Si vous êtes assez chanceux pour conduire votre propre jeu de roues au collège, est maintenant le temps de faire un peu de travail à domicile sur l’assurance automobile. Même si vos parents ont pris soin de votre politique jusqu’à présent, il est une bonne idée de savoir ce que vous avez besoin de rester une fois sûr et légal, vous devez obtenir votre propre assurance automobile.

Dans ce guide de l’ étudiant à l’ assurance automobile, nous allons aborder les bases: Nous allons commencer avec pourquoi sauter l’ assurance automobile est vraiment (vraiment, vraiment ) mauvaise idée. Nous allons également discuter si vous pouvez rester sur vos parents de la politique et, sinon, quel type de couverture dont vous avez besoin et comment économiser autant d’ argent que possible.

Pourquoi ai-je besoin d’assurance automobile?

Si vous effectuez des paiements de voiture ou même simplement payer pour un réservoir de gaz chaque semaine, au volant d’une voiture semble probablement déjà assez cher. L’assurance automobile ajoute une autre facture mensuelle en plus de cela, et il peut être tentant de sauter pour sauver un peu d’argent. Ne le faites pas!

Nous obtenons: Les choses sont bien serrés. Mais renoncer à votre assurance auto est un gros pari pour quelques grandes raisons:

• Il est probablement illégal dans votre état de conduire sans assurance automobile. Donc , si vous êtes arrêté et ne peut pas fournir une preuve d’assurance, vous aurez au moins face à une forte amende. Vous pouvez même perdre votre permis et votre voiture.
• Un accident pourrait être très coûteux sans assurance automobile pour vous couvrir. Même si vous frappez simplement un arbre et repartez sain et sauf, sans assurance, vous devrez payer chaque centime qu’il faut pour réparer votre voiture ou acheter un nouveau. Mais si vous êtes blessé – ou vous blesser quelqu’un d’ autre? Si vous avez l’ assurance maladie, il vous couvrira, mais quand vous êtes en faute dans un accident qui blesse d’ autres, vous pouvez être tenu responsable de leurs frais médicaux. Vous serez également sur le crochet pour les dommages causés à leur véhicule aussi.
• L’ assurance automobile peut vous donner la tranquillité d’esprit chaque fois que vous prenez le volant. À son tour, qui peut vous aider à devenir un pilote plus calme, confiant qui est à un plus faible risque d’entrer dans un accident.

Il y a de bonnes nouvelles, cependant: assurance automobile ne doit pas être si cher que ça – il y a beaucoup de façons d’économiser. En fait, vous pouvez même être en mesure de rester sur la politique de vos parents. Nous nous attaquerons si c’est le cas pour vous ci-dessous.

Puis-je rester sur mes parents Politique d’assurance automobile?

Vous pourriez être désireux de jalonner votre indépendance financière, mais il est probablement plus logique de rester sur la politique d’assurance automobile de vos parents aussi longtemps que vous êtes admissible (et aussi longtemps qu’ils sont prêts). C’est parce que vos parents sont probablement considérés comme des conducteurs à risque faible bien que vous. À cause de cela, il sera presque certainement pour eux moins cher pour vous garder sur leur politique que pour vous d’obtenir votre propre. En prime, ils peuvent se permettre susceptibles de payer pour des limites plus élevées qui signifie une plus grande couverture si vous étiez dans un accident.

Heureusement, il n’y a pas d’âge magique où vous serez expulsé hors assurance auto de vos parents. Mais si vous voulez rester couvert par leur politique, vous aurez probablement besoin de garder à l’esprit les éléments suivants:

• Ne changez pas votre adresse principale. Même si vous êtes hors à l’ école la plupart du temps, la plupart des assureurs vous permettra de rester sur la politique de vos parents si votre adresse principale est toujours avec eux.
• Vos parents doivent être inscrits sur les documents importants liés à la voiture. Ils devraient être sur le titre du véhicule, pas vous. Et si vous le financement d’ une voiture, ils devraient au moins être inscrits en tant que co-propriétaires.
• Ne pas s’épouser. Si vous décidez de elope un week – end avec votre bien- aimé de collège, vous pourriez obtenir un coup de pied au large de la politique de vos parents puisque vous ne serez plus considéré comme une personne à charge.

Quel type d’assurance automobile Ai-je besoin?

Si vous ne pouvez pas rester sur la politique de vos parents, ne soyez pas trop déçu. Obtenir un devis pour l’assurance automobile peut être source de confusion, mais il ne doit pas être. Nous allons jeter un oeil sur les principaux types d’assurance automobile et couvrir ce dont vous avez besoin, pourquoi, et combien.

Responsabilité (dommages corporels / dommages matériels)

L’assurance responsabilité civile est requise par la loi dans presque tous les États. Il vous couvre lorsque vous êtes en faute dans un accident qui blesse quelqu’un d’autre (de la responsabilité des blessures corporelles), dommages voiture de quelqu’un d’autre (responsabilité des dommages matériels), ou les deux.

Lorsque vous obtenez un devis d’assurance automobile, le montant de l’assurance responsabilité civile qui est inclus sera écrit comme ceci: 25/50/25. C’est combien de couverture que vous avez, en milliers, pour trois choses: la responsabilité des blessures corporelles par personne (dans cet exemple, 25 000 $), la responsabilité des blessures corporelles par accident (50 000 $), et la responsabilité des dommages matériels (25 000 $).

Ai-je besoin? Absolument. Ceci est le cœur de votre assurance automobile, et quelque chose que vous ne pouvez pas ne peut pas ignorer. Alors , combien avez – vous besoin?

Chaque État , sauf le New Hampshire exige un certain montant minimum d’assurance responsabilité civile. Vous pouvez trouver les exigences de votre état dans ce tableau par l’Insurance Information Institute (III) . Votre assureur ne vous permettra pas d’acheter un moins que le minimum de l’ Etat.

Cependant, les experts ne recommandent pas seulement d’obtenir le montant minimum de l’Etat, car il pourrait se retourner contre si vous entrez dans un accident mauvais. les factures d’hôpital, après tout, sont notoirement coûteux – et est donc remplacer Mercedes quelqu’un d’autre.

Alors que vous ne pouvez pas avoir beaucoup d’actifs pour protéger en tant qu’étudiant, vous devriez toujours obtenir tout ce que vous pouvez raisonnablement se permettre le minimum au-dessus de l’Etat. Si ce n’est pas beaucoup (ou quoi que ce soit) autre que la couverture bare-bones, assurez-vous d’opter pour plus d’une fois votre diplôme, bras de fer que bien rémunéré, ou d’acheter une maison.

Couverture complète

Une couverture complète entre en jeu si votre voiture est endommagée par autre chose que d’un accident – pensez dégâts de la tempête, le vol ou le vandalisme. Donc, si quelqu’un fracasse vos fenêtres de voiture en colère ivre après un match de football, complet prend en charge les coûts de remplacement.

Ai-je besoin? Peut être. Si votre voiture est relativement nouvelle, vous allez probablement vouloir une couverture complète – et si vous faites des paiements de voiture, vous serez probablement nécessaire pour l’ avoir. En gros, si votre voiture est totalisée et vous ne pouvez pas facilement sortir et d’ acheter un similaire, vous voulez une couverture complète.

D’autre part, si vous conduisez encore ce vieux tas de ferraille que vos parents vous ont pour votre première voiture, une couverture complète sera probablement surpuissant. Après tout, une fois que vous ajoutez le prix de la couverture et de payer votre franchise, vous pourriez être en mesure d’obtenir une autre voiture d’occasion – peut-être même un avec moins de miles au compteur.

Lorsque vous optez pour une couverture complète, vous ne choisirez pas un certain montant de la couverture comme vous le faites avec la responsabilité. Au lieu de cela, vous choisissez une franchise – c’est le montant que vous payez avant vos coups de couverture en Cela peut être aussi peu que 100 $ ou jusqu’à 2 000 $.. Si vous avez une franchise de 500 $ et les dommages montants à 1 200 $, vous aurez à payer 500 $ et la compagnie d’assurance couvrira 700 $.

Une franchise plus élevée vous permettra d’économiser de l’argent sur votre couverture, mais vous ne devez opter pour un montant que vous pouvez payer confortablement.

Couverture de collision

Collision couvre le coût de la fixation de votre voiture lorsque vous évoluez dans une épave. (Rappelez-vous, responsabilité des dommages matériels ne couvre que ces coûts pour quelqu’un d’autre voiture lorsque vous êtes en faute.) Tout comme complète, vous choisissez une franchise pour la couverture de collision. La hausse des franchises signifie un taux plus faible et vice versa.

Ai-je besoin? Encore une fois, peut-être. Si vous avez une nouvelle voiture et a opté pour obtenir une couverture complète, vous voudrez certainement obtenir collision, aussi. Si vous avez décidé contre une couverture complète parce que votre voiture juste ne vaut pas beaucoup plus, vous pouvez probablement en toute sécurité renoncer à une collision, aussi.

Non assurés / Automobiliste sous

Non assurés et / ou sous-assuré la couverture automobiliste est une autre forme d’assurance responsabilité civile. Dans ce cas, il applique quand un conducteur non assuré ou sous-assuré est en faute dans un accident, ce qui rend plus difficile pour vous d’obtenir vos factures liées à l’accident payés. Certains États exigent ce type de couverture, que vous obtenez en général un montant égal à votre politique de responsabilité régulière.

Ai-je besoin? Oui, si votre état l’ exige. Même si ce n’est pas le cas, nous vous recommandons de toujours.

À vrai dire, c’est l’ un des plus grands appels de jugement dans l’ assurance automobile. Mais considérez ceci: Plus de 12% des conducteurs du pays ne disposent pas d’ assurance automobile , selon le III. Il pourrait être raisonnable de supposer que le nombre est plus élevé chez les étudiants avec des budgets serrés. Si vous êtes dans un accident avec l’ un d’eux, vous serez heureux que vous avez payé un peu plus pour cette couverture.

Frais médicaux / Personal Injury Protection

Encore une fois, l’assurance responsabilité civile des dommages corporels au cœur de votre devis applique aux autres quand vous êtes en faute dans un accident. Frais médicaux ou la couverture de la protection des blessures aide à couvrir vos propres factures (ou ceux de vos passagers) si vous êtes blessé dans un accident.

