisent comme une stratégie pour économiser de l’ argent.
2. Les exclusions sont des choses qui ne sont pas couverts dans le cadre de votre police d’assurance. Il est vraiment important de poser des questions sur les exclusions sur une politique que vous achetez afin que les petits caractères ne vous surprendra dans une revendication.
3. Type de politique: Les  compagnies d’ assurance offrent souvent différents niveaux de couverture. Si vous obtenez un prix vraiment bas sur une soumission d’assurance, vous pouvez demander à quel type de politique que vous avez ou quelles sont les limites de la couverture sont et comparer ces données à celles d’autres citations que vous avez.
4. Limites spéciales: Les  polices d’assurance contiennent tous certaines sections qui liste limites des montants à payer. Cela devient très important lorsque vous faites une réclamation. Ceci est valable pour tous les types de politiques d’assurance-maladie à l’ assurance automobile. Renseignez – vous sur quelles garanties re limitées et quelles sont les limites. Vous pouvez souvent demander un type de politique différente qui vous offrira des limites plus élevées si les limites dans le souci de la politique que vous.
5. Périodes d’ attente et clauses spéciales:  Certains types d’assurance ont des périodes d’ attente avant que la couverture prend effet. Par exemple, l’assurance dentaire , vous pouvez avoir une période d’ attente, et dans l’ assurance-vie , vous pouvez faire l’ objet d’une clause de suicide. Ce ne sont que deux petits exemples, mais vous voulez toujours demander quand la couverture commence et s’il y a des périodes d’ attente ou des clauses particulières qui pourraient avoir une incidence sur votre couverture lorsque vous achetez une nouvelle politique.
6. Avals sont add-ons à une politique pour obtenir une couverture plus large ou, dans certains cas avenants peuvent modifier une politique visant à réduire ou la couverture limite. En savoir plus sur avenants ici.
7. Base de règlement des revendications représente les conditions dans lesquelles la demande sera versée. En assurance habitation, par exemple, vous pourriez avoir un coût de remplacement, ou la politique de valeur réelle. La base de règlement des sinistres fait une différence significative combien vous êtes payé. Il est important de toujours demander comment les demandes sont payées et que le processus de réclamation seront.

Comment pouvons-sociétés d’assurances payer les réclamations?

L’argent collecté des primes par une compagnie d’assurance permettent à la société d’assurance de construire des actifs de toutes les primes collectées de sorte que lorsqu’un titulaire de la police ou des personnes a une perte, il y a assez d’argent pour couvrir la demande.

Avez-vous votre argent si vous ne pas faire une réclamation d’assurance?

Lorsque vous payez en assurance depuis de nombreuses années, vous pouvez commencer à se demander pourquoi vous avez payé tellement quand vous avez jamais eu une réclamation. Certaines personnes peuvent même se sentir comme ils devraient récupérer leur argent quand ils ont pas eu une réclamation, mais ce n’est pas comment fonctionne l’assurance. Les compagnies d’assurance recueillir votre argent et de le mettre de côté pour payer quand il y a une demande.

Exemple de qualité supérieure par rapport Revendications paiements

Imaginez que vous payez 500 $ par année pour assurer votre maison 200 000 $. 10 ans de payer l’assurance et que vous avez fait aucune réclamation. C’est 500 $ fois 10 ans, et que vous avez payé 5 000 $ à la compagnie d’assurance. Vous commencez à vous demander pourquoi vous payez tant pour rien. Dans la 11ème année, vous avez une réclamation majeure. La compagnie d’assurance vous verse 50 000 $.

Si la compagnie d’assurance a tout le monde leur argent quand il n’y avait aucune réclamation, ils ne seraient jamais construire suffisamment d’actifs pour payer des réclamations. Même les 5 000 $ que vous avez payé plus de 10 ans ne couvre pas votre perte 50 000 $. Une perte, et vous devenez rentable pour la compagnie d’assurance, mais heureusement, parce que l’assurance est basée sur la répartition des risques entre de nombreuses personnes, il est l’argent accumulé de toutes les personnes qui paient des primes d’assurance ensemble qui permet à la compagnie d’assurance pour construire des actifs et des demandes de couverture lorsque ils se produisent.

Ce qui rend l’entreprise d’assurance Tarifs Go Up ou Down?

L’assurance est une entreprise, et bien que ce serait bien pour les compagnies d’assurance pour laisser juste les taux au même niveau tout le temps, la réalité est que comme une entreprise qu’ils ont la responsabilité de faire assez d’argent pour vous assurer qu’ils ont l’argent pour couvrir tout le potentiel réclame leurs titulaires de polices peuvent faire.

Lorsqu’une compagnie d’assurance jusqu’à combien recoupe qu’ils ont payé dans les revendications à la fin de l’année, par rapport à combien ils ont recueilli des primes, ils doivent réviser leurs taux pour rester rentables. les changements de prise ferme et des hausses de taux ou diminue parfois même sont le résultat des résultats réels de la compagnie d’assurance avait dans les années précédentes.

