10 types d’assurance qui peut ne pas être nécessaire

Un moyen important de réduire vos coûts d’assurance est d’éviter d’acheter des polices d’assurance que vous n’avez pas besoin. Alors, qui assurance automobile, assurance-vie et les polices d’assurance de Voyage ne sont pas nécessaires? La liste des politiques on ne peut pas besoin sera différent pour tout le monde à cause de la différence de risque individuel. Par exemple, une personne qui ne possède pas une maison aurait pas besoin d’acheter une politique de propriétaires parce qu’il n’y a aucun risque pour les de perdre leur maison.

C’est un exemple évident, mais il y a des moments où l’on risque de est très faible et subir les conséquences de la perte est un meilleur risque que l’achat d’une politique. Voici une liste des polices d’assurance que la plupart des gens ne seraient pas besoin d’acheter pour diverses raisons (raisons sont énumérées le cas échéant):

Assurance Vous ne pourriez pas besoin

1. complète et une assurance collision sur votre assurance auto: Ce n’est pas nécessaire pour les automobiles qui ont une valeur peu ou pas.

2. La couverture de la protection des blessures personnelles maximum (PIP) sur votre assurance auto: Si vous avez une bonne politique d’assurance-maladie, vos blessures devraient être couverts. Si vous préférez une certaine protection, il suffit d’ acheter le minimum.

3. Location Assurance auto: Si vous avez une politique de couverture complète actuelle, vérifiez auprès de votre agent pour voir si vous êtes couvert. En outre, vérifiez auprès de votre fournisseur de carte de crédit – il peut offrir une couverture si vous utilisez la carte lors de la location.

4. Répartition mécanique d’ assurance: Si vous possédez actuellement une nouvelle voiture ou un véhicule loué qui est toujours sous garantie, vous n’avez pas besoin de cela ajouté à votre assurance automobile.

5. Assistance routière: Si vous appartenez déjà à un club automobile comme AAA, vous n’avez pas besoin de cela inclus avec votre assurance automobile.

6. Assurance-vie: Si vous êtes célibataire et sans charge , vous ne voulez assurance vie si vous l’ utilisez dans le cadre d’une stratégie à long terme. Par exemple, acheter toute la vie ou la vie universelle avec des valeurs à un jeune âge peut vous faire économiser de l’ argent puisque vous construirez des investissements que vous pouvez emprunter de plus facilement qu’une banque quand vient le temps de démarrer une entreprise ou une famille, et vous pouvez également bénéficier d’un taux plus faible en bloquant une politique alors que vous êtes en bonne santé et avoir aucun problème à passer l’examen médical d’assurance-vie.

Si vous êtes à la recherche que pour l’assurance-vie, savoir si vous êtes couvert par votre employeur par le biais de leurs bienfaits pour la santé ou d’autres régimes d’avantages sociaux des employés. Prenez garde, cependant, que si vous laissez votre employeur vous pouvez vous retrouver sans assurance. Parfois, il vous permet d’économiser plus à long terme pour payer moins maintenant que d’essayer et d’obtenir l’assurance-vie plus tard et payer beaucoup plus en raison de l’âge ou des problèmes médicaux.

7. Assurance Voyage: Si votre police d’assurance-maladie actuelle vous couvre à l’ étranger, vous devez savoir ce qui est couvert et décider si vous devez prendre une politique supplémentaire. Vous voudrez peut – être une couverture pour les bagages perdus, mais considérez que votre police d’assurance habitation peut vous couvrir sous réserve de votre franchise. Vous pouvez également envisager les avantages de la carte de crédit que vous pourriez avoir et communiquer avec votre compagnie de carte de crédit pour savoir si elles offrent une assurance Voyage automatiquement lorsque vous achetez un billet ou Voyage en utilisant la carte de crédit avant de dépenser l’ argent supplémentaire.

Si vous voyagez à des fins commerciales, une police d’assurance Voyage personnelle ne vous couvrir, vous devez parler à votre travail de cette couverture, alors soyez prudent si vous achetez un plan pour couvrir Voyage professionnel, vous pouvez perdre votre argent.

Si vous voyagez pendant une période prolongée, mais ont une couverture de base dans le cadre de votre régime d’assurance-santé au travail, pensez à contacter votre fournisseur d’assurance-maladie et d’obtenir un haut sur votre assurance, ce qui est beaucoup moins cher que l’achat d’une nouvelle politique tout.

Profitez de vos avantages sociaux partout où vous le pouvez.

Dans tous les cas, savoir ce qui est couvert et ce qui n’est pas. Par exemple, votre couverture politique ambulances aériennes, est-ce une préoccupation pour vous? Une fois que vous avez exploré vos besoins et options, décider si vous voulez la couverture supplémentaire et si cela vaut votre investissement.

8. Garanties prolongées sur des appareils: En fin de compte , ceux – ci peuvent coûter plus que l’ achat d’ un appareil de remplacement.

9. Assurance sur les soldes de carte de crédit en circulation: Ce type d’assurance peut être coûteuse, et il y a beaucoup de lacunes à passer avant toute prestation est versée.

10. Assurance crédit et assurance hypothécaire:  Cette assurance est volontaire sur votre prêt hypothécaire. Une police d’assurance-vie typique serait une meilleure option.

En évitant les politiques ci-dessus, vous ne serez pas réduire votre risque et vous pouvez toujours l’expérience d’une perte de tout ou partie des catégories ci-dessus, vous devez peser le risque ou utiliser cette assurance dans le cadre d’une stratégie de décider vous-même si dans votre situation actuelle, la couverture vaut le prix de l’assurance.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Le terme risque élevé peut être utilisé de différentes façons. Parfois, il fait référence à un conducteur étant un risque plus élevé que l’autre. Il peut également être utilisé en référence à un conducteur non admissible à l’assurance par un transporteur préféré.

La plupart des pilotes ne reçoivent pas les meilleurs taux d’assurance. Par conséquent, la plupart des conducteurs sont un risque plus élevé que les quelques soi-disant risques de conduite parfaite. Quatre des façons les plus courantes de ne pas obtenir le taux meilleur comprennent:

1. Ne pas avoir la meilleure assurance crédit Score

Si votre compagnie d’assurance vous a envoyé un avis indiquant que vous n’êtes pas obtenir le meilleur taux très à cause de votre pointage de crédit, ne paniquez pas. Le meilleur score est très très difficile à obtenir. Vous pouvez toujours être obtenir une très bonne réduction de la stabilité financière avec votre pointage de crédit en cours. Les compagnies d’assurance ont lié les cotes de crédit avec la probabilité d’une réclamation. Donc, si vous ne recevez pas le meilleur pointage de crédit très, vous êtes considéré comme un risque plus élevé que quelqu’un avec le meilleur score.

2. Avoir une violation de la circulation ou à défaut d’accident

Même une violation de la circulation vous met à un risque plus élevé que quelqu’un avec aucune. Il peut être frustrant quand vous avez passé des années et des années sans billets pour obtenir un supplément pour une petite erreur de jugement. Certaines compagnies d’assurance offrent une couverture et cloches supplémentaires de type sifflets qui renoncerait à une seule infraction mineure par conducteur.

Cependant, vous ne payez une somme modique pour obtenir un billet renoncé.

De même pour les accidents à des défauts. Le dépôt d’une demande est un moyen sûr de devenir considérés à haut risque. Parfois, même pas de réclamations défaut peut augmenter votre taux. Les compagnies d’assurance ont mis au point un moyen pour vous d’éviter ces augmentations en achetant des accidents pardon.

