L’un des moyens plus faciles à accéder à l’indépendance financière est de reconfigurer votre vie de sorte qu’une partie importante de votre revenu n’est pas gagné activement par votre travail. , Il doit plutôt provenir de revenus passifs. En fait, l’idée d’un revenu passif est étroitement lié au modèle de Berkshire Hathaway, qui je l’explique dans une fonction plus tôt.
L’idée de base du revenu passif est qu’il est de l’argent reçu avec peu ou pas d’effort nécessaire pour maintenir le flux des revenus une fois que le travail initial a été fait.
Quelques exemples courants de revenus passifs sont les suivants:
Louer des placements immobiliers immobiliers
redevances de brevet pour une invention
frais de licence de marque pour les personnages ou les marques que vous avez créés
Les redevances provenant de livres, des chansons, des publications ou d’autres œuvres originales
Les bénéfices provenant des entreprises dans lesquelles vous avez peu ou pas de rôle au jour le jour ou la responsabilité
Le bénéfice de publicités Internet dans un blog ou sur un site Web que vous possédez
Les dividendes des actions, des sociétés de placement immobilier, fonds communs de placement, ou d’autres titres de participation
Les intérêts des obligations, des certificats possédant des marchés de dépôt ou d’argent, ou d’autres autres espèces et quasi-espèces
pensions
Le revenu résiduel pour une personne de vente sur les comptes qui sont généralement renouvelé automatiquement comme un représentant d’articles de sport qui gagne une commission sur ses comptes, apportant quelques milliers de dollars par magasin et par an pour l’entretien des clients une fois qu’ils ont été ouverts
Pourquoi vous devriez préférer un revenu passif au revenu actif
Le revenu passif est intéressante, car cela vous permet de passer votre temps sur les choses que vous aimez vraiment.
Un médecin très efficace, avocat ou publiciste, par exemple, ne peut pas « inventaire » leurs profits dans les mots d’un auteur bien connu. S’ils veulent gagner la même somme d’argent et profiter du même style de vie de l’année prochaine (et l’année d’après), ils doivent continuer à travailler le même nombre d’heures au même taux de rémunération.
Bien qu’une telle carrière peut offrir une vie fantastique, il exige des sacrifices beaucoup trop sauf si vous aimez vraiment le quotidien de votre profession. Pire encore, une fois que vous désirez à la retraite, ou vous retrouver dans l’incapacité de travailler plus longtemps, votre revenu cessera d’exister à moins que vous avez une certaine forme de revenu passif. Dans le passé, cela a été accompli par la participation des employés aux régimes de retraite parrainés par l’entreprise, mais ce navire a longtemps navigué pour une grande partie de la main-d’œuvre nationale et mondiale.
Les deux grands types de revenu passif
Il existe deux types de revenus passifs et tout au long de votre carrière, ceux qui vous vous concentrez sur dépendra probablement de votre situation financière actuelle, les talents, les compétences et la personnalité. Les deux catégories de revenus passifs sont les suivants:
sources de revenus passifs qui nécessitent des capitaux pour démarrer, maintenir et développer
sources de revenus passifs qui ne nécessitent pas de capital pour démarrer, maintenir et grandir
Ceux qui choisissent de se concentrer sur la première catégorie de revenu passif besoin soit d’argent de la famille, les fonds des investisseurs, ou le courage d’emprunter des sommes importantes en prenant sur la dette pour financer l’achat d’actifs. Le plus facile à comprendre est quelqu’un qui prend des prêts bancaires importants pour construire un immeuble d’appartements ou acheter des maisons de location.
Bien que cela puisse transformer une très petite quantité de capitaux propres dans un grand flux de flux de trésorerie, il est pas sans risque. Lors de l’utilisation de l’argent emprunté, la marge de sécurité est beaucoup plus faible parce que vous ne pouvez pas absorber le même degré d’échec avant en défaut et de trouver votre bilan oblitérée.
Un autre exemple de la première catégorie de revenu passif est quelqu’un qui a une participation dans une entreprise d’exploitation comme un magasin d’usine ou des meubles et permet à l’entreprise d’émettre de la dette à financer l’expansion. Les premiers directeurs de magasin Wal-Mart qui ont été autorisés à investir avant que la compagnie est devenue publique étaient dans cette position.
Les grands portefeuilles d’investissement entrent également dans cette catégorie de revenu passif. Si vous possédiez une valeur de 10.000.000 $ des stocks de blue chips, on pouvait raisonnablement attendre des dividendes de 200 000 $ à 500 000 $ par année selon les types d’entreprises que vous la priorité; par exemple, des titres à rendement plus élevé comme les grandes compagnies pétrolières vont croître plus lentement mais offrent des paiements de dividendes plus riches que les entreprises ayant des taux de croissance plus rapide du résultat opérationnel par action.
Que ce soit ou non vous passez vos journées à jouer au golf, la peinture, ou d’écrire le grand roman américain, vous recueillir les chèques que les entreprises payaient une partie de leurs gains. Le problème, bien sûr, est qu’il faut être dans cette position les dix millions; quelque chose que peu de gens vont jamais accomplir.
La deuxième catégorie de revenu passif – qui est, les sources de revenus passifs qui ne nécessitent pas de capital pour démarrer, maintenir et se développer – sont bien meilleurs choix pour ceux qui veulent commencer par eux-mêmes et de construire une fortune à partir de rien. Ils comprennent les actifs que vous pouvez créer, comme un livre, chanson, brevet, marque, site Internet, des commissions récurrentes, ou les entreprises qui gagnent près des rendements infinies sur l’équité, comme un détaillant de commerce électronique goutte navire qui a peu ou pas d’argent lié dans les opérations, mais gagne encore des bénéfices pour le propriétaire.
Le chemin le plus souvent pris à revenu passif
Il semble que voie la plus commune à générer d’importants flux de revenus passifs est de travailler à un emploi primaire et utiliser votre revenu gagné activement pour acheter des actifs qui génèrent un revenu passif sur une base régulière.
Le médecin ou un avocat dans notre exemple précédent, par exemple, pourrait utiliser ses revenus pour investir dans une start-up médical ou acheter des actions de sociétés médicales qu’il comprend tels que Johnson & Johnson. Au fil du temps, la nature de la capitalisation, le coût du dollar de la moyenne, et de réinvestissement des dividendes peut donner lieu à son portefeuille générant un revenu passif substantiel. L’inconvénient est que cela peut prendre des décennies pour atteindre assez pour vraiment améliorer votre niveau de vie, mais il est encore le plus sûr moyen de la richesse basée sur la performance historique de la propriété des entreprises et des stocks.
Impôts et revenu passif
Un avantage important de gagner un revenu passif est qu’il est souvent taxé plus favorable que le revenu actif. Cela peut sembler injuste, mais l’idée est qu’il donnera aux gens une incitation à investir dans des actifs qui stimuleront l’économie et créer des emplois.
Un propriétaire d’entreprise qui travaille dans son entreprise, par exemple, devrait payer 15,3% supplémentaires des charges sociales auto-emploi comparer à quelqu’un qui avait simplement un intérêt passif dans la même société à responsabilité limitée qui ne paieraient que l’impôt sur le revenu. En d’autres termes, le même revenu gagné serait activement imposé à un taux plus élevé que si elle était gagné passivement.
Si une baisse des impôts et le contrôle de votre temps ne sont pas incités à préférer un revenu passif sur le revenu actif, je ne sais pas ce qui est.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investir dans le marché boursier n’est pas aussi simple que d’aller dans le magasin pour faire un achat. L’achat d’actions implique la mise en place d’un compte de courtage, en ajoutant des fonds, et de faire des recherches sur les meilleurs titres avant d’appuyer sur le bouton d’achat sur le site Web ou l’application de votre courtier.
Si vous avez votre compte de courtage établi mais vous n’êtes pas sûr d’acheter d’abord, considérer ces investissements comme des introductions dans le monde des stocks.
