Il n’est pas surprenant que beaucoup de gens soient quelque peu sceptiques quant à l’embauche d’un conseiller en placement. Après tout, nous avons tous entendu les histoires des victimes du stratagème de Bernie Madoff Ponzi. Nous avons regardé des films comme «Wall Street» et «Boiler Room» qui nous laissent perplexes quant à savoir à qui nous pouvons faire confiance avec notre argent.   

Alors, comment sélectionnez-vous un conseiller en placement en qui vous pouvez avoir confiance? Et comment trouver un conseiller qui place légitimement votre intérêt avant le leur?

Si vous avez fait des recherches pour trouver un conseiller idéal, vous êtes peut-être tombé sur deux mots qui semblent vouloir dire la même chose, mais qui ont en réalité des définitions très différentes. Ces mots sont fiduciaires et convenables. Il est important de comprendre la différence entre les conseillers qui sont tenus à une norme fiduciaire et ceux qui sont tenus à une norme d’aptitude, en particulier avant de choisir une personne en qui vous allez avoir confiance pour gérer votre argent.

Points clés à retenir

• Différents types de conseillers financiers peuvent être tenus à différentes normes éthiques pour la gestion de l’argent des clients.
• Les fiduciaires ont l’obligation d’agir dans le meilleur intérêt de leurs clients.
• Un manquement à une obligation fiduciaire peut survenir lorsqu’un conseiller qui est tenu à une norme fiduciaire fait passer ses propres intérêts avant ceux de ses clients.
• Le moyen le plus simple de savoir si un conseiller est un fiduciaire est de demander.

Norme fiduciaire pour les conseillers financiers

La norme fiduciaire a été créée en 1940 dans le cadre de la loi sur les conseillers en placement. Cette norme, réglementée par la SEC ou les autorités de réglementation des valeurs mobilières des États, maintient que les conseillers en investissement sont liés à une norme qui les oblige à placer les intérêts de leurs clients avant les leurs. Les règles suivantes relèvent de la norme fiduciaire: 1

• Un conseiller doit placer son intérêt inférieur à celui du client. 
• Il est interdit à un conseiller d’acheter des titres pour son compte avant de les acheter pour un client. 
• Un conseiller doit faire de son mieux pour s’assurer que les conseils en placement sont fournis en utilisant des informations exactes et complètes. L’analyse doit être aussi approfondie que possible.
• Un conseiller doit éviter les conflits d’intérêts. En tant que fiduciaire, un conseiller doit divulguer tout conflit d’intérêts ou conflit d’intérêts potentiel. 

Si un conseiller qui est fiduciaire ne respecte pas l’une de ces normes, cela peut constituer un manquement à son obligation fiduciaire. Les clients d’un conseiller peuvent intenter une action en dommages-intérêts si un manquement à une obligation fiduciaire entraîne des pertes financières.

Qu’est-ce qu’un fiduciaire?

Techniquement, un fiduciaire est toute personne chargée de suivre une norme fiduciaire dans un contexte financier. Par exemple, si vous créez une fiducie dans le cadre de votre plan successoral, le fiduciaire que vous nommez peut être considéré comme un fiduciaire.

Du point de vue du conseil financier, un fiduciaire peut être un conseiller financier individuel ou une société d’investissement qui emploie le conseiller avec lequel vous travaillez. Les personnes qui sont des conseillers en placement enregistrés ou des RIA sont tenues à une norme fiduciaire. Les RIA doivent s’inscrire auprès de la US Securities and Exchange Commission et déposer un formulaire ADV.

Ce formulaire est un formulaire de divulgation publique qui décrit la façon dont le conseiller est payé, sa stratégie de placement et toute action disciplinaire ou judiciaire passée ou actuelle prise à son encontre. Vous pouvez rechercher et examiner la divulgation publique d’un conseiller à l’aide de la base de données en ligne de la SEC.

Remarque: les conseillers en placement inscrits peuvent également détenir d’autres titres financiers professionnels. Par exemple, une RIA peut également être un planificateur financier certifié (CFP) ou un analyste financier agréé (CFA).

Norme d’aptitude pour les conseillers financiers

Bien que les deux termes puissent sembler similaires, il existe une différence entre convenance et fiduciaire. L’adéquation signifie uniquement faire des recommandations qui sont cohérentes avec le meilleur intérêt du client sous-jacent. Voici ce que vous devez savoir d’autre:   

• Au lieu d’avoir à placer son intérêt en deçà de celui du client, la norme d’aptitude exige seulement que le conseiller doit raisonnablement croire que toutes les recommandations formulées conviennent au client, en termes de besoins financiers, d’objectifs et de circonstances uniques du client. 
• L’adéquation signifie s’assurer que les coûts de transaction ne sont pas excessifs ou qu’une recommandation ne convient pas à un client. 
• Trading excessif, barattage pour générer plus de commissions ou changement fréquemment d’actif du compte pour générer un revenu de transaction pour le conseiller. 
• La nécessité de divulguer les conflits d’intérêts potentiels n’est pas une exigence aussi stricte qu’elle l’est avec un fiduciaire.
• Un investissement pour un client doit seulement convenir; il ne doit pas nécessairement être cohérent avec les objectifs et le profil de l’investisseur individuel.
• Les conseillers en placement rémunérés peuvent être incités à vendre leurs propres produits avant de se concurrencer pour des produits dont le coût peut être inférieur. C’est ainsi qu’ils font leurs commissions.

Quels conseillers suivent une norme d’aptitude?

La norme d’aptitude est le plus souvent associée aux courtiers. Un courtier est une personne ou une entreprise qui facilite les opérations sur valeurs mobilières pour ses clients. Par exemple, disons que vous avez un compte de retraite auprès d’une firme de courtage comme Fidelity ou TD Ameritrade. Ces entreprises sont des exemples de courtiers. Vous leur dites quels investissements vous souhaitez acheter ou vendre dans votre portefeuille; ils gèrent le traitement de la transaction.

La ligne de fond

Si vous souhaitez trouver un conseiller en placement tenu de respecter la norme fiduciaire, un bon point de départ est de rechercher un planificateur financier payant uniquement. Les planificateurs et les conseillers rémunérés uniquement ne vendent pas de produits de placement et ne font pas de commissions. Les planificateurs payants facturent un prix fixe et ne sont pas motivés par la vente de tout type de produit. Leurs conseils sont tenus au plus haut niveau et ils sont tenus de placer les intérêts de leurs clients avant les leurs. 