Il est une option supplémentaire qui vous payer un supplément pour en lieu et place d’un supplément après un accident.

3. Être un pilote Teen

Il est vrai, les jeunes conducteurs n’ont rien à faire du mal à être considéré comme un risque plus élevé qu’un conducteur expérimenté. Leur âge seul les met instantanément dans une gamme de prix à haut risque. Beaucoup de jeunes conducteurs sont dans des accidents et ont des violations du trafic qui augmente la gravité de l’assurance coût déjà élevé. Tous les conducteurs passent par cette période de risque élevé.

4. Ne pas posséder une maison

Normalement, le terme risque élevé et propriétaire non à domicile ne vont pas ensemble. Mais, la remise peut être propriétaire si bien quand on y pense, les propriétaires non domestiques doivent être considérés comme un risque plus élevé que les propriétaires aux yeux des compagnies d’assurance. Les compagnies d’assurance comme la stabilité et la possession d’une maison est une grande partie du facteur de stabilité. Plusieurs compagnies d’assurance en ligne ne note pas basée sur la propriété.

conducteur à risque élevé qui signifie un conducteur qui ne se qualifie pas pour un support préféré est l’utilisation la plus courante du terme.

conducteur de trois manières communes d’être un vrai risque élevé:

1. conduite avec facultés affaiblies / DWI

La plupart des conducteurs savent un état d’ébriété signifie taux d’assurance plus élevés, cependant, beaucoup sont surpris de voir un avis de leur cancel transporteur préféré après le billet. Les supports préférés ne tolèrent pas les violations majeures. Une fois qu’un transporteur préféré est au courant de votre violation majeure, votre politique sera annulée au moment du renouvellement.

2. De multiples violations de la circulation

De multiples violations plus de six de dépouillement des points signifie généralement vous ne serez plus admissible à un transporteur d’assurance préférée. Il peut être un méli-mélo de billets et aux accidents de défaut pour créer les sept points ou plus. En ce qui concerne les accidents de la faute de la police ne doivent pas émettre un billet pour les points d’assurance à ajouter à votre dossier. Un seul accident de voiture avec une réclamation payée est toujours un accident responsable quelles que soient les circonstances.

3. Aucune assurance Avant

Conduire sans assurance est contraire à la loi. Malheureusement, très peu d’exceptions sont faites pour les conducteurs sans assurance préalable. Conduire un véhicule est si commun dans notre vie quotidienne, les compagnies d’assurance ont de bonnes raisons de croire que vous conduisiez à un moment donné dans le temps sans assurance. Avoir un permis de conduire valide signifie que vous devez avoir une assurance automobile sous une certaine forme. Sans preuve d’au moins six mois d’assurance continue, vous êtes considéré comme un conducteur à haut risque.

Chaque personne assurée est un risque de conducteur de quelque sorte. Pas beaucoup de pilotes se qualifient pour le meilleur taux très. les conducteurs à haut risque ont toujours place à l’amélioration. Savoir où vous vous tenez est la première étape dans l’amélioration de votre dossier.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Définition rapide:

l’assurance maladie à court terme couvre les coûts des soins de santé de base pour de courtes périodes. De nombreuses politiques couvriront un, trois ou six mois. Ils couvrent les frais médicaux majeurs et ne comprennent pas les visites de puits ou des bilans annuels. Ils sont conçus pour vous protéger d’une urgence médicale et la plupart ne répondent pas aux exigences établies par la Loi sur les soins abordables. La plupart des polices d’assurance-maladie à court terme excluront des conditions spécifiques.

Vous ne pouvez pas admissible si vous êtes enceinte ou si votre conjoint est enceinte.

Quand devrais-je utiliser l’assurance-maladie à court terme?

l’assurance maladie à court terme peut être la solution idéale si vous avez un ou deux mois écart entre les politiques d’assurance-maladie. Vous demandez peut-être ce qu’il faut faire si vous ne voulez pas utiliser votre option coûteuse de couverture COBRA, mais se méfient d’aller sans assurance maladie tout en recherchant un nouvel emploi, en attendant l’assurance pour commencer un nouvel emploi ou pendant que vous attendez le début de votre couverture sur un plan d’assurance indépendant. l’assurance maladie à court terme peut fournir un faible coût, option à court terme pour vous aider à remplir les lacunes que vous avez dans la couverture. Ils peuvent vous aider à éviter d’avoir à payer pour les frais médicaux sans assurance maladie.

Quelle est l’ampleur à court terme des coûts d’assurance-maladie?

l’assurance maladie à court terme peut être très bon marché. Les taux peuvent être aussi bas que 30,00 $ par mois. Cependant, les plans fonctionnent tous avec une franchise élevée qui doivent être remplies avant que l’assurance commence à payer les frais médicaux.

Certains plans offrent une couverture complète une fois que vous avez rencontré l’autre franchise ont coassurance supplémentaires. Si vous êtes enceinte plus l’assurance maladie à court terme ne vous couvrira pas, et si votre conjoint est enceinte ils ne peuvent pas vous couvrir sur une politique individuelle aussi bien. En général, l’assurance-maladie à court terme ne couvre pas les visites médicales bien ou d’autres soins de routine qui relèvent de la visite d’un médecin annuel.

Si vous êtes enceinte, vous pourriez être admissible à une demande d’assurance-maladie dans le cadre des échanges de santé mis en place par votre état de la Loi sur les soins abordables. Vous pouvez également être admissible si vous avez un événement a eu un changement de vie ou perdu votre couverture. Assurez-vous de vérifier cette option en plus des régimes d’assurance-maladie à court terme.

Pendant combien de temps la couverture?

les politiques d’assurance-maladie à court terme ont une limite de temps dans combien de temps ils fourniront une couverture, vous pouvez bénéficier d’une couverture pour un mois et certaines politiques se prolonger jusqu’à trois mois. Ces politiques sont conçues pour vous protéger et protéger vos biens pendant les courtes que vous écarts pourriez avoir dans votre couverture d’assurance régulière. Un agent d’assurance peut expliquer les différences de couverture et ce que vous serez responsable de payer. Ceci est plus de la politique d’assurance écart arrêt. Il est là pour couvrir les situations d’urgence qui peuvent se produire pendant que vous attendez votre nouvelle police d’assurance-maladie. l’assurance maladie à court terme ne satisfait pas aux exigences d’assurance pour la Loi sur les soins abordables. Cela signifie que vous pouvez être pénalisé pour les mois que vous utilisez une police d’assurance-maladie à court terme. Cependant, il peut toujours vous protéger financièrement si vous avez une urgence médicale majeure.

Si vous savez que votre écart est seulement un mois, alors vous pouvez finir par économiser de l’argent en utilisant une stratégie à court terme, même compte tenu de l’amende calculée au prorata que vous devrez payer. Assurez-vous que vous considérez toutes les options disponibles pour vous et voir si peut se qualifier pour une autre assurance, soit par votre plan parents ou par la Loi sur les soins abordables.

Quand devrais-je obtenir à court terme d’assurance maladie?

Vous pouvez envisager d’utiliser les politiques si vous ne voulez pas avoir une condition pré-existante ou la clause d’attente sur votre prochaine assurance maladie. Étant donné que les politiques sont si bon marché, il peut être utile de le peu d’argent pour obtenir l’assurance-maladie à court terme. En outre, de nombreuses organisations d’anciens élèves peuvent vous fournir un contact et des réductions possibles sur les politiques lors de la première diplômés. Cette couverture vous pendant que vous cherchez un emploi et attendez que votre police d’assurance maladie commence à votre nouvel employeur.

