Avantages de l’utilisation de la vie à prime unique d’assurance de transfert du patrimoine

transfert de la richesse et la protection des actifs sont des sujets importants pour de nombreux baby-boomers et les personnes âgées. Les consommateurs veulent apprendre des moyens efficaces pour maximiser la répartition des actifs à leurs conjoints, les jeunes générations et les organismes de bienfaisance préférés. Une volonté et / ou une fiducie peut attribuer des actifs aux bénéficiaires, mais ces outils de planification successorale ne sont pas conçus pour créer de la richesse tant qu’ils sont à préserver. En revanche, les produits d’assurance-vie créent instantanément la richesse et peut augmenter le montant transmis à un destinataire ou le bénéficiaire.

En utilisant la vie à prime unique d’assurance de transfert du patrimoine

Seule l’assurance-vie de prime est un investissement important en matière de création de richesse et de transfert. Avec ce type d’assurance-vie, une prime unique est déposée, créant ainsi une prestation de décès immédiat qui est garanti jusqu’au décès du propriétaire. La prestation de décès dépendra du montant déposé, le sexe, l’âge et la santé de l’assuré. Dans de nombreux cas, le dépôt unique sera multiplié par un facteur de deux ou plus lorsque la prestation de décès est calculé. En général, le plus jeune de l’assuré, plus la prestation reçue. Par exemple, une femme en bonne santé, non-fumeur 65 années qui dépose 100 000 $ en une seule politique de la vie de la prime pourrait passer 200 000 $ ou plus en prestation de décès à ses bénéficiaires. De plus, l’avantage est impôt sur le revenu libre à ses destinataires!

Avantages de l’utilisation d’assurance-vie de transfert du patrimoine

Seule l’assurance-vie de prime peut également bénéficier l’assuré ou l’acheteur au cours de sa vie.

La valeur de l’argent dans une politique entièrement financée augmentera rapidement et peut fournir un revenu à l’acheteur en cas de besoin. À son tour, l’acheteur peut renoncer à la politique de sa valeur en espèces à tout moment. Quelques politiques garantissent la valeur en espèces à pas moins que celui dépôt de temps. De cette façon, si les besoins assurés de rachat de la police en raison de circonstances imprévues, il est garanti de récupérer l’investissement.

L’assuré a également la possibilité de prendre un prêt contre la politique au lieu de se rendre le contrat si on le souhaite.

Options politiques

D’autres politiques ont la possibilité d’une prestation de décès accélérée * qui peut être tirée à payer pour une couverture de soins de longue durée. En invoquant cet avenant, la femme dans l’exemple ci-dessus 200 000 $ ont à sa disposition pour les frais de soins de longue durée dans sa maison ou une maison de retraite et ces avantages Infrastructure d’pourrait être reçu en franchise d’impôt sur le revenu. Dans cet exemple, elle évite le paiement des primes dans une politique traditionnelle de soins de longue durée et repose toujours assuré qu’elle a une protection importante à la maison de soins infirmiers si nécessaire. La police d’assurance améliore la succession de deux façons. La politique d’assurance-vie passera plus grande richesse au bénéficiaire ou à protéger une succession des coûts considérables associés aux soins de longue durée.

Options d’investissement

Il existe diverses options d’investissement dans les politiques de la vie à prime unique. La politique la plus commune, toute la vie traditionnelle, a un taux d’intérêt garanti et est le moins agressif, ce qui le rend très fiable. D’autres politiques telles que la vie universelle ont des structures de taux d’intérêt et peuvent utiliser un indice ou actions moteur variable pour augmenter la valeur de la politique.

Les choix pour les personnes âgées

De nombreux consommateurs âgés estiment qu’ils ne sont pas assez bonne santé pour souscrire une assurance vie dans leurs années dorées. Ceci est tout simplement pas vrai. souscription simplifiée permet à de nombreux aînés de se qualifier pour l’assurance-vie. Avec la souscription simplifiée, il n’y a pas de travail physique ou de sang nécessaire. Tant que le projet assuré peut répondre non à quelques questions, la souscription peut être fait à l’aide des réponses sur l’application et un entretien téléphonique rapide. Le fait est unique assurance-vie premium n’est pas difficile d’acheter. Ceux qui pensent qu’ils sont en santé extraordinaires peuvent choisir de passer par des avantages souscription avancée et peut se qualifier pour l’assurance ont augmenté.

Avantages fiscaux de l’assurance-vie

Certes, l’avantage de l’assurance-vie sur une rente, une obligation d’épargne, un certificat de dépôt ou un autre investissement est le traitement fiscal favorable d’une politique de la vie.

La prestation de décès est passé en entier impôt sur le revenu libre au bénéficiaire. Cependant, la prestation de décès peut compter pour la valeur brute d’une succession à des fins de l’impôt successoral. Pour éviter les droits de succession, certaines politiques sont la propriété des bénéficiaires ou une fiducie d’assurance-vie irrévocable. Il est essentiel de travailler avec un agent compétent et avocat si les taxes foncières sont une préoccupation.

Souvent, la vie de prime unique est considérée comme un contrat de dotation modifié ou MEC par l’IRS. La politique peut être imposable au propriétaire si les gains sont withdrawn- comme une obligation de rente ou d’épargne peut être imposable au propriétaire.

En conclusion, l’assurance-vie peut être l’un des investissements les plus sûrs et les plus fiables pour de nombreuses familles. L’assurance vie est particulièrement utile en raison du traitement fiscal favorable et des rendements garantis associés à ces politiques. Il est important de choisir une entreprise bien évalué et un conseiller éclairé pour sélectionner la meilleure politique possible pour votre avenir.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Votre stratégie d’assurance-vie – Comment savoir si vous avez besoin d’assurance-vie

Qui a besoin FAQ d’assurance-vie

Ai-je besoin d’assurance-vie Si je n’ai pas à charge?

À quel stade de la vie Si vous achetez d’assurance-vie?

La meilleure assurance-vie choix pour vous dépendrons sur:

10 situations différentes et façons d’utiliser l’assurance-vie

1. Début Familles

2. Les familles établies

3. Les jeunes adultes célibataires

4. Les propriétaires et les personnes avec des prêts hypothécaires ou autres dettes

5. Couples non-travail des enfants

6. Les gens qui ont une assurance vie par leur travail

7. partenaires commerciaux et les propriétaires d’entreprise

8. Assurance vie sur vos parents d’achat 

9. Assurance-vie pour les enfants

3 raisons d’acheter l’assurance-vie pour les enfants 

10. Personnes âgées

Assurance-vie comme une stratégie visant à protéger et créer de la richesse

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

10 Considérations clés lors de la comparaison des plans de soins de santé

Soins de santé abordables est à l’avant – garde de notre esprit ces jours -ci . Selon la Fondation de l’ avocat national des patients  (NPAF), achats pour votre assurance santé est très importante afin de trouver des solutions de soins de santé abordables et économiser de l’ argent sur un plan d’assurance-maladie.

