Votre budget ne vous tire dans un million de directions différentes: réparer votre voiture, épargner pour la retraite, rembourser vos cartes de crédit, vous pouvez acheter une nouvelle série de vêtements liés au travail et à épargner pour l’enseignement collégial de vos enfants.

Comment pouvez-vous équilibrer ces objectifs d’épargne distincts, qui tous exigent différentes quantités d’argent et ont des échéances différentes?

1: la retraite vient d’abord

Soyons clairs: il n’y a absolument aucun objectif qui est plus important que l’épargne pour votre retraite.

La plupart des gens ignorent la retraite pour deux raisons-un, il semble loin, et deux, ils supposent qu’ils peuvent simplement continuer à travailler dans 70 ans.

Malheureusement, tous les départs à la retraite sont volontaires. Licenciements de l’ emploi, la discrimination fondée sur l’ âge envers les travailleurs âgés, les obligations de soins familiaux et des problèmes de santé peuvent forcer les gens à prendre une retraite anticipée. Ne pensez pas à la « retraite » comme un choix; penser comme quelque chose qui idéalement est un choix, mais peut – être le résultat du chômage forcé.

Si votre employeur offre une « contribution de contrepartie, » tirer le meilleur parti de celui-ci. Certains employeurs cotisent 50 cents pour chaque dollar, jusqu’à concurrence d’un montant maximum, que vous contribuez à un fonds de retraite. D’autres employeurs peuvent même correspondre à un dollar pour un dollar.

Ceci est la seule situation dans laquelle vous gagnerez une garantie « retour » sur votre investissement. Maximiser votre contribution correspondant, même si vous avez une dette de carte de crédit. Votre retraite vient en premier.

Si votre employeur ne propose pas une contribution équivalente, ou si vous avez déjà atteint votre limite, votre prochaine priorité est …

2: Rembourser la dette de carte de crédit

Pas toutes les dettes est mauvais. Il pourrait y avoir des raisons stratégiques pour lesquelles vous souhaitez choisir de ne faire les paiements minimums sur un faible taux d’intérêt, des prêts hypothécaires subventionnés d’impôt ou d’un prêt étudiant.

Mais si vous tenez la dette de carte de crédit, payer vers le bas, même si vos cartes de crédit offrent actuellement un « teaser » taux d’intérêt zéro pour cent. Il est seulement une question de temps avant que le taux teaser monte en flèche dans le deux chiffres.

Le remboursement de vos cartes de crédit vous donne un « retour » garanti ce qui en fait une option beaucoup plus attrayante que d’investir l’argent ailleurs ou économiser pour acheter un autre article.

3: Lancer un fonds d’urgence

Cette astuce est étroitement liée à celle au-dessus: éviter la dette de carte de crédit futur en mettant en place un fonds d’urgence. Ce fonds vous aidera à couvrir les dépenses imprévues comme une facture médicale importante ou les frais liés à une perte d’emploi.

Les experts sont en désaccord sur la taille de votre fonds d’urgence devrait être. Certains disent qu’il devrait être aussi faible que 1 000 $. D’ autres disent que vous devriez économiser 3 mois de frais de subsistance. Et pourtant, d’ autres vont jusqu’à recommander sauver 6-12 mois de frais de subsistance. La chose la plus importante, cependant, est que vous mettez de côté quelque chose.

4: conserver des fonds, les coûts intermittents attendus

Vous savez qu’un jour, votre toit fuira. Votre lave-vaisselle se briser. Vous aurez besoin d’appeler un plombier. le moteur de votre voiture va exploser. Vous aurez besoin de nouveaux pneus. Une roche va voler à travers votre pare-brise.

Ce ne sont pas les « urgences » ou « dépenses imprévues ». Ce sont des dépenses inévitables.

Vous savez que la maison et les réparations automobiles seront nécessaires. Tu ne sais pas quand.

Mettez de côté un fonds pour ces inévitables maison et des réparations automobiles. Il est distinct de votre fonds d’urgence. Ceci est tout simplement un fonds d’entretien pour les dépenses prévisibles, inévitables qui se produisent à des intervalles aléatoires.

De même, vous savez que vous aurez besoin un jour d’acheter une autre voiture. Donc, commencer à faire un paiement de voiture pour vous. Cela vous évitera de devoir financer votre prochain véhicule.

5: Faire une liste des objectifs restants

Dressez une liste de tous les objectifs restants vous souhaitez enregistrer pour: un voyage de 10 jours à Paris, un remodelage de la cuisine en acier inoxydable et de granit, et des cadeaux de vacances de luxe pour vos parents.

A ce stade, ne pas faire une pause pour se demander comment vous allez payer pour cela. Il suffit de réfléchir la liste.

Ensuite, écrire la date cible pour chacun de ces objectifs.

Ne vous inquiétez pas si elle est « réaliste » remue-méninges encore -Tu es.

6: Tally les coûts

Ensuite, écrivez les sommes cibles à côté de chaque but. Vos vacances à Paris rêve coûtera 5000 $. Un remodelage de la cuisine coûte 25 000 $. cadeaux de vacances de luxe coûtera 800 $.

7: Diviser

Diviser le coût de chaque objectif par son échéance. Si vous voulez un 5 000 $ voyage à Paris à moins d’un an (12 mois), par exemple, vous aurez besoin d’économiser 416 $ par mois. Si vous voulez un remodelage de la cuisine 25 000 $ en deux ans (24 mois), vous devrez économiser 1041 $ par mois.

À ce stade, vous remarquez probablement que vous ne pouvez pas répondre à tous vos objectifs dans les délais prévus, en particulier destiné après vous facteur pour la retraite, le remboursement de la dette et la construction d’un fonds d’urgence, qui sont vos trois priorités.

Donc , il est temps de commencer à modifier ces objectifs. Vous pouvez couper quelques objectifs tout à fait peut-être vous n’avez pas besoin d’ une cuisine rénovée, après tout. Vous pouvez également modifier la date limite sur certains objectifs peut-être Paris en un an est irréaliste, mais Paris en 18 mois (277 $ par mois) se sent plus réalisable.

