Contracter une assurance-vie est l’une des meilleures façons de protéger financièrement vos enfants doivent quelque chose d’imprévu vous arriver. Et, lorsque vous configurez la politique, le choix du bénéficiaire peut sembler un détail mineur. Mais si vous ne faites pas attention à votre choix, il peut en résulter une foule de conséquences imprévues.
Et si vos enfants sont encore très jeunes, cette décision revêt une importance supplémentaire.
Pas seulement vos enfants jeunes
Souvent, les parents font leurs enfants les bénéficiaires d’une politique, sans donner beaucoup de pensée. Mais par la loi, les compagnies d’assurance ne peuvent pas distribuer l’argent aux mineurs. Ainsi, le tribunal devrait désigner un tuteur chargé de superviser les actifs en leur nom. Cela peut être un processus long, et qui nécessite généralement plusieurs dates d’audience. Il se nourrit aussi loin à l’avantage de l’assurance-vie, parce que votre plus proche parent sera susceptible d’engager un avocat pour les représenter dans toutes les dates de la cour.
Si vous êtes marié et heureux, le choix évident est de rendre votre conjoint le principal bénéficiaire de la prestation de décès (en supposant, bien sûr, que vous êtes confiant dans sa capacité à gérer une grosse somme forfaitaire). Mais si vous êtes un parent seul – ou si vous voulez prévoir la possibilité que vous et votre conjoint décédez prématurément, en laissant vos enfants orphelins?
Le plus simple, et généralement moins coûteux, l’option est de désigner un adulte de confiance (ami ou un parent proche) pour surveiller le décaissement de l’argent de l’assurance pour eux. Si vous allez dans cette voie, sachez que vous mettez beaucoup de foi dans le jugement de cette personne. Il ou elle a beaucoup de discrétion en ce qui concerne la façon dont les fonds sont dépensés. Le choix de ce genre de fiduciaire n’a de sens que si vous avez beaucoup de confiance dans la capacité de cette personne à la fois de gérer l’argent avec prudence et de respecter vos valeurs et souhaits dans l’éducation de vos enfants.
Quand créer un compte UTMA
Une façon d’éviter des complications inutiles est de mettre en place un transfert uniforme de compte Loi mineure (UTMA). En vertu de cet arrangement, les produits d’assurance vont directement dans le compte, et vous attribuez un dépositaire de gérer les actifs pour le compte de votre progéniture. Lorsque votre fils ou votre fille atteint l’âge adulte – 18 à 25 ans, en fonction de l’état – ils reçoivent tous les fonds restants.
Le plus gros problème avec les comptes UTMA est qu’ils ne fournissent pas beaucoup de flexibilité. Supposons que vous ne voulez pas que votre enfant reçoive une énorme pile d’argent quand il aura 18 ans alors?
Pour cette raison, ces comptes le plus de sens si vous avez une prestation de décès relativement modeste – dire, 100 000 $ ou moins – et les enfants sont relativement jeunes. Dans ce cas, la majeure partie de l’argent est susceptible d’être dépensé au cours de leur éducation. Donc, il y a moins de peur de laisser les jeunes adultes avec plus d’argent qu’ils peuvent vraiment gérer.
Chaque État, sauf la Caroline du Sud reconnaît actuellement des comptes UTMA. Tout ce que vous avez à faire est de contacter votre fournisseur d’assurance-vie; la plupart sont équipées de mettre en place pour vous.
Lorsqu’une fiducie est mieux
Une autre alternative est de créer une fiducie qui devient le bénéficiaire de votre police d’assurance.
L’avantage est que vous avez plus de latitude quant à la façon et quand l’argent est distribué. Disons, par exemple, que vous avez deux enfants qui se tiennent à recevoir $ 200 000 chacun de votre contrat d’assurance-vie. Vous obtiendriez plutôt ils pas l’argent à la fois, et non jusqu’à ce qu’ils aient atteint l’ âge adulte. Vous pouvez demander au fiduciaire – la personne qui gère la confiance – pour distribuer 50 000 $ sur leur 20 e , 25 e , 30 e et 35 e anniversaires.
S’il y a un inconvénient aux fiducies, c’est leur prix. En général, vous auriez un avocat tirer un, un processus qui peut facilement coûter plus de 1000 $. Il existe des moyens moins coûteux à mettre en place une fiducie: produits logiciels juridiques, y compris Quicken et LegalZoom, testateur par exemple. Ou vous pouvez prendre un langage normalisé, qui est facilement disponible en ligne, et le personnaliser avec vos informations personnelles.
Les fiducies peuvent également engager des frais administratifs ou de garde en cours. Mais, si vous laissant derrière lui une politique avec une assez grande valeur nominale, il peut être un outil précieux, et les quelques centaines de dépenses deviennent négligeables à long terme.
Trouver un bon Surveillant
Ne pensez pas que vous avez besoin de trouver un expert financier pour être votre dépositaire ou fiduciaire. Vous choisissez a Qui que ce soit la possibilité d’embaucher des professionnels qui peuvent vous conseiller sur la façon d’investir et de gérer l’héritage. Votre défi principal est de trouver quelqu’un qui est non seulement digne de confiance, mais a le bon sens pour obtenir une aide extérieure si nécessaire.
Idéalement, c’est la même personne qui servira de tuteur de vos enfants en cas de décès, bien qu’il ne doit pas être. Si la personne que vous désignez pour prendre soin de vos enfants est enclin à prendre des décisions financières pauvres, il pourrait être une bonne idée de trouver quelqu’un d’autre pour le rôle du gestionnaire. Il suffit de savoir que les meilleurs ces deux personnes se entendent, mieux vos enfants seront.
Mise à jour du Paperasserie
Quelle que soit la façon dont vous configurez votre volonté, vous devez vous assurer que les formalités administratives bénéficiaire de l’assureur est exacte. Sinon, il n’y a aucune garantie que la personne que vous souhaitez recevoir les fonds seront effectivement les obtenir.
Si vous avez besoin de modifier le contrat afin de tenir compte d’un autre bénéficiaire, demander un changement d’bénéficiaire sous forme de votre agent. Faire la mise à jour est généralement un processus assez simple.
Gardez à l’esprit que vous devez nommer un secondaire ou contingent, bénéficiaire aussi. De cette façon, si le bénéficiaire décède avant ou en même temps que vous faites, la prestation d’assurance peut encore éviter d’homologation.
The Bottom Line
la sélection des bénéficiaires peut sembler un détail mineur lorsque vous configurez votre police d’assurance-vie. Mais à défaut de comprendre les implications de cette décision peut conduire à un résultat très différent de celui que vous voudriez.
Si vous ne faites pas attention à votre choix de bénéficiaire, il peut prendre un certain temps avant que votre progéniture reçoivent effectivement de l’argent. Ou les fonds pourraient se retrouver dans les mains de quelqu’un qui est préparé à assumer la responsabilité.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Si vous êtes assez chanceux pour conduire votre propre jeu de roues au collège, est maintenant le temps de faire un peu de travail à domicile sur l’assurance automobile. Même si vos parents ont pris soin de votre politique jusqu’à présent, il est une bonne idée de savoir ce que vous avez besoin de rester une fois sûr et légal, vous devez obtenir votre propre assurance automobile.
Dans ce guide de l’ étudiant à l’ assurance automobile, nous allons aborder les bases: Nous allons commencer avec pourquoi sauter l’ assurance automobile est vraiment (vraiment, vraiment ) mauvaise idée. Nous allons également discuter si vous pouvez rester sur vos parents de la politique et, sinon, quel type de couverture dont vous avez besoin et comment économiser autant d’ argent que possible.
Pourquoi ai-je besoin d’assurance automobile?
Si vous effectuez des paiements de voiture ou même simplement payer pour un réservoir de gaz chaque semaine, au volant d’une voiture semble probablement déjà assez cher. L’assurance automobile ajoute une autre facture mensuelle en plus de cela, et il peut être tentant de sauter pour sauver un peu d’argent. Ne le faites pas!
Nous obtenons: Les choses sont bien serrés. Mais renoncer à votre assurance auto est un gros pari pour quelques grandes raisons:
Il est probablement illégal dans votre état de conduire sans assurance automobile. Donc , si vous êtes arrêté et ne peut pas fournir une preuve d’assurance, vous aurez au moins face à une forte amende. Vous pouvez même perdre votre permis et votre voiture.
Un accident pourrait être très coûteux sans assurance automobile pour vous couvrir. Même si vous frappez simplement un arbre et repartez sain et sauf, sans assurance, vous devrez payer chaque centime qu’il faut pour réparer votre voiture ou acheter un nouveau. Mais si vous êtes blessé – ou vous blesser quelqu’un d’ autre? Si vous avez l’ assurance maladie, il vous couvrira, mais quand vous êtes en faute dans un accident qui blesse d’ autres, vous pouvez être tenu responsable de leurs frais médicaux. Vous serez également sur le crochet pour les dommages causés à leur véhicule aussi.
L’ assurance automobile peut vous donner la tranquillité d’esprit chaque fois que vous prenez le volant. À son tour, qui peut vous aider à devenir un pilote plus calme, confiant qui est à un plus faible risque d’entrer dans un accident.
Il y a de bonnes nouvelles, cependant: assurance automobile ne doit pas être si cher que ça – il y a beaucoup de façons d’économiser. En fait, vous pouvez même être en mesure de rester sur la politique de vos parents. Nous nous attaquerons si c’est le cas pour vous ci-dessous.
Puis-je rester sur mes parents Politique d’assurance automobile?
Vous pourriez être désireux de jalonner votre indépendance financière, mais il est probablement plus logique de rester sur la politique d’assurance automobile de vos parents aussi longtemps que vous êtes admissible (et aussi longtemps qu’ils sont prêts). C’est parce que vos parents sont probablement considérés comme des conducteurs à risque faible bien que vous. À cause de cela, il sera presque certainement pour eux moins cher pour vous garder sur leur politique que pour vous d’obtenir votre propre. En prime, ils peuvent se permettre susceptibles de payer pour des limites plus élevées qui signifie une plus grande couverture si vous étiez dans un accident.