Stocks Blue Chip
En investissement, le terme « Blue Chip » reflète les actions de sociétés qui sont fortes, standby du marché de longue date qui sont peu susceptibles d’avoir des grandes histoires de nouvelles négatives dans un proche avenir. Et même si elles le font, ils sont vieux, entreprises solides qui peuvent résister à la tempête. Blue Chips sont parfaits pour les nouveaux investisseurs car ils ont tendance à se déplacer avec le marché d’une manière prévisible et ont un risque plus faible que la plupart des autres stocks.
Un bon exemple d’un stock Blue Chip est Walmart. Le magasin a une histoire qui remonte à 1962, a une énorme capitalisation boursière de 236,4 milliards $, et est relativement stable par rapport au marché dans son ensemble. Dans la dernière année, Wal – Mart a plus de 480 milliards $ en revenus, ce qui lui vaut le numéro un sur la liste Fortune 500 . Recherchez les autres investissements Blue Chip sur la liste Fortune 500 et d’ autres listes des plus grandes entreprises en Amérique.
Exemples de stocks Blue Chip:
Walmart (WMT), Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT), et General Electric (GE)
Actions de valeur
Valeur d’investissement est l’idée que vous pouvez analyser les finances d’une entreprise et de prévoir un cours de juste, et si vous regardez dur assez d’entreprises, vous trouverez une telle entreprise sous-évaluée qui ressemble à un investissement attrayant. Rendu célèbre par le professeur Benjamin Graham, économiste d’origine britannique et professeur qui a passé du temps à la fois Columbia et UCLA, l’investissement de valeur est le mantra de nombreux investisseurs avec succès, y compris Warren Buffett, Irving Kahn et Bill Ackman.
La bible de la valeur d’ investissement est le livre de Graham 1949 L’Intelligent Investor .
Trouver des stocks sous-évalués est pas toujours facile. L’une des mesures les plus utiles à regarder sont la valeur comptable de la société par action, ce qui montre les actifs de la société par rapport au prix actuel de l’action. Site Web ValueWalk a publié un stock Graham-Dodd screener qui utilise des idées d’investissement de valeur pour trouver des investissements potentiels dans cette catégorie. Assurez-vous de regarder pour les petites entreprises, cependant, car ils sont plus risqués et plus volatils que les anciens stocks de valeur stable. Regardez aussi pour les entreprises qui sont passés par une oscillation importante récente des prix, que les nouvelles en cours peut influer sur divers rapports et méthodes d’évaluation.
En utilisant le prix à réserver et d’autres rapports, voici quelques exemples de stocks de valeur pour vous aider à démarrer.
Certains investisseurs mettent leur argent sur les marchés dans l’espoir d’augmenter le cours des actions au fil du temps, mais d’autres investisseurs se soucient plus de gagner des flux de trésorerie de leurs investissements. Si vous voulez que vos actions de vous payer, les dividendes sont le nom du jeu.
les stocks de dividendes paient généralement un petit dividende en espèces par action aux investisseurs chaque trimestre.
À l’occasion, les entreprises paient un dividende unique, comme cela est arrivé avec Microsoft en 2004 quand il a versé 3 $ par action, soit 32 milliards $, aux investisseurs de son stock.
Lorsque vous cherchez des stocks de dividendes, rechercher une tendance des dividendes stables ou la croissance au fil du temps. coupe de dividendes est considéré très négativement par les marchés, de sorte que tous les stocks qui ont réduit leurs dividendes dans le passé devrait soulever un drapeau rouge pour vous un investisseur individuel. Si les rendements des dividendes sont trop élevés, il pourrait être un signal que les investisseurs attendent le prix des actions à tomber dans les prochains mois. Tout stock payer plus de 10% devrait être regardé avec scepticisme sain.
Exemples de stocks de dividendes:
Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) et Monsanto (MON)
Stocks de croissance
Les grandes entreprises luttent pour se développer en pourcentage, comme ils tentent de développer une base très grande. Wal-Mart, par exemple, il est peu probable de voir des gains à deux chiffres du chiffre d’affaires au-dessus de ses 480 milliards $ Total des produits. Les petites entreprises et les nouvelles entreprises sont plus risquées, mais offrent des opportunités intéressantes de se développer dans un avenir proche.
Les valeurs de croissance peuvent sortir de toute l’industrie, mais les entreprises de technologie récemment élevées dans la Silicon Valley et d’autres ont de grandes perspectives de croissance. Ces actions peuvent être entreprises de toute taille. Des stocks de croissance sont généralement plus stables et moins risquées, mais offrent des rendements plus faibles que les plus petites, les nouvelles entreprises sur le marché.
Des exemples de valeurs de croissance:
Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU), et Alaska Air Group (ALK)
Méfiez-vous des investissements risqués
Bien que certaines des sociétés énumérées ci-dessus performent bien et offrent des rendements élevés du marché au cours des mois et des années à venir, les chances sont certains stocks de cette liste descendront. On pourrait se retrouver dans un scandale majeur, problème comptable, ou une histoire de nouvelles qui envoie le stock en chute libre. Pour éviter des pertes importantes, assurez-vous d’investir dans un portefeuille diversifié d’actions dans de nombreux secteurs et emplacements.
La majorité des actions mentionnées dans cet article sont des sociétés solides avec de grandes valeurs financières, mais ne prenez pas seulement notre parole! Avant d’acheter un stock, passez en revue ses résultats financiers récents, avis des analystes, des concurrents, et le paysage futur pour le modèle d’affaires de l’entreprise. Si vous pensez qu’il est une entreprise solide avec une bonne gestion et de grandes perspectives, il est un achat. Mais si vous avez des soucis ou des réservations, passez directement en cliquant sur le bouton d’achat et d’attendre pour un investissement plus sûr de venir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
L’une des parties les plus difficiles de commencer votre voyage comme un investisseur rencontre des termes que vous ne comprenez pas. Il peut sembler écrasante au début, mais, comme tout, une fois que vous obtenez le coup de lui, vous vous rendez compte il n’y avait aucune raison d’être intimidé. En conséquence, je veux mettre de côté un certain temps pour vous présenter quinze termes d’investissement que vous pouvez rencontrer, en fournissant une brève définition de chacun ainsi qu’un lien vers certains de mes articles où vous pouvez en savoir plus sur ce sujet.
Mon espoir est que vous repartirez avec une meilleure compréhension de la terminologie si vous vous sentez plus confiant sur des investissements potentiels.
Investir Conditions Faire face avec les types d’investissements
Actions ordinaires – Une action ordinaire représente la propriété d’une société légalement constituée. Pour la plupart des entreprises, il y a une seule catégorie d’actions qui représente l’ensemble de la propriété des actions ordinaires. Cependant, certaines entreprises ont plusieurs catégories d’actions, y compris deux catégories d’actions. Souvent, une catégorie d’actions aura plus de droits de vote qu’une autre catégorie d’actions. Les propriétaires d’actions ordinaires ont droit à leur quote – part des bénéfices d’une entreprise, le cas échéant, dont certains peuvent être distribués sous forme de dividendes en espèces. Le meilleur des meilleurs titres sont généralement appelés stocks de blue chip.
Actions privilégiées – Actions privilégiées est une sorte de sécurité hybride qui, bien que techniquement l’ équité, se comporte un peu comme des actions ordinaires et un peu comme une obligation.
En général, les actions privilégiées de vanilles est émis à leur valeur nominale, disons 1 000 $ par action, et a un coupon fixe, disons 5%. Le propriétaire recevrait 50 $ par année jusqu’à ce que les actions privilégiées est racheté, si jamais, ce qui rend très sensible aux taux d’intérêt. J’ai écrit un article expliquant comment calculer la valeur intrinsèque des actions privilégiées si vous êtes intéressé par ce type de sécurité.
Il existe également différents types d’actions privilégiées telles que des actions privilégiées convertibles.