8: Gagnez Plus

Rappelez-vous: la gestion de l’argent est une équation à deux voies. La meilleure façon d’augmenter votre taux d’épargne est en gagnant plus. Recherchez des emplois supplémentaires que vous pouvez aborder le soir et le week-end. Enregistrer chaque centime que vous gagnez de votre deuxième emploi. Très bientôt, vous serez sur un vol pour Paris.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Il existe deux méthodes populaires que les gens utilisent pour rembourser la dette. La méthode traditionnelle est appelée « l’empilement de la dette », tandis que l’autre est appelée la « boule de neige de la dette », et il est recommandé par l’expert financier populaire Dave Ramsey.

Jetons un coup d’oeil à les avantages et les inconvénients de chacun afin que vous puissiez comprendre l’approche à prendre pour rembourser votre dette.

Stacking la dette

La méthode « d’empilement de la dette » (autrement connu comme la méthode d’avalanche de la dette) vous recommande de faire une liste de toutes vos dettes, classé par taux d’intérêt , du plus élevé au plus bas.

Par exemple, vous pourriez devoir:

• Mastercard – 2500 $ – 19 pour cent – Taux d’intérêt le plus élevé
• Visa – 7 500 $ – 13 pour cent – deuxième plus haut taux d’intérêt
• Prêt auto – 4 000 $ – 8 pour cent – troisième plus haut taux d’intérêt
• Prêt étudiant – $ 1,900 – 5 pour cent – Taux d’intérêt le plus bas

La méthode « d’empilement de la dette », conseille que vous faites le paiement minimum sur tous vos prêts. Ensuite, vous devriez jeter tout votre argent supplémentaire pour payer votre carte MasterCard, qui a le taux d’intérêt le plus élevé, à 19 pour cent.

Une fois que vous avez essuyées votre dette MasterCard 19 pour cent, face à la balance Visa, qui a le deuxième taux le plus élevé d’intérêt, à 13 pour cent.

Il vous faudra beaucoup de temps pour rembourser le visa, car il a le solde le plus élevé, à 7 500 $. Stick avec elle. Chaque fois que vous avez terminé, vous pouvez commencer à rembourser les dettes avec des taux d’intérêt plus bas.

Avantages: Cette méthode vous permet d’ économiser le plus d’ argent dans les paiements d’intérêts.

Inconvénients: Il peut prendre beaucoup de temps pour obtenir une dette à haut solde rayé de votre liste.

Vous pouvez vous sentir frustré après avoir investi beaucoup de temps et d’énergie pour rembourser un prêt, sans se sentir la « victoire » mentale de traverser votre liste.

Boule de neige de la dette

Selon la méthode de boule de neige, vous devriez jeter chaque centime de rechange pour rembourser le prêt avec le solde le plus bas, quel que soit le taux d’intérêt.

Si vous avez utilisé la méthode boule de neige, vous réordonner la liste ci-dessus comme suit:

• Prêt étudiant – $ 1,900 – 5 pour cent – le plus bas équilibre
• Mastercard – 2500 $ – 19 pour cent – deuxième plus bas équilibre
• Prêt auto – 4 000 $ – 8 pour cent – troisième plus bas équilibre
• Visa – 7 500 $ – 13 pour cent – Solde le plus élevé

Vous souhaitez faire le paiement minimum sur tous vos prêts. Ensuite, vous jetterais chaque centime supplémentaire vers la dette et le solde le plus petit, indépendamment du fait que – dans ce cas particulier – il a aussi le taux d’intérêt le plus bas.

L’idée derrière cette méthode est que rembourser le prêt avec le plus petit solde vous donnera le sentiment psychologique de la « victoire » lorsque vous traversez ce prêt votre liste. Ce mental « gagner » vous motiver à continuer à épargner de l’argent et rembourser vos dettes.

Avantages: Cette méthode vous donne un sentiment plus immédiat de la victoire.

Inconvénients: Il coûte plus cher . Vous allez payer plus d’intérêt, par rapport à la méthode d’empilement de la dette.

Quelle méthode devriez-vous utiliser?

Je tiens à dire que les finances personnelles est … eh bien … personnel.

Le remboursement de la dette est un peu comme un régime. Bien sûr, il y a plus « idéal » manger des plans là-bas, mais soyons réalistes: la plupart des gens ne vont pas se tenir à un régime parfait. Le régime « meilleur » est celui qui vous en tenir à.

Le remboursement de la dette est similaire. Soyez honnête au sujet de faire un budget qui correspond à votre personnalité et vous permet de rester motivé. Vous payez le plus d’intérêt si vous ne tenez pas votre plan de paiement de la dette.

Il est normal d’expérimenter, aussi. Si la méthode d’empilement de la dette vous semble plus attrayante en ce moment, et vous l’essayer pendant quelques mois et constater que cela ne fonctionne pas, il n’y a aucune raison que vous ne pouvez pas passer à la méthode boule de neige de la dette.

Avoir un plan est une bonne idée, mais cela ne signifie pas que vous devez vous en tenir à ce 100% du temps, 365 jours de l’année. Les choses changent, la vie jette des boules de courbe à vous, et vous devez adapter. Cela signifie parfois changer vos stratégies financières. Donc, ne vous culpabilisez pas si la première méthode que vous essayez ne fonctionne pas. Persévérez jusqu’à ce que vous trouviez quelque chose qui fait.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Le thème de l’argent causant des combats avec votre partenaire?

L’argent est l’un des plus grands problèmes que les couples se battent au sujet, et il est naturel que vous aurez quelques désaccords avec votre partenaire sur les finances de temps en temps. Mais si vous vous trouvez toujours dans la bataille, il pourrait être un signe que votre relation a plus grand-problèmes ou qu’il sera bientôt.

Tenez compte de ces cinq signes que les questions d’argent pourraient menacer votre relation, mais se rendre compte que les désaccords financiers ne doivent pas signifier la fin pour vous.

Il existe des moyens de travailler à travers ces questions une fois que vous les identifier.