Heureusement, il n’y a pas d’âge magique où vous serez expulsé hors assurance auto de vos parents. Mais si vous voulez rester couvert par leur politique, vous aurez probablement besoin de garder à l’esprit les éléments suivants:
Ne changez pas votre adresse principale. Même si vous êtes hors à l’ école la plupart du temps, la plupart des assureurs vous permettra de rester sur la politique de vos parents si votre adresse principale est toujours avec eux.
Vos parents doivent être inscrits sur les documents importants liés à la voiture. Ils devraient être sur le titre du véhicule, pas vous. Et si vous le financement d’ une voiture, ils devraient au moins être inscrits en tant que co-propriétaires.
Ne pas s’épouser. Si vous décidez de elope un week – end avec votre bien- aimé de collège, vous pourriez obtenir un coup de pied au large de la politique de vos parents puisque vous ne serez plus considéré comme une personne à charge.
Quel type d’assurance automobile Ai-je besoin?
Si vous ne pouvez pas rester sur la politique de vos parents, ne soyez pas trop déçu. Obtenir un devis pour l’assurance automobile peut être source de confusion, mais il ne doit pas être. Nous allons jeter un oeil sur les principaux types d’assurance automobile et couvrir ce dont vous avez besoin, pourquoi, et combien.
L’assurance responsabilité civile est requise par la loi dans presque tous les États. Il vous couvre lorsque vous êtes en faute dans un accident qui blesse quelqu’un d’autre (de la responsabilité des blessures corporelles), dommages voiture de quelqu’un d’autre (responsabilité des dommages matériels), ou les deux.
Lorsque vous obtenez un devis d’assurance automobile, le montant de l’assurance responsabilité civile qui est inclus sera écrit comme ceci: 25/50/25. C’est combien de couverture que vous avez, en milliers, pour trois choses: la responsabilité des blessures corporelles par personne (dans cet exemple, 25 000 $), la responsabilité des blessures corporelles par accident (50 000 $), et la responsabilité des dommages matériels (25 000 $).
Ai-je besoin? Absolument. Ceci est le cœur de votre assurance automobile, et quelque chose que vous ne pouvez pas ne peut pas ignorer. Alors , combien avez – vous besoin?
Chaque État , sauf le New Hampshire exige un certain montant minimum d’assurance responsabilité civile. Vous pouvez trouver les exigences de votre état dans ce tableau par l’Insurance Information Institute (III) . Votre assureur ne vous permettra pas d’acheter un moins que le minimum de l’ Etat.
Cependant, les experts ne recommandent pas seulement d’obtenir le montant minimum de l’Etat, car il pourrait se retourner contre si vous entrez dans un accident mauvais. les factures d’hôpital, après tout, sont notoirement coûteux – et est donc remplacer Mercedes quelqu’un d’autre.
Alors que vous ne pouvez pas avoir beaucoup d’actifs pour protéger en tant qu’étudiant, vous devriez toujours obtenir tout ce que vous pouvez raisonnablement se permettre le minimum au-dessus de l’Etat. Si ce n’est pas beaucoup (ou quoi que ce soit) autre que la couverture bare-bones, assurez-vous d’opter pour plus d’une fois votre diplôme, bras de fer que bien rémunéré, ou d’acheter une maison.
Couverture complète
Une couverture complète entre en jeu si votre voiture est endommagée par autre chose que d’un accident – pensez dégâts de la tempête, le vol ou le vandalisme. Donc, si quelqu’un fracasse vos fenêtres de voiture en colère ivre après un match de football, complet prend en charge les coûts de remplacement.
Ai-je besoin? Peut être. Si votre voiture est relativement nouvelle, vous allez probablement vouloir une couverture complète – et si vous faites des paiements de voiture, vous serez probablement nécessaire pour l’ avoir. En gros, si votre voiture est totalisée et vous ne pouvez pas facilement sortir et d’ acheter un similaire, vous voulez une couverture complète.
D’autre part, si vous conduisez encore ce vieux tas de ferraille que vos parents vous ont pour votre première voiture, une couverture complète sera probablement surpuissant. Après tout, une fois que vous ajoutez le prix de la couverture et de payer votre franchise, vous pourriez être en mesure d’obtenir une autre voiture d’occasion – peut-être même un avec moins de miles au compteur.
Lorsque vous optez pour une couverture complète, vous ne choisirez pas un certain montant de la couverture comme vous le faites avec la responsabilité. Au lieu de cela, vous choisissez une franchise – c’est le montant que vous payez avant vos coups de couverture en Cela peut être aussi peu que 100 $ ou jusqu’à 2 000 $.. Si vous avez une franchise de 500 $ et les dommages montants à 1 200 $, vous aurez à payer 500 $ et la compagnie d’assurance couvrira 700 $.
Une franchise plus élevée vous permettra d’économiser de l’argent sur votre couverture, mais vous ne devez opter pour un montant que vous pouvez payer confortablement.
Couverture de collision
Collision couvre le coût de la fixation de votre voiture lorsque vous évoluez dans une épave. (Rappelez-vous, responsabilité des dommages matériels ne couvre que ces coûts pour quelqu’un d’autre voiture lorsque vous êtes en faute.) Tout comme complète, vous choisissez une franchise pour la couverture de collision. La hausse des franchises signifie un taux plus faible et vice versa.
Ai-je besoin? Encore une fois, peut-être. Si vous avez une nouvelle voiture et a opté pour obtenir une couverture complète, vous voudrez certainement obtenir collision, aussi. Si vous avez décidé contre une couverture complète parce que votre voiture juste ne vaut pas beaucoup plus, vous pouvez probablement en toute sécurité renoncer à une collision, aussi.
Non assurés / Automobiliste sous
Non assurés et / ou sous-assuré la couverture automobiliste est une autre forme d’assurance responsabilité civile. Dans ce cas, il applique quand un conducteur non assuré ou sous-assuré est en faute dans un accident, ce qui rend plus difficile pour vous d’obtenir vos factures liées à l’accident payés. Certains États exigent ce type de couverture, que vous obtenez en général un montant égal à votre politique de responsabilité régulière.
Ai-je besoin? Oui, si votre état l’ exige. Même si ce n’est pas le cas, nous vous recommandons de toujours.
À vrai dire, c’est l’ un des plus grands appels de jugement dans l’ assurance automobile. Mais considérez ceci: Plus de 12% des conducteurs du pays ne disposent pas d’ assurance automobile , selon le III. Il pourrait être raisonnable de supposer que le nombre est plus élevé chez les étudiants avec des budgets serrés. Si vous êtes dans un accident avec l’ un d’eux, vous serez heureux que vous avez payé un peu plus pour cette couverture.
Frais médicaux / Personal Injury Protection
Encore une fois, l’assurance responsabilité civile des dommages corporels au cœur de votre devis applique aux autres quand vous êtes en faute dans un accident. Frais médicaux ou la couverture de la protection des blessures aide à couvrir vos propres factures (ou ceux de vos passagers) si vous êtes blessé dans un accident.
Ai-je besoin? Probablement pas, aussi longtemps que vous êtes couvert par un bon plan d’assurance-maladie. Rappelez – vous, vous pouvez généralement rester sur le régime d’assurance-santé de vos parents jusqu’à l’ âge de 26 ans , même si vous n’êtes pas une personne à charge.
Comment puis-je économiser de l’argent sur l’assurance voiture?
Beaucoup de facteurs entrent en jeu ce que vous allez payer pour l’assurance automobile. Malheureusement, l’un des biggies est votre âge. Lorsque vous êtes moins de 25 ans, vous aurez généralement payer plus pour l’assurance automobile parce que vous êtes à un plus grand risque d’entrer dans un accident et le dépôt d’une réclamation.
Le coût annuel moyen de l’ assurance automobile pour une personne de 21 ans en 2015 était 3620 $, selon une étude réalisée par la valeur Penguin . Aie. (Si vous avez besoin d’ une raison d’embrasser le processus de vieillissement, considérez ceci: Ce chiffre tombe à 2078 $ une fois que vous êtes 30.)
Autres informations démographiques, par exemple, si vous êtes un homme ou une femme, où vous vivez, et si vous êtes célibataire ou marié va également affecter votre taux. Désolé, les gars de la ville: En général, les cartes sont empilées le plus contre les jeunes, les hommes célibataires qui vivent dans des zones densément peuplées.
Vous ne pouvez pas changer les bases, mais il y a plusieurs autres façons dont vous pouvez réduire votre facture d’assurance automobile. Nous allons décrire quelques-unes de ces ci-dessous.
Offres, remises et Plus Réductions
les compagnies d’assurance automobile sont prêts à frapper beaucoup d’argent de votre taux d’assurance pour toutes sortes de raisons. Ne pas hésiter à demander une liste complète, puisque certains d’entre eux pourraient ne pas être rendues publiques.
Voici quelques-unes des réductions les plus faciles pour vous de profiter comme étudiant:
PROMOS étudiant: Êtes – vous moins de 25 ans? Êtes – vous un étudiant à temps plein avec assez de bonnes notes? Vous serez probablement admissible à un rabais de bon élève. Les critères varient en fonction de votre compagnie d’assurance, mais en général , vous aurez besoin d’ au moins une moyenne de 3,0 point de grade. Dans certains cas, vous pouvez également être en mesure de se qualifier si vous êtes sur un rouleau d’honneur ou la liste du doyen, ou si vous avez des scores élevés aux tests standardisés.
Réduction des étudiants en résidence: Peut – être que vous assistez à l’ école loin de la maison et ne prévoyez pas conduire , sauf quand vous revenez pour les visites. Votre compagnie d’assurance vous donnera une grande pause pour cela, car la conduite signifie moins il y a moins de chance que vous aurez un accident.
Réduction du pilote sûr: jamais été dans un accident? Jamais obtenu un billet? Les critères varient d’ un assureur à, mais vous serez probablement admissible à un rabais de conducteur sûr.