Obligations – Une caution représente des sommes prêtées à l’émetteur d’obligations. En règle générale, l’émetteur obligataire promet de rembourser la totalité du montant du principal du prêt un jour futur, connu comme la date d’échéance, et verser un revenu d’intérêts dans l’intervalle basé sur un taux de coupon. Il existe plusieurs types d’obligations , y compris des obligations souveraines émises par les gouvernements, comme les bons du Trésor, les obligations municipales libres d’ impôt, les obligations de sociétés et les obligations d’épargne comme les obligations d’épargne série EE et obligations d’épargne série I. Il y a des obligations de qualité investment grade, les obligations notées AAA le plus être, et, à l’extrémité opposée du spectre, junk bonds. Si vous ne voulez pas acheter des obligations individuellement, vous pouvez investir dans des fonds obligataires.
Immobilier – Immobilier est des biens corporels, tels que terrains ou d’ immeubles, que le propriétaire peut utiliser ou permettre à d’ autres d’utiliser en échange d’un paiement appelé loyer.
Investir Conditions Faire face avec les types de structures d’investissement
Fonds communs de placement – Un fonds commun de placement est un portefeuille mis en commun. Les investisseurs achètent des actions ou des parts d’une fiducie et l’argent est investi par un gestionnaire de portefeuille professionnel. Le fonds lui – même détient les actions individuelles, dans le cas des fonds d’actions ou d’ obligations, dans le cas des fonds obligataires, les investisseurs dans le fonds commun de placement qui reçoivent un rapport annuel chaque année, détaillant les investissements détenus, les revenus générés, les gains en capital, réalisés et non réalisés, et plus encore.
Si vous êtes intéressé à comprendre les mécanismes de la façon dont on est mis ensemble, lire Comment un fonds commun de placement est structuré . Fonds communs de placement ne sont pas négociés tout au long de la journée pour éviter de laisser les gens à profiter du changement sous – jacent de la valeur nette d’inventaire. Au lieu de cela, acheter et vendre les commandes sont collectées tout au long de la journée et une fois que les marchés ont fermé, exécuté sur la base de la valeur finale calculée pour ce jour de bourse.
Échangé Traded Funds – également connu sous le nom ETF, fonds négociés en bourse sont des fonds communs de placement que le commerce tout au long de la journée sur les marchés boursiers comme si elles étaient des stocks. Cela signifie que vous pouvez réellement payer plus ou moins que la valeur des titres sous – jacents du fonds. Dans certains cas, les ETF pourrait avoir certains avantages fiscaux , mais la plupart de leurs avantages par rapport aux fonds communs de placement traditionnels sont en grande partie un triomphe du marketing sur le fond.
Si vous voulez les utiliser dans votre portefeuille, très bien. Si vous préférez des fonds communs de placement structurés traditionnellement dans votre portefeuille, très bien.
Fonds indiciels – Un fonds indiciel n’est pas un type de fonds distinct ou spécial. Au contraire, il est un fonds commun de placement ordinaire, négociation parfois comme un ETF, qui permet au concepteur d’un indice pour gérer efficacement le fonds en contrôlant la méthodologie de gestionnaire de portefeuille du fonds utilise pour acheter ou vendre des placements. Par exemple, un fonds d’indice S & P 500 est pas réellement passif. Il est très passif. Les règles dont les stocks s’inclus dans le portefeuille – et c’est ce qui compte vraiment que l’investisseur dans le fonds indiciel est encore d’ acheter des actions individuelles que par un mécanisme qui les cache à la vue à moins que vous creuser dans les élevages – sont déterminés par un comité de standard and Poor. Au cours des 13+ dernières années, ils ont tranquillement en train de changer la méthodologie de manière à 500 aujourd’hui S & P est, à mon avis, manifestement inférieur à l’ indice S & P 500 du passé et entraînera assurément des rendements non seulement inférieurs à ceux qu’il aurait généré qu’enrichir les initiés riches au détriment des investisseurs de maman et de bruit. (Je l’ ai fait référence à ce que l’ indice S & P 500 de sale petit secret, qui résume ce que je ressens à ce sujet.) En général, les fonds indiciels offrent des dépenses beaucoup plus faibles que les fonds non-indice en raison du fait qu’il se greffe sur les décisions des autres investisseurs, ce qui sur des meilleurs choix pour les petits investisseurs, en particulier dans les abris fiscaux, ainsi que d’ autres investisseurs dans certaines circonstances limitées. Un autre indice célèbre est le Dow Jones Industrial Average.
Fonds de couverture – Un fonds de couverture est une entité privée, dans l’ ancien temps le plus souvent une société en commandite , mais plus souvent une société à responsabilité limitée que celle – ci a évolué pour devenir le standard de facto en raison de sa flexibilité supérieure, qui investit l’ argent de ses commanditaires ou membres selon un style particulier ou d’une stratégie. Souvent, le fonds de couverture facture des frais annuels de 2% appartement plus 20% des bénéfices sur un taux de rendement minimal avec d’autres modifications pour protéger les investisseurs. En raison de la réglementation gouvernementale visant à protéger l’expérience, investir dans des fonds de couverture peut être difficile pour les investisseurs les plus ordinaires.
Fonds d’affectation spéciale – Les fonds fiduciaires sont un type particulier d’entité dans le système juridique qui offre des avantages de la protection des biens énormes et, parfois, des avantages fiscaux, si intelligemment structuré. Les fonds fiduciaires peuvent contenir presque tous les actifs imaginables à partir des actions, obligations et biens immobiliers à des fonds communs de placement, des fonds de couverture, l’ art, et les fermes productives. L’inconvénient est que les taux d’imposition des fonds d’affectation spéciale sont compressés sur le revenu qui ne sont pas distribués au bénéficiaire comme un moyen d’éviter d’ énormes accumulations de capitaux qui mènent à une autre aristocratie. Cela signifie que les piqûres beaucoup plus grandes de l’fédéral, l’ Etat et les gouvernements locaux sans une sorte d’atténuation de la planification prudente.
REIT – Certains investisseurs préfèrent acheter des biens immobiliers par les fiducies de placement immobilier ou sociétés de placement immobilier, dont le commerce comme si elles étaient les stocks et ont un traitement fiscal spécial. Il y a tous les différents types de sociétés de placement immobilier spécialisés dans tous les différents types de biens immobiliers. Par exemple, si vous vouliez investir dans les propriétés de l’ hôtel, vous pourriez envisager d’ investir dans un FPI hôtel.
Partenariats Master Limited – PLP, car ils sont souvent connus, sont des sociétés en commandite que le commerce de la même aux stocks. Compte tenu du traitement fiscal unique et des règles complexes qui les entourent, les investisseurs qui ne savent pas ce qu’ils font généralement devraient éviter d’ investir dans PLP, en particulier dans les comptes de retraite où les conséquences fiscales peuvent être désagréables sinon magistralement réussi.
Investir Conditions Faire face à la gestion de portefeuille
Allocation d’actifs – L’ allocation d’actifs est une approche de gestion du capital qui implique le réglage des paramètres pour différentes classes d’actifs comme les actions ( la propriété ou les actions), à revenu fixe (obligations), les biens immobiliers, les espèces ou les matières premières (or, argent, etc. ). On pense généralement que fait que les classes d’actifs ont généralement des caractéristiques différentes et des modèles de comportement, obtenir la bonne combinaison pour la situation d’un investisseur particulier peut augmenter la probabilité d’un succès conformément aux objectifs et la tolérance au risque de l’investisseur. Par exemple, les actions et les obligations jouent un rôle différent dans le portefeuille d’un investisseur au – delà des rendements qu’ils peuvent générer.
Mandat d’investissement – Un mandat d’investissement est un ensemble de directives, règles et objectifs utilisés pour gérer un portefeuille spécifique ou groupe de capital. Par exemple, un mandat d’investissement de préservation du capital est destiné à un portefeuille qui ne peut pas risquer une volatilité significative , même si cela signifie d’ accepter des rendements plus faibles.