1. Vous n’êtes pas d’accord avec les décisions de chacun

Si vous trouvez constamment vous justifier les achats à l’autre, ou d’argumenter pour savoir si un certain achat vaut ou non, il pourrait être un signe que vous n’êtes pas sur la même page en termes de priorités en matière de dépenses.

Il est une chose si vous n’êtes pas d’accord de temps en temps – tous les couples font. Il est une autre si vous sentez que peu importe ce que vous faites avec votre argent, vos décisions conduiront de façon chronique à un combat.

2. Vos Personalities dépenses sont totalement différentes

Elle est une accro du shopping qui possède 40 paires de chaussures et peut passer toute la journée au centre commercial. Vous êtes un « sou économisé est un sou gagné » type de personne qui préfère manger Ramen restes pour le dîner que d’aller un dollar sur votre budget d’épicerie mensuelle.

Bien qu’il soit possible d’attirer les contraires – et finissent par atteindre une sorte de compromis qui fonctionne pour eux – savez que vous avez du travail à faire si vos façons de penser d’argent sont contraires au total.

Cela commence par être ouvert à comprendre où l’autre vient, sans aucun jugement.

3. Vous gardez les secrets de l’autre

Tu l’as pas dit que vous êtes 20 000 $ de la dette. Il ne vous a pas dit qu’il a payé 1000 $ pour ce nouveau gadget plutôt que 100 $, il a dit qu’il a passé.

Peu importe la taille ou petit, en gardant secrets les uns des autres est un drapeau rouge que vous avez des problèmes de confiance.

Une relation forte sera en mesure d’obtenir les erreurs du passé et d’autres obstacles, mais il est difficile de revenir d’une brèche dans la confiance.

4. L’un de vous Pays Way Plus souvent

Vous ne devez pas diviser les factures 50/50 tout le temps (si vos revenus sont très différentes, un arrangement 50/50 peut-être pas de sens). Et vous n’avez pas à suivre avec diligence de qui a payé pour ce que, au dollar.

Mais vous devez aussi sentir que dans l’ensemble, vous chaque paie sa juste part de vos dépenses communes, que ce soit pour des dîners ou sur les factures des ménages. (Si une personne travaille et les autres séjours à la maison avec les enfants, vous devriez aussi se sentir comme si vous contribuez également à la gestion du ménage en général.) Un déséquilibre peut entraîner le ressentiment.

5. Vous ne pouvez pas parler d’argent sans que quelqu’un se mettre en colère

L’argent peut être un sujet délicat, qui peut apporter un bagage émotionnel avec elle. Mais si vous n’êtes pas en mesure de parler calmement et rationnellement avec votre partenaire – ou si vous n’êtes pas en mesure de parler du tout – il pourrait signaler des problèmes plus profonds dans votre relation.

L’argent est une grande partie de partager votre vie avec quelqu’un, et si vous ne pouvez pas discuter les uns avec les autres, vous êtes lié des ennuis. Sinon, comment allez-vous être en mesure de travailler à des objectifs financiers communs, ou d’identifier ce que ces objectifs sont en premier lieu, si vous ouvrez pas en parler?

Dans ce cas, demander de l’aide professionnelle pourrait être votre meilleur pari pour développer une meilleure relation non seulement entre vous, mais avec vos finances.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vous avez sans doute entendu les conseils que vous devriez avoir un fonds d’urgence. Les experts financiers peuvent différer dans leurs philosophies de l’argent, mais ils à peu près tous d’accord que d’avoir l’argent mis de côté pour les situations d’urgence est un élément nécessaire d’un plan financier sain.

Alors que la plupart des gens s’inquiètent de sous – financement de leurs économies d’urgence et se laissant exposés, est – il une telle chose que sur son financement?

Est-il sage d’avoir une quantité importante de votre argent assis autour quand il pourrait faire plus, les choses badder?

Comment avoir trop grande d’un fonds d’urgence peut vous Hurt

Vous êtes perdre de l’argent

Étant donné que les fonds d’urgence doivent être accessibles, le meilleur endroit pour les sauver est dans un compte d’épargne à votre banque ou de crédit, ou avec une banque en ligne, où il peut obtenir un taux d’intérêt plus élevé que dans un établissement de brique et de mortier.

Mais même au « plus haut » fin, votre argent est toujours gagner que d’ environ 1 pour cent par an. Votre fonds d’urgence, quel que soit l’ endroit où vous l’ avez enregistré, ne devancent pas l’ inflation, de sorte que vous êtes en train de perdre de l’ argent. Avoir plus en elle que vous avez besoin augmente vos pertes.

Vous manquez sur le financement d’autres objectifs financiers

Si vous avez trop d’argent ligoté dans votre fonds d’urgence, alors vous perdre des occasions de prendre soin d’autres importants financiers « à faire » comme contribuant à la retraite, le remboursement de la dette, ou économiser un acompte sur une maison.

Votre argent sera mieux utilisé réunion l’un de ces objectifs que sur padding votre épargne d’urgence. Pourquoi garder plus que nécessaire dans ce qui est essentiellement un pot à biscuits, alors que vous pourriez payer la dette de carte de crédit à intérêt élevé?

Trouver la ligne entre assez et trop

Pensez à ce que est recommandé

En général, il est recommandé de sauvegarder quelque part entre trois à six mois de dépenses dans votre fonds d’urgence.

Certains experts recommandent aussi peu que quelques centaines de dollars pour vous aider à démarrer avec un « fonds d’urgence débutant, » et certains suggèrent que jusqu’à un an ou plus de votre revenu.

En plus d’examiner les recommandations, garder à l’esprit les spécificités de votre situation, comme la taille de la famille, que vous soyez propriétaire ou locataire, le nombre de véhicules que vous avez, la stabilité de l’emploi, et ainsi de suite.

Traitez votre fonds d’urgence comme l’assurance

Votre fonds d’urgence est essentiellement une police d’assurance: Vous vous protégez si quelque chose va mal. approche donc vos économies d’urgence de la même façon que vous approcher vous couvrir avec, disons, auto ou assurance-vie.