Ai-je besoin? Probablement pas, aussi longtemps que vous êtes couvert par un bon plan d’assurance-maladie. Rappelez – vous, vous pouvez généralement rester sur le régime d’assurance-santé de vos parents jusqu’à l’ âge de 26 ans , même si vous n’êtes pas une personne à charge.

Comment puis-je économiser de l’argent sur l’assurance voiture?

Beaucoup de facteurs entrent en jeu ce que vous allez payer pour l’assurance automobile. Malheureusement, l’un des biggies est votre âge. Lorsque vous êtes moins de 25 ans, vous aurez généralement payer plus pour l’assurance automobile parce que vous êtes à un plus grand risque d’entrer dans un accident et le dépôt d’une réclamation.

Le coût annuel moyen de l’assurance automobile pour une personne de 21 ans en 2018 était 3620 $, selon une étude réalisée par la valeur Penguin. Aie. (Si vous avez besoin d’une raison d’embrasser le processus de vieillissement, considérez ceci: Ce chiffre tombe à 2078 $ une fois que vous êtes 30.)

Autres informations démographiques, par exemple, si vous êtes un homme ou une femme, où vous vivez, et si vous êtes célibataire ou marié va également affecter votre taux. Désolé, les gars de la ville: En général, les cartes sont empilées le plus contre les jeunes, les hommes célibataires qui vivent dans des zones densément peuplées.

Vous ne pouvez pas changer les bases, mais il y a plusieurs autres façons dont vous pouvez réduire votre facture d’assurance automobile. Nous allons décrire quelques-unes de ces ci-dessous.

Offres, remises et Plus Réductions

les compagnies d’assurance automobile sont prêts à frapper beaucoup d’argent de votre taux d’assurance pour toutes sortes de raisons. Ne pas hésiter à demander une liste complète, puisque certains d’entre eux pourraient ne pas être rendues publiques.

Voici quelques-unes des réductions les plus faciles pour vous de profiter comme étudiant:

• PROMOS étudiant: Êtes – vous moins de 25 ans? Êtes – vous un étudiant à temps plein avec assez de bonnes notes? Vous serez probablement admissible à un rabais de bon élève. Les critères varient en fonction de votre compagnie d’assurance, mais en général , vous aurez besoin d’ au moins une moyenne de 3,0 point de grade. Dans certains cas, vous pouvez également être en mesure de se qualifier si vous êtes sur un rouleau d’honneur ou la liste du doyen, ou si vous avez des scores élevés aux tests standardisés.
• Réduction des étudiants en résidence: Peut – être que vous assistez à l’ école loin de la maison et ne prévoyez pas conduire , sauf quand vous revenez pour les visites. Votre compagnie d’assurance vous donnera une grande pause pour cela, car la conduite signifie moins il y a moins de chance que vous aurez un accident.
• Réduction du pilote sûr: jamais été dans un accident? Jamais obtenu un billet? Les critères varient d’ un assureur à, mais vous serez probablement admissible à un rabais de conducteur sûr.
• Payer à escompte paiement intégral / automatique: Si vous êtes prêt à payer pendant six mois ou un an d’assurance automobile à l’ avance, votre assureur peut vous donner un rabais. Même chose si vous vous inscrivez pour les paiements automatiques – assurez – vous de garder une trace sur votre propre et d’ avoir suffisamment d’ argent dans un compte que votre compagnie d’assurance peut tirer.
• Conduire une réduction scolaire: Si ce n’est pas déjà nécessaire dans votre état pour obtenir une licence, prendre un cours de conduite défensive peut signifier un rabais de votre assureur. Parfois, prendre une telle classe peut également garder votre assureur d’élever votre taux après que vous obtenez un billet. Pour trouver une classe de conduite défensive, vérifier avec la division de votre état de véhicules à moteur; ils ont lieu fréquemment et ne nécessitent généralement de quatre à huit heures de votre temps.
• Réduction Anti-vol: Votre voiture a une alarme ou tout autre élément anti-vol, comme un dispositif d’ immobilisation électronique? Vous pouvez probablement obtenir un rabais.
• L’ équipement de sécurité de réduction: Votre voiture peut être équipé de dispositifs de sécurité tels que les coussins gonflables, des freins antiblocage, les feux de jour, ou ceintures de sécurité motorisés. Chacun d’entre eux peut signifier que vous payez moins pour l’ assurance automobile.
• Au début de la signature Réduction: Si vous faites des emplettes pour l’ assurance automobile avec suffisamment de temps avant expiration de votre politique actuelle (disons, un mois), certains assureurs vous donnera un petit rabais puisque vous n’avez pas attendu jusqu’à la dernière minute.
• Plusieurs stratégies de réduction: Si vous vivez hors campus, l’ assurance des locataires est une sage décision pour protéger vos biens. (Si vous êtes un étudiant à temps plein moins de 26 ans qui vit sur le campus, vous êtes probablement couvert par vos parents. De l’assurance habitation) Passez par la même société pour les locataires et l’ assurance automobile, et vous pouvez choper un rabais pour empaqueter votre politiques.
• Réduction de suivi des données: Certains assureurs offrent un rabais initial si vous vous inscrivez à utiliser un petit appareil qui permet de suivre vos habitudes de conduite. Si l’appareil enregistre de bonnes habitudes de conduite, vous pourriez économiser encore plus. Cependant, le revers de la médaille peut également être vrai. Par exemple, si progressif de dossiers d’instantané des comportements plus risqués de conduite, tels que les freinages brusques fréquents, votre taux pourrait augmenter. Assurez – vous de vérifier les détails du programme de votre assureur avant de vous inscrire.

Choisissez votre tour avec sagesse

Peut-être que vous avez été cahin-caha dans votre seau de rouille assez longtemps, et vous pensez à la mise à niveau. Le type de voiture que vous choisissez peut avoir un effet sur votre taux d’assurance, afin de choisir judicieusement.

En général, une voiture qui peut aller va vraiment vite faire votre assurance vraiment cher, alors pensez si Étonnez vos amis en vaut vraiment la prime. Même chose pour les manèges de luxe, si vous êtes assez chanceux d’avoir l’argent pour ceux-ci.

À des véhicules comme le collage comme les berlines familiales et véhicules utilitaires sport pourrait ne pas avoir beaucoup de sex-appeal, mais elle aidera à garder votre taux d’assurance automobile aussi bas que possible.

Si vous avez l’œil sur une marque et le modèle, vous pouvez avoir une idée de ce que vous pourriez payer en cochant cette base de données à Insure.com.

Optez pour une franchise plus élevée

Lorsque vous obtenez l’assurance automobile, certaines parties de votre politique vous demandera de choisir une franchise. C’est un terme de fantaisie pour ce que vous devrez payer avant que votre compagnie d’assurance automobile prend le reste de l’onglet. Par exemple, si vous avez une franchise de 500 $ sur la couverture de collision et les montants de dommages à 3 000 $, vous devrez payer 500 $ pour les réparations de votre voiture après un accident avant que vos coups d’assurance et couvre le reste de 2500 $.

Vous pouvez choisir parmi une large gamme de franchises – généralement, aussi bas que 100 $ ou plus élevé que 2 000 $ ou plus. Le choix d’une franchise plus élevée signifie un taux plus faible puisque vous êtes d’accord pour assumer plus de la charge dans le cas où vous faites une réclamation.

Cela fait des franchises plus élevées un moyen facile d’économiser de l’argent sur votre prime mensuelle. Mais vous devez choisir seulement une franchise élevée si vous avez des économies (soit votre propre, ou peut-être une avance de la Banque de maman et papa) pour couvrir cette lourde facture si vous avez besoin après un accident. Sinon, vous serez bousculent pour gratter ensemble ces fonds au cours d’une situation déjà stressante.

Donnez à vos roues un repos

Lorsque vous obtenez un devis d’assurance automobile, l’assureur vous demandera environ combien de miles que vous conduisez chaque année. La raison est simple: Moins vous roulez, moins de chance votre voiture liquidation enroulée autour d’un poteau de téléphone.

Quelques choix de style de vie peuvent vous aider à conduire moins et, par conséquent, payer moins pour votre assurance automobile:

• Avez-vous aller à l’école dans une plus grande ville avec un bon système de transport en commun? Optez pour le bus ou le métro sur votre voiture.
• Pouvez-vous déplacer à proximité du campus, ou rester sur place dans les dortoirs? Vous allez couper le chemin vers le bas kilométrage.
• Si vous Wrangle un emploi à temps partiel ou un stage, vous pouvez faire du covoiturage avec des amis qui travaillent à proximité? Vous économiserez sur l’assurance automobile – et rendre Mère Nature un peu plus heureux aussi.

Soyez prudent avec le plastique

Peut-être que vous avez récemment obtenu votre première carte de crédit, et il brûle un trou dans votre poche: Tout à coup, ce dîner cher avec des amis ressemble beaucoup plus attrayant que encore une autre nuit de ramen. C’est compréhensible, mais soyez prudent.

Avant de commencer à glisser une tempête avec votre carte de crédit, prenez un peu de recul et de réfléchir. Vous êtes juste de commencer à construire votre crédit, ce qui peut affecter beaucoup de votre vie financière à l’avenir – tout de ce type de prêt de voiture que vous qualifiez pour savoir si vous pouvez obtenir un nouvel appartement souhaitable. Le mauvais crédit peut même ruiner vos chances d’être embauché pour un travail de rêve.

Et oui, votre crédit peut même affecter ce que vous payez pour votre assurance automobile. C’est parce que les assureurs ont des données montrant que les personnes avec un mauvais crédit sont plus susceptibles de déposer une réclamation et leur coûtent de l’argent.

Morale de l’histoire? Utilisez votre crédit de façon responsable, payer les factures à temps chaque mois. Essayez de ne pas prendre l’habitude de porter un équilibre, soit – les frais d’intérêt peuvent augmenter rapidement, vous enfoncer profondément dans la dette avant que vous réalisiez même ce qui se passe.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Besoin d’assurance automobile pour une voiture, vous ne serez au volant pour un court terme? Vous pouvez avoir plus quelques options pour assurer la voiture. Certaines personnes peuvent considérer l’assurance automobile temporaire, mais obtenir la couverture d’assurance dont vous avez besoin peut ne pas nécessiter une politique distincte de votre propre voiture.

