Vous savez que vous devriez avoir un peu d’argent mis de côté pour les situations d’urgence, mais vous n’êtes pas tout à fait sûr de savoir comment y arriver. Peut-être vous êtes déjà en activité sur un budget serré; peut-être que vous avez essayé de faire des économies une priorité avant et a échoué.
Comment gérez-vous de payer vos factures mensuelles et ont encore assez de cours pour mettre de côté pour un jour de pluie? Voici cinq façons facile de construire un fonds d’épargne d’urgence, quel que soit votre revenu actuel.
1. Enregistrez d’abord, et non après coup
Le premier tour à l’ épargne est pas attendre et voir combien vous « avez laissé plus » à la fin du mois, mais plutôt de « vous payer en premier . » Au début du mois (ou chaque fois que vous êtes payé), mettre de côté un certain montant à votre épargne d’urgence avant de faire autre chose.
Une fois que cet argent est en sécurité dans votre compte d’épargne, vous ne serez pas tenté de le dépenser sur toutes les autres choses qui ont tendance à surgir.
2. Set It and Forget It
Prenez les choses un peu plus loin en automatisant vos économies pour réduire toute probabilité d’erreur humaine (ou la faiblesse). Mettre en place un transfert automatique de votre vérification à votre compte d’épargne au début de chaque mois (ou chaque fois que vous obtenez un chèque de paie) donc il n’y a aucune chance que vous oubliez de mettre cet argent de côté ou de l’utiliser pour d’autres choses.
3. Votre Stash Windfalls
Résister à l’envie de dépenser de l’argent supplémentaire qui vient. Si vous obtenez un chèque de remboursement, un remboursement d’impôt ou même 20 $ dans une carte d’anniversaire de votre grande tante Patricia, planquer immédiatement dans votre fonds d’épargne d’urgence.
Étant donné que vous ne comptez pas sur cet argent dans le cadre de votre budget mensuel, vous aurez du mal à le manquer, et chaque petit chablis vous aidera à se rapprocher de votre objectif d’épargne.
4. Slash Votre budget
Libérez de l’argent supplémentaire pour des économies en prenant un marqueur rouge à votre budget et parage autant de gras que possible.
Avez-vous vraiment besoin de payer pour ces 700 chaînes câblées?
Avez-vous vraiment besoin de manger 3 fois par semaine? Chaque bit, vous pouvez réduire votre budget mensuel vous donne plus d’argent que vous pouvez mettre à votre fonds d’urgence. Utilisez ces feuilles de travail de budgétisation pour trouver des façons d’économiser.
5. Laissez fructifier votre argent
Assurez-vous que l’argent que vous enregistrez travaille pour vous en le mettant en épargne à haut rendement représentent, compte du marché monétaire ou d’un CD où il peut se développer et vous donner encore plus d’argent sur la route. Tous les comptes supplémentaires en dollars, alors assurez-vous d’obtenir le maximum de rendement pour votre investissement.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Apprenez les rudiments de faire un budget qui vous convient
Les budgets ont tendance à être grande dans l’action, mais difficile en théorie.
C’est parce que beaucoup d’ entre nous traitent des budgets plus que les listes de souhaits (la façon dont nous aimerions voulons dépenser notre argent, dans un monde parfait) plutôt que des lignes directrices fondées sur la réalité (la façon dont nous devons dépenser notre argent pour atteindre nos objectifs financiers).
Pour créer un budget qui fonctionne et vous permet de vivre une vie confortable et heureuse, vous devez obtenir une poignée ferme sur ce que vous dépensez actuellement, ce que vous pouvez se permettre de dépenser, et quelles sont vos priorités.
Que vous éprouvez des difficultés à coller votre budget ou avez pas réussi à créer un, voici un moyen facile, étape par étape guide pour vous aider à créer un budget, vous serez en mesure de suivre.
Trouver un système Vous serez à l’aise avec
Si vous voulez suivre tout vous pour voir exactement où va votre argent, mettre en place une feuille de calcul dans les formules Excel et utiliser de sorte que vous ne devez pas continuer à ajouter les choses en main. Faire un point de collecte des recettes et des factures à la fin de la journée (ou semaine) pour mettre à jour vos numéros.
Si vous préférez contrôler vos dépenses sans avoir à investir une tonne de temps, utilisez un site comme Mint.com, qui vous permet de connecter vos comptes bancaires et cartes de crédit, de sorte que vos transactions quotidiennes sont automatiquement filtrées dans des catégories budgétaires prédéfinis. Vous pouvez voir en un coup d’œil où votre argent va sans devoir suivre tout vous-même.
Quel que soit le système choisi, assurez – vous qu’il est celui qui se sent facile à utiliser pour vous .
Plus il est facile pour vous de maintenir et de surveiller, plus il est probable que vous serez à s’y tenir.
Calculez votre revenu total
Combien d’argent est actuellement à venir en? Il est votre salaire net disponible après des choses comme les impôts et les déductions 401K sont soustraites. Inclure les chèques de paie réguliers, des emplois secondaires, le revenu supplémentaire, etc.
Calculez votre total (nécessaire) Dépenses
Combien d’argent va vers les nécessités? Il comprend les services publics, le loyer ou l’hypothèque, les paiements de voiture, les frais médicaux, et l’épicerie.
Certaines dépenses, comme votre paiement hypothécaire ou en voiture, seront fixés, ce qui signifie que vous payez le même mois montant après mois. D’autres, comme l’épicerie, sont variables et seront un peu plus difficile à calculer. Donnez votre meilleure estimation de combien vous dépensez sur une base mensuelle, et rappelez-vous que vous pouvez toujours régler cela plus tard. (Voir l’étape 7.)
Estimez vos dépenses discrétionnaires Out
Pour créer un budget qui ne vous rendre malheureux et que vous êtes le plus susceptible de suivre, vous devez vous permettre un peu d’argent « fun ». Combien dépend de ce que votre situation financière actuelle ressemble, ainsi que les choses qui vous apportent le plus de joie.
Peut-être le plus, vous pouvez vous permettre est en ce moment une location Redbox pas cher chaque week-end. Peut-être vous pouvez mettre de côté 50 $ / semaine pour un bon dîner.
Décider quels achats discrétionnaires sont pour vous les plus importants et comprendre comment vous pouvez faire de la place pour eux. Vous ne pouvez pas prendre soin du tout sur la télévision ou des vêtements, par exemple, mais vous décidez de ne faire de la place pour le théâtre et Voyage.
Ne pas oublier les dépenses occasionnelles
Pas toutes les dépenses courantes sont des dépenses mensuelles.
Des choses comme les factures d’eau trimestriels et les immatriculations de voitures annuelles ne peuvent pas être sur votre radar mensuel, mais ils sont encore prévisibles, vous devriez donc faire de la place pour eux dans votre budget.
Pour vous assurer que vous n’êtes pas cogné avec des coûts inattendus, créer un créneau dans votre budget mensuel pour ces dépenses occasionnelles. Mettez de côté un peu chaque mois de sorte que lorsque votre facture trimestrielle ou annuelle arrive, vous aurez l’argent disponible pour payer.
Faire une place pour l’épargne
Chaque mois, vous devriez mettre de l’argent vers trois grands objectifs d’épargne:
Fonds d’urgence (le revenu de 3-6 mois pour les dépenses imprévues comme la maladie ou les accidents)
fonds de retraite (401K, IRA, etc.)