Vous voulez sélectionner suffisamment la couverture, mais vous ne voulez pas choisir tant que vous perdez votre argent sur les primes (ou dans ce cas, avoir votre argent assis autour de gagner la prochaine à rien). Tout comme vous pouvez lésiner sur certaines formes d’assurance que vous ne pensez pas que vous êtes susceptible d’utiliser jamais, donc trop peut – on aller un peu plus bas sur votre épargne d’urgence si vous sentez que votre situation financière est relativement sûre.

Si trois mois de dépenses seront suffisantes dans votre monde et vous pouvez dormir la nuit avec ce nombre, puis ne se sentent pas se balançait d’aller au-delà.

Envisager des alternatives à surfinancement vos économies d’urgence

Avoir des économies affectées à des situations d’urgence vous empêcher d’emprunter dans votre temps de besoin, que ce soit par carte de crédit ou d’un ami ou d’un parent, et il sera également vous aider à éviter puiser dans votre compte de retraite.

Cela étant dit, si vous ne cotisez à un Roth IRA, sachez que vous pouvez retirer des fonds pour les frais médicaux sans pénalités (il y a aussi des allocations pour l’ achat de votre première maison). Soyez conscient que vous débranchant l’ argent de gagner des intérêts, donc cela devrait être considéré comme un peu d’un dernier recours, mais certainement à considérer avant de couvrir votre situation d’ urgence avec la dette. Gardez cela à l’ esprit comme un plan de sauvegarde si vous vous sentez tenté de surfinancer vos économies d’urgence.

Sachez également qu’en cas de perte d’emploi, les allocations de chômage diminuera le montant que vous devez tirer de vos économies, à condition que vous êtes admissible.

Votre fonds d’urgence devrait soutenir votre plan financier

La sagesse conventionnelle peut vous dire plus votre fonds d’urgence, mieux. Mais reconnaissez que surfinancement vos économies d’urgence, vous pouvez être mal à votre ligne de fond.

Alors que la réponse à exactement combien devrait être dans votre fonds n’est pas one-size-fits-all, prendre ces conseils en considération pour déterminer le fonds d’urgence de la bonne taille pour vous et éviter de traverser la ligne en ayant trop bien dans vos économies.

Assurez – vous que votre fonds d’urgence fonctionne avec votre plan financier global et non contre elle.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

tactiques de budgétisation et conseils vous aideront à exécuter le travail au jour le jour de la gestion de vos finances.

Stratégies de budgétisation vous aider à comprendre, à un niveau orienté objectifs ou philosophique, pourquoi vous faire exactement tout ce travail.

Mais en plus de clouer vos tactiques et connaître votre vision stratégique, il y a un troisième élément à la budgétisation que vous devez embrasser: maintenir votre motivation.

Pourquoi maintenir sa motivation essentielle de l’argent?

Est-ce son comme un tas de jargon?

Permettez-moi de comparer à un autre exemple:

Lorsque vous êtes sur un régime, vous avez besoin tactique. Vous avez besoin d’apprendre, par exemple, pour remplacer la vinaigrette ranch crémeuse avec une faible teneur en gras, faible teneur en glucides, alternative à base de yogourt.

Vous devez apprendre la tactique de remplacer le riz blanc avec du riz brun, les coupes grasses de la viande avec des viandes maigres et les légumes frits avec des légumes grillés, cuits à la vapeur, ou crus.

Ce sont toutes les tactiques. Ils sont des conseils qui vous aideront à exécuter le jour à jour de suivre un régime.

Votre régime stratégie vous aide à comprendre, philosophiquement, pourquoi vous l’ exécution de ces tactiques. Vous pouvez avoir une stratégie de mener un mode de vie à faible teneur en glucides, devenir un mangeur sain pour le cœur, ou couper les graisses saturées de votre système.

Mais en plus de votre stratégie et vos tactiques, vous avez aussi besoin de motivation ancienne plaine. Peu importe combien vous aspirez à devenir un mangeur de cœur en bonne santé, ou combien de conseils et des tactiques que vous apprenez. Rien de tout cela va à la matière si, dans un moment de faiblesse, vous FOULARD vers le bas un sac entier de chips de pommes de terre suivi par quatorze biscuits aux pépites de chocolat.

La motivation est tout aussi important que votre vision et votre tactique. Stratégie, la tactique et la motivation sont les trois coins d’un « triangle de la réussite. »

Maintenant que vous savez pourquoi il est important de rester motivé, comment pouvez-vous maintenir l’élan en ce qui concerne vos finances? Voici quelques suggestions:

1. Gardez un objectif à long terme à l’esprit

Peut-être votre objectif est de devenir complètement libre de dettes.

Peut-être que vous voulez prendre votre retraite à l’âge de 45 ans (Oui, il peut être fait.)

Peut-être que vous voulez posséder votre maison libre et claire, sans hypothèque fixée. Peut-être que vous voulez envoyer vos enfants au collège sans les encombrer avec les prêts étudiants, payer pour le mariage de votre enfant, ou quitter un emploi que vous n’aimez pas, vous pouvez poursuivre un peu rémunérateurs, mais plus satisfaisant carrière alternative.

Quel que soit votre « pourquoi » le maintenir à l’avant-garde de votre esprit. Accrocher des photos représentant votre « pourquoi » dans toute votre maison. Constamment vous rappeler le grand objectif global que vous visez.

2. Imaginez-vous dans vos années d’or

Des études ont montré que les gens qui sont aptes à se visualiser comme les personnes âgées ont tendance à épargner davantage pour leur retraite que ceux qui ne le font pas.

Vous pouvez télécharger une application gratuite sur l’iTunes Store appelé « Âge My Face », qui permet à l’âge numérique une photo de votre visage. Merrill Edge bénéficie également d’un programme gratuit appelé visage de retraite, qui offre le même service.

Obtenir un aperçu de vous-même en tant que citoyen pourrait vous motiver supérieur à épargner pour la retraite. (Et en prime, vous pouvez aussi être plus motivés à porter la crème solaire, boire de l’eau, et d’obtenir beaucoup de sommeil!)

