À moins que vous êtes assez chanceux d’être né avec un fonds en fiducie dépensière, vous devrez faire de votre argent comme façonné bon vieux – travail pour elle . Mais, comprendre  comment l’  argent est fait peut vous donner un avantage. Il y a quatre façons de gagner de l’ argent. Et ces stratégies pourraient vous aider à construire une fortune.

1. L’argent fait de la vente de votre temps

Ceci est la source de revenus que les classes moyennes et inférieures considèrent le plus important.

Il est l’argent que vous recevez pour la vente de votre temps à un employeur. Il est souvent représenté comme salaire. Vous entendrez souvent les parents bien intentionnés disent à leurs enfants de trouver un « bon travail », de préférence un « avec des avantages ».

Le taux que vous recevez pour votre temps dépend de la rareté et de la demande de vos compétences à la société. Un chirurgien du cerveau doué, par exemple, peut facturer des millions de dollars par année parce qu’il ya tout simplement pas beaucoup d’hommes ou de femmes qui peuvent faire le travail. Quelqu’un qui pousse les chariots à un détaillant discount gagne moins pas parce qu’ils sont moins une valeur intrinsèque en tant que personne, mais parce que presque tout le monde en bonne santé peut pousser un chariot, ce qui provoque une énorme offre de travailleurs potentiels pour réduire les salaires.

Pour gagner plus d’argent, vous devez investir en vous-même et d’améliorer le taux que vous pouvez charger, travailler plus d’heures, ou une combinaison des deux. Ce type de revenu est la forme la plus tyrannique de gagner leur vie parce que vous ne générer de l’argent lorsque vous êtes activement Labouring.

Un brillant avocat peut gagner des millions de dollars par an, mais il ne peut pas continuer à vivre les frais juridiques s’il ne fonctionne pas. Cela peut être très bien si vous aimez votre travail, mais pour la plupart des gens, il y a d’autres choses qu’ils préfèrent faire.

2. Revenu d’intérêts sur l’argent prêté

Ce type de revenu provient des emprunteurs argent que vous payez à « louer » votre capital (capital terme fait référence à l’argent que vous avez mis de côté à des fins d’investissement, vous entendrez qu’il a utilisé beaucoup à Wall Street).

Lorsque vous achetez un certificat de dépôt dans une banque, par exemple, vous prêtez de l’argent à la banque en échange d’un taux de rendement prédéterminé, typiquement quelques points de pourcentage par an. La banque prend l’argent qu’il « loue » de vous et lui confère à un taux plus élevé, empochant la différence. (Pour ceux d’entre vous qui sont curieux, c’est la raison pour laquelle la courbe de rendement est si important. Il est la relation entre le court terme et les taux à long terme. Plus la courbe de rendement, plus d’argent de votre banque peut faire sur ce certificat de dépôt ou compte d’épargne que vous avez avec eux.)

Un exemple de revenus d’intérêts: Ma grand-mère prête de l’argent aux gens qui veulent acheter une maison mais qui ont un mauvais crédit et sont incapables d’obtenir un prêt hypothécaire par les canaux traditionnels. Ils achètent une propriété et elle les prêts de l’argent pour financer l’achat, la charge d’intérêt de 13 pour cent. Pour un prêt typique 150 000 $, elle recevra 19 500 $ par année en revenus d’intérêts, ou 1 625 $ par mois. Essentiellement, l’argent va sortir et de travailler pour elle.

3. Revenu de dividendes des bénéfices sur les entreprises appartenant

Cela représente votre part des bénéfices d’une entreprise dans laquelle vous avez acheté un investissement.

Si vous possédez 50 pour cent d’un stand de limonade et la société a réalisé des ventes de 1 000 $ avec les frais de 500 $ et 500 $ en bénéfice restant, votre part de ces bénéfices serait 250 $ (parce que votre propriété de 50 pour cent des actions est en droit de recevoir 50 pour cent du bénéfice). Cet argent est versé pour vous que votre « coupe » des gains. Un bon investissement est celui dans lequel la société gagne plus année après année, l’ augmentation de la quantité d’argent qui vous est envoyé sur une base régulière.

Tout comme les revenus d’intérêts, l’essence du revenu de dividendes est que votre argent va sortir et travailler pour vous. Il y a des formes de travail, cependant, qui peuvent être inclus dans cette catégorie. Un vendeur qui gagne des commissions sur les commandes récurrentes avec peu ou pas de travail est, en effet, d’une entreprise. Donc, aussi, est l’homme qui enregistre un nouveau brevet et perçoit des royalties pour ou un auteur-compositeur qui gagne de l’argent quand une étoile d’enregistrement choisir sa chanson pour un nouveau single.

Ils génèrent des bénéfices de la « vente » récurrents de leur idée ou de la propriété, ce qui en fait pas différent de la vente de détergent à lessive Wal-Mart ou Target.

Un exemple de revenu de dividendes: Ma grand-mère possède également des propriétés de location. Elle achète les biens immobiliers et charge alors l’argent des locataires à vivre dans ses maisons. Dans ces cas, son activité de location génère profit égal au loyer total qu’elle reçoit moins les frais, tels que la maintenance et les mises à jour sur les propriétés. A la fin de l’année où elle prend l’argent de l’entreprise, ces bénéfices représentent un revenu de dividendes.

Pour une compréhension plus avancée des dividendes, lire tout sur les dividendes. Il expliquera littéralement tout ce que vous pourriez avoir besoin de savoir sur les dividendes, ce qu’ils sont, comment ils sont payés, et beaucoup, beaucoup plus.

4. Les gains en capital sur le revenu

Ce type de revenu est généré lorsque vous achetez un investissement ou bien pour un prix et de le vendre pour un autre, le prix plus élevé, faire un profit. Pour en revenir à notre exemple d’un stand de limonade, si vous avez acheté votre participation de 50 pour cent dans l’entreprise pour 2000 $ et vendu pour 5000 $, 3000 $ différence représenterait votre gain en capital.

Peu importe si vous parlez de maisons, des peintures rares, diamants, stylos, des entreprises, des meubles, des pièces Feuille d’érable en or canadien, actions, obligations, fonds communs de placement, ou état neuf non ouvert poupées Barbie, si vous l’achetez à un prix et de le vendre à un autre, le bénéfice qui en résulte est connu comme un gain en capital (si vous avez perdu de l’argent sur la transaction, il est connu comme une perte en capital). Ces dernières années, de nombreux Américains ont trouvé leur niveau de vie artificiellement gonflé pendant le boom du logement parce que les gains en capital résultant de leur maison prend de la valeur était une source de revenus qu’ils pensaient continueraient indéfiniment.

Pour en revenir à ma grand-mère, si elle devait vendre l’une des maisons de location, elle a acheté pour 80 000 $ à un acheteur qui était prêt à payer 120 000 $, la différence représente 40 000 $ de son gain en capital.

Avantages de l’utilisation des 4 types de revenus dans votre portefeuille

En tant que votre portefeuille (un mot utilisé pour décrire tous les biens que vous possédez) grandit, vous vous retrouverez gagner les quatre types de revenus de placement. Dans un article plus avancé appelé Comment utiliser le Berkshire Hathaway modèle dans votre propre vie, j’explique comment le secret de l’indépendance financière réelle est de travailler avec diligence pour construire une collection de « générateurs de trésorerie » qui apportent d’énormes quantités de ces trois derniers types des revenus de placement – intérêts, dividendes et gains en capital.

Les raisons sont multiples et comprennent:

• L’argent fait vendre votre temps (traitements et salaires) est souvent imposé à des taux beaucoup plus élevés que les autres types de revenus comme de discussions approfondies dans votre ennemi plus grand investissement – La paie de l’impôt et tous les revenus sont pas créés égaux. La réalité est, si vous pouvez faire 5000 $ des revenus de dividendes, vous êtes susceptible de payer seulement 750 $ en impôts, alors que si vous étiez un plombier indépendant et sortit et gagné 5 000 $ grâce au travail acharné, après impôts sur les salaires, les impôts fédéraux, d’État taxes et autres frais, vous finiriez probablement payer plus de 2000 $.
• Il n’y a que 24 heures dans une journée. Ainsi, vous ne pouvez travailler tant d’heures. À un certain moment, il devient physiquement impossible de vendre plus de temps parce que, eh bien, vous avez manqué de temps! Vous pouvez toujours augmenter le taux que vous gagnez en développant des compétences rares qui sont en forte demande, comme nous l’avons déjà discuté. Avec les intérêts, dividendes et gains en capital, il n’y a pratiquement aucune limite à combien vous pouvez gagner. Si chaque année, vous empilez votre argent dans la croissance de ces sources, vous pouvez vous retrouver gagner des millions de dollars chaque année quelques décennies.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Lorsque les entreprises sont en difficulté financière, nous entendons souvent parler des investisseurs repartir avec de grosses sommes d’argent. Cela semble contre-intuitif, mais il découle du fait que les investisseurs ont acheté la dette de l’entreprise, plutôt que ses actions.