Payer à escompte paiement intégral / automatique: Si vous êtes prêt à payer pendant six mois ou un an d’assurance automobile à l’ avance, votre assureur peut vous donner un rabais. Même chose si vous vous inscrivez pour les paiements automatiques – assurez – vous de garder une trace sur votre propre et d’ avoir suffisamment d’ argent dans un compte que votre compagnie d’assurance peut tirer.
Conduire une réduction scolaire: Si ce n’est pas déjà nécessaire dans votre état pour obtenir une licence, prendre un cours de conduite défensive peut signifier un rabais de votre assureur. Parfois, prendre une telle classe peut également garder votre assureur d’élever votre taux après que vous obtenez un billet. Pour trouver une classe de conduite défensive, vérifier avec la division de votre état de véhicules à moteur; ils ont lieu fréquemment et ne nécessitent généralement de quatre à huit heures de votre temps.
Réduction Anti-vol: Votre voiture a une alarme ou tout autre élément anti-vol, comme un dispositif d’ immobilisation électronique? Vous pouvez probablement obtenir un rabais.
L’ équipement de sécurité de réduction: Votre voiture peut être équipé de dispositifs de sécurité tels que les coussins gonflables, des freins antiblocage, les feux de jour, ou ceintures de sécurité motorisés. Chacun d’entre eux peut signifier que vous payez moins pour l’ assurance automobile.
Au début de la signature Réduction: Si vous faites des emplettes pour l’ assurance automobile avec suffisamment de temps avant expiration de votre politique actuelle (disons, un mois), certains assureurs vous donnera un petit rabais puisque vous n’avez pas attendu jusqu’à la dernière minute.
Plusieurs stratégies de réduction: Si vous vivez hors campus, l’ assurance des locataires est une sage décision pour protéger vos biens. (Si vous êtes un étudiant à temps plein moins de 26 ans qui vit sur le campus, vous êtes probablement couvert par vos parents. De l’assurance habitation) Passez par la même société pour les locataires et l’ assurance automobile, et vous pouvez choper un rabais pour empaqueter votre politiques.
Réduction de suivi des données: Certains assureurs offrent un rabais initial si vous vous inscrivez à utiliser un petit appareil qui permet de suivre vos habitudes de conduite. Si l’appareil enregistre de bonnes habitudes de conduite, vous pourriez économiser encore plus. Cependant, le revers de la médaille peut également être vrai. Par exemple, si progressif de dossiers d’instantané des comportements plus risqués de conduite, tels que les freinages brusques fréquents, votre taux pourrait augmenter. Assurez – vous de vérifier les détails du programme de votre assureur avant de vous inscrire.
Choisissez votre tour avec sagesse
Peut-être que vous avez été cahin-caha dans votre seau de rouille assez longtemps, et vous pensez à la mise à niveau. Le type de voiture que vous choisissez peut avoir un effet sur votre taux d’assurance, afin de choisir judicieusement.
En général, une voiture qui peut aller va vraiment vite faire votre assurance vraiment cher, alors pensez si Étonnez vos amis en vaut vraiment la prime. Même chose pour les manèges de luxe, si vous êtes assez chanceux d’avoir l’argent pour ceux-ci.
À des véhicules comme le collage comme les berlines familiales et véhicules utilitaires sport pourrait ne pas avoir beaucoup de sex-appeal, mais elle aidera à garder votre taux d’assurance automobile aussi bas que possible.
Si vous avez l’œil sur une marque et le modèle, vous pouvez avoir une idée de ce que vous pourriez payer en cochant cette base de données à Insure.com.
Optez pour une franchise plus élevée
Lorsque vous obtenez l’assurance automobile, certaines parties de votre politique vous demandera de choisir une franchise. C’est un terme de fantaisie pour ce que vous devrez payer avant que votre compagnie d’assurance automobile prend le reste de l’onglet. Par exemple, si vous avez une franchise de 500 $ sur la couverture de collision et les montants de dommages à 3 000 $, vous devrez payer 500 $ pour les réparations de votre voiture après un accident avant que vos coups d’assurance et couvre le reste de 2500 $.
Vous pouvez choisir parmi une large gamme de franchises – généralement, aussi bas que 100 $ ou plus élevé que 2 000 $ ou plus. Le choix d’une franchise plus élevée signifie un taux plus faible puisque vous êtes d’accord pour assumer plus de la charge dans le cas où vous faites une réclamation.
Cela fait des franchises plus élevées un moyen facile d’économiser de l’argent sur votre prime mensuelle. Mais vous devez choisir seulement une franchise élevée si vous avez des économies (soit votre propre, ou peut-être une avance de la Banque de maman et papa) pour couvrir cette lourde facture si vous avez besoin après un accident. Sinon, vous serez bousculent pour gratter ensemble ces fonds au cours d’une situation déjà stressante.
Donnez à vos roues un repos
Lorsque vous obtenez un devis d’assurance automobile, l’assureur vous demandera environ combien de miles que vous conduisez chaque année. La raison est simple: Moins vous roulez, moins de chance votre voiture liquidation enroulée autour d’un poteau de téléphone.
Quelques choix de style de vie peuvent vous aider à conduire moins et, par conséquent, payer moins pour votre assurance automobile:
Avez-vous aller à l’école dans une plus grande ville avec un bon système de transport en commun? Optez pour le bus ou le métro sur votre voiture.
Pouvez-vous déplacer à proximité du campus, ou rester sur place dans les dortoirs? Vous allez couper le chemin vers le bas kilométrage.
Si vous Wrangle un emploi à temps partiel ou un stage, vous pouvez faire du covoiturage avec des amis qui travaillent à proximité? Vous économiserez sur l’assurance automobile – et rendre Mère Nature un peu plus heureux aussi.
Soyez prudent avec le plastique
Peut-être que vous avez récemment obtenu votre première carte de crédit, et il brûle un trou dans votre poche: Tout à coup, ce dîner cher avec des amis ressemble beaucoup plus attrayant que encore une autre nuit de ramen. C’est compréhensible, mais soyez prudent.
Avant de commencer à glisser une tempête avec votre carte de crédit, prenez un peu de recul et de réfléchir. Vous êtes juste de commencer à construire votre crédit, ce qui peut affecter beaucoup de votre vie financière à l’avenir – tout de ce type de prêt de voiture que vous qualifiez pour savoir si vous pouvez obtenir un nouvel appartement souhaitable. Le mauvais crédit peut même ruiner vos chances d’être embauché pour un travail de rêve.
Et oui, votre crédit peut même affecter ce que vous payez pour votre assurance automobile. C’est parce que les assureurs ont des données montrant que les personnes avec un mauvais crédit sont plus susceptibles de déposer une réclamation et leur coûtent de l’argent.
Morale de l’histoire? Utilisez votre crédit de façon responsable, payer les factures à temps chaque mois. Essayez de ne pas prendre l’habitude de porter un équilibre, soit – les frais d’intérêt peuvent augmenter rapidement, vous enfoncer profondément dans la dette avant que vous réalisiez même ce qui se passe.
Où puis-je trouver la meilleure assurance auto?
Tout d’abord, respirer un petit soupir de soulagement: Vous ne probablement pas parler à un agent d’assurance, sauf si vous voulez. Ces jours-ci, il est facile d’obtenir des citations d’assurance automobile en ligne, un processus qui prend habituellement seulement quelques minutes avec chaque assureur. (Si cela semble encore comme un grand engagement de temps, il vaut la peine. Votre taux peut varier considérablement d’une entreprise à Elle paie toujours de magasiner, surtout en ce qui concerne l’assurance automobile.)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Si vous êtes un adulte avec une maison, un conjoint, les enfants ou les passifs financiers, et vous ne disposez pas d’une police d’assurance-vie déjà, obtenir un devrait être près du haut de votre to-do-list. Avec l’assurance-vie en place, vous n’aurez pas à perdre le sommeil se soucier de la charge financière de vos proches hériterait si vous deviez mourir de façon inattendue.
Mais, combien d’assurance vie devriez-vous acheter? Et quel type d’assurance-vie serait le mieux à vos besoins? Ce sont des questions difficiles, et selon les experts, cela dépend.
Chez Le dollar simple, nous sommes un grand fan de l’assurance-vie, car il est abordable d’acheter et assez facile de se qualifier pour si vous êtes en bonne santé. En termes de combien la couverture dont vous avez besoin, de nombreux agents d’assurance-vie vous suggère d’acheter cinq à 10 fois votre revenu en couverture (250 000 $ à 500 000 $ pour chaque 50 000 $ que vous gagnez). Cependant, vous pouvez avoir besoin encore plus la couverture si vous avez beaucoup de dettes, ou les enfants, ou les dépenses à venir dans les 10 à 30 prochaines années.
La longueur de votre politique idéale dépend aussi de votre situation personnelle. Si vous êtes assez jeune et que vous voulez remplacement du revenu pour l’ensemble de votre carrière, puis une politique à long terme de 30 ans pourrait être idéal. Si vous êtes plus âgé, ou vous avez peu de dettes et des tonnes d’économies, d’autre part, une politique à court terme pourrait être mieux.
A la fin de la journée, il est judicieux de réfléchir à combien de couverture dont vous avez besoin et combien de temps il devrait durer. Cependant, vous devez également garder à l’ esprit que toute couverture est mieux que rien.
Qu’est-ce à considérer lors de l’achat d’assurance-vie
Mais, que devez-vous rechercher dans une politique? Et comment pouvez-vous savoir si vous l’assurance-vie compte tenu est en fait idéal pour vos besoins? En raison de la vaste sélection de compagnies d’assurance-vie et les détails politiques disponibles, il est judicieux de mener une diligence raisonnable avant de plonger.
