Augmenter votre franchise vous permettra d’économiser de l’argent sur vos frais d’assurance, mais le montant que vous économisez peut ne pas être ce que vous pensez. Votre franchise d’assurance affectera directement le montant que vous êtes payé dans une réclamation, mais vous pouvez économiser des milliers de dollars si vous augmentez votre franchise en utilisant la bonne stratégie.

Voici tout ce que vous devez savoir pour savoir si le choix d’une franchise plus élevée vous fera économiser de l’argent.

Devriez-vous augmenter votre franchise?

Si vous avez l’argent en main et êtes prêt à payer les dommages résultant d’une réclamation, vous pouvez augmenter votre franchise pour économiser sur les coûts. Si vous pouvez vous le permettre, prenez les économies que votre compagnie d’assurance vous offrira et commencez à économiser de l’argent dès maintenant. Cependant, vous ne voulez pas commettre l’erreur d’augmenter votre franchise pour économiser quelques dollars par mois avant d’envisager les implications à long terme. 

C’est la réponse courte et simple, mais ce n’est peut-être pas assez d’informations pour donner à chacun une réponse concluante sur ce qu’il doit faire. Cet aperçu détaillé devrait vous aider à comprendre l’impact de l’augmentation de votre franchise, y compris les façons dont elle peut vous faire économiser de l’argent (ou vous coûter de l’argent) à court et à long terme.

Où trouver vos informations sur la franchise

Pour commencer avec les bases sur les franchises d’assurance, vous devez d’abord connaître le montant actuel de votre franchise. Vous pourrez retrouver ces informations sur la page de déclaration de votre police d’assurance. Parfois, différentes couvertures ont des franchises différentes. Votre couverture contre les tremblements de terre peut être différente de votre assurance contre les dégâts des eaux ou les inondations, par exemple.

Conseil : N’oubliez pas d’explorer les possibilités d’économiser de l’argent sur les différentes franchises sur les avenants ou dans d’autres domaines de votre police.

Ce à quoi vous devez penser avant d’augmenter votre franchise

La chose la plus difficile à propos de l’assurance est que moins vous avez d’argent, plus il est important d’avoir une assurance pour vous protéger en cas de problème. Si vous avez du mal à trouver l’argent nécessaire pour payer votre assurance, vous voudrez peut-être réfléchir à deux fois avant d’augmenter votre franchise. Voici trois choses à considérer.

Le coût réel de votre assurance

Une franchise augmentée offre un pourcentage de réduction sur le coût de l’assurance. Si vous ne dépensez que 300 $ pour votre assurance, vous auriez besoin d’un pourcentage de réduction important pour réaliser de réelles économies, en particulier par rapport au coût d’une réclamation à franchise élevée.

Par exemple, voulez-vous vraiment payer une franchise de 1 000 $ dans une réclamation pour économiser 30 $ par année? Et si vous économisez 100 $ en un an? Vous devez faire le calcul pour voir si les économies ont du sens. Plus vos frais d’assurance sont élevés, plus vous économiserez en augmentant la franchise.

Pourquoi vous avez une assurance

Si vous êtes dans une situation financière stable et que vous vous occuperiez probablement de petits problèmes vous-même (sans faire de réclamation), il peut être judicieux d’obtenir une franchise plus élevée. Si, par exemple, vous ne feriez jamais une réclamation pour moins de 1 000 $ sur votre voiture parce que vous pouvez vous permettre de la payer vous-même, alors une franchise plus élevée de 1 000 $ a beaucoup de sens sur le plan financier.

D’un autre côté, si vous vous inquiétez de votre capacité à couvrir des coûts imprévus, il vaut mieux payer quelques dollars de plus en assurance chaque année pour obtenir une franchise que vous pourriez vous permettre. Une fois que vous commencez à réaliser des économies, vous pouvez revoir le problème et envisager d’augmenter votre franchise. 

À quelle fréquence vous faites des réclamations d’assurance

Si vous pensez ne jamais avoir à faire de réclamation d’assurance, vous pouvez prendre un risque en augmentant votre franchise. «Risque» est le mot clé ici. Vous n’avez peut-être jamais fait de réclamation dans votre vie, mais vous ne savez jamais quand vous en aurez besoin. N’oubliez pas que la franchise représente l’impact financier direct que vous êtes prêt à accepter personnellement si vous devez faire une réclamation. 

Si vous avez déjà fait trop de réclamations d’assurance, il y a de fortes chances que vous payiez déjà beaucoup d’argent pour l’assurance. Faire plus de réclamations quand ce n’est pas nécessaire augmentera vos coûts d’assurance globaux. Par conséquent, prendre une franchise plus élevée pour éviter de faire des réclamations plus petites peut être payant. Vous devriez toujours négocier avec la compagnie d’assurance lorsque vous payez des primes élevées pour voir comment vous pouvez trouver un meilleur prix. 

Si vous ne faites jamais de réclamations d’assurance et que vous pouvez vous permettre une franchise plus élevée, vous devriez envisager d’augmenter votre franchise. Chaque année, vous évitez de faire une réclamation, de l’argent supplémentaire provenant du régime de franchise plus élevé sera dans votre poche au lieu de la compagnie d’assurance.

Par exemple, disons que vous prenez une franchise plus élevée de 1 000 $ pour économiser 100 $ sur vos frais d’assurance annuels. Après cinq ans, vous n’avez pas fait de réclamation et vous avez économisé 500 $. De plus, cinq ans sans sinistre pourraient également vous rendre éligible à un rabais sans sinistre, vous permettant ainsi d’économiser encore plus sur vos frais d’assurance.

Conseil : La raison pour laquelle des franchises plus élevées fonctionnent mieux pour certains que pour d’autres est liée aux risques individuels et à la capacité financière. Par exemple, de nombreux assureurs habitation de grande valeur ont des clients avec des franchises de 2 500 $ à 10 000 $. Ces franchises peuvent être élevées pour le propriétaire moyen, mais elles ont beaucoup de sens pour les maisons de valeur plus élevée et les personnes relativement plus riches qui en sont propriétaires.

Dans quelle mesure l’augmentation de la franchise peut-elle réduire vos frais d’assurance?

Vous cherchez à réduire le coût de l’assurance habitation, de l’assurance condo ou de l’assurance automobile, mais dans quelle mesure une franchise plus élevée aura-t-elle un impact sur vos frais d’assurance? 

Quel est le rabais pour augmenter votre franchise?

En fonction de l’augmentation de la franchise, vous pourriez vous attendre à économiser environ 5% à 10% sur vos primes. Plus vous augmentez votre franchise, plus le pourcentage de réduction augmente.

À titre d’exemple, vous pouvez vous attendre à économiser entre 15% et 30% sur la collision de votre voiture et une couverture complète en augmentant votre franchise de 200 $ à 500 $. Si vous montez jusqu’à 1 000 $, vous pourriez potentiellement économiser 40% .

La même logique s’applique à l’assurance habitation. Selon votre compagnie d’assurance, augmenter votre franchise de 500 $ à 1 000 $ pourrait réduire vos frais d’assurance jusqu’à 25%. Au fil du temps, vous pourriez économiser des milliers en augmentant stratégiquement vos franchises d’assurance et en évitant les petites réclamations.

Combien pouvez-vous vous permettre d’augmenter votre franchise?

Augmenter votre franchise n’est qu’une façon d’économiser de l’argent sur l’assurance habitation, l’assurance automobile ou tout autre type d’assurance. C’est une option populaire pour les personnes qui cherchent à épargner, car c’est la plus simple à faire pour le  moment.  Cependant, même si vous économiserez immédiatement de l’argent sur votre prime, l’augmentation de votre franchise peut vous coûter de l’argent à long terme, si vous ne pouvez pas vous permettre de faire une réclamation.

Si vous avez mis de côté un fonds d’urgence spécifiquement pour des accidents de voiture ou des événements similaires, cela vous facilite la tâche: la franchise que vous pouvez vous permettre correspond au montant de votre fonds d’urgence. Cependant, si vous avez un compte d’épargne mixte qui comprend des fonds d’accident de voiture aux côtés d’autres fonds d’urgence, il peut être plus difficile de séparer le montant que vous pourriez vous permettre de payer en franchise.

Conseil  : lorsque vous assurez votre maison et votre voiture auprès du même assureur, vous pourriez être en mesure de payer une seule franchise pour une réclamation qui touche les deux. Cela peut vous faire économiser de l’argent.

Exemple d’économies à franchise élevée qui ont mal tourné

Comme exemple de la façon dont les franchises élevées peuvent finir par vous coûter plus cher à long terme, prenons cet exemple.

Vous prenez une franchise plus élevée de 1 000 $ et économisez 100 $ par année sur vos frais d’assurance. Vous êtes heureux parce que vous voyez cela comme une économie de 100 $ par an. Après cinq ans, vous n’avez pas fait de réclamation et vous avez économisé un total de 500 $.

Ensuite, la sixième année, vous devez faire une réclamation. Vous avez économisé 500 $, mais ce n’est que la moitié de la franchise de 1 000 $ que vous devez maintenant trouver. Non seulement vous êtes au milieu d’une réclamation d’assurance stressante, mais vous vous inquiétez de la façon dont vous vous permettrez de payer la franchise. Vous auriez peut-être été mieux de payer plus pour le plan de franchise moins élevé.

Autres moyens d’économiser de l’argent sur votre assurance

Si vous êtes toujours à la recherche de moyens d’économiser de l’argent sur votre assurance habitation, vous voudrez peut-être consulter vos options de couverture d’assurance habitation et voir si vous avez la police qui répond à vos besoins. Les compagnies d’assurance sont activement en concurrence pour les clients, il peut donc être avantageux de magasiner pour votre assurance ou de négocier avec votre assurance automobile ou votre compagnie d’assurance habitation.

Votre police d’assurance devrait évoluer en fonction de vos besoins

Une compagnie d’assurance bien adaptée à vos besoins il y a cinq ans n’est peut-être pas la meilleure compagnie pour vous assurer maintenant.

Parfois, il vaut la peine de payer une pénalité pour une annulation auprès d’une compagnie d’assurance pour obtenir une meilleure offre d’assurance avec une nouvelle. Vous n’aurez peut-être qu’à appeler votre compagnie d’assurance et lui dire que vous êtes prêt à magasiner. Il se peut qu’elle vous propose de nouvelles idées pour économiser de l’argent afin de ne pas vous perdre en tant que client.

Renseignez-vous sur vos renonciations à la franchise

La renonciation à la franchise sur une police d’assurance habitation ou condo est une clause qui renonce à la franchise en cas de sinistre important.

Chaque compagnie d’assurance adoptera une approche différente pour savoir si elle offre une dispense de franchise, et il n’est peut-être pas facile de dire comment cela s’applique à vous. Même si votre plan comprend des renonciations, il peut avoir été caché dans une partie au libellé dense de votre police d’assurance. Une meilleure compréhension du moment où la dispense de franchise s’appliquera peut vous permettre de vous inscrire confortablement à un plan de franchise plus élevé. La meilleure façon de clarifier la situation est de demander directement à votre représentant en assurance s’il existe une dispense de franchise dans votre police d’assurance et, le cas échéant, quand elle entre en vigueur.