Les objectifs personnels (épargner pour des vacances en famille, un dépôt sur une maison, votre fonds de collège pour les enfants, etc.)
Décider combien vous pouvez raisonnablement se permettre de contribuer à chaque objectif, et le cas échéant, modifier certaines de vos dépenses variables et discrétionnaires pour vous permettre d’économiser encore plus.
L’épargne est quelque chose de trop de gens mis en veilleuse puis regrettent la route. Soyez proactif et faire un plan pour sauver dans le cadre de votre budget ordinaire.
Donnez votre avis et Tweak
changer les circonstances. Nos priorités changent, nous changeons l’emploi, nous déplacer, nous avons des enfants. Prenez rendez-vous avec vous-même tous les quelques mois pour vous asseoir avec votre budget et assurez-vous qu’il travaille pour atteindre vos objectifs et réalités actuelles.
Si vous avez déjà vos numéros dans un programme branché ou site web, il est facile de jouer avec vos catégories de budget pour voir où vous pouvez créer un espace supplémentaire ou donner la priorité une chose sur une autre.
Rappelez-vous, votre budget doit travailler pour vous, et non l’inverse.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Conférencier motivateur John Maxwell a dit: « Un budget est dit votre argent où aller au lieu de se demander où il est allé. »
La budgétisation est l’un des outils les plus efficaces pour la gestion de l’argent. Mais pourquoi est-il si important? Quels sont les avantages de la budgétisation? Et pourquoi devriez-vous prendre soin?
Nous allons jeter un coup d’oeil.
# 1: Sachez ce que vous achetez
Avant de vous asseoir pour faire un budget, vous pourriez ne pas être au courant de la façon dont différents types de choses que vous avez besoin d’acheter.
La plupart des gens sont au courant des éléments qui les amènent à prendre leur portefeuille sur une base quotidienne ou hebdomadaire: épicerie, l’essence, des cafés Starbucks, au repas au restaurant avec des amis.
Mais beaucoup de gens ne sont pas conscients des articles qu’ils ne paient que pour une ou deux fois par an, comme les cadeaux de vacances, les dons de bienfaisance et l’assurance automobile.
La prise de conscience affaiblit encore plus en ce qui concerne les éléments que nous payons seulement pour à des intervalles aléatoires, tels que la fixation de notre toit, en remplaçant le lave-vaisselle, mettre de nouveaux pneus sur la voiture, ou de payer une facture de vétérinaire cher.
Un budget vous aide à prendre conscience de tous ces différents types de dépenses. Ces fiches fournissent une bonne liste des nombreuses dépenses qui grimpent au fil du temps.
# 2: Définissez vos priorités
Comme je l’ai dit à plusieurs reprises sur ce site, le budget est l’art d’aligner vos dépenses avec vos priorités. Voilà pourquoi il n’y a pas de « meilleure » façon de concevoir votre budget – les priorités de chacun sont différents.
Création d’un budget peut vous aider à articuler ces priorités. Voulez-vous envoyer plutôt vos enfants à l’école privée, ou avoir assez d’argent pour les emmener dans un pays étranger au cours des étés? Voulez-vous payer assez tôt votre prêt hypothécaire ou un fonds de retraite plus? Souhaitez-vous faire un don plutôt 10 pour cent de votre argent à la charité, vous pouvez acheter votre prochaine voiture en espèces, ou remodeler votre cuisine?
Vous ne pouvez pas acheter tout. Chaque décision exige un compromis. Création d’un budget vous aide à penser plus profondément que vous êtes compromis prêts à faire.
# 3: engager des conversations
Il est difficile d’être sur la même page que votre conjoint financière. Après tout, vous et votre conjoint allez avoir des priorités différentes. Si vos enfants sont assez vieux pour avoir une voix dans les questions financières des ménages, il est encore plus difficile d’obtenir tout le monde sur la même page.
Création d’un budget peut vous aider, votre conjoint, vos enfants et les autres parties intéressées ont un point de départ pour une discussion sur les choix financiers que vous ferez.
Ces conversations vous permettront de faire des compromis et des décisions sur la route financière de votre famille prendra. Votre budget sera alors devenir votre « plan d’action » pour la réalisation de ces objectifs.
# 4: atteindre vos objectifs plus rapidement
Ce qu’il semble que vous ne pouvez jamais aller de l’avant? Juste au moment où vous avez fait des progrès avec vos économies, un événement soudain vous repousse à la case départ. Votre voiture tombe en panne. Votre enfant lance une balle de baseball à travers une fenêtre. Vous devez obtenir vos dents de sagesse tirée, et l’assurance ne couvre pas la facture.
Un budget peut vous aider à planifier ces articles inévitables. Il peut également vous aider à aller de l’ avant malgré ces dépenses surprises.
Cet article sur la budgétisation des dépenses imprévues offre beaucoup d’informations sur la façon dont vous pouvez faire face à la curveballs– de la vie et restent sur une base financière solide.
Vous contrôlez votre budget
Beaucoup de gens ont tendance à négliger les avantages d’avoir un budget parce qu’ils sont inquiets qu’ils seront trop limités par un.
Rappelez-vous: vous contrôlez votre budget, votre budget ne vous contrôle pas. Il vous aide à prendre le contrôle de votre argent et vous permet de vivre une vie plus épanouissante. Est-il pas temps que vous mettez votre argent là où il compte? Votre budget peut vous guider là-bas.
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Ceci est une excellente alternative au budget 50/30/20
L’une des stratégies budgétaires les plus populaires est le budget 50/30/20, qui recommande que les gens dépensent 50 pour cent de leur argent de première nécessité, 30 pour cent sur les articles discrétionnaires, et 20 pour cent de l’épargne.
Je propose un autre plan: le budget 80/20. Pourquoi? Il est beaucoup plus simple que le budget 50/30/20.
Voici comment ils se comparent:
50/30/20 plan
Le budget 50/30/20 a été proposé par l’économiste de Harvard Elizabeth Warren et sa fille, Amelia Warren Tyagi.
Le duo dit que vous devez baser votre budget sur votre revenu « ramener à la maison » – votre revenu après impôts, les primes d’assurance maladie et d’autres dépenses qui sont prises hors de votre chèque de paie.
La moitié de votre salaire net devrait aller vers des nécessités comme le logement, l’électricité, l’essence, l’épicerie et la facture d’eau, ils ont dit.
Un autre 30 pour cent peut aller à des éléments discrétionnaires comme salle de restaurant, l’achat d’un nouveau téléphone cellulaire, boire de la bière ou d’obtenir des billets pour un jeu de sport.
Enfin, 20 pour cent devrait aller vers l’épargne ou le remboursement de la dette.
Deux préoccupations avec le budget 50/30/20
Maintenant, je crois que c’est des conseils judicieux. Mais il y a deux aspects qui me préoccupent.
Tout d’abord, il peut être difficile de discerner ce qui est un besoin et ce qui est un besoin.
Accueil Internet est nécessaire si vous la conduite des affaires de la maison, mais un défaut si vous ne le faites pas.
Vêtements, jusqu’à un certain point, est nécessaire, mais après ce moment-là, plus de vêtements devient un besoin.