Comment choisir entre le plan de soins de santé options

Le fait de devoir choisir entre plusieurs régimes de soins de santé peut être une tâche ardue. En plus de compréhension des différentes options, et ce que signifient les termes de votre police d’assurance-maladie, il y a quelques domaines clés que vous devriez comparer au moment de choisir un plan de soins de santé.

Voici les 10 domaines clés à prendre en compte lorsque vous avez besoin de trouver le meilleur plan de soins de santé:

1. Votre médecin: Certains régimes de soins de santé vous ont besoin d’utiliser leur réseau de médecins. Si vous avez actuellement un médecin que vous souhaitez continuer à voir, vérifiez d’ abord si votre médecin est inclus dans le plan de soins de santé que vous envisagez. Si vous devez choisir un nouveau médecin du plan de soins de santé considèrent la recherche sur les titres de compétence des médecins en téléphonant au bureau médical qu’ils travaillent, lisez médecin en ligne et vérifier auprès de l’American Medical Association ( AMA ). Emplacement et la disponibilité sont d’ autres facteurs à prendre en compte lors du choix d’ un médecin. Découvrez les heures de l’établissement où le médecin travaille et voir si le médecin est disponible toutes les heures ou seulement quelques – uns.

2. Les spécialistes: Si vous avez des conditions médicales spécifiques ou pensez que vous pourriez avoir besoin d’utiliser des spécialistes à l’avenir, savoir si vous serez en mesure d’utiliser un spécialiste et ce que la procédure est.

Vérifiez si vous aurez toujours besoin de communiquer avec votre médecin de soins primaires d’abord et si vous avez déjà un spécialiste, si elles seront acceptées.

3. Conditions préexistantes ou périodes d’ attente:  Parfois , dans la confusion de choisir les plans de soins de santé beaucoup oublient de confirmer comment les conditions pré-existantes seront couverts et s’il y a des périodes d’ attente.

Assurez-vous et examiner ces détails.

4. d’ urgence et les soins hospitaliers: Découvrez ce que les salles d’urgence et les hôpitaux sont couverts sur votre plan. En outre, savoir ce qui constitue une « urgence ». Parfois , votre définition d’une urgence ne peut pas être le même que le plan de soins de santé que vous envisagez et il ne pouvait pas être couvert. En outre, vérifiez si vous devez communiquer avec votre médecin de soins primaires avant d’ obtenir des soins d’urgence.

5. Physicals réguliers et examens préalables Santé:  Si vous aimez obtenir des examens médicaux réguliers et des examens de santé assurez – vous qu’ils sont couverts. La plupart des plans de soins gérés couvrent ces types de projections annuelles, mais certains régimes d’assurance indépendants ne les couvrent pas du tout. Si vous avez des enfants trouvent si bien bébé contrôles et les vaccinations sont couverts.

6. La couverture des médicaments sur ordonnance de:  Si vous utilisez actuellement des médicaments d’ordonnance sur une base régulière ou pensez que vous devrez peut – être à l’avenir vérifier les détails de la couverture des médicaments sur ordonnance. Nous avons énuméré quelques bons conseils sur la couverture des médicaments sur ordonnance , y compris des conseils de la NPAF dans notre article sur économiser de l’ argent sur le type de couverture care.This de santé peut varier énormément d’ un plan à.

7. OB-GYN:  Si vous voyez régulièrement un Obstétricien ou Gynécologue, savoir si votre médecin est couvert dans le plan que vous envisagez.

Si vous envisagez de traitements de fertilité ou de volonté à l’avenir, voir ce qui peut être couvert que certains plans sont maintenant y compris différents types de couverture de la fertilité. La même chose s’appliquerait pour la couverture de la grossesse: savoir combien vous devrez payer de leur poche pour les soins de la grossesse et la naissance si vous êtes enceinte ou décider de l’intention de tomber enceinte à l’avenir.

8. Services supplémentaires: Comprends  ce que les services supplémentaires sont couverts lorsque l’on compare les plans de santé. Voici quelques exemples de services supplémentaires qui peuvent être importants pour vous comprennent: la drogue et l’ alcool de réadaptation, des soins de santé mentale, counseling, soins à domicile, soins infirmiers de soins à domicile, soins palliatifs, les traitements expérimentaux, traitements, soins chiropratiques.

Gardez à l’esprit qu’il ya aussi des politiques comme les maladies graves ou l’assurance soins de longue durée que vous pouvez regarder pendant que vous évaluez vos options d’assurance maladie, ceux-ci sont considérés comme l’assurance-maladie complémentaire.

9. Coûts:  Découvrez ce que vous Franchises devrez payer avant que la politique de soins de santé va payer. Découvrez ce que pour cent les soins de santé va payer après votre franchise, et ce pour cent qu’ils vont payer si vous avez besoin d’utiliser un médecin, un hôpital ou un spécialiste qui est hors du réseau. Pour savoir s’il y aura des co-paiements, ce sont les frais que vous devez payer lors de la visite à votre médecin, l’ hôpital, ou une salle d’urgence. Enfin, connaître vos limites. Certains plans ont des limites à vie sur combien le plan de soins de santé va payer et certains ont des limites de vie ainsi que des limites annuelles.

10. Exclusions:  La dernière considération est la liste des exclusions. Vous voulez revoir la liste de chaque plan d’exclusions pour savoir ce qui ne sont pas couverts et de voir si une condition que vous avez ou attendre à avoir dans l’avenir, est inclus dans cette liste.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

L’assurance vie est un contrat entre une compagnie d’assurance et une personne, dans lequel la compagnie d’assurance convient que si l’individu ( « l’assuré ») devrait mourir pendant la durée de la police d’assurance-vie, la compagnie d’assurance paiera le montant d’argent prédéterminé au bénéficiaire choisi par l’assuré à leur décès.

L’assurance-vie peut être acheté pour une durée déterminée, généralement de 5-30 ans, ou sur une base permanente.

Raisons d’acheter l’assurance-vie

Les gens achètent une assurance-vie pour de nombreuses raisons. La raison la plus courante est de laisser un peu d’argent à votre famille dans le cas où vous mourez, afin qu’ils ne se retrouvent pas dans la crise financière en raison de votre perte de revenu. Cependant, il y a quelques autres raisons d’acheter une assurance-vie, vous voudrez peut-être envisager:

1. Pour couvrir les frais funéraires
2. Pour sécuriser votre prêt hypothécaire au lieu d’acheter une assurance par la banque
3. Pour rembourser les dettes de crédit ou d’autres prêts pour que votre succession ou de la famille ne sont pas coincés avec vos dettes
4. Pour payer les taxes foncières
5. Afin de protéger le mode de vie de votre conjoint, même si vous n’avez pas d’enfants
6. Pour protéger votre future vie en verrouillant un taux d’assurance-vie inférieure pendant que vous êtes plus jeune, plus sain, et ne pas avoir de problème avec un examen médical
7. Pour créer de la richesse dans le cadre de votre stratégie financière

Faits d’assurance vie qui peut vous surprendre

Selon une 2016  propriété d’ assurance Tendances dans la vie  étude:

• 84 pour cent des Américains pensent que la plupart des gens ont besoin d’assurance-vie
• 70 pour cent ont dit qu’ils avaient besoin d’assurance-vie, mais 41 pour cent des Américains ne l’avait pas
• Millennials surestimés le prix d’une police d’assurance-vie 250 000 $ par 3 ou 4 fois le coût réel
• 83 pour cent des Américains estimaient qu’ils envisageraient l’assurance-vie si elle était plus facile à comprendre

Les données, alors, suggère qu’il ya des choses sur l’assurance-vie qui sont source de confusion pour la personne moyenne. Nous allons éclaircir quelques idées fausses, expliquer quelques notions de base d’assurance-vie, et répondre à quelques questions clés telles que:

• Avez-vous vraiment besoin d’assurance vie?
• Quand devez-vous acheter?
• Quel genre d’assurance-vie est le meilleur?
• Comment puis-je économiser de l’argent sur l’assurance-vie?