Ceci est une bonne option pour vous aider à couvrir les lacunes qui peuvent se produire entre les emplois ou la gradation et votre premier emploi. Si vous n’êtes plus admissible à l’assurance sur votre plan de parents, vous pouvez choisir de vous inscrire à un plan à court terme pendant que vous cherchez un meilleur ou attendre pour les options d’inscription libre.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.

There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.

Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.

As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.

Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:

• Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
• Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
• Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?

If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.

I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:

As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.

A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.

After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.

To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.

Un autre point positif est que le produit d’assurance-vie ne sont pas imposables aux bénéficiaires. Une chose de moins à se soucier si quelque chose d’inattendu se produit. Il est évident que nous espérons que nous aurions jamais besoin d’utiliser cette assurance, mais vous dormirez mieux la nuit en sachant que votre famille sera pris en charge si quelque chose vous ne devrait jamais se produire.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Qu’est-ce qu’un régime d’assurance-maladie complémentaire?

Un régime d’assurance-maladie complémentaire est un régime de soins de santé qui couvre tout ce qui précède et au-delà une couverture médicale minimale essentielle. les plans de santé supplémentaires peuvent fournir des couvertures médicales ajoutée ou peuvent également être achetés pour contribuer à payer les coûts non couverts par le régime d’assurance-maladie de base, telles que la co-assurance, co-payeur et les franchises. Tout dépend du type de régime d’assurance-maladie complémentaire que vous recherchez.

Voici quelques exemples de types supplémentaires Régime d’assurance-maladie:

• L’assurance soins dentaires pour les adultes
• L’assurance maladies graves
• Vision Plans d’assurance
• L’assurance invalidité
• Assurance Voyage supplémentaire pour la couverture des soins de santé lorsque vous êtes en dehors de votre réseau d’assurance-maladie
• assurance soins de longue durée
• couverture d’assurance-maladie à court terme
• Les régimes complémentaires Medicare ou Medicaid

Comment un régime d’assurance-maladie complémentaire fonctionne?

les prestations de paie d’assurance supplémentaire à l’assuré. Le montant du paiement et la façon dont il est payé dépend du régime d’assurance-maladie ou d’une politique supplémentaire. Certaines polices d’assurance-maladie complémentaire populaires sont l’assurance maladies telles que le cancer, la mort accidentelle et mutilation ou accident assurance maladie et assurance responsabilité civile à l’hôpital.

Qui devrait obtenir un régime d’assurance maladie complémentaire?

Avez-vous besoin des régimes d’assurance maladie complémentaire si vous avez déjà une assurance maladie?

Cela dépend de vos facteurs de risque et combien d’assurance que vous voulez, ou ce que vous voulez être assuré pour.

Les régimes complémentaires sont discrétionnaires qui signifie qu’il est entièrement à vous de décider si les prestations prévues par un plan valent l’investissement en prime que vous payez.

Par exemple: Si vous savez que vos enfants auront besoin de soins d’orthodontie dans les années à venir, et l’achat d’un meilleur régime de soins dentaires pour compléter vos prestations vous permettra de les obtenir des accolades, cela peut être le temps que vous pouvez décider d’un régime d’assurance dentaire complémentaire peut valoir la peine.

Un autre exemple serait si vous savez que vous ne pouviez pas payer les frais de soins de longue durée, ou la perte de revenus si vous avez été diagnostiqué avec le cancer, puis soins de longue durée ou d’une maladie grave peut être un bon investissement pour vous de considérer.

Trouver une police d’assurance bonne santé

Avant d’investir dans l’assurance-maladie complémentaire assurez-vous de comprendre les couvertures disponibles dans les différents régimes d’assurance-maladie. Assurez-vous que vous avez une bonne politique d’assurance-maladie qui vous paie un maximum d’avantages pour un bon prix. les polices d’assurance santé sont tous différents donc, quoi et combien ils vont payer est différent aussi.

assurance-maladie complémentaire vient pour vous aider à payer ce que votre assurance-maladie ne paie pas ou d’autres dépenses. plans de santé supplémentaires comme une maladie grave ou d’invalidité peut également vous protéger des dépenses que vous pourriez ne pas payer si quelque chose où vous pouvez temporairement ou définitivement pas faire un revenu pour payer vos factures.

Que considérer lors du choix d’assurance-maladie supplémentaire

Certaines choses à prendre en considération au moment de décider si vous avez besoin d’un régime d’assurance-maladie complémentaire sont les suivants:

• vos facteurs de risque pour la santé
• Tes économies
• combien d’assurance vous pouvez vous permettre.

Vos économies devraient jouer un rôle important dans votre décision d’acheter une police d’assurance-maladie complémentaire.

Si vous étiez à l’hôpital pendant quelques semaines ou plus, auriez-vous assez pour couvrir vos autres dépenses que votre assurance ne serait pas? Au moment de décider sur l’achat d’une politique, vous devez prendre en considération si vous pouvez vous le permettre ou non.

Où obtenir un plan de santé supplémentaire?

les plans de santé supplémentaires sont vendus par les assureurs privés, ils ne sont généralement pas vendus par le marché de la santé ACA.

• Vérifiez auprès de votre employeur pour savoir s’il y a des prestations complémentaires sur votre plan de santé au travail qui comprennent les prestations des régimes de santé supplémentaires. Pour exemples, les employeurs peuvent inclure une vision élargie peuvent, les prestations d’invalidité dentaires ou de courte durée. Si votre assurance ne propose pas, vérifiez aussi l’assurance fournie par votre conjoint ou partenaire domestique, il est logique d’aller avec leur assurance si ces garanties supplémentaires sont disponibles. Il devient de plus en plus courant pour les employeurs offrent des avantages supplémentaires dans le cadre d’une stratégie de rétention des employés, donc il vaut la peine de poser des questions sur.
• Vous pouvez contacter un assureur privé ou contacter un courtier d’assurance maladie pour rechercher les assureurs privés pour vous lorsque vous cherchez les meilleurs plans d’assurance-santé privée.
• Pour l’ assurance – maladie, vous pouvez utiliser medicare.gov pour trouver un plan.

D’autres exemples de plans de santé supplémentaires

1. Maladie grave ou la maladie d’ assurance spécifique  est un type d’assurance-maladie complémentaire prévoit une prestation en espèces versée directement à vous si vous avez besoin d’un traitement pour une maladie comme le cancer. Souvent, l’argent peut être dépensé de quelque façon que vous choisiriez et obtenir votre avantage aurait rien à voir avec combien votre assurance payé pour vos frais médicaux.
2. L’ assurance – accidents de la santé ou de décès et mutilation accidentels Assurance supplémentaire Ce type d’assurance supplémentaire serait généralement vous rembourser les frais médicaux résultant des accidents. Les prestations sont versées en cas de décès (à vos bénéficiaires) ou êtes invalide en raison d’un accident figurant dans la politique. Les primes sont généralement faibles et aucun examen médical est nécessaire. Les accidents peuvent inclure des accidents de voiture et les accidents à la maison ou à votre travail. En outre, si vous perdez des membres, des doigts, des orteils ou votre vision en raison d’un accident couvert, vous pourriez être en mesure de recueillir un pourcentage de la prestation de décès.
3. Hôpital Indemnité d’ assurance: Ce type d’assurance-maladie complémentaire prévoit une prestation quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle en espèces si vous êtes limité à un séjour à l’hôpital. Habituellement , il y a un séjour minimum de l’ hôpital avant que les prestations sont versées. Les prestations en espèces est versée en sus de toute autre assurance que vous pourriez avoir. Les prestations sont habituellement réduits si vous êtes limité à un hôpital psychiatrique et vous pouvez souvent trouver des plans par un employeur qui ne nécessitent aucun examen de santé.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

l’assurance soins de longue durée, les facteurs à considérer avant d’acheter

L’assurance de soins de longue durée d’un achat judicieux? Vous aurez besoin de regarder à la fois les avantages et les inconvénients de l’assurance soins de longue durée pour décider. Voici cinq questions que vous pouvez poser pour aider à déterminer si ce type d’assurance vous sera bénéfique.