Agents, Agents imperdables et courtiers d’assurance

Les personnes de première ligne vous traitez lorsque vous achetez votre assurance sont les agents et les courtiers qui représentent la compagnie d’assurance. Ils vous représenter à la compagnie d’assurance ainsi que d’expliquer les couvertures et les produits dont ils disposent.

En fonction de la compagnie d’assurance que vous achetez une assurance de, vous pouvez traiter avec un agent captif ou un représentant d’assurance qui peut représenter plusieurs compagnies d’assurance.

Comment décider quelle assurance couverture Vous avez besoin

Il y a quelques questions clés que vous pouvez vous poser qui pourraient vous aider à décider quel type de couverture d’assurance dont vous avez besoin.

• Quel niveau de risque ou la perte financière que vous pouvez assumer vous-même?
• Avez-vous l’argent pour couvrir vos frais ou dettes si vous avez un accident ou si votre maison ou votre voiture est détruite?
• Avez-vous des économies pour vous couvrir si vous ne pouvez pas travailler en raison d’un accident ou d’une maladie?
• Pouvez-vous vous permettre une franchise plus élevée afin de réduire vos coûts d’assurance?
• Avez-vous des besoins spéciaux ou des considérations dans votre vie personnelle que vous pourriez vouloir vous assurer une protection financière pour?
• Qu’est-ce qui vous inquiète le plus? Les polices d’assurance peuvent être adaptées à vos besoins et d’identifier ce que vous êtes plus préoccupés par la protection, ce qui peut vous aider à réduire le type d’assurance dont vous avez besoin et réduire vos coûts.

Le choix d’assurance en fonction de votre mode de vie actuel et étape de la vie

L’assurance dont vous avez besoin varie selon l’endroit où vous êtes dans votre vie, quel genre de biens que vous avez, et quels sont vos objectifs et responsabilités à long terme sont. Voilà pourquoi il est important de prendre le temps de discuter ce que vous voulez de l’assurance avec votre représentant. Trouver les produits d’assurance droite forment une bonne partie d’une stratégie financière solide qui vous protégera et vous aider à rester même financièrement indépendant lorsque vous avez une perte financière.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

L’une des options peuvent vous être proposées lorsque vous achetez votre police d’assurance habitation, assurance assurance condo ou locataire est si vous voulez une politique tout risque.

peut aussi tout risque d’assurance est appelée « complète » ou « Ouvrir Périls »

Qu’est-ce qu’une police d’assurance tous risques?

Une politique de contrat d’assurance tous risques ou périls ouverts vous offre une couverture et une protection contre tous les « risques » ou périls qui pourraient endommager votre maison ou le contenu et les biens personnels à moins que les « risques » sont exclus spécifiquement dans le libellé de la politique.

Cela signifie que si vous avez besoin de faire une réclamation en raison de dommages soudaine ou accidentelle, vous seriez couvert sur une politique tout risque à moins que la compagnie d’assurance prouve le dommage a été causé ou est le résultat de quelque chose qui est spécifiquement exclu, la liste ou limitée dans le libellé.

Quelles sont les options Outre une assurance tous risques?

Il y a beaucoup d’options possibles lorsque vous achetez une couverture sur votre maison, en plus de tous risques tels que:

• une option politique nommée Périls
• une politique qui vous fournira tout risque sur votre bâtiment, et que les périls nommés sur vos effets personnels ou le contenu

Quelle est la différence entre une assurance tous risques et risques désignés d’assurance?

Assurance tous risques couvre plus de choses qui pourraient se produire car il couvre tout ce qui est pas exclu. Il est un type de politique plus cher.

la couverture ne couvre que Périls nommés les risques répertoriés spécifiquement dans la politique, parce qu’elle couvre beaucoup moins, il est une politique moins coûteuse.

Périls nommés: couvre uniquement ce qui est spécifiquement mentionné comme couvert sur la politique. Périls est nommé une politique de couverture limitée et a généralement une douzaine de risques couverts.
Tout risque: vous offre une couverture pour tout ce qui pourrait arriver à moins qu’il ne soit expressément exclue.

Des exemples de couverture tous risques politiques par rapport aux risques désignés

Par exemple, si vous avez une politique tout risque sur votre bâtiment et son contenu, et un ami vient à vous aider à installer un téléviseur dans votre tanière, et votre ami laisse tomber et non seulement brise la télévision, mais les dommages au sol, un Tout risque politique couvrirait les dommages au sol et à la télévision parce qu’il était soudaine et accidentelle, tant que le libellé de la politique tout-risque ne répertorie pas la situation dans le libellé comme quelque chose qui est exclu.

Avec une politique de risques du nom, si elle dit que vous êtes couvert pour que le feu, la fumée des dommages, la foudre et des tuyaux gelés, la situation décrite ci-dessus ne serait pas couvert car il ne figure pas.