Quels sont les différents types d’assurance-vie?

Commençons par la marche à travers les différents types d’assurance-vie, ainsi que les avantages et les inconvénients de chacun.

• Assurance-vie: l’assurance-vie temporaire est une option abordable qui vous permet une grande flexibilité en ce qui concerne combien de temps vous voulez que la politique, ainsi que la limite de l’assurance. Parce qu’il est pour une durée déterminée, vous pouvez également demander un taux fixe qui vous permet de budgétiser vos paiements pour la période donnée. L’assurance temporaire commence à 5 ans et peut aller jusqu’à 30. Ceci est l’option la moins coûteuse.
• L’assurance vie: L’assurance vie est une forme permanente d’assurance-vie, car elle vous couvre pour la durée de votre vie. Contrairement à l’assurance à long terme qui arrive à échéance après la quantité choisie d’années vous vous assuré pour. L’inconvénient pour certaines personnes dans une politique de vie est que les primes sont généralement plus élevés.
• L’ assurance vie universelle: la  vie universelle est un type de toute la politique d’assurance-vie. Dans le passé , la performance historique de la vie universelle a causé beaucoup de gens à faire preuve de prudence en raison du facteur d’investissement d’une partie des primes. Il peut être une option intéressante si vous vous informer sur les avantages, comme la possibilité d’emprunter plus tard l’ argent de votre police d’assurance-vie.

Conversion de vie temporaire à l’assurance vie entière

Si vous n’êtes pas sûr de ce genre de politique qui fonctionnera le mieux pour vous, vous devriez également envisager de demander que si vous achetez une option moins coûteuse, moins coûteuse comme une police d’assurance-vie temporaire, si vous avez la possibilité de se convertir à une vie politique plus tard.

Où pouvez-vous obtenir l’assurance vie?

Vous pouvez acheter une assurance-vie directement par une compagnie d’assurance, par un courtier d’assurance-vie ou planificateur financier, ou par le biais des associations de groupe ou d’adhésion. De plus en plus de gens achètent l’assurance-vie en ligne ou directement par les compagnies d’assurance. Parfois, cela semble être une solution rapide et facile, mais vous ne pouvez pas obtenir la meilleure couverture pour le prix que vous payez. Vérifiez toujours quelques endroits ou travailler avec un planificateur financier ou un courtier pour obtenir des conseils pour votre situation.

4 conseils pour économiser de l’argent sur l’assurance vie

Outre le choix d’une politique à long terme, il existe des moyens d’économiser de l’argent sur votre assurance-vie.

1. Magasiner pour votre assurance-vie pour trouver les meilleurs tarifs. Pensez à utiliser un courtier d’assurance-vie qui peut vérifier beaucoup de différentes compagnies d’assurance-vie et les politiques pour vous et vous offrir les différentes options. L’ utilisation d’ un courtier ou d’un conseiller financier vous donnera également l’avantage de travailler avec quelqu’un qui va analyser vos besoins et trouver des solutions qui fonctionnent pour vous. Trouver une personne de confiance et aimer travailler avec qui répond à toutes vos questions. Prix d’assurance-vie sont réglementés, donc ne se sentent pas comme vous devez appeler de nombreux courtiers – juste faire face à celui que vous aimez mieux, vous obtiendrez les mêmes tarifs.
2. Achetez une assurance vie lorsque vous êtes jeune et en bonne santé. Prix d’assurance-vie sont en fonction de votre âge et votre état de santé. Vous ne savez pas ce qui arrive à l’avenir, donc si vous êtes en bonne santé maintenant, pensez à une politique où vous pouvez passer l’examen médical et obtenir le meilleur taux verrouillé. Assurez – vous de poser des questions sur les primes de niveau garanti afin que vous puissiez bénéficient d’un taux uniforme pendant toute la durée de la politique que vous choisissez et ne pas avoir de surprises. Si vous avez des problèmes de santé, assurez – vous et faire le tour, voir le premier point ci – dessus sur l’ utilisation d’ un courtier parce que certaines compagnies d’assurance-vie donneront de meilleurs taux pour certaines conditions médicales, d’ autres factureront plus. Un conseiller financier sera en mesure de vous aider.
3. Ne pas fumer. Les non-fumeurs ont des taux d’assurance-vie que les fumeurs. Si vous fumez, envisagez de quitter. Même si vous pouvez acheter une politique en tant que fumeur, si vous pouvez quitter pour une période de 12 mois, la plupart des assureurs-vie ajustera les taux une fois que vous avez été sans fumée. Mais ne mettez pas hors d’ acheter une assurance-vie jusqu’à ce que vous cessez de fumer, surtout si vous avez dans les plans; juste obtenir votre politique, et savoir ce que le coût sera une fois que vous êtes sans fumée. Cela peut aider à vous motiver à long terme, et votre famille sera protégée pendant que vous travaillez là – dessus.
4. Demandez s’il y a un meilleur taux pour payer votre prime chaque année au lieu de tous les mois. Certaines entreprises offrent de meilleurs tarifs lorsque vous payez sur une base annuelle.

Assurance vie grâce à votre travail: Est-ce suffisant?

Selon les Best Life Tarifs étude 2017 , un tiers des Américains qui ont seulement une assurance-vie ont une assurance vie assurance collective. Bien qu’il soit mieux que rien, il y a quelques raisons pour lesquelles vous ne devriez pas compter sur l’assurance-vie que vous obtenez par le travail:

1. Vous risquez de perdre quand vous changez d’emploi
2. Vous devrez prendre un nouvel examen médical si vous décidez d’obtenir une nouvelle politique
3. La limite de votre assurance-vie collective par le travail est limitée – par exemple, il ne peut être deux fois votre salaire (ou moins). Cela ne suffit pas, dans la plupart des circonstances, pour aider votre famille, ou pour couvrir vos dettes et responsabilités financières à long terme.

Idées fausses sur l’assurance-vie, démystifiée

L’assurance-vie est souvent considérée comme une dépense inutile ou qui obtient rebutés. Voici quelques choses que vous voudrez peut-être penser avant de vous décider l’assurance-vie ne vous appartient pas en ce moment.