Le pain et le lait sont des besoins, mais la crème glacée est un besoin.
Jusqu’où allez-vous prendre ce? Est-ce que vous allez aligner point votre facture d’épicerie pour séparer les biscuits Oreo des épinards? Bien sûr que non.
Et cela mène à ma deuxième préoccupation: certaines personnes ne veulent pas de classer et de suivre leurs dépenses.
Pour savoir combien d’argent vous avez dépensé à l’épicerie, les services publics, des concerts et iPads, vous devez suivre vos dépenses.
Ce n’est pas toujours un deal-breaker – certaines personnes aiment le suivi de leurs dépenses dans Quicken ou en utilisant des outils en ligne comme Mint.com – mais beaucoup de gens ont aucune envie de suivre leur argent. « Budget » sonne comme un mot atroce.
Le Plan 80/20
Alors , que substitut gestion de l’ argent que je recommande pour ces gens? Une alternative à proximité: le budget 80/20 .
Dans le cadre de ce budget, vous mettez 20 pour cent vers l’épargne et passer l’autre 80 pour cent sur tout le reste.
La beauté de ce plan est que vous ne devez pas faire TOUT-suivi des dépenses. Vous prenez simplement votre épargne sur le dessus, puis passer le reste.
Comment ce plan fonctionne dans la vraie vie
Comment serait-ce jouer dans la vie réelle? Je vous recommande de mettre en place un prélèvement automatique sur votre compte de chèques à votre compte d’épargne. Assurez-vous que ce retrait se produit chaque jour de paie (ou 1-2 jours après salaire, si votre chèque de paie est retardée).
De cette façon, l’argent qui frappe votre compte est de passer le vôtre. Le reste de l’argent est planqué dans des économies.
Bien sûr, en gardant l’argent dans les mêmes économies que compte est lié à votre compte de chèques peut être tentant. Il est facile de transférer cet argent dans votre compte, puis dépenser. Je vous recommande de retirer l’argent à un compte d’épargne qui est dans une autre banque.
De cette façon, vous ne verrez pas l’équilibre lorsque vous vous connectez à votre compte. Hors de vue, hors de l’esprit.
(Je aime particulièrement SmartyPig, une banque en ligne qui vous permet de créer différents « objectifs d’épargne » et diriger votre argent dans chacun de ces objectifs. Vous pouvez lire tout SmartyPig ici. Il suffit d’éviter la tentation d’utiliser l’argent pour acheter des cartes-cadeaux, qui SmartyPig essaie de vous pousser dans le faire. C’est aspect le plus négatif de SmartyPig, à mon avis.)
Pas toutes les économies doivent aller dans un compte d’épargne traditionnel. Vous pouvez rediriger une partie de l’argent dans un compte de courtage, comme Vanguard ou Schwab, dans lequel vous avez mis en place une épargne-retraite compte comme un Roth IRA.
En fait, si vous enregistrez à un taux 80/20, je recommande que la grande majorité de votre épargne va à la retraite. Les experts conseillent d’économiser entre 10 à 20 pour cent de votre revenu à la retraite, en fonction de l’âge auquel vous commencez à épargner.
Si vous commencez à économiser 10 pour cent de votre revenu à la retraite à 21 ans, investir dans un mélange adapté à l’âge des actions et des obligations, rééquilibrer chaque année et adhérer à verser des cotisations de retraite régulières, vous pourriez être en mesure de sortir de sauver seulement 10 pour cent des votre revenu à la retraite.
Si vous attendez jusqu’à ce que vos 30 ans ou plus tard, cependant, vous devrez peut-être économiser 15 pour cent ou plus d’avoir assez.
Ne vous arrêtez pas à 20 pour cent
Une dernière remarque: je suggère 80/20 que le minimum que vous devez enregistrer. Il est toujours une bonne idée de sauver plus. Une fois que vous atteignez 80/20, pouvez – vous vous pousser vers un taux d’épargne 70/30? Que diriez – vous 60-40?
Rappelez-vous: plus vous économisez, plus la flexibilité et la possibilité que vous aurez. Vous serez en mesure de construire un portefeuille de retraite plus, prendre sa retraite quelques années plus tôt, vous pouvez acheter un bien locatif, démarrer une petite entreprise, prendre un risque de carrière ou profiter de vacances supplémentaires.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La règle de 72 est un raccourci mental rapide et facile de vous aider à estimer le nombre d’années nécessaires pour doubler votre argent à un taux de rendement annuel donné. La règle stipule que vous divisez le taux, exprimé en pourcentage, en 72:
Le nombre estimé d’années il faudra pour doubler l’investissement = 72 ÷ taux d’intérêt annuel composé
Par exemple, un investissement avec un taux de rendement annuel composé de 6 pour cent prendra 12 ans pour doubler la valeur.
72 divisé par 6 (taux de rendement) = 12 (nombre d’années qu’il faudra pour doubler un investissement)
Note: Il est important d’entrer le taux de rendement en nombre entier (c.-à-6) plutôt que comme une décimale (.06).
La « règle de 72 » calcul peut également être utilisé pour estimer le taux de rendement annuel moyen nécessaire pour doubler votre argent sur un moment précis. Pour estimer le taux de rendement requis en utilisant la règle de 72, vous pouvez utiliser les éléments suivants:
Le taux de rendement annuel composé estimé à doubler un investissement = 72 ÷ Nombre d’années
Par exemple, si vous voulez estimer le taux de rendement annuel nécessaire pour doubler votre argent en 9 ans vous suffit de diviser 72 par 9.
72 divisé par 9 (nombre souhaité d’années pour doubler un investissement) = 8 (rendement annuel composé requis)
La force sous-jacente de la règle de 72 – Intérêts Compounding
Albert Einstein a décrit l’intérêt composé comme « la force la plus puissante dans l’univers ».
Cette déclaration sonne particulièrement vrai en ce qui concerne la planification financière!
Dans le plus simple des termes, aggravant signifie l’intérêt à gagner des intérêts sur les intérêts. Cela signifie que chaque intérêt du temps est payé, il est versé sur un équilibre de plus en plus grande et plus grande. Voici un exemple simple.
5% d’intérêt gagnant sur 1 000 $ entraînerait 50 $ d’intérêts par an. Mais avec les intérêts composés, il serait de 50 $ la première année, 52,50 $ la deuxième année (5% de 1 050 $), 55,13 $ la troisième année (5% de 1,102.50 $), etc.
Il y a trois éléments principaux qui influent sur le pouvoir des intérêts composés: taux d’intérêt, la fréquence il doit être composé (mensuelle, trimestrielle, annuelle, etc.), et combien de temps le compte est autorisé à composé. Le temps est l’un des facteurs les plus importants, car il vous permet de produire des accumulations graves de revenus avec des investissements relativement faibles. Vous avez probablement entendu l’expression que « le temps est de l’argent ». Avec l’intérêt composé plus vous avez de votre côté et le taux annuel moyen plus élevé des rendements se traduira par une plus grande épargne-retraite.
Combien de temps faudrait-il pour doubler votre argent?
La règle de 72 est un concept simple qui vous permet de faire quelques calculs rapides à la volée pour estimer les revenus de placement futurs. Par définition, la règle de 72 vous permet de déterminer combien de temps il faudra pour doubler votre argent si vous assumez un taux spécifique de retour sur investissement.