Ceci est souvent fait référence à l’investissement de la dette en détresse, et il est une pratique courante parmi les fonds de couverture et de nombreux investisseurs institutionnels.

Avec l’investissement de la dette en difficulté, un investisseur achète consciemment la dette d’une entreprise en difficulté souvent à un escompte et cherche à tirer profit si la société tourne autour.

Dans de nombreux cas, les investisseurs marchent encore loin des paiements, même si une entreprise fait faillite, et dans certains cas, les investisseurs de la dette en difficulté finissent par en tant que propriétaires de l’entreprise en difficulté.

Obtenir la dette sur le bon marché

Il n’y a pas de règle stricte pour le moment de classer une dette « en détresse », mais cela signifie généralement que la dette se négocie à un escompte significatif à sa valeur nominale. Ainsi, par exemple, vous pourrez peut-être acheter un emprunt obligataire de 500 $ pour 200 $. Dans ce cas, la remise est parce que l’emprunteur est à risque de défaut de paiement. Et en effet, les investisseurs peuvent perdre de l’argent si l’entreprise fait faillite. Mais si les investisseurs croient qu’il peut y avoir un revirement et sont finalement donné raison, ils peuvent voir monter de façon spectaculaire la valeur de la dette.

Un investisseur qui achète des actions de participation d’une société au lieu de la dette pourrait faire plus d’argent que les investisseurs de la dette si une entreprise se tourne autour. Mais, les actions pourraient perdre toute leur valeur si une entreprise fait faillite.

La dette, d’autre part, conserve encore une certaine valeur, même si un redressement ne se produit pas.

la prise de contrôle

Lorsqu’un investisseur achète la dette d’une entreprise en difficulté, ils sont non seulement faire un achat, mais finissent souvent avec un certain contrôle de l’entreprise. Les entités comme les fonds spéculatifs qui achètent de grandes quantités de la dette en difficulté souvent négocier des conditions qui leur permettent de jouer un rôle actif dans l’entreprise en difficulté.

En outre, les investisseurs de la dette en difficulté peuvent obtenir le statut de priorité étant remboursé si une entreprise fait faillite.

Lorsqu’une entreprise déclare faillite du chapitre 11, un tribunal déterminera généralement l’ordre de priorité des créanciers qui doit de l’argent. Les personnes impliquées dans la dette en détresse sont souvent une des premières personnes reversées, devant des actionnaires et même des employés. Parfois, cela peut entraîner les créanciers de prendre effectivement la propriété d’une entreprise. Lorsque cela se produit, les investisseurs de la dette en difficulté peuvent faire une fortune si elles réussissent à transformer l’entreprise autour.

Gestion des risques

Chaque fois que l’achat des investisseurs dette, comme sous la forme d’un gouvernement ou d’obligations de sociétés, ils courent le risque de défaillance de l’emprunteur. Voilà pourquoi la plupart des investisseurs sont invités à étudier la solvabilité d’un emprunteur afin de déterminer la probabilité d’obtenir leur argent. Le risque de défaillance est également la raison pour laquelle la dette des organisations moins solvables générera un rendement plus élevé pour l’investisseur.

Avec l’investissement de la dette en détresse, il y a un risque très réel de l’investisseur marche loin avec rien si l’entreprise fait faillite.

Les investisseurs qui se livrent à l’investissement de la dette en difficulté, en particulier les fonds spéculatifs plus importants, effectuent souvent des analyses très robustes de risque, en utilisant des modèles avancés et des scénarios de test.

En outre, ces fonds sont souvent très habiles à la diffusion des risques et, lorsque cela est possible, en partenariat avec d’autres entreprises afin qu’ils ne sont pas surexposés si l’on défaut d’investissement.

Plus important encore, les gestionnaires de fonds de couverture qualifiés comprennent la valeur de la diversification dans l’investissement. Il est peu probable que la dette en détresse comprendrait un pourcentage important de plein portefeuille d’un fonds de couverture.

Dette en difficulté pour l’investisseur moyen

D’une manière générale, la moyenne Joe ne va pas être impliqué dans l’investissement de la dette en détresse. La plupart des gens sont mieux investir dans des actions et des obligations standard, car il est simple et beaucoup moins risqué. Mais il est possible pour un individu d’accéder à ce marché si elles choisissent. Certaines entreprises offrent des fonds communs de placement qui investissent dans la dette en détresse ou en difficulté incluent la dette dans le cadre d’un portefeuille.

Le fonds commun de placement Franklin Quête de Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], par exemple, comprend la dette en détresse dans ses avoirs ainsi que des entreprises et des liquidités sous-évalués. Oaktree Capital est une société qui offre aux investisseurs individuels un accès à la dette en détresse par des véhicules privés.

Il est utile pour les investisseurs de comprendre les possibilités qui opprimèrent offre de la dette, mais il est rarement de sens dans un portefeuille de retraite typique. Actions, tenir à des fonds communs de placement et des obligations de qualité investment grade est un chemin plus sûr et plus sensible à la richesse pour la plupart des gens.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bad Investments pour College Fund de votre enfant

Avec autant de grandes options d’épargne-études introduites au cours des dernières années, il est difficile d’imaginer que tant de gens font toujours des choix d’investissement catastrophiquement mauvais. Cependant, avec autant hors le mur des idées que vous voyez dans les environs Jeté salles de chat Internet, il est clair que les gens sont toujours dévoyés.

La plupart mauvaise planification semble provenir de la volonté des gens soit surperformer les choix d’investissement plus de confiance ou d’essayer de trouver une « chose sûre. » Ces deux idées, alors que noble, finissent généralement par faire tout le contraire de ce qui était prévu.

Les parents qui mettent leurs oeufs dans ces « paniers » non conventionnels se retrouvent souvent à court de fonds quand vient le temps d’encaisser et de commencer à payer les frais de scolarité.

Même si les promesses de sécurité et de retour peut être grande, vous devriez bien réfléchir avant de placer le fonds de collège de votre enfant dans l’un des investissements suivants.

Assurance viagères ou

L’un des faux pas les plus courantes dans la mise en place d’un fonds d’université est l’utilisation d’un contrat d’assurance-vie comme placement sous-jacent. Plus précisément, la vie entière et l’assurance vie à capital variable, ainsi que les rentes, sont souvent misselected comme des véhicules appropriés.

Bien souvent, les agents d’assurance vous encourager à tirer profit du fait que l’assurance-vie ou les rentes permettent d’accumulation d’impôt différé. Leur théorie est que si vous avez acheté les mêmes fonds communs de placement dans un compte imposable régulier, vous payeriez impôts chaque année sur la croissance. Ainsi, le contrat d’assurance ou d’une rente protège votre fonds de collège croissance de l’Oncle Sam.

Bien que ce soit partiellement correct, les gens qui encouragent l’utilisation de l’assurance-vie ne parviennent pas à mentionner que vous aurez toujours à payer l’impôt sur le revenu sur vos gains lorsque vous retirez de l’argent, ainsi que d’une peine potentielle de 10 pour cent si vous avez moins de 59 ans 1 / 2.

Ils ne mentionnent pas que vous pouvez obtenir de meilleurs avantages fiscaux dans une section compte 529 ou Coverdell ESA (Education IRA), avec 1-2 pour cent des économies annuelles de coûts sur un contrat d’assurance ou d’une rente.

Objets de collection et illustrations

Bien que l’appréciation de la valeur associée avec des illustrations et objets de collection peut être important, peut ainsi à la baisse. Contrairement à des placements en actions ou d’obligations, qui représentent une créance tangible sur les actifs financiers réels, la valeur de l’art et objets de collection est basée uniquement sur l’opinion des gens.

La valeur d’œuvres d’art et objets de collection peut changer uniquement de façon spectaculaire la nuit parce qu’il n’y a plus d’acheteurs pour un certain type d’élément. Ainsi, ils sont extrêmement sensibles à des choses comme les modes, les tendances et les récessions.

Alors qu’il pourrait être amusant de mélanger votre appréciation des choses plus fines avec la croissance de votre valeur nette, cela ne devrait représenter qu’une petite partie de votre portefeuille, et aucun de vos épargne-études.

Or et autres métaux précieux

Pour beaucoup de gens, l’or représente la hauteur de la sécurité et de la sécurité. Il est réel, tangible, et a été très en demande aussi longtemps que l’humanité peut se souvenir.

Pourtant, cette même nature tangible est exactement ce qui peut faire des métaux précieux un choix d’investissement pauvres. Le coût d’acquisition et de stockage de l’or, en particulier dans des quantités relativement faibles, peut rapidement effacer toute appréciation de la valeur. De plus, en gardant l’or en votre possession, même dans un coffre-fort, potentiellement vous une cible pour le vol.

Compte tenu du fait que l’or a gagné seulement 6-7 pour cent par an au cours des vingt dernières années, il semble faire ce type d’investissement beaucoup plus de travail que cela vaut la peine. Si vous vous sentez vraiment comme vous avez besoin d’exposition aux métaux précieux, envisager l’achat d’un fonds commun de placement qui investit dans des sociétés minières d’or établies.