C’est différent d’un conseiller rémunéré. Les conseillers rémunérés gagnent leur argent grâce à une combinaison de frais et de commissions. Cela signifie que si vous achetez un investissement particulier qu’ils recommandent, ils gagnent un pourcentage de ce que vous investissez sous forme de commission.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Les gens sont des créatures sociales. Nous avons tendance à refléter ceux qui nous entourent.

Donc, si vous essayez de gérer votre budget, réduire les coûts, gagner plus, et deviennent généralement plus financièrement avertis, vous devriez prendre un long regard dur sur les gens autour de vous.

Est-ce que votre cercle social se composent de bonnes influences et des modèles? Ou sont vos amis et votre famille en encourageant les habitudes financières malsaines?

Qu’on le veuille ou non, notre cercle collègues sociaux, voisins, amis, famille- joue un rôle important dans l’élaboration de nos attitudes et nos comportements à l’égard de l’argent.

Si vous craignez que les gens dans votre vie ne soutiennent pas votre décision de vivre un style de vie plus soucieux de leur budget, voici quelques conseils.

1. Choisissez qui vous Traîner avec précaution

Vous avez tendance à imiter ceux qui vous entourent. Je donne pas que vous devriez complètement passer du temps avec vos amis qui sont plus insouciants avec leur argent; après tout, l’amitié n’a pas de prix.

Cependant, pour le moment, peut-être vous devriez vous concentrer sur les dépenses votre vendredi soir avec la partie de vos amis qui ont tendance à être plus conscients des coûts.

Si tous vos amis obtiennent le service de bouteille VIP dans un club de nuit, vous pourriez être tenté de le faire aussi bien. Si vous traînez avec ce groupe d’amis qui préfèrent obtenir une pizza surgelée et regarder Netflix, alors vous aurez très probablement faire la même chose.

2. Proposer Cheaper Activités

Comment pouvez-vous passer du temps avec les amis qui aiment passer? La personne qui propose des activités.

Vos amis pourraient se replier sur leurs habitudes standard de dîner au restaurant ou frapper des barres si personne ne propose une alternative.

En prenant sur vous parler d’une autre activité signifie que vous pouvez choisir quelque chose qui est à la fois amusant et porte-monnaie convivial.

Partir en randonnée nocturne, jouer à des jeux de société, jouer au soccer au parc, à regarder des films à la maison, ou d’avoir une jam session dans le salon sont toutes les grandes options.

En prime, vous pouvez devenir plus populaire auprès de vos amis, car ils n’ont plus à trouver des idées amusantes ou des activités.

Vous deviendrez naturellement l’organisateur central au sein de votre groupe d’amis. Qui aurait cru pincement pennies pourrait conduire à des amitiés fortes?

3. Obtenez votre conjoint à bord (si vous en avez)

Rien ne peut décimer votre budget plus rapidement qu’un conjoint qui soit ne partage pas votre vision, ou ne bénéficient pas de donner suite à l’exécution.

En motivant votre conjoint, vous pourrez également vous motiver. Parfois, la meilleure façon de tenir à un plan est en faisant appel à l’aide d’un ami de la responsabilité. Il n’y a pas mieux que votre conjoint ou partenaire pour remplir ce rôle.

Que devez-vous faire si votre conjoint est pas intéressé? Demandez-lui de créer une carte de vision de découvrir le sous-jacent « pourquoi » le motif derrière cette frugalité nouvelle. S’ils ne comprennent pas votre désir de budget, ils pourraient, après avoir reconnu que vous sauter un restaurant ce soir pour que vous puissiez effectuer un paiement sur une maison, ou prendre sa retraite 5 ans plus tôt que prévu, ou de se débarrasser de vos paiements de voiture une fois pour toutes.

Vous pouvez expliquer que le budget est pas vous priver de quelques indulgences. Il s’agit progresse lentement à vos grands objectifs. Skipping le dessert ne se sent pas comme un sacrifice quand vous réalisez l’argent que vous auriez dépensé sur le gâteau au chocolat est maintenant l’argent supplémentaire dans votre fonds de Voyage Aruba.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Voici 7 choses que chaque couple devrait faire Newlywed

Aujourd’hui, l’âge médian pour le premier mariage ne cesse d’augmenter, de nombreux jeunes mariés sont déjà établis ménages combine et les finances personnelles, ce qui peut prendre une attention spéciale supplémentaire. Mais si vous êtes 19 ou 90, il y a un certain nombre d’éléments financiers qui devraient être sur la liste « To Do » de tous les jeunes mariés après l’excitation du mariage meurt vers le bas.

1. Changer vos bénéficiaires

Après avoir attaché légalement le noeud, assurez-vous de l’ensemble de vos comptes de placement, des comptes d’épargne, 401 (k), IRA, les polices d’assurance (vie, santé, auto, propriétaires) et d’autres comptes et revoir vos désignations de bénéficiaires si vous voulez que votre nouveau conjoint de posséder ces biens si quelque chose devait vous arriver.

Bien que vous pouvez également désigner ces actifs dans un testament, en gardant l’information bénéficiaire à jour est la meilleure façon de faire en sorte que ces actifs transition en douceur à votre conjoint lorsque vous passez.

2. Faire un testament ou mettre à jour votre testament existant

Dans le même sens de faire en sorte que vos bénéficiaires sur tous vos comptes sont à jour, assurez – vous que vous avez aussi une volonté. Bien que la plupart des gens ne prévoient pas une mort précoce, il est toujours préférable d’être préparé. Si les testaments sont un sujet familier pour vous, vous pouvez vous référer à l’article,   pourquoi vous avez besoin d’ un testament . Il vous fournira des informations de base sur les testaments et la façon de commencer, mais la principale leçon que vous allez apprendre est que oui, vous avez besoin d’ un testament.

3. Passez en revue votre couverture d’assurance

Même si vous avez ces polices d’assurance sur, allez-y et de les examiner pour la sous-couverture, couverture en double ou des lacunes dans la couverture. Cela pourrait inclure quoi que ce soit de son propriétaire ou l’assurance du locataire à l’assurance-vie à l’assurance maladie.

Vous pouvez également économiser sur les primes d’assurance automobile si vous combinez les politiques. Si vous avez des ménages combinés, vous aurez probablement être à la baisse d’une politique de la propriétaire ou l’assurance du locataire, mais assurez-vous que la politique reste a une couverture suffisante pour protéger vos biens ménagers combinés, en particulier les éléments qui sont généralement limités, tels que des bijoux, du matériel informatique , objets de collection, etc.