Par exemple, certaines polices peuvent prévoir une exonération de franchise pour les pertes de plus de 10 000 $. D’autres polices peuvent avoir un seuil très élevé avant que les exonérations de franchise n’entrent en vigueur, comme les réclamations majeures ou les pertes supérieures à 50 000 $. Si vous ne vous assurez que pour une perte majeure comme un incendie, il pourrait être judicieux de profiter pleinement de ces renonciations en cherchant une franchise plus élevée.

Dispenses de franchise sur l’assurance automobile

Les polices d’assurance automobile vendent également des exonérations de franchise. Cependant, contrairement aux régimes d’assurance habitation, les dispenses de franchise augmentent généralement le coût de l’assurance automobile. Bien que les exonérations de franchise soient bonnes, vous devez vous assurer qu’elle n’entraîne pas de coûts supplémentaires qui l’emportent sur les avantages.

Utilisez votre franchise augmentée pour économiser de l’argent

Si vous décidez que vous pouvez vous permettre d’augmenter votre franchise et d’économiser 10 ou 40% sur l’assurance, envisagez de placer les économies sur les frais d’assurance dans un compte bancaire de fonds d’urgence. À mesure que votre épargne augmente, vous pouvez augmenter votre franchise en conséquence, puis économiser encore plus sur l’assurance.

Remarque : Si vous n’avez jamais à faire de réclamation et à payer cette franchise plus élevée, tout cet argent supplémentaire reste dans votre poche. D’un autre côté, si vous finissez par devoir payer votre franchise, vous avez l’argent prêt. C’est gagnant-gagnant pour vous.

The Bottom Line

Vous pouvez économiser des centaines (voire des milliers) de dollars sur votre assurance en développant une stratégie qui équilibre votre situation financière avec les montants déductibles. Demandez à votre représentant en assurance d’évaluer vos choix d’assurance et de recommander certaines options pour économiser de l’argent. Faites toujours vos recherches, et n’oubliez pas, vous pourriez finir par payer moins et obtenir plus en optant pour une nouvelle compagnie d’assurance.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

L’assurance voyage que vous obtenez avec votre carte de crédit est-elle vraiment une bonne affaire? Selon l’endroit où vous vous rendez et le type de couverture d’assurance dont vous disposez, il est judicieux de rechercher une assurance voyage pour vous protéger pendant un voyage. Une police d’assurance voyage peut vous couvrir pour des choses inattendues telles que des urgences médicales, des annulations de voyage, des bagages perdus et d’autres accidents ou événements inattendus. Trouver une bonne affaire sur une assurance voyage ou l’obtenir gratuitement peut vous aider à réduire vos frais de voyage, de nombreuses personnes se tournent vers leur couverture de carte de crédit pour cette raison.

Il est important de savoir si votre carte de crédit couvre l’assurance voyage et ce qui est couvert exactement. Voici un guide d’utilisation de l’assurance voyage de votre carte de crédit, avec des conseils et des listes de contrôle pour vous aider à savoir quel type d’assurance est offert (le cas échéant), ce qui est couvert et si cela sera suffisant pour votre voyage.

L’assurance voyage par carte de crédit est-elle suffisante?

Même si votre carte de crédit comprend une assurance voyage, cela ne signifie pas que toutes les circonstances sont couvertes. Souvent, vous devez acheter le voyage avec la carte pour que l’assurance voyage soit valide. Même dans ce cas, vous devez considérer quelles situations seraient couvertes, pendant combien de temps et quelles sont les limites.

En lisant les petits caractères de la couverture de votre carte de crédit, ou en appelant votre compagnie de carte de crédit et en posant les bonnes questions, vous saurez si la couverture d’assurance voyage qu’ils offrent est suffisante ou si vous devriez souscrire une assurance voyage distincte pour vous protéger. .

9 choses que votre assurance voyage par carte de crédit peut couvrir

Chaque société de carte de crédit est différente et selon le type de carte que vous avez, vous pouvez avoir plus ou moins de couverture. Certaines cartes de crédit ne couvrent pas du tout l’assurance voyage.

Voici une liste de contrôle des couvertures que vous pouvez demander à votre société de carte de crédit si vous prévoyez un voyage et que vous souhaitez comprendre quel type d’assurance est (ou non) inclus dans les avantages de votre carte de crédit. Assurance annulation de voyage? La société de carte de crédit vous paiera-t-elle si votre voyage est annulé? Demandez quelles conditions s’appliquent.

1. Assurance interruption de voyage ou retard de voyage
2. Assurance médicale d’urgence – factures médicales, transport ou évacuation médicale (comme l’assurance d’ambulance aérienne)
3. Couverture maladie ou maladie, visites chez le médecin ou chez le dentiste
4. Assistance médicale ou services de référence
5. Assurance accident (attention aux exclusions pour les sports extrêmes ou dangereux)
6. Assurance bagages ou effets personnels
7. Assurance vol ou cambriolage à l’hôtel
8. Assurance-vie
9. Assurance pour les voitures de location (lorsque vous posez des questions sur cette couverture, assurez-vous de connaître les limites et qui est couvert)

Certaines entreprises incluront l’annulation en cas de maladie, de conditions météorologiques et même de maladie d’un membre de la famille ou d’un animal de compagnie. D’autres peuvent avoir une couverture restreinte. Vous devez demander les détails pour être sûr.

Important : les couvertures d’annulation et de retard peuvent avoir des limites, alors assurez-vous et découvrez ce qu’elles sont.

Les sociétés de cartes de crédit révisent régulièrement leurs conditions générales et une grande partie de la couverture des avantages des cartes de crédit risque d’être réduite ou éliminée avec le temps. Utilisez la liste ci-dessus comme tremplin pour découvrir à quel point votre couverture est limitée ou étendue.

Comment savoir quelles cartes de crédit offrent la meilleure assurance voyage?

De nombreuses sociétés de cartes de crédit proposent une carte de crédit qui comprendra une assurance voyage, mais toutes les cartes de crédit ne couvrent pas l’assurance voyage de la même manière. Selon les caractéristiques de votre carte et votre cote de crédit, vous pourriez être admissible à une couverture supérieure à celle que vous avez actuellement. Parfois, les cartes avec le plus d’assurance voyage peuvent avoir des frais annuels associés. Ne présumez jamais que toutes les cartes de crédit offrent la même couverture, renseignez-vous spécifiquement sur les détails de la couverture et voyez ce que chaque entreprise peut vous offrir. Si vous êtes étudiant, assurez-vous de consulter cette liste des meilleures cartes pour étudiants.

Astuce : Parfois, la même société de carte de crédit aura différentes cartes disponibles et si la carte que vous possédez ne comprend pas d’assurance voyage, elle peut vous proposer un surclassement vers une autre carte, ce qui vous donnera plus d’avantages.

Exclusions sur l’assurance voyage par carte de crédit

Les exclusions, les limites et les lacunes de couverture sont des facteurs importants dont vous devez vous renseigner avant de vous fier à l’assurance voyage de votre carte. Parfois, les choses sont «couvertes», mais les événements de qualification ou les conditions autour de la couverture limitent ce montant. Comme toute autre assurance, chaque entreprise proposera des termes et conditions différents.

5 questions à poser à votre société de carte de crédit

1. Qu’est-ce qui est inclus dans la couverture? Vous devriez demander si vous êtes couvert pour les voyages d’affaires par rapport aux voyages personnels.
2. Y a-t-il des restrictions sur la durée du voyage? Certaines sociétés de cartes peuvent limiter la couverture aux voyages d’une certaine durée, par exemple, la couverture est-elle limitée aux voyages de 15 jours et moins, 30 jours ou n’y a-t-il pas de limitation? Dans les cas où il y a une restriction, pouvez-vous acheter un «complément» pour étendre la couverture pour la durée de votre séjour?
3. Existe-t-il des exclusions ou des limitations pour les conditions médicales préexistantes, l’âge ou les risques pour la santé? Parfois, si vous avez eu un changement dans votre état de santé, un changement dans vos médicaments ou un problème de santé préexistant, il se peut que vous n’ayez pas de couverture. Certaines assurances voyage ne vous couvriront pas au troisième trimestre de la grossesse ou si vous êtes impliqué dans des activités à haut risque. Une autre assurance voyage peut avoir une limite d’âge et peut ne pas vous couvrir après un certain âge.
4. Y a-t-il une franchise pour quel pourcentage des frais médicaux sont couverts? Y a-t-il une limite maximale qui sera payée dans diverses circonstances? Quand la réclamation est-elle payée? Devez-vous payer de votre poche et être remboursé à votre retour, ou couvrent-ils les frais directement pour vous?
5. Qui est couvert par l’assurance voyage? En règle générale, ce serait le conjoint et les enfants de la personne nommée sur la carte de crédit, mais vous voulez être sûr. Si vous souhaitez couvrir vos enfants, renseignez-vous sur les limites d’âge. Est-ce que cela fait une différence lorsque la carte de crédit est au nom de votre entreprise, est-ce que l’assurance s’applique toujours de la même manière?

Autres endroits où trouver une couverture d’assurance voyage

• Votre régime d’avantages sociaux collectif ou les avantages sociaux de votre conjoint ou partenaire domestique.
• Votre assurance maladie.
• Les associations de membres offrent parfois une assurance voyage abordable ou incluent une assurance voyage limitée dans le cadre de leurs avantages.
• Votre assurance habitation, locataire ou compagnie d’assurance automobile peut vous offrir une couverture pour bon nombre des choses liées à votre responsabilité ou à vos biens personnels lorsque vous voyagez.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ne pas faire ces erreurs lors de l’achat d’une police d’assurance-vie

Les choix dans les politiques d’assurance-vie peut sembler déconcertante, et ils sont difficiles à comprendre au premier coup d’œil. Il est difficile de savoir exactement où commencer.

Vous devriez commencer par une question faussement facile à consonance: Avez-vous besoin du tout l’assurance-vie? Votre réponse détaillée à cette question peut vous aider à décider quel type de souscrire une assurance vie, en supposant que vous décidez en avez besoin.

Si vous décidez que vous avez vraiment besoin d’assurance-vie, votre prochaine étape consiste à en apprendre davantage sur les différents types d’assurance-vie, et assurez-vous que vous achetez le bon type de politique.

Avez-vous vraiment besoin d’assurance-vie?

besoins d’assurance-vie varient en fonction de votre situation personnelle – les personnes qui dépendent de vous.

Si vous n’avez pas à charge, vous n’avez probablement pas besoin d’assurance-vie. Si vous ne génèrent pas un pourcentage significatif des revenus de votre famille, vous pouvez ou ne pouvez pas besoin d’assurance-vie.

Si votre salaire est important de soutenir votre famille, de payer l’hypothèque ou d’autres factures récurrentes, ou d’envoyer vos enfants à l’université, vous devriez considérer l’assurance-vie comme un moyen d’assurer que ces obligations financières sont couvertes en cas de décès.

De combien d’assurance-vie avez-vous besoin?

Il est difficile d’appliquer une règle de pouce, car le montant de l’assurance-vie dont vous avez besoin dépend de facteurs tels que vos autres sources de revenus, le nombre de personnes à charge que vous avez, vos dettes et votre style de vie.

Cependant, il y a une ligne directrice générale peut vous être utile: envisager d’obtenir une politique qui serait une valeur entre cinq et 10 fois votre salaire annuel en cas de décès.