Il suffit de diviser 72 par le taux d’intérêt, et la réponse est le nombre d’années qu’il faudra prendre votre argent pour doubler.
A 8%, il faudra neuf ans pour doubler votre argent. A 10%, il est de 7,2 ans. Vous pouvez également utiliser cette règle pour aider à comprendre quel est le taux de rendement que vous auriez essentiellement besoin de gagner pour doubler votre argent dans un laps de temps spécifique. Par exemple, si vos futurs objectifs de vie financière vous demandent de doubler votre argent en 10 ans, juste diviser 72 par 10 pour trouver que vous devez gagner 7,2% pour atteindre votre objectif.
Comment la règle de 72 se intégrer dans votre planification de la retraite?
Le calcul des rendements composés d’investissement peut être difficile à moins que vous avez une calculatrice facilement disponible et les connaissances comment l’utiliser. La règle de 72 est une équation mathématique simple pour nous aider à compléter des calculs sur le pouce. Cependant, l’application la plus utile de la règle de 72 est liée à sa capacité à enseigner aux investisseurs l’importance de l’intérêt composé.
Prendre le temps de voir comment les différentes stratégies d’investissement intègrent des objectifs spécifiques devraient toujours être en fonction de votre horizon pour atteindre ces objectifs et la tolérance au risque.
Par exemple:
Si vous avez sélectionné une option d’intérêt garanti sûr et sécurisé ou d’un fonds de valeur stable dans votre plan 401 (k) qui gagne actuellement 3% d’intérêt, il faudra 24 ans pour votre argent à double (72 divisé par 3 = 24). Cela peut donner un sens aux investisseurs prudents à ou près de la retraite, mais il faudrait les jeunes investisseurs d’économiser beaucoup plus d’argent pour atteindre les objectifs de retraite futurs.
Si vos actifs de retraite sont investis dans l’allocation d’actifs plus modérés fonds communs de placement gagnant une moyenne de 6 pour cent par an, il faudrait environ 12 ans pour ce même investissement double (72 divisé par 6 = 12).
Résumé
La règle de 72 est un calcul simple pour vous aider à estimer combien de temps il faudra pour doubler votre argent. Peut-être la règle de la contribution la plus importante de 72 à la discussion de planification de la retraite est combien il est important d’utiliser l’intérêt composé à votre avantage. Il est nécessaire de commencer à épargner pour la retraite le plus tôt possible. Mais il est également important de vous assurer que vos investissements correspondent à votre horizon de temps et de confort pour le risque d’investissement. Semblable à la façon de prendre trop de risques que vous approche de la retraite n’est pas sage. Trop conservateur plus tôt dans votre carrière peut aussi avoir des conséquences négatives et vous demander de mettre de côté beaucoup plus pour atteindre les objectifs de retraite.
Si vous comparez la différence entre les différentes stratégies d’allocation d’actifs qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers, consultez cette illustration utile . Gardez à l’ esprit que l’ une des plus grandes choses que vous pouvez faire pour augmenter les chances que vous atteindre les objectifs financiers importants comme la retraite est d’avoir un plan écrit et des stratégies d’ épargne en place. Cette simple économie pour la calculatrice Objectifs peut vous aider à déterminer combien vous devez épargner pour atteindre vos objectifs.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Si vous combinez des comptes ou garder l’argent Separate?
Vous avez trouvé M. ou Mme Right, vous avez emménagé ensemble et vous commencez à partager vos vies. Mais si vous partagez votre compte bancaire? cartes de crédit Partager? Ouvrez un compte de retraite conjoint?
Jetons un coup d’oeil au pro et con de co-mêle votre argent.
Pro de votre argent ensemble Fusion
Objectifs communs – Vous et votre partenaire devront partager des objectifs financiers. Peut-être que vous avez tous deux vœu de rembourser votre prêt hypothécaire à moins de 10 ans.
Peut-être que vous voulez tous les deux à la retraite ensemble en 2035. Ou peut-être vous voulez simplement économiser de 5 000 $ avant d’avoir un bébé. Lorsque vous avez votre argent comêlés, vous êtes plus direct dans l’autre de succès partagé.
Tenue des dossiers – Garder la trace de l’argent de deux personnes peut être gênant, surtout si vous essayez d’être ultra-spécifique. Imaginez cette conversation avec votre partenaire: «Vous me devez pour la moitié des factures de services publics Vous me devez pour la moitié des produits d’ épicerie et je ne voulais plus jamais Fido, le dogfood sort de votre chèque de paie. ».
le suivi des dépenses devient beaucoup plus facile lorsque vous jetez votre argent dans un pot commun.
Builds Compagnonnage – Rejoindre les finances peuvent vous aider et votre partenaire à atteindre le sentiment de « nous » plutôt que « son » et « la sienne ». Il est un symbole que vous abordez la vie en équipe ou de l’ unité.
Donner et prendre – Comme vous passez par la vie, vous et votre partenaire sera à la fois l’ expérience flux et reflux dans votre revenu.
Parfois, vous pourriez gagner plus que votre partenaire fait, et à d’autres moments, votre partenaire peut-être le soutien de famille supérieur. Rejoindre vos finances vous empêche de « marquer des points » entre eux.
Construire une famille – Les enfants sont le nec plus ultra projet de joint-venture. Il se sentira presque impossible de diviser l’argent que vous dépensez sur junior.
Si votre régime d’assurance-santé de l’enfant provient des prestations de travail de papa, est-ce que ça compte dans le cadre de la contribution de papa? Si Maman regarde normalement l’enfant, mais aujourd’hui, elle a besoin d’une baby-sitter, fait-elle payer, ou est-ce un coût partagé?
Réduit l’ inégalité – Votre relation finirait par se sentir assez horrible si l’ un d’ entre vous a eu les fonds pour se rendre à Hawaii tandis que l’autre avait du mal à se débrouiller. Comingling vos finances réduit le risque que l’ un des partenaires se sentira la pression à « suivre » ou « budget à » le niveau de l’autre.
Points Rewards – Beaucoup de cartes de crédit offrent une plus grande récompense une fois que vous passez au- dessus d’ une certaine limite minimale. Si vous payez vos cartes de crédit chaque mois (jamais porter un solde!), Vous pouvez bénéficier du partage d’ une carte de crédit et d’ accélérer vos récompenses. Cela peut sembler une raison stupide – c’est certainement pas une raison assez forte pour décider de partager une carte de crédit avec quelqu’un – mais comme beaucoup de couples jouissent de ce privilège, je pensais que je vous signale.
Con de Co-Mêlés votre argent
Perte de prise de décision individuelle – Quelqu’un d’ autre va peser sur tous vos achats. Alors que votre partenaire ne sera probablement pas dire quoi que ce soit au sujet des dépenses nécessaires, votre partenaire pourrait essayer d’opposer son veto à votre désir de dépenser 150 $ au salon de coiffure ou 400 $ pour un nouveau système stéréo de voiture.
Venez Impasse – Vous et votre partenaire peut – être besoin d’avoir des conversations délicates avant comingle vos finances. Vous aurez besoin de discuter des hypothèses comme: « Est -ce que l’argent que je gagnais avant notre rencontre compte comme juste moi, ou comme la nôtre la dette que j’ai apporté dans notre relation compte comme juste moi, ou comme le nôtre? » Il est possible que vous pouvez arriver à une impasse sur ces questions.