Un autre exemple serait Si vous avez un refoulement d’égout, et il ne figure pas spécifiquement comme couvert, vous serez hors de la chance. Alors que sur une politique tout risque, il serait couvert si elle n’a pas été exclu dans la section des exclusions de la formulation des politiques. Refoulement d’égouts peut être exclu, c’est donc la raison pour laquelle il est important d’être conscient des exclusions, et voyez si vous pouvez ajouter des couvertures qui sont importantes pour vous sur une politique tout risque grâce à une approbation. Avals sont une autre façon d’ajouter une couverture à une politique

Avez-vous besoin d’une politique tout risque?

Vous êtes la meilleure personne pour déterminer si vous avez besoin d’une politique tout risque car il est vraiment votre choix quant à ce que vous voulez être assuré pour.

La meilleure façon de prendre la décision est de déterminer quel type de poste que vous seriez si quelque chose est arrivé à votre domicile et vous avez découvert que vous étiez pas assuré pour elle.

Demandez toujours à votre compagnie d’assurance ou d’un représentant ce que la différence de prix entre une politique tout risque et une politique nommé Périls. Parfois, la différence de prix est seulement quelques dollars par mois.

Il est important d’obtenir toujours les deux options de prix plutôt que de prendre le risque tout va trop cher.

Si vous voulez économiser de l’argent, pensez à augmenter votre franchise pour économiser de l’argent sur votre prime, et d’obtenir une meilleure couverture.

Statistiques sur les réclamations d’assurance et Accueil risques

Selon les statistiques de l’ ISO sur les pertes de propriétaires, et les données les plus récentes de l’Insurance Information Institute , 5,9 pour cent des foyers assurés avaient des revendications.

Les données de 2015 montre que sur toutes les réclamations d’assurance habitation, environ 97 pour cent étaient des demandes de dommages matériels. Ce sont les principaux risques qui ont causé revendications:

• 23,8 pour cent provenaient du feu et la foudre
• 20,3 pour cent contre le vent et la grêle
• 45,1 pour cent des dommages causés par l’eau et le gel
• 1,8 pour cent contre le vol
• 6,1 pour cent de « tous les autres dommages matériels », qui comprend mal de vandalisme et malveillants

Qu’est-ce que les choses sont généralement exclus dans une politique tout risque?

Chaque compagnie d’assurance peut choisir toutefois inclure une couverture plus large sur leur politique tout des risques en limitant les exclusions comme un avantage à valeur ajoutée, pour vous donner une idée générale voici quelques exemples d’articles qui sont généralement exclues sur un All-risque politique :

• Les dommages causés par les rongeurs ou les parasites
• Certains types de dégâts d’eau, par exemple, les égouts Back Up peuvent être exclus. Ceci est une partie importante de votre couverture d’assurance à comprendre. Toujours demander quels types de dégâts d’eau sont inclus ou exclus dans votre politique.  
• mouvement de la Terre
• Inonder
• incidents nucléaires
• Les actes de terrorisme
• Rupture des objets fragiles
• ventilation mécanique
• la pollution
• Usure normale
• Les vices cachés ou latents
• dommage progressif

Ce ne sont que des exemples, il y a beaucoup d’autres éléments exclus ou spécifiquement mentionnés sur une politique tout risque, il est important de demander à votre compagnie d’assurance ou d’un représentant exactement ce qu’ils sont parce que chaque compagnie d’assurance est différente et les couvertures varient.

Une police d’assurance tous risques peut vous coûter un peu plus, mais à cause de toutes les différentes choses qu’il peut couvrir, il est généralement utile de prendre une politique tous risques chaque fois que le choix est à votre disposition.

Il est une façon meilleure stratégie à payer un peu plus sur une franchise et ont tous risques de couverture que de payer quelques dollars de moins en assurance, et non un sinistre couvert du tout.

Vous ne savez jamais ce qui peut aller mal, ou quel genre d’accident peut arriver, cette politique vous donnera une bien meilleure protection que vous ne devez pas vous inquiéter autant dans une situation de sinistre.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pourquoi acheter une assurance soins de longue durée? Voici trois bonnes raisons.

1. Vous voulez avoir la possibilité d’accéder à des soins de qualité rapidement.

Si vous avez besoin d’aide et n’ont pas d’assurance soins de longue durée, que faites-vous? Vous obtenez l’aide de la famille et les amis, payer pour cela de leur poche, et / ou aller sur Medicaid.

Pour avoir accès aux prestations de soins de longue durée, vous devez avoir besoin d’aide effectuer deux des six activités de la vie quotidienne. Ce sont des activités telles que le bain et dressing.

Comme vous l’âge et commencer à avoir besoin d’aide avec ces éléments, beaucoup de gens comptent sur un conjoint ou d’autres proches premiers. Si vous ne disposez pas d’assurance alors quand la famille et les amis ne peuvent plus fournir le niveau de soins dont vous avez besoin, vous commencez à passer en bas de vos actifs pour payer les soins. Si vous avez besoin de soins pendant une longue période et passez tous vos biens puis à ce que les programmes d’aide gouvernementale point prendre le coût de vos soins dans un établissement de soins infirmiers qualifiés.