Pour aider le processus, nous avons interviewé Chris Huntley, président de Huntley Wealth & Insurance Services et auteur de Voici les principaux facteurs Huntley dit que vous devriez chercher « 25 meilleures façons d’économiser 50% (ou plus) sur l’assurance-vie. » – et essayer d’orienter clairement:
# 1: Abordabilité
Quand je l’ai écrit au sujet de pourquoi je ne jamais acheter l’assurance vie entière l’année dernière, je partageais quelques citations de base que je recevais à la fois toute la vie et l’assurance-vie en tant que femme âgée de 37 ans. Longue histoire courte, une police d’assurance-vie temporaire de 20 ans pour 750 000 $ me coûtera 717,50 $ par année, alors qu’une politique de vie avec le même montant de la couverture aurait coûté 9875 $ par année.
Ceci est évidemment une disparité énorme et un consommateur doit savoir quand peser les avantages et les inconvénients de l’achat ou toute la vie la vie à long terme. Alors que l’assurance vie offre une prestation de décès de votre vie (jusqu’à la mort), il est exagéré de dire que le bénéfice de l’assurance-vie perpétuelle est toujours en vaut la dépense supplémentaire.
Comme le fait remarquer Huntley, cependant, marquant une police d’assurance-vie abordable est non seulement important maintenant – il est important pour l’avenir aussi. En effet, quand la vie se passe et les temps sont durs, l’assurance-vie est souvent l’un des premiers articles les gens arrêtent de payer pour.
Si vous achetez une politique qui est abordable, vous serez beaucoup plus susceptibles d’être en mesure de le retenir si vous devez faire des coupures graves à votre budget.
« Le problème est, si vous laissez votre déchéance de la police, vous trouverez peut-être incroyablement coûteux de rétablir, voire impossible si votre santé a changé », dit Huntley.
La ligne de fond: Plan sur une prime que vous pouvez vous permettre de payer à long terme, dit-il.
# 2: Paiement immédiat
Huntley note que, si vous voyez une publicité à la télévision, vous offrant une couverture rapide et facile sans examen médical, il est probablement d’une entreprise qui offre ce qu’on appelle « question simplifiée » assurance-vie. Parce qu’il ya quelques questions sur l’application et pas d’examen, il est vrai que vous pouvez facilement se qualifier pour ce type de politiques.
Cependant, il y a souvent une période d’attente de deux ou trois ans après l’achat avant qu’ils ne vont payer 100% du produit au moment du décès. Si vous voulez une couverture d’assurance-vie qui commence tout de suite, ce qui est évidemment imparfaite.
Huntley dit que pour vous assurer que votre politique paie 100% de la « valeur nominale » dès le premier jour si possible. « Restez à l’écart des politiques de questions simplifiées à moins que ce dernier recours », dit-il.
# 3: Underwriting clémence
Vous pourriez faire une énorme erreur financière si vous achetez une politique d’une entreprise qui ne traite pas votre santé ou activités personnelles de façon équitable, dit Huntley. Les sociétés vont largement sur la façon dont ils le prix des risques comme le diabète, le tabagisme, Voyage en dehors des États-Unis ou les antécédents médicaux de votre famille.
« Assurez-vous de parler à un agent indépendant compétent qui peut « shop » entreprises différentes pour trouver les meilleurs tarifs pour votre situation particulière », dit Huntley. Si vous ne le faites pas, vous risquez de payer trop cher pour une police d’assurance-vie – ou ne pas être accepté tout à fait.
# 4: Les paiements automatiques
Bien qu’il existe certains projets de loi que vous voudrez peut-être payer manuellement, l’assurance-vie est l’un de ces dépenses récurrentes qui est habituellement le meilleur ensemble comme une charge de projet bancaire automatique ou carte de crédit – en particulier dans le cas de l’assurance-vie où votre prime reste le même .
La raison est simple: Si vous oubliez votre facture d’assurance-vie et ne faites pas votre paiement à temps (ou dans la période de grâce, qui est généralement de 30 jours), votre police peut être annulée tout à fait. À ce moment-là, l’émetteur peut ne pas vous permettre de rembourser vos primes manquées, et ils ne sont pas nécessaires pour rétablir votre politique, que ce soit.
Cherchez une compagnie d’assurance-vie qui vous permettra de payer automatiquement votre prime mensuelle, et vous ne serez jamais à vous soucier de laisser votre déchéance de la police ou manquant un projet de loi.
# 5: Fonction de conversion
Si vous êtes à la recherche en assurance-vie, méfiez-vous des politiques qui ne vous permettent pas de « convertir » votre politique à long terme en un permanent, dit Huntley. Cette fonction vous permet généralement d’échanger votre politique à long terme d’un plan permanent (comme la vie universelle ou vie) sans vous prouver êtes toujours en bonne santé.
« Si vous achetez une police d’assurance-vie temporaire de 20 ans, par exemple, et décider après 19 ans que vous avez encore besoin de couverture, mais ont développé certaines conditions médicales depuis votre achat initial terme, la fonction de conversion vous permettra de garder votre couverture, alors que vous ne pouvez pas être en mesure de se qualifier si vous deviez revenir sur le marché pour une nouvelle politique « , dit Huntley. « La plupart des politiques à long terme incluent une fonctionnalité de conversion, mais pas tous, alors assurez-vous de le découvrir. »
# 6: Prestations du vivant
Huntley dit que, grâce à une nouvelle vague de compagnies d’assurance-vie qui cherchent à répondre aux besoins des consommateurs, il y a plus de moyens que jamais d’utiliser l’assurance-vie pendant que vous vivez.
Par exemple, de nombreuses nouvelles politiques vous donnent la possibilité de recevoir des paiements si vous obtenez une maladie chronique ou qui doivent être placés dans un établissement de soins, dit Huntley. « Plusieurs compagnies vous donnent également 20- ou les fenêtres de 25 ans au cours de laquelle vous pouvez récupérer une partie ou la totalité de votre prime versée dans la politique si vous ne voulez plus ou besoin de la couverture », ajoute-t-il.
Si vous voulez avoir la possibilité d’obtenir de l’argent de votre police d’assurance-vie si vous obtenez le cancer ou besoin de fin de vie des soins, alors à la recherche d’une entreprise qui offre cette option est une initiative intelligente.
Comment économiser de l’argent sur l’assurance vie
Maintenant que vous savez ce qu’il faut rechercher dans une police d’assurance-vie, vous avez besoin de connaître les meilleures façons de marquer une politique au prix parfait. Comme vous magasinez pour l’assurance-vie, tenez compte des conseils pour économiser de l’argent:
Comparez les coûts de durée et vie avant d’acheter. Si vous décidez de l’ assurance vie est le mieux à vos besoins, c’est parfaitement bien. Mais vous pourriez encore vouloir magasiner pour l’assurance-vie afin que vous puissiez comparer les coûts. Dans l’exemple ci – dessus , je partageais, l’ assurance-vie aurait pu me coûter 9000 $ de plus par année pour la même 750 000 $ dans la couverture comme une politique à long terme. Dans le cas d’une telle grande disparité, vous pourriez découvrir que vous êtes mieux d’acheter terme une couverture d’assurance-vie et de sauver la différence vous – même.
Obtenez plusieurs devis en ligne. Demande de couverture d’assurance-vie en ligne ou avec un courtier qui vend plusieurs politiques est un mouvement beaucoup plus intelligent que la visite d’ un agent d’assurance-vie qui fonctionne avec une seule entreprise. , Vous aurez envie idéal pour obtenir des devis de plusieurs entreprises afin que vous puissiez comparer les coûts ainsi que les détails de la politique.
Ne pas acheter beaucoup plus de couverture que vous avez besoin. L’ achat de la bonne quantité d’assurance-vie (et pas trop) est une façon de réduire les coûts. Une bonne calculatrice d’assurance-vie peut vous aider à déterminer à quel point la couverture dont vous avez besoin.
Acheter maintenant, plus tard. Last but not least, ne mettez pas votre police d’assurance-vie pour une autre année – ou même une semaine. Les tarifs que vous aurez à payer pour la couverture monteront chaque année, peu importe quoi. Le plus tôt vous achetez, la meilleure chance que vous avez à offrant le niveau de couverture dont vous avez besoin.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Une couverture complète assurance auto pourrait vous faire économiser plus dans le long terme, surtout si vous avez un accident. Voici ce que la couverture complète ressemble et pourquoi vous devriez certainement considérer.
Êtes-vous comme beaucoup d’autres lorsque vous magasinez pour l’assurance auto? Cherchez-vous le moins cher politique possible? Avez-vous que le moins de couverture requis par votre état?
Alors que vous pouvez aller à vos amis, se vantant de la « grande » que vous avez, vous pouvez regretter de ne pas obtenir une couverture complète. Malheureusement, certaines personnes doivent apprendre des leçons de vie à la dure.
Dans cet article, je vais vous montrer tout ce que vous devez savoir sur l’assurance automobile de couverture complète.
Quelle est l’assurance automobile de couverture complète?
“Full coverage” can have different meanings for everyone. The definition can also vary among insurance companies. Always read the details of any auto insurance policy before you agree to the terms.
Almost all full coverage auto policies include three types of protection:
Liability insurance
This covers the damage that’s deemed your fault in an accident. It includes the other vehicle and the medical expenses of the people inside it. But it doesn’t cover any damage to you, your passengers, or your vehicle.
There are also maximum limits placed on liability insurance, and they can vary. In most cases it’s:
$500,000 total for one accident
$100,000 for the other vehicle, and
$250,000 for the driver of the other vehicle and their passengers
Collision insurance
This covers the damage to you, your passengers, and your vehicle if the accident is your fault. There will be a small deductible, usually ranging from $100 to $500 that you’ll pay out of pocket. But the insurance company pays the rest.
Comprehensive insurance
This covers other damage to your vehicle that may occur while you’re not driving it.
It includes things like vandalism or damage during a hailstorm or a hurricane. It can also include replacement costs if your vehicle gets stolen.
Are you covered in every instance with full coverage auto insurance?
The short answer is no. A good example is if you get into an accident with someone who’s uninsured and the accident is their fault. In this case, you often won’t get coverage for property damage or medical fees.
It’s good to add uninsured motorist insurance to your policy for this very reason. It will protect you if the other driver’s insurance doesn’t cover all the expenses.
Sometimes your medical expenses (or those of your passengers) won’t get covered, either. This happens many times when the accident is your fault. But, many people choose to add this to their policy by paying extra.