Si vous avez tous deux une couverture d’assurance-maladie, examiner les plans de près pour voir s’il est plus logique financièrement ou du point de vue des avantages pour annuler l’un des plans ou garder les deux. Vous avez généralement 30 jours après votre mariage pour ajouter votre conjoint comme une personne à charge sans preuve d’assurabilité.

4. Calculez votre conjoint valeur nette

Il est important de savoir où vous vous situez financièrement en couple et de connaître et de comprendre la situation financière personnelle de chacun. L’exercice de calcul de votre valeur nette va le faire. Utilisez les relevés bancaires, relevés de placement, les relevés de carte de crédit et d’autres documents à la liste de vos actifs combinés et vos dettes combinées pour obtenir un « instantané » de votre situation financière, ce qui vous mettra en mesure d’accomplir « To Do » numéro cinq. Si vous ne l’avez pas déjà fait, est maintenant le temps d’obtenir des copies de vos rapports de crédit personnels et de les étudier ensemble. Contactez Experian au (888) 397-3742, Equifax au (800) 685-1111, et TransUnion au (800) 888-4213.

5. Revoir vos objectifs financiers

Ceci est peut-être l’un des plus importants financiers « Pour faire » pour un couple nouvellement marié et trop peu ont deux ces conversations. Dans un monde parfait, vous et votre nouveau conjoint devriez avoir eu cette conversation avant d’attacher le noeud.

Vous auriez divulgué vos actifs (et passifs) et discuté de vos philosophies sur l’épargne, les cartes de crédit, vos objectifs financiers pour l’avenir, et d’autres choses qui auront un impact sur votre vie financière ensemble comme si oui ou non vous avez l’intention d’avoir des enfants. Si vous n’avez pas eu ces conversations avant de dire: « Je ne » pas de temps est mieux que maintenant pour commencer. Profitez de cette occasion pour fixer de nouveaux objectifs à court terme et à long terme en couple qu’ils soient sur la réduction de la dette, l’achat d’une maison, ou la planification de la retraite.

Parmi les plus souvent des raisons invoquées pour expliquer le divorce est « trop argumentant. » Et ce qui est l’une des plus grandes sources d’arguments? Vous l’aurez deviné, l’argent. Ce qui nous amène à notre prochain « Pour Do. »

6. Mettre en place un budget commun

Vous ne savez pas où commencer? Voici une feuille de calcul du budget et guide.You’ll voulez calculer votre revenu combiné et soustrayez vos dépenses mensuelles et remboursements de la dette.

 Nous espérons que vous aurez quelque chose qui reste à construire un fonds d’urgence, ajouter à votre épargne, ou investir. Assurez-vous de discuter et d’être sur la même page que l’endroit où l’excédent ira.

7. Décider de la mécanique pour gérer vos affaires financières

Maintenant que vous avez une image complète de vos finances communes, une compréhension et un accord sur vos objectifs financiers, et vous avez construit un budget commun pour maintenir, il est temps de décider de la mécanique de la gestion de vos finances ensemble. Obtenez sur la même page en termes de comment vous allez gérer les finances conjointes et séparées aller de l’avant. Voulez-vous ouvrir un compte conjoint dont pour payer les factures en commun? Maintiendrez-vous encore des comptes bancaires distincts? Combien allez-vous à la fois économiser? Décider lequel d’entre vous sera responsable de payer les factures et de prendre en charge d’autres tâches financières. La meilleure façon de le faire est en identifiant les points forts de chaque personne et l’attribution des tâches en conséquence.

Meilleurs vœux. En espérant que l’argent ne vient jamais entre vous!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La budgétisation est une des plus grandes clés pour gérer vraiment votre argent. Beaucoup de gens sont souvent rebutés par le simple budget à long terme. Ils associent à des restrictions et beaucoup de tracas et les maux de tête. Ils peuvent se sentir comme ils sont trop pauvres pour le budget  ou avoir d’ autres excuses budgétaires. Cependant, le budget peut vous faire économiser de l’ argent, et vous permettre d’avoir plus de passer en vous aidant à tirer le meilleur parti de votre argent. Votre style de budgétisation peut déterminer le succès que vous êtes à la budgétisation. Voici cinq choses qui vous aider à regarder le budget dans une nouvelle lumière. Vous pouvez également consulter ces raisons pour commencer la budgétisation .

1. Arrêts du budget Dépassements

La plupart des gens qui ne disposent pas d’un budget de dépenses excessives finissent chaque mois. Cela limite leur pouvoir de dépenser dans l’avenir de plus en plus de leurs salaires doivent être appliqués aux paiements de la dette. Si vous êtes inquiet pour limiter vos dépenses, pensez à ce qu’il aurait envie d’avoir la majorité de votre chèque de paie sera appliquée aux paiements par carte de crédit. Le stress de trouver un moyen de payer la hausse du coût du gaz et la nourriture peut être astronomiquement quand la majeure partie de votre salaire est déjà prévu.

• L’utilisateur de votre budget pour vous aider à déterminer quand arrêter les dépenses.
• Un système d’enveloppe ou un logiciel de budget peut rendre le processus plus facile.

2. budget vous aide à atteindre vos objectifs

Un budget est un plan qui vous aide à établir des priorités de vos dépenses. Avec un budget, vous pouvez déplacer votre argent concentrer sur les choses qui sont plus importantes pour vous. Cela peut se sortir de la dette, économiser pour une maison ou de travailler sur le démarrage de votre propre entreprise. Votre budget crée un plan et vous permet de suivre pour vous assurer que vous atteignez vos objectifs.

• Mettez de côté l’argent dans votre budget chaque mois pour atteindre vos objectifs.
• Votre budget aidera à protéger l’argent que vous avez déjà enregistré.

3. Gestion du budget vous aide à économiser de l’argent

Les gens qui n’ont pas un budget ont tendance à épargner moins d’argent que les gens qui le font. En effet, lorsque votre budget vous cédez votre argent pour faire certaines choses. Cela vous permet de mettre automatiquement l’argent dans un compte d’épargne ou d’investissement chaque mois. Un budget peut vous aider à arrêter de puiser dans votre épargne chaque mois. Comme vous faites cela, vous allez commencer à créer de la richesse. Cela vous donnera la véritable liberté financière à l’avenir.