1. Avez-vous mener une vie saine?

Croyez-le ou non, en bonne santé peut vous dire sont plus susceptibles d’avoir besoin de soins! Les gens les plus sains sont souvent ceux qui finissent par avoir besoin d’aide de soins de longue durée plus tard dans la vie, alors que les problèmes cardiaques ou le cancer peuvent prendre les mauvaises plus tôt.

L’un des avantages de l’assurance soins de longue durée pour une personne en bonne santé est-il peut vous permettre de rester dans votre maison et maintenir votre indépendance plus. Vous êtes en mesure de rester à la maison parce que la plupart des polices émises couvrent aujourd’hui le coût des soins à domicile, qui peut fournir une personne pour aider à la plupart des activités de la vie quotidienne, comme la cuisine et le nettoyage. En règle générale, vous devez avoir besoin d’aide avec deux des six activités de la vie quotidienne pour vos prestations de soins de longue durée pour commencer.

2. Ce qui montre dans l’histoire de votre santé familiale?

Quelle est la longévité et la santé comme pour vos grands-parents, les parents, les tantes, les oncles et les frères et sœurs? Quelqu’un at-il des soins nécessaires plus tard dans la vie? Qui était là pour les aider? Et s’ils avaient besoin de soins? Comment aurait-il affecté la famille?

Aujourd’hui, de nombreuses familles sont dispersées à travers le pays, ce qui rend difficile de compter sur la famille pour les besoins de soins. Il peut aussi être physiquement exigeant pour prendre soin de quelqu’un, et les membres de la famille peuvent ne pas être en mesure de fournir l’aide nécessaire.

L’une des raisons pour lesquelles les gens achètent une assurance de soins de longue durée est parce qu’il réduit le fardeau des soins qui pourraient autrement tomber sur des êtres chers. l’assurance soins de longue durée vous permet de payer des soins professionnels pour que votre famille ne sont pas accablés par cette tâche.

3. Quel genre de soins auriez-vous besoin?

Que faire si vous cassez une hanche plus tard dans la vie?

Que faire si votre esprit reste en état d’alerte, mais vous avez besoin d’aide la cuisine, le nettoyage et dressing, et vous ne voulez pas de se déplacer avec un membre de la famille? Qui aider et comment voulez-vous payer pour leur aide?

Temps plein aide de soins de longue durée peut fonctionner 6 000 $ – 10 000 $ par mois, voire plus si des soins médicaux est nécessaire. Si vous avez des actifs suffisants pour couvrir ce coût, alors vous avez pas besoin d’assurance soins de longue durée. Si vous ne disposez pas de suffisamment d’actifs, sans assurance soins de longue durée, vous allez finir par dépenser les fonds vers le bas que vous avez, puis voir si vous pouvez vous qualifier pour Medicaid. l’assurance soins de longue durée vous permet d’acheter du temps et vous permet de payer des soins de qualité.

4. Pouvez-vous le permettre, ou pouvez-vous permettre de ne pas l’avoir?

l’assurance soins de longue durée a des caractéristiques que vous pouvez régler. Comme l’achat d’une voiture, vous pouvez obtenir tous les extras et les payer, ou vous pouvez acheter un modèle de base qui coûte moins mais fournit encore le transport décent. L’inconvénient majeur de l’assurance de soins de longue durée est le même que toute assurance: vous pouvez payer des primes pendant des années et ne jamais utiliser la couverture.

Vous devez regarder la même façon que vous regardez à tout autre type d’assurance. Après avoir payé l’assurance du propriétaire pendant des années, vous êtes fâché que votre maison ne brûle et que vous n’a jamais utilisé votre assurance?

Bien sûr que non! Vous êtes heureux que vous jamais connu une chose terrible.

En ce qui concerne le montant de la couverture, vous ne pouvez pas avoir besoin d’une politique « Cadillac ». Au lieu de cela, d’évaluer le montant de la couverture des soins de longue durée, vous devrez peut-être en tenant compte de vos autres sources de revenus. Peut-être une politique qui couvre 100 $ par jour, avec un coureur d’inflation, serait suffisant une fois que vous comptez aussi votre sécurité sociale et le revenu de retraite.

Si vous avez peu de revenus et pas beaucoup d’économies, probablement, vous devrez compter sur Medicaid si vous avez besoin de soins dans vos années plus tard. Si vous avez une belle retraite et deux millions ou plus enregistré, vous pouvez vous sentir à l’aise d’être auto-assuré, ce qui signifie que vous payez hors de leur poche pour les besoins de soins. Si vos états financiers sont au milieu de ces deux scénarios, ayant une couverture essentielle pour une prime raisonnable pourrait être un épargnant de vie pour vous dans vos dernières années.

5. Quelles sont les chances?

Selon les  statistiques de l’Association américaine des soins de longue durée d’ assurance « la probabilité de durée de vie de devenir invalide dans au moins deux activités de la vie quotidienne, ou d’être cognitivement avec facultés affaiblies, est de 68% pour les personnes âgées de 65 ans et plus. » Il est sage de regarder les statistiques, mais vos chances personnelles sont soit zéro , soit 100%. Vous aurez soit besoin de soins ou vous ne serez pas. Si vous avez besoin de soins pour plus plus de quatre ou cinq mois, vous serez heureux que vous ayez l’ assurance de soins de longue durée.

Résumé des avantages et des inconvénients de l’assurance soins de longue durée

Les avantages de l’assurance soins de longue durée sont qu’il vous permet de maintenir votre indépendance, la qualité offrir des soins et réduit le stress financier et psychologique qu’un événement de soins de longue durée fait pour la famille. Les inconvénients sont le coût des primes.

Si vous achetez une assurance ou non, vous aurez envie d’avoir un plan en place pour vous et votre famille savez quoi faire si vous avez besoin de soins. Ce plan consiste à parler à la famille et les amis au sujet de leur capacité à aider, si et quand l’aide est nécessaire. Vous pouvez également envisager des alternatives à l’assurance traditionnelle de soins de longue durée, tels que prendre des dispositions pour vivre avec des amis ou en famille ou déménager dans une communauté de soins continus.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vous pensez peut-être que si vous vivez en Californie, vous ne serez jamais affecté par un tremblement de terre. Ce type de pensée peut vous faire être pris au dépourvu si un tremblement de terre jamais se produire dans votre état. La vérité est qu’un tremblement de terre peut se produire et causer des dommages à votre propriété dans presque tout Etat. Alors que les tremblements de terre sont plus fréquents dans l’état de Californie, ils peuvent se produire dans tout état. Alors que de nombreux tremblements de terre sont trop petits pour être détectés ou jamais senti, l’US Geological Survey a indiqué que, dans les années entre 2002 et 2012, les tremblements de terre se sont produits dans 23 États américains.