Vous êtes susceptible d’avoir accès aux soins plus rapidement lorsque vous avez l’assurance de soins de longue durée parce que vous savez que vous aurez les fonds nécessaires pour payer. Ceci est l’une des raisons pour lesquelles les gens achètent ce type d’assurance – afin qu’ils aient la possibilité d’accéder plus rapidement des soins, et peuvent utiliser l’argent de la compagnie d’assurance à payer pour cela.

2. Vous pouvez avoir une réclamation longue coûteuse.

Jesse Slome, directeur exécutif de l’ Association américaine pour les soins de longue durée d’ assurance m’a raconté l’histoire d’une des plus longues créances sur dossier: une femme qui a payé 12 000 $ en primes sur quelques années seulement, et a obtenu 1,2 million $ en soins de longue durée prestations au cours des quinze prochaines années.

Comme l’a dit Jesse, « elle a de la chance? Non, je ne pense pas que quiconque l’appellerait la chance. » Elle avait acheté l’assurance soins de longue durée pour que ses coûts ont été couverts, mais je suis sûr qu’elle et sa famille tous les deux souhaitent un besoin de soins de longue durée n’a jamais été soulevée dans le premier endroit. Si vous achetez une assurance soins de longue durée, espérons que vous ne avez besoin.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Les options d’auto-Pay pour couvrir les besoins de soins de longue durée

Une préoccupation fréquente des retraités à venir est de savoir comment ils peuvent payer pour les besoins de santé de soins de longue durée plus tard dans la vie. l’assurance soins de longue durée peut être cher et vous pouvez ne jamais avoir besoin. Donc, si vous l’acheter? La clé de la décision est de savoir ce que vos autres options. Voici quatre façons de payer pour les besoins de soins de santé à long terme sans assurance.

1. Pré-payé pour les soins

Une alternative à l’achat d’une politique traditionnelle de soins de longue durée est d’acheter dans une communauté de soins continus.

Avec ces dispositions, vous payez habituellement une somme forfaitaire de taille décente pour réserver votre place, puis une fois que vous emménagez vous payez une redevance mensuelle. Un grand nombre de ces communautés sont conçues pour être tout compris – ce qui signifie pour votre somme forfaitaire et des frais mensuels, vous recevrez tous les niveaux de soins médicaux est nécessaire. L’idée est que vous avez pré-payé et fixe vos coûts.

Il peut y avoir de grands allégements fiscaux pour l’ achat dans une communauté de retraite qui offre des prestations de soins à vie, mais il y a aussi des risques. Certains établissements ont eu des problèmes financiers et les promesses de soins à vie ne sont pas remplies. Renseignez – vous sur la façon de sélectionner une communauté de soins avant d’investir. Et gardez à l’ esprit cette option peut coûter beaucoup plus qu’une politique de soins traditionnels à long terme.

2. communautaire (c.-à-The Golden Girls)

Si jamais vous montrer regardé la TV The Golden Girls , vous avez une idée de ce que je veux dire par la vie communautaire . Beaucoup d’ entre nous perdre famille et ses proches que nous vieillissons.

Votre meilleur choix est d’accepter cela comme une réalité de la vie et de continuer à forger de nouvelles amitiés et renouer avec de vieux amis qui sont dans votre même place dans la vie. Lorsque vous choisissez cette option, vous pouvez être étonné de voir quelques-unes des possibilités qui deviennent disponibles. Vous pouvez choisir de vivre ensemble dans un lieu de votre choix et de payer pour les services dont vous avez besoin tels que le nettoyage, la cuisine, et même une infirmière en visite en cas de besoin.

Le partage des coûts peut vous permettre de garder le contrôle et un milieu de vie de votre choix tout en partageant les expériences de vie avec de vieux amis ou de nouvelles.

3. Planifiez à l’avance avec la famille

Chaque famille est différente et a son propre mélange d’amour. Si votre famille est le genre qui prend toujours soin de son propre alors vous devriez discuter ouvertement des arrangements de soins de longue durée. Vous devez avoir des discussions authentiques sur ce que cela signifie et si cela fonctionnerait pour vous tous. Si ce serait, discuter des arrangements financiers.

Peut-être que vous pouvez payer pour un ajout à une maison de membre de la famille en tant que zone que vous allez finir par emménager. Peut-être votre membre de la famille peut ajouter une maison d’hôtes ou d’habitation attachés qui peuvent être loués jusqu’à ce que vous y vivre. Rappelez-vous que vous pouvez aussi avoir besoin plus tard des soins médicaux à domicile dans la vie, de sorte que vous voulez avoir des fonds mis de côté pour couvrir cela et vous voulez être sûr que votre futur lieu de vie est accessible.

Une option; si vous payez pour l’ajout à la maison, et il est loué pendant des années, peut-être le revenu de location pourrait être mis de côté pour aider à compenser tout besoin plus tard des soins médicaux à domicile. Tout arrangement qui fonctionne pour vous et votre famille peut être discuté.

4. envoyés outre-mer

Le tourisme médical est certainement à la hausse.