3. Parlez à des personnes qui sont à la retraite

Beaucoup de personnes âgées vous diront que leurs deux plus grands regrets ne prennent pas soin de leur santé et leurs finances.

En rencontrant et en parlant avec des gens qui sont aux prises avec les conséquences de leurs décisions de jeunesse, vous pourriez devenir plus motivés pour rester à l’écart des erreurs qu’ils ont commises.

Je ne sais pas où rencontrer les retraités? Essayez à lire des blogs écrits par des retraités, où ils documentent leur vie, leurs joies et leurs défis. Vous pouvez aussi demander à vos parents pour obtenir des recommandations si elles vivent dans une communauté de plus de 55 ans.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vivre sur un revenu est un moyen Turbo chargé de gérer votre argent

Vous faites partie d’un couple à deux revenus? Dans ce cas, l’un des moyens les plus faciles pour créer un budget est de vivre sur le revenu d’une personne et d’économiser de l’intégralité de l’autre personne.

Disons, par exemple, vous et votre conjoint travaillez tous les deux à l’extérieur de la maison. L’un d’entre vous gagne 40 000 $ par année, et l’autre gagne 60 000 $ par année. À ce stade, vous êtes habitué à vivre à la fois de vos revenus.

Pour Accélérez vos finances, vous aurez envie de vous sevrer de cela.

Faire le premier pas

En tant que votre premier but, les deux vous devriez viser à vivre le plus élevé des deux revenus. Plutôt que de vivre sur 100 000 $ par année combinée, essayer de vivre de 60 000 $ par année.

Si vous ne pouvez y parvenir, vous avez juste une augmentation substantielle de votre taux d’épargne. Vous économisez maintenant 40 000 $ par année avant impôts.

Prenez une étape supplémentaire

Si vous voulez devenir encore plus ambitieux, essayer de vivre le plus faible des deux revenus.

Une fois que vous serez habitué à vivre sur 60 000 $ par année, commencer à épargner le plus élevé des deux revenus et vivant sur le plus petit des deux. Cela permettra d’accélérer rapidement votre taux d’épargne.

Comment maximiser vos économies

Que pouvez-vous faire avec les économies? Il y a plein d’options:

• Accélérer votre salaire hypothécaire vers le bas. Il y a des couples qui ont payé leur hypothèque entière en aussi peu que trois à cinq ans en vivant sur le revenu d’un conjoint et d’ utiliser l’ensemble des autres produits pour rembourser l’hypothèque.
• Créer un fonds d’urgence forte. Mettez de côté 3 à 6 mois (ou même 9 mois!) Des frais de subsistance. Créer des comptes sous-épargne spéciaux destinés à venir et réparations domiciliaires voiture, co-paie la santé et les franchises et les vacances.
• Effectuer un paiement de voiture pour vous. Vous pouvez mettre de côté assez d’ argent pour acheter vos prochaines voitures en espèces.
• Max sur tous vos comptes de retraite. Il est la meilleure façon d’obtenir sur le chemin d’une retraite sûre. Si votre employeur offre des contributions de contrepartie, assurez-vous de profiter de celui – ci. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez apporter une contribution « rattrapage ».
• Max sur le Fonds d’épargne-études de votre enfant. Aujourd’hui , un bébé né aura besoin d’ environ 200 000 $ pour aller au collège en 18 ans.
• Sauf pour un grand bond en avant. Mettez de côté suffisamment d’ économies pour que vous êtes en mesure de démarrer votre propre entreprise ou de prendre une sorte de grande carrière ou risque entrepreneurial. Ou prendre sa retraite dès 35 ou 40 ans!

Les possibilités sont infinies.

Comment commencer à vivre avec un seul revenu

Comment pouvez-vous laisser tomber vers le bas pour sauver le revenu d’une personne?

Commencez par votre budget scrutant de près. Ces feuilles de travail de budgétisation vous aider à obtenir un bon coup d’oeil à exactement combien vous enregistrez ou les dépenses.

Découvrez comment réduire les coûts liés à chaque catégorie. Commencez par les catégories qui vous donnera la plus grande victoire. Pouvez-vous couper votre hypothèque en deux – peut-être par la réduction des effectifs dans une maison plus petite? Pourriez-vous réduire la conduite en vivant dans un endroit plus convivial pour les piétons et, par conséquent, réduire votre argent du gaz?

Couper vos dépenses dans ces catégories grand billets aura le plus grand impact, mais ne pas oublier les plus petites catégories.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Se sentir coincé avec votre épargne? Voici ce qu’il faut faire

Vous souhaitez économiser plus d’argent, contribuer davantage à la retraite, et de construire un plus grand fonds d’urgence.

Mais vous vous sentez coincé parce que vous êtes aux prises avec un tas de dette de carte de crédit.

Que devrais tu faire? Voici quelques indications:

Sachez que vous n’êtes pas seul

Environ un Américain sur trois – environ 34% – maintenir renouvelable dette de carte de crédit, selon le Dollar simple.

Lorsque nous parlons de la dette renouvelable de carte de crédit, nous ne parlons pas avec votre carte de plastique favori pour sonner un achat et rapidement rentrer à la maison pour payer la facture en totalité.

Nous parlons de personnes qui détiennent un mois de solde par rapport au mois et paient des intérêts sur cet équilibre.

Selon une étude réalisée par MagnifyMoney, 76% des personnes qui ne détiennent la dette de carte de crédit paient des taux d’intérêt de 15% ou plus. Si vous êtes parmi ces personnes tenant un équilibre et payer trop cher, rappelez-vous que vous n’êtes pas le seul.

Créer un plan

Ne vous contentez pas effectuer les paiements minimaux et nous espérons que votre dette va disparaître comme par magie. Créer un certain type d’un plan qui vous permettra de rembourser vos dettes.

Vous pouvez attaquer la carte de crédit qui a le plus petit solde d’abord, ou vous pouvez rembourser le solde de la carte avec le taux d’intérêt le plus élevé.