There are other add-ons you may consider on top of your full coverage auto insurance. For example, most comprehensive coverage plans don’t include roadside assistance. This is a nice thing to have if you find your car often breaks down. But, you can usually add it for a small extra fee.
Gap insurance is also a standard add-on. It covers the difference between the market value of your car at the time of an accident and the amount you still owe.
Who needs full coverage auto insurance the most?
The best way to determine if you need full coverage car insurance or not is by looking at a few examples:
If you’re still making car payments, your lender will require you to have full coverage insurance. It’s a condition of obtaining the loan in almost every case. Insurance companies have the right to repossess the vehicle if you don’t maintain full coverage.
If you own your vehicle outright, but can’t afford to replace it if it’s totaled, then you need full coverage. If the other driver is at fault in an accident and doesn’t have insurance, you’ll need to cover the cost yourself.
There’s another possibility that almost no one mentions. Often, the fault for an accident is determined to be on both sides. For instance, the crash might be 40 percent the other driver’s fault and 60 percent your fault. The insurance company will decide this. In this case, you’d be responsible for 60 percent of the cost to replace your vehicle.
If you do a lot of driving, particularly in severe weather conditions, your odds of having an accident go way up. In this case, it would make a lot of sense to have full coverage.
If your vehicle is worth a lot of money, then it makes sense to have full coverage. A good example is if an accident is determined to be your fault (or even partially your fault). You’ll lose way more than you’d pay for full coverage if your vehicle is totaled or severely damaged.
How much does full coverage auto insurance cost?
There is no set price for full coverage auto insurance. There are many factors an insurance company considers when calculating your insurance premium. Here are the most important ones:
Past driving record
Insurance companies want to know if you have accidents and or tickets on your record. A history of severe issues like DUIs or many speeding tickets may force you into a much higher bracket.
Have you had a lapse in your auto insurance?
Usually, if you haven’t had car insurance in the last six months or longer, your initial rate will be higher.
Age and gender
While youth has many advantages, this is not one of them. You will usually pay more the younger you are.
Young guys get dinged harder than young women on this one—sorry guys.
Where you live
Your insurance rates can sometimes double if you move to a new area. An example is if you move to an area where theft and accidents are more prevalent than in other regions. Now there’s a factor you probably never thought of when shopping for a new place to live!
According to Forbes, people in Idaho, Maine, and Ohio pay 33 percent less than the national average. But Michigan residents pay 90 percent more than the national average.
Seem unfair? It might be, but there’s nothing you can do. Insurance companies look at factors like:
The rate of insurance fraud in a state
How big the insurance claims are in a state, and
The automobile theft rate for a particular state
What kind of vehicle do you drive?
Your insurance company will consider a few factors when looking at your car. Things like make, age, and the safety features of your car determine how much they’ll charge you.
But most auto insurance companies don’t charge more for trivial things. A typical example is the color of your car (red car owners don’t pay more than white car buyers for the same make and model).
According to insure.com, the Honda Odyssey LX is the least costly to insure. They say minivans usually have lower insurance because of their many safety features. The Mercedes S65 AMG is listed as the most expensive to insure. And five other Mercedes models fall in the top ten. Sports cars and luxury cars cost more to insure than the average vehicle.
Summary
In most cases, you’ll save money in the long-term by getting full coverage auto insurance. Even with adding on a few extras, it still makes financial sense for most.
Have you made any comparisons for what it would cost you? Estimate the cost for five years of full coverage versus the cost if an accident is deemed your fault. In doing the math, you may be rethinking what makes up cheap car insurance. You might find that full coverage is worth it.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Beaucoup d’employeurs offrent une assurance-vie de base à leurs employés dans le cadre du régime d’avantages sociaux des employés. Bien qu’il varie, cette politique d’assurance-vie est généralement un montant fixe ou l’équivalent du salaire d’un an et est offert à un coût très faible, voire gratuitement. Bien que cela puisse être une couverture suffisante si vous êtes célibataire sans personne à charge, de nombreuses entreprises offrent la possibilité d’acheter une politique supplémentaire. Ci-dessous, tout ce que vous devez savoir sur l’obtention d’une assurance-vie par votre employeur afin que vous puissiez décider si elle est la meilleure option pour vous.
Les inconvénients de la vie à travers votre achat d’assurance emploi
Tout en obtenant une police d’assurance-vie par votre employeur peut sembler l’option la plus pratique, ce n’est pas sans ses inconvénients. Si vous deviez perdre votre emploi, vous perdez votre couverture d’assurance-vie. Vous pourriez aussi avoir une lacune dans la couverture si vous deviez quitter votre emploi et commencer une nouvelle.
Une autre chose à considérer est de savoir si la politique d’assurance-vie standard de votre entreprise est assez grand si vous avez un conjoint et d’autres personnes à charge. Sinon, vous devrez peut-être acheter une politique supplémentaire d’une entité extérieure.
Avantages d’obtenir l’assurance-vie à travers votre travail
Si vous avez une condition médicale préexistante comme le diabète, il peut être plus difficile de se qualifier pour une police d’assurance-vie traditionnelle à long terme. Si tel est le cas, il serait avantageux pour vous d’obtenir la politique d’assurance-vie par votre employeur, car il est généralement plus facile d’obtenir approuvé par votre employeur qu’un fournisseur extérieur.
Un autre avantage important d’obtenir l’assurance-vie par votre employeur est la commodité. Par exemple, vous savez peut-être vous avez besoin d’obtenir l’assurance vie, mais tout simplement pas eu l’occasion encore. plans parrainés au travail sont une excellente solution à cela. Enfin, le coût d’une police d’assurance-vie achetée par votre employeur est souvent beaucoup moins cher, et beaucoup sont gratuits.
Détermination de la nécessité Vous couverture
En clair, vous avez besoin d’acheter suffisamment d’assurance-vie pour couvrir vos obligations, comme les frais funéraires, les frais médicaux et les frais de subsistance futurs pour toute personne à charge. Pour ceux avec les familles et les autres personnes à charge, une bonne règle de base est d’avoir une politique de vie à long terme d’environ huit fois votre revenu annuel. Dans ce cas, une politique d’assurance-vie obtenue par votre employeur doit être considérée comme une politique supplémentaire à une autre politique plus large.
De plus, comme vos dépenses salariales et de vie augmentent, votre couverture d’assurance-vie devrait, aussi bien. Cependant, une fois que vous avez payé votre maison et de mettre vos enfants à l’université, vous pouvez décider de réduire le montant de votre politique.
D’autre part, quand vous êtes jeune, si vous êtes célibataire, ou ont sans personne à charge, vous ne pouvez pas choisir de souscrire une assurance vie à tous jusqu’à ce que vous commencez une famille. Si vous faites cela, assurez-vous que vous avez suffisamment mis de côté pour couvrir vos frais funéraires, il est donc pas un fardeau pour vos amis et votre famille.
Le choix d’une police d’assurance vie
Si vous décidez de ne pas obtenir l’assurance-vie par votre employeur, ou si vous êtes à la recherche d’une politique supplémentaire au-dessus de ce que votre lieu de travail offre déjà, assurez-vous de magasiner plusieurs politiques différentes pour obtenir le meilleur tarif disponible.
Gardez à l’esprit que les fournisseurs d’assurance-vie font une évaluation des risques quand ils vous assurer et vous pouvez être diminué pour graves problèmes de santé ou payer un tarif supérieur si elles estiment que le risque est plus grand.
vie temporaire offre les tarifs les plus bas et offre une couverture pendant une certaine période de temps, comme 10, 20 ou 30 ans. l’assurance-vie temporaire n’a aucune valeur en espèces et vos bénéficiaires ne reçoivent que un paiement si vous décédez pendant cette période. Une fois que le terme est, vous aurez la possibilité de renouveler votre politique, souvent à un taux plus élevé. Vous pouvez également convertir votre terme politique d’assurance-vie dans toute une politique.
Entières polices d’assurance-vie profitent également des dividendes en franchise d’impôt, aussi connu comme la valeur monétaire de la politique. Vous pouvez également emprunter sur le montant de la politique. La prime reste également le même, mais il est plus cher qu’une politique de vie à long terme.
Enfin, rappelez-vous: il n’y a aucune excuse pour ne pas avoir d’assurance-vie si vous avez à charge, afin de commencer à prendre les mesures aujourd’hui pour vous protéger.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Il y a certaines choses que les femmes sont mieux que les hommes. Prendre soin de leur santé n’est pas un d’entre eux. Selon une étude récente de ZocDoc, un marché de la santé numérique, quand ils sont malades, les deux tiers des femmes préféreraient attendre dehors que de faire la nomination d’un médecin tout de suite (seulement la moitié des hommes disent la même chose). Plus troublant encore, les femmes sont plus susceptibles que les hommes de rebutés soins préventifs.
L’argent est probablement un facteur important derrière l’inclinaison des femmes à mettre hors soins – ou de l’ignorer complètement.
Voilà pourquoi les femmes devraient être différemment au sujet de leur penser l’assurance maladie. Et si vous êtes l’un des 40 pour cent des femmes qui sont l’abonné primaire à une police d’assurance-maladie qui couvre également votre conjoint et / ou des enfants, ce qui est encore plus important. Voici ce que vous devez savoir.
L’assurance n’a pas encore évolué
Les femmes ont des problèmes de santé uniques qui doivent être pris en compte lors du choix d’un régime d’assurance-maladie. Et les changements à venir à la Loi sur les soins abordables et d’autres lois de la santé pourraient présenter de nouvelles complications pour les femmes qui cherchent la couverture.
Mais pour l’instant, Obamacare existe encore – et cela signifie que si vous avez une assurance, vos soins préventifs prévu est couvert, dit Nate Purpura de ehealth.com. Cela inclut des visites annuelles bien femme, la vaccination contre le VPH (qui, par ailleurs, les jeunes hommes doivent recevoir aussi bien), et mammographies tous les deux ans plus de 40 ans « Beaucoup de gens ne profitent pas de cette » note Purpura .