Qu’est-ce que temporaire d’assurance automobile?

assurance automobile temporaire ou l’assurance automobile à court terme est pour quand vous ne aurez besoin d’assurance sur une voiture pour une courte période de temps, en raison de diverses circonstances.

Les compagnies d’assurance en général ont tendance à souscrire des polices standards d’assurance automobile qui durent généralement pour une durée d’un an. Ils ne sont généralement pas dans l’entreprise d’écrire une assurance pour court comme quelques jours, afin que les gens cherchent souvent à court terme ou des options d’assurance temporaire au lieu.

Qui pourrions avoir besoin ou ConsiderTemporary assurance auto?

• Les personnes qui visitent un pays en vacances pour un court terme et l’achat d’une voiture temporaire dans le but de leur visite.
• Les personnes qui utilisent un service de partage de conduite, qui ont besoin d’assurance quand ils sont au volant, mais ne possèdent pas réellement la voiture ,.
• Les gens qui sont en entre les voitures
• Les gens qui sont préoccupés par les limites de responsabilité sur la voiture qu’ils conduisent, ils veulent compléter avec une assurance supplémentaire. Par exemple, si la voiture que vous conduisez a déjà sa propre assurance, mais vous craignez que l’assurance minimale peut ne pas couvrir entièrement votre responsabilité dans une réclamation, vous pouvez décider de vous protéger en souscrivant une assurance auto temporaire comme une assurance complémentaire lors de la l’assurance des propriétaires ne suffit pas.
• Les gens qui louent une voiture qu’ils ne possèdent pas
• Les gens qui empruntent une voiture d’un ami ou membre de la famille pendant une longue période de temps
• Les gens qui seront au volant des voitures de location et hors à plusieurs reprises ou pendant quelques mois, et que vous souhaitez utiliser une assurance auto temporaire pour éviter les frais d’assurance de la société de location élevés, et ne disposent pas de leur propre assurance automobile permanente.
• Les gens qui achètent une voiture pour une courte période et ensuite planifier de le revendre. Si tel est votre cas, contactez votre compagnie d’assurance à ce sujet parce que vous pourriez être en mesure d’ajouter cette nouvelle voiture temporaire à une politique existante au lieu de prendre une police distincte. Cela vous fera économiser de l’argent parce que vous bénéficiez d’une remise multi voiture pendant que vous assuriez votre deuxième voiture, et vous pouvez même pas avoir une pénalité lorsque vous supprimez la voiture parce que vous n’êtes pas annuler la police, vous êtes juste une voiture supprime. Vérifiez vos options.

Avant d’acheter temporaire d’assurance automobile

Les gens sont souvent confondus par la couverture que les différentes polices d’assurance automobile offrent, et en fonction de votre situation vous ne pouvez pas besoin de ce genre de couverture.

• Avant de vous décider besoin d’acheter une police d’assurance assurance responsabilité civile supplémentaire ou en voiture pour des raisons temporaires, contactez votre dernière compagnie d’assurance automobile, votre entreprise actuelle d’assurance habitation ou d’un agent d’assurance agréé et expliquer votre situation pour eux. Ils peuvent vous surprendre en vous savez que vous avez effectivement une couverture déjà, ou ils peuvent être en mesure de vous donner une suggestion pour assurer ce que vous êtes inquiet.
• Pour savoir si vous pouvez acheter une police d’assurance d’une durée plus courte, par exemple une politique de 6 mois.
• Vous devriez également parler au propriétaire de la voiture que vous utiliserez, si elle est pas, et demandez-leur demander leur propre compagnie d’assurance si votre utilisation de leur voiture est couverte. Vous ne pouvez pas avoir à acheter une couverture si leur politique vous couvrira.

politiques de responsabilité non-propriétaire sont possibles pour acheter ce ne peut cependant, pour des situations d’assurance temporaire lorsque vous ne possédez pas de voiture, être votre seule option qui est la raison pour laquelle il est une bonne idée de parler à un professionnel d’assurance pour obtenir les meilleurs conseils. politiques de responsabilité non propriétaire aussi ne couvrent pas les dommages physiques à la voiture, alors assurez-vous et passez par la liste ci-dessous, pour voir ce que vous avez besoin des couvertures et que vous voulez quand vous regardez l’assurance automobile temporaire.

Votre assurance auto personnelle couvrir une voiture temporaire?

Votre police d’assurance automobile peut couvrir les voitures de location, si elle le fait, vous ne pouvez pas besoin d’acheter une assurance auto temporaire par une agence de location.

La couverture reflète généralement les mêmes garanties que vous avez sur votre propre voiture. Par exemple, si vous avez une franchise de 500 $ sur une couverture complète, cette même couverture et la franchise prolongeraient à votre voiture de location. Quels que soient les franchises et les limites de la couverture que vous avez sur votre propre voiture étendrait la voiture de location. Vérifiez auprès de votre compagnie d’assurance automobile pour confirmer que vous avez la bonne couverture avant de louer la voiture. Ils seront dans la meilleure position pour vous aider et offrir des couvertures adaptées à votre situation.

Assurance location de voiture sur votre police d’assurance automobile personnelle ne prolongerait pas aux voitures d’affaires louées ou utilisation commerciale .

Politique non-responsabilité du propriétaire

politiques de responsabilité non propriétaire sont destinés à couvrir des circonstances particulières et ont des exclusions sur la définition de la voiture qui peut être assurée par la police.

Qui vend les conditions de responsabilité non propriétaire?

Vous pouvez faire une recherche en ligne pour trouver un bon prix sur une politique de responsabilité non propriétaire . La plupart des principales compagnies d’assurance de flux n’offrent polices d’assurance responsabilité des non-propriétaires, il est donc vraiment une bonne idée de commencer avec votre propre compagnie d’assurance. Ils peuvent être en mesure de vous faire économiser de l’ argent en vous aidant à vous assurer que vous n’êtes pas doubler sur votre couverture inutilement.

Ce qui est couvert par temporaire d’assurance automobile?

Selon le type d’assurance temporaire vous décidez d’acheter, vous aurez différentes options de couverture. Au fond, se renseigner sur les couvertures d’assurance automobile de base suivants, afin de mieux comprendre la politique avant de l’acheter.

• Responsabilité
• Couverture complète
• Couverture de collision
• Les conducteurs non assurés ou insuffisamment assurés
• paiements médicaux
• Remorquage
• Perte d’usage

Combien coûte temporaire d’assurance automobile?

Le prix de l’assurance automobile temporaire dépendra du type de voiture que vous assurez, comment vous allez l’utiliser, vos antécédents d’assurance personnelle, et la durée dont vous avez besoin à court terme ou de l’assurance temporaire.

Selon l’endroit où vous achetez l’assurance temporaire, le coût varie considérablement. Par exemple, si vous achetez une assurance auto temporaire lorsque vous louez une voiture d’une agence de location, il vous en coûtera probablement beaucoup plus que si vous trouvez une assurance auto temporaire par une compagnie d’assurance. Il vaut la peine de magasiner et de voir ce que la couverture que vous pouvez obtenir à partir de votre propre compagnie d’assurance avant de prendre une décision.

Est-ce Assurance couverture temporaire d’assurance automobile?

L’assurance habitation ne couvre pas l’assurance automobile temporaire. En général, la responsabilité d’une police d’assurance habitation exclut toute responsabilité pour les automobiles.

Certaines polices de responsabilité en excès peuvent offrir une couverture pour les non assurés / Underinsured (UM / UIM) Protection Automobilistes, un exemple est Ace Insurance.

Quels sont les effets personnels dans une voiture?

Les agences de location demandent parfois si vous souhaitez acheter l’assurance des effets personnels.

Si vous perdez les éléments d’une voiture lors d’une demande de voiture, vos effets personnels peuvent être couverts par votre police d’assurance habitation ou la politique des locataires. Cela ne nécessite pas l’assurance automobile depuis des objets personnels non fixés au véhicule, ou une partie du véhicule lui-même ne sont pas couverts par l’assurance automobile. Avec une couverture des effets personnels d’une agence de location de voitures, ceux-ci peuvent également être couverts.

Si vous demandez des biens personnels sur une politique à domicile ou locataire, notez que votre demande serait probablement soumise à une franchise et peut également avoir des conséquences comme la perte de votre perte rabais de crédit gratuit.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Il y a une longue liste de choses qui peuvent avoir une incidence sur votre assurance automobile. Une condamnation de l’alcool au volant est une violation grave de la circulation et il sera sans aucun doute avoir un effet négatif. Aucune compagnie d’assurance offre une « out » pour une telle violation majeure.

Tarifs vont augmenter

En supposant que votre compagnie d’assurance automobile a décidé de garder votre entreprise, votre taux augmentera. Il se produira généralement au premier renouvellement après la condamnation est définitive.

Cela signifie que si votre politique renouvelle 1er Janvier et votre conviction est le 2 Janvier dernier, vous ne verrez probablement pas une augmentation de tarifs pour six mois. Il est possible d’être avec une entreprise avec des super souscripteurs strictes qui pourraient avoir le pouvoir de faire un changement plus immédiat.

Combien cela augmenteront?

Cette question est difficile à répondre. Il va faire une grande différence selon vos antécédents de conduite avant. Si vous déménagez d’un statut de pilote préféré dans ce nouveau statut de pilote de risque élevé, vous allez voir un énorme changement. Dans certains cas, vous pourriez regarder doubler votre prix actuel et peut-être pire. Si vous étiez déjà un pilote de risque élevé, il ne peut pas faire un impact énorme. Certaines piscines d’assurance pour les conducteurs à risque élevé ne fonctionnent même pas les dossiers de conduite. Vous payez toujours un taux élevé, mais si vous payez déjà, vous ne pouvez pas voir beaucoup d’un changement de prix. La plupart du temps votre état haut risque sera à partir de plus et vous allez payer le taux élevé beaucoup plus.

Annulation possible

Peut votre compagnie d’assurance voiture vraiment annuler votre politique pour une consommation d’alcool et de condamnation pour conduite? Une annulation réelle politique arrive à moyen et est très rare. La plupart des compagnies d’assurance vous permettra de le monter jusqu’à ce que la date de renouvellement.

Ensuite, ils peuvent certainement pas renouveler votre police d’assurance automobile.

Ils sont appelés les compagnies d’assurance préférées pour une raison et c’est parce qu’ils ne permettent pas les conducteurs avec les principales violations de la circulation de continuer en tant que clients. Souvent, trente à quarante-cinq jours avant la date de renouvellement réel que vous recevrez un avis de non-renouvellement.