Au-delà de cette ligne directrice, vous voudrez peut-être envisager de consulter un professionnel de la planification financière pour déterminer à quel point la couverture à obtenir.

Types de polices d’assurance-vie

Il existe plusieurs types de polices d’assurance-vie, y compris toute la vie à long terme, la vie variable et vie universelle.

Toute la vie offre à la fois une prestation de décès et de la valeur de l’argent, mais il est beaucoup plus cher que d’autres types d’assurance-vie.

Dans les politiques entières d’assurance-vie traditionnelle, vos primes restent les mêmes jusqu’à ce que vous avez payé la politique. La politique elle-même est en vigueur jusqu’à votre mort, même après que vous avez payé toutes les primes.

Ce type d’assurance-vie peut être coûteux parce que d’énormes commissions (en milliers de dollars la première année) et les frais limitent la valeur en espèces dans les premières années. Étant donné que ces frais sont intégrés dans les formules d’investissement complexes, la plupart des gens ne réalisent pas à quel point de leur argent va dans les poches de leur agent d’assurance.

les politiques de vie variables, une forme d’assurance-vie permanente, constituer une réserve de trésorerie que vous pouvez investir dans l’un des choix offerts par la compagnie d’assurance. La valeur de votre réserve de trésorerie dépend de la façon dont ces investissements font.

Vous pouvez modifier le montant de votre prime avec les polices d’assurance vie universelle, une autre forme d’assurance-vie permanente, en utilisant une partie de vos gains accumulés pour couvrir une partie du coût de la prime. Vous pouvez également modifier le montant de la prestation de décès. Pour cette flexibilité, vous devrez payer des frais administratifs plus élevés.

Certains experts recommandent que si vous avez moins de 40 ans et ne pas avoir une disposition de la famille pour une maladie qui menace la vie, vous devez opter pour une assurance temporaire, qui offre une prestation de décès, mais aucune valeur monétaire.

Les coûts d’assurance-vie

Le moins cher d’assurance-vie est susceptible d’être du régime d’assurance-vie collective de votre employeur, en supposant que votre employeur offre un. Ces politiques sont généralement des politiques à long terme, ce qui signifie que vous êtes couvert aussi longtemps que vous travaillez pour cet employeur. Certaines politiques peuvent être converties à la fin.

Le coût des autres types d’assurance-vie varie grandement, selon la quantité que vous achetez, le type de politique que vous choisissez, les pratiques du souscripteur, et combien de commission l’entreprise verse à votre agent. Les coûts sous-jacents reposent sur des tables actuarielles qui projettent votre espérance de vie. les personnes à haut risque, tels que ceux qui fument, sont en surpoids, ou ont une occupation dangereuse ou passe-temps (par exemple, voler) vont payer plus.

Il y a des coûts souvent cachés dans les politiques d’assurance-vie, tels que les frais et commissions, grandes que vous ne trouverez pas plus sur jusqu’à ce que vous achetez la politique.

Il y a tellement de différents types d’assurance-vie, et tant d’entreprises qui offrent ces politiques, que je recommande d’utiliser les frais uniquement conseiller en assurance qui, pour un prix fixe, fera des recherches sur les différentes politiques disponibles pour vous et recommander celui qui correspond le mieux convient à vos besoins. Afin d’assurer l’objectivité, votre conseiller ne doit pas être affilié à une compagnie d’assurance particulière et ne doit pas recevoir une commission de toute politique.

Un homme en bonne santé de 30 ans pourrait s’attendre à payer environ 300 $ par an pour 300 000 $ d’assurance-vie. Pour recevoir le même montant de la couverture en vertu d’une politique de valeur monétaire coûterait plus de 3 000 $.

The Bottom Line

Au moment de choisir l’assurance-vie, utiliser les ressources de l’Internet pour vous renseigner sur les bases de l’assurance-vie, trouver un courtier qui vous avez confiance, ont alors les politiques qu’il recommande évalué par une commission uniquement conseiller en assurance.

conseiller financier au niveau international connu Suze Orman croit fermement que si vous voulez l’assurance, acheter terme; si vous voulez un investissement, vous pouvez acheter un investissement, pas d’assurance. Ne pas mélanger les deux. Sauf si vous êtes un investisseur très avertis et comprendre toutes les implications des différents types de polices d’assurance-vie, vous devriez probablement plus acheter une assurance-vie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Il est essentiel que vous ayez une couverture d’assurance de base. C’est l’une des erreurs financières les plus courantes que les gens commettent. Vous devez vous assurer que vous disposez d’une couverture adéquate pour vos besoins. Il est également important de réaliser que l’assurance de base protégera vos actifs et vos finances d’un accident ou d’une autre situation dommageable. Cependant, il est courant de faire des erreurs en matière d’assurance. Lorsqu’il s’agit de couverture d’assurance, une erreur peut vraiment vous affecter financièrement. Voici les cinq erreurs d’assurance de base les plus courantes.

Choisir de ne pas avoir d’assurance de base

Décider d’économiser de l’argent en n’ayant pas d’assurance est une erreur coûteuse que vous ne voulez pas commettre. Vous devriez avoir une assurance automobile qui couvre les accidents et les vols. Vous devriez avoir une assurance du locataire ou du propriétaire pour couvrir les vols et les incendies.  

De plus, vous avez absolument besoin d’une assurance maladie de base. Les factures médicales peuvent s’accumuler rapidement, et si vous ne l’avez pas, vous pouvez être paralysé financièrement. Si vous ne pouvez pas vous permettre une police d’assurance maladie complète, vous devriez au moins obtenir une franchise élevée ou un plan d’assurance maladie catastrophique. De nombreuses personnes ont du mal à se payer des soins de santé même avec une assurance maladie et s’en passer peut conduire à la faillite si vous avez un événement de santé catastrophique.

La loi sur les soins abordables vous oblige également à souscrire une assurance maladie, ou vous devrez payer des amendes lorsque vous produisez vos impôts. Assurez-vous que la police d’assurance maladie à laquelle vous souscrivez répond aux exigences minimales. L’assurance invalidité peut également vous protéger en cas de blessure grave ou de maladie. 

Au-dessus de vous assurer

Une autre erreur courante qui vous coûtera cher est de vous sur-assurer. Il peut être difficile de déterminer le montant d’assurance de base dont vous avez vraiment besoin. Cela est particulièrement vrai lorsque vous considérez l’assurance responsabilité civile. Vous devriez parler à un agent d’assurance (généralement un agent indépendant est préférable) de vos actifs et de la meilleure façon de les protéger. Lorsque vous serez plus jeune, vous n’aurez pas besoin d’autant d’assurance, car vous n’avez pas autant d’actifs.

Sous S’assurer

Une autre erreur courante est de ne pas vous assurer. Cela peut être assez coûteux lorsque vous réalisez que votre assurance de base ne couvrira pas les dépenses nécessaires. Vous devriez considérer le montant maximum que votre assurance paiera pour chaque accident.

Si vous avez une assurance maladie, vous devez tenir compte du montant maximal que votre police paiera. Un million de dollars peut sembler suffisant, mais si vous avez un cancer ou une autre maladie grave, les frais de soins pourraient dépasser ce montant.

Obtenir la mauvaise assurance

Vous pouvez avoir les mauvais types d’assurance de base ou trop de polices. Vous pouvez gaspiller votre argent en achetant des politiques que vous n’utiliserez probablement pas. Si vous êtes jeune, vous n’avez pas besoin de souscrire à tous les types d’assurance disponibles. Vous devez également vous assurer que vous comprenez les politiques que vous obtenez. Si vous comprenez ce pour quoi vous vous êtes inscrit, vous ne serez pas surpris quand vient le temps de déposer une réclamation.

Ne pas magasiner pour une nouvelle politique

Il est important de magasiner pour une police d’assurance de base. Vous devriez le faire toutes les quelques années. Vous pouvez économiser de l’argent en optant pour une nouvelle politique. De plus, vous devriez examiner les politiques qui offrent des rabais pour l’endroit où vous travaillez ou où vous êtes allé à l’université. Il ne faut pas beaucoup de temps pour magasiner des polices d’assurance tous les deux ans. Cela vous aidera à maintenir votre taux bas.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Votre stratégie d’assurance-vie – Comment savoir si vous avez besoin d’assurance-vie

L’assurance-vie est conçu pour protéger votre famille et d’autres personnes qui peuvent compter sur vous pour un soutien financier. L’assurance-vie verse une prestation de décès au bénéficiaire de la police d’assurance-vie.

Au fil des ans, l’assurance-vie a également évolué pour offrir des options intéressantes pour la construction de placements sans richesse ou fiscaux.

Alors, qui a besoin d’assurance-vie, et quand faut-il acheter?

L’assurance-vie seulement pour les personnes qui ont une famille à? Nous allons passer en revue ces questions et scénarios courants du moment où l’assurance-vie est une bonne idée d’acheter en fonction des situations. Cette liste vous aidera à décider s’il est temps pour vous de communiquer avec votre conseiller financier et commencer à regarder vos options d’assurance-vie.

Ai-je besoin d’assurance-vie Si je n’ai pas à charge?

Il y a des cas où l’assurance-vie peut être bénéfique même si vous avez sans personne à charge, que le plus élémentaire serait de couvrir vos propres frais funéraires. Il peut y avoir beaucoup d’autres raisons cependant. Voici quelques conseils pour vous aider à décider si l’assurance-vie est le bon choix pour vous:

À quel stade de la vie Si vous achetez d’assurance-vie?

La première chose que vous devez savoir sur l’assurance-vie est que le plus jeune et en meilleure santé que vous êtes, moins cher, il est. Cela dit, il existe différents types d’assurance-vie ainsi. Cela dépend de:

• pourquoi vous voulez que l’assurance-vie
• ce que votre situation est
• le point dans votre vie où vous devez acheter

ou considérer financièrement responsable d’acheter une assurance-vie soit de trouver une assurance vie à un prix pas cher ou pour protéger votre famille et l’avenir, les situations seront différentes pour tout le monde.

Assurance-vie comme une stratégie visant à protéger et créer de la richesse

Lorsque vous achetez une assurance-vie vous cherchez à protéger le mode de vie de votre famille ou à charge si vous devez mourir.

Si cela est votre objectif principal alors l’assurance-vie à faible coût peut être un bon point de départ pour vous. Vous pouvez regarder aussi comme un moyen de créer de la richesse de votre ou votre famille, soit par des avantages fiscaux potentiels, ou si vous voulez les laisser de l’argent comme un héritage.

Vous pouvez également acheter une assurance vie comme un moyen pour garantir votre propre stabilité financière, dans le cas de l’assurance vie entière ou universelle polices d’assurance-vie qui offrent également des valeurs en espèces et investissements.

Voici une liste de personnes qui pourraient avoir besoin d’assurance-vie à différents stades de la vie, et pourquoi vous voulez acheter une assurance-vie à ces étapes. Cette liste vous aidera à examiner diverses raisons d’acheter une assurance-vie et vous aider à déterminer s’il est temps pour vous de regarder dans l’achat d’assurance-vie ou non.

Un représentant du conseiller financier ou d’assurance-vie peut également vous aider à explorer différentes options d’assurance-vie et doit toujours être consulté pour leurs opinions professionnels pour vous aider à faire un choix.