Risque élevé / Rendement élevé Stock Placements sur les marchés

Bien que la promesse d’une grande récompense est tentant, envisager de ne pas investir et des stratégies à haut risque tels que les options, les petites entreprises et les marchés internationaux. La raison principale de ceci est que vous aurez très peu de temps pour compenser les erreurs d’investissement comme le début de l’université se rapproche.

En particulier, vous devez éviter tout type d’investissement où votre « inconvénient » est le potentiel d’une perte totale. Tel est le cas avec de nombreux types d’options telles que découvertes et des appels, met ainsi que des investissements dans les petites entreprises dans les pays du tiers monde instable.

votre 401k

Bien que votre 401k est un véhicule d’investissement pour la retraite, et même contient des options d’investissement dignes de votre fonds de collège, vous devriez éviter la considérer comme une source d’actif collégial. Même si les investissements sous-jacents peuvent être acceptables, le coût et le calendrier d’accès à l’argent pourraient être désastreuses pour votre situation financière plus large.

Pour la plupart des gens, leurs enfants iront à l’université dans les 10-20 ans de leur retraite prévue. Prendre une distribution significative de ce qui est le principal atout de la retraite de la plupart des gens peuvent les remettre à la case départ avec peu de temps pour rattraper son retard. Même en prenant un prêt contre la valeur de votre 401k gèle généralement la croissance des actifs sous-jacents jusqu’à ce que le prêt est remboursé.

Pire encore qu’un prêt, est l’idée de prendre une distribution réelle de votre 401k pour payer les frais de collège. Ce faisant, vous devrez payer des impôts sur le revenu fédéral et de l’État sur le retrait, ainsi que d’une pénalité de 10 pour cent si vous avez moins de 59 1/2. Cela pourrait facilement couper une distribution 10 000 $ à 5 000 $ ou moins.

Résumé

Ces dernières années, le gouvernement a encouragé les parents à épargner pour le collège avec la création de certains comptes d’investissement très attractifs tels que l’article 529 plans et Coverdell ESA. En plus des avantages fiscaux attractifs associés à ces comptes, vous pouvez choisir parmi une vaste gamme d’investissements allant de son CD garantis à la croissance agressive. Avant de regarder ailleurs, donner ces options un bon look. Ils devraient être plus que suffisant pour couvrir les coûts des collèges futurs lorsqu’il est combiné avec l’épargne régulière.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Avec toutes les émissions de télévision, livres, blogs, études universitaires, et tout le reste dédié au sujet de l’investissement, il serait raisonnable de penser que, avec assez de recherche, vous pouvez créer la stratégie d’investissement parfait qui maximise vos chances d’obtenir le meilleur rendement possible.

La bonne combinaison exacte des actions, des obligations et des fonds communs de placement, dans les pourcentages exacts à droite, placé exactement dans les bons comptes.

Dans ma profession, je vois beaucoup de gens sont pris dans cette recherche de l’investissement parfait, et aussi bien intentionné qu’il soit, il conduit généralement à l’un des deux résultats indésirables:

1. Paralysie de l’ analyse:  L’incertitude constante autour de laquelle les décisions sont « mieux » vous empêcher de jamais prendre des décisions tout.
2. Constant bricoler:  la recherche Interminable conduit à des découvertes constantes de nouvelles stratégies d’investissement, ce qui conduit à des changements de bricoler et constants constants dans votre plan d’investissement qui empêchent tout progrès à long terme.

La vérité sur l’investissement est, à certains égards, beaucoup moins satisfaisant que l’idée de la stratégie parfaite. Mais il peut aussi soulager beaucoup de stress et de l’anxiété, et, si on le comprend bien, peut conduire à des résultats bien meilleurs (si imparfaite).

L’investissement parfait Elusive

La vérité est qu’il n’y a, absolument, un investissement parfait là-bas. Il y a quelque chose qui fournira de meilleurs rendements que tout le reste sur votre calendrier d’investissement personnel.

Le problème est qu’il est impossible de savoir ce qu’il est. L’avenir est imprévisible avec un degré de précision, ce qui signifie qu’il n’y a personne qui peut vous dire à l’avance quelle stratégie d’investissement surclasse tous les autres.

Pour le dire d’une autre manière, peu importe ce que vous faites, il est une quasi-certitude que vous serez en mesure de regarder en arrière et trouver d’autres stratégies d’investissement qui aurait obtenu de meilleurs résultats.

Il est préférable d’accepter que maintenant et d’ oublier l’idée de parfait. Parce que le revers de la médaille est que vous n’avez pas besoin de l’investissement parfait pour réussir.

Tout ce que vous avez besoin est quelque chose qui est assez bon pour vous aider à atteindre vos objectifs.

Création d’un plan d’investissement « assez bon »

Les bonnes nouvelles sont que si la perfection est impossible, « assez bon » est assez simple. Il y a une poignée de principes d’investissement qui ont été présentés au travail et sont relativement faciles à mettre en œuvre.

Les étapes suivantes, bien qu’imparfait, sont la vraie façon de maximiser vos chances de succès de l’investissement.

1. Économisez de l’argent

Finalement, vos choix d’investissement et le rendement qu’ils fournissent commenceront à la matière. Mais pour la première décennie, plus de votre vie d’investissement, l’importance des rendements est éclipsée par l’importance de votre taux d’épargne.

Même si vous ne savez pas ce que vous faites et arrive à choisir des investissements terribles, vous êtes vous-même pour le succès à long terme en économisant tôt et souvent. Ces contributions s’additionnent, éventuellement fournir une base sur laquelle les rendements réels peuvent être gagnés.

2. Utiliser des comptes fiscalisés

Bien sûr, vous ne voulez que l’argent que vous enregistrez être mis à profit, et la meilleure façon de le faire est en maximisant les comptes fiscalisés à votre disposition.

Comptes comme 401 s et IRA (k) permettent à votre argent pour se développer sans être accablés par les impôts, ce qui signifie qu’il peut croître plus vite que ce serait dans d’autres comptes.

3. Réduction des coûts

Le coût est le meilleur prédicteur des rendements futurs, à moindre coût et les frais d’offrir de meilleurs rendements. Moins vous payez, plus vous obtenez.

Et les bonnes nouvelles sont que le coût est un facteur qui est directement sous votre contrôle.

4. atteindre un équilibre

Une bonne stratégie d’investissement a un mélange de risque plus élevé, les investissements plus rentables comme les actions, et à faible risque, les investissements à faible rendement, comme les obligations de sorte que vous pouvez à la fois développer et protéger votre argent en même temps.

Ceci est l’un des endroits où les gens se trébuché: la recherche de l’équilibre parfait. Laissez-moi être celui de vous dire qu’il n’existe pas, vous pouvez oublier cela.

Mais vous ne pouvez absolument trouver un équilibre qui est bien dans la gamme « assez bon ».

5. Utilisation des fonds indiciels

Les fonds indiciels ont été démontré à maintes reprises de surperformer les fonds gérés activement, et ils le font à moindre coût. Ils font également incroyablement facile de diversifier vos investissements et de trouver le juste équilibre entre risque et rendement.

Rien n’est garanti, mais la preuve montre que l’utilisation des fonds indiciels augmente vos chances de succès.

6. Rester cohérent

Quel que soit les investissements que vous choisissez, il y aura beaucoup de hauts et des bas le long du chemin. Vous entendrez aussi d’autres stratégies d’investissement attrayant homophones, et certains qui se sentent comme « ne peut pas manquer » opportunités.

Votre travail consiste à ignorer le bruit et le bâton à votre plan. Tant que vous suivez les principes ci-dessus pour mettre en œuvre un plan d’investissement « assez bon », il ne devrait pas être beaucoup plus besoin de changement à moins qu’il ya un changement important dans vos objectifs ou circonstances.

Comme Warren Buffett a dit: « Léthargie en bordure de la paresse reste la pierre angulaire de notre style d’investissement. »

Lorsque vous avez le courage de se contenter de « assez bon », vous pouvez vous asseoir et laisser vos investissements faire le travail. Il ne peut pas être parfait, mais il est beaucoup mieux que l’alternative.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vous savez probablement déjà qu’il est important d’avoir un fonds d’urgence. Vous savez, l’argent qui vous permet de rester hors de la dette et sur la bonne voie, même quand la vie vous jette une balle courbe.

Vous avez probablement entendu dire que vous êtes censé garder cet argent dans un compte d’épargne, sains et saufs, de sorte que vous pouvez être sûr qu’il est là quand vous en avez besoin.

Et pendant que vous voulez vraiment cet argent pour être sûr, il probablement bugs que vous au moins un peu que votre compte d’épargne gagne à côté de rien. Après tout, vous avez travaillé dur pour économiser cet argent, et ce serait bien si cela a fonctionné pour vous.

Alors la grande question est la suivante: Est – il judicieux d’investir votre fonds d’urgence?