Quel que soit celui que vous préférez est à vous. Prenez celui de ces deux processus sont le plus motivant et commencer à serrer la ceinture. Cela nous amène au point suivant.

Réduire

Mettez-vous sur un régime en espèces seulement pour que vous ne gagnes pas une dette supplémentaire.

Réduisez tous les éléments inutiles tels que les vêtements, les chaussures, les meubles, les repas au restaurant, l’alcool, les cigarettes, biscuits, boissons gazeuses, croustilles de pommes de terre, la télévision par câble – tout ce qui est pas strictement nécessaire.

Rethink Necessities

Maintenant que vous avez réduit vos articles discrétionnaires pensent un peu plus profondément si oui ou non vos autres frais, les soi-disant « dépenses nécessaires » sont vraiment nécessaires.

Avez-vous à dépenser beaucoup d’argent sur l’essence, ou pourriez-vous marcher, rouler à vélo, ou prendre le bus plus souvent?

Avez-vous besoin de continuer à vivre dans votre belle maison, ou pourriez-vous réduire les effectifs à un petit appartement et louer votre logement actuel?

Cherchez des façons de gagner de l’argent

Vendre une partie de vos articles plus anciens sur eBay ou Craigslist. Trouver un concert freelance ou de conseil pour générer des revenus de côté.

En cas de besoin, ramasser quelques baby-sitting emplois, idéalement celui dans lequel vous pouvez amener vos enfants vers la maison pendant que vous regardez quelqu’un d’autre, les enfants. Vous allez faire de l’argent pendant des heures consacrées à faire ce que vous avez fait de toute façon.

Surveillez votre crédit

Passez en revue votre rapport de crédit pour vous assurer qu’il n’y a aucun signe de fraude ou de frais non autorisés.

Si vous voyez, contactez l’émetteur de votre carte de crédit pour annuler votre carte et contester les accusations. Inscrivez-vous pour la surveillance de crédit gratuit à un site Web tel que Credit Karma ou crédit Sésame.

Commencez à économiser de l’argent pour les frais annuels

Vous savez déjà que vous aurez besoin de passer une fois par an sur les anniversaires, les fêtes, les vacances, plus les factures de chauffage ou de refroidissement qui ont lieu en saison, et ainsi de suite.

Commencer à économiser de l’argent tout au long de l’année afin que vous serez prêt lorsque ces dépenses se déroulent.

Comment pouvez-vous savoir combien épargner? Calculez ce que vous dépensez pour chaque événement annuel donné et diviser par 12.

Par exemple, si vous passez environ 800 $ chaque saison de vacances sur les billets d’avion pour visiter votre famille, ainsi que quelques cadeaux, divisez 800 $ par 12. Il est à un total de 66 $ par mois, ce qui est le montant que vous devrez sauver d’être prêt pour cette dépense annuelle.

Enregistrement toute l’année vous empêcher de se faire attraper par surprise quand vous devez payer ces factures une seule fois.

Suivre vos revenus et dépenses

L’une des meilleures façons de vous remettre sur le droit chemin est en surveillant soigneusement chaque sou qui entre et sort.

Une fois que vous avez plus d’espace de respiration dans votre budget et vous êtes libre de dette, vous ne pouvez pas besoin de le faire. Pour le moment, vous devriez surveiller attentivement tous vos revenus et dépenses afin que vous savez où va votre argent.

Vous pouvez réduire vos impulsions sur vos plus grandes fuites financières aussi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Il n’y a pas de one-size-fits-all Budget. Essayez ces options pour trouver votre favori.

Beaucoup de gens supposent un « budget » est une coupe et sec, d’une taille unique tout régime. En réalité, rien ne pouvait être plus éloigné de la vérité. Il existe des dizaines de différentes techniques de budgétisation qui conviennent une variété de goûts. Voici quelques-unes des options les plus populaires.

Le budget traditionnel

Le budget de traditionnel est celui qui vient à l’esprit de la plupart des peuples d’ abord. Vous liste de vos revenus, liste de vos dépenses, et de trouver la différence. ( Il faut espérer que vous gagnez plus que vous dépensez.)

Après cela, vous fixer des objectifs pour combien vous voulez dépenser dans chaque catégorie, comme les produits alimentaires, du gaz et du divertissement.

Cela peut être une grande technique de budgétisation pour les personnes qui sont le souci du détail et qui ont plus de temps. Ce n’est pas pour les gens qui sont des penseurs « big picture », types créatifs et les gens occupés.

Le budget 50/30/20

Le budget 50/30/20 est un plan simplifié dans lequel vous Répartissez vos dépenses en trois catégories: les besoins, les désirs et les économies.

50 pour cent de votre salaire à la maison devrait aller vers les besoins, 30 pour cent devrait être consacré à la veut, et 20 pour cent devrait se mettre en épargne.

La division des besoins de besoins peut être difficile. « besoins » sont vos seuls besoins vitaux. Vous pourriez penser que l’épicerie sont un besoin, mais il y a des éléments qui sont « veut ». Par exemple, les fruits et les légumes que vous achetez au magasin sont un « besoin », tandis que les biscuits Oreo que vous achetez au magasin sont un « veulent. »

Tasser les ensemble sous le vaste parapluie de « l’épicerie » vous fait co-Mingle « besoins » et « veut ».

Le budget 80/20

Le budget 80/20 est encore plus simple que le 50/30/20. Dans le cadre de cette stratégie, vous survolez simplement votre épargne sur le dessus, puis passez librement le reste.

Vingt pour cent est le minimum que vous devez enregistrer. Vous devez mettre au moins 10-15 pour cent loin de la retraite. Vous pouvez utiliser le reste pour les urgences, l’achat de votre prochaine voiture en espèces, réparations à la maison, et d’autres objectifs d’épargne à long terme.

Vous pouvez également modifier ce dans le budget 70/30, le budget 60-40, ou même le budget de 50/50, selon la façon agressive que vous choisissez d’enregistrer.

La beauté de ce budget est que , une fois vos économies sont pris en charge, vous n’avez pas besoin de vous soucier où le reste de votre argent va. Ceci est également connu sous le nom Payez – vous d’ abord la méthode de budgétisation.