Si vous recevez un avis de non-renouvellement, il est une bonne idée de parler avec votre agent d’assurance. Demandez s’il y a d’autres options pour vous. Il est important de parler avec votre agent en particulier si vous avez un agent indépendant. Un agent d’assurance indépendant sera très probablement une autre compagnie d’assurance pour placer votre entreprise. Ensuite, vous pouvez garder votre même agent familier et je l’espère bien.

Pendant combien de temps une condamnation de conduite avec facultés affaiblies Affect votre assurance auto

L’alcool au volant a frappé votre assurance automobile pour les trois à cinq ans. Un support préféré typique peut faire si vous êtes admissible à obtenir une assurance avec eux après la condamnation de trois ans, mais vous serez toujours payer un supplément pour deux années supplémentaires. Les compagnies d’assurance font chacun leurs propres règles pour la façon dont ils gèrent les convictions de conduite avec facultés affaiblies. La norme est que la violation aura une incidence sur votre taux d’assurance automobile pour cinq ans.

Exigence SR22

De nombreux États auront besoin d’un dépôt de SR22 afin de surveiller votre assurance automobile statut actif.

Fondamentalement parce que vous avez soulevé des drapeaux rouges au sujet de votre jugement derrière le volant, l’Etat veut vérifier que vous maintenir une couverture d’assurance. Avec un dépôt de SR22 appliquée à votre police d’assurance automobile, la compagnie d’assurance avisera automatiquement l’état de tout changement à votre politique le plus important si la politique est en état actif ou annulé. SR22 est pas très cher, mais à ce stade, toute augmentation de votre politique est beaucoup à nu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Certes, une grande partie de tout plan mettre ensemble d’assurance-vie est le choix qui le bénéficiaire sera. Selon l’objectif de la politique, cette personne ou entité pourrait être un conjoint, un enfant, un partenaire commercial ou organisme de bienfaisance, pour ne citer que quelques-uns.

Et quand nous avons mis en place nos plans d’assurance-vie, comme tout autre type de situation de planification financière, nous ne le faisons pas dans le vide. En d’autres termes, il se produit pendant un seul point dans le temps – et comme nous le savons tous, la vie continue en continu sur.

Tout comme avec tout autre type de planification étape de la vie, les polices d’assurance vie doivent être examinés régulièrement afin de vous assurer que le bénéficiaire vous avez choisi à un moment donné dans le temps est toujours le bon choix aujourd’hui. Dans le cas contraire, il pourrait causer des problèmes majeurs quand vient le temps de transmettre ces actifs.

C’était avant, c’est maintenant

Pensez-y une minute. Le produit qui sont payables à un parent déjà décédé, un ex-conjoint ou partenaire, ou à tous, mais juste un de vos enfants. Lorsque la vie change, cela signifie que le bénéficiaire désignations sur les polices d’assurance-vie – ainsi que d’autres plans comme IRA et 401 (k) les comptes – devraient être revues et modifiées si la personne ou l’entité que vous avez choisi, tout approprié à un moment donné, est plus le meilleur ajustement à être bénéficiaire. Et, si vous pensez que le bénéficiaire désigné simplement faire ce qui est juste et remettre l’argent à la personne qui vous voulez vraiment avoir, détrompez-vous.

Voici quelques-uns des changements de vie les plus courants qui pourraient vous obliger à jeter un oeil à vos polices d’assurance:

• Naissance ou l’ adoption d’un enfant ou petit – enfant . Si vous prévoyez pour la naissance ou l’ adoption d’un enfant ou un petit – enfant, vous devriez jeter un oeil à votre bénéficiaire police d’assurance vie sous forme et voir comment il est rédigé. Dans certains cas, si vous nommez des enfants ou des petits – enfants, il peut simplement dire que vous nommez « tous les enfants » ou « tous les petits – enfants. » Dans d’ autres cas, cependant, il pourrait nommer les enfants ou petits – enfants individuellement. Par conséquent, si vous ne voulez pas déshériter quelqu’un sans le vouloir, il est important de revoir votre politique avant que l’enfant arrive. Dans le cas contraire, quelqu’un pourrait être laissé de côté.
• Changement d’état matrimonial. Un changement d’état civil ou d’une société devrait également être un élément déclencheur pour vous de jeter un oeil à votre police d’assurance-vie. Il est important de noter que , dans certains Etats, si vous divorcent, vous ne pouvez pas être en mesure de changer la désignation du bénéficiaire jusqu’à ce que le divorce est en réalité finale. Dans certains cas, il peut également exiger que le consentement du bénéficiaire initial à son nom soit retiré de la politique.
• Votre bénéficiaire désigné décède avant vous. Vous avez peut – être nommé quelqu’un comme bénéficiaire qui finit par vous décède avant . Dans ce cas, vous pourriez avoir également nommé un bénéficiaire contingent. C’est quelqu’un qui sera le prochain à recevoir les fonds de la politique. Toutefois, si vous avez vraiment l’ intention ne pas que cette personne reçoive tous les fonds, vous pouvez jeter un oeil à votre plan et le mettre à jour.
• D’ autres situations. Il peut y avoir d’ autres situations qui vous incitera à revoir votre politique – vous pourriez tout simplement changer d’ avis ou avoir une brouille avec votre choix initial pour le bénéficiaire. Dans d’ autres cas, divers besoins peuvent avoir changé.

Rappelez-vous quand vous examinez vos polices d’assurance-vie à regarder les plans individuels et collectifs. En effet, si vous avez un régime collectif d’assurance-vie par votre employeur, souvent ces plans sont oubliés – mais ils pourraient être la peine une belle somme d’argent pour un bénéficiaire aussi.

Quand vérifier vos plans

Comme vous le faites avec vos investissements, il est important de passer par et revoir votre couverture d’assurance sur une base régulière. Dans la plupart des cas, cela devrait avoir lieu au moins une fois par an – ou plus souvent si un événement majeur de la vie a eu lieu.

Rencontre régulièrement avec votre conseiller en assurance peut aider à faire en sorte que vos plans sont en place pour couvrir ceux que vous comptez avec la bonne quantité de profit à l’avenir, ainsi que pour faire en sorte que ceux que vous ne l’intention de fournir une couverture pour ne sont pas figurant sur vos politiques. Ce n’est pas seulement une bonne planification financière, il peut aussi aider à prévenir les malentendus de la famille à l’avenir.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Millennials faire beaucoup de choses différemment des générations plus âgées. Et les soins de santé ne fait pas exception.

En règle générale, sont plus millennials soucieux des coûts, ce qui signifie qu’ils sont plus susceptibles de se renseigner sur le coût des traitements et de la couverture avant de les recevoir. Et cette tendance se manifeste dans des approches très différentes pour recevoir des soins médicaux. Par exemple, millennials sont moins susceptibles de se tourner vers un médecin de soins primaires pour les soins non urgents, optant plutôt pour les cliniques de détail, centres de soins urgents ou les salles d’urgence.

Et ils sont aussi plus susceptibles de sauter des soins tout à fait: Selon les recherches du Centre Transamerica d’études de santé (TCHS), près de la moitié des millennials ont réduit au minimum les coûts de la santé en sautant, retarder ou arrêter les soins, en essayant au lieu de résoudre les problèmes médicaux sur les leurs.

Et parce que cette génération consomme des soins médicaux différemment, ils ont aussi besoin de réfléchir longuement et sérieusement sur la façon dont ils choisissent leur assurance maladie.

Donc, si vous êtes un millénium, vous devriez commencer par jeter un regard rétrospectif sur l’année avant d’obtenir un sens pour votre utilisation typique: Combien de fois êtes-vous allé chez le médecin, à une clinique, à l’urgence? Combien de fois avez-vous envie d’aller, mais n’a pas à cause du coût? Combien avez-vous dépensé sur les médicaments sur ordonnance, et vous êtes-il prendre sur une base continue? Y a-t-il d’autres besoins médicaux ou des conditions qui sont au sommet de l’esprit peut-être vous pensez à tomber enceinte, ou d’obtenir un traitement physique pour les ischio-jambiers?

Une fois que vous avez terminé que l’auto-évaluation, voici ce que vous devez faire.

Connaître la terminologie

« La grande chose pour millennials, surtout pour les premiers acheteurs de temps d’ assouplissement de leur des parents de couverture est vraiment comprendre les concepts clés qui prennent les coûts » , explique Jennifer Fitzgerald, PDG et co-fondateur de PolicyGenius , un marché d’assurance en ligne indépendant.

« La santé est complexe … la prime que vous payez est pas toute l’histoire. » Vous devez comprendre les différences fondamentales entre les plans élevés déductibles (peut-être avec CGS) et BPP. Il est également important de prendre en compte copays (frais fixes que vous payez pour les services, comme les rendez-vous et les médicaments) et coassurance (pourcentage du coût des services que vous payez, généralement après que vous rencontrez votre franchise). La même chose vaut pour les primes, les franchises et les maximums hors de leur poche.

Définissez votre budget et Comparaison-Shop

Comme pour toute nouvelle dépense, calculer combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois et puis demandez-vous combien vous êtes prêt à payer. Pour cette saison d’inscription ouverte, les primes mensuelles 18-24 ans sont en moyenne 219 $, selon la santé en ligne, un échange d’assurance maladie privée en ligne; pour 25-34 ans, il est 288 $.

D’une manière générale, « Si vous êtes en bonne santé maintenant et ne pas avoir de futures procédures prévues, ensuite pour une franchise plus élevée », dit Fitzgerald. « Sinon, optez pour la franchise inférieure. » Et peu importe où vous tombez sur le spectre de millénium, faire preuve de diligence raisonnable pour trouver le meilleur prix en comparaison du shopping toutes les options disponibles pour vous, dit Hector De La Torre, directeur exécutif pour TCHS.

En d’autres termes, juste parce que vous pouvez être jusqu’à 26 ans, le plan de votre parent ne signifie pas qu’il est la meilleure option disponible pour vous.