• Budget de l’argent pour transférer des économies chaque mois.
• Utilisez votre budget pour vous aider à arrêter de puiser dans votre épargne ou fonds d’urgence en planifiant vos dépenses à l’avance.

4. budget vous aide à cesser de me inquiéter

La plupart des gens n’aiment pas les restrictions ayant un budget leur impose. Cependant, vous décidez combien vous dépensez dans chaque catégorie. Donc, si vous voulez mettre une grande partie de votre argent vers vos activités de loisirs, aussi longtemps que vous enregistrez et répondre à vos autres besoins, vous ne devriez pas se sentir mal à ce sujet. Cependant, une fois que vous configurez les limites que vous devez coller à eux. Si vous ne faites pas que vous pouvez avoir une faiblesse budgétaire que vous devez répondre. La budgétisation n’est pas de limiter le plaisir dans votre vie, mais en ouvrant des opportunités et de l’argent afin d’avoir plus de plaisir.

• Vous saurez combien vous devez dépenser pour chaque catégorie.
• Vous serez en mesure d’arrêter les dépenses quand vous n’avez plus d’argent disponible.

5. budget vous aide à être flexible

La budgétisation peut être flexible. Vous pouvez déplacer l’argent entre les catégories que vous devez tout au long du mois. En règle générale, vous devez vous limiter de toucher l’argent que vous avez mis de côté pour des économies, mais vous pouvez ajuster le montant que vous passez sur chaque catégorie que vous allez. Ceci est une autre façon que vous pouvez vous empêcher de dépenses excessives. Il vous permet également de reconnaître les problèmes et régler afin que vous ne finissent pas manger ramen à la fin de chaque mois.

• Un budget vous permet d’ajuster pour couvrir les dépenses imprévues comme ils se produisent.
• Apprenez à transférer de l’argent entre les deux catégories dans votre logiciel de budgétisation.

6. Budgétisation vous met dans le contrôle

Si vous sentez que vous n’êtes pas dans le contrôle de votre argent et vous êtes constamment demander où il est allé et ce qu’il en est advenu, le budget peut vous mettre dans le contrôle. Il vous permet de hiérarchiser vos dépenses, suivre la façon dont vous faites et se rendre compte quand vous devez arrêter. Il met un solide plan en place qui est facile à couler et vous donne la possibilité de planifier et de préparer l’avenir. Il est le plus grand outil que vous devez changer votre avenir financier et il vous donne le pouvoir de faire des changements à partir d’aujourd’hui.

• Vérification de votre budget chaque jour peut vous aider à surveiller et vous empêcher de dépenses excessives.
• Prendre des décisions au début du mois, il est plus facile de gérer votre argent.

7. La budgétisation peut être simple

La budgétisation peut être simple. Vous pouvez simplifier le processus en utilisant des pourcentages de vos revenus pour couvrir vos dépenses fixes, les montants d’épargne et votre argent de dépenses. Ensuite, vous suivez simplement l’argent que vous dépensez. Cela signifie qu’il ya beaucoup moins de catégories et beaucoup plus de flexibilité. Vous pouvez décider de passer à un système d’enveloppe, ce qui élimine la nécessité de suivre vos dépenses.

• Persévérez – les premiers mois de la budgétisation sont un peu plus difficile que vous ajustez vos catégories pour trouver les montants qui travaillent pour votre situation.
• L’argent peut aider à rendre plus facile comme peut le logiciel de budgétisation. Si vous réunions de budget marié avec votre conjoint peut faire manipuler votre argent beaucoup plus facile.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Accablé par l’idée de budget? Ces lignes directrices simplifient le processus

Lorsque la plupart des gens pensent des budgets, ils pensent automatiquement des feuilles de calcul avec des éléments de ligne. Sauf si vous êtes le genre de personne qui aime les feuilles de calcul, la création et le maintien d’un budget ne semble pas amusant.

Si vous êtes intéressé par le budget, j’ai quelques bonnes nouvelles. Votre budget n’a pas besoin de se concentrer sur les petits détails. Il n’a pas besoin de 15 catégories différentes.

En outre, il ne doit pas être basée autour de la privation.

Vous pouvez vous permettre un peu de plaisir dans le cadre de votre budget global. En fait, si vous ne voulez pas le mot budget , puis le remplacer par l’idée que vous créez un plan ou d’ une feuille de route autour de la façon dont vous allez dépenser votre argent.

Vous ne voudriez pas conduire de Boston à San Francisco sans utiliser une carte ou un certain type de navigation, vous? Alors pourquoi vous naviguez vos finances sans utiliser un certain type d’une feuille de route?

Êtes-vous à bord avec un budget maintenant? Voici cinq directives générales que vous pouvez suivre comme vous-même votre premier budget:

Moins est plus

Une erreur de débutant commune est de surcharger votre budget avec des catégories sans fin. Vous n’avez pas besoin d’inclure combien d’argent vous allez passer le vernis à ongles, sur les cheveux, sur l’essence, sur les abonnements à des magazines, ou de nouvelles chaussettes. Personne n’a besoin de ce niveau de détail. Les moins de catégories, mieux.

A l’extrémité de l’extrême, votre budget pourrait avoir aussi peu que deux ou trois catégories.

L’ anti-budgétaire  ou le budget de 50/30/20 fonctionnent mieux avec moins. Un budget de la catégorie secondaire fonctionne bien, aussi.

Être réaliste

Si vous dépensez actuellement 400 $ par mois sur l’épicerie, ne présumez pas que le mois prochain, vous serez en mesure d’écraser cette baisse à 100 $ par mois.

Au lieu de cela, fixer des objectifs supplémentaires. Si vous passez 400 $ à l’épicerie ce mois-ci, essayez de passer 5-10% moins le mois prochain.

Il en résulte des dépenses entre 360 ​​$ à 380 $ à l’épicerie.

Faites cela pendant un mois ou deux, puis ajuster plus bas à partir de là. Finalement, vous atteindrez la barre des 300 $. De petits changements progressifs au fil du temps sont plus durables.

Ne vous forcez pas à utiliser les derniers engouements

Beaucoup de gens se tournent vers des logiciels ou des applications pour gérer leur argent. Si cela vient naturellement à vous et que vous apprécierez ces outils, c’est fantastique. Mais ne pas avoir peur de recourir à des vieux papier et un stylo démodé si c’est ce que vous préférez.

Il n’y a pas de bonne ou mauvaise de gérer votre budget. La clé est de trouver ce qui vous convient, que c’est une application, une feuille de calcul ou un crayon et des enveloppes.