Compte de garde – Un garde est un compte qu’un dépositaire institutionnel opère pour le compte d’un investisseur de détenir le portefeuille de titres de l’investisseur. Le dépositaire enregistre les flux de trésorerie provenant des intérêts et des dividendes, au nom des instructions présenter de l’investisseur pour des événements vote par procuration ou d’ entreprise, prendre livraison des retombées et assurez – vous que les actions finissent dans le compte de garde. Comptes de garde sont évalués les frais de garde , mais certains investisseurs ne se rendent pas compte qu’ils les paient parce que les courtiers offrent des services de garde à prix gratuits ou réduits dans de nombreux cas , si l’investisseur a une taille de compte minimum ou place chaque année un certain nombre de transactions boursières, se référant à leurs services de garde comme un compte de courtage.
Asset Management Company – une société de gestion d’actifs est une entreprise qui investit effectivement le capital pour le compte des clients, des actionnaires ou partenaires. L’activité de gestion d’actifs à l’ intérieur de Vanguard est celui d’ achat et de vente des titres sous – jacents de ses fonds communs de placement et les ETF. L’activité de gestion d’actifs à la division de la clientèle privée de JP Morgan pour la construction des portefeuilles particuliers et aux institutions. Je suis directeur général de Kennon-Green & Co., qui ouvrira ses portes à la fin de 2016 en tant que société de gestion d’actifs pour les particuliers fortunés aisés et, les familles et les institutions avec au moins 500 000 $ en actifs investissables qui veulent mettre leur la richesse de travailler aux côtés de la capitale de ma famille.
Registered Investment Advisor – Un RIA est une entreprise qui est engagée, pour la compensation, dans l’acte de donner des conseils, de formuler des recommandations, en publiant des rapports ou la fourniture d’ analyses sur les valeurs mobilières, soit directement , soit par des publications. RIAs peut inclure des sociétés de gestion d’actifs, les sociétés de conseil en investissement, les sociétés de planification financière, et une foule d’autres modèles d’entreprise d’investissement. La particularité de RIAs est qu’ils sont liés par une obligation fiduciaire de mettre les besoins du client au- dessus de leur propre plutôt que la norme d’aptitude inférieure applicable aux comptes de courtage imposables. Les honoraires des conseillers en placement inscrits doivent être « raisonnables » et varient d’ une entreprise à l’autre .
Obligation fiduciaire – Dans le système juridique américain, une obligation de fiduciaire est le devoir le plus élevé dû à une autre personne. Il exige que le fiduciaire de mettre l’intérêt du principe (souvent le client) au- dessus de son propre. Cela implique des conflits d’intérêt la divulgation.
UTMA – Ceci est un compte organisé sous les transferts uniformes aux mineurs Loi d’un état particulier. Il permet à un adulte d’acheter une propriété, intitulé en son nom au profit de l’enfant mineur, jusqu’à ce que l’enfant mineur atteint un certain âge fixé dans la documentation UTMA avec 21 ans étant l’âge maximum autorisé dans la plupart des États. L’adulte avec le titre de la propriété est connue sous le dépositaire et a une obligation fiduciaire envers l’enfant. Il y a eu des cas de parents qui ont donné leurs enfants stock, pour faire demi – tour et utiliser ce stock pour les soins médicaux nécessaires à l’enfant, qui plus tard sont en cour pour hissa détournement efficace. Si l’enfant devient un adulte et « oblige une comptabilité », vous devez être en mesure de produire tous les flux de trésorerie, chaque déclaration ou bien vous pourriez être sur le crochet pour non seulement l’argent manquant, mais la valeur composée de ce que l’ argent devrait ont grandi en avait – il été laissé seul dans le portefeuille.
Stock Broker – Un courtier en valeurs mobilières est une institution ou une personne qui ou qui exécute achat ou de vente pour le compte d’un client. Courtiers en valeurs mobilières le règlement des transactions – en vous assurant l’ argent arrive à la partie droite et la sécurité arrive à la bonne partie par un certain délai – contre le compte de la garde de leur client. Il existe de nombreux types de transactions boursières , vous pouvez soumettre à votre courtier en valeurs mobilières mais attention à devenir trop dépendants sur eux. Un commerce stop-loss, à titre d’illustration, ne sera pas toujours protéger votre portefeuille. De plus, il est parfois possible d’acheter des actions sans courtier par l’ entremise de programmes tels que RRD.
Métiers Stock – Il y a au moins douze différents types de transactions boursières vous pouvez placer avec un courtier pour acheter ou vendre la propriété dans les entreprises , y compris les commandes du marché, les ordres limites, et d’ arrêter les ordres de perte.
La vente à découvert – Aussi connu comme la vente à découvert, c’est quand un investisseur ou spéculateur emprunte d’actions ou un autre actif , il ou elle ne possède pas, vend, poches l’argent avec la promesse de remplacer la propriété un jour, et espère l’actif baisse du prix peut donc être racheté à un moindre coût, le différentiel devenant ainsi le profit. Fait à tort, il peut vous en faillite. Un pauvre gars avait 37 000 $ dans son compte de courtage et en quelques heures avait non seulement perdu la totalité du montant, mais il a découvert qu’il était endetté à son cabinet de courtage en 106,445.56 $.
Marge – Les courtiers prêtent souvent l’ argent des clients contre la valeur de certains titres, des obligations et autres titres de leur compte de garde si le client accepte de mettre en gage la totalité du solde du compte en garantie ainsi que de fournir une garantie personnelle. Lorsque vous ouvrez un compte de courtage, vous devez spécifier si vous voulez un compte de trésorerie ou d’ un compte sur marge. Je crois que presque tous les investisseurs devraient utiliser des comptes en espèces , en partie en raison de ce qui semble être un risque croissant d’arbitrage réglementaire sous forme de réhypothécation. Si vous empruntez sur la marge, le courtier peut émettre un appel de marge à tout moment, pour une raison quelconque, vous demandant de payer une partie ou la totalité de votre solde. Il a même le droit de vendre vos placements, ce qui déclenche des gains en capital potentiellement abrupts si vous avez apprécié les positions, sans vous donner un avertissement avancé ou la possibilité de déposer des espèces ou des titres supplémentaires.
Conditions d’investissement liées aux types de comptes de retraite
Roth IRA – Un Roth IRA – IRA signifie compte de retraite individuel – est un type spécial de désignation de compte mis sur un compte de garde qui lui donne des avantages fiscaux incroyables, tout en limitant simultanément le montant que vous pouvez contribuer et les types d’investissements que vous peut contenir en son sein , sauf si vous voulez faire face à des conséquences assez draconiennes. L’ argent a contribué à un Roth IRA provient de dollars après impôts, ce qui signifie que vous ne recevez pas une déduction fiscale pour elle, mais aussi longtemps que vous suivez les règles, dans le système actuel, vous ne payer un sou d’impôt sur tout des bénéfices que vous avez généré des placements détenus dans le Roth IRA, ni lorsque vous êtes allé retirer ces bénéfices, pour le reste de votre vie. Vous pouvez acheter des actions, obligations, immobilier, certificats de dépôt, et d’autres types d’actifs au sein d’ un Roth IRA.
Traditionnelle IRA – Un traditionnel IRA est le premier type de l’ IRA. Les investisseurs peuvent verser de l’ argent à si elles sont admissibles en fonction des limites de revenu et ne paient aucun impôt sur certains types de gains de placement détenus dans le compte jusqu’à ce qu’ils le retrait , il ancien ou sont contraints de à l’ âge de 70,5 ans à 59,5 ans.