Comment comprendre pré-26 et post-26 sont différents

Si vous êtes moins de 26 ans, en restant sur le plan de votre parent pourrait être moins cher que de passer à votre employeur. Si vous êtes au collège, il pourrait être moins cher d’opter pour votre plan de santé des étudiants (la plupart des écoles de quatre ans ont un). Mais ce sont des généralités: Vous ne saurez pas si vous exécutez les numéros. Une fois que vous tournez 26, vous avez 60 jours pour obtenir votre propre couverture d’assurance si vous êtes toujours sur le plan de votre parent. En règle générale, si votre employeur offre un, ce sera la solution la plus rentable. Mais certains employeurs faisant passer une grande partie du coût pour les employés, que vous pourriez être en mesure de faire mieux soit sur le plan de votre conjoint (si vous avez accès à un) ou en faisant des achats de façon indépendante.

 Il suffit de savoir que si votre employeur ne l’ assurance-maladie de l’ offre, vous n’êtes pas admissible à des subventions sur les échanges, et vous aurez à payer le prix de la vignette. Et si vous n’avez pas la couverture par l’ employeur, l’échange peut être votre base et vous pouvez le comparer avec le marché traditionnel de l’ assurance (par l’ intermédiaire d’ un courtier ou d’ une société en dehors de l’échange comme eHealth.com ).

Cherchez commodité

Favorisent l’ immédiateté et Millennials commodité, dit Robin Gelburd, président de FAIR Santé, un organisme sans but lucratif à la recherche de la transparence des coûts de la santé. Entre emplois non conventionnels (c. -à -postes indépendants ou travaillant à l’ extérieur l’habituel « 9 à 5 ») et  l’absence soit la création ou le maintien de solides relations avec les médecins de soins primaires, dit – elle la tendance à privilégier les cliniques de détail, soins d’ urgence et les salles d’urgence ISN « t surprenant. Si vous visitez ces installations souvent ou d’ aller eux est votre préférence, ne cherchez des plans qui les couvrent. Recherchez également des plans qui offrent une forme de télémédecine ou de communication électronique (par téléphone, par e – mail et webcam) avec les médecins pour les situations non urgentes (rhumes, grippes, réflexion des éruptions cutanées, etc.). Pour une moyenne d’environ 40-50 $, vous pouvez voir un médecin et même obtenir des médicaments prescrits, de le confort de votre maison ou au bureau. Quelques leaders de l’ industrie comprennent TelaDoc, docteur à la demande et le bien américain.

Facteur dans les prescriptions

De même, les accros de soins d’ urgence devraient se concentrer sur les prescriptions . Du point de vue des coûts, comprendre que vous pouvez enregistrer une partie importante du changement si les prescriptions que vous prenez sont régulièrement sur le formulaire de votre plan (c’est – à – dire, ils sont couverts). Ne changent pas les formulaires tout ce qui souvent, de sorte que l’ affacturage dans votre décision est une initiative intelligente, dit Fitzgerald. Mais, comme Nate Purpura de la santé en ligne explique, vous devez aussi comprendre que près des deux tiers des régimes d’assurance santé individuelle du marché ne couvrent pas vos ordonnances de médicaments jusqu’à ce que  après  vous frappez votre franchise. Par conséquent, si vous dépensez plus de 50 $ par mois sur les ordonnances, il est intéressant de regarder dans les plans avec des franchises moins élevées.

Encore une fois, si vous faites des emplettes pour le plus bas prime mensuelle, vous sera présenté probablement avec Bronze ou Catastrophique sur les échanges. Mais avec des prescriptions coûteuses à l’esprit, vous êtes habituellement mieux vous inscrire à un plan d’argent pour les obtenir partiellement ou complètement couvert.

Quoi que vous fassiez, Do not Go Sans

Ne croyez pas l’option la moins chère pour l’assurance maladie va sans elle. En vertu de la Loi sur les soins abordables, en sautant une couverture d’assurance maladie signifie encourir une lourde amende: Les frais pour ne pas avoir l’assurance maladie en 2016 était de 695 $, soit 2,5 pour cent de votre revenu, selon le montant le plus élevé. Et cette pénalité montant forfaitaire sera ajusté en fonction de l’inflation pour 2017. Alors que l’administration Trump pourrait liquider l’abrogation de l’obligation d’assurance maladie ainsi que le reste de l’Obamacare, pour l’instant que la peine reste en place.

Et il y a d’autres risques financiers d’aller sans assurance. Sacrifier votre santé pour économiser de l’argent pourrait maintenant conduire à des problèmes encore plus, avec des étiquettes de prix encore plus grand, sur la route. Par exemple, si vous ignorez la cavité et 170 $, il pourrait coûter à remplir aujourd’hui, alors vous vous mettre en danger pour un canal radiculaire plus tard, ce qui pourrait vous courir plus de 1 000 $. Et pendant que vous pourriez vous sentir en bonne santé et invincible dans votre 20s, sachez qu’une maladie ou une blessure catastrophique peut se produire à tout le monde et si cela se produit lorsque vous ne disposez pas d’assurance, vous courez le risque de décimer vos finances et aller profondément dans la dette médicale .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Une bonne ou mauvaise idée?

Bien a été développé l’assurance-vie traditionnelle de fournir une prestation de décès à un bénéficiaire en cas de décès de la personne assurée, plusieurs produits ont évolué dans la dernière partie du 20e siècle qui intégrait l’épargne ou l’investissement. L’emprunt d’une police d’assurance-vie peut être considérée si vous avez une police d’assurance vie permanente avec des valeurs. Deux exemples de polices d’assurance-vie qui fournissent des valeurs de trésorerie sont l’assurance vie entière et l’assurance-vie universelle.

Vérifiez votre police d’assurance-vie pour voir si elle comprend une disposition de prêt.

Pouvez-vous emprunter de l’argent terme des polices d’assurance vie?

Pas cher assurance-vie comme l’assurance-vie ne vous permet pas d’emprunter de l’argent de la politique. L’assurance-vie temporaire raison est considéré comme abordable ou pas cher, parce qu’il est une police d’assurance-vie pure, elle n’a aucune valeur autre que la prestation de décès réelle d’être payable au décès de l’assuré, si l’assuré décède pendant la durée déterminée.

Les bases de l’emprunt de votre police d’assurance-vie

Si vous envisagez d’emprunter de votre police d’assurance-vie, vous avez probablement été vendu une politique qui offrait des valeurs en espèces et utilisé dans le cadre de cette stratégie de votre pour décider quel type d’assurance-vie est le mieux pour vous. La première chose que vous devez faire si vous envisagez d’emprunter de l’argent ou retirer des fonds de votre est de décider l’assurance-vie si elle est logique dans votre situation.

Avant d’emprunter, demandez à votre agent ou un représentant d’exécuter un « en vigueur illustration. » Une illustration en vigueur va vous montrer comment votre prêt aura un impact sur votre politique. En outre, explorer d’autres options et peser les avantages et les inconvénients de l’emprunt de votre politique.

COMMEnT emprunt d’une œuvre de la politique d’assurance-vie?

Lorsque vous empruntez basé sur la valeur de rachat de votre police d’assurance-vie, vous emprunter de l’argent de la compagnie d’assurance-vie.

Un prêt de votre compagnie d’assurance est beaucoup plus facile à obtenir qu’un prêt bancaire parce qu’ils utilisent la valeur de rachat de votre police en garantie. Si vous ne payez pas le prêt, ils vont le prendre de la valeur de rachat de votre police ou votre prestation de décès. L’un des principaux problèmes est que si le prêt ne soit pas remboursé, et vous ne payez pas l’intérêt, l’intérêt sera composé et être ajouté à votre solde du prêt, et peut finir par dépasser la valeur monétaire. L’emprunt de votre police d’assurance-vie exige une planification prudente et le suivi de votre solde du prêt et les valeurs en espèces ou vous pourriez risquer de perdre votre politique. C’est là un sera utile illustration en vigueur.

Quand pouvez-vous emprunter à partir de votre police d’assurance vie?

Vous pouvez généralement emprunter ou prendre l’argent de votre police d’assurance-vie après avoir construit la valeur en espèces. Vous devrez contacter votre planificateur financier ou un conseiller ou votre représentant d’assurance-vie pour savoir ce que la valeur de votre argent est et de discuter de ce que l’impact sera sur votre politique aussi bien que s’il y aura des incidences fiscales.

Il y a plusieurs facteurs que vous devez prendre en compte avant d’annuler ou encaisser une police d’assurance-vie, emprunter contre ou prendre des valeurs en espèces.

Avez-vous de rembourser le prêt lors de l’emprunt à partir de votre police d’assurance vie?

Contrairement aux prêts bancaires ou des prêts hypothécaires, vous ne devez pas rembourser le prêt que vous prenez lors de l’emprunt d’une police d’assurance-vie permanente. Toutefois, lorsque vous empruntez de l’argent en fonction de votre valeur en espèces, le montant que vous empruntez peut réduire la prestation de décès de la partie d’assurance-vie de votre politique. Si vous ne payez pas le dos de prêt et l’intérêt combiné avec le montant emprunté commence à dépasser la valeur de l’argent, vous pouvez mettre votre police d’assurance-vie en danger. Cela peut se produire plus rapidement que vous le pensez.

5 choses à vérifier avant d’emprunter d’une police d’assurance-vie

Avant d’emprunter à partir d’une police d’assurance-vie, vous devez avoir une discussion sérieuse avec votre planificateur financier ou un conseiller d’assurance pour comprendre le long terme et les conséquences à court terme et les risques.

Il y a beaucoup de coûts cachés que vous ne pouvez pas réaliser d’abord, et que vous voulez vous assurer que c’est la meilleure option pour vous.

• Discuter de la façon dont le prêt et les intérêts auront un impact sur votre police d’assurance-vie pour faire en sorte que la partie de prestation de décès de votre police ne soit pas menacée.
• Pour savoir si vous devrez payer un « coût d’opportunité »
• Assurez-vous que vous pouvez vous permettre de payer les intérêts et autres frais ou comprendre la stratégie en fonction de votre politique spécifique qui fera sens pour vous. Toutes les politiques sont les mêmes et la situation de chacun est différent.
• Si vous ne pouvez pas rembourser les intérêts sur votre prêt, réfléchir à deux fois. L’illustration en vigueur vous aidera à comprendre cet aspect.
• Si vous comptez sur les dividendes de votre politique de payer les intérêts sur le prêt, un vrai regard sur les détails avec votre représentant ou conseiller financier. Cela peut être coûteux sinon structuré correctement.

Toutes ces questions devraient trouver quand vous regardez la force en illustration de l’impact de votre prêt avec votre agent ou un conseiller.