Familles début

L’assurance-vie devrait être acheté si vous envisagez de fonder une famille. Vos tarifs seront moins chers maintenant que quand vous vieillissez et vos futurs enfants seront en fonction de votre revenu. En savoir plus aux parents: Comment assurance vie avez-vous besoin?

Les familles établies

Si vous avez une famille qui dépend de vous, vous avez besoin d’assurance-vie. Cela ne comprend pas seulement le conjoint ou partenaire travaillant à l’extérieur de la maison. L’assurance-vie doit également être pris en considération pour la personne qui travaille à la maison. Les coûts de remplacement de quelqu’un pour faire les tâches ménagères, le budget de la maison et la garde des enfants peut causer des problèmes financiers importants pour la famille survivante. En savoir plus aux parents: Comment assurance vie avez-vous besoin?

Les jeunes adultes célibataires

La raison pour laquelle un adulte seul aurait généralement besoin d’une assurance vie serait de payer leurs propres frais funéraires ou si elles aider à soutenir un parent âgé ou toute autre personne qu’ils peuvent prendre soin de financièrement.

Vous pouvez également envisager d’acheter une assurance-vie pendant que vous êtes jeune de sorte qu’au moment où vous en avez besoin, vous ne devez pas payer plus en raison de votre âge.

Plus vous vieillissez, l’assurance-vie devient plus chère et vous risquez d’être refusée s’il y a des problèmes avec l’examen médical d’assurance-vie.

Dans le cas contraire, si l’on a d’autres sources d’argent pour un enterrement et n’a pas d’autres personnes qui dépendent de leurs revenus alors l’assurance-vie ne serait pas une nécessité.

Les propriétaires et les personnes avec des prêts hypothécaires ou autres dettes

Si vous envisagez d’acheter une maison avec une hypothèque, il vous sera demandé si vous souhaitez souscrire une assurance hypothécaire. L’achat d’une police d’assurance-vie qui couvrirait votre dette hypothécaire protégerait l’intérêt et vous éviter d’avoir à acheter une assurance hypothécaire supplémentaire lorsque vous achetez votre première maison.

L’assurance-vie peut être un moyen d’assurer que vos dettes sont payés si vous décédez. Si vous décédez des dettes et aucun moyen pour votre succession pour les payer, vos biens et tout ce que vous avez travaillé pour être perdu et peut ne serez pas passé à quelqu’un que vous aimez. Au lieu de votre succession peut être laissé à la dette, ce qui pourrait être transmis à vos héritiers.

Non-enfants Couples de travail

Les deux personnes dans cette situation devraient décider s’ils veulent l’assurance-vie. Si les deux personnes apportent un revenu qu’ils se sentent à l’aise sur la vie seul si leur partenaire doit passer, alors l’assurance-vie ne serait pas nécessaire, sauf si elles voulaient couvrir leurs frais funéraires.

Mais, peut-être dans certains cas, l’un des conjoints de travail contribue davantage au revenu ou voudrait quitter leur autre significatif dans une meilleure situation financière, alors tant que l’achat d’une police d’assurance-vie ne serait pas un fardeau financier, il pourrait être une option. Pour une option d’assurance-vie à faible coût examiner l’assurance-vie temporaire ou considérer d’abord à la filière polices d’assurance-vie où vous payez pour une seule politique et la prestation de décès va à la première à mourir.

Les gens qui ont une assurance vie par leur travail

Si vous avez une assurance vie grâce à votre travail, vous devez toujours acheter votre propre police d’assurance-vie. La raison pour laquelle vous ne devriez jamais seulement compter sur l’assurance-vie au travail est parce que vous pourriez perdre votre emploi, ou décider de changer d’emploi et une fois que vous faites cela, vous perdez cette politique d’assurance-vie. Il n’est pas stratégiquement son de quitter votre assurance-vie aux mains d’un employeur. Plus vous vieillissez plus cher devient votre assurance-vie. Vous êtes mieux d’acheter une petite politique de sauvegarde pour vous assurer que vous avez toujours une assurance vie, même si vous perdez votre emploi.

Partenaires commerciaux et les propriétaires d’entreprise

Si vous avez un partenaire commercial ou propriétaire d’une entreprise et il y a des gens comptent sur vous, vous pouvez envisager l’achat d’une police d’assurance-vie distincte dans le but de vos obligations d’affaires.

L’achat d’assurance-vie sur vos parents

La plupart des gens ne pensent pas cela comme une stratégie, acheter il a été utilisé et peut être une chose intelligente à faire. L’assurance-vie sur vos parents assure une prestation de décès pour vous si vous vous mettez en tant que bénéficiaire de la politique que vous prenez sur eux. Si vous payez les primes que vous voulez vous assurer que vous vous faites un bénéficiaire irrévocable pour sécuriser votre chemin de investment.This quand vos parents meurent, vous sécurisez le montant de la police d’assurance-vie. Si vous le faites alors que vos parents sont assez jeunes, il peut être un investissement financièrement solide. Vous pouvez également protéger votre propre stabilité financière en regardant l’achat à long terme des soins pour eux aussi, ou suggérant qu’ils regardent en elle. Souvent, lorsque les parents tombent malades car ils vieillissent la charge financière sur leurs enfants est énorme. Ces deux options peuvent fournir une protection financière que vous pourriez ne pas avoir autrement pensé.

Assurance-vie pour les enfants

La plupart des gens suggèrent que les enfants ne ont pas besoin d’assurance-vie parce qu’ils ont sans personne à charge et en cas de décès, bien qu’il serait dévastateur, l’assurance-vie ne serait pas bénéfique.

Il y a quelques raisons stratégiques, vous voudrez peut-être acheter une assurance-vie pour les enfants.

1. Si vous vous inquiétez au sujet de vos enfants finissent par contracter une maladie. Certaines familles ont des préoccupations sur la santé à long terme de leurs enfants en raison des risques héréditaires. Si les parents craignent que cela peut éventuellement les rendre plus tard dans la vie non assurables, alors ils pourraient envisager d’acheter leurs enfants l’assurance-vie afin qu’ils ne se soucient pas de ne pas les examens médicaux plus tard, quand ils ont besoin d’assurance-vie pour leur propre famille.
2. Si vous voulez recevoir une sorte de prestation de décès pour vous aider à faire face à la mort d’un enfant et les frais funéraires si quelque chose devait leur arriver. La perte d’un enfant est dévastateur et bien que les enfants ne fournissent pas de soutien financier, ils jouent un rôle important dans la famille et leur perte peut avoir des effets sur la perte de nombreux niveaux.Le peut rendre très difficile pour vous de travailler, et vous pouvez souffrir pertes financières, ont besoin d’aide psychologique, ou ont besoin d’aide avec les enfants survivants à la suite de leur passage. Ceci est certainement pas la pensée commune, mais peut-être une raison pour un parent à considérer l’assurance-vie pour les enfants.
3. Certaines personnes achètent une assurance-vie pour les enfants qui atteignent l’âge adulte pour les aider à obtenir un bon départ dans la vie. Une police d’assurance-vie permanente peut être un moyen de construire des économies pour eux et leur donner l’occasion d’avoir une police d’assurance-vie qui paie pour lui-même au moment où ils ont une famille de leur propre, ou s’ils veulent utiliser la partie en espèces à emprunter contre pour un achat important. L’assurance-vie pour les enfants peut être acheté comme cadeau pour eux dans ces cas.

Les enfants pour la plupart ne ont pas besoin d’assurance-vie, mais si elle fait partie d’une stratégie, l’assurance-vie pour les enfants peuvent être quelque chose que vous considérez comme pour les raisons ci-dessus. peser toujours l’option des raisons ci-dessus avec les autres possibilités d’économies que vous pourriez envisager pour vos enfants.

personne âgée

Tant que vous n’avez pas les gens en fonction de vos revenus pour le soutien, l’assurance-vie à ce stade dans la vie ne serait pas nécessaire, à moins encore une fois, vous n’avez pas d’autres moyens de payer vos frais funéraires. Mais, il faut savoir que l’achat d’une police d’assurance-vie à cet âge peut être très coûteux.

Avant de le faire, d’abord en parler à un conseiller financier ou un comptable sur la recherche d’autres options d’épargne pour payer vos frais funéraires avant d’envisager l’assurance-vie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Aujourd’hui, nous faisons un regard plus profond sur les politiques d’assurance-vie. L’ assurance-vie est une de ces choses collantes qui se sentent comme une dépense inutile jusqu’à ce que vous en avez besoin … et vous vraiment besoin.

Pour moi, vraiment l’ assurance-vie ne devienne pas un problème jusqu’à ce que ma femme et moi a commencé à avoir des enfants et nous avons commencé à évaluer sérieusement leur avenir. Que serait leur vie si je me suis soudain décédé? Est-ce que Sarah est en mesure de fournir de manière adéquate pour eux car ils ont grandi? Que faire si les deux d’ entre nous est décédé subitement?

Nous avons fait beaucoup de recherches, magasiné, et éventuellement avec des politiques blessons qui protègent les uns les autres et, surtout, de protéger nos enfants. Ce guide vous guidera à travers plusieurs des faits et des concepts clés que nous avons appris au cours de ce voyage.

Guide pour trouver la vie meilleure assurance temporaire:

• En savoir pourquoi l’assurance-vie temporaire est la meilleure option pour la plupart des gens
• Calculez votre terme idéal
• Décider combien la couverture dont vous avez besoin
• Magasinez pour les meilleurs taux d’assurance-vie
• Acheter la politique idéale pour vos besoins et le plan sur les primes de payer pour le long terme

Types d’ assurance – vie – et nommés pour une période est le meilleur pour la plupart des gens
Il y a un grand nombre de différents types de polices d’assurance-vie flottant autour de là – bas avec des noms différents et les attributs qui leur sont associés. Universal, vie, valeur en argent … vous allez entendre ces termes galvaudé par les vendeurs d’assurance-vie.

Voici la vérité: la grande majorité d’entre eux constitue une police d’assurance-vie temporaire ordinaire livré avec quelque chose d’ autre, généralement un investissement d’ une valeur douteuse.

Alors, revenons en arrière. Une assurance-vie à terme politique est celle qui couvre un certain nombre d’années – disons, trente ans, par exemple. Une fois que cet accord est signé, vous payez la société émettrice de la politique une petite quantité – la prime – sur une base régulière. Si vous deviez mourir avant la fin de cette période et vos primes sont libérées, le bénéficiaire de votre police reçoit la valeur de votre politique. Si le terme se termine et vous êtes encore en vie, vous et la société à pied.

Alors, ce qui fait mieux que d’ autres politiques? Coût. Une politique à long terme va être loin moins coûteux pour le montant d’assurance que vous obtenez par rapport à d’ autres politiques.

D’autres types de politiques sont en grande partie des politiques à long terme avec des ajouts spéciaux écrits en … mais ces ajouts spéciaux sont coûteux. Certaines politiques ajoutent dans un aspect de l’investissement, où l’investissement retourne mal pour les vingt ou trente ans (certains d’entre eux bien après une longue période de temps, mais cette première période n’est pas bon). D’autres engagent à couvrir toute votre vie, mais ils finissent par être très coûteux aussi.

La meilleure méthode de tous est d’ acheter simplement une politique à long terme et le coupler avec des économies de votre propre.