Engager des conversations hebdomadaires famille

Vous n’êtes probablement pas la seule personne qui passe et sauve au sein de votre maison. Planifiez des réunions hebdomadaires avec votre famille pour inclure tout le monde dans les décisions que vous prenez avec votre budget.

Passez en revue vos principaux objectifs généraux, tels que la construction d’un fonds d’urgence ou plafonnait votre compte de retraite. Parlez de la « pourquoi » derrière chaque décision de dépenser, aussi.

Votre famille peut ne pas aimer le fait que vous achetez un hôtel pas cher, plutôt utilisé la voiture du dernier modèle. Cependant, ils comprendront cette décision quand il est encadré dans le contexte de faire une plus grande contribution au fonds d’épargne-études de votre enfant.

Ajustez votre budget chaque mois

De façon réaliste, votre budget va avoir deux colonnes: le montant que vous l’intention de passer tous les mois, et le montant que vous dépensez réellement.

Lorsque vous évaluez votre budget chaque mois, vous remarquerez comment la réalité diverge des meilleurs plans. Quand vous voyez les résultats de vos dépenses, vous saurez où vos zones à problèmes sont. Donnez votre avis sur ces zones et faire des ajustements en conséquence.

Quand j’ai commencé un budget, j’ai découvert que je dépensais beaucoup plus d’argent à la cible et sur Amazon que j’avais réalisé. Merci à revoir mes dépenses, je suis devenu beaucoup plus consciencieux sur le shopping. Avant cela, je ne pouvais pas marcher dans une cible sans échapper à au moins 50 $ plus pauvres. Ces jours-ci, je peux facilement entrer dans une cible, saisir un élément, et partir. La seule raison pour laquelle je peux faire est que le budget a porté cette question à mon attention.

Plus important encore, vous devez maintenir une attitude optimiste. Même si vous ne faites une légère amélioration chaque mois, ces améliorations ajouteront à un changement majeur dans la vie au fil du temps.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quelle est la clé la plus importante pour les finances avec succès? Changer la façon dont vous pensez à l’argent.

Si votre état d’esprit d’argent est désactivé, vous ne serez jamais vraiment être en mesure de « aller de l’avant, » si vous apportez $ 30.000 par an ou 300 000 $. Une fois que vous obtenez votre point de vue droit, il sera plus facile de maximiser l’argent qui arrive.

Voici six façons de penser de mauvais argent courantes que vous pourriez tomber dans, et comment se libérer de ces pièges mentaux.

1. Vivre (uniquement) en maintenant

Il est difficile de faire de votre argent stretch lorsque vous êtes seulement concentré sur ce qui est plus facile et la plus attrayante en ce moment. Bien sûr, il est plus rapide de prendre un café sur le pouce que de le faire à la maison, mais ces 5 $ cafés au lait pourraient ajouter jusqu’à un paiement de prêt étudiant supplémentaire. Le dernier smartphone peut appeler votre nom, mais si vous êtes prêt à vivre avec le modèle du mois dernier, vous pouvez mettre cet argent à la construction d’économies d’urgence.

Quel est le point de vivre en dessous de vos moyens? En un mot: la liberté. La prochaine fois que votre voiture tombe en panne, vous ne vous trouverez pas de brouillage pour les fonds. La prochaine fois que vous êtes touché avec une facture médicale inattendue, vous ne trouvez pas vous perdre le sommeil la nuit. Plutôt que de vivre que dans le moment actuel, mis de côté supplémentaire pour votre future auto pour profiter.

2. Extreme frugalité

Chasse aux bonnes affaires est une chose; étant pas cher est une autre. Ne vous concentrez pas uniquement sur le prix. Au lieu de cela, pensez à la qualité et la valeur globale.

Shell sur une somme supplémentaire de 20 $ ou 30 $ et vous pourriez obtenir une paire de chaussures qui dure depuis des années, plutôt que celui qui dénoue à la fin de la saison. Printemps pour acheter les ingrédients pour les repas faits maison plutôt que de vivre sur le menu du dollar à votre volant local, et les effets positifs sur votre santé pourrait vous faire économiser des milliers de factures médicales futures.

De même, ne perdez pas votre temps précieux à essayer de pincer pennies. Alors qu’il est bon d’être conscient d’argent, ne pas oublier que votre temps est votre atout le plus important. Si la poursuite d’un accord exige une heure ou deux d’inconvénients, et il ne vous permet d’économiser 5 $, ça ne vaut pas votre temps.

3.  Vivre en dehors de vos moyens

Dette de carte de crédit peut vous garder dans des chaînes financières depuis des décennies. Arrêtez de vous dire que vous « méritez » des choses que vous ne pouvez pas se permettre. Rappelez – vous que ce que vous  vraiment  méritez est une vie où vous ne devez pas travailler jusqu’à ce que vous êtes 80 pour garder les factures payées.

Ne pas acheter des articles de consommation à crédit. Au lieu de cela, économiser de l’argent à l’avance, afin que vous puissiez vous offrir un élément que vous pouvez vraiment se permettre.

4. Il Winging

Peu importe combien d’argent vous faire si vous ne savez pas comment il échappe à votre porte-monnaie. Si vous ne disposez pas d’un budget, trouver un – stat. Même chose pour la construction d’un fonds d’urgence et la création d’un plan d’épargne-retraite. Lorsque vous ne suivez pas où va votre argent, il a tendance à se éloigner de vous jeûnez.

La meilleure façon de « payer votre future auto » est en faisant un budget. Mais cela peut prendre diverses formes. Vous pouvez essayer un budget par poste traditionnel. Vous pouvez essayer un budget de cinq catégorie modifiée.

Et si le budget traditionnel ne fait pas appel à vous, essayez l’anti-budget.

5. haïssant

« Budget » ne doit pas être un mot sale. Ni ne « épargne » ou « planification de la retraite. » Il y a tellement d’applications et d’outils là-bas qui peuvent prendre le travail sur vos épaules et même qui permet de maximiser votre argent dans un jeu (ou, au moins, un défi amusant). Trouver les outils que vous vous sentez le plus intuitif et la gestion de l’argent viendra beaucoup plus facile.

6. Abstraction faite des impôts 

Il est tentant de négliger les impôts. Ils semblent ennuyeux et compliqués. Mais ceux-ci font une grande différence dans la quantité d’argent qui reste dans votre poche. La planification fiscale est aussi cruciale que la budgétisation, l’investissement et toutes les autres formes de gestion financière.