Ces tremblements de terre ont été d’une magnitude 4,0 ou plus. Grandeurs plus avec les tremblements de terre à 6 peuvent causer des dommages importants aux maisons et autres biens ainsi que les blessures et même la perte de la vie.

Dégâts du séisme est généralement pas couvert dans la politique typique des propriétaires donc si vous habitez dans une zone sujette aux tremblements de terre, vous pouvez vérifier dans l’ obtention d’une couverture. Assurance tremblement de terre couvrira les dommages à votre habitation et son contenu causé par les dommages causés par des tremblements de terre tels que des murs que l’ effondrement ou des objets de valeur qui sont détruits à l’ intérieur de votre maison. Toutefois, certains dommages ne peuvent pas être couverts, comme toute inondation qui peuvent en résulter. Cela dépendra de la langue de la politique. Vous devriez toujours lire très attentivement votre politique de savoir ce qui est couvert. En cas de doute, asseyez – vous avec un agent d’assurance et lui ont passer en revue les termes de votre contrat avec vous.

Pourquoi avez-vous besoin d’assurance tremblement de terre?

La politique de votre propriétaire ne couvre pas les dommages causés par les tremblements de terre.

Vous devez acheter une couverture tremblement de terre approbation ou l’achat d’une politique distincte pour l’assurance tremblement de terre. Ne faites pas l’erreur de penser que vous compter sur l’aide aux sinistrés du gouvernement pour vous aider à récupérer les pertes d’un tremblement de terre. programmes de catastrophes du gouvernement, tels que la FEMA, sont conçus pour prendre soin des besoins immédiats tels que la nourriture, l’habillement, l’assistance médicale et des abris temporaires.

Cependant, la reconstruction de votre maison et le remplacement de votre contenu est à vous. Même si vous obtenez un prêt à faible intérêt par la FEMA pour vous aider à reconstruire, il doit encore être remboursé. Si vous vivez dans un tremblement de terre zone sujette, la seule façon dont votre propriété et son contenu seront couverts par l’assurance est de tremblement de terre.

Qui a besoin d’assurance tremblement de terre?

Est-ce que tout le monde a besoin d’assurance tremblement de terre? Vous seul pouvez prendre cette décision. Beaucoup de gens, en particulier les personnes qui ne vivent pas dans le tremblement de terre les zones sujettes choisissent de ne pas obtenir cette couverture. Préparez-vous à payer pour la couverture du séisme que la politique peut être très coûteux. Franchises peuvent être jusqu’à 10 pour cent de la valeur de votre maison et même plus dans certains cas. Il suffit de savoir que si vous ne disposez pas d’assurance tremblement de terre, la reconstruction de votre maison et de remplacer tous vos objets de valeur sortiront de votre propre poche. Tremblement de terre dans les zones exposées l’ouest des États-Unis comprennent la Californie, Washington, Oregon et certains endroits dans le Nevada, le Wyoming et l’Utah. Il y a des états aussi à risque le long de la ligne de faille de New Madrid, y compris le Missouri, l’Illinois, Tennessee, Arkansas, Caroline du Sud et du Kentucky.

Combien d’assurance tremblement de terre avez-vous besoin?

Combien d’assurance tremblement de terre vous avez besoin dépendra de votre situation individuelle, y compris le coût de la reconstruction de votre maison, vous devriez subir une perte totale et remplacer son contenu.

Faites l’inventaire de vos contenus et des objets de valeur pour déterminer le montant que vous auriez besoin de les remplacer. Si vous ne connaissez pas la valeur de votre maison et son contenu, il peut être une bonne idée d’avoir une évaluation faite pour vous assurer que vous n’êtes pas sous assuré. En plus de reconstruire votre maison et remplacer son contenu, vous aurez également besoin d’une couverture pour les frais de subsistance supplémentaires tels que l’hébergement temporaire et la nourriture pendant que votre maison est en cours de réparation ou de reconstruction.

Qui offre Tremblement de terre d’assurance?

L’État de Californie offre une assurance tremblement de terre par le tremblement de terre en Californie Autorité (CEA). compagnies d’assurances à l’Etat peuvent choisir de participer au CEA. Selon la loi, si une compagnie d’assurance offre une assurance habitation dans l’état de Californie, elle doit aussi offrir une assurance tremblement de terre.

Mini-politiques sont également disponibles qui ne couvrent que votre habitation, à l’exclusion des éléments tels que les terrasses, les piscines ou autres structures isolées. Cela a été introduit en 1996 par la législature de la Californie dans le but de maintenir les primes du tremblement de terre abordable pour les propriétaires.

Pas les compagnies d’assurance de tous les propriétaires dans tous les Etats vont vous vendre une assurance tremblement de terre soit comme une approbation à la politique de votre propriétaire ou une politique distincte. Certaines des compagnies d’assurance qui ne offrent une assurance tremblement de terre du propriétaire comprennent American Family, State Farm et GeoVera assurance.

Les polices d’assurance tremblement de terre sont disponibles pour les propriétaires, les propriétaires d’ un logement en copropriété, les propriétaires et les locataires mobiles. Vous pouvez choisir le montant de la couverture dont vous avez besoin ainsi que des options déductibles. Un représentant de la société représentant le fournisseur d’assurance tremblement de terre sera en mesure de vous fournir sera plus de détails sur les options de couverture et les tarifs. Si vous souhaitez plus d’ informations sur l’ assistance tremblement de terre de l’ État, vous pouvez visiter le site Web de la FEMA .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Votre taux d’assurance automobile peut sembler élevé, mais il y a probablement une raison pour cela. Voici pourquoi votre assurance automobile est si élevé et les mesures que vous pouvez prendre pour abaisser.

Il semble que les taux d’assurance automobile juste continuer à obtenir plus haut.

Et pour une bonne raison, ils sont.

Les données de 2016 montre que les taux d’assurance automobile augmentent au rythme le plus rapide en 13 ans.

Mais pourquoi?

Dans cet article, je vais vous montrer ce qui détermine votre taux d’assurance automobile, pourquoi votre taux est si élevé, et ce que vous pouvez faire pour le réduire.

Quels facteurs déterminent le coût de mon assurance automobile?

Il y a plusieurs facteurs qui déterminent la prime que vous aurez à payer pour l’ assurance automobile. En fait, l’ assurance State Farm présente sept principaux facteurs qu’ils recherchent lors de la détermination de votre prime d’assurance automobile:

1. Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
2. Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
3. Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
4. Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
5. Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
6. The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
7. The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.

Why is your car insurance so high?

Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.

Your driving record is terrible

If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.

You have a history of big claims

Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.

You drive super long distances, and you drive a lot

If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.

Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.

Your credit history is questionable

If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.

It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.

Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.

You’ve had auto insurance canceled in the past

If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.

You live in a high-premium area

There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.

If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.

You’re a guy, you’re young, and you’re not married

Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.

You have a child on your insurance

If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.

You’re driving an “unsafe” car

It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.

Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.

Your deductible is too low, or your coverage is too high

If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.

Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.

You’re not bundling

Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.

Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.

How to lower your car insurance premium

If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.

You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:

Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them

Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.

A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.

A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.

Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.

Compare insurance costs before buying a car

This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.

Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.

But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.

Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.

Get a higher deductible

This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.

The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.

Shop around and find a new, lower cost insurance provider

Ceci est mon numéro un recommandation . Si vous payez trop pour l’ assurance, plusieurs fois le meilleur endroit pour commencer est par magasiner.