Qu’est – ce qui se passe si vous atteignez la fin de la politique? Si vous avez économisé, vous ne devriez pas besoin d’ une grande politique d’assurance à ce moment – là. Polices d’assurance Big logique lorsque vous avez plusieurs personnes à charge, mais lorsque la durée de la politique se épuise, vous ne devriez pas avoir beaucoup de personnes à charge du tout, de sorte que vous n’avez pas besoin que grand afflux de liquidités.

Certaines personnes peuvent ne pas être admissibles à certaines politiques. L’ assurance vie est un produit vendu par une société qui souhaite minimiser les risques, et si vous avez des facteurs de risque importants qui indiquent une plus grande chance de l’entreprise d’ avoir à payer sur votre politique, vous pouvez avoir à payer des primes plus élevées ou non une assurance du tout. D’autre part, ne supposez pas que vous êtes non assurables, soit. Ces entreprises savent ce qu’ils font et peuvent parfois offrir des politiques à des personnes qui pourraient autrement sembler risqué.

Même dans ces situations, les processus ci-dessous de magasiner pour les politiques peuvent encore vous indiquer la meilleure offre possible pour votre situation, même si les taux sont élevés.

« Peace of Mind » produit
un élément clé à retenir est que le produit d’ assurance-vie est une « tranquillité d’esprit ». Ce n’est pas quelque chose que vous allez jamais avoir à puiser dans. Si vous achetez la politique pour la paix d’esprit, il doit couvrir complètement les choses que vous êtes inquiet au sujet.

C’est un facteur important de garder à l’esprit lorsque vous déterminer les spécificités de la politique dont vous avez besoin.

Combien de temps doit – être mon mandat?
Dois – je obtenir une politique de dix ans? Une vingtaine année? Une trentaine année? Ce n’est pas une question facile.

En général, plus la durée de la politique, plus les primes vont être. Cela a du sens si vous pensez à ce sujet – à long terme de la politique, plus la compagnie d’assurance va devoir payer.

La vraie question que vous devez vous poser est pourquoi avez-vous besoin de cette politique? Quelle est la situation vous vous protéger contre?

Beaucoup de gens achètent terme polices d’assurance-vie pour faire en sorte que leurs enfants sont protégés financièrement par leur enfance. D’autres pourraient acheter une politique simplement pour protéger leur conjoint jusqu’à la retraite.

Vous devriez vous asseoir et vous demander à quel moment cette raison n’est plus pertinent. Quand vos enfants grandir et sortir? Quand allez – vous frapper l’ âge de la retraite?

Ces types de questions pointeront vous droit au terme de la politique que vous devriez rechercher. Faut-il pour les quinze prochaines à dix-huit ans? Obtenez une politique de vingt ans. Besoin d’un pour vingt-cinq ans? Obtenez une politique de trente ans. Les choses vont bien se passer en huit années? Obtenez une politique de dix ans.

Combien d’ assurance devrais – je obtenir?
Au cours du processus de déterminer la durée de la politique, vous allez aussi avoir une idée de ce que vous êtes exactement l’ assurance contre. Vous saurez combien de temps vous avez besoin que la politique et quels types de dépenses que vous espérez couvrir.

La prochaine question à se poser est de savoir combien d’argent qui ajoute à. Ma recommandation est que, si vous savez combien de temps vous allez avoir besoin d’une protection, vous devriez avoir suffisamment d’assurance pour remplacer votre revenu net pour cette période. Si vous avez un bébé à la maison et que vous voulez vous assurer qu’ils sont bons à l’école secondaire, vous devez calculer combien votre salaire à domicile serait par cette période, par exemple.

Il est important de se rappeler que c’est juste un « dos de l’enveloppe » à portée de main calcul. Vous devez également tenir compte de votre situation financière complète avant de plonger, parce qu’une famille dans beaucoup de dettes aurait besoin de plus d’assurance qu’une famille dans une situation financière solide.

Le meilleur itinéraire est de contacter un conseiller financier des frais uniquement , qui ne dispose pas d’ un intérêt à vous vendre un produit, et les faire passer sur vos finances avec vous et vous aider à déterminer la bonne quantité pour votre situation. Ne pas utiliser un conseiller financier basé sur la commission pour cela, car ils seront principalement intéressés à vous vendre une politique.

Un dernier à mâcher: plus vous êtes jeune, le moins cher vos primes seront , donc si vous êtes un nouveau parent à 25 ans et achetez une assurance pour protéger votre enfant, les taux sera assez faible, même si le total montant est élevé, parce que votre risque de mourir avant 50 ou 55 ans est très faible.

Magasiner
Donc, vous avez décidé d’une politique à long terme et vous avez une bonne idée de ce genre de terme que vous voulez. Et maintenant?

La première étape consiste à magasiner pour trouver le meilleur prix. La meilleure façon de le faire est d’utiliser un courtier d’assurance-vie tels que AccuQuote, FindMyInsurance ou LifeInsure. Tous ces services rendent facile de comparer les taux entre les différents assureurs une fois que vous avez rempli quelques questions de base sur vous – même.

Cependant, vous ne voulez pas aller strictement pour le taux le plus bas. Vous allez vouloir utiliser un fournisseur d’assurance stable qui va être encore en activité en quinze ans.

La meilleure façon de vérifier la stabilité d’une compagnie d’assurance est de vérifier leur note de solidité financière à une agence de notation indépendante. Par exemple, vous pouvez vous arrêter à TheStreet et chercher la note de solidité financière de chaque assureur que vous envisagez. Vous allez vouloir vous assurer que tout assureur vous envisagez sérieusement a une forte cote.

La diversification
Une autre étape , vous pouvez prendre pour réduire votre risque est de « assurer votre assurance. »

Chaque Etat a une association de garantie que les fournisseurs d’assurance-vie dans cet état doit être membre. Ceci est une simple mesure réglementaire qui garantit que les entreprises ne se contentent pas de vendre des politiques et disparaître dans l’air, et que les politiques qui sont vendus dans votre état ont une certaine sécurité pour eux.

Dans chaque état, cette association de garantie assure les politiques qui sont vendus par les membres de cette association. Qu’est – ce que cela signifie pour vous est que votre terme politique d’assurance-vie est garantie jusqu’à un certain montant, même si votre fournisseur fait faillite.

Ce montant varie d’un État à l’autre. Vous aurez envie de regarder ce montant en allant à Google et la recherche de votre état ainsi que le terme « association de garantie d’assurance-vie ». Le site vous trouverez indiquera le montant que votre politique est assuré pour.

Si le montant que vous avez calculé précédemment est supérieur au montant garanti dans votre état, vous devez acheter deux politiques distinctes de deux sociétés différentes. De cette façon, vous avez deux politiques complètement garanties au lieu d’une politique partiellement garantie.

Cela vous coûtera probablement une prime totale supérieure à une politique mais, comme je l’ai mentionné plus haut, l’assurance-vie est un produit « tranquillité d’esprit » et ce qui garantira votre tranquillité d’esprit.

La voie à suivre
Une fois que vous avez sélectionné votre politique, votre facture d’assurance-vie devrait devenir l’ un de vos factures plus importantes chaque fois que vous recevez un. Assurez – vous que ce projet de loi est payé. Si vous ne payez pas, vous n’êtes plus assuré et, puisque vous seriez plus à ce moment – là, obtenir une nouvelle politique serait beaucoup plus cher.

Si vous trouvez que les changements dans votre situation change le montant d’assurance que vous pensez que vous aurez besoin, vous pouvez toujours magasiner pour une autre politique. Si cela se produit, vous pouvez facilement mettre fin à l’ancienne en communiquant avec la compagnie d’assurance et l’abandon de cette politique ancienne. Si un changement de vie qui vous arrive, cela peut finir par être un économiseur d’argent important.

Posséder assurance-vie a fourni la paix d’esprit important pour moi en pensant à l’avenir de mes jeunes enfants. Si tout va bien, il peut fournir la paix d’esprit similaire pour vous aussi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Comment utiliser votre franchise d’assurance pour économiser de l’argent

1. Est-ce que L’augmentation de la franchise vraiment économiser de l’argent sur l’assurance?

Augmenter votre franchise permettra d’économiser un peu d’argent sur cependant, le montant d’argent que vous économisez peut ne pas être vos coûts d’assurance, ce que vous pensez. Votre franchise d’assurance affectera directement combien vous êtes payé une réclamation, mais pouvez-vous faire économiser des centaines et des milliers de dollars en frais d’assurance si vous augmentez votre franchise en utilisant la bonne stratégie.

Voici tout ce que vous devez savoir pour savoir si le choix d’une franchise plus élevée vous permettra d’économiser de l’argent et combien vous pouvez vous attendre à sauver.

Si vous augmentez votre franchise – Réponse rapide

Si vous avez l’argent à portée de main et sont prêts à payer pour les dommages résultant d’une réclamation, vous pouvez augmenter votre franchise au montant maximum que vous êtes financièrement en mesure de payer si quelque chose se passe en ce moment et vous devez payer immédiatement. Que ce soit 500 $, 1000 $, 5000 $ ou plus que la franchise minimale, si vous êtes prendre à l’aise financièrement, alors les économies de votre compagnie d’assurance vous donnera et commencer à économiser de l’argent. Voilà la réponse courte, mais malheureusement, si vous faites des recherches à ce sujet, vous pouvez avoir besoin d’un peu plus d’informations que, afin Ouvrons ou non en augmentant la franchise est logique pour vous et comment utiliser une franchise plus élevée pour économiser de l’argent.

Aide à décider si vous devez augmenter votre franchise

Ceci est un aperçu en profondeur pour vous aider à comprendre tout ce que vous devez savoir sur l’impact de l’augmentation de votre franchise, ainsi que la façon dont il peut vous coûter ou vous faire économiser de l’argent à court et à long terme.

Où trouver vos informations Franchise

Commençons par les notions de base sur les franchises d’assurance; Tout d’abord, vous devez savoir combien votre franchise est actuellement. Vous pourrez trouver les informations de combien votre franchise est sur la page de déclaration de votre police d’assurance. Parfois, des couvertures différentes, comme la couverture du séisme, les dégâts d’eau ou d’inondation peuvent avoir des franchises, il ne faut pas oublier d’explorer les possibilités d’économiser de l’argent des différentes franchises sur avals ou d’autres domaines de votre politique aussi bien.

Ce que vous devez penser avant d’augmenter votre franchise

La chose la plus difficile au sujet de l’assurance est que moins d’argent que vous avez, plus il est important d’avoir une assurance pour vous protéger en cas de problème. Si vous éprouvez des difficultés à venir avec de l’argent pour payer votre assurance, vous voudrez peut-être réfléchir à deux fois d’augmenter votre franchise.