« Les gens qui ne fonctionnent pas Ne pas besoin d’assurance-vie »

Même si vous ne travaillez pas, votre mort aurait encore des conséquences financières si vous effectuez des soins à donner ou un tout fonctionne d’aides familiales partenaire. Si quelque chose est arrivé à vous, il peut y avoir aucune perte de revenu, mais il y aurait une augmentation drastique des dépenses. Les frais de garde et les frais d’entretien ménager, par exemple, peut devenir nécessaire si vous étiez soudainement disparu. Si vous voulez que votre famille pour maintenir leur mode de vie et ont des choses pris soin de la même manière que vous le faites maintenant, vous devez regarder le coût de l’embauche de personnes à prendre en charge ces tâches pour permettre à votre partenaire de continuer à travailler et gagner le revenu.

« Les gens sans enfants ou conjoints ne ont pas besoin d’assurance-vie »

Si vous avez sans personne à charge ou les enfants, mais l’intention d’avoir une famille plus tard dans la vie, vous voudrez peut-être envisager l’achat d’assurance-vie plus tôt dans la vie, alors que vous êtes jeune. les coûts d’assurance-vie sont basées sur un certain nombre de facteurs, y compris votre âge et de la santé. Lorsque vous êtes plus jeune, vous aurez des taux significativement plus bas que lorsque vous finalement se marier et avoir cette famille.

« L’assurance-vie est trop cher »

En attendant de rembourser les dettes avant d’acheter une assurance-vie semble être une bonne idée, mais si quelque chose devait vous arriver demain, vous feriez laisser votre dette à votre famille. Seraient-ils en mesure de couvrir ces dettes et compenser la perte de revenu en raison de votre absence?

Il y a des options pour l’assurance-vie pas cher qui peuvent être achetés pour aussi peu que quelques dollars par jour. Ayant maintenant une petite quantité d’assurance-vie peut permettre une bonne sécurité nette pour votre famille.

Combien de temps faut-il pour obtenir l’assurance vie?

En général, le processus d’assurance-vie comporte 3 étapes et il peut normalement être achevée en 4-6 semaines à partir du moment de remplir la demande:

1. Discuter des options et remplir une demande d’assurance-vie
2. Prendre l’examen médical
3. Réception des résultats de l’examen médical et l’approbation ultérieure, l’ajustement du taux, ou le refus de prestations

Est-ce que l’assurance-vie payer tout de suite après l’achat?

De nombreuses entreprises « vous tenir couvert » pour les prestations d’assurance-vie à partir du moment où vous soumettez la demande sur les conditions que:

• Tout a été déclarée par l’application
• L’examen médical vient par aucune information nouvelle.

Demandez à votre compagnie d’assurance vie à ce sujet au moment où vous décidez d’acheter la politique et signer la demande. Pour savoir si la couverture commence tout de suite ou s’il y a une période d’attente. De plus, méfiez-vous des exclusions dans la politique comme la clause de suicide et la période de contestabilité.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Plus tôt cette année, je l’ai fait quelque chose que j’aurais fait des années auparavant – je l’ai acheté un autre terme politique d’assurance-vie à ajouter à la couverture que nous avions déjà. J’ai eu l’assurance-vie depuis que je suis 25 ans, mais nos besoins ont changé et je commençais à ressentir de l’insécurité. J’étais sans enfant quand j’ai acheté notre première politique, après tout. Maintenant, plus d’une décennie plus tard, je suis 37 avec deux jeunes enfants et beaucoup plus de responsabilités. Je gagne plus d’argent maintenant, aussi, ce qui signifie que je besoin d’une politique plus large pour remplacer mon revenu.

Depuis que je travaillais dans l’entreprise mortuaire et mon mari était un croque-mort depuis plus de 10 ans, je suis bien conscient de ce qui se passe quand quelqu’un meurt sans assurance ou sous-assuré. Je l’ai vu la suite de mes propres yeux; la famille va dans une panique, non seulement parce qu’ils sont en deuil pour maman ou papa, mais parce qu’ils savent combien périlleuse leur situation financière va bientôt devenir.

Si je meurs jeune, la dernière chose que je veux est de décéder en sachant que je quitte mon mari et les enfants vulnérables.

Donc, j’ai ajouté un autre 750 000 $ en terme de couverture d’assurance-vie à ce que nous avions déjà, et j’ai dormi beaucoup mieux depuis. Nous avons probablement plus de couverture que nous avons besoin maintenant, mais je préfère pécher par excès de prudence quand il vient à mes enfants.

La partie la plus folle sur l’achat d’assurance-vie est à quel point il est devenu facile. Où que vous avez déjà eu schlep dans un bureau d’assurance ou plusieurs bureaux si vous vouliez plusieurs devis, vous pouvez compléter l’ensemble du processus en ligne. La politique que j’ai acheté par Haven La vie était aussi le type qui ne nécessite pas un examen médical – un avantage que vous pourriez être admissible à si vous êtes de poids moyen et en excellente santé.

Lorsque je l’ai acheté ma nouvelle politique de vie 750 000 $ à long terme, j’appliqué le matin et avait une couverture après-midi.

Mais, ce qui est encore plus fou comment la couverture d’assurance-vie bon marché à long terme est. Pour une politique 750 000 $ qui durera 20 ans, jusqu’à ce que je suis 57 ans, je paie 27,88 $ par mois.

Pourquoi je ne Splurge pour l’assurance vie entière

cependant, j’ai été contacté avant que j’acheté cette politique à long terme, par un agent d’assurance qui voulait me vendre un autre type d’assurance-vie – vie. Lorsque l’assurance-vie temporaire ne dure que pour la durée que vous sélectionnez dès le départ (pour cette politique, 20 ans), l’assurance-vie est mis en place pour offrir une prestation de décès, peu importe quel âge vous devenez.

Je instantanément rechigné à l’idée d’acheter toute la vie, et pour plus d’une raison. Voici pourquoi je ne jamais acheter l’assurance vie entière, et pourquoi les polices d’assurance-vie à terme convenir à notre famille très bien:

# 1: L’assurance vie entière peut être absurdement cher.

Quand quelqu’un m’a contacté au sujet de l’assurance vie entière acheter, je les fermer instantanément vers le bas. Je pensais qu’il était propre, ils ont suggéré-je acheter l’assurance vie entière sans savoir quoi que ce soit sur nos finances ou le type de couverture que nous pourrions avoir besoin de toute façon, donc je ne laisse pas me bombardent avec leur boniment ensemble.

Donc non, je ne sais pas exactement combien ils me voulaient payer pour le montant de la couverture que je voulais – 750 000 $. Mais, ce n’est pas difficile à comprendre, non plus.