La réponse par défaut devrait être presque toujours pas. Votre fonction principale de fonds d’urgence est d’être là quand vous en avez besoin, et l’investir vous expose en soi au moins un certain niveau de risque. De plus, vous pouvez le garder dans un compte d’épargne en ligne au moins vous obtient un rendement de 1%, ce qui est certainement mieux que rien.

Alors, surtout si vous êtes dans les premières étapes de la construction de votre fonds d’urgence, vous devriez le mettre dans un compte d’épargne régulier vieux et cessez de vous inquiéter à ce sujet.

Mais il y a des arguments forts en faveur d’investir votre fonds d’urgence, et dans ce post, nous allons explorer pourquoi vous voudrez peut-être considérer.

Raison n ° 1: Il est toujours accessible

À tout le moins, vous devez être en mesure d’accéder à votre fonds d’urgence rapidement si le besoin se fait sentir.

Et pendant que vous pouvez généralement penser à investir dans le cadre des comptes de retraite et toutes les restrictions qui s’y rattachent, la vérité est qu’il ya beaucoup de façons d’investir d’une manière qui maintient votre argent accessible.

Le plus simple est d’utiliser un compte de courtage régulier. Vous pouvez investir comme vous le feriez dans un compte de retraite, avec le bonus que vous pouvez retirer une partie ou la totalité de votre argent à tout moment si une situation d’urgence est en place.

Vous pouvez même garder votre fonds d’urgence dans un Roth IRA, qui vous permet de retirer jusqu’à le montant que vous avez contribué à tout moment et pour une raison quelconque.

L’essentiel est que l’investissement ne se verrouille pas automatiquement votre argent à long terme. Il y a plusieurs façons d’investir qui vous permettent encore d’accéder à l’argent rapidement en cas de besoin.

Raison n ° 2: Un meilleur rendement

Bien que rien ne soit garanti, l’investissement vous donne la chance de gagner beaucoup de meilleurs rendements que vous pouvez obtenir à partir d’un compte d’épargne.

J’ai couru quelques chiffres pour voir à quel point une grande différence cela ferait. Je suppose que vous avez versé 200 $ à votre fonds d’urgence chaque mois jusqu’à ce que vous aviez économisé 24 000 $, assez pour couvrir 6 mois des dépenses à 4 000 $ par mois. Ensuite, je suppose que vous gagnez 1% par an dans un compte d’épargne et de 6% dans un compte d’investissement. J’ignorai impôts.

Ce que je trouve est que, après 10 ans, vous auriez 5628 $ de plus d’investir. Après 20 ans, il serait plus 27481 $. Et après 30 ans, la différence serait 68438 $.

Maintenant, il y a beaucoup d’hypothèses ici, et rien est garanti. Mais de toute évidence l’investissement vous donne la chance de se retrouver avec beaucoup plus d’argent que de le garder dans un compte d’épargne.

Raison n ° 3: les meilleures chances de succès

L’ une des raisons souvent invoquées contre l’ investissement de votre fonds d’urgence est le risque d’un grand droit de krach quand vous avez besoin de l’argent. Et c’est certainement un risque.

Mais des recherches récentes suggèrent que l’ investissement de votre fonds d’urgence effectivement augmente la probabilité d’avoir assez d’ argent sur place pour couvrir une situation d’urgence. Ils ont beaucoup de chiffres et de graphiques pour étayer leurs conclusions, mais l’essentiel de c’est que les véritables situations d’ urgence sont relativement rares et que les rendements plus élevés que vous obtenez de investir votre argent dans l’intervalle , il est plus probable que vous aurez assez de couvrir ces situations d’ urgence quand ils se produisent.

Ceci est probablement moins applicable pour les clients qui gagnent moins d’ argent, et ont donc moins de marge de manœuvre pour faire des ajustements dans le cas des plus petites dépenses imprévues. Mais au moins en termes de planification pour les grandes urgences, comme la perte emploi ou d’ invalidité, il est au moins possible que l’ investissement de votre fonds d’urgence vous donne une plus grande sécurité.

Raison n ° 4: Vous avez d’autres l’argent

Étant donné que les grandes urgences sont relativement rares, vous devez tenir compte du fait que d’autres comptes que vous préféreriez ne pas toucher pourrait servir de plan de sauvegarde si jamais vous vous trouviez dans la tempête parfaite d’avoir besoin d’argent en plein milieu d’une crise du marché appauvri votre fonds d’urgence dédié.

Par exemple, dans un monde idéal , vous ne toucherais pas votre 401 (k) jusqu’à la retraite. Mais si vous avez fait face à une grande urgence financière, il y a des dispositions sur les difficultés et les dispositions de prêt qui vous permettra d’accéder à cet argent si vous en avez besoin.

En d’autres termes, la baisse de l’investissement de votre fonds d’urgence pourrait ne pas être une absence totale de fonds lorsque vous en avez besoin. Il pourrait juste être d’avoir à accéder à des fonds que vous préférez laisser intacte.

Et si la hausse est un meilleur rendement et plus d’argent, ce risque peut valoir la peine.

Raison n ° 5: Vous avez plus que vous avez besoin

Disons que vous avez besoin 24 000 $ pour un fonds d’urgence de six mois. Et disons que vous avez 50 000 $ enregistrée en dehors des comptes de retraite.

Une règle raisonnable de base est d’attendre que vous pourriez perdre 50% de l’argent que vous avez investi dans le marché boursier dans une année donnée. Ce serait une mauvaise année particulièrement – comme, 2008-2009 mauvais – mais cela pourrait arriver.

En utilisant cette règle générale, vous pouvez mettre votre entière 50 000 $ sur le marché boursier et être encore assez certain d’avoir une valeur de six mois de dépenses à portée de main, même lors d’un accident de marché.

Donc, si vous avez beaucoup plus d’argent à portée de main que vous prévoyez avoir besoin en cas d’urgence, vous pourriez être en mesure d’investir sans risquer quoi que ce soit en réalité beaucoup de.

Pour investir ou ne pas investir?

Avec tout cela dit, il y a beaucoup de bons arguments pour garder votre fonds d’urgence dans un compte d’épargne régulier. Il est sûr, il est pratique, et vous pouvez obtenir au moins un taux d’intérêt raisonnable avec un compte d’épargne en ligne.

Il y a même des recherches montrant que d’ avoir l’ encaisse est en corrélation avec le bonheur et la satisfaction globale de la vie , et qui n’aime pas ça!

Mais si vous êtes prêt à être un peu aventureux, et si vous pouvez couvrir les dépenses plus petites irrégulières comme les réparations de voiture et à la maison avec d’autres fonds, vous pourriez être en mesure de sortir avant à court terme et à long terme en investissant votre fonds d’urgence.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Comprendre la relation entre les prix des actifs et les taux d’intérêt

L’un des dangers des taux d’intérêt historiquement bas est qu’ils gonflent les prix des actifs; des choses telles que les actions, les obligations et le commerce immobilier à des évaluations plus élevées qu’ils ne seraient autrement soutenir. Pour les stocks, cela peut conduire à des rapports plus élevés que la normale, à cours-bénéfice, le ratio PEG, le ratio de PEG ajusté en fonction des dividendes, des ratios de valeur prix-to-book, des rapports de flux prix à la trésorerie, le ratio cours-vente , ainsi que des gains plus faibles que la normale des rendements et des rendements de dividendes.

 Tout cela peut sembler fantastique si vous êtes assez chanceux d’être assis sur des participations importantes avant la baisse des taux d’intérêt, vous permettant de découvrir le boom tout le chemin vers le haut, voir votre valeur nette croître plus et plus avec chaque année qui passe malgré le fait que le taux d’augmentation de la valeur nette est plus rapide que le taux d’augmentation des revenus passifs, ce qui est ce qui compte vraiment. Ce n’est pas si grand pour l’investisseur à long terme et / ou ceux qui, sans beaucoup d’actifs mis de côté qui veulent commencer à épargner, ce qui inclut souvent les jeunes adultes à la sortie de lycée ou au collège, dans la population active pour la première fois.

Cela peut sembler étrange si vous n’êtes pas familier avec la finance ou de l’évaluation entreprise, mais il fait beaucoup de sens si vous arrêtez et pensez à ce sujet. Lorsque vous achetez un investissement, ce que vous achetez vraiment est flux de trésorerie futurs; profit ou produit de vente qui, ajusté en fonction du temps, risque, l’inflation et les impôts, vous croyez vont fournir un taux de rendement suffisant, exprimé en taux de croissance annuel composé, pour vous compenser pour ne pas consommer votre pouvoir d’achat dans le présent; dépenser sur des choses qui offrent des services publics tels que les voitures, les maisons, vacances, cadeaux, une nouvelle garde-robe, l’aménagement paysager, des dîners dans les restaurants agréables, ou tout autre apporte un sentiment de bonheur ou de joie à votre vie, augmenter ce qui est vraiment important: la famille, amis, la liberté sur votre temps, et une bonne santé.