Résumé

Il est facile de voir pourquoi vos taux d’assurance automobile pourraient être faramineux. Mais maintenant que vous avez les connaissances nécessaires pour identifier où vous manque des économies potentielles, se détacher de médias sociaux pour une nuit et passer un peu de temps à obtenir les réductions que vous méritez!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Très peu de gens aiment penser à l’inéluctabilité de la mort. Moins prendre encore plaisir à la possibilité d’une mort accidentelle. S’il y a des gens qui dépendent de vous et vos revenus, cependant, il est une de ces choses désagréables que vous devez considérer. Dans cet article, nous allons aborder le sujet de l’assurance-vie de deux façons: d’abord, nous allons souligner quelques-unes des idées fausses et nous allons examiner la façon d’évaluer combien et quel type d’assurance-vie dont vous avez besoin.

Est-ce que tout le monde besoin d’assurance-vie?

L’achat d’assurance-vie n’a pas de sens pour tout le monde. Si vous n’avez pas à charge et suffisamment d’actifs pour couvrir vos dettes et le coût de la mort (funérailles, honoraires d’avocat de la succession, etc.), l’assurance est un coût inutile pour vous. Si vous avez à charge et vous avez suffisamment d’actifs pour subvenir à eux après votre décès (investissements, fiducies, etc.), vous n’avez pas besoin d’assurance-vie.

Toutefois, si vous avez à charge (surtout si vous êtes le principal fournisseur) ou des dettes importantes qui l’emportent sur vos actifs, vous aurez probablement besoin d’une assurance pour vous assurer que vos personnes à charge sont pris en charge si quelque chose vous arrive.

Assurance et âge

L’un des plus grands mythes que les agents d’assurance-vie agressive est que perpétuant « l’assurance est plus difficile de se qualifier pour l’âge, afin de mieux vous obtenez pendant que vous êtes jeune. » Pour parler franchement, les compagnies d’assurance font de l’argent en pariant sur combien de temps vous allez vivre. Quand vous êtes jeune, vos primes seront relativement pas cher. Si vous décédez soudainement et la compagnie doit payer, vous étiez un mauvais pari. Heureusement, beaucoup de jeunes survivent à la vieillesse, à payer plus élevés et des primes plus élevées à mesure qu’ils vieillissent (le risque accru de mourir les rend les chances moins attrayant).

L’assurance est moins cher quand vous êtes jeune, mais il est pas plus facile de se qualifier pour. Le simple fait est que les compagnies d’assurance veulent des primes plus élevées pour couvrir les chances sur les personnes âgées – il est très rare qu’une compagnie d’assurance refuse la couverture à quelqu’un qui est prêt à payer les primes pour leur catégorie de risque. Cela dit, obtenir une assurance si vous en avez besoin et quand vous en avez besoin. Ne pas obtenir l’assurance parce que vous avez peur de ne pas qualifier plus tard dans la vie.

Est d’assurance-vie d’un investissement?

Beaucoup de gens voient l’assurance-vie comme un investissement, mais par rapport à d’autres véhicules d’investissement, en se référant à l’assurance comme un investissement ne fonctionne tout simplement pas de sens. Certains types d’assurance-vie sont présentées comme véhicules pour économiser ou investir de l’argent pour la retraite, communément appelées les politiques valeur en espèces. Ce sont des polices d’assurance dont vous construisez un pool de capital qui gagne l’intérêt. Cet intérêt revient parce que la compagnie d’assurance investit cet argent à leur profit, tout comme les banques, et payez-vous un pourcentage pour l’utilisation de votre argent.

Toutefois, si vous deviez prendre l’argent du programme d’épargne forcée et d’investir dans un fonds indiciel, vous verriez probablement beaucoup de meilleurs rendements. Pour les personnes qui ne disposent pas de la discipline à investir régulièrement, une police d’assurance-valeur en espèces peut être bénéfique. Un investisseur discipliné, d’autre part, n’a pas besoin de restes de table d’une compagnie d’assurance.

Valeur de trésorerie par rapport à terme

Les compagnies d’assurance aiment les politiques de valeur en espèces et les promouvoir fortement en donnant des commissions aux agents qui vendent ces politiques. Si vous essayez de rendre la politique (redemander votre part d’épargne et d’annuler l’assurance), une compagnie d’assurance suggérera souvent que vous prenez un prêt de vos propres économies pour continuer à payer les primes. Bien que cela puisse sembler une solution simple, ce prêt vous coûtera, comme vous devrez payer des intérêts à la compagnie d’assurance pour emprunter votre propre argent.

L’ assurance temporaire est une assurance pure et simple. Vous achetez une politique qui paie un montant fixe si vous décédez pendant la période à laquelle la politique est applicable. Si vous ne mourez pas, vous obtenez rien (ne soyez pas déçu, vous êtes en vie après tout). Le but de cette assurance est de vous tenir jusqu’à ce que vous pouvez devenir auto-assurés par vos actifs. Malheureusement, toutes les assurances à long terme est également souhaitable. Quelles que soient les spécificités de la situation d’une personne (mode de vie, les revenus, les dettes), la plupart des gens sont mieux servis par des polices d’assurance à long terme renouvelables et convertibles. Ils offrent tout autant la couverture et sont moins chers que les espèces de valeur, et, avec l’avènement des comparaisons Internet entraînant une baisse des primes pour les politiques comparables, vous pouvez les acheter à des prix compétitifs.

La clause renouvelable dans une police d’assurance-vie temporaire signifie que la compagnie d’assurance vous permettra de renouveler votre politique à un taux fixe sans subir un examen médical. Cela signifie que si une personne assurée est atteint d’une maladie mortelle comme le terme est épuisé, il sera en mesure de renouveler la politique à un taux compétitif malgré le fait que la compagnie d’assurance est certain d’avoir à payer.

La police d’assurance convertible offre la possibilité de modifier la valeur nominale de la politique dans une politique de valeur en espèces offerte par l’assureur au cas où vous atteignez 65 ans et ne sont pas financièrement assez sûr d’aller sans assurance. Même si vous planifierez dans l’espoir de ne pas avoir à utiliser cette option, il est préférable d’être en sécurité et la prime est généralement assez bon marché.

Évaluer vos besoins d’assurance

Une grande partie de choisir une police d’assurance-vie est de déterminer combien d’argent à votre charge auront besoin. Le choix de la valeur nominale (si vous décédez le montant de votre police paie) dépend:

• Combien de dettes que vous avez : toutes vos dettes doivent être payées en totalité, y compris les prêts automobiles, les prêts hypothécaires, les cartes de crédit, prêts, etc. Si vous avez une hypothèque 200 000 $ et un prêt de voiture 4 000 $, vous avez besoin d’ au moins 204 000 $ dans votre politique pour couvrir vos dettes (et peut – être un peu plus pour prendre soin de l’intérêt aussi bien).

• Remplacement du revenu : L’ un des plus grands facteurs pour l’ assurance-vie est pour le remplacement du revenu, qui sera un facteur déterminant de la taille de votre politique. Si vous êtes le seul fournisseur à votre charge et vous apporter 40 000 $ par année, vous aurez besoin d’ un paiement de la politique qui est assez grand pour remplacer votre revenu et un peu plus pour se prémunir contre l’ inflation. L’erreur du bon côté, supposons que le paiement d’ un montant forfaitaire de votre politique est investi à 8% (si vous ne faites pas confiance à votre charge d’investir, vous pouvez nommer des fiduciaires ou choisir un planificateur financier et calculer son coût dans le cadre de le paiement). Juste pour remplacer votre revenu, vous aurez besoin d’ une politique 500 000 $. Ce n’est pas une règle de jeu, mais en ajoutant votre revenu annuel de nouveau dans la politique (500 000 + 40 000 = 540 000 dans ce cas) est une assez bonne garde contre l’ inflation. Rappelez – vous, vous devez ajouter ce 540000 $ à ce que vos dettes totales ajouter jusqu’à.