Parlez-en à un expert-comptable sur la façon de réduire votre facture d’impôt, et réfléchir sur les implications fiscales des décisions que vous prenez.

Si vous décidez de déménager dans un autre quartier ou de l’État, par exemple, penser à la façon dont cette décision aura un impact sur votre facture d’impôt – et, par conséquent, comment cela affectera votre budget global.

Dernières pensées

L’argent n’a pas besoin d’être stressant ou ennuyeux. Regardez la gestion intelligente de l’argent comme un cadeau que vous donnez à votre moi futur. Libérez-vous des attitudes et des sentiments négatifs envers l’argent. L’amélioration de votre état d’esprit de l’argent est la première et la plus importante étape pour la création d’un avenir financier réussi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Il n’y a pas uniformisée-One-Size Toutes les formules pour la budgétisation

Quelques lecteurs me demandent si le budget est un one-size-fits-all régiment. Est-il nécessaire de classer et de suivre chaque centime? Ou est-il correct de simplement passer moins que vous gagnez?

Mon opinion professionnelle est que rien dans les finances personnelles est one-size-fits-all. Il y a beaucoup de moyens efficaces pour le budget, et vous devriez 1) apprendre sur une variété de stratégies et 2) choisir la stratégie qui convient le mieux à votre personnalité, les intérêts et la situation financière.

Voilà pourquoi il appelle le financement « personnel ».

Voici une poignée de nombreuses façons dont vous pouvez budget:

# 1: La méthode traditionnelle:

La méthode de budgétisation traditionnelle consiste à suivre vos dépenses. Vous verrez la plupart de vos dépenses en examinant vos relevés bancaires et relevés de carte de crédit chaque mois; lorsque vous effectuez un paiement en espèces, marquer la charge dans un grand livre.

A la fin de chaque semaine ou mois, passez en revue vos dépenses pour voir combien tombe dans chaque « catégorie » tels que le loyer / hypothèque, les services publics, l’assurance, le divertissement, le gaz, l’épicerie, les vêtements, le maquillage, les soins aux animaux et ainsi de suite. Ces feuilles sont un bon outil qui peut vous aider à le faire.

Encore une fois, c’est la méthode traditionnelle, mais pas nécessairement la méthode du « droit » pour vous. Il y a beaucoup d’autres options.

# 2: Le 50/30/20 Méthode:

Cette méthode de budgétisation est idéal pour les personnes qui ne veulent pas suivre chaque centime, mais veulent assurer qu’ils consacrer assez d’argent pour l’épargne et le remboursement de la dette.

Selon la méthode 50/30/20, 50 pour cent de votre salaire à la maison devrait être orientée vers les « besoins » 30 vers « veut » et 20 vers l’épargne et le remboursement de la dette.

Imaginons que vous n’êtes pas trop vif sur le suivi de chaque dollar, mais vous aimez l’idée d’adhérer à la méthode 50/30/20.

Voici la meilleure façon de le faire:

Tout d’abord, diriger automatiquement 20 pour cent de votre salaire à la maison dans un compte d’épargne. Commencez avec des économies – ce qu’on appelle «Payez-vous d’abord » Mettre en place un transfert automatique sur salaire qui instantanément déduit l’argent de votre chèque de paie, de sorte que vous voyez jamais. Diviser cet argent en une combinaison de retraite et les comptes non-retraite.

Par exemple, vous pourriez mettre de côté 5 pour cent dans un compte d’épargne qui est affecté « effectuer un paiement de voiture à moi-même, » 5 pour cent dans un compte d’épargne qui est mis de côté pour un acompte sur une maison, et 10 pour cent dans votre 401k. (Vous avez un peu de chance un match d’employeur qui ajoute un 3-5 pour cent supplémentaire).

En second lieu, payer toutes vos factures « besoins » pour le mois. Payer votre hypothèque, vos services, votre facture de téléphone, votre paiement de voiture. Si ces projets de loi ne sont pas dus encore, mettre de côté l’argent pour ces dépenses particulières dans un compte courant spécifique que vous utilisez pour ne payez que pour vos « besoins. » Si vous avez certains besoins que vous devez payer par petits incréments tout au long du mois, comme l’essence, mettre de côté la valeur de l’argent d’un mois dans ce compte-chèques, ainsi.

Tout ce qui est reste peut être dépensé sur « veut » comme les restaurants, les films, les sports, des vêtements et des chaussures que vous faites vraiment pas besoin, et petits luxes comme un lavage de voiture, un service de ménage, la télévision par câble et une coupe de cheveux de salon.

Si vous croquez les chiffres et voir que le montant à dépenser sur « veut » est inférieure à 30 pour cent, vous saurez à réduire vos « besoins. » Si rien d’autre, votre épargne ne souffrira pas, parce que vous avez payé dans ce premier.

# 3: Enregistrer, dépenseraient

Voici une version modifiée de la méthode 50/30/20: lorsque vous êtes payé, automatiquement mis de côté un certain pourcentage des économies. Vingt pour cent est le minimum que vous devez sauver, mais ne hésitez pas à prendre un plus grand nombre. (Anecdote: Sir John Templeton, le fondateur de Templeton Investments, aurait sauvé 50 pour cent de son salaire net quand il était jeune et débutant, plus de 10 pour cent tithed une autre à son église.)

Une fois que vous avez payé dans vos économies, passer le reste. Ne vous inquiétez pas de ce que les catégories que vous dépensez dans, et ne vous inquiétez pas de ce que « seau » la dépense tombe dans.

Soyez assurés que vous économisez assez d’argent, et ne hésitez pas à passer le reste que vous s’il vous plaît.

Vérifiez régulièrement vos soldes pour vous assurer que vous avez assez pour obtenir le reste du mois, et ajuster si nécessaire si vous ne le faites pas. Après quelques mois de cela, vous aurez le coup de vivre automatiquement un mode de vie qui est conforme à vos revenus, moins les économies que vous réaliserez de côté au début de chaque période de paie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Votre revenu horaire Scruter, pas votre revenu annuel

Vous pourriez penser, « Qui se soucie? Je sais combien je gagne en un an! » Vous faites $ 50 000 $ 30,000 habitants ou ou 75 000 $ par année. Droite?

Mais le montant annuel que vous gagnez ne nous dit pas grand-chose. Travailler 40 heures par semaine pour 120 000 $ par année est remarquablement différent de travail semaines de 90 heures pour 120 000 $ par année.