 Lorsque les prix des actifs sont élevés en raison des faibles taux d’intérêt, cela signifie que chaque dollar que vous dépensez l’achat d’un achat d’investissement moins de dollars de dividendes, intérêts, loyers ou autres revenus (directs ou par transparence, dans le cas des entreprises qui conservent le bénéfice de la croissance plutôt que de les payer aux actionnaires).

 En effet, le rationnel investisseur à long terme ferait cartwheels à la perspective d’une offre de bourse des rendements de dividendes supérieurs à 2x ou 3x le rendement des obligations du Trésor normalisé ou d’un marché immobilier qui pourrait fournir 5x ou 10x le rendement des obligations du Trésor normalisé. Pour ce qu’ils ont perdu de la valeur comptable au bilan, leur donnant un aspect moins bonne sur le papier, ils gagnent en avaient un revenu mensuel supplémentaire, leur permettant d’acquérir plus; un cas d’apparition de battre la réalité économique comptable.

Pourtant, même si vous savez tout cela, vous pouvez vous demander  pourquoi les  prix des actifs baissent lorsque les taux d’intérêt augmentent. Qu’est – ce qui se cache derrière le déclin? Il est une question fantastique. Bien que beaucoup plus complexe Pouvions – nous plonger dans la mécanique, au cœur de la question, il est la plupart du temps à deux choses.

1. Les prix des actifs baissent lorsque les taux d’intérêt augmente, car le coût d’opportunité du « sans risque » taux devient plus attrayant

Qu’ils en soient conscients ou non, la plupart des gens ont assez de bon sens pour comparer ce qu’ils peuvent gagner sur un investissement potentiel dans des actions, des obligations, ou de biens immobiliers à ce qu’ils peuvent gagner de l’argent dans le stationnement des actifs sûrs. Pour les petits investisseurs, ce qui est souvent le taux d’intérêt à payer sur un compte d’épargne assurés par la FDIC, compte-chèques, compte du marché monétaire ou du marché monétaire fonds communs de placement.

 Pour les grands investisseurs, les entreprises et les institutions, c’est la soi-disant taux « sans risque » sur les bons du Trésor américain, les obligations et les notes, qui sont soutenus par toute la puissance fiscale du Gouvernement des États-Unis.

Si les taux « sûrs » augmentent, vous, et la plupart des autres investisseurs, allez exiger un rendement plus élevé à une partie de votre argent; de prendre des risques ou des entreprises possédant des immeubles d’habitation. Ceci est naturel. Pourquoi vous exposer à la volatilité détruisait ou quand vous pouvez vous asseoir, percevoir des intérêts, et je sais que vous finirez par obtenir votre principale valeur complète (nominale) retour à un moment donné à l’avenir? Il n’y a pas de rapports annuels à lire, non à l’étude, aucune déclaration de procuration de 10-K pour prendre connaissance.

Un exemple pratique pourrait aider.

Imaginez le lien du Trésor à 10 ans a offert un rendement avant impôt de 2,4%. Vous êtes à la recherche d’un stock qui se vend à 100,00 $ par action et a dilué le bénéfice par action de 4,00 $.

 De ce 4,00 $, 2,00 $ est versé à titre de dividende en espèces. Il en résulte un rendement des bénéfices de 4,00% et un rendement de dividende de 2,00%.

Maintenant, imaginez la Réserve fédérale augmente les taux d’intérêt. Le Trésor à 10 ans finit par céder 5,0% avant impôts. Toutes choses égales par ailleurs (et il ne l’est jamais, mais pour des raisons de clarté académique, nous supposerons en tant que tel pour le moment), les investisseurs pourraient exiger la même prime de posséder le stock. Autrement dit, avant la hausse des taux, les investisseurs étaient prêts à acheter des actions en échange de 1,6% du rendement supplémentaire (l’écart entre le rendement des bénéfices de 4,00% et un rendement du Trésor 2,40%). Lorsque le rendement du Trésor est passé à 5,00%, si la même relation est, ils demanderaient un rendement des bénéfices de 6,60%, ce qui se traduit par un rendement de dividende de 3,30%. En l’absence d’autres variables, telles que l’évolution du coût de la structure du capital (plus de détails dans un instant), la seule façon dont le stock peut offrir ce niveau de profit et du dividende est de tomber de 100,00 $ par action à 60,60 $ par action, soit une baisse de près de 40,00%.

Ce n’est pas un problème du tout investisseur discipliné, compte tenu, bien sûr, que le taux d’inflation reste bénigne. Si quoi que ce soit, il est un grand développement parce que leur moyenne régulière de coût en dollars, dividendes réinvestis, et nouveaux, capitaux frais investis de chèques de paie ou d’autres sources de revenus achètent maintenant plus de revenus, plus de dividendes, plus les intérêts, plus les loyers que ce qui était possible auparavant. Ils bénéficie également que les entreprises peuvent générer des rendements plus élevés des programmes de rachat d’actions.

2. Prix des actifs automne Lorsque les taux d’intérêt augmente, car le coût du capital pour les entreprises et changements immobiliers, de coupe dans les résultats

Une deuxième raison des prix des actifs baissent lorsque les taux d’intérêt augmentent est peut profondément influer sur le niveau de revenu net déclaré sur le compte de résultat. Quand une entreprise emprunte de l’argent, il le fait à travers soit par des prêts bancaires ou par l’émission d’obligations de sociétés. Si les taux d’intérêt d’une entreprise peut obtenir sur le marché sont nettement plus élevés que le taux d’intérêt qu’elle paie sur sa dette existante, il devra renoncer à plus de flux de trésorerie pour chaque dollar de passif en cours quand vient le temps de refinancer. Cela se traduira par des charges d’intérêts beaucoup plus élevés. La société deviendra moins rentable puisque les détenteurs d’obligations dans les obligations nouvellement émises utilisés pour refinancer les anciens, les obligations arrivant à échéance, ou des obligations nouvellement émises nécessaires pour financer des acquisitions ou à développer, maintenant la demande plus de flux de trésorerie. Cela provoque les « gains » dans le rapport prix-bénéfice à la baisse, ce qui signifie l’évaluation des hausses multiples à moins que le stock diminue d’une quantité appropriée. Autrement dit, pour le stock de rester le même prix en termes réels, le prix des actions doit diminuer.

Ceci, à son tour, provoque le rapport que l’on appelle couverture des intérêts à la baisse, aussi, ce qui rend l’entreprise semble plus risqué. Si ce risque accru est suffisamment élevé, il pourrait amener les investisseurs à exiger une, réduisant encore plus le prix des actions prime de risque encore plus grand.

les entreprises à forte intensité d’actifs qui nécessitent beaucoup d’immobilisations corporelles font partie à ce genre de risque de taux d’intérêt les plus vulnérables. D’autres entreprises – pensent de Microsoft de retour dans les années 1990 quand il était sans dette et nécessaire si peu de la manière des immobilisations corporelles pour faire fonctionner, il pourrait financer quoi que ce soit et tout de son compte courant d’entreprise sans demander des banques ou de Wall Street pour l’argent – voile droit par ce problème, totalement non affecté.

Plusieurs types d’entreprises prospèrent réellement quand et si les taux d’intérêt augmentent. Une illustration: conglomérat d’assurance Berkshire Hathaway, construit au cours des dernières années 50+ maintenant milliardaire Warren Buffett. Entre obligations en espèces et quasi -liquidités, la société est assis sur 60 milliards $ en actifs qui gagne pratiquement rien. Si les taux d’intérêt devaient augmenter un pourcentage décent, l’entreprise , seraient soudainement gagner des milliards et des milliards de dollars de revenus supplémentaires par an de ces réserves de liquidités avoirs. Dans de tels cas, il peut devenir particulièrement intéressant que les facteurs du premier élément – investisseurs exigeants cours des actions baisse pour compenser le fait des bons du Trésor, les obligations et les notes fournissent des rendements plus riches – en découdre avec ce phénomène que les bénéfices eux – mêmes croître. Si l’entreprise est assis sur assez de monnaie de rechange, il est possible que le prix des actions pourrait effectivement  augmenter  à la fin; l’ une des choses qui rend d’ investissement si intellectuellement agréable.

La même chose vaut pour les biens immobiliers. Imaginez que vous avez 500 000 $ dans le capital d’actions que vous voulez mettre dans un projet immobilier; peut-être construire un immeuble de bureaux, construire des unités de stockage, ou développer un entrepôt industriel à louer pour les entreprises manufacturières. Quel que soit le projet que vous créez, vous savez que vous devez mettre 30% du capital en elle pour maintenir votre profil de risque préféré, l’autre 70% provenant de prêts bancaires ou d’autres sources de financement. Si les taux d’intérêt augmentent, le coût du capital augmente. Cela signifie que vous devez soit payer moins pour l’acquisition / développement immobilier ou vous devez être le contenu des flux de trésorerie beaucoup plus bas; l’argent qui aurait été dans votre poche, mais se dirige désormais vers les prêteurs.