Différentes stratégies de placement – Votre partenaire pourrait être un chercheur de sécurité qui préfère investir dans des obligations, des CD et des comptes du marché monétaire, alors que vous êtes un preneur de risque qui préfère investir dans les pays émergents fonds du marché ou acheter des actions individuelles. Lorsque vous rejoignez les finances, vous et votre partenaire devez convenir d’une stratégie d’investissement. Ce qui conduit parfaitement dans mon prochain point …
Répartition du portefeuille – Votre propre portefeuille pourrait être parfaitement équilibré par rapport à votre âge et objectifs, mais une fois que vous combinez les finances vous pouvez constater que vous avez tous deux besoin de rééquilibrer fortement. Parlez -en à votre comptable avant de faire des changements importants, car ce rééquilibrage a le potentiel de déclencher des conséquences fiscales lourdes.
Risque de crédit – Si vos deux noms sont sur l’hypothèque, carte de crédit ou d’un prêt de voiture et un partenaire se éloigne de lui, sera bloqué le partenaire restant faire tous les paiements. Dans le cas contraire, les deux votre pointage de crédit va obtenir dinged.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Quand il s’agit de payer pour le collège, le plus tôt vous commencez, mieux. Mais commencer peut être écrasante. Le coût de l’université augmente-il est prévu de doubler au cours des 10 prochaines années et il y a une foule d’autres inconnues pour planifier. université publique ou privée? Dans l’état ou hors de l’état? Est-ce que votre enfant obtenir des bourses? Qu’en est-école diplômé?
Heureusement, vous n’avez pas besoin de connaître les réponses à toutes ces questions pour commencer à épargner.
Voici quelques-unes des stratégies les plus utiles pour décider combien épargner pour le collège.
1. Choisissez un objectif final
L’ une des façons les plus courantes pour définir un objectif d’épargne est basée sur le coût prévu de l’ université. Il aide à commencer par utiliser l’ une des calculatrices là pour vous aider à estimer le coût du collège pour votre enfant, en fonction de facteurs tels que l’âge de votre enfant, le type d’école que vous attendez votre enfant à participer, et la hausse attendue du coût du collège. Vous devez également déterminer s’il y a une école spécifique que vous connaissez déjà votre enfant veut participer.
Obtenir un petit choc autocollant? Les bonnes nouvelles sont que si vous enregistrez dans l’état, hors d’état ou privé, vous ne devez pas planifier la totalité du montant.
De nombreux conseillers financiers recommandent au lieu d’économiser environ un tiers du coût du collège, avec l’espoir que le reste proviendra de l’aide financière, des bourses et des parents en cours et / ou le revenu des étudiants (par exemple, l’étude du travail).
Cela peut rendre le but d’épargner pour se sentir plus collégial réaliste et réalisable.
Disons par exemple que votre enfant est né en 2017 et vous êtes prêt à commencer à épargner maintenant (bon pour vous!) Afin de payer ⅓ le coût prévu de l’université, votre objectif final pourrait être 73700 $ pour une in- publique université d’État, 116800 $ pour un public hors de l’état scolaire et 145100 $ pour un collège privé.
2. Réglez le droit mensuel objectif pour votre épargne outil
Est – ce un peu trop difficile d’imaginer l’objectif final, années à partir de maintenant? Pensez à la marche en arrière à un montant de cotisation mensuelle. Rappelez – vous que la façon dont vous enregistrez fera un grand impact sur combien vous économisez au moment où votre enfant commence l’ université.
De nombreux experts recommandent d’utiliser un plan d’épargne 529 collèges, un compte de placement fiscalement avantageux qui fonctionne comme un Roth IRA pour le collège. Un plan 529 offre une croissance sans impôt et les retraits pour les dépenses d’enseignement supérieur qualifiés, qui comprennent les frais de scolarité et frais, chambre et pension, livres, ordinateurs, et les dépenses d’éducation spéciale.
Qu’est-ce que cela signifie pour toi? Le choix d’un plan de 529 pourrait signifier une contribution mensuelle beaucoup plus faible, puisque l’argent se développe au fil du temps. Avec un plan 529, les cotisations mensuelles recommandées pour un enfant né en 2017 serait d’environ 165 $ pour une école publique en état, 260 $ pour le public en dehors de l’État, ou 325 $ pour une université privée.
Si vous avez l’intention d’enregistrer à l’aide d’un compte d’épargne traditionnel ou un compte d’investissement imposé, vous souhaitez régler votre cotisation mensuelle en conséquence. Par exemple, le taux d’intérêt moyen actuel des comptes d’épargne est de 0,06 pour cent APY.
À ce rythme, dans un compte d’épargne, vous auriez besoin de contribuer environ 300 $ par mois pendant 18 ans à payer pour un tiers le coût prévu d’un public, un collège en état, environ 500 $ pour hors-état, et environ 600 $ par mois pour une université privée.
Près du double des économies requises par rapport à un 529!
L’utilisation d’un compte de placement imposé peut donner des rendements nettement meilleurs sur vos économies. Avec un rendement moyen de 7 pour cent, une contribution mensuelle d’environ 190 $ couvrirait le coût prévu d’une université publique en état, 300 $ pour hors-état, soit environ 390 $ pour un collège privé. Cependant, vous allez manquer sur les exonérations fiscales du régime 529 sur les dividendes et les gains.
3. Décider Sur la base de ce que vous pouvez vous permettre
Enfin, vous pouvez définir un objectif d’épargne mensuelle pour le collège en fonction de ce que votre famille peut se permettre. Ceci est une bonne approche s’il n’y a pas beaucoup de marge de manœuvre dans votre budget.
Bien sûr, ce qui est abordable varie considérablement d’une famille à l’autre. Si vous n’êtes pas sûr de ce qui est faisable pour votre famille, essayez de le décomposer en utilisant la Règle 10 de la Fondation Lumina formule.
Bien que prévu à l’origine comme une référence pour les collèges qui cherchent à élargir l’accès à l’enseignement supérieur, la formule peut certainement être utilisé par les familles. Cette approche recommande que les familles paient pour le collège en utilisant les points de référence:
Les familles économisent 10 pour cent de leur revenu discrétionnaire;
Les familles économisent sur une période de 10 ans; et
Les étudiants travaillent 10 heures par semaine pendant leurs études collégiales.
Le revenu discrétionnaire est généralement défini comme le revenu total après impôts, déduction faite de toutes les dépenses de survie minimales telles que la nourriture, la médecine, le logement, les services publics, l’assurance, le transport, etc.
La Fondation Lumina déclare que , aux fins de ces points de référence, tout revenu supérieur à 200 pour cent du seuil de pauvreté fédéral est « discrétionnaire ». Pour une famille de 4 personnes en 2017, ce serait tout revenu supérieur à 49 200 $.
À la suite de cette formule, une famille soit une moyenne de 100 000 $ pourrait sauver chaque année 10 pour cent du reste 50800 $ ou 423 $ par mois. Plus de 10 ans, soit près de 51 000 $ enregistrée pour le collège. Avec un étudiant travaillant 10 heures par semaine pendant 50 semaines par an au cours de 7,25 $ le salaire minimum, c’est une somme supplémentaire de 3625 $, pour une contribution totale de 14 500 $ sur 4 ans.