3 points clés à prendre en compte quand il vient de prendre une décision sur l’augmentation de votre franchise

• Le coût réel de votre assurance. Une franchise accrue offre un rabais de pourcentage sur le coût de l’assurance. Si vous passez seulement 300 $ sur votre assurance, ce pourcentage peut être très minime si on le compare à l’impact sur vous financièrement une réclamation. Par exemple, vous voulez vraiment payer 500 $ ou 1000 $ dans une revendication d’économiser 30 $ par année? Qu’en est- il si vous économisez 100 $ en un an? Les économies font une grande différence. Vous devez faire le calcul sur elle pour voir si elle est logique. Plus vos frais d’assurance, plus vous économiserez en augmentant la franchise parce que la réduction pour une franchise plus élevée est généralement un pourcentage.
• Qu’est – ce que vous avez votre assurance. Si vous êtes dans une situation financière pour gérer le paiement de vos propres petites pertes, d’une manière que vous êtes « auto-assurance » pour le montant de votre franchise. Si vous êtes le genre de personne qui ne ferait jamais une demande de moins de 5000 $ sur votre maison ou à moins de 1000 $ sur votre voiture parce que vous pouvez vous permettre de payer pour vous – même, puis une franchise plus élevée fait beaucoup de sens financier parce que vous ne alléguer de toute façon. Si vous avez été frappé avec une petite perte, mais vous n’auriez pas l’argent pour payer une franchise plus élevée, vous êtes mieux de payer quelques dollars de plus en assurance un an afin que vous soyez protégés financièrement et choisissez une franchise que vous peut se permettre de payer. Une fois que vous commencez à construire des économies, vous devez alors regarder augmenter votre franchise à un montant que vous pouvez vous permettre en cas d’urgence.
• À quelle fréquence vous faites des réclamations d’assurance. Si vous pensez que vous aurez jamais à faire une réclamation d’assurance , vous pouvez prendre un risque en augmentant votre franchise, mais gardez à l’ esprit le montant de la franchise représente l’impact financier direct que vous êtes prêt à prendre personnellement et payer pour vous – même si une réclamation arrive.

Si vous avez déjà une histoire de faire trop de réclamations d’assurance, il y a une bonne chance que vous payez déjà beaucoup d’argent pour l’assurance. Faire plus de demandes quand il ne faut pas vous faire du mal. Par conséquent, prendre une franchise plus élevée pour éviter des réclamations plus petites peuvent payer. Vous devriez toujours négocier avec la compagnie d’assurance lorsque vous payez des primes élevées pour voir comment vous pouvez trouver un meilleur prix.

Si vous ne faites jamais les réclamations d’assurance et peuvent se permettre une franchise plus élevée si une réclamation arrive, alors vous devriez sérieusement envisager d’augmenter votre franchise parce que, pour chaque année, vous n’avez pas fait une réclamation, cet argent supplémentaire de prendre une franchise plus élevée pourrait être votre poche au lieu de la compagnie de l’assurance.

Par exemple, si vous avez pris une franchise plus élevée de 1000 $ et 100 $ enregistré votre assurance par an, pour les 5 dernières années. Vous n’avez pas eu une réclamation, vous venez de faire 500 $. L’argent ajoute.

Dépenser trop sur l’assurance? Utilisez une franchise plus élevée pour réduire les coûts

Si vous cherchez des façons d’économiser de l’argent sur l’assurance parce que vous sentez que vous dépensez trop sur quelque chose que vous ne jamais utiliser, puis en augmentant la franchise fait beaucoup de sens.

Comment savoir exactement combien vous peut sauver en augmentant votre franchise

Dans cette liste, nous couvrirons quelques domaines clés qui vous aideront à déterminer si augmentant la franchise fait sens pour vous si vous ne faites pas une erreur coûteuse. C’est ce que nous couvrirons pour vous aider à décider:

• Qu’est-ce que l’assurance et la franchise Fonctionnement dans une revendication
• Avant d’augmenter votre franchise savoir combien vous pouvez vous permettre
• une renonciation peut Clause de franchise Aide – Qu’est-ce que est-il?

Ne faites pas l’erreur d’augmenter votre franchise pour économiser quelques dollars par mois avant d’envisager les conséquences à long terme.

2. Combien peut Raising la FRANCHISE Réduisez vos coûts d’assurance

Vous cherchez à réduire le coût de l’assurance habitation, assurance condo ou économiser de l’argent sur l’assurance automobile – alors combien vous augmenter les réduire vos frais déductibles d’assurance?

Quelle est la réduction pour augmenter votre franchise?

En fonction de la hauteur, vous augmentez la franchise, vous pourriez économiser en moyenne entre 5% et 10% sur la prime de départ. Plus vous augmentez votre franchise, et plus il devient.

Si vous augmentez votre franchise d’assurance automobile de 200 $ à 500 $ sur la collision et une couverture complète, vous pouvez économiser de 15 à 30% avec des entreprises selon l’ Insurance Information Institute . Si vous allez jusqu’à 1000 $, cela pourrait vous faire économiser 40% .

Le même type de structure pourrait se produire dans l’ assurance habitation, où l’ augmentation de votre franchise à 1000 $ serait vraiment commencer à montrer des économies importantes et de réduire vos coûts d’assurance quelque part dans le stade de baseball de 20% ou plus , selon la compagnie d’assurance.

Une franchise plus élevée se traduira par une prime plus basse.

Êtes-vous allez sauver des milliers de dollars en augmentant votre franchise?

Vous pourriez sauver des milliers si vous augmentez stratégiquement vos franchises d’assurance, ne font pas des petites créances, et si vous êtes chanceux d’avoir aucune réclamation au fil du temps.

L’essentiel est que vous avez un facteur important à considérer: plus vous augmentez votre franchise, plus vous payez une réclamation; la grande question est ce que vous pouvez vous permettre et ce qui vous permettra d’économiser le plus d’argent à long terme.

Si vous vous assurer pendant 5 ou 10 ans et ont aucune réclamation tout en profitant d’une franchise plus élevée, vous pouvez économiser des milliers de dollars sur l’assurance. Cependant, il est si vous avez une réclamation que le coût / solde d’épargne entrera en jeu.

3. Avant d’augmenter votre franchise, savoir combien vous pouvez vous permettre

L’augmentation de la franchise pour économiser de l’argent sur l’assurance

Si vous cherchez à économiser de l’ argent sur l’ assurance habitation, assurance condo, assurance automobile ou l’ assurance-maladie, il y a toujours des façons dont vous pouvez maximiser vos économies. L’ augmentation de la franchise est le go-to façon d’économiser de l’ argent de la manière la plus facile  en ce moment.  Attention que bien qu’il va immédiatement vous économiser de l’ argent sur votre prime, augmentant votre franchise peut vous coûter de l’ argent sur une réclamation ou d’un accident de voiture à long terme. La raison pour économiser de l’ argent en augmentant les travaux déductibles bien pour une personne, et peut – être pas aussi bien pour la prochaine est parce qu’il a beaucoup à faire avec vos risques personnels et la capacité financière.

Combien pouvez-vous permettre d’augmenter votre franchise?

Si vous avez accès à suffisamment d’argent pour couvrir la franchise en cas d’urgence, vous pouvez probablement se permettre ce montant comme une franchise. Chaque année, vous ne disposez pas d’une réclamation ou un accident de voiture, vous pouvez économiser l’argent que vous auriez autrement versé lorsque vous aviez une franchise plus faible. Cela peut ajouter jusqu’à 40% d’économies dans vos coûts d’assurance ou encore plus si vous regardez de plus en plus sur les franchises à la fois votre maison et de la politique de voiture. Si un propriétaire moyen a seulement une demande tous les 9 ans, qui pourrait être 9 ans de payer 40% de moins. Ces économies additionnent et pourraient plus payer la franchise a augmenté quand ou si jamais vous avez une réclamation.

Économies d’assurance Astuce:

Lorsque vous assurez votre maison et votre voiture avec un assureur, et vous avez une demande qui affecte les deux, vous ne pouvez avoir à payer une franchise. Cela peut vous faire économiser de l’argent dans une revendication aussi!

Exemple de prise d’une franchise plus élevée avec des conséquences négatives

Ne prenez pas de limite la franchise que vous ne pouvez pas se permettre. Par exemple, vous prenez une franchise plus élevée de 1 000 $ et économisez 100 $ par année sur vos coûts d’assurance. C’est moins de 10 $ d’économies par mois. Vous êtes heureux parce que vous voyez comme économiser 100 $ par année. Vous ne disposez pas d’une demande de 5 ans, économiser 500 $ au total. Puis, dans la 6e année, vous avez une réclamation, vous avez sauvé 500 $, mais ne disposent pas encore de l’argent pour venir avec la franchise de 1000 $ et ne peut pas régler vos réclamations rapidement parce que vous bousculent pour venir Avec l’argent. Non seulement vous êtes au milieu d’une réclamation d’assurance stressant, mais vous êtes inquiet de venir avec de l’argent à nouveau. Vous avez peut-être été mieux payer plus pour la franchise inférieure jusqu’à ce que vous pourriez permettre d’obtenir l’aide dont vous avez besoin quand une demande arrive.

4. Autres façons d’économiser sur votre assurance

Si vous êtes à la recherche toujours des façons d’économiser de l’argent sur votre assurance habitation, vous pouvez vérifier vos options de couverture d’assurance habitation et voir si vous avez la bonne politique pour vos besoins. Les compagnies d’assurance sont très compétitifs quand il s’agit d’obtenir ou de conserver; parfois, il pourrait payer pour magasiner pour votre assurance ou négocier avec votre compagnie d’assurance automobile ou d’assurance habitation.

Votre police d’assurance devrait changer avec vos besoins

Une compagnie d’assurance qui a été bien adapté à vos besoins il y a 5 ans ne peut pas être la meilleure compagnie pour vous assurer maintenant.

Parfois, il vaut la peine de payer une pénalité avec une compagnie d’assurance pour obtenir une meilleure affaire d’assurance qu’avec le nouveau. D’autres fois, il est juste une question d’appeler et de dire à votre compagnie d’assurance que vous êtes prêt à magasiner, et ils peuvent trouver des idées nouvelles sur la façon d’économiser de l’argent sur vos coûts.

En savoir plus sur la franchise renonciations

renonciations sont une caractéristique Franchises cachée dans le libellé des polices d’assurance qui peut vous faire économiser beaucoup d’argent. Comprendre lorsque la renonciation à la franchise s’appliquera peut vous faire sentir mieux de prendre une franchise d’assurance.

Qu’est-ce qu’une renonciation franchise?

La renonciation à la franchise sur une police d’assurance habitation ou d’assurance condo est une clause qui renonce à la franchise en cas d’une perte importante.

Chaque compagnie d’assurance prendra une approche différente si elles offrent une renonciation à la franchise. Demandez à votre représentant d’assurance en cas de renonciation à la franchise dans le libellé de votre police d’assurance et à quel moment il entre en jeu.

Par exemple, certaines politiques pourraient avoir une renonciation à la franchise pour les pertes de plus de 10 000 $. D’autres politiques peuvent avoir un seuil très élevé avant renonciations déductibles entrent en jeu, comme des sinistres majeurs ou des pertes de plus de 50 000 $.

Assurance habitation renonciations payés pour le bénéfice « Free »

Comprendre quand votre compagnie d’assurance renoncer à la franchise dans une réclamation peut vous rendre plus à l’aise avec la prise d’une franchise plus élevée, surtout si vous êtes vraiment que vous pour assurer une perte importante comme un feu. La meilleure partie est quand il est inclus dans la formulation de la politique, il est « libre ».

Dérogations sur l’assurance Franchises voiture

les polices d’assurance voiture vendre renonciations déductibles, mais ceux-ci augmentent généralement le coût d’assurance puisque vous payez pour la renonciation. Les dérogations à la maison et d’autres polices d’assurance habitation sont généralement intégrés dans la formulation et ne devraient normalement pas des frais supplémentaires. La plupart des gens ne regardent pas quand ils achètent une politique, mais le moment où la franchise est levée pourrait vous donner des milliers d’autres dans une demande et vous fournir des occasions d’économiser de l’argent sur vos coûts annuels.