State Farm a fait une calculatrice qui fournit des citations de base pour l’assurance-vie temporaire et vie afin que vous puissiez comparer. Après avoir entré ma date de naissance, la hauteur et le poids ainsi que mon niveau de santé (excellent), leur calculatrice a craché quelques chiffres. Pour une politique à long terme de 20 ans comme celui que j’ai acheté, ils ont suggéré que je serais prêt à payer 62,40 $ par mois ou 717,50 $ par année. Pour l’assurance vie entière, d’autre part, ma prime était suggéré 859,13 $ par mois – ou 9,875.00 $ par année.

De toute évidence, cela est juste une estimation d’un assureur, et je pourrais payer plus ou moins pour l’assurance vie en fonction du fournisseur que je sélectionne. Pourtant, il va juste pour montrer comment l’assurance vie beaucoup plus cher peut être par rapport à la couverture à long terme. Dans ce cas, il en coûte plus de 10 fois plus pour le même niveau de couverture.

# 2: Je ne comprends pas la construction de la valeur de l’argent que je peux emprunter contre.

L’un des plus grands points de vente de vie ou d’assurance-vie permanente, est qu’il accroît la valeur de l’argent que vous pouvez emprunter contre. De nombreux ensemble des politiques d’assurance-vie paient également des dividendes, mais ils ne sont pas garantis. En conséquence, certaines entreprises commercialisent faussement ensemble des polices d’assurance vie comme un mélange complexe d’assurance-vie et les investissements.

Mais, il est difficile pour moi de comprendre l’avantage de payer trop cher (peut-être dix fois) pour une juste politique d’assurance-vie construire un compte quasi-épargne je peux accéder potentiellement. Il peut certainement être plus nuancée et complexe que cela, et je suis conscient que l’assurance-vie peut être une façon intelligente pour les familles riches de laisser à leurs héritiers d’argent en franchise d’impôt. Pourtant, il est en fait un avantage pour la famille moyenne de payer tant pour la vie entière juste pour créer de la valeur en espèces et le score potentiellement dividendes?

Consumer Reports ne vous crois pas. Pour une étude , ils ont mené, ils ont demandé plusieurs devis d’assurance-vie pour un homme de l’ Illinois âgé de 40 ans en excellente santé. Grâce à leurs recherches – et à travers des citations offertes par AccuQuote – ils ont constaté que ce type théorique aurait besoin de payer 660 $ par année pour sa politique à long terme de 30 ans pour 500 000 $ et 6760 $ par année pour l’ assurance vie entière avec le même niveau de couverture.

Alors que les « primes excédentaires » vont à l’épargne garantis que créer de la valeur en espèces au fil du temps, Consumer Reports a montré comment vous pouvez accomplir la même chose en achetant terme une couverture d’assurance-vie et investir la différence.

« Sinon, vous pouvez acheter la politique à long terme de 30 ans et chaque année investissent la différence entre les primes vie à long terme et dans whole- conservateurs bons du Trésor à 10 ans », écrivent-ils. Après avoir exécuté les chiffres, Consumer Reports a constaté que les bons du Trésor gagnant 2,17% offriraient un rendement plus élevé sur votre argent. Cependant, ils notent aussi qu’il y aurait aucune prestation de décès une fois que la politique à long terme a expiré.

La ligne de fond: Je ne vois pas le point dans l’achat d’une police d’assurance vie hors de prix qui accroît la valeur de l’argent quand je peux acheter une assurance temporaire puis épargner et investir la différence sur mon propre.

Dans la politique exemple, je partageais ci-dessus de State Farm, j’économiser plus de 9 000 $ par année en choisissant la politique à long terme disponible sur toute la vie. La plupart des gens seraient mieux épargner et d’investir de l’argent qui se contre verser dans un quasi-investissement comme toute la vie.

# 3: Je ne vais pas besoin d’assurance-vie quand je meurs.

Un autre avantage présumé de l’assurance vie entière est le fait qu’il est garanti d’offrir une prestation de décès, peu importe quand vous mourez, contrairement à une politique à long terme qui ne paie que si vous décédez dans le délai de 20 ou 30 ans. Ceci est un avantage énorme si vous êtes inquiet de ne pas avoir de l’argent pour les frais funéraires ou de laisser un héritage derrière. Bien sûr, ce serait génial de décéder à 90 ans et je sais que votre politique est encore intacte.

Mais je ne vois pas pourquoi je avoir besoin d’assurance-vie quand je suis âgé. La fonction principale de l’assurance-vie, comme je le vois, est de remplacer mon revenu alors que je suis jeune et travaille toujours – alors que ma famille dépend de moi. Si je passe loin au cours des 20 prochaines années, je veux savoir nos factures sont couverts et mes deux enfants auront de l’argent pour le collège.

Que pourrait éventuellement couvrir l’assurance-vie quand je suis âgé de 80 ou 90 ans? Mes enfants seront adultes à ce moment-là, et nous aurons sans dette depuis des décennies. Nous économisons aussi un grand pourcentage de nos revenus et l’épargne pour l’avenir, afin d’avoir une politique d’assurance-vie dans mes années d’or sera probablement surpuissant.

# 4: Je crée mon propre héritage à laisser derrière.

Un autre grand point de plaidant pour l’assurance vie entière est qu’il vous aide à laisser un héritage pour vos enfants. Je ne discuterai pas contre cela; De toute évidence, tout parent aimant voudrait laisser un pécule pour leurs enfants si possible. Au lieu de cela, je dirais que vous n’avez pas besoin assurance vie entière pour y parvenir.

Au lieu de verser de l’argent dans une police d’assurance-vie et en espérant qu’il paie, je préférerais garder plus de mon argent dans mes propres mains. De cette façon, je peux continuer à économiser de l’argent, plafonnait nos comptes de retraite et investir dans l’immobilier. Pourquoi payer un tiers pour vous aider à construire un héritage lorsque vous pouvez utiliser votre propre argent et d’ingéniosité pour construire un vous-même?

Dernières pensées

Comme le fait remarquer Consumer Reports, plusieurs facteurs rendent difficile de savoir si l’assurance-vie est idéal. Pour commencer, ils notent, les assureurs ne sont pas tenus de divulguer quelle partie de la prime annuelle va payer l’assurance-vie et quelle partie accroît la valeur en espèces. En tant que tel, il peut être difficile de calculer ou même supposer une sorte de « taux de rendement ».

Non seulement cela, mais les énormes commissions des agents gagnent la vente de vie servent de munitions pour le difficile à vendre. Brian Fechtel, un agent d’assurance analyste financier et de la vie, a déclaré à Consumer Reports que les commissions sur l’assurance vie entière peut être jusqu’à 130% à 150% de la prime de première année, qui peut facilement être 10.000 $ dollars ou plus. Comment pouvez-vous faire confiance à des conseils d’un agent lorsque votre décision d’acheter – ou ne pas acheter – moyenne pourrait facilement une différence de milliers de dollars pour eux? À mon avis, vous ne pouvez pas.