Raisons d’emprunter à une police d’assurance vie par rapport à la Banque

Certaines personnes ont acheté une assurance-vie avec des valeurs spécifiquement pour construire des actifs afin que plus tard dans la vie, ils peuvent emprunter à leur police d’assurance-vie ou utiliser les investissements quand ils ont besoin.

• Certaines personnes empruntent de leur police d’assurance-vie pour éviter les tracas d’un prêt de la banque. Si vous avez l’intention de rembourser le prêt dans un laps de temps raisonnable, et suivre les paiements d’intérêts afin qu’ils ne s’accumulent pas, cela pourrait être une option sans tracas.
• L’emprunt de votre police d’assurance-vie permet beaucoup plus de souplesse dans le remboursement. Par exemple, lorsque vous empruntez auprès d’une banque, vous avez des paiements mensuels à faire sur une durée déterminée, alors que si vous empruntez de votre police d’assurance-vie, vous pouvez rembourser aussi peu ou autant que vous voulez à tout intervalle de temps. Encore une fois, il faut faire attention à la façon dont cette incidence sur la valeur de votre prêt, par rapport à votre valeur en espèces que les intérêts accumule, mais si vous avez seulement besoin d’un prêt pour un bref moment, cela peut vraiment vous aider à emprunter de l’argent et le rembourser sur votre termes.
• Si le montant que vous empruntez est nettement inférieur à la valeur de votre argent et vous avez des plans et les moyens de rembourser l’intérêt et de la valeur dans un laps de temps raisonnable (votre agent d’assurance-vie peut vous aider à comprendre cela), puis emprunter de votre la politique sera une bonne option pour vous.

Vous pouvez emprunter à partir d’une valeur monétaire politique permanente, mais avant vous assurer que vous êtes prêt à gérer la transaction correctement en ayant une discussion approfondie avec votre planificateur.

Méfiez-vous de la véritable portée d’emprunt de votre police d’assurance-vie

Nous vous avons donné une liste de base des choses à surveiller si vous envisagez d’emprunter de votre politique, cette information peut être utilisée comme point de départ pour discuter de l’option avec votre conseiller agréé ou son représentant et prendre une décision éclairée. Il existe des moyens intelligents pour gérer l’emprunt de votre police d’assurance-vie qui peut fournir de bons avantages, mais il y a aussi des risques quand il ne se fait pas avec une planification minutieuse.

Un exemple de la façon dont l’emprunt de votre police d’assurance-vie pourrait être un problème, surtout si vous empruntez de l’argent parce que vous avez des temps financiers difficiles, est que la valeur de votre argent dans votre politique de vie est protégée contre les créanciers, mais un prêt de votre assurance-vie la politique est considérée comme l’argent, et donc ce n’est plus protégé contre les créanciers.

La dernière chose dont vous avez besoin est de prendre un prêt sans avoir la grande image. Ce qui est le plus important pour vous de garder à l’esprit est que ce n’est pas la même chose que tirer de l’argent sur un compte d’épargne, c’est une opération complexe et vous devez vous assurer que vous comprenez vraiment.

Exemples d’emprunt d’une police d’assurance vie

Jane avait payé dans son ensemble de la politique d’assurance-vie depuis qu’elle avait 22 ans sur son 40e anniversaire, elle a décidé qu’elle voulait s’acheter le voilier qu’elle avait toujours rêvé comme un cadeau pour elle-même et passer un peu de temps sur l’eau avec les enfants cet été avant de devenir des adolescents et a trop occupés pour prendre le temps de passer avec la famille.

Elle était remboursons encore chez elle, elle ne voulait pas prendre un prêt supplémentaire, alors elle a décidé d’utiliser une partie de ses économies et emprunter le reste 20 000 $ dont elle avait besoin de la valeur en espèces de sa police d’assurance-vie.

Quand elle a appelé pour obtenir le prêt et a discuté des conséquences avec son conseiller financier, elle a découvert qu’elle pouvait emprunter de l’argent, mais que le montant pourrait réduire le montant de sa prestation de décès. Cela signifie que si quelque chose arrivait à elle et elle est morte, sa famille n’obtiendrait la prestation de décès, moins le montant du prêt si elle ne payait pas en arrière. Cela ne dérangeait pas tant, mais son conseiller financier a poursuivi en expliquant que même si elle n’a pas eu à rembourser le prêt, elle pourrait finir par payer des intérêts et des intérêts composés. Quand ils ont travaillé les détails, Jane a décidé le prêt pour le voilier était probablement pas le meilleur usage de sa valeur monétaire accumulée, et elle a décidé de louer un bateau à la place, et ne pas risquer de payer tous les frais et les intérêts composés ou risquer sa politique long terme.

Exemple d’emprunt d’une politique d’assurance-vie pour démarrer une entreprise

Jane décide qu’elle veut prendre de l’argent de sa police d’assurance-vie pour démarrer sa propre entreprise. Elle n’a jamais couru une entreprise avant, elle se inquiète d’emprunter à la banque. Elle ne veut pas non avoir un autre prêt sur son rapport de crédit. Parce que Jane a déjà fait des recherches sur le marché et a eu une certaine demande pour ses services déjà, elle pense qu’elle peut gérer à rembourser son prêt d’assurance-vie dans les deux ans. L’emprunt de l’argent comme un investissement en elle-même et l’activité future est logique, elle prend le prêt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Il y a plus de choix que jamais pour trouver une assurance santé abordable. On peut obtenir leur annuaire téléphonique local et rechercher des compagnies d’assurance qui offrent une couverture d’assurance-maladie ou l’on pourrait obtenir en ligne et trouver rapidement des sites Web qui peuvent fournir un devis d’assurance-maladie.

Mais seulement la recherche d’une assurance maladie abordable peut entraîner des lacunes dans votre couverture d’assurance-maladie. Lorsque vous cherchez une couverture d’assurance maladie abordable, vous devez pas seulement regarder le prix de votre devis d’assurance-maladie mais aussi comprendre ce type de couverture d’assurance maladie que vous obtenez.

Voici cinq étapes pour vous aider à trouver non seulement une couverture abordable d’assurance-maladie, mais ces cinq étapes aussi vous aider à tirer le meilleur parti de votre couverture d’assurance-maladie.

1. Quel type de couverture d’assurance maladie avez-vous besoin ?:

Lorsque vous démarrez votre recherche pour la couverture des soins de santé abordables, beaucoup de gens vont souvent avec la première citation d’assurance maladie pas cher et ne pas faire assez de recherche pour trouver la meilleure couverture d’assurance-maladie pour leurs besoins.

Vos options de couverture d’assurance maladie dépendent en grande partie de vos conditions de vie. Voici les circonstances de la vie commune et leurs différentes options de couverture d’assurance maladie:

• Travail: l’ employeur (meilleur choix), la couverture d’ assurance – maladie indépendante (quand vous allez à une compagnie d’assurance et de souscrire une assurance maladie non par un employeur), État de patronage (faible revenu) ou autoassurons
• Indépendant: indépendant (quand vous allez à une compagnie d’assurance et pas acheter l’ assurance maladie par un employeur), État de patronage (faible revenu) ou autoassurons
• Ne fonctionne pas: l’ employeur par Cobra, la couverture d’ assurance – maladie indépendante (quand vous allez à une compagnie d’assurance et pas acheter l’ assurance maladie par un employeur), un régime parrainé par l’ État ou autoassurons
• Collège: Cobra (via le fournisseur d’ assurance – maladie de la famille), État de patronage ou autoassurons

2. Le choix d’une compagnie d’assurance santé:

Maintenant que vous en savez plus sur vos besoins d’assurance maladie, il est temps de penser à trouver une compagnie d’assurance qui offre la meilleure couverture d’assurance-maladie pour vos besoins.

En savoir davantage sur la solidité financière d’une compagnie d’assurance est un must. En outre, la meilleure façon de trouver la meilleure couverture d’assurance-maladie pour vous est d’apprendre comment comparer les domaines clés de l’assurance soins de santé qui sont importants pour vous.

3. Faire l’appel:

Êtes-vous prêt à commencer à appeler pour obtenir un devis d’assurance-maladie? Ou, si l’assurance que vous recherchez est offert par votre employeur, vous êtes prêt à voir si vous voulez que le choix de votre employeur? Lorsque vous êtes prêt à faire l’appel à vos fournisseurs d’assurance-maladie choisis, ont prête une liste de questions dont vous avez besoin des réponses. Demander ce qui est exclu dans leur régime d’assurance-santé et leur choix de médecins de soins de santé sont des domaines clés pour obtenir des réponses à quand on parle aux compagnies d’assurance-maladie.

4. Comprendre votre couverture d’assurance maladie:

Maintenant que vous avez votre plan d’assurance-maladie, être prêt et prendre le temps de comprendre vos couvertures d’assurance-maladie. Il est toujours préférable de revoir votre plan d’assurance maladie auprès de votre représentant d’assurance-maladie de l’employeur ou l’agent qui vous a aidés à obtenir le régime d’assurance-maladie.

Une autre bonne idée est de lire juste vous-même. La plupart des paquets d’information d’assurance-maladie semblent insurmontables, mais sont généralement de cette façon parce qu’ils sont écrits pour aider à comprendre à fond le plan d’assurance-maladie.

5. Dépôt d’une demande d’assurance-maladie:

Les bureaux de la plupart des médecins seront déposer votre demande d’assurance-maladie pour vous et que vous facturer le montant que vous êtes censé payer de leur poche selon votre régime d’assurance-maladie. Parfois, cependant, vous devez déposer votre demande d’assurance maladie vous. Un exemple d’un tel moment serait si vous avez choisi d’aller à un médecin qui n’est pas dans le réseau de votre régime d’assurance maladie des médecins que vous pouvez utiliser.

Si vous trouvez que vous ne devez déposer votre demande d’assurance maladie vous, dans la plupart des cas, vous devrez payer la totalité du montant de la première visite chez le médecin ou un spécialiste. Ensuite, vous devrez obtenir un formulaire de votre compagnie d’assurance et remplir les informations appropriées pour déposer votre demande. Si votre demande est approuvée, votre compagnie d’assurance maladie vous remboursera, ou vous envoyer le montant de la créance qui est couvert par votre police d’assurance-maladie.