Bien sûr, si votre revenu augmente ou diminue, vos cotisations peuvent être ajustées en conséquence. Et vous pouvez toujours faire de cette méthode aller plus loin en utilisant un outil d’épargne fiscalement avantageux pour faire fructifier votre argent au fil du temps.
Par exemple, si une famille avec un a commencé à épargner 423 $ mois enfant de 8 ans dans un plan d’épargne 529, ce montant pourrait atteindre 75 300 $ en 10 ans. Ce serait suffisant pour couvrir les ⅓ des coûts que les experts recommandent pour un public hors de l’état scolaire, soit environ la moitié du coût d’une université en état.
Dernières pensées
Alors qu’il est facile d’obtenir un choc autocollant de montée en flèche des coûts des collèges, rappelez-vous que le montant que vous devez enregistrer est probablement beaucoup plus faible.
L’important est de commencer le plus tôt possible, et d’être compatible avec l’économie. Toutefois, si votre enfant est plus âgé, ne paniquez pas, vous pouvez toujours enregistrer une quantité importante dans un délai plus court.
aide financière, des bourses d’études, le travail des élèves, votre revenu pendant que votre enfant participe à l’université, et les contributions de la famille peuvent tous aider à faire le reste.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Services d’abonnement ne sont pas aussi abordable que vous pensez
Il y a tellement de services d’abonnement convaincants là-bas ces jours-ci, tous avec des étiquettes de prix mensuels assez raisonnables.
Vous avez le choix entre les services de livraison de repas, les services de livre ou un livre audio, logiciels, abonnements à des jeux, des services de musique en streaming, livraison de vêtements, et la liste est longue.
Les services d’abonnement sont partout où vous regardez, et ils annoncent généralement quelque chose de commodité.
Vous n’avez pas besoin d’aller à l’épicerie – juste obtenir un service de livraison de repas! Vous n’avez pas besoin d’aller à la bibliothèque – il suffit de vous abonner à un service ebook mensuel illimité! Tous pour un prix abordable chaque mois … droit?
Malheureusement, aussi convaincant que ces offres peuvent paraître, les services d’abonnement peuvent faire des ravages sérieux sur votre budget si vous ne faites pas attention.
« Abonnement Creep » se passe-t facilement
L’épée à double tranchant avec les services d’abonnement est qu’ils sont pratiques. Presque trop commode. La plupart automatiquement renouvelé tous les mois, donc si vous n’êtes pas suivi régulièrement vos dépenses, vous ne réalisez probablement pas l’impact qu’ils avoir sur votre budget.
D’ autres fois, les abonnements peuvent se produire sans nous connaître. Peut – être que nous pensions que nous optaient dans un système de paiement unique, ou peut – être les termes changé à un moment donné et on n’a jamais remarqué. Pire encore, si vous êtes abonné à quelque chose, le prix pourrait changer.
Si vous prenez rien d’autre loin de cet article, rappelez-vous que votre première défense à faire en sorte que vous restez sur la bonne voie avec votre budget est suivi de vos dépenses. Si vous êtes, alors il est probable que vous ne rencontrez pas fluage de souscription, ou à tout le moins, vous êtes seulement souscrit aux services qui fournissent plus de valeur que leur coût.
Avec cela de la manière, regardons pourquoi ces services ne fournissent pas probablement cette valeur.
Services d’abonnement ne sont pas la grande affaire Ils font passer pour
Que feriez-vous plutôt: payer 120 $ dès le départ pour avoir la valeur d’une année d’accès à la musique en streaming, ou payer 10 $ par mois pendant un an?
La plupart des gens choisissent l’option mois par tranche de 10 $ parce qu’il semble moins cher. Ce n’est pas aussi écrasante. Peut-être que vous n’avez pas 120 $ à dépenser en ce moment, mais 10 $ est tout à fait faisable.
Il est presque comme l’ utilisation de votre carte de crédit pour acheter des choses que vous ne pouvez pas se permettre dans le moment. Vous n’avez pas 200 $ pour cette nouvelle bourse, mais votre carte de crédit ne, et vous ne devez effectuer des paiements minimum tous les mois pour payer. Quelle affaire!
C’est la mauvaise façon de voir comment utiliser une carte de crédit, et dans le même sens, les paiements mensuels récurrents peut être la pire façon de payer pour des choses.
Malheureusement, les services mensuels tablent sur cette façon de penser à court terme, et la pensée à court terme est jamais bon pour vos finances.
Donc, vous continuez à vous inscrire à ces services – 10 $ par mois ici, 15 $ par mois, 50 $ par mois ici – parce que séparément, il ne semble pas beaucoup. Mais tôt ou tard, vous vous trouvez à payer beaucoup plus que vous pensiez.
À ce stade, vous pourriez avoir en fait été mieux d’aller avec le modèle « payer à l’avance ».
Les abonnements mensuels peuvent facilement sortir de la main lorsque vous êtes présenté avec des options telles que payer 600 $ dès le départ pour une année par rapport à un prix mensuel inférieur de 50 $. Dans ce contexte, 50 $ semble être beaucoup, mais lorsque vous effectuez un zoom arrière à l’image plus grande, toutes les 50 $ que vous traite êtes abonné peut vous coûter une tonne à long terme.
Les services d’abonnement peuvent vous coûter plus cher que vous pensez
Oublions il y a une option de paiement par an pour une seconde. Certains services, comme Netflix, n’offrent même pas un – ils offrent simplement une charge mensuelle récurrente sur votre carte. Si tel est le cas, vous pourriez ne pas avoir même calculé combien d’argent un service vous coûte par an, car il n’est pas encadrée de cette façon sur vos déclarations.
Dites que vous restez abonné à Netflix pour 5 ans à la norme 10 $ / mois prix.
C’est de 120 $ / an, et en 5 ans, vous aurez payé 600 $. Pas mal, compte tenu de factures de câble peuvent entrer dans les centaines de dollars chaque mois, non?
Eh bien … nous allons prendre une approche grand-image ici. Que faire si vous avez gardé cet abonnement tout le chemin à la retraite? C’est une dépense de 120 $ / an, vous devez tenir compte dans votre épargne.
La règle de 25 est très populaire pour estimer combien d’argent vous aurez besoin d’épargner à la retraite: 25 x vos dépenses annuelles. Dans ce cas, 25 * 120 = 3 000 $. Cela signifie que vous devez économiser 3000 $ juste pour couvrir votre abonnement Netflix à la retraite.
Que faire si vous êtes abonné à plusieurs services qui totalisent 100 $ par mois? 25 * 1200 = $ 30 000, vous devez enregistrer pour couvrir ces dépenses à la retraite. Vu de ce point de vue peut vous donner beaucoup de perspicacité dans combien vos dépenses coûtent vraiment, en particulier en termes de votre liberté.
Une autre façon de voir les choses – Coût Opportunité
Peut-être que vous n’êtes pas intéressé à épargner pour la retraite, ou l’idée d’avoir à économiser une somme supplémentaire de 3 000 $ ou 30 000 $ ne sont pas un gros problème pour vous.
Il y a une autre façon de regarder vos dépenses: combien vous pourriez gagner si vous avez investi de l’argent à la place. En d’autres termes, quel est le coût d’opportunité de dépenser que 10 $ ou 100 $ par mois par rapport à l’investissement dans le marché?