Les comptes d’épargne sous-Méthode

Voici un tour sur le budget 80/20: vous pouvez décider combien d’argent vous devez économiser en canalisant votre argent dans des comptes sous-épargne en fonction de vos objectifs.

Vous ouvrez des comptes d’épargne multiples et donner à chacun un surnom en fonction des objectifs spécifiques, comme « Paris vacation » et « les réparations de voiture à venir. » Ensuite, vous définissez un objectif (2 000 $ pour le voyage Paris Janvier prochain, 800 $ pour les réparations futures voitures de ce Mars) et diviser les dollars par la ligne de temps pour voir combien vous devriez épargner chaque mois.

Maintenant, vous pouvez auto-projet de l’argent chaque mois à partir de votre compte de chèques dans vos multiples comptes d’épargne. Une fois que vous avez terminé, passer librement le reste.

Les banques en ligne comme SmartyPig vous permettent de créer plusieurs comptes sous-épargne et de suivre vos progrès de budgétisation.

Outils de budgétisation et applications

Ce n’est pas une « méthode » du budget, mais il convient de mentionner. Beaucoup de gens, en particulier ceux qui veulent créer un budget plus traditionnel par poste, utiliser des logiciels, des outils et des applications pour automatiser leur suivi financier.

Des programmes comme Personal Capital, vous avez besoin d’ un budget et Mint.com peuvent vous aider à suivre vos dépenses dans une variété de catégories. Vous ne devrez pas tenir un grand livre papier et crayon.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Oui, aller au travail coûte de l’argent. Découvrez combien.

Vous pensez que vous savez combien vous gagnez. Vous faites 35 000 $ ou 50 000 $ ou 75 000 $ ou 95 000 $ par année, plus un match de la retraite de 3 pour cent.

Vous avez même calculé votre taux horaire. Vous faites 18 $ ou 25 $ ou 36 $ ou 52 $ l’heure.

Mais vous n’êtes pas encore fait. Maintenant, vous devez comprendre vos dépenses.

« Mais mon travail me rembourse les frais quand je voyage pour le travail. »

Non, ce n’est pas ce que je veux dire. Je fais référence à vos dépenses non remboursables.

Le coût de travail. Le coût de garder votre emploi.

Pour illustrer le coût du travail, regardons un exemple hypothétique.

Coût de travail Exemple 1

Allison a besoin de porter de beaux vêtements au travail – pas des costumes sur mesure, nécessairement, mais la tenue « d’affaires » comme les chemises de soie, jupes crayon et des talons. Elle achèterait pas normalement ces vêtements si elle n’a pas eu ce travail.

Elle achète un nouvel élément pour sa garde-robe de travail une fois par mois, à un coût d’environ 100 $. Elle passe de 1200 $ par année sur les vêtements de travail. Elle passe aussi 3 heures par mois, ou 36 heures par an, acheter des vêtements de travail.

Allison secoue aussi les mains avec les clients, donc ses ongles besoin de regarder professionnel. Elle obtient des manucures deux fois par mois, à un coût de 25 $ par manucure. Elle ne ferait pas normalement cela si elle ne travaillait pas. Elle passe de 600 $ par année à ce sujet, et il lui prend 3 heures supplémentaires par mois ou encore 36 heures par an.

Elle conduit également à 25 minutes pour travailler et 25 minutes en arrière, dépenses 4.16 heures de trajet semaine.

C’est de 208 heures par an, en supposant un séjour de deux semaines. Elle passe également 25 $ par semaine, ou 1 250 $ par année, sur le carburant directement lié à ses frais de déplacement.

L’usure et la larme sur sa voiture lui a coûté une somme supplémentaire de 400 $ par année.

Allison achète plus d’aliments de commodité parce qu’elle travaille. Elle passe un supplément de 20 $ par semaine à l’épicerie, par rapport au montant qu’elle passerait si elle ne travaillait pas et avait le temps de cuisiner à partir de zéro.

C’est un autre 1 000 $ par année.

Elle est pressé le matin. Normalement, elle essaie de brasser le café à la maison, mais une fois par semaine, elle est en retard et achète un café 3 $. C’est une autre de 150 $ par année.

Ses deux enfants sont dans le grade troisième et quatrième. Ils vont à des programmes après l’école de 15 heures, sortie de l’école, jusqu’à 18 heures, quand Allison rentre du travail. Les enfants bénéficient des programmes après l’école, et ils veulent participer aux programmes, peu importe si oui ou non Allison travaille, de sorte que le coût est neutre. Il reste le même.

Mais dans les étés, quand l’école est finie, Allison a besoin de mettre les deux enfants dans un camp de jour d’été. Cela coûte 1 500 $ par enfant pour l’été, ou 3 000 $ au total.

Au total, Allison dépense 7600 $ par année sur le coût du travail. Elle passe également un 280 heures supplémentaires de trajet et l’achat de vêtements d’affaires.

Quel est son taux horaire?

Elle gagne 55 000 $ par année plus un match de retraite de 3 pour cent, ce qui est une valeur de 1 500 $. Son assurance maladie parrainée par l’entreprise, si elle l’a acheté sur le marché libre, lui coûterait 250 $ par mois, ou 3 000 $ par année, de sorte que sa « rémunération totale » est 55 000 $ + 1 650 + $ 3000 ou 59650 $.

Elle passe 7600 $ sur le coût de travail, de sorte que son salaire « net » est 52050 $.

Elle travaille 40 heures par semaine, 50 semaines par an, plus elle passe une 280 heures supplémentaires par an au transport quotidien et l’achat de vêtements d’affaires, pour un total de 2.280 heures par an.

Cela signifie son « taux horaire net » est de $ 52050/2280 = 22,82 $ par heure.

Essayons un autre exemple hypothétique.

Coût de travail Exemple 2

Bob doit porter des costumes, des ceintures et des chaussures brillantes au travail. Chaque costume lui coûte 300 $. Il possède environ quatre costumes, et il remplace une fois par an comme ils s’usés ou deviennent mal ajustées.