De nombreux Américains à l’ étranger pour diverses tête en interventions chirurgicales – mais qu’en est- vie à l’ étranger comme une solution permanente à vos besoins en matière de soins de longue durée? Cette première a traversé mon esprit quand je lis environ 85 ans Cotton Betty dans l’article International Living Les meilleurs endroits à la retraite en 2014 . Après avoir décrit le respect des aînés dans la culture malaisienne – et l’ accessibilité des soins – l’article cite Betty, « je me suis déplacé en Malaisie par moi – même quand j’avais 85 ans. Je vis dans ma propre maison, j’ai mes propres choses autour de moi, et si je besoin de quelque chose, quoi que ce soit, je grands voisins qui sont juste un coup de téléphone. Je ne vivrais pas nulle part ailleurs « .

Malaisie, bien sûr, ne sont pas le seul endroit où vous pouvez recevoir des soins abordables dans la dignité. Il y a beaucoup d’ options de logements adaptés au Mexique , ainsi que les soins de retraite outre – mer aux Philippines et personnalisés options de soins de longue durée en Thaïlande .

Et pour ceux qui sont malades en phase terminale, il y a des pays (et maintenant certains États américains) qui vous permettent plus de choix dans la façon dont vos derniers mois de la vie se produisent . Pour certains, cela peut être un facteur important de l’ endroit où vous allez pour les services de soins de longue durée.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Peu importe l’âge, vous devriez examiner les coûts de soins de longue durée maintenant

Selon le Département américain de la Santé et des Services sociaux, âgé de 65 ans en moyenne d’aujourd’hui a une chance de 70 pour cent d’ avoir besoin une sorte de soins de longue durée à mesure qu’ils vieillissent. Ils signalent également que , même si un tiers de 65 ans d’aujourd’hui ne jamais avoir besoin de soins de longue durée ou la vie d’assistance, que l’ un sur cinq aura besoin pendant plus de cinq ans , c’est de 20 pour cent.

Si nous utilisons ces informations, de payer pour cinq ans de vie assistée ou de services de soins de longue durée ou un logement peut être extrêmement coûteux.

Encore une statistique qui est surprenant est:

8 pour cent des personnes âgées entre 40 et 50 ans, ont une déficience qui pourrait avoir besoin de services de soins de longue durée

A un moment où beaucoup ont à peine leur retraite par capitalisation, il est utile de se pencher sur les options de soins de longue durée et quel genre de coûts sont impliqués dans un régime d’assurance soins de longue durée, quel que soit votre âge. Avoir les faits peut vous faire économiser de l’argent à long terme, et vous aider à trouver un plan financier pour surmonter les moments difficiles.

Pourquoi obtenir l’assurance soins de longue durée? En avez-vous vraiment besoin?

Personne ne sait si elles auront besoin d’assurance soins de longue durée, de la même manière, vous ne savez pas si vous aurez besoin d’assurance habitation pour un vol ou d’incendie. Cependant, les statistiques indiquent que notre population vieillissante sur chaque poignée de personnes auront besoin d’une sorte de soins de longue durée, la question est plus sur vous pouvez vous permettre vos propres soins à long terme si la situation se présente, et comment prêt vous courir le risque?

Le gouvernement va payer pour les soins de longue durée?

Certaines personnes croient qu’ils ne sont pas à se soucier de soins de longue durée parce que le gouvernement peut payer pour ces services. Ceci est une idée fausse.

Le gouvernement ne paie que pour les soins de longue durée dans des circonstances spécifiques et la couverture est limitée en fonction de critères spécifiques et des situations.

Par exemple, l’ assurance – maladie peut payer pour les soins de longue durée jusqu’à un maximum de 100 jours pour les services spécialisés ou des soins de réadaptation dans une maison de soins infirmiers. Il est très limité, et statistiquement, le séjour moyen couvert par l’ assurance – maladie est de 22 jours . Medicaid ne fournit une couverture, mais pour bénéficier de Medicaid, vous devez tomber dans un certain niveau à faible revenu. Pour certaines populations, il peut y avoir une certaine couverture pour ceux qui sont admissibles en vertu de la  Older Americans Act  ou les critères établis par le  ministère des Affaires des anciens combattants . Autres que des programmes comme ceux – ci, qui sont des programmes limités qui répondent uniquement à des populations spécifiques, les gens ont souvent de se tourner vers une couverture d’assurance maladie privée pour obtenir de l’ aide à des coûts de soins de longue durée.

Quelle est l’assurance de soins de longue durée?

l’assurance de soins de longue durée (SLD assurance) vous procure un revenu si vous devenez dépendant de quelqu’un d’autre de soins ou d’aide pour les tâches de vie de base et les besoins en raison d’une maladie.

La raison pour avoir besoin de soins de longue durée pourrait être une maladie chronique, une maladie physique prolongée, une maladie dégénérative ou toute autre condition médicale qui vous oblige à recevoir des soins à domicile ou d’obtenir des soins dans une aide à la vie ou un établissement de soins de longue durée.

L’avantage de revenu que vous recevez peut alors être utilisé pour payer vos soins de longue durée et assure que vous ou votre famille obtenez l’aide nécessaire pour vos soins personnels lorsque vous ne pouvez pas fournir pour vous-même.