Vous ne pourriez pas penser que l’investissement de 10 $ par mois est la peine, mais regardons ce qui se passerait si vous avez essayé, en utilisant une calculatrice d’intérêt mensuel composé. En supposant que vous commencez avec un solde de 10 $ et d’investir 10 $ par mois pendant 30 ans, si votre argent a augmenté à un taux d’intérêt de 7 pour cent, vous auriez un total de 12,280.87 $ à la fin de ces 30 années. Ne qui semble mieux que d’avoir à économiser une somme supplémentaire de 3000 $?
Que se passerait-il si vous avez commencé avec 100 $, et a continué à verser 100 $ par mois dans ces mêmes termes? Vous finiriez avec 122,808.75 $ après 30 ans. La plupart des gens auraient beaucoup plutôt ce genre de croissance que de dépenser 1 200 $ chaque année.
Que faire au lieu
Après avoir lu ces exemples, vous devez comprendre comment les services d’abonnement peuvent être horribles à la fois votre budget actuel et les dépenses, et à votre croissance future.
Les bonnes nouvelles sont que la plupart des services ne sont pas des contrats, ce qui signifie que vous êtes libre d’annuler à tout moment que vous souhaitez. Oui, vous pourriez avoir dépensé des centaines de dollars déjà, mais ne laissez pas un coût irrécupérable obtenir de la manière d’améliorer votre avenir financier.
Annuler tout et tous les abonnements qui ne rentrent pas dans votre budget ou que vous n’utilisent pas souvent, et une analyse critique ceux que vous aimez.
Demandez – vous si le prix est justifié par votre utilisation. Par exemple, si vous payez 100 $ par mois pour un service de livraison de repas, il ne vous empêche de manger au restaurant? Seriez – vous réellement dépenser plus pour la nourriture sans le service? Si oui, pensez à le garder.
De plus, si vous avez la possibilité, payer d’avance est généralement moins cher parce que des rabais sont offerts pour payer intégralement car il est plus favorable au fournisseur de services. Ils préfèrent recevoir un paiement intégral d’un petit paiement mensuel. Cette situation est commune dans le cas de l’assurance automobile.
Donc, si vous arrive de voir un service qui vous intéresse, ou si vous pouvez passer à un paiement unique, envisager sérieusement le budget et pour payer la plus grande quantité, surtout si elle vous permettra d’économiser de l’argent à long terme.
Enfin, il est une bonne idée de vous assurer que vous ne pouvez pas obtenir le service identique ou similaire gratuitement ailleurs. Si vous avez du mal à économiser de l’argent ou rembourser la dette et ont besoin de la marge de manœuvre supplémentaire dans votre budget, il peut être utile de faire une coupe temporaire désabonnement et d’aller pour une option gratuite.
Par exemple, vous avez peut-être Netflix, Audible, Spotify, ou un gymnase. alternatives gratuites louerait saisons d’émissions de télévision et des films à votre bibliothèque, emprunter des livres à la bibliothèque, à écouter la radio en ligne ou vous abonner à des podcasts de musique et marcher, courir ou faire des exercices de poids corporel qui ne nécessitent pas d’équipement.
De toute façon, chaque fois que vous réduisez la quantité d’argent que vous avez sortir chaque mois, vous créez plus de place dans votre budget pour vos objectifs, et vous réduisez la quantité d’argent que vous aurez besoin de soutenir que les dépenses dans les années à venir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Intéressé à doubler votre argent? Bien sûr, vous êtes. Nous sommes tous.
Mais alors qu’il peut sembler trop beau pour être vrai gimmick, il existe des moyens légitimes que vous pouvez doubler votre argent sans prendre de risques inutiles, gagner à la loterie, ou frapper l’ or.
Voici trois façons pratiques pour vous aider à doubler votre argent.
Dépense moins que tu ne gagnes
Le montant qui reste est votre épargne.
Enregistrer la valeur de trois mois de votre coût de la vie dans un fonds d’urgence.
Après cela, commencer à investir le reste de votre épargne.
Vous pouvez investir dans des comptes de retraite fiscalisés, tels que 401 (k) ou IRA, ou vous pouvez investir votre argent dans des comptes de courtage imposables. Si vous achetez des fonds indiciels gérés passivement (un fonds qui imite un indice général, comme le S & P 500), votre investissement effectuera ainsi que l’économie dans son ensemble fait.
De 1990 à 2010, le S & P 500 a 9 pour cent par an sur une moyenne à long terme annualisé. Cela signifie que chaque année, les stocks donné peut avoir augmenté ou diminué. Toutefois, si vous êtes resté investi tout au long de ce timespan 20 ans, et vous réinvesti tous vos gains automatiquement, vous auriez gagné, en moyenne, environ 9 pour cent par an.
Ne pas oublier, de 1990 à 2010 est un TimeSpan qui comprend deux récessions massives. En d’autres termes, j’ai de fortes années non-cerises cueillies pour créer ce rendement de 9 pour cent.
Comment ce rendement de 9 pour cent se rapportent à doubler votre argent?
Eh bien, la règle de 72 est un raccourci qui vous aide à savoir combien de temps il faudra doubler vos investissements. Si vous divisez votre taux annuel de rendement prévu en 72, vous pouvez savoir combien d’années il vous faudra pour doubler votre argent.
Disons, par exemple, que vous attendez d’obtenir des rendements de 9 pour cent par an.
Diviser neuf en 72, et vous découvrez le nombre d’années qu’il vous faut pour doubler votre argent, ce qui est de huit ans.
En dépensant moins que vous gagnez, investir ces économies dans un fonds d’indice qui suit l’indice S & P 500, et en réinvestissant vos gains, vous pouvez doubler votre argent à peu près tous les huit ans, en supposant que le marché boursier fonctionne comme il l’a fait au cours de la 1990 à 2010 timespan historique .
Doubler votre argent tous les huit ans sonne bien, non?
Investir dans des obligations
Votre combinaison d’actions et d’obligations devrait refléter votre âge, les objectifs et la tolérance au risque. Si vous ne correspondez pas au profil de quelqu’un qui devrait être fortement investi dans des actions, telles que les fonds indiciels S & P 500, vous pouvez regarder des obligations pour doubler votre argent.
Si vos obligations reviennent 5 pour cent en moyenne chaque année, puis selon la règle de 72, vous serez en mesure de doubler votre argent tous les 14,4 ans.
Cela peut sembler décourageante une fois que vous avez juste entendu parler des investisseurs qui peuvent doubler leur argent en huit ans, mais rappelez-vous, l’investissement est un peu comme conduire sur une route. Les deux pilotes rapides et les conducteurs lents finiront par atteindre leur destination. La seule différence est le montant du risque qu’ils prennent pour le faire.
En obéissant à la limite de vitesse, vous vous mettez dans une position dans laquelle vous êtes susceptible d’arriver à votre destination finale en un seul morceau.
En piétinant sur l’accélérateur, les investisseurs peuvent soit atteindre leur destination finale plus rapidement … ou crash and burn.
Il est vrai que la conduite est toujours risqué, tout comme l’investissement est toujours risqué. Mais certains investissements que vous exposent à des niveaux plus élevés de risque que d’autres, comme désobéir à la limite de vitesse vous expose à un plus grand risque que d’obéir à la limite de vitesse.