• Obligations futures : Si vous voulez payer votre frais de scolarité de l’ enfant ou avoir votre conjoint aller à Hawaï quand vous êtes parti, vous devrez estimer les coûts de ces obligations et les ajouter au montant de la couverture que vous voulez. Ainsi, si une personne a un revenu annuel de 40 000 $, un prêt hypothécaire de 200 000 $, et veut envoyer son enfant à l’ université (disons cela vous coûtera 80 000 $), cette personne voudrait probablement une politique 820000 $ (540000 $ pour remplacer le revenu annuel + 200 000 $ pour les frais d’hypothèque + frais universitaires $ 80 000). Une fois que vous déterminez la valeur nominale requise de votre compagnie d’assurance, vous pouvez commencer à magasiner pour la bonne politique (et une bonne affaire). Il y a beaucoup d’ estimateurs d’assurance en ligne qui peuvent vous aider à déterminer le montant d’ assurance dont vous aurez besoin.

• D’ autres assurant : Évidemment , il y a d’ autres personnes dans votre vie qui sont importantes pour vous et vous pouvez vous demander si vous devez les assurer. En règle générale, vous ne devez assurer les personnes dont la mort signifierait une perte financière pour vous. La mort d’un enfant, tout en ne constitue pas émotionnellement dévastateur, une perte financière parce que les enfants coûtent de l’ argent pour élever. Cependant, la mort d’un conjoint de gain de revenus, cela crée une situation à la fois les pertes émotionnelles et financières. Dans ce cas, suivez l’astuce de remplacement du revenu , nous sommes passés par plus tôt (votre revenu du conjoint / 8% + inflation = combien vous aurez besoin pour assurer votre conjoint). Cela vaut également pour les partenaires commerciaux avec lesquels vous avez une relation financière (par exemple, la responsabilité partagée des paiements hypothécaires sur une propriété de copropriété).

Alternatives à l’assurance-vie

Si vous obtenez uniquement l’assurance-vie pour couvrir les dettes et ont sans personne à charge, il y a une autre façon de s’y prendre. Les établissements de crédit ont vu les bénéfices des compagnies d’assurance et entrent sur l’acte. sociétés de cartes de crédit et les banques offrent des franchises d’assurance sur vos soldes impayés. Souvent, cela revient à quelques dollars par mois et dans le cas de votre décès, la politique va payer cette dette particulière en totalité. Si vous optez pour cette couverture d’un établissement de crédit, assurez-vous de soustraire cette dette de tous les calculs que vous faites pour l’assurance-vie – être doublement assuré est un coût inutile.

The Bottom Line

Si vous avez besoin d’assurance-vie, il est important de savoir combien et quel genre vous avez besoin. Bien que l’assurance temporaire généralement renouvelable est suffisante pour la plupart des gens, vous devez regarder votre propre situation. Si vous choisissez d’acheter une assurance par un agent, décider de ce que vous aurez besoin à l’avance pour éviter de se retrouver avec une couverture inadéquate ou une couverture coûteuse que vous n’avez pas besoin. Comme pour l’investissement, vous renseignant est essentiel de faire le bon choix.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Votre stratégie d’assurance-vie – Comment savoir si vous avez besoin d’assurance-vie

L’ assurance-vie est conçu pour protéger votre famille et d’ autres personnes qui peuvent compter sur vous pour un soutien financier. L’ assurance-vie verse une prestation de décès au  bénéficiaire  de la police d’assurance-vie.

Au fil des ans, l’assurance-vie a également évolué pour offrir des options intéressantes pour la construction de placements sans richesse ou fiscaux.

Alors, qui a besoin d’assurance-vie, et quand faut-il acheter?

L’assurance-vie seulement pour les personnes qui ont une famille à? Nous allons passer en revue ces questions et scénarios courants du moment où l’assurance-vie est une bonne idée d’acheter en fonction des situations. Cette liste vous aidera à décider s’il est temps pour vous de communiquer avec votre conseiller financier et commencer à regarder vos options d’assurance-vie.

Ai-je besoin d’assurance-vie Si je n’ai pas à charge?

Il y a des cas où l’assurance-vie peut être bénéfique même si vous avez sans personne à charge, que le plus élémentaire serait de couvrir vos propres frais funéraires. Il peut y avoir beaucoup d’autres raisons cependant. Voici quelques conseils pour vous aider à décider si l’assurance-vie est le bon choix pour vous:

À quel stade de la vie Si vous achetez d’assurance-vie?

La première chose que vous devez savoir sur l’assurance-vie est que le plus jeune et en meilleure santé que vous êtes, moins cher, il est. Cela dit, il existe différents types d’assurance-vie ainsi. Cela dépend de:

• pourquoi vous voulez que l’assurance-vie
• ce que votre situation est
• le point dans votre vie où vous devez acheter

ou considérer financièrement responsable d’acheter une assurance-vie soit de trouver une assurance vie à un prix pas cher ou pour protéger votre famille et l’avenir, les situations seront différentes pour tout le monde.

Assurance-vie comme une stratégie visant à protéger et créer de la richesse

Lorsque vous achetez une assurance-vie vous cherchez à protéger le mode de vie de votre famille ou à charge si vous devez mourir.

Si cela est votre objectif principal alors l’ assurance-vie à faible coût peut être un bon point de départ pour vous. Vous pouvez regarder aussi comme un moyen de créer de la richesse de votre ou votre famille , soit par des avantages fiscaux potentiels, ou si vous voulez les laisser de l’ argent comme un héritage.

Vous pouvez également acheter une assurance vie comme un moyen pour garantir votre propre stabilité financière, dans le cas de l’assurance vie entière ou universelle polices d’assurance-vie qui offrent également des valeurs en espèces et investissements.

Voici une liste de personnes qui pourraient avoir besoin d’assurance-vie à différents stades de la vie, et pourquoi vous voulez acheter une assurance-vie à ces étapes. Cette liste vous aidera à examiner diverses raisons d’acheter une assurance-vie et vous aider à déterminer s’il est temps pour vous de regarder dans l’achat d’assurance-vie ou non.

Un représentant du conseiller financier ou d’assurance-vie peut également vous aider à explorer différentes options d’assurance-vie et doit toujours être consulté pour leurs opinions professionnels pour vous aider à faire un choix.

Familles début

L’assurance-vie devrait être acheté si vous envisagez de fonder une famille. Vos tarifs seront moins chers maintenant que quand vous vieillissez et vos futurs enfants seront en fonction de votre revenu.

Les familles établies

Si vous avez une famille qui dépend de vous, vous avez besoin d’assurance-vie. Cela ne comprend pas seulement le conjoint ou partenaire travaillant à l’extérieur de la maison. L’assurance-vie doit également être pris en considération pour la personne qui travaille à la maison. Les coûts de remplacement de quelqu’un pour faire les tâches ménagères, le budget de la maison et la garde des enfants peut causer des problèmes financiers importants pour la famille survivante. En savoir plus aux parents: Comment assurance vie avez-vous besoin?