Le résultat? À moins qu’il existe d’autres variables en jeu qui accablent cette considération, la valeur cité de l’immobilier doit diminuer par rapport à l’endroit où il avait été. (Opérateurs puissants sur le marché immobilier ont tendance à acheter des propriétés qu’ils peuvent tenir pendant des décennies, le financement à des conditions aussi longtemps que possible afin qu’ils puissent l’amortissement d’arbitrage dans la monnaie. Comme les puces d’inflation loin à la valeur de chaque dollar, ils augmentent les loyers, sachant leurs remboursements d’échéances à venir sont plus petits et moins importants en termes économiques.)

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Une brève introduction à six différents types d’investissements communs

Apprendre les rudiments de l’investissement est comme l’apprentissage d’une nouvelle langue. Que ce soit à discuter des actions, des obligations et d’autres véhicules d’investissement à des structures, des entités et coût en dollars de la moyenne, il est pas étonnant que de nombreux investisseurs commencent se sentent comme ils sont dans les eaux inexplorées. Les bonnes nouvelles sont qu’une fois que vous aurez maîtrisé la langue et certaines bases d’investissement, vous comprendrez mieux à quel point cela fonctionne.

Pour vous aider dans ce voyage, je veux donner un bref aperçu, et un lien vers le contenu de couverture plus large, une poignée de types les plus courants des investissements que vous rencontrerez dans votre vie.

 Elles sont:

1. réserves
2. obligations
3. Fonds communs de placement
4. Immobilier

Nous allons aussi parler de quelques autres sujets pertinents, tels que les personnes morales – sociétés à responsabilité limitée et les sociétés en commandite – par lequel les investisseurs ont tendance à investir dans des choses comme les fonds spéculatifs et les fonds de private equity.

Investir Basics: Actions et obligations

Sans aucun doute, posséder des actions a été la meilleure façon de construire la richesse historique. Et depuis plus d’un siècle, en investissant dans des obligations a été considéré comme l’un des moyens les plus sûrs de faire de l’argent. Mais comment ces investissements fonctionnent vraiment?

Les stocks sont assez simples: ils sont des actions de participation dans une société spécifique. Lorsque vous possédez une part d’Apple, par exemple, vous possédez un petit morceau de cette société. Les cours des actions fluctuent avec la fortune d’une entreprise, et aussi avec l’économie en général.

Lorsque vous achetez une obligation, quant à lui, vous prêtez de l’argent à l’entreprise ou l’institution qui l’a délivré. Dans le cas d’une obligation scolaire, par exemple, vous prêtez de l’argent au district scolaire de construire une nouvelle école secondaire ou d’améliorer les conditions de classe.

L’achat d’une obligation émise par une entreprise signifie que vous êtes prêt d’argent à cette société, qu’il peut utiliser pour faire croître l’entreprise.

Investir dans des fonds communs de placement

L’un des moyens les plus populaires pour posséder des actions et / ou d’obligations par des fonds communs de placement. En fait, la plupart des gens sont statistiquement moins susceptibles de posséder des investissements individuels qu’ils sont des actions de sociétés par le biais de fonds communs de placement détenus dans leur 401 (k) ou Roth IRA.

fonds communs de placement offrent de nombreux avantages pour les investisseurs, en particulier pour les débutants qui sont tout simplement la maîtrise de notions de base d’investissement. Ils sont généralement assez faciles à comprendre, et vous permettent de diversifier vos investissements sur plus d’entreprises.

Toutefois, les fonds communs de placement ont aussi quelques inconvénients graves: ils facturent des frais, ce qui peut manger dans vos profits, et ils peuvent augmenter votre facture d’impôt, même dans une année où vous ne vendez pas réellement des actions.

Investissements immobiliers

Le monde est plein de gens qui sont convaincus que l’immobilier est le seul investissement qui fait sens. Que vous vous abonnez à cette philosophie ou non, il y a plus de moyens que jamais pour ajouter l’immobilier à votre portefeuille.

Oui, vous pouvez acheter une maison pour vous-même ou biens en location. Mais vous pouvez également acheter un titre appelé une fiducie de placement immobilier (FPI), qui combine les avantages des stocks avec des biens corporels des terrains, des centres commerciaux, immeubles d’habitation, ou presque tout ce que vous pouvez imaginer.

Structures d’investissement et des entités

Lorsque vous vous déplacez au-delà des actions, obligations, fonds communs de placement et des biens immobiliers, vous rencontrez différents types d’entités d’investissement.

Par exemple, des millions de personnes ne seront jamais posséder une part d’actions ou d’une obligation. Au lieu de cela, ils investissent leur argent dans une entreprise familiale, un restaurant, un magasin de détail, ou bien locatif. Oui, ce sont des entreprises, mais vous devez les considérer investissements, et de les traiter en conséquence.

Les investisseurs plus expérimentés vont probablement investir dans des fonds spéculatifs ou des fonds de private equity à un moment donné dans leur vie, tandis que d’autres achèteront des actions de sociétés en commandite cotées en bourse par l’intermédiaire de leur courtier. Ces structures juridiques spéciales peuvent avoir de grandes incidences fiscales pour vous et il est important de comprendre comment investir à travers eux peuvent à la fois bénéficier, et potentiellement nuire à votre livre de poche

Investir dans une économie Bad

Il est de la nature du monde que les choses parfois mauvaises choses. Quand ils arrivent à vos investissements ou des économies, vous n’avez pas besoin de paniquer.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Avant d’investir dans des fonds communs de placement, vous devez faire vos devoirs. Et heureusement, nous sommes là pour vous aider avec ça! Quels sont les fonds sont les meilleurs à utiliser? Choisirez-vous d’utiliser les fonds communs de placement, des fonds fermés, les ETF, et / ou actions et des obligations?

Inévitablement, votre devoir à la maison vous mènera à des articles décrivant les inconvénients des fonds communs de placement. Mais sont tous ces soi-disant inconvénients des fonds communs de placement vraiment inconvénients des fonds communs de placement?

Jetons un coup d’oeil à plusieurs inconvénients dits de fonds communs de placement, et comment vous pouvez les éviter.

Inconvénient 1: Fonds communs de placement ont caché les frais

Si les frais étaient cachés, les frais cachés seraient certainement sur la liste des inconvénients des fonds communs de placement. Les frais cachés qui sont lamentaient sont correctement appelés 12b-1 frais. Bien que ces 12b-1 frais ne sont pas de plaisir à payer, ils ne sont pas cachés. Les frais sont divulgués dans le prospectus de fonds communs de placement et sont disponibles sur les sites Web des fonds communs de placement. De nombreux fonds communs de placement ne facturons pas de frais 12b-1. Si vous trouvez les frais 12b-1 onéreux, investir dans un fonds commun de placement qui ne charge pas les frais. frais cachés ne peuvent pas faire la liste des inconvénients des fonds communs de placement, car ils ne sont pas cachés et il y a des milliers de fonds communs de placement qui ne facturent pas 12b-1 frais.

Inconvénient 2: Fonds communs de placement Manque de liquidité

Comment pouvez-vous obtenir rapidement votre argent si vous vendez un fonds commun de placement par rapport aux ETF, les actions et les fonds fermés?

Si vous vendez un fonds commun de placement, vous avez accès à votre argent le jour après la vente. ETF, les actions et les fonds fermés vous avez besoin d’attendre trois jours après que vous vendez l’investissement. Je qualifierais l’inconvénient « manque de liquidité » des fonds communs de placement d’un mythe. Vous ne pouvez trouver plus de liquidités si vous investissez dans votre matelas.

Inconvénient 3: Fonds communs de placement ont des frais de vente élevés

Au cas où des frais de vente inclus dans les inconvénients de la liste des fonds communs de placement? Il est difficile de justifier le paiement des frais de vente lorsque vous avez une pléthore de fonds communs de placement sans charge. Mais, là encore, il est difficile de dire qu’une charge vente est un inconvénient de fonds communs de placement lorsque vous avez des milliers d’options de fonds communs de placement qui ne sont pas les frais de vente. Les frais de vente sont trop larges pour figurer sur ma liste d’inconvénients des fonds communs de placement.

Inconvénient 4: Fonds communs de placement et de l’exécution des opérations pauvres

Si vous achetez ou vendez un fonds commun de placement, la transaction aura lieu à la fin du marché quel que soit le temps que vous avez entré l’ordre d’achat ou de vente du fonds commun de placement. Je trouve la négociation des fonds communs de placement pour être une caractéristique simple, sans stress de la structure d’investissement. Cependant, de nombreux avocats et fournisseurs d’ETF signaleront que vous pouvez échanger tout au long de la journée avec les ETF. Si vous décidez d’investir dans des FNB sur les fonds communs de placement parce que votre commande peut être rempli à 15h50 HNE avec les ETF plutôt que de recevoir des prix à compter de 16h00 HNE avec des fonds communs de placement.

Inconvénient 5: Tous les fonds communs de placement ont élevé les gains en capital Distributions

Si tous les fonds communs de placement vendre des avoirs et passer les gains en capital aux investisseurs comme un événement imposable, nous avons trouvé un gagnant a la liste des inconvénients de la liste des fonds communs de placement.