La ligne de fond: Vous pouvez doubler votre argent en investissant dans des obligations. Il est susceptible de prendre plus de temps, mais vous aussi diminuer votre risque.
Profitez de votre match de l’employeur
Si votre employeur correspond à la contribution dans votre 401 (k), vous avez le plus facile, méthode la plus sans risque de doubler votre argent disponible à votre disposition. Vous obtiendrez une augmentation automatique sur chaque dollar que vous mettez à votre match de l’employeur.
Disons, par exemple, qui correspond à votre employeur de 50 cents pour chaque dollar que vous mettez au premier 5 pour cent.
Vous obtenez une garantie de 50 pour cent « retour » sur votre contribution. C’est le seul rendement garanti dans le monde de l’investissement.
Si votre employeur ne correspond pas à votre 401 (k), ne désespérez pas. Rappelez-vous que vous obtenez toujours des avantages fiscaux en contribuant à votre compte de retraite. Même si votre employeur ne correspond pas à votre contribution, le gouvernement continuera de subventionner une partie de celui-ci en vous donnant soit une avance de report d’impôt ou une exonération fiscale sur la route (selon que vous utilisez un traditionnel ou un compte Roth, respectivement ).
fonds indiciels d’actions, d’obligations, et en profitant des comptes de retraite sont trois grandes façons de doubler votre argent.
Rappelez-vous que tous les trois de ces tactiques charnière sur la création et le maintien d’un budget solide.
Créer un budget qui guide où vos dollars iront tous les mois. Il vous aidera à dépenser moins que vous gagnez. Ensuite, vous pouvez investir la différence.
En d’autres termes, la fondation d’un avenir financier solide commence par votre budget.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Comment pouvez-vous vous protéger de la catastrophe financière complète?
C’est une question cruciale. Je voudrais consacrer cet article à parler de deux questions:
Tout d’abord, nous allons passer en revue la façon dont les gens se trouvent dans une situation financière désespérée. Quelles sont les conditions qui provoquent cela?
Ensuite, nous allons parler de trois précautions à prendre pour réduire les chances que vous serez dans un endroit financièrement stressant.
Avez-vous un plan pour When Disaster Strikes financiers?
Que feriez-vous si vous ou votre conjoint ou un autre été licencié d’un emploi?
Ce qui se passerait?
Malheureusement, beaucoup de gens ne peuvent pas répondre à cette question. Un grand nombre de ménages ont aucun plan d’urgence pour la façon dont ils vont faire face en cas d’un ou les deux conjoints perd un emploi.
En conséquence, ils sont un feuillet rose loin de désastre financier.
Peut-être que ce n’est pas votre situation, cependant. Peut-être vous avez déjà un plan en place de ce qui se passerait si une personne se est mis à pied.
Peut-être que vous avez compris comment payer vos frais de subsistance de base hors d’un salaire et des dépenses discrétionnaires hors du salaire de l’autre personne. Dans le cas où vous êtes licencié d’un emploi, vous pouvez toujours répondre à vos factures de base. Si tel est le cas, tout d’abord des félicitations, vous êtes en avance sur le trottoir.
Qu’en est-il un plan de sauvegarde?
Deuxièmement, permettez-moi de vous inviter à participer à une expérience de pensée supplémentaire. Que se passerait-il si vous et votre conjoint avez été licencié en même temps?
En d’autres termes, ce qui se passerait si votre revenu total du ménage est tombé à zéro?
En plus de cela, ce qui arriverait si votre voiture ou votre réfrigérateur cassé ou votre toit laissent échapper à un moment où l’un ou les deux vous êtes au chômage? Seriez-vous en mesure de payer les factures?
La plupart des gens ne sont pas préparés pour des situations inattendues du tout, et beaucoup de ceux qui ont sont insuffisamment préparés.
Beaucoup de gens sont en mesure de faire face à une catastrophe à la fois, comme une voiture en panne, un toit qui fuit, ou un appareil cassé, mais ne peut pas faire face à de multiples situations stressantes qui les frappaient à la fois.
Si vous êtes ou non préparé ou pour des événements financiers insuffisamment préparés inattendus, que pouvez-vous faire? Voici quelques conseils.
1. Construire un fonds d’urgence
Vous devez maintenir entre trois à six mois de frais de subsistance de base dans un compte d’épargne. frais de subsistance de base se réfèrent à l’essentiel de base tels que le logement, l’épicerie, l’essence, les primes d’assurance, les services publics, et d’autres projets de loi de base.
Supposons pour le bien de l’exemple que vos dépenses normales est de 5 000 $ par mois. 2 000 $ de c’est consommé par les repas au restaurant, des vêtements, des voyages à Starbucks, vacances, vacances, cadeaux, nouveaux iPads, et une liste d’autres dépenses discrétionnaires. L’autre 3000 $ de ce couvre vos factures de base.
Si ceci est votre budget actuel, alors vous voulez enregistrer un fonds d’urgence entre 9 000 $ à 18 000 $. Cela suffit pour couvrir trois à six mois de vos factures de base.
2. Rembourser la dette
La partie inférieure de vos factures, plus d’une position vous serez si une catastrophe financière. L’un des moyens les plus faciles de réduire vos factures est en se débarrassant de toute dette existante.
Il y a deux théories sur la façon de se débarrasser de votre dette. Une théorie appelée empilement dette indique que vous devez faire une liste de toutes vos dettes en fonction du taux d’intérêt.
Ensuite, vous jetez chaque centime de rechange à la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé, maintenir vos paiements minimums sur toutes les autres dettes (bien sûr), et jette chaque dollar supplémentaire que vous avez sur celui avec le plus grand intérêt.
L’autre théorie est appelée la boule de neige de la dette . Il indique que vous devez faire une liste de votre dette allant du plus petit au plus grand équilibre. Vous pouvez ensuite effectuer les paiements minimums sur l’ ensemble de vos dettes et de jeter chaque dollar de rechange que vous avez à la plus petite dette.
Une fois que vous avez effacé que hors de votre liste, vous vous sentirez le frisson d’une victoire, qui fournira la motivation pour vous de continuer à aller. La théorie de la boule de neige de la dette utilise le principe de nombreuses petites victoires pour vous garder motivé.
Il est basé sur l’idée que la bonne gestion financière n’est pas un problème mathématique, autant qu’il est une motivation. Essayez l’une de ces stratégies; ni l’un est meilleur ou pire que l’autre.
Choisissez celui qui fonctionne le pour vous. Si vous essayez un et il ne semble pas fonctionner, essayez l’autre et utiliser la méthode qui vous donne plus de succès.
3. Réduire vos autres projets de loi de base
Vos trois plus grandes catégories de dépenses sont le logement , le transport et la nourriture . Gardez ces trois catégories faible. Vivre dans une petite maison moins cher que vous êtes en mesure de se qualifier pour vivre. Conduire une voiture d’ occasion ou de vivre dans une région où vous pouvez utiliser les transports en commun ou à pied. La maison Cook , souvent de réduire votre facture alimentaire.
Le plus bas, vous pouvez garder vos dépenses mensuelles de base, plus de flexibilité, vous aurez dans votre budget. Cette flexibilité sera utile dans le cas où vous jamais frappé par une catastrophe financière.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