Mais, ce n’est pas la seule raison pour laquelle je ne jamais acheter l’assurance vie entière. A la fin de la journée, j’essaie de garder nos vies – et nos finances – aussi simple que possible. Pour moi, cela signifie que l’achat d’une police d’assurance-vie temporaire et en gardant le contrôle pas cher sur autant de notre argent durement gagné que nous pouvons. Si je veux valeur en espèces que je peux emprunter contre, je préférerais le construire dans un compte d’épargne ou de placement avec mon nom.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si vous avez déjà fait des recherches de votre compagnie d’assurance, vous avez peut-être entendu parler de la notation Standard & Poor. Standard & Poors est un des services financiers de très bonne réputation et organisation de sociétés de notation assurance qui a été en affaires depuis plus de 150 ans. Si votre compagnie d’assurance est bien noté par cette société, vous pouvez être sûr qu’il est financièrement solide.

Présentation de l’entreprise

Services financiers Standard & Poor LLC est une filiale de The McGraw-Hill Companies et est un leader mondial dans le secteur des services financiers.

La société a été fondée en 1860 par Henry Varnum pauvre. M. Pauvre a été un pionnier dans le secteur des statistiques financières. Les entreprises du monde entier se tournent vers Standard & Poors pour l’intelligence des marchés financiers. La société fournit des cotes de crédit indépendantes, la recherche d’investissement, des données statistiques et de l’évaluation des risques. endroits Standard & Poor a dans plus de 20 pays et est basée à New York. La société emploie plus de 10 000 et a un chiffre d’affaires de plus de 2 milliards $.

Comment ça marche

Standard & Poor est une mesure de utilisée par les investisseurs financiers et les autres acteurs du marché dans le monde entier pour mesurer la solvabilité d’une entreprise. Cette information est non seulement utile pour les investisseurs et les gestionnaires de risque, mais il peut aussi vous aider à établir la stabilité financière d’une compagnie d’assurance et vous donner les informations dont vous avez besoin lorsque l’on compare la couverture d’assurance et l’achat d’une police d’assurance. Cette information est importante, comme vous voulez connaître votre compagnie d’assurance est en bonne forme financière et sera là quand vous en avez besoin.

Lorsque Standard & Poor Évalue une compagnie d’assurance, il examine la possibilité de rembourser les créanciers et toute réclamation, comment l’entreprise effectue par rapport aux autres compagnies d’assurance, le style de gestion, le capital et les bénéfices ainsi que d’autres facteurs. Vous pouvez trouver les notes de Standard & Poor pour de nombreuses compagnies d’assurance et de produits, y compris:

• Liaison
• Vie / Santé
• Propriété / Dommages
• Réassurance / Spécialité

Note Standard & Poor

cotes de Standard & Poor sont émises dans les classes de lettre de « AAA » à « D. » Ces notations reflètent la cote de crédit de la société. Voici une brève explication des notes de lettre et ce qu’ils signifient:

• « AAA » – Ceci est la meilleure note et signifie que l’entreprise a une performance financière solide et est en mesure de rembourser toutes les dettes.
• « AA » – Cette note est encore très forte, montrant l’entreprise se porte bien financièrement.
• « A » – La cote « A » montre une forte capacité d’une entreprise à honorer ses engagements financiers.
• « BBB » – la performance financière adéquate, mais peut être affectée négativement par le ralentissement économique
• « BBB- » – Cette note est la note la plus basse qui sera probablement considéré par les investisseurs
• « BB + » – speculative grade, peut faire face à des conditions de marché défavorables
• « BB » – Cette note montre une entreprise à l’incertitude à long terme, bien que la situation économique actuelle peut être satisfaisante
• « B » – note A « B » montre une entreprise qui répond actuellement aux obligations financières, mais est vulnérable à des conditions économiques incertaines.
• « CCC » – la situation financière vulnérable
• « CC » – Très vulnérable
• « C » – Ceci est encore très vulnérable (les états de Standard & Poor autres aspects impliqués dans cette note, mais ne donnent pas de détails.)
• « D » – Société a fait défaut sur les engagements financiers

Ce que les évaluations moyennes aux assureurs

La notation Standard & Poor, mesure un aspect d’une compagnie d’assurance très précisément, sa solvabilité. Les compagnies d’assurance détiennent la notation Standard & Poor en haute ainsi que des évaluations d’autres organismes de notation financière tels que AM Best. Si évaluations montrent l’entreprise est peu performant financièrement, la confiance des clients pourrait être ébranlée. De notation de crédit ne sont pas une science exacte et les cotes d’une entreprise peut fluctuer, même au cours de la période de quelques – uns years.There sont plusieurs facteurs qui peuvent causer la cote de crédit d’une compagnie d’assurance pour être déclassés , y compris:

• Ralentissement économique
• Trop étroite d’un foyer d’affaires
• problèmes individuels de la dette
• les changements du climat des affaires
• Les changements de réglementation

Informations de contact

Pour en savoir plus d’ informations sur les cotes de Standard & Poor, vous pouvez visiter le site Web de Standard & Poor .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si vous voyagez beaucoup, vous avez inévitablement été donné la chance d’acheter une assurance Voyage et sans savoir grand-chose, vous ne sais vraiment pas si elle est une bonne affaire ou une véritable arnaque. Chaque fois que vous voyagez beaucoup, vous pourriez être à risque de perte financière ou physique. Eh bien, pour vous aider à prendre une décision plus éclairée, il y a plusieurs choses que vous devez savoir sur l’assurance Voyage lors de l’examen de vos options.

Principes de base Assurance voyage

Voyager implique toujours des risques – tels que le risque de tomber malade ou avoir un accident, perdre ou d’avoir volé vos objets de valeur, a manqué vols et même la perte de la vie dans les cas extrêmes. Voyage d’assurance peut vous donner une certaine tranquillité d’esprit en aidant à réduire les risques de perte financière liée à ces risques. Il y a cinq principaux types d’assurance Voyage offerts, bien que vous pouvez acheter des polices supplémentaires pour fournir une couverture pour des problèmes spécifiques tels que le vol d’identité. Il existe cinq grands types d’assurance Voyage offerts. La plupart de ces différents types d’assurance Voyage peuvent être achetés dans un paquet d’assurance Voyage combinaison:

• Assurance vol:  Assurance vol est essentiellement une police d’assurance-vie qui vous couvre en cas les accidents d’avion pendant votre voyage.
• Assurance bagages:  Cela couvre vos bagages qui est soit retardé, perdu ou endommagé pendant votre voyage ou vol. Il est inclus dans la plupart des polices d’assurance de voyages à forfait. Il peut y avoir des exclusions ou des plafonds de prix sur les bijoux, l’ électronique ou d’ autres articles coûteux.
• Interruption de voyage / Assurance annulation:  Cela couvrira vos frais si votre voyage est interrompu pour une raison imprévue, comme des problèmes de santé ou si un voyage organisé que vous avez payé ou est annulé. L’assurance couvre les frais non remboursables que vous avez payé pour faire le voyage. Ce type d’assurance peut également vous couvrir dans le cas où vous devez manquer un voyage en raison d’un accident ou de mauvais temps.
• Assurance médicale:  Une politique de Voyage offre une couverture médicale supplémentaire si vous voyagez à l’ étranger et peut aider à payer les franchises ou les fournisseurs « hors réseau » frais que votre assurance-maladie actuelle ne paie pas. En général, ce type d’assurance médicale prend et paie vos frais de soins de santé que votre politique de soins de santé primaires ne couvre pas.
• Assurance d’évacuation:  Si vous achetez une assurance d’évacuation, cela couvrira le coût de votre transport vers un centre médical où vous pouvez recevoir un traitement approprié en cas d’urgence. Ce type de politique est soumise à des exclusions pour des activités dangereuses telles que la chute libre, même si l’ assurance complémentaire peuvent être disponibles pour couvrir les activités d’aventure sportives.