Utilisez votre augmentation de l’épargne pour économiser de l’argent Franchises

Si vous décidez que vous pouvez vous permettre d’augmenter votre franchise et économisez 10% ou 40% (ou plus) sur l’assurance, pensez à prendre les économies que vous obtenez vos coûts d’assurance et de le mettre dans un compte bancaire de fonds d’urgence. Comme l’argent grandit, vous pouvez augmenter votre franchise à des niveaux plus élevés que vous pouvez vous permettre, puis économiser encore plus.

Si vous ne jamais avoir une réclamation et ne jamais avoir à payer cette franchise plus élevée tout cela est de l’ argent trouvé dans votre poche . Si vous finissez par avoir besoin d’utiliser l’argent pour votre franchise à long terme, vous ne serez pas coincé. Il est un gagnant-gagnant pour vous.

Un peu de recherche sur les options d’assurance vous permettra d’économiser de l’argent

Avant de couper les couvertures sur l’assurance essayer toutes les options, y compris le regroupement toutes vos assurances avec une compagnie si elles peuvent vous donner un accord. Certaines compagnies d’assurance offrent même des rabais quand vous allez sur les plans de paiement mensuel par le biais de votre compte bancaire. Demandez à votre représentant d’assurance pour évaluer vos choix d’assurance et de recommander des options pour économiser de l’argent. Toujours faire vos recherches, vous pouvez finir par payer moins et obtenir plus en passant à une nouvelle compagnie d’assurance avec un peu de travail.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Trouver des devis d’assurance-vie Great peut vous aider à sauver des milliers!

, Vous avez décidé de faire le tour des citations d’assurance-vie. Vous voulez économiser quelques milliers de dollars sur votre prochaine police d’assurance-vie? Eh bien, pensez à combien de temps vous payez pour l’assurance-vie et combien d’une différence de devis d’assurance-vie de 5 $ par mois ferait sur une police d’assurance-vie temporaire de 30 ans. Maintenant, prenez ce chiffre (1800 $) et penser à combien ce serait si vous auriez eu à investir.

Il ajoute vraiment!

Beaucoup de gens ne se rendent pas compte à quel point une petite augmentation de la prime d’assurance-vie peut ajouter au cours d’une police d’assurance-vie. Ce qui arrive souvent quand on magasiner pour des citations d’assurance-vie est qu’ils ne se soucient pas à vous soucier juste une différence de 5 $ par mois, mais comme vous pouvez le voir ci-dessus, il vaut mieux choisir le plus bas de vos citations de police d’assurance-vie.

Maintenant que vous savez de prêter attention à chaque dollar lors de l’achat de vos citations d’assurance-vie, regardons quelques façons de magasiner pour trouver les meilleures citations d’assurance vie afin que vous puissiez commencer à sauver des milliers sur votre prochaine police d’assurance-vie!

1. Déterminez vos besoins:

D’abord, vous voulez avoir une bonne idée de la façon dont vous avez besoin beaucoup d’assurance. Si vous ne l’avez pas pris le temps de la recherche de vos besoins, vous ne serez pas en mesure de prendre une décision éclairée lorsque l’agent d’assurance ou de l’entreprise que vous achetez vos citations d’assurance à partir des accès à vos besoins d’assurance-vie.

2. Choisissez votre assurance-vie:

Terme ou vie? Ce sont les deux types d’assurance et varient dans la façon dont ils travaillent. La recherche de ces choix à nouveau, vous pouvez prendre une décision éclairée lors de l’acquisition de vos citations d’assurance-vie.

3. Boutique en ligne et au niveau local pour la meilleure assurance vie Citations:

Ne présumez pas est en ligne toujours la meilleure affaire.

Il peut être pratique, mais aussi avoir la commodité d’un agent local peut être utile. Pour déterminer où obtenir votre devis d’assurance-vie prennent le temps de communiquer avec de nombreuses entreprises. Bien sûr, le prix de la ligne de fond ne devrait pas être le facteur déterminant dans votre choix, mais en utilisant le coût des citations d’assurance-vie est un bon endroit pour commencer à comparer. Préparez-vous à des questions médicales et un examen médical et ne vous inquiétez pas … juste parce qu’une entreprise peut vous refuser cela ne signifie pas qu’une autre société. Aussi, assurez-vous connaître la solidité financière de vos entreprises choisies pour comparer.

4. Vérifier DISCOUNT:

Une fois que vous avez trouvé une poignée d’entreprises qui ont des citations similaires d’assurance vie faible, maintenant il est temps de creuser plus profondément et de comparer leurs produits particuliers d’assurance-vie. Une bonne zone de comparaison est d’évaluer les différentes caractéristiques d’épargne supplémentaires offertes par chaque entreprise. Ceux-ci comprennent des réductions pour les projets automatiques, les adhésions de l’organisation, et plusieurs forfaits d’assurance dans la même société (vie et invalidité).

5. Comprendre la politique d’assurance-vie:

Et bien sûr, lorsque vous magasinez pour votre devis d’assurance-vie et en comparant les entreprises, vous voulez vous assurer que vous comparez des pommes avec des pommes.

Par exemple, certaines compagnies d’assurance-vie peut vous donner un prix de devis 3 mois et certains peuvent vous donner un prix de devis de 6 mois. D’autres zones à rechercher dans la comparaison des politiques d’assurance-vie sont également: primes fixes (prime reste la même tout au long de la politique), le retour de la prime (votre prime sera restituée à la fin de la politique si non utilisée), garanties politiques renouvelables (vous être en mesure de renouveler la police après son expiration), et les exclusions (avantages qui ne sont pas inclus). Aussi, soyez conscient du temps « libre examen ». C’est le moment où vous pouvez changer d’avis après l’acquisition de la politique, habituellement quelque part dans les 10 jours.

Vous avez acheté une police d’assurance vie abordable, et maintenant?

Maintenir ma police d’assurance-vie? Oui! Il est grand que vous avez trouvé une police d’assurance-vie abordable, mais l’achat de votre politique de prix abordable d’assurance-vie est juste la première étape étant titulaire d’une police d’assurance-vie responsable.

Si vous voulez tirer le meilleur parti de votre police d’assurance-vie et que vous voulez pour protéger vos proches comme il se doit, il y a des étapes que vous devez faire pour vous assurer que votre police d’assurance-vie reste à jour et en toute sécurité.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Économisez de l’argent avec ces conseils

Prendre la décision d’acheter une première maison est vraiment excitant; souvent, ces décisions sont connectées à d’autres grandes décisions de la vie comme se marier ou avoir des enfants, mais de plus en plus, les gens se rendent compte que l’investissement de l’argent dans votre propriété, au lieu de le dépenser sur le loyer tout à fait logique à long terme.

Trouver des moyens d’économiser de l’argent lorsque vous achetez votre première maison devient une grande priorité pour les propriétaires pour la première fois.

Si vous achetez un condo ou une maison, vous voulez trouver une assurance qui protégera adéquatement votre investissement ainsi que vos effets personnels tout en économisant de l’argent.

Combien coûte une première maison d’assurance?

Selon la valeur Penguin taux d’assurance habitation varie en moyenne 952 $ par année, avec quelques-uns des Etats les plus chers d’étirement jusqu’à 2000 $. Gardez à l’esprit que ces taux reflètent les taux d’assurance moyenne à domicile, qui comprennent normalement des réductions pour la population générale comme des réductions d’âge, rabais sans sinistre, et dans certains cas, des remises de fidélité.

Pour une première fois acheteur à la maison, ces réductions ne peuvent s’appliquer. Voilà pourquoi il est important de préparer et examiner vos options pour sortir par le haut. L’argent que vous économisez sur les frais d’assurance pourrait aller dans votre hypothèque ou des améliorations à la maison.

Prenant la parole à un professionnel de l’assurance locale avant d’acheter une maison peut vous alerter sur les problèmes potentiels ou des coûts élevés.

Professionnels de l’assurance qui se spécialisent dans l’assurance habitation voir leur part des revendications et avoir accès aux évaluations des compagnies d’assurance dans divers domaines.

Que pourrait faire votre assurance habitation plus cher?

• Si vous avez fait allégations au titre d’une police d’assurance précédente comme une politique de locataires, vous ne seriez pas admissible à des revendications sans rabais qui pourrait vous faire payer beaucoup plus sur l’assurance habitation
• Si vous ne prenez pas avantage de votre regroupement assurance habitation et automobile, vous devrez payer plus pour l’assurance habitation que quelqu’un qui met toute leur assurance avec une compagnie. Vous voulez évaluer le coût total des deux politiques avec le même assureur. Parfois, si vous regardez le coût total de l’assurance, votre coût d’assurance automobile pourrait être plus cher avec votre assureur habitation, mais la remise que vous obtiendrez sur la maison peut rendre le coût total de votre assurance moins. Toujours évaluer votre assurance comme un paquet entier et non un sur un. Soyez stratégique et utiliser pour négocier toutes vos assurances.
• Si vous jamais eu l’assurance précédente sur une résidence ou si vous avez eu une lacune dans l’histoire de votre assurance.
• Si vous avez déjà été annulée par une compagnie d’assurance pour non-paiement (même votre assurance automobile pourrait compter)
• Si votre maison a des caractéristiques spéciales ou des exigences comme si elle a des matériaux spéciaux utilisés dans sa construction, si elle est dans une zone avec beaucoup de réclamations, ou a des risques plus élevés comme si elle est dans une zone inondable ou est à un risque plus élevé de dommages dus au vent et les tornades.

5 conseils pour économiser de l’argent sur vos coûts d’assurance habitation First

Il y a plusieurs façons que vous pouvez prendre des mesures avant votre premier achat d’une maison pour économiser de l’argent en ajoutant jusqu’à des centaines de dollars sur votre assurance et le premier achat d’une maison.

1. Ne laissez pas votre assurance habitation Achat à la dernière minute

Il y a beaucoup plus à la couverture d’assurance habitation que juste de signer pour une politique. Vous pourriez être surpris de voir combien de personnes se donc emporté avec la sélection de leur première maison, obtenir pré-approuvé pour un prêt hypothécaire, l’inspection de la maison, et les négociations, qu’ils quittent l’assurance de leur nouvelle maison à la dernière minute. Qu’est-ce qui se passe quand vous faites cela est que vous aurez des options limitées. Vous vous sentirez poussés à faire un choix rapidement, et vous ne se soucient même les couvertures que vous obtenez avec votre politique intérieure. Ne vous mettez pas dans cette position.

Astuce: Lorsque vous obtenez votre devis pour l’assurance habitation, il sera basé sur la construction ou de la valeur d’habitation, de nouveaux propriétaires sont surpris de trouver la valeur immobilière de leur maison ne sont pas toujours la même que la valeur d’habitation.

 Cela provoque souvent des surprises inutiles, les coûts ou les problèmes.

Faire des choix d’assurance pauvres peut vous coûter des centaines de dollars à court terme (ce qui est assez mauvais), mais peut vous coûter des milliers de dollars et beaucoup de stress à long terme. Lorsque vous choisissez une assurance juste parce qu’il est pas cher, vous ne regardez pas souvent dans la façon dont vous serez payé une réclamation. Vous oubliez l’assurance une fois que vous avez déménagé dans votre nouvelle maison, et lorsqu’une demande arrive c’est quand les gens finissent par payer le plus.