Si vous avez besoin de contester les décisions de votre compagnie d’assurance en raison d’une réclamation d’assurance-maladie a été refusée, il est important d’avoir un dossier pratique de toutes les procédures effectuées. Garder un journal médical personnel sera utile.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

soins de santé abordables est à l’avant-garde de notre esprit ces jours-ci. Selon la Fondation de l’avocat national des patients (NPAF), achats pour votre assurance santé est très importante afin de trouver des solutions de soins de santé abordables et économiser de l’argent sur un plan d’assurance-maladie.

Comment choisir entre le plan de soins de santé options

Le fait de devoir choisir entre plusieurs régimes de soins de santé peut être une tâche ardue. En plus de compréhension des différentes options, et ce que signifient les termes de votre police d’assurance-maladie, il y a quelques domaines clés que vous devriez comparer au moment de choisir un plan de soins de santé.

Voici les 10 domaines clés à prendre en compte lorsque vous avez besoin de trouver le meilleur plan de soins de santé:

1. Votre médecin: Certains régimes de soins de santé vous ont besoin d’utiliser leur réseau de médecins. Si vous avez actuellement un médecin que vous souhaitez continuer à voir, vérifiez d’ abord si votre médecin est inclus dans le plan de soins de santé que vous envisagez. Si vous devez choisir un nouveau médecin du plan de soins de santé considèrent la recherche sur les titres de compétence des médecins en téléphonant au bureau médical qu’ils travaillent, lisez médecin en ligne et vérifier auprès de l’American Medical Association ( AMA ). Emplacement et la disponibilité sont d’ autres facteurs à prendre en compte lors du choix d’ un médecin. Découvrez les heures de l’établissement où le médecin travaille et voir si le médecin est disponible toutes les heures ou seulement quelques – uns.

2. Les spécialistes: Si vous avez des conditions médicales spécifiques ou pensez que vous pourriez avoir besoin d’utiliser des spécialistes à l’avenir, savoir si vous serez en mesure d’utiliser un spécialiste et ce que la procédure est.

Vérifiez si vous aurez toujours besoin de communiquer avec votre médecin de soins primaires d’abord et si vous avez déjà un spécialiste, si elles seront acceptées.

3. Conditions préexistantes ou périodes d’ attente:  Parfois , dans la confusion de choisir les plans de soins de santé beaucoup oublient de confirmer comment les conditions pré-existantes seront couverts et s’il y a des périodes d’ attente.

Assurez-vous et examiner ces détails.

4. d’ urgence et les soins hospitaliers: Découvrez ce que les salles d’urgence et les hôpitaux sont couverts sur votre plan. En outre, savoir ce qui constitue une « urgence ». Parfois , votre définition d’une urgence ne peut pas être le même que le plan de soins de santé que vous envisagez et il ne pouvait pas être couvert. En outre, vérifiez si vous devez communiquer avec votre médecin de soins primaires avant d’ obtenir des soins d’urgence.

5. Physicals réguliers et examens préalables Santé:  Si vous aimez obtenir des examens médicaux réguliers et des examens de santé assurez – vous qu’ils sont couverts. La plupart des plans de soins gérés couvrent ces types de projections annuelles, mais certains régimes d’assurance indépendants ne les couvrent pas du tout. Si vous avez des enfants trouvent si bien bébé contrôles et les vaccinations sont couverts.

6. La couverture des médicaments sur ordonnance de:  Si vous utilisez actuellement des médicaments d’ordonnance sur une base régulière ou pensez que vous devrez peut – être à l’avenir vérifier les détails de la couverture des médicaments sur ordonnance. Nous avons énuméré quelques bons conseils sur la couverture des médicaments sur ordonnance , y compris des conseils de la NPAF dans notre article sur économiser de l’ argent sur le type de couverture care.This de santé peut varier énormément d’ un plan à.

7. OB-GYN:  Si vous voyez régulièrement un Obstétricien ou Gynécologue, savoir si votre médecin est couvert dans le plan que vous envisagez.

Si vous envisagez de traitements de fertilité ou de volonté à l’avenir, voir ce qui peut être couvert que certains plans sont maintenant y compris différents types de couverture de la fertilité. La même chose s’appliquerait pour la couverture de la grossesse: savoir combien vous devrez payer de leur poche pour les soins de la grossesse et la naissance si vous êtes enceinte ou décider de l’intention de tomber enceinte à l’avenir.

8. Services supplémentaires: Comprends  ce que les services supplémentaires sont couverts lorsque l’on compare les plans de santé. Voici quelques exemples de services supplémentaires qui peuvent être importants pour vous comprennent: la drogue et l’ alcool de réadaptation, des soins de santé mentale, counseling, soins à domicile, soins infirmiers de soins à domicile, soins palliatifs, les traitements expérimentaux, traitements, soins chiropratiques.

Gardez à l’esprit qu’il ya aussi des politiques comme les maladies graves ou l’assurance soins de longue durée que vous pouvez regarder pendant que vous évaluez vos options d’assurance maladie, ceux-ci sont considérés comme l’assurance-maladie complémentaire.

9. Coûts:  Découvrez ce que vous Franchises devrez payer avant que la politique de soins de santé va payer. Découvrez ce que pour cent les soins de santé va payer après votre franchise, et ce pour cent qu’ils vont payer si vous avez besoin d’utiliser un médecin, un hôpital ou un spécialiste qui est hors du réseau. Pour savoir s’il y aura des co-paiements, ce sont les frais que vous devez payer lors de la visite à votre médecin, l’ hôpital, ou une salle d’urgence. Enfin, connaître vos limites. Certains plans ont des limites à vie sur combien le plan de soins de santé va payer et certains ont des limites de vie ainsi que des limites annuelles.

10. Exclusions:  La dernière considération est la liste des exclusions. Vous voulez revoir la liste de chaque plan d’exclusions pour savoir ce qui ne sont pas couverts et de voir si une condition que vous avez ou attendre à avoir dans l’avenir, est inclus dans cette liste.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Qu’est-ce que l’assurance vie entière?

L’assurance vie est un type de valeur monétaire de la politique d’assurance-vie qui offre une protection pendant votre vie entière et offre deux principaux avantages:

• une prestation de décès à verser au bénéficiaire en cas de décès
• valeur monétaire accumulée sur la durée de l’assurance qui peut être utilisé comme l’épargne ou à emprunter contre si vous avez besoin de l’argent pendant que vous êtes en vie

L’assurance vie est également connu comme la « vie droite » et « assurance-vie permanente. »

Une politique de vie vous couvre pour toute votre vie, pas seulement pour une période déterminée. Entières polices d’assurance-vie appliquent les primes versées dans les deux économies ou des investissements et la prestation de décès d’assurance-vie. L’assurance vie est similaire à l’assurance-vie universelle qui dure aussi toute votre vie.

Comment Est-ce que l’assurance vie entière coût par rapport aux autres d’assurance-vie?

L’assurance vie est plus cher que d’autres l’assurance-vie, car il est non seulement l’assurance-vie. Lorsque vous payez vos primes pour votre politique que vous mettez une partie de celui-ci vers l’assurance-vie, mais une autre partie de ce que vous payez entre dans la partie d’investissement. Bien sûr, vous allez payer plus pour une politique de vie avec des économies d’investissement, que vous le feriez si vous venez de prendre une police d’assurance-vie temporaire de base. Votre politique toute l’assurance-vie sera également vous verser des dividendes en franchise d’impôt, cela vous donne une certaine flexibilité et des avantages que vous ne verriez pas avec l’assurance-vie.

Certaines personnes peuvent choisir d’utiliser ce dividende pour contribuer au paiement de la prime ou de prendre des paiements en espèces de it.outs de lui.

Options de l’assurance vie entière

Il y a 3 types principaux de l’assurance vie entière:

1. Assurance traditionnelle vie entière
2. Sensible intérêt l’assurance vie entière
3. Prime d’assurance roussir Toute la vie

Une police d’assurance vie traditionnelle vous donne un taux de rendement minimum garanti sur votre partie de la valeur en espèces.

Une police d’assurance-vie intérêt sensible donne un taux variable sur votre partie de valeur monétaire, similaire à un prêt hypothécaire à taux variable. Avec l’assurance vie entière d’intérêt sensible, vous pouvez avoir plus de flexibilité avec votre police d’assurance-vie tels que l’augmentation de votre prestation de décès sans augmenter vos primes en fonction de l’économie et le taux de rendement de votre partie de la valeur en espèces.

Prime unique est pour quelqu’un qui a une grosse somme d’argent et que vous souhaitez acheter une politique à l’avant. Comme d’autres options d’assurance vie, l’assurance-vie unique prime est acquis valeur en espèces et a le même abri fiscal sur le rendement.

Totalité des coûts d’assurance-vie à terme Par rapport coût d’assurance-vie

Même s’il n’y avait pas partie d’investissement, vous devez considérer que l’assurance vie, vous achetez une couverture qui va durer toute votre vie par opposition à l’assurance-vie plus courte durée qui couvre plus petites longueurs de temps, comme 10 ou 20 ans.

L’assurance vie entière pourrait coûter 5 à 10 fois le montant d’argent que les coûts d’assurance vie temporaire, mais il a une valeur en espèces et dure toute votre vie. Vous devez pondérer les options.

Les assureurs déterminent ce qu’ils factureront sur les politiques en analysant les risques. Plus le risque, plus la politique coûteuse. Il est la seule façon les compagnies d’assurance demeurent rentables. Par conséquent, il y a une chance beaucoup plus élevé que vous allez certainement mourir pendant la durée de l’assurance vie entière. Avec l’assurance-vie, il y a moins de risque puisque la compagnie d’assurance paiera pas nécessairement une prestation de décès au cours de la période de politique plus courte. Alors, quand on calcule une prime de toute police d’assurance-vie, il est essentiellement au financement de la recherche paiement des prestations de décès sur la durée de votre vie.

Un avantage de toute la vie est que votre prestation de décès et de la prime dans la plupart des cas restent les mêmes. L’assurance vie entière construit également une valeur en espèces, ce qui est un retour sur une partie de vos primes qui investit la compagnie d’assurance.

Votre valeur en espèces est différé d’impôt jusqu’à ce que vous retiriez et vous pouvez emprunter contre elle.