Services nécessaires, y compris ceux d’un soignant, en raison d’une maladie invalidante peut inclure des activités de soins à domicile, d’entretien ménager, les services de soins infirmiers et de relocalisation aux soins spécialisés à long terme ou des installations de vie aide à la vie quotidienne (AVQ).

Combien coûte de soins de longue durée?

Bien que le coût des soins de longue durée varie en fonction du type de soins dont vous avez besoin, il existe des outils en ligne qui peuvent vous aider à déterminer combien à long terme du coût des soins par mois,  Genworth  dispose d’ un outil qui donne un coût moyen de longue soins -TERM ainsi que des informations spécifiques à l’ État. Un tel outil peut vous aider à déterminer si vous pouvez payer pour vous – même, ou si vous devriez envisager d’ assurance soins de longue durée.

Combien d’assurance de soins de longue durée (SLD) coût?

Le coût de l’assurance de soins de longue durée varie grandement. Même avec la même situation exacte, le coût que vous pourriez obtenir cité avec un transporteur d’assurance peut être significativement plus élevé que l’autre.

Avec l’assurance de soins de longue durée, il paie vraiment à la boutique.

Lorsque vous essayez d’économiser de l’argent sur l’assurance maladie, la meilleure approche est de faire vos recherches, vous pourriez économiser des centaines de dollars par an ce qui équivaut à des milliers de dollars au fil du temps. Obtenir un courtier d’assurance-maladie qui peut vous aider est une option que vous pouvez regarder. Le courtier peut non seulement vérifier de nombreuses compagnies d’assurance pour vous, mais sera également en mesure d’examiner vos options supplémentaires de couverture d’assurance-maladie et peut-être mis en place un forfait qui répondront à bon nombre de vos besoins en matière d’assurance maladie. Ils seront également en mesure d’expliquer en détail ce que les différentes options de couverture et les conditions sont sur la politique.

Comment fonctionne la tarification en assurance soins de longue durée?

Tout comme avec d’autres assurances privées, chaque fournisseur d’assurance SLD fixer leurs propres taux en fonction de leur expérience de la perte et de souscription. packages LTC auront différents termes et conditions ou exigences.

Exemples de coûts Soins de longue durée d’assurance

Ces informations sont basées sur les données de l’A merican Association pour l’ assurance soins de longue durée ( AALTCI), ce ne sont que des exemples pour montrer la variation des coûts dans différentes circonstances et comment le choix du transporteur LTC assurance peut faire une différence significative.

Dans chaque cas, il y a une différence de prix d’environ 1 000 $ ou plus en fonction de la compagnie d’assurance. Il peut être utilisé comme un bon exemple de l’importance, il peut être d’acheter des bons soins de longue durée des taux d’assurance. Celles-ci sont basées sur une indemnité journalière maximale de 150 $ pendant trois ans la période de prestations, ils ne sont que des exemples, gardez à l’esprit que vous avez besoin pour obtenir vos propres citations en fonction de votre situation personnelle, ce ne sont que de montrer la gamme de potentiel dans le prix et vous aider à comprendre pourquoi l’achat d’une politique est un aspect très important de cette couverture.

• 55 ans – Personne seule; Gamme des frais: 1 325 $ à 2550 $
• 55 ans – Couple (deux 55 ans, santé préféré, Sphères de compétence partagée); Gamme Coût: 2085 $ à 3970 $
• 55 ans – Couple (deux 55 ans, Standard); Gamme des frais: 1 985 $ à 3970 $
• 60 ans – Couple (deux 60 ans, la santé préféré, Sphères de compétence partagée); Gamme Coût: 2605 $ à 4935 $

Est-ce que les coûts de couverture d’assurance de soins de longue durée pour toujours?

L’ assurance soins de longue durée offre une couverture pour un temps limité. Il est peu probable que le bénéfice couvrira les coûts « pour toujours ». Par conséquent, vous pouvez gérer les coûts de votre assurance soins de longue durée en choisissant des plans avec des périodes plus ou moins longues de couverture, ainsi que par le choix de la durée pendant laquelle vous serez à charge pour avant que les avantages entrent en jeu . Nous en discutons plus dans les 10 conseils et des questions à poser sur les soins à long terme ci – dessous.

10 conseils pour l’achat de bons soins de longue durée de l’assurance: votre liste de contrôle acheteurs SLD

Étant donné que chaque compagnie d’assurance travaille avec leurs propres normes de souscription, il est utile d’avoir une liste des articles à poser des questions sur de sorte que vous comprenez ce que vous faites des emplettes et acheter de la couverture.