401 (k) – Un type particulier de régime de retraite offert par les employeurs à leurs employés, un 401 (k) permet généralement aux investisseurs de placer leur argent à travailler dans des fonds communs de placement ou fonds de valeur stable. Comme un IRA traditionnel, l’investisseur obtient habituellement une déduction fiscale au moment où le compte est financé, il y a des limites annuelles (quoique beaucoup plus élevé que ceux qui ont un IRA traditionnel ou Roth IRA), les employeurs correspondent souvent des contributions (par exemple, un match de 50% sur le premier 6%), et il n’y a pas de taxes dues jusqu’à ce que vous commencer à retirer l’argent (59,5 ans au plus tôt , mais les distributions requises commencer à 70,5 ans). Le terme 401 (k) fait référence à la section du code fiscal qui l’a créé. Ces dernières années, il y a eu une augmentation de soi-disant auto-401 (k) s qui permettent à l’investisseur d’acheter des actions et des obligations individuelles dans le compte.
403 (b) – Un régime de retraite qui est un peu comme un 401 (k) offert uniquement dans le secteur sans but lucratif.
IRA Rollover – Lorsqu’un employé quitte son employeur, il peut opter pour le retournement 401 (k) l’ équilibre et l’ ont déposé dans un retournement IRA, qui se comporte par ailleurs presque exactement comme un traditionnel IRA.
SIMPLE IRA – Un type de l’ IRA pour les propriétaires de petites entreprises comptant moins de 100 employés qui veulent offrir une sorte de prestations de retraite à leurs employés , mais ne veulent pas faire face à la complexité qui provient d’un 401 (k).
SEP-IRA – Short pour simplifié de retraite des employés compte de retraite individuel, un SEP-IRA peut être utilisé par les travailleurs autonomes et propriétaires de petites entreprises dans certaines circonstances, leur permettant de mettre de côté beaucoup plus d’ argent que ce qu’ils auraient pu investir en raison des limites de cotisation beaucoup plus élevées calculées en pourcentage du revenu.
Conditions d’investissement liés à des entreprises
Conseil d’administration – est élu au conseil d’administration d’une entreprise par les actionnaires à surveiller leurs intérêts, embaucher et de congédier le chef de la direction, définir la stratégie de distribution de dividendes officiel, et envisager de recommander ou de voter contre les fusions proposées.
Valeur de l’ entreprise – Valeur d’ entreprise fait référence au coût total d’acquisition de la totalité des actions et de la dette d’une entreprise.
Capitalisation boursière – La capitalisation boursière se réfère à la valeur de toutes les actions en circulation des actions d’une entreprise si vous pouvez les acheter au prix actuel du stock.
Compte de résultat – Un compte de résultat montre les revenus d’une entreprise, les dépenses, les impôts et le résultat net.
Bilan – Un bilan montre les actifs d’une société, du passif et des capitaux propres.
Formulaire 10-K – Un document d’information annuel certaines entreprises sont tenues de déposer auprès de la SEC, il contient des informations détaillées sur une entreprise , y compris ses finances, le modèle d’affaires, et bien plus encore.
Autres termes d’investissement Vous pouvez savoir
Bourse – Une bourse de valeurs est une institution, une organisation ou une association qui accueille un marché de se réunir pour les acheteurs et les vendeurs d’actions pendant certaines heures d’affaires et le commerce entre eux. La bourse la plus importante dans le monde est le New York Stock Exchange ou NYSE. Les entreprises qui veulent que leurs actions cotées sur « The Big Board », comme la Bourse de New York est parfois appelé, doivent répondre à des critères stricts. Si la société ne parvient pas à continuer à répondre à ces exigences, il est ensuite radiée.
Prix à RATIO – également connu sous le rapport p / e, il vous indique combien d’années il faudrait pour une entreprise de rembourser son prix d’achat par action de seuls bénéfices après impôts au bénéfice courant sans croissance. En d’ autres termes, le rapport p / e vous indique combien d’ argent vous payez pour 1 $ des revenus de l’entreprise. Si une entreprise rapporte un bénéfice de 2 $ par action, et le stock se vend 20 $ par action, le ratio P / E est 10 parce que vous payez revenus dix fois (20 $ par action divisé par 2 $ le bénéfice par action = 10 P / E.) Il peut être inversé pour calculer quelque chose appelé le rendement des bénéfices.
PEG Ratio – Une forme modifiée du rapport p / e que les facteurs de croissance dans la mesure de démontrer qu’une entreprise en croissance à 15% par an et la négociation à 20x le bénéfice peut être moins cher qu’un commerce de la société à 8x bénéfice et diminue de 10% par an.
Ajusté des dividendes Ratio PEG – Une forme modifiée du ratio PEG qui tient compte des dividendes dans la mesure de tenir compte du fait que , parfois, la croissance plus lente est le résultat d’une société qui paie des portions importantes de ses bénéfices sous forme de dividendes en espèces, qui contribuent au rendement total.
Rendement de dividendes – Le rendement actuel d’un stock commun à son taux actuel de dividende. Si un stock se négocie à 100 $ par action et verse 5 $ en dividendes annuels, le rendement du dividende sera de 5%.
La volatilité – La volatilité se réfère au degré auquel un titre négocié fluctue dans le prix.
Dérivé – Un dérivé est un actif qui tire sa valeur d’ une autre source.
Découvrez plus d’investissement Conditions
Bien sûr, il y a beaucoup plus de termes d’investissement que vous pouvez découvrir pour vous aider à grandir dans votre voyage à l’indépendance financière. J’ai écrit plus de 1000 articles sur le site pour vous aider à apprendre à gérer votre argent, lire les états financiers, calculer les ratios financiers, et bien plus encore. Profitez d’entre eux.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La possession d’une liaison est essentiellement comme possédant un flux de paiements futurs en espèces. Ces paiements en espèces sont généralement réalisés sous la forme de paiements d’intérêts périodiques et le rendement du capital lorsque l’échéance des obligations.
En l’absence de risque de crédit (le risque de défaut), la valeur de ce flux de paiements futurs en espèces est tout simplement une fonction de votre rendement requis en fonction de vos attentes d’inflation. Si cela semble un peu confus et technique, ne vous inquiétez pas, cet article se décomposera prix des obligations, définir le terme « rendement des obligations » et démontrer comment les anticipations d’inflation et les taux d’intérêt déterminent la valeur d’une obligation.
Mesures de risque
Il existe deux principaux risques qui doivent être évalués lors de l’investissement dans des obligations: le risque de taux d’intérêt et le risque de crédit. Bien que nous mettons l’accent sur la façon dont les taux d’intérêt affectent les prix des obligations (autrement connu comme le risque de taux d’intérêt), un investisseur obligataire doit également être conscient du risque de crédit.
Risque de taux d’intérêt est le risque de variation des prix d’une obligation en raison de l’évolution des taux d’intérêt en vigueur. Les changements à court terme par rapport aux taux d’intérêt à long terme peuvent affecter diverses obligations de différentes façons, dont nous parlerons ci-dessous. Le risque de crédit, quant à lui, est le risque que l’émetteur d’une obligation ne fera pas l’intérêt ou du principal prévu. La probabilité d’un événement de crédit négatif ou défaut affecte le prix d’une obligation – plus le risque d’un événement de crédit négatif se produit, plus les investisseurs de taux d’intérêt exigeront pour assumer ce risque.
Les obligations émises par les Etats-Unis du Trésor pour financer le fonctionnement du gouvernement américain sont connus comme les obligations du Trésor américain. En fonction du temps jusqu’à l’échéance, ils sont appelés factures, notes ou obligations.
Les investisseurs considèrent les obligations du Trésor américain comme sans risque par défaut. En d’autres termes, les investisseurs estiment qu’il n’y a aucune chance que le gouvernement américain par défaut sur les intérêts et les paiements de capital sur les obligations qu’elle émet. Pour le reste de cet article, nous allons utiliser des bons du Trésor des États-Unis dans nos exemples, éliminant ainsi le risque de crédit de la discussion.
Calcul du rendement et le prix d’une obligation
Pour comprendre comment les taux d’intérêt affectent le prix d’une obligation, vous devez comprendre le concept de rendement. Bien qu’il existe plusieurs types de calculs de rendement, aux fins de cet article, nous allons utiliser le calcul de rendement à l’échéance (YTM). La YTM d’une obligation est tout simplement le taux d’actualisation qui peut être utilisé pour faire des flux de la valeur actuelle de l’ensemble de la trésorerie d’une obligation égale à son prix.