5 avantages d’une police d’assurance vie entière

1. Une partie de votre argent prime va vers votre valeur en espèces
2. Vous pourrez peut-être utiliser la partie d’épargne de la politique de payer à terme votre politique si vous commencez tôt
3. Votre prime restera constante pendant le temps que vous êtes couvert à moins que vous décidiez autrement.
4. À moins que vous apportez une modification à l’ensemble de votre police d’assurance-vie, vous avez une couverture à vie sans examens médicaux futurs
5. Toute la vie offre des possibilités d’économie d’impôt alors que vous êtes en vie et aussi des économies d’impôt à votre succession

Dois-je acheter une police d’assurance vie entière pour un investissement?

Bien que la vie entière permet à l’assuré d’accumuler des richesses et d’utiliser ces économies au cours de leur vie, dans la mesure où les investissements vont, toute la vie est pas nécessairement le meilleur choix. En fonction de la performance du marché et de votre situation personnelle, vous pouvez envisager l’achat d’une assurance-vie temporaire de la durée plus longue avec un taux annuel fixe et travailler avec un conseiller en placement pour déterminer la meilleure stratégie pour la façon dont vous investissez votre argent.

La construction et la protection du patrimoine avec l’assurance vie entière

Le taux de rendement sur une police d’assurance-vie est très faible par rapport à d’autres investissements, même avec les économies d’impôt affectée d’un facteur. L’assurance-vie ne doivent pas être utilisés uniquement comme un outil d’investissement et vous devriez juger vos choix politiques sur la protection et non seulement le taux de rendement. Les exemples ci-dessous un bon forment le point de départ pour comprendre où la vie entière peut bien fonctionner pour votre situation.

5 Exemples de situations politiques vie entière pourrait être un bon choix pour vous

Toute la vie est une option intéressante lorsque vous faites partie de votre stratégie financière. Une partie importante d’une stratégie financière est de comprendre que les incidences financières, et faire un plan solide qui est logique. Obtenir des conseils financiers solides est une grande partie de celui-ci. Voici 5 exemples de quand une politique de vie peut aider dans le cadre de votre stratégie financière et comme un moyen pour vous de construire ou de protéger la richesse.

1. L’assurance vie entière ou vie permanente est une bonne option si vous êtes jeune et n’ont pas encore des moyens d’économiser votre argent sur votre propre et regarder cela comme un mécanisme d’épargne forcée. Vous ne devez pas nécessairement prendre la partie majoritaire de votre assurance-vie dans une politique de toute vie. Vous pouvez prendre un pourcentage de vos besoins totaux, ou tout simplement ce que vous pouvez actuellement se permettre, et de l’utiliser dans le cadre d’une stratégie à vie à plusieurs niveaux pour vous assurer d’avoir toujours un peu d’assurance-vie et des économies, que vous construisez votre style de vie. Vous pouvez utiliser la partie de l’épargne pour obtenir des prêts ou même une hypothèque à l’avenir si un jour vous voulez acheter une maison ou fonder une famille. Vous pouvez compléter une politique de vie avec la vie du terme lorsque vous avez besoin de plus d’assurance-vie, et obtenir cette partie au moindre coût.
2. Si vous êtes en très bonne santé ou jeune, mais vous inquiétez que vous vieillissez vous pouvez obtenir une maladie, ou peut-être du mal à obtenir l’assurance-vie, alors la vie entière est une bonne façon d’obtenir une politique qui va durer toute votre vie. Rappelez-vous, vous pouvez toujours acheter la vie moins tout, et compléter avec plus de vie à long terme à un coût moindre.
3. Si vous êtes riches et ont plus d’argent que vous aurez besoin, puis l’assurance vie entière peut être une manière très avantageuse à l’abri / investir de l’argent en raison des conséquences fiscales sans des intérêts et des dividendes qui construisent de l’épargne. Dans cette situation, toute la vie peut être avantageux pour la planification successorale ainsi.
4. Si vous voulez laisser un grand avantage de la mort héritage à votre famille ou quelqu’un d’autre quand vous mourez, quel que soit votre âge, alors la vie entière est une bonne façon de financer cela. Par exemple, si vous voulez laisser 500 000 $ à votre enfant quand vous mourir parce qu’ils ont des besoins particuliers et auront besoin de cet argent, peu importe leur âge, alors toute la vie peut vous aider à financer que grâce à assurer la prestation de décès, même si vous mourir quand vous êtes très vieux. Dans un cas comme celui-ci, vous devriez vraiment envisager votre politique comme un moyen de financer cette prestation de décès héritage parce que c’est ce que vous faites.

Différentes compagnies d’assurance-vie Offre l’assurance vie entière à différents prix

• Si vous faites affaire avec un agent qui ne peut vous offrir des options d’une compagnie d’assurance-vie, vous devez magasiner pour trouver des citations alternatives.
• Un courtier peut être en mesure de vous donner plusieurs devis pour l’assurance vie, avec différentes options.
• Un conseiller financier peut examiner divers aspects de votre plan financier.
• Vous pouvez obtenir des devis avec plusieurs agents pour avoir une idée du prix. Il n’y a pas qu’un seul ensemble de la politique d’assurance-vie à choisir, il y a beaucoup. Être informé.

La ligne de fond sur l’assurance vie entière

L’assurance vie entière offrira une prestation de décès, les avantages fiscaux et la valeur de l’argent, mais vous coûtera beaucoup plus que l’option d’assurance-vie à long terme moins cher plus simple.

L’assurance vie est un choix d’assurance-vie permanente plus sûre que d’autres, il peut fournir un intérêt garanti, prime et prestation de décès, afin que vous sachiez à quoi vous attendre.

La vie entière est l’option la plus chère de la famille d’assurance-vie des politiques et peut coûter 5 à 10 fois plus d’une politique de vie à long terme et un peu plus d’une politique de la vie universelle.

Obtenez vie pendant que vous êtes jeune dans le cadre d’une stratégie visant à maximiser les avantages, ou lorsque vous êtes plus si vous êtes riche et que vous voulez faire quelque chose avec tout votre argent supplémentaire.

Assurez-vous que vous serez en mesure de payer votre police d’assurance-vie. L’achat d’une politique de toute vie ne vous aidera pas si vous finissez par sauter des paiements ou le choix d’un montant que vous ne pouvez pas se permettre et doivent essayer de changer la politique d’assurance-vie plus tard, ou pire sont annulés et finissent par tout perdre. Commencez raisonnablement, vous pouvez toujours ajouter une couverture que vous en avez besoin. L’important est de commencer quelque part.

Assurez-vous que la compagnie d’assurance que vous achetez votre police d’assurance-vie de la notation financière a de fortes, vous investissez dans une politique qui va durer toute une vie, de sorte que la compagnie d’assurance que vous choisissez doit avoir une bonne stabilité.

Méfiez-vous des coûts cachés dans les politiques de vie entière

Ne jamais acheter juste l’assurance vie entière parce que quelqu’un dit son meilleur choix. L’assurance vie entière paie des commissions plus élevées au courtier, et peut également inclure les frais pour la gestion des investissements. Ceci est tout à fait normal pour les investissements, vous aurez généralement payer des frais quelque part, mais assurez-vous de discuter de ces aspects avec un conseiller et ont été bien informés sur vos choix et ce qu’il faut attendre.

Astuce: Demander votre conseiller financier ou courtier d’assurance-vie ou des questions agents donnera les meilleurs résultats pour vous à long terme. Si vous ne voulez pas comment ils gèrent vos réponses, trouver quelqu’un que vous êtes à l’aise avec. Ceci est votre vie que vous investissez et la sécurité de votre famille.

Les stocks sont volatils, Est-ce que l’impact toute votre politique de vie?

Répondre aux préoccupations concernant la fluctuation des prix du marché boursier, par exemple, demandez à votre conseiller ce qu’ils pensent de ce qui est arrivé avec les politiques de vie universelle au cours des 20 dernières années. Assurez – vous que vous êtes à l’ aise avec les réponses que vous obtenez. Découvrez comment votre politique de vie va vous protéger et comment la partie d’épargne fonctionne. Être bien informé toujours vous protéger pleinement et un bon conseiller ne sera pas être ennuyé avec vos questions d’assurance-vie , mais se fera un plaisir de revoir en profondeur vos préoccupations et vous donner des conseils.

Autres considérations: si vous voulez vraiment investir quelques centaines de dollars par mois dans les « économies », vous devriez parler à un conseiller financier qui peut examiner une stratégie qui vous profitera le mieux. Ensuite, une fois que vous avez regardé toutes les options, prendre une décision éclairée. Toute la vie peut être la meilleure décision pour vous, mais vous devez explorer toutes vos options savoir.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Autrement dit, vous avez besoin d’assurance-vie si quelqu’un d’autre est en fonction de vos revenus. Habituellement, cela signifie que vos enfants, mais il pourrait également être utilisé pour rembourser la dette de votre conjoint ou de ses parents.

L’assurance vie est généralement pas sur une liste de twentysomething des priorités financières.

Et c’est correct. Peut être. 

Si vous êtes heureusement célibataire et sans enfant, vous pouvez probablement sauter ce poste (pour l’instant). Mais si le mariage ou une famille est à l’horizon, poursuivez votre lecture.

Bien que l’âge peut jouer un rôle dans la façon dont l’assurance vie dont vous avez besoin, la décision d’acheter une assurance-vie n’a rien à voir avec l’âge. Alors, quand avez-vous besoin d’assurance-vie? Voici la règle simple:

Vous avez besoin d’acheter une assurance-vie quand quelqu’un d’autre dépend de vos revenus.

Voici quelques exemples courants:

• Si vous avez 25 ans avec une femme qui reste à la maison avec un nouveau-né, vous avez besoin d’assurance-vie.
• If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
• If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.

Starting a family means buying life insurance!

In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.

In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.

Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.

If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.

Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.

How to buy life insurance

When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:

• Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
• Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
• Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.

Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.

You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.

Summary

Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.

* Dans ce cas, vous ne seriez pas besoin d’une tonne d’assurance, juste assez pour couvrir le solde impayé du prêt. Bien que les sociétés de financement vendent des politiques qui récompense un prêt si vous décédez, ces politiques ne proposent pas autant de valeur en tant que politique de la vie traditionnelle à long terme. D’une part, le bénéfice est limité au solde du prêt au moment de la mort, et non pas un montant fixe. Aussi, il est important de noter que vous n’avez pas ce genre de politique, sauf si vous avez un cosignataire qui serait encore légalement responsable de la dette après votre décès.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.