« Il va à l’encontre de l’idée, nous allons attraper tôt et de le traiter. » Les soins de maternité est également couvert. Donc, est de 95 pour cent à 100 pour cent du coût de la contraception.
À l’heure actuelle, la peine d’être une femme est aussi disparu. Avant le passage de l’ACA, si vous magasinez pour l’assurance maladie sur votre propre (par opposition à l’obtenir par un employeur), il coûte plus cher si vous étiez une femme.
Combien? Une moyenne de 34 $ par mois, ou 400 $ par année, selon la santé en ligne. Ce n’est pas plus vrai. En revanche, « il n’y a pas beaucoup de flexibilité au moment de choisir vos prestations », dit Purpura. Sur le haut, « tout est couvert et un régime d’assurance ne va pas [coût plus] si vous êtes une femme. »
Soyez précis sur les médecins et ordonnances
Il y a une croyance générale que les femmes sont plus fidèles que les hommes. Mais la recherche par Stijn van Osselaer de l’Université Erasmus a constaté que ce n’est pas nécessairement le cas. Les hommes sont plus fidèles aux organisations, mais les femmes sont plus susceptibles de valoriser les relations individuelles. En tant que tel, nous sommes fidèles à nos coiffeurs, nos vendeurs préférés et, oui, nos médecins.
Donc, si vous vous sentez une fidélité à votre médecin – ou même si vous êtes juste particulièrement à l’aise avec eux – alors assurez-vous qu’ils acceptent le régime d’assurance que vous choisissez au cours du temps d’inscription ouverte. Si vous pensez que cela est l’année où vous pourriez tomber enceinte, assurez-vous que le particulier OB / GYN que vous voulez utiliser dans votre plan. Après tout, si vous payez moins pour un plan signifie que votre médecin préféré n’est pas couvert, et vous liquidation visiter le médecin moins en conséquence, il vaut la peine de payer un peu plus pour obtenir l’assurance que vous allez utiliser en fait plus.
Et pendant que vous y êtes, assurez-vous que toutes les ordonnances que vous prenez sont couverts, aussi bien.
Vos préoccupations de santé sont différents – et devraient conduire votre décision d’assurance
Mettons des prestations de maternité de côté pour le moment (parce que, comme nous l’avons noté, ils sont toujours couverts) et de se concentrer sur les trois autres problèmes de santé que les femmes devraient être au courant.
Les maladies du cœur. Il est la principale cause de décès chez les femmes aux États-Unis, responsables d’environ un sur quatre décès par an chez les femmes.
Cancer, la deuxième menace la plus dangereuse pour la santé d’une femme. Contrairement à la croyance populaire, le cancer du sein est pas le coupable le plus meurtrier ici – que douteux honneur va au cancer du poumon, qui est responsable de chaque année environ 71 000 décès.
Accident vasculaire cérébral, ce qui provoque 6 pour cent des décès de femmes, mais est aussi la principale cause d’invalidité à long terme; 60 pour cent de tous les AVC arrive aux femmes.
« Si vous êtes dans le groupe de risque pour ces maladies, vous pouvez envisager un plan à faible franchise », explique Jennifer Fitzgerald, PDG de site marché de l’assurance PolicyGenius.com. Vous payez plus d’avance pour votre politique, mais si vous avez un incident, plus de vos coûts globaux seront couverts.
Obtenez votre Physicals maintenant
InsuranceQuotes.com a récemment publié un rapport examinant les risques de la santé des femmes en particulier sous la présidence de Trump. « Nous pensons que les soins préventifs va continuer », dit Laura Adams, analyste principal d’assurance pour le site. « [Mais] ce qui a été unique au sujet de l’Obamacare est qu’ils ont inclus un grand nombre de services aux femmes comme les soins préventifs -. Par exemple, le contrôle des naissances » Soins préventifs de ce type, dit-elle, pourrait disparaître sous quelque remplace Obamacare.
Cela plaide pour tirer parti des avantages qui sont sur votre politique actuelle, pronto. « Obtenez vos visites annuelles effectuées, » Adams suggère. « En cette période de l’année prochaine, ce type de couverture pourrait ne pas être aussi riche pour les femmes. »
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Qu’est-ce qu’un Split-Dollar vie politique ou un plan d’assurance?
Coparticipation les plans d’assurance-vie ne sont pas un type de police d’assurance-vie, mais plutôt, le terme split-dollar régime d’assurance-vie fait référence à un contrat entre au moins deux parties qui décrit la façon dont les avantages suivants et les coûts d’une police d’assurance-vie seront divisés et géré:
La façon dont une politique d’assurance-vie permanente est payé – primes réparties entre deux ou plusieurs parties; et / ou
Comment les avantages de la politique sont payés ou partagés cela peut se référer aux valeurs de trésorerie de la politique, prestation de décès et / ou le bénéficiaire (s)
plans d’assurance-vie en coparticipation peuvent être utilisés avec l’assurance-vie ou le taux de survie vie permanente ou entiers types de polices d’assurance qui ont des valeurs en espèces.
plans d’assurance-vie de dollars Split peuvent avoir le coût de la scission d’assurance-vie entre plus d’une partie, où chacun paie sa part du coût de la prime. Le même type de peut être prévu dans le plan partagé de dollars pour affecter les bénéficiaires et restreindre ou autoriser l’accès à des valeurs en espèces. Il existe plusieurs types de régimes d’assurance-vie split-dollar, par exemple:
Entre l’employeur et l’employé
Pour les propriétaires d’entreprises
Entre les actionnaires et les sociétés
Il y a aussi des cas où ils sont mis en place entre les individus; ceux-ci peuvent être appelés « régimes privés d’assurance vie split-dollar », généralement entre les membres de la famille ou au moyen d’une fiducie irrévocable d’assurance-vie (de ILIT).
Aux fins de cet article, nous allons nous concentrer sur le type le plus commun de régime d’assurance-vie split-dollar, ce qui est le régime d’assurance-vie split-dollar entre l’employeur et l’employé.
Comment le régime d’assurance-vie au travail de Split Dollar?
plans d’assurance-vie de dollars Split sont souvent offerts dans le cadre d’un régime d’avantages sociaux des employés et peut être une bonne stratégie pour offrir des avantages ou à retenir des employés de grande valeur. En offrant de payer une partie du coût de la police d’assurance-vie avec des valeurs, l’employeur fournit un bon avantage à leurs employés.
L’employeur et l’employé signent un accord qui précisera comment le coût de la prime d’assurance-vie sera partagé entre eux, et qui est admissible à encaisser sur les avantages de la politique, ainsi que d’autres termes.
Quelles sont les conditions d’un contrat d’assurance vie de Split Dollar?
Les modalités du régime d’assurance-vie split-dollar couvrira tous les aspects des paiements, aux prestations en espèces, et les « gains ». L’accord d’assurance-vie Split-dollar est un document juridique qui doit être conforme aux dispositions légales et fiscales applicables.
Entre autres considérations, l’accord devrait au moins décrire les éléments suivants 5 aspects de la politique d’assurance-vie et contrat de plan partagea dollars:
Combien l’employeur et l’employé chaque acceptent de payer leur part et qui a droit aux diverses prestations (par exemple prestation de décès et les valeurs en espèces).
Quelles sont les conditions que l’employé doit respecter pour demeurer admissible au régime, ce qui peut inclure des objectifs de performance et d’autres termes.
Lorsque le plan prend effet, et combien de temps le plan va durer.
Les conditions dans lesquelles le régime peut modifier ou d’annuler. Y compris ce qui se passe si les objectifs de performance ne sont pas atteints, ou ce qui se passe si l’employé prend fin ou choisit de mettre fin à leur emploi et comment sera mis fin au plan.
Limites et bénéficiaires: montants en espèces, valeur qui est le bénéficiaire, le montant des prestations de décès de la politique d’assurance-vie seront tous définis.
Avez-vous garder un Split-Dollar régime d’assurance-vie si vous quittez l’emploi?
Les termes d’un plan split-dollar tournent souvent autour d’un employeur et un accord employé. Les conditions énoncées dans les dispositions du plan split-dollar au moment de la négociation de l’emploi ou d’un contrat prévoit ce qui se passe à la fin de l’emploi, que ce soit volontaire ou non. Le régime d’assurance-vie Split-dollar devrait être considérée comme un avantage social. Dans la plupart des cas, l’employeur ne continuerait pas à partager le coût d’une assurance-vie après l’emploi a pris fin. Vous avez la possibilité de maintenir le plan à vos frais, selon le fournisseur d’assurance et les conditions de votre police.
Renseignez-vous sur cet aspect d’un régime d’assurance split-vie si vous signez pour un ou avoir un.
Avantages des plans de la vie Split-dollar d’assurance
En fonction du type d’accord et les conditions de votre plan split-dollar, il peut y avoir plusieurs avantages.
Le partage des coûts de l’assurance donne une option à faible coût pour l’assurance-vie pour l’employé. Parfois, des plans split-dollar peut même être « employeur paie tous ». dollars des entreprises paient pour le plan, au lieu de vous.
Avoir la politique d’assurance-vie peut agir comme un moyen d’éviter de devenir non assurables à l’avenir si vous tombez malade pendant la période où vous êtes assuré sur le plan.
Économiser de l’argent sur l’assurance-vie future: Vous pouvez bénéficier du maintien de l’assurance en fonction du taux d’assurance à l’âge que vous initialement assuré à, pas l’âge à la retraite ou de quitter leur emploi. S’il y a une option d’achat sur le plan via un « déploiement », ou convertir le régime, selon les options de l’accord initial.
Accès possible aux valeurs de liquidités ou d’emprunts de la police d’assurance-vie.
Minimiser impôts sur les dons et immobiliers, ainsi que d’autres avantages fiscaux potentiels en fonction de la façon dont votre plan est rédigé.