En d’autres termes, le prix d’une obligation est la somme de la valeur actuelle de chaque flux de trésorerie, dans laquelle la valeur de chaque flux de trésorerie est calculé en utilisant le même facteur d’actualisation. Ce facteur d’actualisation est le rendement. Lorsque le rendement d’une obligation augmente, par définition, son prix baisse, et lorsque le rendement d’une obligation tombe, par définition, ses hausses de prix.
Rendement relatif d’une obligation
L’échéance ou terme d’un emprunt obligataire affecte en grande partie son rendement. Pour comprendre cette déclaration, vous devez comprendre ce que l’on appelle la courbe de rendement. La courbe de rendement représente la YTM d’une classe d’obligations (dans ce cas, les bons du Trésor des États-Unis).
Dans la plupart des environnements de taux d’intérêt, plus la durée jusqu’à l’échéance, plus le rendement sera. Cela est logique intuitive parce que plus la période de temps avant un flux de trésorerie est reçue, plus la chance est que le taux d’actualisation requis (ou rendement) se redresseront.
Les attentes d’inflation Déterminer les exigences de rendement de l’investisseur
L’inflation est le pire ennemi d’une obligation. L’inflation érode le pouvoir d’achat des flux de trésorerie futurs d’une obligation. Mettez simplement, plus le taux actuel de l’inflation et les taux futurs (les attendus) d’inflation plus élevés, plus les rendements vont augmenter dans la courbe des rendements, les investisseurs exigeront ce rendement plus élevé pour compenser le risque d’inflation.
À court terme, d’intérêt à long terme Les taux et les attentes d’inflation
L’inflation – ainsi que les anticipations d’inflation – sont fonction de la dynamique entre court terme et les taux d’intérêt à long terme. Dans le monde, les taux d’intérêt à court terme sont administrés par les banques centrales des nations. Aux États-Unis, Open Market Committee de la Réserve fédérale (FOMC) fixe le taux des fonds fédéraux. Dans le passé, d’autres intérêts à court terme libellée en dollars, tel que le LIBOR, a été fortement corrélé avec le taux des fonds fédéraux.
Le FOMC administre le taux des fonds fédéraux pour remplir son double mandat de promouvoir la croissance économique tout en maintenant la stabilité des prix. Ce n’est pas une tâche facile pour le FOMC; il y a toujours un débat sur le niveau des fonds fédéraux appropriés, et le marché fait ses propres opinions sur la façon dont le FOMC est en train de faire.
Les banques centrales ne contrôlent pas les taux d’intérêt à long terme. Les forces du marché (offre et demande) déterminent le prix d’équilibre pour les obligations à long terme, qui fixent les taux d’intérêt à long terme. Si le marché obligataire estime que le FOMC a fixé le taux des fonds fédéraux trop faible, les attentes d’augmentation future de l’inflation, ce qui signifie que les taux d’intérêt à long terme augmentent par rapport aux taux d’intérêt à court terme – la courbe des taux raidit.
Si le marché estime que le FOMC a fixé le taux des fonds fédéraux trop élevé, l’inverse se produit, et les taux d’intérêt à long terme diminuent par rapport aux taux d’intérêt à court terme – la courbe de rendement aplatit.
Le moment des flux de trésorerie et les taux d’intérêt d’une obligation
Le calendrier des flux de trésorerie d’une obligation est importante. Cela inclut la durée jusqu’à l’échéance de l’obligation. Si les participants du marché estiment qu’il ya une inflation plus élevée à l’horizon, les taux d’intérêt et les rendements obligataires vont augmenter (et les prix diminueront) pour compenser la perte du pouvoir d’achat des flux de trésorerie futurs. Les liens avec les plus longs flux de trésorerie verront leurs rendements augmentent et les prix baissent le plus.
Cela devrait être intuitive si vous pensez à un calcul de la valeur – lorsque vous modifiez le taux d’actualisation utilisé sur un flux de flux de trésorerie futurs, plus jusqu’à ce qu’un flux de trésorerie est reçue, plus sa valeur actuelle est affectée. Le marché obligataire a une mesure de variation des prix par rapport aux variations des taux d’intérêt; cette importante mesure de liaison est connu comme la durée.
The Bottom Line
Les taux d’intérêt, les rendements obligataires (prix) et les anticipations d’inflation sont en corrélation les uns aux autres. Les fluctuations des taux d’intérêt à court terme, comme dicté par la banque centrale d’une nation, aura une incidence sur les différents liens avec des termes différents à l’échéance différemment, en fonction des attentes des niveaux d’inflation futurs du marché.
Par exemple, une variation des taux d’intérêt à court terme qui ne touche pas les taux d’intérêt à long terme aura peu d’effet sur un prix d’une obligation à long terme et le rendement. Cependant, un changement (ou pas de changement lorsque le marché perçoit que l’on est nécessaire) des taux d’intérêt à court terme qui affecte les taux d’intérêt à long terme peut grandement influer sur le prix d’une obligation à long terme et le rendement. En d’autres termes, les variations des taux d’intérêt à court terme ont plus d’effet sur les obligations à court terme que les obligations à long terme, et les variations des taux d’intérêt à long terme ont un effet sur les obligations à long terme, mais pas sur des obligations à court terme .
La clé pour comprendre comment un changement des taux d’intérêt aura une incidence sur un certain prix d’une obligation et le rendement est de reconnaître où sur la courbe de rendement qui se situe obligataires (court de fin ou la partie longue), et de comprendre la dynamique entre court et à long terme terme des taux d’intérêt.
Avec cette connaissance, vous pouvez utiliser différentes mesures de durée et de convexité pour devenir un investisseur aguerri marché obligataire.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Guide de cueillette gagnants Fonds communs de placement
1. Pourquoi vous devriez toujours acheter des fonds communs de placement sans frais d’acquisition
Lorsque trois gestionnaires de fonds de Boston ont mis leur argent en 1924, le premier fonds commun de placement est né. Au cours des huit décennies qui ont suivi, ce concept simple est devenu l’une des plus grandes industries du monde, maintenant le contrôle des billions de dollars en actifs et en permettant aux petits investisseurs un moyen de composer leur richesse grâce à des investissements systématiques par un coût dollar plan de la moyenne. En fait, l’industrie des fonds communs de placement a donné naissance à ses propres étoiles avec de très nombreux adeptes comme: Peter Lynch, Bill Gross, Marty Whitman, et les gens de Tweedy, Browne & Company pour ne citer que quelques-uns.
Avec tant de choses en jeu, ce qui devrait un regard d’investisseur dans un fonds commun de placement? Ce guide pratique en dix étapes, qui fait partie du Guide du débutant complet à investir dans des fonds communs de placement peut rendre le processus beaucoup plus facile et vous donner une certaine tranquillité d’esprit que vous passer au crible les milliers d’options disponibles. Comme toujours, prenez une tasse de café, asseyez-vous, et en peu de temps vous pouvez vous sentir comme un pro de fonds commun de placement!
Certains fonds communs de placement de charge ce qui est connu comme une charge de vente. Ce sont des frais, habituellement environ 5% des actifs, qui est versée à la personne qui vous vend le fonds. Il peut être un excellent moyen de faire de l’argent si vous êtes un gestionnaire de fortune, mais si vous mettez ensemble un portefeuille, vous ne devez acheter sans charge fonds communs de placement. Pourquoi? Il est simple de math!