Qui fait et n’a pas besoin d’assurance Voyage

Il y a des entreprises telles que la Garde Voyage, Leg Tin, Travelex et d’autres compagnies d’assurance qui écrivent que l’assurance Voyage. Voyage d’assurance peut également vous être proposé dans le cadre d’un contrat de location de voiture de dans le cadre d’un forfait vacances achetés à une société Voyage. Pour quelqu’un qui voyage beaucoup et veut la tranquillité d’esprit de savoir qu’ils sont couverts dans le cas où le pire se produit lors d’un voyage, l’assurance Voyage peut être une bonne idée.

Cependant, si vous voyagez rarement ou avoir une couverture déjà par un autre type de police d’assurance, l’achat d’assurance Voyage peut être un gaspillage d’argent.

Quelle est la couverture Vous avez déjà

Dans certains cas, les pertes liées aux déplacements peuvent être couverts par votre assurance locataires, assurance habitation, assurance-maladie ou même la couverture pour la perte de votre compagnie de carte de crédit. Il paie pour vérifier dans quelle couverture vous pouvez déjà avoir en place avant de décider d’acheter une assurance Voyage supplémentaire que vous ne pouvez pas besoin.

The Bottom Line

Vous seul pouvez décider si le coût de l’assurance Voyage vaut la tranquillité d’esprit d’être protégé contre le risque financier associé aux déplacements. Si vous voyagez beaucoup et que vous voulez vous assurer que vous êtes protégé, prenez le temps de magasiner et d’obtenir la meilleure valeur sur une police d’assurance.

Assurez-vous que vous n’êtes pas déjà couvert contre les risques de voyage par une police d’assurance existante avant de prendre la décision d’acheter une assurance Voyage supplémentaire. Si vous achetez une assurance Voyage, lisez bien l’impression pour vous assurer que vous savez quoi et qui est couvert sur votre police d’assurance Voyage et le montant en dollars du par sinistre et limites terme de politique.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Peut-être que vous avez envisagé d’acheter une assurance-vie dans le passé, mais a décidé contre elle en raison des coûts élevés perçus. Le fait de la question est que, dans bien des cas, les gens pensent que l’assurance-vie est plus coûteuse qu’elle ne l’est en réalité.

Selon l’ étude Baromètre d’assurance 2015 , menée par la recherche sur les services financiers dans le monde et cabinet de conseil LIMRA, et le groupe d’éducation à but non lucratif d’assurance vie se passe – t, 80 pour cent des consommateurs ont des idées fausses sur le coût réel de l’ assurance-vie.

Millennials croient polices d’assurance-vie sont plus de trois fois plus cher que ce qu’ils sont en réalité, surestimant le coût de 213 pour cent. Xers surestiment le Gen coût de 119 pour cent.

Mettre Autres priorités futures de l’assurance-vie

En raison des inquiétudes sur les coûts d’assurance-vie, beaucoup de gens choisissent de dépenser leur argent dans les zones où ils voient plus d’un besoin financier immédiat. L’étude Baromètre constaté ce qui suit:

• 29 pour cent des enfants du millénaire a cité l’épargne pour des vacances en priorité sur l’achat d’une partie ou plus d’assurance-vie;
• 23 pour cent de la génération X a dit de payer pour des activités récréatives comme d’aller manger au restaurant, des films ou faire du shopping était une priorité sur l’achat d’une partie ou plus d’assurance-vie;
• 49 pour cent des personnes âgées de 65 ans et plus a cité le paiement des dépenses telles que l’Internet, le câble et les téléphones cellulaires comme une priorité sur l’achat d’une partie ou plus d’assurance-vie, et 60 pour cent des Millennials dit la même.

L’assurance-vie peut protéger vos proches

L’assurance vie est un sujet controversé – avec raison. Il est souvent avancé que si vous investissez à bon escient l’argent que vous payez des primes à votre compagnie d’assurance-vie, votre succession à votre décès serait plus de valeur. Cependant, on ne peut pas prédire l’avenir et en cas de décès prématuré, une police d’assurance-vie pourrait protéger votre famille financièrement et les empêcher de supporter des difficultés financières importantes.

Le véritable avantage de l’assurance-vie vient en sachant que vous avez pris toutes les mesures possibles pour protéger votre famille et vos proches en cas la vie ne va pas comme prévu.

3 Points à retenir lors de l’achat d’assurance-vie

Si vous concluez que l’achat d’assurance-vie est adaptée à vos besoins et les besoins de votre famille, voici quelques choses à retenir:

1. Il est important de magasiner pour trouver le bon fournisseur et la bonne politique.

Avant de prendre des grandes décisions d’assurance-vie, il est important de faire vos devoirs et de parler à un agent agréé. Vous voulez avoir une bonne compréhension de vos options et quel genre de politique peut mieux répondre à vos besoins particuliers. Il y aura plusieurs facteurs qui auront une incidence sur le coût de votre politique, les plus évidentes étant l’âge et la santé. Mais gardez à l’esprit que d’autres facteurs tels que vos antécédents de crédit, les dossiers de conduite, loisirs et mode de vie peuvent aussi influer sur le coût de votre politique.

2. Vos primes peuvent augmenter avec l’âge. 

Dans de nombreux cas, vos primes vont augmenter votre âge monte. La raison en est que vous vieillissez, vous pouvez faire face à plus de problèmes de santé, ce qui rend l’assurance achat vie plus chère. Il peut être difficile d’envisager de payer pour l’assurance-vie si vous êtes seulement dans vos 20 ou 30, mais si vous avez une famille et ses proches pour protéger, il pourrait être bien la peine.

Le moment idéal pour acheter une assurance-vie peut être en ce moment alors que vous êtes jeune et en bonne santé.

3. Sachez que vos besoins peuvent changer. 

Si vous choisissez d’acheter une assurance-vie, assurez-vous de revoir votre politique sur une base annuelle et lorsque les principaux événements de la vie se produisent. Étapes importantes telles que le mariage, l’achat d’une nouvelle maison, et d’avoir des enfants sont autant de facteurs pour déterminer la quantité appropriée de couverture.