Eh bien, tous les fonds communs de placement versent des distributions de gains en capital annuels. Fonds indiciels et les fonds communs de placement fiscalement avantageuses ne font pas ces distributions chaque année. Oui, si elles ont les gains, ils doivent répartir les gains aux actionnaires. Cependant, de nombreux fonds communs de placement (y compris les fonds communs de placement indiciels et les fonds communs de placement fiscalement avantageux) sont des fonds à faible chiffre d’affaires et ne font pas les distributions de gains en capital sur une base annuelle.

En outre, les régimes de retraite (IRA, 401Ks, etc.) ne sont pas impactés par des distributions de gains en capital. Il y a aussi des stratégies pour éviter les distributions de gains en capital, y compris la récolte perte fiscale et la vente d’un fonds commun de placement avant la distribution.

Y at-il des inconvénients Fonds communs de placement?

Y at-il des inconvénients des fonds communs de placement? Absolument, il y a des inconvénients des fonds communs de placement. Il y a des avantages et des inconvénients d’investir dans chaque véhicule d’investissement.

Cependant, si vous tombez sur une liste des inconvénients des fonds communs de placement, examiner chaque élément de la liste et déterminer si elle applique comme un désavantage de fonds communs de placement ou un désavantage d’un fonds commun de placement (ou aux véhicules d’investissement dans son ensemble quel que soit la structure).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Prendre l’habitude d’investir peut être un défi, surtout si vous trouvez qu’il est difficile juste pour ramasser un supplément de 100 $. Une fois que vous voyez vos placements fructifient, cependant, ce sentiment gratifiant peut vous propulser à la recherche de nouveaux investissements supplémentaires et continuer à augmenter votre pécule au fil du temps. Aucun montant est trop faible en ce qui concerne l’investissement, en particulier avec l’avènement plus récente des programmes d’investissement adaptés aux personnes qui veulent se lancer sans avoir à enregistrer des milliers juste pour faire un investissement initial.

Coût dollar calcul de la moyenne

Le dollar coût concept de la moyenne a été autour depuis longtemps. Le processus implique l’achat d’un montant fixe en dollars d’actions d’actions chaque mois, comme un fonds commun de placement, quel que soit le cours de l’action en cours. Bien que toutes les entreprises de courtage vous permettent d’investir de petites quantités pour commencer, beaucoup et vous pourriez investir 25 $ par mois pendant 4 mois, pour commencer votre premier investissement de 100 $. Vous l’espérons continuer à acheter des actions chaque mois avec des fonds supplémentaires au fil du temps. Comme le cours de l’action de fonds communs de placement se déplace vers le haut et vers le bas, vous achetez des actions supplémentaires si le prix est plus élevé, et parfois quand il est inférieur, en moyenne efficacement vos coûts et de réduire votre niveau de risque. Bien que cela ne garantit pas que vous ne perdrez pas votre argent, il ne risque diversifier à un bon niveau.

Peer-to-Peer Lending

Aussi connu sous le nom crowdlending, ce concept d’investissement est relativement nouvelle et qu’elle implique des personnes prêtant leur propre argent sous forme de prêts personnels, à d’autres personnes, avec une société de financement non bancaire travaillant comme intermédiaire.

Lending Club et Prosper représentent deux des plus grandes entreprises facilitant ce genre de prêts. Vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que 25 $. La société de prêt peer-to-peer votre investissement en diversifier permettant à un 25 $ l’investissement maximum dans un seul prêt personnel. Le plus d’argent que vous investissez, plus de prêts de l’entreprise se propage votre investissement dans pour minimiser les risques.

De 2009 à 2014, Club de prêt et Prosper ont connu des rendements d’investissement annuels en moyenne de 5 pour cent à près de 10 pour cent.

401 (k) de votre employeur

Peut-être que vous voulez investir 100 $, mais vous préférez l’avoir retiré de votre chèque de paie afin que vous ne ressentez aucune douleur. Gardez votre argent de 100 $ pour votre fonds d’urgence, et se joindre à votre employeur de 401 (k) à la place plan. Votre argent va dans le 401 (k) compte avant de payer des impôts, vous donnant plus d’argent à investir dès le départ. Chaque 401 (k) a généralement ses propres fonds communs de placement dont vous pouvez choisir d’investir, et certains peuvent offrir un courtier pour vous de travailler pour aider à naviguer dans vos choix d’investissement. Vous aurez une pause sur vos impôts pour l’argent que vous cotisez dans votre 401 (k), ainsi que de nombreuses entreprises correspondez cotisations salariales, soit un dollar pour un dollar, ou jusqu’à un certain pourcentage chaque année. Vous allez vraiment être investir plus de 100 $ au moment où vous tenez compte de la mise en correspondance et les économies d’impôt sur les dollars avant impôts que vous avez investi.

investir Robots

Si vous avez 100 $ à investir moins, vous pourriez vous soucier de choisir juste le bon investissement pour vous assurer d’obtenir un bon retour sans perdre votre argent. Lorsque vous travaillez avec une firme de courtage et d’utiliser les services d’un gestionnaire de placements, vous payez une redevance pour leur expertise.

Robo-conseillers présentent une alternative nouvelle et populaire. Ces systèmes d’investissement basés sur des logiciels acheter et vendre des actions pour vous en utilisant des algorithmes de négociation plutôt que les gestionnaires humains. Si vous ne vous sentez pas sûr de votre connaissance du marché boursier, votre Robo-conseiller de prendre des décisions d’investissement pour vous automatiquement en fonction des conditions du marché et d’autres facteurs. Le Robo-conseiller réinvestit également des dividendes automatiquement et rééquilibre votre portefeuille en cas de besoin pour gérer votre niveau de risque.

Parce que les conseillers robo-sont un développement relativement nouveau sur la scène, ils peuvent encore avoir quelques petits défauts et non obtenir des résultats cohérents. Selon une étude de marché, en 2016 courtage d’investissement Robo-conseiller récompensé ses Schwab investisseurs un rendement de 10,7 pour cent, tandis que Vanguard atteint un gain de 5,5 pour cent.

Pour la même année, l’indice Standard & Poor 500 a réalisé un rendement de près de 12 pour cent.

Les fractions d’actions

Les fractions d’actions, essentiellement de petits éclats d’une part des actions, faire de l’investissement accessible à tous à peu près. Lorsque vous n’avez pas l’argent pour satisfaire d’énormes minimums de compte, considérez-vous acheter 100 $ d’actions formant rompus. Souvent, lorsque vous essayez d’ouvrir un compte d’investissement, vous trouverez des minimums d’au moins 2 000 $ et parfois jusqu’à 20 000 $, juste pour être admissible à votre premier investissement. Avec des fractions d’actions, si vous souhaitez posséder des actions dans Amazon, Google ou d’une autre société avec un prix d’action extrêmement élevé, vous pouvez le faire. Des sociétés telles que Betterment.com vous permettent de mettre en une quantité de liquidités disponibles que vous avez en fractions d’actions d’actions que vous choisissez, vous pouvez obtenir votre argent pour commencer à travailler pour vous immédiatement.

Soyez conscient des frais Lurking

Bien que vous puissiez profiter des rendements de 5 pour cent, 10 pour cent ou plus encore sur vos stratégies d’investissement, en termes de dollars réels de ces déclarations ne représentent pas encore beaucoup d’argent parce que vous commencez avec moins de 100 $ du capital d’investissement. Lisez les petits caractères en ce qui concerne les frais liés à l’investissement pour vous assurer que vous ne donnez pas vos bénéfices d’investissement à la société de courtage. Faites attention à des frais de transaction commerciale. Pour chaque stock acheter ou vendre, vous pourriez payer 4,95 $ à 9,95 $ par transaction, selon la compagnie. En outre, certaines entreprises peuvent facturer des frais d’investissement annuel de 50 $ ou plus. Certains fonds communs de placement ont ce qu’on appelle une charge, essentiellement une commission ou frais de vente, donc chercher des fonds communs de placement sans charge.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Warren Buffett, le légendaire président-directeur général de la société de portefeuille Berkshire Hathaway, est né le 30 Août 1930. Au cours des 50 ans, il dirige l’ancien nouveau usine de textile en Angleterre, il l’a pris d’environ 8 $ par action à 270.000 $ par action ( à partir de Septembre 2017), ayant jamais diviser le stock (Buffett a fait introduire les actions de catégorie B, qui depuis de nombreuses années, négociés à 1 / 50e de la valeur des actions de catégorie A, mais négocie maintenant à 1 / 1500e la valeur due à un fractionnement d’actions pour faciliter l’acquisition du chemin de fer Burlington Northern Santa Fe).

 Le long du parcours, sa discipline d’allocation du capital a donné naissance à plusieurs milliardaires outre lui-même, et un inconnu (mais importante) nombre de multi-millionnaires, y compris des familles qui amassaient des centaines de millions de dollars seulement pour révéler l’étendue de leur fortune dans les legs de bienfaisance à décès.