Imaginez que vous avez hérité d’ une somme forfaitaire de 100.000 $ et que vous voulez investir. Vous avez 25 ans. Si vous investissez dans des fonds communs de placement sans charge, votre argent ira dans le fonds et chaque centime-plein $ 100.000 sera immédiatement à travailler pour vous. Toutefois, si vous achetez un fonds de charge avec, disons, une charge de vente de 5,75%, le solde de votre compte commencera à 94250 $. En supposant un rendement de 11%, au moment où vous atteignez la retraite, vous vous retrouverez avec 373755 $ moins d’ argent en raison de la perte de capital à la charge des ventes. Alors, répétez après nous: acheter toujours sans charge fonds communs de placement. Toujours acheter sans charge fonds communs de placement. (Gardez gardais!)
2. Faites attention aux frais Ratio-Il peut faire ou défaire vous!
Il faut de l’argent pour lancer un fonds commun de placement. Des choses telles que des copies, les salaires de gestion et de portefeuille, analyste du café, des baux de bureaux, et l’électricité doivent être pris en charge avant votre argent peut même être investi! Le pourcentage des actifs qui vont vers ces choses-honoraires de conseils de gestion et d’exploitation de base des dépenses est connue comme le ratio des frais. En bref, il est le coût de possession du fonds. Pensez-y comme le montant d’un fonds commun de placement doit gagner juste pour briser avant même qu’il ne peut même pas commencer à commencer à croître votre argent.
Toutes choses étant égales par ailleurs, vous voulez posséder des fonds qui ont le plus faible ratio de frais possible. Si deux fonds ont des ratios de frais de 0,50% et 1,5%, respectivement, ce dernier a un obstacle à battre beaucoup plus avant que l’ argent commence à couler dans votre livre de poche. Au fil du temps, vous seriez choqué de voir la taille d’une différence ces pourcentages apparemment dérisoires peuvent causer dans votre richesse. Tout en feuilletant ouvrir les fonds Morningstar 500 2006 Édition sur mon bureau une illustration intéressante. Prenons, par exemple, un fonds choisi au hasard, FBR Small Cap (symbole FBRVX).
Lorsque tous les frais sont additionnés, la projection des dépenses pour 10 ans est 1,835 $. Ceci est le montant que vous pourriez vous attendre à payer indirectement (à savoir, il serait déduit de vos déclarations avant de les jamais vu) si vous avez acheté 10 000 $ de fonds aujourd’hui. Comparez cela avec l’indice Vanguard 500 qui est un fonds géré de façon passive qui cherche à imiter le S & P 500 avec ses frais de seulement 0,16% par an et coût prévu de 10 ans de 230 $ et il est pas difficile de voir pourquoi vous pourriez vous retrouver avec plus l’argent dans votre poche posséder ce dernier. Combiné avec le faible taux de rotation, que nous parlerons plus tard, et ce n’est pas difficile de voir comment un ennuyeux fonds à faible coût peut vous faire plus d’argent que les offres plus sexy.
3. Évitez les fonds communs de placement avec des ratios de roulement élevé
Parfois, il est facile d’oublier ce que vous vous apprêtez à faire. De nombreux investisseurs pensent simplement qu’ils doivent obtenir le meilleur rendement possible. , Ils oublient au contraire que l’objectif est de se retrouver avec le plus d’argent après impôts. Voilà pourquoi il est difficile pour eux de croire qu’ils peuvent réellement obtenir plus riches en possédant un fonds qui génère une croissance de 12% sans chiffre d’affaires que celui qui a 17% de croissance et 100% + chiffre d’affaires. La raison en est que le vieux fléau de notre existence d’âge: les impôts.
De toute évidence, si vous investissez uniquement par le biais d’un compte libre d’impôt comme un 401k, Roth IRA ou IRA traditionnels, ce n’est pas une considération, ni n’importe si vous gérez les investissements pour un but non lucratif. Pour tout le monde, cependant, les taxes peuvent prendre une bouchée énorme de la tarte proverbiale, surtout si vous êtes assez fortune pour occuper les échelons supérieurs de l’échelle des revenus. Il est important de se concentrer sur le taux que le chiffre d’affaires est, le pourcentage du portefeuille qui est acheté et vendu chaque année pour tout fonds commun de placement que vous envisagez.
À moins qu’il est un fonds spécialisé comme un fonds d’obligations convertibles où le chiffre d’affaires fait partie de l’affaire, il faut se méfier des fonds habituellement le chiffre d’affaires de 50% ou plus de leur portefeuille. Ces gestionnaires louent des stocks, ne pas acheter des entreprises; ces chiffres semblent donner qu’ils sont extrêmement incertains de leur thèse d’investissement et ont peu de raisons solides pour posséder les investissements qu’ils font.
4. Recherchez une équipe expérimentée de gestion Disciplined
En ce jour d’un accès facile à l’information, il ne devrait pas être difficile de trouver des informations sur votre gestionnaire de portefeuille. Il est étonnant que certains de ces hommes et femmes ont encore des emplois en dépit tournant des performances horribles, ils sont encore capables de lever des capitaux auprès d’investisseurs qui pensent en quelque sorte, la prochaine fois sera différent. Si vous vous trouvez maintenant un fonds commun de placement avec un gestionnaire qui a peu ou pas d’enregistrement piste ou, pire encore, une histoire des pertes massives lorsque le marché boursier dans son ensemble a bien performé (vous ne pouvez pas tenir contre eux s’ils courent un fonds d’actions canadiennes et ils étaient en baisse de 20% lorsque l’indice Dow Jones était en baisse de 20% également), vous devriez envisager de faire tourner aussi vite que possible dans l’autre sens.
La situation idéale est une entreprise qui est fondée sur un ou plusieurs solides gestionnaires des analystes d’investissement / portefeuille qui ont construit une équipe d’individus talentueux et disciplinés autour d’eux qui se déplacent lentement dans les responsabilités au jour le jour, d’assurer une transition en douceur. Il est ainsi que les entreprises telles que Tweedy, Browne & Company à New York ont réussi à tourner dans la décennie après décennie des rendements de broyage marché et dépourvues de troubles internes. Un autre bon exemple est Marty Whitman et fonds Third Avenue, l’organisation qu’il a construit et continue de surveiller.
Enfin, vous voulez insister pour que les gestionnaires ont une partie importante de leur valeur nette investi aux côtés des détenteurs de fonds. Il est facile de payer du bout des lèvres aux investisseurs, mais il est une chose totalement différente d’avoir votre propre capital à risque le long de leur cause votre richesse à croître, ou à l’automne, au même rythme que proportionnelle à la performance de vos fonds.
5. Trouver une philosophie qui est d’accord avec votre propre Lorsque vous sélectionnez un fonds commun de placement
Comme toutes les choses dans la vie, il existe différentes approches philosophiques de la gestion de l’argent. Personnellement, je suis un investisseur de valeur. Je crois que chaque actif a ce qu’on appelle une « valeur intrinsèque », qui est une « vraie » valeur qui est égale à tout l’argent qu’il va générer pour le propriétaire à partir de maintenant jusqu’au jugement dernier actualisé à présent à un taux approprié qui prend en compte le retour du Trésor sans risque, l’inflation et une prime de risque actions. Au fil du temps, je cherche des entreprises que je crois se négocient à un escompte substantiel à mon estimation de la valeur intrinsèque. Cela me pousse à acheter très peu d’entreprises chaque année et, au fil du temps, a conduit à de très bons résultats. Cela ne signifie pas toujours posséder de mauvaises entreprises avec un faible ratio cours-bénéfice, car, théoriquement, une entreprise pourrait être moins cher à 30 fois les bénéfices qu’une autre entreprise au bénéfice 8 fois si vous pouviez évaluer avec précision les flux de trésorerie. Dans l’industrie, il y a des fonds communs de placement qui se spécialisent dans ce type de valeur d’investissement – Tweedy, Browne & Company, Third Avenue Value Funds, Fonds Fairholme, Fonds Oakmark, Fonds Mühlenkamp, et plus encore.