Avez-vous récemment acheté une assurance-vie? Avez-vous mieux dormir la nuit sachant que vous avez une protection supplémentaire pour votre famille?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

couverture d’assurance automobile est pas un luxe – il est une nécessité. Avec très peu d’exceptions notables, il est une obligation légale pour les conducteurs aux États-Unis. Si vous avez récemment été pris à conduire sans elle, vous savez que les sanctions peuvent provoquer un véritable casse-tête et de prendre une grosse bouchée de votre livre de poche.

Mais disons que vous êtes un conducteur responsable et une politique d’assurance automobile. Vous savez que les risques de ne pas l’avoir l’emportent sur les avantages, et vous avez accepté votre destin.

Mais autant que vous ne l’aimez pas payer jusqu’à, obtenir une lettre de votre assureur pour vous informer qu’il annule votre politique peut être un peu déconcertant. Avant cela provoque une véritable panique, cependant, il est une bonne idée de comprendre ce qu’est l’annulation et la façon de traiter avec elle. Voici ce qu’il faut faire après avoir reçu une lettre d’annulation d’assurance.

Pourquoi ma politique en cours d’annulation?

Croyez-le ou non, il est en fait assez inhabituel pour un assureur pour annuler une de ses politiques. Dans la plupart des juridictions, un assureur peut annuler une politique pour presque une raison quelconque au cours des premières 30 ou 60 jours, il est en vigueur. Au cours de cette période initiale, un assureur peut annuler une politique si elle découvre des informations sur l’assuré soit non divulgué ou représenté mal par lui ou pendant le processus d’application. Après la période initiale, l’annulation d’une politique par un transporteur devient, par la loi, beaucoup plus difficile. Il devra avoir une bonne raison de le faire.

De loin la plus grande raison de l’annulation est le défaut de paiement d’une prime de (pour des raisons évidentes). Il pourrait également être annulée si vous avez fraudé la compagnie – si vous cachez des informations pour un gain financier, c’est la fraude. Si votre permis est annulé, suspendu ou retiré, ou l’un des pilotes sur votre politique ont ceci arriver à leur votre compagnie d’assurance peut résilier votre contrat, aussi.

De même pour un grand nombre d’accidents et d’infractions en mouvement. Enfin, si vous êtes diagnostiqué avec une condition qui rend la conduite dangereuse, comme l’épilepsie, votre assureur peut annuler la couverture.

Annulation par rapport aux non-renouvellement

Annulation se produit au cours de la période de politique. Le non-renouvellement est ce qui arrive à la fin d’une période de politique et avant une nouvelle période politique commence. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles un assureur décide de ne pas renouveler une politique de l’assuré, et chef d’entre eux sont: un changement dans le dossier de conduite de l’assuré, comme un état d’ébriété ou l’accumulation de violations mobiles, les demandes multiples contre la politique ou l’assuré de passer à un état où l’assureur n’écrit pas les politiques. Votre assureur est tenu de vous informer de son intention de ne pas renouveler votre contrat un nombre déterminé de jours (spécifié par la loi) avant que votre politique actuelle est en place afin de vous donner le temps de chercher une couverture d’assurance automobile ailleurs.

Que faire si vous recevez un avertissement d’annulation

Si vous recevez une lettre d’annulation de l’assurance automobile, les chances sont que vous avez eu une assez bonne idée qu’il allait venir. En effet, les compagnies d’assurance prennent au sérieux et les annulations assez, ils vous fourniront probablement avec un ou plusieurs avertissements avant d’annuler réellement votre politique.

Par exemple, si vous êtes en retard sur vos paiements de primes, les assureurs vous offrent presque toujours avec une période de grâce pour rattraper son retard. Ou s’ils découvrent qu’il ya un pilote dans votre ménage qui ne figure pas sur la politique, ils vont probablement vous donner la possibilité de l’ajouter ou elle. Dans le cas où vous recevez une chance de corriger un problème, le meilleur conseil est de le faire le plus tôt possible.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Confus au sujet de la différence entre l’assurance-vie et l’assurance-vie temporaire? Tu n’es pas seul; les gens ont souvent du mal à choisir ce qui est bon pour eux, et parfois même passer de l’un à l’autre. Avant de faire ce choix, assurez-vous que vous savez ce qui est quoi.

L’assurance vie entière 

• Tend à être plus cher que l’assurance-vie.
• Il intègre un élément de valeur monétaire (qui contribue au coût plus élevé) que vous ne recevez pas l’assurance-vie. Ce que cela signifie est que vous payez les primes d’assurance, certains de ce que vous payez est disponible pour emprunter contre ou en espèces au cours de votre vie.
• Parce qu’ils sont conçus pour assurer la stabilité, ils sont devenus populaires après la crise financière en 2008 et 2009.
• Vous pouvez retirer tout ou partie de ce que vous mettez libre d’ impôt, mais :
• Vous devez suivre des règles strictes liées aux paiements et si vous ne le faites pas, vous pouvez finir par payer beaucoup d’impôts.
• L’assurance vie offre des primes de niveau et de la protection de l’assurance-vie pour la vie (mais encore une fois, tant que les primes sont payées que votre assurance a besoin).
• Lorsque vous achetez une assurance vie, vos dépôts d’assureur de votre prime de (frais d’assurance moins et d’autres dépenses) dans un compte de valeur en espèces.
• Pour cette raison, l’assurance vie entière peut fournir l’accumulation de valeur en espèces (report d’impôt), et vous pouvez l’utiliser quand vous en avez besoin.
• L’assurance vie entière se décline en trois types: traditionnelle, variable et universelle.
• Parfois, les gens sous-estiment combien les paiements seront, et ils passent à l’assurance-vie.

Assurance-vie

• l’assurance-vie temporaire est plus simple et fonctionne comme votre voiture ou d’assurance habitation.
• With term life insurance, you pay premiums either every month or every year, and your family is protected for that term — for example, 20 years.
• According to State Farm, common uses for term life insurance are: helping provide for a family’s loss of income, covering short-term debts and needs, providing additional insurance protection during the child-raising years, providing longer-term protection to help pay off a mortgage, or to help pay for a college education.
• Term life insurance can be bought for periods of one to 30 years.
• Term life policies tend to be fairly cheap for healthy people under 50, then get progressively more expensive.
• The main difference between term life insurance and whole life insurance is with term life insurance, when the insured person dies, it just pays the face amount of the policy to the named beneficiary.

Variations sur l’assurance-vie

• Les soi – disant retour de l’ assurance-vie temporaire prime  retournera certains de vos primes à la fin du terme. Ces politiques sont généralement plus chers.

Ce qui est bon pour vous?

Pour la plupart des jeunes, nous recommandons l’assurance-vie temporaire de base. Il est simple et peu coûteux, vous laissant plus de restes d’argent à investir pour la retraite et d’autres objectifs. Dans certains cas, si vous êtes à la recherche d’assurance qui offre des avantages fiscaux et – après un certain laps de temps – un rendement garanti sur l’argent que vous avez payé, vous pourriez envisager une police d’assurance-vie. Nous recommandons cependant que vous achetez seulement l’assurance vie entière après consultation d’un planificateur financier indépendant ou une succession avocat planification.

Ahmad Faishal

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