Faites des recherches sur la meilleure assurance habitation dans votre région, et rappelez-vous que les compagnies d’assurance ciblent leurs produits en fonction qui leur profil cible du client ou risque. La meilleure compagnie d’assurance automobile ne peut pas être celui qui est le mieux adapté pour assurer votre nouvelle maison ou style de vie. Vous voulez trouver un qui vous offre la couverture la plus complète pour les choses dont vous avez besoin.

Astuce: Lorsque vous passez à votre nouveau domicile, le coût de votre assurance automobile pourrait également augmenter. Les taux d’assurance automobile sont basées sur l’utilisation, se rend au travail, et les zones où le véhicule est remisée la nuit, autrement dit où vous vivez. Ne pas oublier de budget pour tout changement éventuel là aussi, ou utiliser l’assurance automobile en tant que facteur de négociation pour obtenir un moindre coût d’assurance habitation.

2. Ne présumez pas que le coût de votre assurance sera le même que celui du propriétaire actuel

Beaucoup de gens demandent au propriétaire précédent combien le coût de l’électricité, les taxes scolaires, les taxes foncières et autres dépenses étaient au moment de décider sur l’achat de la maison. La réponse à combien ils ont payé l’assurance ne sont pas un bon indicateur de combien vous allez payer. Si la maison est dans une zone à forte inondation ou est dans une zone où il y a beaucoup de vents violents ou des réclamations de tornade, ces informations peuvent être faciles à trouver; Cependant, la base de la façon dont on calcule le coût de leur assurance sera complètement claire.

Les polices d’assurance tiennent compte des informations très personnelles afin d’établir un coût. Une personne de l’âge, la cote de crédit, la profession et d’autres choix personnels dans quel type d’assurance qu’ils ont choisi ne représentera pas votre situation. Obtenez un prix d’assurance avant de conclure l’affaire.

3. Assurance hypothécaire peut être moins cher par un agent d’assurance que c’est par votre prêteur hypothécaire

Votre prêteur hypothécaire ou d’une banque peut vous offrir l’assurance hypothécaire. La raison pour laquelle ils le font parce qu’ils veulent faire en sorte que si quelque chose vous arrive qu’ils obtiennent leur argent. Leurs taux peuvent être généralisés pour répondre à leurs clients en moyenne. Cela peut finir par vous coûter plus d’argent. Vous pouvez avoir des avantages par rapport à la personne moyenne. Par exemple, si vous êtes moins de 35 ans et en bonne santé, votre taux pourrait être beaucoup moins. Parlez-en à votre conseiller financier ou votre agent d’assurance-vie avant de faire l’affaire.

4. Ne sautez pas l’inspection de maison; Utilisez-le pour économiser de l’argent à long terme

L’inspection de la maison est votre plus grand indice de problèmes potentiels avec votre maison. Avoir une maison en mauvais état peut vous coûter beaucoup d’argent. Les inspecteurs de la maison peut potentiellement vous aider à identifier les problèmes cachés, et vous alerte aux réparations que vous aurez à faire pour garder votre maison à l’abri des dommages.

Votre inspection de la maison peut également vous donner des conseils sur la façon d’améliorer votre résidence de façon à vous donner des rabais sur vos frais d’assurance. Votre représentant d’assurance habitation peut vous aider à évaluer ces derniers aussi bien.

5. Établir vos antécédents d’assurance à l’avance

Avoir une histoire d’assurance établie peut vous rendre admissible à des rabais gratuits de réclamations et même des rabais de fidélité. Cela peut représenter des économies de plus de 20%. Il y a deux façons dont vous pouvez tirer profit d’établir l’histoire de l’assurance avant d’acheter votre première maison ou un condo.

• Si vous avez vécu avec quelqu’un qui avait une assurance, comme vos parents, avant d’acheter votre maison, communiquez avec leur compagnie d’assurance pour voir si elles reconnaîtront l’histoire de l’assurance vous déjà établi. Vous pouvez également laisser votre nouvelle compagnie d’assurance savent que lorsque vous étiez vivant avant vous avez déjà été assuré en vertu de vos parents la politique de la maison (s’il n’y avait pas de revendications), il est pas garanti, mais il peut travailler depuis que vous étiez en théorie un « assuré » en tant que membre de la famille vivant dans cette résidence.
• Obtenez une politique de locataires pour chaque fois que vous vivez avant d’acheter une maison

Ayant Locataires assurance peut aider à coûts réduits lorsque vous achetez votre première maison

Il y a beaucoup d’avantages à obtenir l’assurance des locataires tôt dans la vie, non seulement vous protège des charges financières imprévues en cas de vol soudaine ou un incendie, mais il vous met en place pour économiser de l’argent sur votre assurance maison ou un condo quand vous enfin acheter votre première maison.

Les compagnies d’assurance offrent des rabais aux personnes qui peuvent présenter une revendication sans perte historique. Si vous attendez jusqu’à ce que vous achetez votre première maison à acheter une assurance, vous pourriez payer jusqu’à 25% de plus pour votre taux d’assurance habitation, par rapport à quelqu’un qui avait déjà l’assurance des locataires pendant quelques années.

Selon l’Association nationale des commissaires d’ assurance ( NAIC) , le coût moyen de l’ assurance des locataires est d’ environ 187 $ par année. Cela varie d’ un État à l’autre , mais même dans les zones les plus chers, vous pourriez obtenir une couverture de base pour moins de 20 $ par mois.

Alors imaginez-vous payer pour l’assurance des locataires pour trois ans, et ont aucune réclamation. Disons que cela équivaut à 600 $. Ensuite, vous faites votre demande d’assurance sur votre première maison. En utilisant ce chiffre, si vous pouvez économiser 25% ou plus sur le coût de votre nouvelle assurance habitation en ayant une histoire sans sinistre déjà dans votre poche, vous facilement faites votre argent, ou doubler, dans les cas de les états nominale d’assurance. Venir avec moins d’un dollar par jour pour l’assurance locataire, non seulement vous protéger des pertes financières pendant que vous louez, mais il devient un investissement financier en réduire les coûts d’accession à la propriété à long terme.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Avec la Loi sur les soins abordables allant en place en 2014, vous êtes maintenant tenus d’avoir une assurance maladie ou vous devrez payer une amende. Vous devez comprendre ce qui se passe si vous ne recevez pas d’assurance maladie et les amendes que vous devrez payer. Il existe une variété d’options que vous pourriez être admissible. Il est important que vous considérez toutes vos options et que l’assurance satisfait aux exigences afin de ne pas payer l’amende. En outre, une assurance maladie protégera votre plan financier. Vous devez examiner attentivement toutes les options disponibles pour vous avant de vous inscrire pour un plan. Il est important de continuer à avoir une assurance maladie, même si la Loi sur les soins abordables est annulé.

1. Commencez par la couverture de l’employeur

Le premier endroit où vous devriez chercher l’assurance maladie est par votre employeur. Votre employeur offre un régime de groupe, ce qui signifie que vous ne pouvez pas être tourné vers le bas pour une condition pré-existante. En outre, les primes peuvent être inférieures à d’autres options. Ils peuvent offrir une couverture sans primes mensuelles pour votre couverture, ou une prime réduite. Cela peut également être une bonne option si vous avez des enfants qui ont besoin d’une couverture santé. offrira de certains employeurs l’assurance-maladie, même aux employés à temps partiel, de sorte que vous devriez vérifier en même si vous êtes un travailleur à temps partiel.

2. Examiner le plan de vos parents

La Loi sur les soins abordables a permis aux personnes âgées de moins de vingt-six à rester sur l’assurance-maladie de leurs parents. Cela rend plus facile de maintenir votre couverture pendant que vous êtes à l’école. Il est peut-être plus compliqué si vous assistez à un collège dans un état différent, mais il est une option qui peut vous aider à économiser de l’argent. Vous pouvez même utiliser cette option après avoir terminé l’école, et vous cherchez un emploi. Si vos parents ont encore d’autres enfants sur la police d’assurance, il ne peut pas coûter plus pour vous de rester sur le plan.

3. Vérifiez vos échanges de santé

Vous devez regarder les échanges offerts par votre état. Vous pouvez trouver le vôtre à healthcare.gov. Ce site vous un lien vers le site Web que votre état a mis en place pour vous d’en apprendre davantage sur les différents régimes d’assurance-maladie à votre disposition. Les nouveaux plans de soins de santé peuvent être plus abordable que prévu initialement. Les échanges devraient avoir plusieurs plans différents disponibles pour vous de choisir. La plupart des États offrent des plans de différents fournisseurs d’assurance.

4. Considérez Medicaid

Si vous êtes un étudiant à faible revenu, ou si vous avez des enfants, vous pourriez être admissible à Medicaid pour le programme d’assurance maladie des enfants offert par votre état. Ceci est une option que vous devriez regarder dans si vous pouvez vraiment pas se permettre d’acheter une assurance santé. Cela peut vous aider à fournir une assurance pour vos enfants. Il est important que vous considérez toutes les options, surtout si vous avez des enfants. Cela vous permettra d’obtenir les soins et l’aide pour vos enfants si vous ne pouvez pas vous-même.

5. Envisager d’autres options d’assurance privée

Vous devriez également considérer d’autres options d’assurance privée. Vous pourriez être en mesure de trouver des options d’assurance santé plus abordables en recherchant un plan sur votre propre. Si vous êtes en bonne santé, vous n’avez pas besoin des échanges de santé pour être admissible à un régime d’assurance santé individuelle. Il vaut la peine de parler aux compagnies d’assurance santé individuelle pour voir ce que vous pouvez appliquer des plans à. Vous devriez regarder les deux régimes d’assurance-santé déductibles traditionnels et élevés.

6. Choisissez le meilleur plan pour vos besoins

Comme vous regardez sur toutes vos options, vous devriez envisager le meilleur plan pour vos besoins. Vous voulez avoir un plan que vous pouvez vous permettre qui fournit la couverture que vous avez besoin. Si vous êtes en bonne santé, un plan de grande franchise peut être le meilleur choix. Si vous n’êtes pas en bonne santé, vous pouvez choisir un plan traditionnel que vous payez a un co-paiement chaque fois que vous avez besoin de voir le médecin. Prenez le temps d’examiner toutes les options. Assurez-vous de vous assurer que votre plan sera admissible en vertu des lignes directrices.

7. Couverture d’assurance maladie continue

Les lois d’assurance-maladie peuvent changer, et vous pourriez avoir besoin de trouver une nouvelle assurance maladie si le plan que vous offre actuellement disparaît. Vous risquez de perdre la couverture sous votre employeur si elles ne sont plus tenus de vous offrir une couverture. Vous pouvez chercher l’assurance maladie par un courtier d’assurance maladie indépendante, qui devrait vous offrir une variété de plans avec différentes options de primes et de paiement. Plus la prime signifie généralement que vous devrez payer plus de leur poche, mais cela est une option viable si vous êtes en bonne santé ou si le montant maxes et vous pouvez bénéficier d’une couverture complète après. Assurez-vous de trouver un bon plan et ne laissez pas votre faute de couverture, car cela vous aidera à éviter les périodes d’attente que l’assurance maladie peut être en mesure d’exiger à nouveau.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.