Obtenir des conseils sur la vie Split-Dollar Plans d’assurance
plans d’assurance-vie de dollars Split peuvent avoir de nombreux avantages, mais sont compliquées en raison de la flexibilité et vaste gamme d’options qui pourraient être inscrites dans les accords. Il est toujours conseillé de demander l’avis des avocats fiscalistes, des représentants d’assurance sous licence et / ou un planificateur financier si vous avez besoin d’aide pour comprendre les implications du plan d’assurance-vie split-dollar pour votre situation. plans Split-dollar devraient toujours être rédigées et examinées par un professionnel qualifié, comme un avocat pour assurer qu’ils adhèrent aux exigences légales et de protéger vos intérêts.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Selon le moment où la politique d’assurance-vie a été achetée, l’assurance-vie peut encore payer la prestation de décès après un suicide. En règle générale, si une politique d’assurance-vie est achetée dans les deux ans avant le suicide, la prestation de décès ne peut pas être payé. Nous allons couvrir tout ce que vous devez savoir pour vous aider à comprendre si une compagnie d’assurance-vie encore payer la prestation de décès lorsque la cause du décès est un suicide.
On estime que 250.000 personnes par an aux Etats-Unis deviennent les survivants du suicide, l’une des situations les plus pénibles à traiter. Perdre quelqu’un que vous aimez, et toutes les questions qui viennent avec cette perte sont extrêmement difficiles à faire face. Le fait de devoir faire face à une réclamation d’assurance refusée face à une telle tragédie est une dévastation supplémentaire que l’on pourrait espérer ne pas traiter.
Les facteurs à prendre en compte pour comprendre comment la politique d’assurance-vie au travail pour une réclamation de la mort du suicide
La compagnie d’assurance peut ou ne peut pas payer le bénéficiaire d’une police d’assurance-vie en cas d’un suicide , selon les circonstances, le principal facteur étant l’existence de deux clauses trouvées dans une police d’assurance-vie: La Mise à disposition du suicide et de la clause d’ incontestabilité .
Est-ce que les bénéficiaires d’une police d’assurance vie si la mort paiement Recevoir est en raison du suicide?
Le suicide peut être couvert par l’assurance-vie dans de nombreux cas, mais les clauses en sont destinées à arrêter la politique d’assurance-vie des gens de l’achat d’une seule politique parce qu’ils veulent laisser de l’argent à leur famille après un suicide.
Pour éviter que les gens en utilisant cela comme une stratégie de laisser l’ argent de l’assurance-vie à leur bénéficiaire après prévue la mort, il y a quelques règles de base en place.
Assurance vie et le suicide
Selon les données les plus récentes disponibles sur le suicide par la CDC aux États – Unis en 2014 , il y avait plus de 40 000 décès par suicide .
Le suicide est choquant et imprévu souvent les gens laissés pour compte . Il est une tragédie dévastatrice. Bien entendu, il serait juste que les membres de la famille laissés par un acte de suicide devrait être en mesure de bénéficier de la politique d’assurance-vie, mais pour le faire, certaines conditions doivent être remplies pour permettre un paiement du contrat. Malheureusement, au cours des deux premières années de toute police d’assurance-vie, il y a une clause connue sous le nom Incontestable article , en raison de cette clause, la compagnie d’assurance peut contester et refuser une demande pour plusieurs raisons, l’ un d’entre eux étant le suicide.
La période d’assurance-vie dans Contestable et comment il affecte une revendication de suicide
La clause incontestable d’une politique d’assurance-vie est une raison clé qu’une demande serait refusée par une compagnie d’assurance-vie au cours des deux premières années d’une politique étant en vigueur. Selon l’Association nationale des commissaires d’assurance (NAIC), cela peut inclure la suite d’un décès par suicide. La clause incontestable permet à la compagnie d’assurance-vie de refuser une réclamation au cours de la période de contestabilité. La période attaquable décrit dans la clause est généralement pour une durée de deux ans suivant la date initiale de la couverture de la police d’assurance a commencé.
Une fois que la durée de la clause est incontestable passé, alors une demande d’assurance-vie devient « incontestable » à l’exception des questions très graves comme la fraude ou de fausse déclaration. Vous devez communiquer avec votre représentant d’assurance-vie pour connaître les détails exacts de votre politique et la durée de la clause dans votre situation particulière.
Est-ce une compagnie d’assurance-vie d’une réclamation Si Deny est mort en raison du suicide?
Si la politique est en vigueur moins de deux ans au cours de la période contestabilité de la politique d’assurance-vie, puis une compagnie d’assurance peut enquêter sur la demande et refuser une demande d’assurance-vie si le suicide est la cause de la mort selon la NAIC. En plus de la clause incontestable, une politique d’assurance-vie peut aussi avoir une disposition de suicide ou l’article. La disposition de suicide répond aux conditions et modalités de paiements, ou exclusions dues au suicide en particulier.
Il est souvent aussi avec un délai de deux ans pour l’exclusion du paiement dû au suicide. Si votre police contient la clause de suicide, alors une réclamation peut être refusée par les conditions de la clause qui stipule généralement que aucune prestation de décès sera versée si l’assuré se suicide ou si le suicide est la cause de la mort.
Au moment où vous acheter une police d’assurance-vie, votre représentant d’assurance a l’obligation d’expliquer toutes ces clauses et conditions de politique pour vous, ainsi que d’autres exclusions dans votre police d’assurance-vie dans le cadre du processus d’achat.
Sont la mise à disposition du suicide et l’incontestabilité article la même chose?
Non, la clause de suicide et la clause d’incontestabilité ne sont pas la même chose. La clause d’incontestabilité est plus large et traite de la capacité des assureurs à contester ou refuser une demande d’assurance-vie au cours de la période de contestabilité. D’autres raisons en dehors de suicide sont également abordés, comme la mort au cours d’un acte illégal, ou de fausse déclaration de l’information, ainsi que la possibilité d’une clause « abus de drogues et d’alcool ». Il est très important d’obtenir les détails exacts de la police d’assurance-vie achetée lors de la signature d’un contrat d’assurance-vie afin que vous ne finissent pas de surprises, ou une demande refusée.
Quand Est-ce qu’une police d’assurance vie sur un Pay Out Suicide
Après la période de prestation de suicide, ou la période est terminée attaquable, ce qui est généralement de deux ans à compter de la date d’achat d’une nouvelle politique, puis une police d’assurance-vie peut payer une demande de suicide. La politique doit payer la prestation de décès aux bénéficiaires. Pour comprendre vos termes de politique, vous pouvez également consulter la section des exclusions de la politique, étant donné que la disposition relative au suicide peut être différent pour chaque politique.
Exemple de Lorsqu’une police d’assurance-vie va payer une réclamation Lorsque la cause du décès est le suicide
S’il n’y a pas d’exclusion ou de la clause en vigueur au moment de la mort qui exclut le suicide.
John et Mary ont souscrit une police d’assurance-vie temporaire de 10 ans quand ils se sont mariés, ils ont payé leurs primes et ont gardé la même politique en vigueur. 5 ans plus tard, Marie a reçu un diagnostic de dépression, même si elle était dans le traitement et avait fait bien, un jour, au grand choc de la famille, ils ont découvert qu’elle était suicidé. John a été dévasté, les membres de la famille l’ont aidé à obtenir toutes les affaires de Marie dans l’ordre et ont découvert leur politique d’assurance-vie. Bien que l’argent n’a pas aidé à sa perte dévastatrice, la famille a été surpris et rassuré quand ils ont découvert que la compagnie d’assurance paie la demande, même si la cause de la mort était due au suicide, parce que la disposition de suicide ne sont plus appliquée.
Exemple d’une compagnie d’assurance de refuser une réclamation en raison du suicide
Jeff avait gardé une police d’assurance-vie au cours des 20 dernières années, quand il est venu le temps de renouveler sa politique, il a décidé que, depuis qu’il avait été de 20 ans, la même compagnie d’assurance-vie peut maintenant offrir une meilleure politique, donc il a fait une enquête et commuté à un autre type de politique de la même compagnie d’assurance-vie. Un an plus tard, il se suicida, il ne savait pas que parce qu’il avait changé la politique d’assurance-vie de la période attaquable avait remise à zéro, et la fourniture de suicide maintenant appliquée. Sa famille a été rejeté la demande.
Exemple de cas d’une compagnie d’assurance un étiquetage du suicide de mort et de contester une revendication
Ceci est un exemple de la vie réelle d’une situation où une compagnie d’assurance a évalué une mort comme un suicide, mais il a été déterminé plus tard que la cause de la mort était accidentelle. Todd Pierce avait été diagnostiqué avec le cancer de la peau en 1999. Dix ans plus tard, Todd était en voyage de route et il a été impliqué dans un accident de voiture mortel. La compagnie d’assurance marqué l’accident comme un suicide et voulait refuser la demande. La femme de Todd Jane ne pouvait pas croire qu’ils appelaient sa mort un suicide. Elle a décidé d’obtenir l’aide d’un avocat, et par conséquent, la compagnie d’assurance a fini par mettre avec elle, et ne va pas au tribunal. La plupart des gens n’ont pas accès à un avocat, à un coût raisonnable, en plus des circonstances dévastatrices d’un suicide, ils ont souvent abandonner et ne cherchent pas nécessairement et lutter contre le rejet d’une demande d’assurance-vie à cause du suicide. Dans ce cas, Mme Pierce a été courageux et se sont battus pour son règlement. Ceci est une rare exception, la plupart des demandes d’assurance-vie sont payés sans problème, mais cela est un bon exemple d’une situation où une réclamation peut avoir été refusée en raison de la politique, le libellé des clauses et des exclusions. Heureusement, le bénéficiaire a été en mesure d’obtenir un avocat.
A propos de l’assurance-vie Inquiet et le suicide?
Si vous ou quelqu’un que vous connaissez souffre de dépression, ou d’une maladie mentale, ou tout simplement un moment difficile, la chose la plus importante que vous pouvez faire est d’obtenir de l’aide pour vous et eux afin que vous n’avez jamais à vous soucier de votre police d’assurance-vie et si il paiera en cas de suicide.