Pour découvrir la valeur de votre temps, vous devez vous demander: Combien dois-je faire toutes les heures?

Voici comment calculer combien vous faites une heure:

L’estimation approximative: élaguer Zeros, diviser par 2

La façon approximative pour déterminer votre taux horaire est de supposer que vous travaillez 2.000 heures par an.

Pourquoi 2.000 heures? Nous en supposant que vous travaillez à temps plein, avec deux semaines de vacances, et pas d’heures supplémentaires.

40 heures par semaine, multiplié par 50 semaines de travail par an équivaut à 2000 heures.

Avec cette hypothèse à l’esprit, il suffit de prendre votre salaire annuel, élaguer trois zéros de la fin, et diviser le nombre restant par deux.

Exemple 1:

Vous gagnez 40 000 $ par année.

Élaguer trois zéros – 40 $

Diviser par deux – 20 $

Vous gagnez 20 $ par heure.

Exemple 2:

Vous gagnez 70 000 $ par année.

Élaguer trois zéros – 70 $

Diviser par deux – 35 $

Vous gagnez 35 $ par heure.

Exemple 3:

Vous gagnez 120 000 $ par année.

Élaguer trois zéros – 120 $

Diviser par deux – 60 $

Vous gagnez 60 $ par heure.

La méthode précise: analyse des ratios

Bien sûr, la méthode ci-dessus est une liste d’une estimation approximative. Tout le monde travaille une semaine normale de 40 heures sans heures supplémentaires.

Certaines personnes travaillent 50 ou 60 ou 80 heures par semaine. D’autres travaillent à temps partiel.

Pour résoudre ce problème, nous nous tournons vers la méthode la plus précise de déterminer combien vous gagnez par heure. Il appelle la méthode « d’analyse du rapport ».

technique, hein Sons? Se détendre. Ne vous laissez pas effrayer la phrase que vous – c’est une méthode assez simple.

L’ analyse des ratios implique le calcul de la relation entre les heures que vous passez au travail et vos revenus. Si vous gagnez 400 $ pour une semaine de 40 heures, votre ratio dollar à l’ heure est de 10 à 1 (ou 10 $ par heure).

Supposons que vous obtenez une augmentation de 500 $ par semaine. Sur la surface, il peut sembler votre ratio dollar à l’heure est maintenant passé à 12,50 à 1. (500 $ divisé par 40 = 12,50 $ par heure.) Hourra!

Mais les forces de promotion vous travailler 60 heures par semaine. Votre rapport dollar à l’heure est seulement 8,3 à 1. (500 $ divisé par 60 = 8,33 $ par heure).

En d’autres termes, votre salaire a augmenté, mais votre taux horaire a baissé.

Courons à travers quelques autres échantillons:

Exemple 1:

Vous gagnez 38 000 $ par année.

Vous travaillez 40 heures par semaine, avec trois semaines de vacances.

Temps de travail = 40 heures x 49 semaines = 1.960 heures par an.

38000 $ / 1,960 = 19,38 $ par heure (ou un ratio de 19,4 à 1 dollar à l’heure)

Exemple 2:

Vous gagnez 18 000 $ par année.

Vous travaillez 15 heures par semaine, avec trois semaines de vacances.

Temps de travail = 15 heures x 49 semaines = 735 heures par an.

18 000 $ / 735 = 24,48 $ par heure (ou un rapport de 24,5 à 1 dollar à l’heure)

Exemple 3:

Vous gagnez 350 $ par semaine.

Vous travaillez 20 heures par semaine.

$ 350/20 = 17,50 $ par heure (ou un rapport de 17,5 à 1 dollar à l’heure)

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Obtenez votre conjoint sur la même page financière que vous

Vous êtes enthousiastes à l’idée de créer un budget et de gérer votre argent avec soin. Votre conjoint grogne à l’idée. Que pouvez-vous faire?

Beaucoup de gens se trouvent dans cette situation exacte tous les jours. Un conjoint ou partenaire a tendance à être fiscalement d’esprit, alors que l’autre ne fait pas attention à l’argent et à l’idée se moque de couper drastiquement.

Comment les deux d’entre vous atteindre l’harmonie financière? Voici quelques conseils qui pourraient aider à obtenir votre conjoint ou partenaire à bord avec l’idée de budget.

1. Définir un objectif commun

Ne pas ouvrir la conversation en disant: « Chérie, je pense que vous avez besoin de réduire sur X. » Une déclaration comme celui-ci encadre l’idée de la budgétisation et l’épargne en termes négatifs. Cela donne un aspect de la gestion financière comme une chaîne de commandes et de privations.

Au lieu de cela, ouvrez la conversation en disant: « Chérie, nous allons parler de quelques-uns des objectifs que nous voulons accomplir dans les 5 à 10 prochaines années. Que ferions-nous faire? »

Les deux d’entre vous devriez avoir une longue conversation sur ce que votre vie idéale ressemble ensemble. Ne pas parler d’argent à ce moment – il suffit de parler de la vision. Voici quelques idées pour vous aider à démarrer:

• Voulez-vous passer un mois voyageant à travers l’Europe?
• Voulez-vous acheter un voilier et passer quelques mois dans les Caraïbes?
• Voulez-vous faire un acompte sur une maison ou commerce à votre domicile entrée actuelle à une plus belle maison pour toujours?
• Voulez-vous rembourser entièrement votre prêt hypothécaire, ou payer comptant pour votre prochain véhicule?
• Souhaitez-vous les fonds de collège de votre enfant d’être 25 000 $ plus complète?
• Voulez-vous prendre votre retraite par âge 55, démarrer votre propre entreprise, ou de créer une nouvelle organisation sans but lucratif dans votre communauté?

Discutez de vos objectifs sans toucher à l’aspect financier. Découvrez ce que les visions et les objectifs que vous deux actions pour l’avenir.

2. Fixer les valeurs monétaires à vos objectifs

Une fois que vous avez accepté sur vos objectifs pour l’avenir, d’introduire le concept de l’argent et expression dans des estimations réalistes.

Un acompte de 20% à 200 000 $ à la maison, par exemple, vient à 40 000 $. Un voyage d’un mois en Europe pour deux personnes pourrait venir à 4 000 $ – 10 000 $, selon le niveau de luxe que vous recherchez.

l’argent pour payer votre prochain véhicule pourrait coûter entre 8 000 $ et 20 000 $, selon le type de véhicule que vous voulez.