Voici quelques points qui sont importants à considérer lorsque vous êtes à la recherche de la meilleure entreprise pour vous couvrir pour soins de longue durée:

1. Demandez-leur sur les activités des exigences de la vie quotidienne afin que vous puissiez recevoir un paiement de prestations, vous voulez comprendre ce qui se qualifie pour la couverture du régime LTC que vous envisagez.
2. Est-il couvre une déficience cognitive, certaines personnes peuvent avoir des troubles cognitifs, mais encore être en mesure d’effectuer ADL. le plan vous êtes à la recherche au moment du paiement dans ces cas?
3. Découvrez ce qui est sur la liste des activités de la vie quotidienne qui sont admissibles pour chaque plan que vous comparez. Par exemple, peut – être il y a une fonction de la vie quotidienne que vous ne pouvez pas effectuer, mais par les termes de la politique que vous avez choisi, il n’est pas considéré comme l’ un de l’ADL de qualification. Une entreprise nécessite généralement plus d’une activité de la vie quotidienne d’être un problème avant de pouvoir se qualifier pour vos prestations. Vous voulez savoir ce qui se qualifie à l’ avance avant d’acheter votre politique. Il n’y a pas de définition standard dans l’industrie pour la façon dont ADL sont évalués , il est donc important de poser des questions et obtenir des exemples o situations pour la couverture que vous achetez. Quelques exemples des ADL sont: bain, l’ habillage, se déplacer (transfert), de manger. Comment chacun est défini peut faire une différence.
4. Demandez-leur s’il y a une valeur en espèces ou une option d’encaisser si vous utilisez pas la couverture et si la politique verse des dividendes. Qu’advient-il si vous mourez et n’avez pas utilisé la couverture?
5. Comparez le coût de la couverture unique par rapport à la couverture partagée avec un conjoint. Ceci est un bon moyen d’économiser de l’argent. Dans ces circonstances, demander une explication complète de ce qui se passe et comment cette prestation partagée fonctionne si vous êtes tous deux ont besoin de soins, par rapport à un seul d’entre vous.
6. Est-ce que les primes augmentent au fil du temps ou restent constants? Y at-il protection contre l’inflation? L’inflation aura une incidence sur les taux de soins de longue durée, vous pouvez avoir des options dans le plan que vous achetez ce qui répond.
7. Comment fonctionnera de paiement sur une réclamation? Quel est le processus de réclamation? Y at-il des montants mensuels ou quotidiens? Quelles sont les limites?
8. Quelle est la piscine de profiter au maximum? Quel est le montant maximum de temps les prestations sont versées? En moyenne, une politique LTC peut fournir un à cinq ans de couverture. Les politiques ne sont généralement pas une quantité illimitée de temps. Ceci est un facteur important à considérer lorsque l’on compare les politiques. , Vous souhaitez ensuite savoir s’il y a des pilotes disponibles pour prolonger ce délai. Ces détails peuvent faire une grande différence dans vos choix et lorsque l’on compare les coûts.
9. Existe-t-il une période d’attente? Depuis combien de temps est-il?
10. Si vous prenez une politique avec une période d’attente plus long terme, avez-vous d’autres avantages que vous qualifiez qui peut vous couvrir pendant la période d’attente, comme l’assurance-maladie ou d’autres plans de santé privés?

Quand devez-vous acheter une assurance soins de longue durée?

Les gens attendent souvent jusqu’à ce qu’ils pensent qu’ils ont besoin de quelque chose avant de commencer à planifier, et malheureusement, dans le cas des soins de longue durée d’assurance, cela ne fonctionnera pas en votre faveur. Le AALTCI recommande l’âge idéal pour se pencher sur l’assurance soins de santé à long terme d’être entre les âges de 52-64.

En fait, selon les données de l’Association américaine pour l’ assurance soins de longue durée ,  le taux de rejet pour l’ assurance de soins de longue durée semble augmenter avec l’ âge. Donc , vous voudrez peut – être examiner les options plus tôt. L’augmentation du taux de rejet que vous vieillissez fait beaucoup de sens étant donné que l’ assurance est basée sur un risque prévu, et que vous vieillissez plus de restrictions médicales et des situations peuvent se présenter qui indiquerait un risque accru conduisant à un plus grand besoin pour longtemps soins -TERM.

Qui devrait acheter une assurance soins de longue durée pour couvrir les coûts?

De toute évidence, si vous êtes inquiet pour votre avenir, vous devriez envisager d’acheter une assurance soins de longue durée soit pour vous-même, ou un parent. Cependant, vous devriez également considérer:

• Veiller à ce que vous avez une bonne assurance maladie en premier lieu. médecine préventive et de prendre des mesures pour prendre soin de votre santé peuvent aider à identifier les problèmes avant qu’ils ne deviennent graves dans de nombreux cas.
• Vérification si vous avez d’autres sources potentielles de revenus que vous pourriez tourner dans une situation de soins de longue durée. Par exemple, avez-vous déjà une police d’assurance-vie que vous pouvez être prêt à emprunter de l’argent si la situation est venu?
• Êtes-vous en mesure d’assurer lui-même les coûts de soins de longue durée? avez-vous des membres de la famille qui vous aideront? Sont les membres de la famille vraiment en mesure d’aider?