Il achète aussi six chemises habillées, deux ceintures, plusieurs chaussettes, une paire de chaussures et deux nouveaux liens chaque année, pour un total annuel supplémentaire de 400 $. Cela signifie qu’il passe de 700 $ par année sur une tenue d’affaires. Il passe 10 heures par an l’achat de vêtements d’affaires.

Il a également besoin d’obtenir ses vêtements nettoyés à sec. Cela coûte une somme supplémentaire de 40 $ par mois ou 480 $ par année.

Il passe 30 minutes par mois (6 heures par an) heures d’arrivée et le nettoyage à sec.

Il devrait apparaître dans une voiture propre avenir quand il pousse à rencontrer des clients, donc il obtient sa voiture hebdomadaire lavé. S’il ne travaillait pas, il avait normalement jamais le faire. Le lavage de voiture hebdomadaire coûte 5 $, pour un total de 250 $ par année.

Bob prend parfois le déjeuner d’un rapide restaurant local quand il oublie d’apporter le déjeuner au travail. Il le fait deux fois par semaine, à 7 $ un déjeuner, pour un total de 700 $ par année.

Il a un trajet de 45 minutes dans chaque direction. En supposant un séjour de deux semaines, il passe 375 heures de trajet de l’année. Il passe également 800 $ sur le véhicule à l’usure et la déchirure et à 2 500 $ sur l’essence par an en frais de déplacement.

Au total, le coût de Bob de travail est 5430 $ par année.

Il fait le même rythme que Allison – 55 000 $ par année avec un match de retraite de 3 pour cent et l’assurance-maladie de l’entreprise qui autrement coûterait 250 $ par mois s’il a acheté comme un plan individuel. C’est un paquet de rémunération de 59650 $.

Son salaire « net », cependant, est 54220 $. Il passe également 391 heures par an dans les déplacements, laissant tomber hors nettoyage à sec et l’achat de vêtements d’affaires.

En supposant qu’il travaille également une semaine de 40 heures, son taux horaire est 22,67 $. S’il travaille 45 heures par semaine, son taux horaire est 20,53 $. Et s’il travaille 50 heures par semaine, son taux est de 18,75 $ l’heure.

The Bottom Line

Toujours calculer vos coûts de travail. Utilisez ceci comme l’épine dorsale de votre budget.

Bien sûr, vous pouvez toujours chercher des moyens de réduire les coûts liés de travail. Vous pouvez vœu de porter le déjeuner à travailler tous les jours. Vous pouvez cesser d’acheter du café dehors. Vous pouvez chercher des vêtements d’affaires moins cher.

Mais certains coûts, comme les frais de trajet et la garde des enfants, ne résorbent pas. Vous pouvez choisir de déduire ces frais de votre « revenu » lorsque vous créez votre budget.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Frugalité, en soi, est une bonne chose. Mais lorsqu’il est pris à l’extrême, la frugalité peut effectivement se retourner contre, vous coûter plus d’argent que vous économisez.

Voici 6 grandes voies étant trop radin peut réellement vous faire du mal financièrement.

1. Vous perdez votre temps

Si vous passez des heures chaque semaine tonte des coupons, circulaires comparant des magasins et aller d’un magasin à accrocher tout ce qui est en vente cette semaine, vous ne pouvez pas obtenir un bon retour sur investissement.

Le temps que vous passez en essayant de sauver une fraction ici et une fraction pourrait en fait être mieux dépensé pour des choses comme travailler plus d’heures, vendant une partie de vos trucs indésirables ou à partir de cette entreprise de côté, vous avez toujours parlé. Assurez-vous que le temps que vous investissez en vaut vraiment la récompense que vous obtenez.

2. Vous n’êtes pas Acheter Qualité

Vous pouvez être en mesure d’acheter une paire de baskets de bac à négocier pour rien, mais l’affaire ne sera pas si grand quand ils portent en quelques mois et il vous suffit d’acheter une autre paire.

Quand il vient à des choses comme les vêtements, les chaussures, l’ électronique et les grandes réparations de voiture et à la maison, assurez – vous que vous obtenez à la fois un bon rapport coût et un produit qui vous durera pendant des années à venir. Parfois , il vaut la peine de payer plus cher pour la qualité.

3. Vous êtes trop sensible à une « bonne affaire »

Si vous ne pouvez pas résister à l’attrait d’une bonne affaire, vous pourriez dépenser plus que vous devez.

Si vous pouvez trouver un prix sur quelque chose que vous étiez déjà décidé de l’achat, c’est fantastique.

Mais ne pas acheter quelque chose juste parce qu’il semble que « trop bon d’un accord pour la laisser passer. » Voilà précisément ce que les magasins espérez-vous allez faire.

4. Vous êtes Cutting Corners

Parfois, vous avez besoin de dépenser de l’argent pour économiser de l’argent. Cela inclut des choses comme prendre votre voiture pour l’entretien régulier et l’embauche d’un professionnel pour effectuer des réparations autour de la maison que vous ne vous sentez pas correctement, vous pouvez vous faire.

La négligence de ces choses, et vous pourriez trouver revenir vous hanter (et vous coûter) à l’avenir.

5. Vous n’êtes pas Être en bonne santé

Il peut être moins cher de manger le déjeuner sur le menu de valeur chez McDonald, mais cela ne signifie pas que c’est un choix judicieux. Investir dans votre santé peut vous sauver des centaines (ou plus) dans les soins médicaux en bas de la ligne, alors assurez-vous pas sacrifier la nutrition.

Vous ne voulez pas aussi lésiner sur bilans de santé avec votre médecin et dentiste, ou sur suivant les instructions qu’ils vous donnent.

6. Vous vous sentez privé

Si votre budget est si stricte que vous sentez que vous n’avez pas plaisir, vous blesser vos relations ou que vous ne vous êtes jamais à traiter quoi que ce soit, puis desserrer un peu.

gestion de l’argent avec succès signifie l’utilisation de votre argent d’une manière qui vous permet de mener la vie que vous voulez. Faire de la place pour le plaisir ou vous manque la marque.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.