Si vous êtes un survivant du suicide, vous êtes parmi un quart de million de personnes aux États-Unis, ne crains pas de tendre la main à de nombreuses organisations. J’espère que cet article a permis de clarifier l’impact du suicide dans les paiements de la politique d’assurance-vie, mais plus je vous encourage à atteindre et obtenir de l’aide par le biais de quelque côté de cette question que vous êtes. Nous sommes tous touchés par la maladie suicide, la dépression et mentale et en atteignant et en travaillant ensemble, il peut y avoir de l’aide,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
L’écart entre les sexes est très parlé dans tout des salaires au prix de rasoirs. En général, les femmes paient une « taxe rose » sur les fournitures commercialisés directement vers eux, et gagnent également près de 20 pour cent de moins en moyenne que leurs homologues masculins.
Mais il y a un domaine dans lequel il vaut mieux être une femme, et c’est en ce qui concerne les primes d’assurance automobile.
Une 2015 étude menée par NerdWallet a constaté que les hommes paient, en moyenne, 3 pour cent de plus des primes d’assurance automobile que les femmes et dans leurs 20 ans, jusqu’à 27 pour cent de plus!
Bien que cette statistique peut sembler écrasante, surtout si vous êtes un homme dans leur 20s, ne désespérez pas. Heureusement, votre devis d’assurance voiture a très peu à voir avec votre sexe par lui-même.
Pourquoi les hommes paient généralement plus
Tout en assurance est dictée par beaucoup de mathématiques: probabilités de risque, les pourcentages et les données sur les accidents passés. Le simple fait est que les hommes coûtent souvent plus cher d’acheter une assurance automobile pour les hommes parce que, statistiquement, causent plus d’accidents (et le coût ainsi les compagnies d’assurance plus des paiements de sinistres) que les femmes.
Les facteurs de risque les compagnies d’assurance Tenir compte
Âge : En particulier les jeunes et plus particulièrement les conducteurs de causer plus d’assurer. Les jeunes conducteurs sont plus souvent moins expérimentés que ceux d’âge moyen et donc entrer dans les accidents. Les conducteurs âgés, même ceux qui ont des dossiers de conduite sans tache, ont souvent la vue dégénération et de réaction, ce qui rend la conduite plus dangereuse. Les jeunes hommes en particulier causent statistiquement plus d’ accidents que les femmes et les hommes de moins de 25 ans sont moins susceptibles de porter des ceintures de sécurité et ont tendance à rouler plus vite que leurs pairs plus âgés ou les femmes.
Cela signifie que les jeunes hommes probablement payer beaucoup plus que les jeunes femmes pour l’assurance automobile.
La fréquence des accidents : Les hommes sont plus probablement la cause d’accidents que les femmes sont. Plus d’ accidents vous font, le plus coûteux il est pour les compagnies d’assurance pour couvrir les dommages que vous causez, et donc plus vos primes seront.
Si vous êtes un pilote stellaire, coffre-fort qui n’a jamais eu un accident, il est peu probable à payer un supplément pour être un homme.
Marque et modèle de votre véhicule : parce que les hommes achètent souvent plus rapides voitures de sport plus que les femmes, leurs primes peuvent être plus élevés en conséquence. Les voitures qui sont conçus pour aller vite et d’ accélérer rapidement coûter plus cher à assurer , car ils sont plus souvent impliqués dans les courses de rue et les accidents coûteux. Si vous êtes un homme qui conduit un véhicule sûr et raisonnable, il est rare de payer des primes plus qu’une femme serait.
Statut de mariage : Si vous êtes marié, vous formez un lien avec une autre personne un lien qui vous fait réfléchir à deux fois avant de vous engager dans un comportement de conduite à risque. Pour cette raison, les personnes mariées paient généralement moins pour l’ assurance automobile que leurs pairs non mariés font.
En cas d’ accord les deux sexes: Ne pas boire et conduire Vous savez déjà que prendre le volant quand vous avez eu quelques boissons est une très mauvaise idée. D’une part , il est illégal. Mais il est aussi la cause d’une tonne d’accidents. Presque un tiers des décès dus à des accidents de voiture aux États-Unis sont causés par un conducteur aux facultés affaiblies, ce qui coûte au pays, et les compagnies d’assurance, plus de 44 milliards $.
Selon l’Institut d’assurance pour la sécurité routière, près de deux fois plus d’hommes que les femmes entrent dans les accidents mortels à cause du contenu du sang d’alcool qui sont sur la limite légale.
Façons de réduire l’écart entre les sexes
Adoptez une conduite sûre: La meilleure façon de réduire l’écart entre les sexes est d’être un conducteur sûr et prouver votre « risklessness » à la compagnie d’assurance. Si vous êtes un jeune conducteur de sexe masculin, demander des rabais pour de bonnes notes ou pour l’ histoire-des accidents à court terme entreprises offrent une réduction de prime pour chaque période de six mois , vous êtes sans accident.
Ne pas acheter le minimum nu
Un signe certain aux assureurs que vous allez être un conducteur à risque est d’acheter au strict minimum la couverture requise mandatée par votre état. Si vous le faites, vous serez considéré comme un pilote plus risqué, et ironiquement facturé plus à long terme.
En fin de compte, l’écart entre les sexes dans les primes d’assurance est beaucoup plus petite que l’écart entre les conducteurs sécuritaires et non sécuritaires. Si vous prouvez que vous êtes un conducteur sûr, vous aurez à payer moins de primes à long terme, quel que soit le nombre de chromosomes X que vous avez.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Alors que les rentes et l’assurance-vie ont des similitudes, ils ne sont pas les mêmes. Avant de pouvoir comprendre les différences et déterminer quel plan peut être bon pour vous relatif à un plan de revenu de retraite, vous devez d’abord comprendre les éléments clés de chacun.
Assurance-vie : les régimes d’assurance vie offrent des revenus à votre charge si vous meurent plus tôt que prévu. La plupart des régimes d’assurance-vie peuvent être divisés en deux termes de vie ou d’ assurance-vie. Une police d’assurance-vie terme couvre une période de temps spécifique, généralement 10, 20 ans ou plus, alors que toute la politique d’assurance-vie est la vie de l’assuré. Certaines polices d’assurance-vie temporaire offrent la possibilité d’être convertie en une police d’assurance-vie lorsque le mandat expire.
De nombreuses polices d’assurance-vie offrent valeur en espèces et les options génératrices de revenus ainsi que d’autres avantages de la vie comme une option de couverture de soins intensifs; Cependant, ce n’est pas la fonction principale d’une police d’assurance-vie. Sa fonction principale est de prendre soin de personnes à votre charge après votre décès et payer en fin de vie / dépenses finales.
Rente : plans de rente sont conçus pour fournir un revenu de retraite au propriétaire du régime s’il vit au – delà de la durée de vie prévue. Les rentes offrent épargne à imposition différée pour un revenu de retraite. Bien que la rente a une prestation de décès aux bénéficiaires, il est libre d’ impôt. Les rentes sont généralement appelés différés, régimes de rentes immédiates ou de longévité.
Rente différée : La rente différée est juste que cela puisse paraître. Le revenu est reporté après les primes sont payées à une date ultérieure, peut – être plusieurs années. Les rentes différées sont ventilés en fixe (traditionnelle , Indexed fixe (FIA) et la variable rente. Les principales différences entre les types de régimes de rente différée sont dans la façon dont les intérêts sont gagnés et si la personne cherche à faire un investissement sûr ou sont à la recherche de rendements comme le marché avec un plus grand potentiel de valeur d’accumulation.
Rente immédiate : La rente immédiate verse des prestations au plus tard à partir d’un an après avoir payé votre prime à la compagnie d’assurance. Rentes immédiates sont les plus achetés avec une seule fois, le paiement forfaitaire et sont conçus pour commencer à payer à plus tard un an après la prime a été payée. Ce plan de rente est conçu pour les personnes qui cherchent à un revenu garanti à vie.
Longevity rente : Un plan de rente de longévité est un type de rente à revenu fixe qui peut être émis à tout âge ayant un revenu différé jusqu’à 45 ans. En règle générale, les plans de ce type ne prévoient pas jusqu’à ce que le titulaire est de 80 ans ou plus. Pensez-y comme un régime complémentaire de retraite qui peut donner un coup à une fois que votre régime de retraite régulier peut être en baisse dans son paiement ou ont cessé tout à fait.
Quel plan est le meilleur?
La clé pour déterminer quel plan est bon pour vous – rente ou assurance-vie – est de regarder votre objectif. Si votre objectif principal est d’aider les personnes à votre charge et les autres bénéficiaires paient pour vos dépenses finales, les factures et ont l’argent restant à vivre, votre meilleur pari est l’assurance-vie car cela est transmis en franchise d’impôt à vos bénéficiaires.
D’autre part, si vous êtes à la recherche d’un plan qui vous offre un revenu de retraite, alors vous devriez considérer les rentes. La rente offre d’épargne à impôt différé et revenu de retraite. En termes simples – l’assurance-vie protège vos proches si vous décédez prématurément alors que la rente protège votre revenu si vous vivez plus longtemps que prévu.
Les deux plans fournissent des prestations de décès, mais chacun est une option très différente avec des objectifs différents. Si vous avez besoin de conseils pour décider si un régime d’assurance-vie ou de rente est bon pour vous, consulter un conseiller en assurance-vie ou la planification de rente pour discuter de toutes les options.
Où pouvez-vous acheter un plan d’assurance-vie / de la rente de retraite sur le revenu?
Il existe de nombreuses sociétés de renom offrant à la fois l’assurance-vie et les plans de rente. Vous pouvez trouver une entreprise soit sur votre propre ou par votre propre agent d’assurance. Si faire la recherche vous-même, pensez à certaines de ces sociétés de premier ordre offrant à la fois des plans lorsque l’on compare les taux: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, Fidelity Amérique, New York Life, la vie des banquiers et de dommages, et plus encore. Assurez-vous de vérifier les notes de solidité financière de l’entreprise et son bilan de service à la clientèle avec les agences de notation d’assurance tels que AM Best et JD Power & Associates.
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