La décision d’acheter des soins de longue durée devrait être examinée dans le cadre de votre plan financier à long terme. Que vous ayez besoin ou non est très spécifique à votre propre situation. Vous pouvez décider après avoir examiné avec votre planificateur financier ou un courtier qu’il ya des choix gratuits à explorer, ou vous pouvez apporter des modifications à vos autres couvertures d’assurance à la suite qui vous permettra d’économiser de l’argent.

Si les jeunes ou millennials acheter une assurance soins de longue durée?

Si vous avez un parent qui n’a pas de soins de longue durée et vous êtes inquiet que si quelque chose est arrivé jamais ils ne pouvaient pas se permettre des soins, vous devriez envisager d’investir dans l’achat de soins de longue durée pour vos parents ou de leur parler à ce sujet. Les familles sont souvent ceux qui se frappent le plus dur quand un membre de la famille tombe malade âgée. Selon l’étude Au-delà de dollars de Genworth, 46 pour cent des aidants ont dit que la prestation des soins de santé et leur incidence sur le bien-être.

Le fait de devoir prendre congé de votre travail, ou ne pas être en mesure de travailler parce qu’un parent a besoin de soins peut faire boule de neige dans un problème financier pour vous. Soit parce que vous finissez par payer pour les soins vous, ou parce que vous êtes incapable de travailler en conséquence. Avoir une discussion avec vos parents sur ce qui se passe si elles ont besoin de soins de longue durée. L’assurance peut aider tout le monde dans la famille, dans un cas comme celui-ci et il peut être dans votre intérêt de regarder pour vous-même en planifiant à l’avance avec eux.

Si vous choisissez une maladie grave ou soins de longue durée?

Les jeunes peuvent envisager d’acheter une assurance contre les maladies graves comme une alternative aux soins de longue durée quand ils sont plus jeunes, et dans certains cas, le fournisseur d’assurance maladie grave peut offrir la possibilité de convertir l’assurance maladie grave en soins de longue durée lorsque vous êtes plus dans vos années 50 ou 60 ans sans prendre un examen médical. Tous les assureurs maladie grave ce faire, mais vous pouvez être intéressé à trouver celui qui fait si vous prévoyez pour vos soins de santé à long terme.

Ne jamais regarder la couverture de soins de longue durée seul, regardez votre grand image pour prendre la meilleure décision.

Les statistiques sur les soins de longue durée: Pourraient votre demande de couverture se voir refuser?

Voici quelques statistiques de base sur la base du site AALTCI: Les candidats pour les soins de longue durée en dessous de 50 ans ont été diminué à un taux de 11%, que nous examinons les taux de couverture a diminué pour soins de longue durée par groupe d’âge, nous voir les numéros où la couverture est refusée augmentation:

• pour 50 à 59, le taux était de 17 pour cent
• taux de 60 à 69 a augmenté à 24 pour cent
• selon l’âge de 70 à 79 le chiffre va à un taux de rejet de 45 pour cent

Comment choisir un bon soins de longue durée Compagnie d’assurance

En dehors des termes de couverture, des primes de la politique et la flexibilité de la politique sera à vos besoins, vous devez également tenir compte de la situation financière et la réputation de la compagnie d’assurance. Il est très difficile de savoir comment les compagnies d’assurance se produiront au fil du temps, mais il existe des systèmes notation qui montrent la stabilité financière d’une compagnie d’assurance qui peuvent être utilisés comme indicateurs. Ce type d’information est la clé lorsque vous êtes à la recherche à l’achat d’une politique qui ne peut rembourser ans plus tard comme l’assurance-vie ou des Soins de longue durée. Demander à un professionnel agréé comme un courtier qui représente plusieurs compagnies d’assurance peuvent aider, mais vous pouvez également consulter les évaluations financières de la société AM Meilleurs classements.

Quelle compagnie d’assurance de soins de longue durée est le meilleur?

Depuis la souscription pour chaque régime de soins de longue durée diffère d’une entreprise à, le meilleur plan de prestations d’assurance de soins de longue durée sera différente en fonction de:

• Ton âge
• Vos antécédents médicaux
• Le montant de la couverture de soins de longue durée que vous achetez
• et une variété d’autres facteurs, dont certains nous avons couvert dans notre liste de questions à poser au-dessus.

La meilleure façon d’économiser de l’argent sur les soins de longue durée

La meilleure façon d’économiser de l’argent sur l’assurance soins de longue durée est de planifier à l’avance. Quand les gens ne sont pas des options de soins de longue durée et une situation arrive, il jette toute votre vie dans le chaos, du revenu perdu à avoir besoin d’aide. Donnez une certaine considération à ce que vos risques sont maintenant, et quels sont les risques pour votre famille. Regardez le collectif de toutes les différentes polices d’assurance que vous avez, y compris vos choix d’assurance-vie. Magasinez pour des tarifs compétitifs et une compagnie d’assurance qui offre une flexibilité et des options de prestations favorables. Même si vous vous décidez de ne pas acheter la couverture maintenant, au moins, vous comprendrez ce qu’il faut attendre de coûts et peut bénéficier des discussions que vous aurez avec des courtiers ou d’autres professionnels qui peuvent vous guider pour cette partie de votre planification financière .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.