Les jeunes adultes célibataires

La raison pour laquelle un adulte seul aurait généralement besoin d’une assurance vie serait de payer leurs propres frais funéraires ou si elles aider à soutenir un parent âgé ou toute autre personne qu’ils peuvent prendre soin de financièrement.

Vous pouvez également envisager d’acheter une assurance-vie pendant que vous êtes jeune de sorte qu’au moment où vous en avez besoin, vous ne devez pas payer plus en raison de votre âge.

Plus vous vieillissez, l’assurance-vie devient plus chère et vous risquez d’être refusée s’il y a des problèmes avec l’examen médical d’assurance-vie.

Dans le cas contraire, si l’on a d’autres sources d’argent pour un enterrement et n’a pas d’autres personnes qui dépendent de leurs revenus alors l’assurance-vie ne serait pas une nécessité.

Les propriétaires et les personnes avec des prêts hypothécaires ou autres dettes

Si vous envisagez d’acheter une maison avec une hypothèque, il vous sera demandé si vous souhaitez souscrire une assurance hypothécaire. L’achat d’une police d’assurance-vie qui couvrirait votre dette hypothécaire protégerait l’intérêt et vous éviter d’avoir à acheter une assurance hypothécaire supplémentaire lorsque vous achetez votre première maison.

L’assurance-vie peut être un moyen d’assurer que vos dettes sont payés si vous décédez. Si vous décédez des dettes et aucun moyen pour votre succession pour les payer, vos biens et tout ce que vous avez travaillé pour être perdu et peut ne serez pas passé à quelqu’un que vous aimez. Au lieu de votre succession peut être laissé à la dette, ce qui pourrait être transmis à vos héritiers.

Non-enfants Couples de travail

Les deux personnes dans cette situation devraient décider s’ils veulent l’assurance-vie. Si les deux personnes apportent un revenu qu’ils se sentent à l’aise sur la vie seul si leur partenaire doit passer, alors l’assurance-vie ne serait pas nécessaire, sauf si elles voulaient couvrir leurs frais funéraires.

Mais, peut – être dans certains cas , l’ un des conjoints de travail contribue davantage au revenu ou voudrait quitter leur autre significatif dans une meilleure situation financière, alors tant que l’ achat d’ une police d’assurance-vie ne serait pas un fardeau financier, il pourrait être une option. Pour une option d’assurance-vie à faible coût se pencher sur l’ assurance – vie temporaire  ou considérer d’ abord à la filière polices d’assurance-vie où vous payez pour une seule politique et la prestation de décès va à la première à mourir.

Les gens qui ont une assurance vie par leur travail

Si vous avez une assurance vie grâce à votre travail, vous devez toujours acheter votre propre police d’assurance-vie. La raison pour laquelle vous ne devriez jamais seulement compter sur l’assurance-vie au travail est parce que vous pourriez perdre votre emploi, ou décider de changer d’emploi et une fois que vous faites cela, vous perdez cette politique d’assurance-vie. Il n’est pas stratégiquement son de quitter votre assurance-vie aux mains d’un employeur. Plus vous vieillissez plus cher devient votre assurance-vie. Vous êtes mieux d’acheter une petite politique de sauvegarde pour vous assurer que vous avez toujours une assurance vie, même si vous perdez votre emploi.

Partenaires commerciaux et les propriétaires d’entreprise

Si vous avez un partenaire commercial ou propriétaire d’une entreprise et il y a des gens comptent sur vous, vous pouvez envisager l’achat d’une police d’assurance-vie distincte dans le but de vos obligations d’affaires.

L’achat d’assurance-vie sur vos parents 

La plupart des gens ne pensent pas cela comme une stratégie, acheter il a été utilisé et peut être une chose intelligente à faire. L’ assurance-vie sur vos parents assure une prestation de décès pour vous si vous vous mettez en tant que bénéficiaire de la politique que vous prenez sur eux. Si vous payez les primes que vous voulez vous assurer que vous vous faites un bénéficiaire irrévocable pour sécuriser votre investissement. Cette façon quand vos parents meurent, vous garantir le montant de la police d’assurance-vie. Si vous le faites alors que vos parents sont assez jeunes, il peut être un investissement financièrement solide. Vous pouvez également protéger votre propre stabilité financière en regardant l’ achat à long terme des soins pour eux aussi, ou suggérant qu’ils regardent en elle. Souvent , lorsque les parents tombent malades car ils vieillissent la charge financière sur leurs enfants est énorme. Ces deux options peuvent fournir une protection financière que vous pourriez ne pas avoir autrement pensé.

Assurance-vie pour les enfants

La plupart des gens suggèrent que les enfants ne ont pas besoin d’assurance-vie parce qu’ils ont sans personne à charge et en cas de décès, bien qu’il serait dévastateur, l’assurance-vie ne serait pas bénéfique.

Il y a quelques raisons stratégiques, vous voudrez peut-être acheter une assurance-vie pour les enfants.

1. Si vous vous inquiétez au sujet de vos enfants finissent par contracter une maladie. Certaines familles ont des préoccupations sur la santé à long terme de leurs enfants en raison des risques héréditaires. Si les parents craignent que cela peut éventuellement les rendre plus tard dans la vie non assurables, alors ils pourraient envisager d’acheter leurs enfants l’assurance-vie afin qu’ils ne se soucient pas de ne pas les examens médicaux plus tard, quand ils ont besoin d’assurance-vie pour leur propre famille.
2. Si vous voulez recevoir une sorte de prestation de décès pour vous aider à faire face à la mort d’un enfant et les frais funéraires si quelque chose devait leur arriver. La perte d’un enfant est dévastateur et bien que les enfants ne fournissent pas de soutien financier, ils jouent un rôle important dans la famille et leur perte peut avoir des effets sur de nombreux niveaux.Le perte peut rendre très difficile pour vous de travailler, et vous pouvez souffrir pertes financières, ont besoin d’ aide psychologique, ou ont besoin d’ aide avec les enfants survivants à la suite de leur passage. Ceci est certainement pas la pensée commune, mais peut – être une raison pour un parent à considérer l’ assurance-vie pour les enfants.
3. Certaines personnes achètent une assurance-vie pour les enfants qui atteignent l’âge adulte pour les aider à obtenir un bon départ dans la vie. Une police d’assurance-vie permanente peut être un moyen de construire des économies pour eux et leur donner l’occasion d’avoir une police d’assurance-vie qui paie pour lui-même au moment où ils ont une famille de leur propre, ou s’ils veulent utiliser la partie en espèces à emprunter contre pour un achat important. L’assurance-vie pour les enfants peut être acheté comme cadeau pour eux dans ces cas.

Les enfants pour la plupart ne ont pas besoin d’assurance-vie, mais si elle fait partie d’une stratégie, l’assurance-vie pour les enfants peuvent être quelque chose que vous considérez comme pour les raisons ci-dessus. peser toujours l’option des raisons ci-dessus avec les autres possibilités d’économies que vous pourriez envisager pour vos enfants.

personne âgée

Tant que vous n’avez pas les gens en fonction de vos revenus pour le soutien, l’assurance-vie à ce stade dans la vie ne serait pas nécessaire, à moins encore une fois, vous n’avez pas d’autres moyens de payer vos frais funéraires. Mais, il faut savoir que l’achat d’une police d’assurance-vie à cet âge peut être très coûteux.

Avant de le faire, d’abord en parler à un conseiller financier ou un comptable sur la recherche d’autres options d’épargne pour payer vos frais funéraires avant d’envisager l’assurance-vie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.