Quels sont quelques-unes des leçons que nous, en tant que les investisseurs, peut apprendre en regardant en arrière sur sa carrière et les stratégies? Je veux prendre un certain temps pour souligner quelques-unes de ceux que je pense sont particulièrement importants.

1. Obtenez le droit de la structure

Presque personne ne semble parler du fait que le véritable secret de la richesse de Warren Buffett est sa capacité à obtenir la structure de ses avoirs mis en place d’une manière qui lui donne d’énormes avantages personnels. Les sept premiers partenariats, il lui a donné une couru override sur des gains qui rend les gestionnaires de fortune modernes regardent pas cher en comparaison, en prenant entre 25% et 50% des bénéfices en fonction de l’accord de société en commandite spécifique.

 S’il avait produit les résultats exacts mêmes investissements en tant que membre salarié du département de la confiance de la banque locale, vous auriez probablement jamais entendu parler de son nom.

La même chose vaut pour Berkshire Hathaway. En utilisant le flotteur d’assurance comme une sorte de marge super-efficace compte avec aucun des inconvénients de la dette de marge, Buffett a pu faire fructifier dans le portefeuille d’actions de 11% à 15 résultats% de composition, ainsi que les bénéfices réinvestis des filiales d’exploitation, en 20% + gains annuels moyens de la valeur comptable pour un demi-siècle.

 Avait – il tenu exactement les mêmes actions dans un compte de courtage sans levier financier, ses résultats auraient regardé beaucoup plus ordinaire. Il se donna un  structurel  avantage. En tant que stratège, il est horriblement sous – estimés et devrait être donné beaucoup plus de crédit pour sa capacité à mettre en place des systèmes qui le récompenser de manière disproportionnée, sa famille, et ses partenaires. Vous pouvez voir l’influence l’ un de ses premiers obsessions, Henry Singleton à Teledyne, avait sur son comportement.

2. Obtenez vraiment, vraiment bon à quelque chose et d’exploiter à votre avantage maximum

Les gens sont distraits dans la vie. Si vous voulez avoir du succès hors normes, vous avez besoin à se concentrer sur un ensemble de compétences spécifiques et devenir extraordinaire à elle. Si Buffett avait passé les cinq dernières années en essayant de lancer une chaîne de restaurants ou de tenter de devenir un romancier de classe mondiale, il aurait probablement pas eu un minimum de l’influence, la richesse et la réputation qu’il fait aujourd’hui. Même les génies qui excellent dans de nombreux domaines, comme Benjamin Franklin, ne le font pas en même temps, mais plutôt concentrés sur différents domaines à différents moments de leur vie.

Calculez ce que vous pouvez faire mieux que tout le monde. Sam Walton et Ray Kroc étaient meilleurs opérateurs et exécuteurs. Steve Jobs et Walt Disney étaient meilleurs montreurs et visionnaires.

 Que votre objectif dans la vie est de devenir une star d’opéra ou de construire une fortune 500 entreprise à partir du sol, développer un « focus-laser », comme Buffett lui-même a appelé. Sachez ce que vous voulez, quand vous le voulez, et comment vous allez l’obtenir. Out-exécuter tout le monde.

3. La réputation est une forme de capital qui devrait être protégée et Nourrie

Si vous devenez connu pour votre intégrité et d’équité, vous vous trouverez sur la réception d’un lot de grâce et beaucoup de possibilités qui, autrement, ne se seraient pas présentés. Buffett a profité de cette toutes les chances qu’il pouvait. Même pendant l’engouement de rachat à effet de levier des années 1980, il ne procéderait pas à des prises de contrôle hostiles parce qu’il voulait se jeter à la lumière d’un chevalier blanc ou gris amical; le gars riche, agréable avec le carnet de chèques qui se présente et vous sauve des pirates qui veulent piller votre vaisseau.

 Il avait une vision pour le type de réputation qu’il voulait et il cultivait toutes les étapes le long du chemin. Il est devenu une marque; une image.

Quand vous regardez dans sa vie, et de l’étudier en profondeur, vous voyez que les masques de façade avunculaire un homme habile, sans pitié brillant avec un QI qui est hors des cartes et une tendance à l’avarice (qui, en fin de compte, de la société des avantages car il donne 99% de nouveau à améliorer la civilisation). Il permettra aux entreprises échouent. Il abandonnera ses amis si elle risque de son capital de réputation. Il mettra les besoins de lui-même, et Berkshire Hathaway, au-dessus de toute autre considération. Il est pas fou. Il sait exactement comment atteindre, augmenter, et profiter au maximum du pouvoir par des moyens financiers, politiques et sociaux.

4. Profitez du Code des impôts et comprendre la puissance des petits gains sur temps

Les petites choses que Buffett a fait tout au long de sa carrière pour obtenir un sans risque supplémentaire de 2% ou 3% ici ou là, en particulier en ce qui concerne l’efficacité fiscale, sont vraiment remarquables. D’une certaine façon, l’efficacité fiscale, il est construit dans Berkshire Hathaway, qui lui permet de déplacer des capitaux comme l’huile de moteur dans tout l’empire à l’utilisation la plus productive, est une grande partie du secret de son succès. Des choses évidentes, comme seulement des acquisitions d’au moins 80% de la filiale équité, afin qu’il puisse prendre des sociétés d’exploitation libre d’impôt des dividendes et redéployer, aux bizarreries qui ont été trouvés il y a des décennies dans le code fiscal Nebraska comme se rapporte à l’industrie de l’assurance elle-même, en frappant un grand nombre de singles et doubles, il est matériellement ajouté au résultat final du travail de sa vie. (Est là une autre bizarrerie -. Buffett lui-même est l’un des plus grands investisseurs de dividendes sur la planète, mais refuse de les payer à ses propres actionnaires pour des raisons qu’il a bien articulés dans le passé)

Les petits investisseurs peuvent profiter de cela aussi. Investir dans un Roth IRA, qui est la chose la plus proche à l’abri fiscal parfait comme cela existe aux États-Unis. Ne prenez pas la dette non déductible pour les actifs se déprécier. Profitez des impôts différés en gardant à faible chiffre d’ affaires (avez – vous  vu  le haut-plus-values latentes du portefeuille de Berkshire Hathaway !? Ils sont beaux!).

5. Entourez-vous avec les bonnes personnes et créer une culture qui récompense le comportement que vous voulez émulé

Le levage de charges lourdes est fait par les filiales d’exploitation de Berkshire Hathaway. Ces entreprises, dont beaucoup seraient dans la liste Fortune 500 si essaimées, sont dirigés par des chefs d’entreprise qui se présentent au travail chaque jour. Ils gèrent les entreprises véritablement mondiales qui produisent des milliards et des milliards de richesse excédentaire qui obtient alors à Omaha expédiés deux fois par an. Bien que des problèmes occasionnels pop-up, qui est lié à se produire dans une entreprise de sa taille, le talent de Buffett pour attirer de grands cadres, ce qui les veulent gagner, et rester fidèle à l’entreprise est trop importante pour rejeter avec désinvolture. Dans de nombreuses entreprises, la qualité des gens qui font le travail est de la plus grande importance à la rentabilité. Obtenez de meilleures personnes, profiter de meilleurs résultats.

De même, être à l’affût des incitations perverses. Vous voulez éviter de créer des systèmes de compensation ou de reconnaissance qui causent les employés, les entrepreneurs, ou d’autres parties de se livrer à un comportement immoral, contraire à l’éthique, illégal ou contestables. Vous obtenez plus de ce que vous subventionnent donc subventionnez à bon escient.

6. Mise au point sur vos meilleures idées

partenaire d’affaires de Buffett, Charlie Munger, souligne parfois que si vous avez pris les meilleures idées 4-5 qu’il ait jamais eu et les privait de l’équation, le bilan de Buffett serait la moyenne à Berkshire Hathaway. Ce fut le courage de la conviction de la charge sur les actions de The Coca-Cola Company; de se concentrer sur la propriété et l’assurance de dommages; de prendre une participation dans le puis-Washington Post Company ou Gillette qui a fait la différence.

Quand quelque chose traverse votre radar qui est juste dans votre sweet spot – vous le comprenez, vous connaissez les risques, les probabilités sont très en votre faveur, et il est tellement évident que vous pouvez atteindre et saisir – ne laissez pas passer. Une fois tous les dix ans, vous sera présenté avec une chance de se balancer pour les clôtures sans vous blesser si elle va mal. Quand il arrive, laissez-le déchirer.

7. Faire le bien et donner à la société

Comme grands magnats devant lui, Warren Buffett est gifting presque tous les efforts productifs de sa carrière à la civilisation plus large. Grâce à la Fondation Gates, sa valeur nette fournira des fonds philanthropiques pour sauver des vies, améliorer l’éducation, et changer le monde pour le mieux. Pensez au-delà vous. Essayez de trouver un moyen d’appliquer vos talents à l’amélioration de l’expérience de ceux qui vous entourent, être une bénédiction pour eux une façon jamais cru possible.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.