Prennent une retraite anticipée pourrait charnière sur plafonnait votre 401 (k) chaque année.

À ce stade, vous avez des chiffres et vous avez un laps de temps. Une simple division peut vous aider à comprendre combien d’argent vous avez besoin de mettre de côté tous les mois afin d’atteindre votre objectif.

Économiser 40 000 $ au cours des cinq prochaines années, par exemple, il faut économiser 8 000 $ par an, soit 665 $ par mois. Si vous souhaitez enregistrer ce montant pour l’acompte sur une maison, vous savez maintenant combien vous aurez besoin de mettre de côté tous les mois.

3. Parlez-propos de l’enregistrement

Maintenant que vous avez un objectif d’épargne mensuel spécifique, vous devriez discuter de la façon de trouver cet argent. Suggérez ravalement sur quelques dépenses, gagner de l’argent supplémentaire sur le côté, ou une combinaison des deux afin d’atteindre votre objectif d’épargne mensuel.

Votre conjoint peut être un peu plus à bord maintenant parce que la conversation n’est pas formulée en termes de coupe arrière.

La conversation est encadrée en termes de négociation une dépense pour une autre. Vous pouvez dépenser 600 $ par mois à manger au restaurant, ou vous pouvez avoir assez d’ argent pour faire un acompte sur une maison dans les cinq ans. A votre niveau de revenu actuel, vous ne pouvez pas nécessairement les deux, alors que préférez-vous?

En encadrant la conversation en termes de compromis plutôt que des sacrifices, votre conjoint est beaucoup plus susceptible d’être réceptif – surtout si vous travaillez pour atteindre les objectifs de votre conjoint est excité.

Si les deux d’entre vous ont pas décidé quel but de se concentrer sur, laissez votre conjoint parler de ce qu’il entrevoit. Vous serez en mesure de dire ce qu’ils sont les plus enthousiasmés par l’objectif qu’ils élever le plus souvent. Cet objectif est probablement celui qu’ils seront plus heureux d’épargner pour.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Comment un couple peut-il répartir équitablement ses dépenses si chaque membre gagne des montants différents? Certains couples mettent tout leur argent dans un fonds qui est conjointement «le nôtre». Mais que faire si vous ne voulez pas faire ça? Certains couples préfèrent garder leur argent séparé, même après leur mariage. Ils contribuent chacun à payer certaines dépenses partagées, comme l’hypothèque ou le loyer.  

Cependant, diviser les coûts en dollars bruts – comme diviser un article de 100 $ en incréments de 50 $ chacun – n’est pas une solution durable si les deux personnes ont des salaires extrêmement différents. Si un partenaire gagne 200 000 $ par an, tandis que l’autre gagne 20 000 $ par an, il peut être difficile de demander à chaque partenaire de partager le coût de l’hypothèque.

Cela peut provoquer des tensions dans les relations en cas d’inégalité de revenu, mais ce n’est pas obligatoire. Heureusement, il existe des solutions que vous pouvez résoudre qui simplifieront un peu la tâche. 

Comment gérer des comptes séparés tout en restant juste

Si vous vous engagez à maintenir des comptes séparés, essayez cette tactique: divisez vos dépenses en fonction d’un certain pourcentage de vos revenus. Par exemple, vous pourriez convenir que chacun de vous versera chaque mois 35% de votre revenu aux frais de logement.

Le partenaire le plus rémunérateur paiera plus de dollars (en argent brut), tandis que le partenaire le moins rémunéré paiera moins de dollars bruts. Mais les deux partenaires paieront le même pourcentage de leurs revenus. Vous pouvez le faire avec chaque catégorie de budget – épicerie, services publics, soins vétérinaires et plus encore.

L’une des clés de ce système est de promettre une honnêteté totale dès le départ. Chaque membre du couple doit être très clair sur ce qu’il gagne et quel est son budget avant de pouvoir déterminer exactement qui doit quoi chaque mois.

Autres options

N’oubliez pas que ce conseil s’applique principalement aux couples qui souhaitent conserver des comptes séparés et participer à des dépenses partagées. Ce n’est pas la seule stratégie que les couples utilisent pour maintenir des fonds «séparés». Voici d’autres façons dont les couples peuvent garder leurs finances séparées les unes des autres:

• Allocation:  chaque partenaire reçoit une «allocation». Il peut s’agir du même montant d’argent (en dollars bruts) ou proportionnel au revenu de chaque personne. Cela permet à chaque partenaire de dépenser son allocation pour ce qu’il veut tout en conservant l’essentiel de son argent dans un pool partagé. C’est une stratégie particulièrement utile si l’un des conjoints est accro au shopping tandis que l’autre a tendance à être plus économe en termes de dépenses.
• Sélection:  dans ce scénario, chaque partenaire paie certaines factures, tandis que l’autre paie le reste. Par exemple, un partenaire paie l’hypothèque, tandis que l’autre paie l’épicerie et l’assurance automobile. Si un membre de la relation gagne plus que l’autre, il ou elle peut choisir de payer les factures les plus chères.
• Bonus de performance:  un partenaire se concentre sur le fait d’apporter autant d’argent que possible dans la relation, tandis que l’autre partenaire, à faible revenu, se concentre sur la réduction des coûts autant que possible. De cette façon, le partenaire dont le temps «vaut plus» peut maximiser les revenus, tandis que le partenaire le moins payé peut faire preuve de frugalité et aider le duo à épargner autant que possible. Le partenaire qui se concentre sur l’épargne devrait garder un compte de combien il ou elle a économisé chaque mois, et peut même recevoir une «allocation» ou une «prime de performance» basée sur ce montant. Après tout, un sou économisé est un sou gagné.
• Salaire du  conjoint : que se passe-t-il si l’un des partenaires est un parent à temps plein, tandis que l’autre partenaire travaille à l’extérieur de la maison, mais que les deux partenaires souhaitent conserver des comptes séparés? Le partenaire qui gagne un revenu pourrait verser un «salaire» au parent à plein temps. Cela semble radical pour certaines personnes, mais on rapporte des histoires de réussite de couples heureux qui aiment tenir des comptes séparés, même lorsqu’un partenaire se concentre sur le travail domestique à plein temps.

Parlez à votre partenaire de ces options et de celles que vous pourriez envisager et déterminez celle qui vous conviendrait le mieux en tant que couple avant de prendre une décision à adopter.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.