D’autres personnes croient en ce que l’on appelle l’investissement « de croissance » qui signifie simplement acheter les meilleurs presque indépendamment du prix, les entreprises en croissance rapide. D’autres encore croient en posséder que des sociétés de premier ordre, avec des rendements de dividendes en bonne santé. Il est important pour vous de trouver un fonds commun de placement ou famille de fonds communs de placement qui partage la même philosophie d’investissement que vous faites.
6. Recherchez la diversification des actifs Ample
Warren Buffett, connu pour concentrer ses actifs en quelques occasions clés, a dit que, pour ceux qui ne savent rien sur les marchés, la diversification extrême est logique. Il est extrêmement important que si vous ne avez pas la possibilité de faire des appels de jugement sur la valeur intrinsèque d’une entreprise, vous répartissez vos actifs parmi différentes entreprises, secteurs et industries. Il suffit de posséder quatre fonds communs de placement spécialisés dans le secteur financier (actions des banques, compagnies d’assurance, etc.) ne sont pas la diversification. Étaient quelque chose à frapper ces fonds à l’échelle de l’effondrement immobilier du début des années 1990, votre portefeuille sera durement touché.
Ce qui est considéré comme une bonne diversification? Voici quelques lignes directrices générales:
Ne pas posséder des fonds qui font du secteur lourds ou paris industrie. Si vous choisissez de malgré cet avertissement, assurez-vous que vous ne disposez pas d’une grande partie de vos fonds investis en eux. Si c’est un fonds d’obligations, vous voulez généralement pour éviter des paris sur la direction des taux d’intérêt, car cela est la spéculation rang.
Ne gardez pas tous vos fonds au sein de la même famille de fonds. Témoin le scandale des fonds communs de placement d’un il y a quelques années où la gestion de portefeuille à de nombreuses entreprises ont permis de grands commerçants à temps du marché des fonds, le vol essentiellement de l’argent des investisseurs plus petits. En répartissant vos actifs à différentes entreprises, vous pouvez atténuer le risque de troubles internes, les violations de l’éthique, et d’autres problèmes localisés.
Ne vous contentez pas penser stocks il y a aussi des fonds immobiliers, les fonds internationaux, les fonds à revenu fixe, des fonds d’arbitrage, les fonds convertibles, et beaucoup, beaucoup plus. Bien qu’il soit probablement sage d’avoir le cœur de votre portefeuille en actions canadiennes sur de longues périodes de temps, il y a d’autres domaines qui peuvent offrir des rendements rajustés en fonction du risque.
7. Le cas des fonds indiciels
Selon les gens du Motley Fool, seulement dix des dix mille fonds communs de placement gérés activement disponibles a réussi à battre l’indice S & P 500 constamment au cours des dix dernières années. L’histoire nous dit que très peu, le cas échéant, de ces fonds sera gérer le même exploit dans la décennie à venir. La leçon est simple; sauf si vous êtes convaincu que vous êtes capable de sélectionner 0,001% des fonds communs de placement qui vont battre le large marché, vous serait mieux servi en investissant dans le marché lui-même. Comment? En commençant un coût dollar plan de la moyenne dans les fonds indiciels à faible coût, vous pouvez être absolument certain que vous surclasser la majorité des fonds communs de placement gérés sur une base à long terme.
Pour l’investisseur moyen qui a une dizaine d’années ou plus à investir et veut mettre régulièrement de côté de l’argent en composé à leur avantage, les fonds indiciels peuvent être un excellent choix. Ils combinent presque insondables faible taux de roulement avec des ratios de frais de fond et la diversification à grande échelle; en d’autres termes, vous pouvez vraiment avoir votre gâteau et le manger, aussi.
Intéressé? Consultez Vanguard et Fidelity comme ils sont les leaders incontestés dans des fonds indiciels à faible coût. En règle générale, chercher un fonds S & P 500 ou d’autres indices majeurs tels que le Wilshire 5000 ou le Dow Jones Industrial Average.
8. Un mot sur les fonds internationaux
Lorsque vous investissez en dehors des États-Unis, les coûts sont plus élevés en raison de la conversion des devises, les procédures de fiducie pour les investissements étrangers, les analystes capables de comprendre les règles comptables étrangères, et une foule d’autres choses. Bien élevé, il n’est pas inhabituel pour un fonds d’actions internationales d’avoir un ratio des frais de 2%. Pourquoi certains investisseurs donnent la peine de posséder des fonds internationaux? Dans le passé, les stocks de pays étrangers ont montré une faible corrélation avec ceux des États-Unis. Lors de la construction des portefeuilles conçus pour créer de la richesse au fil du temps, la théorie est que ces actions ne sont pas aussi susceptibles d’être durement touchés par les actions américaines déferlent et inversement.
Tout d’abord, si vous allez lancer dans le marché international des capitaux propres par la possession d’un fonds, vous devriez probablement posséder ceux qui investissent dans les marchés établis comme le Japon, la Grande-Bretagne, l’Allemagne, le Brésil et d’autres pays stables. Les alternatives sont les marchés émergents qui présentent beaucoup plus de risques politiques et économiques. La base économique pour creuser une mine d’or au Congo pourrait être stable, mais il n’y a rien qui empêche un groupe militaire armé de vous coups de pied le jour où votre travail est terminé, récolter toutes les récompenses pour eux-mêmes.
D’autre part, la quasi-totalité des fonds internationaux ont choisi de rester sans couverture. Cela signifie que vous êtes exposé aux fluctuations du marché des devises. Vos actions, en d’autres termes, pourrait aller jusqu’à 20%, mais si le dollar baisse de 30% par rapport au yen, vous pouvez rencontrer une perte de 10% (l’inverse est également vrai.) Essayer de jouer le marché des changes est pure spéculation que vous ne pouvez pas prédire avec précision avec certitude raisonnable l’avenir de la livre sterling. Voilà pourquoi je préfère le Fonds mondial Tweedy Browne valeur qui couvre son exposition, la protection des investisseurs contre les fluctuations monétaires. Mieux encore, il est ratio des frais est de 1,38% très raisonnable.
9. Connaître l’indice de référence approprié pour vos fonds communs de placement
Chaque fonds a une approche différente et l’objectif. Voilà pourquoi il est important de savoir ce que vous devriez comparer à savoir si votre gestionnaire de portefeuille est en train de faire un bon travail. Par exemple, si vous possédez un fonds équilibré qui conserve 50% de ses actifs en actions et 50% en obligations, vous devriez être heureux avec un rendement de 10%, même si le marché plus large a 14%. Pourquoi? Ajusté pour tenir compte du risque que vous avez pris avec votre capital, vos déclarations sont stellaires!
Certains points de référence populaires incluent le Dow Jones Industrial Average, l’ indice S & P 500, le Wilshire 5000, Russell 2000, l’indice MSCI-EAEO, l’indice obligataire mondial Brothers Solomon, le Nasdaq Composite et le S & P 400 Midcap. Un moyen rapide et facile de voir quels niveaux de référence vos fonds doit être mesuré est de la tête sur Morningstar.com et inscrivez – vous pour un abonnement premium qui est à seulement 14,95 $ par mois. Vous pouvez ensuite des rapports de recherche sur divers fonds et savoir comment ils les évaluer, voir les données historiques, et même obtenir leurs pensées des analystes sur la qualité et le talent de l’équipe de gestion de portefeuille. Parlez -en à votre comptable – il peut même être déductible d’impôt comme une dépense de recherche d’investissement!
10. Toujours Dollar Coût moyen
Vous savez, vous penseriez que nous serions fatigués de le dire, mais le coût en dollars en moyenne est vraiment la meilleure façon de réduire votre risque sur de longues périodes de temps et aider à réduire votre base globale des coûts pour vos investissements. En fait, vous pouvez trouver toutes les informations sur le coût en dollars de moyenne-ce qu’elle est, comment vous pouvez mettre en œuvre votre propre programme, et comment il peut vous aider à réduire votre risque d’investissement au fil du temps dans le coût du dollar de l’article calcul de la moyenne: une technique Réduit drastiquement le risque de marché. Prenez un moment et vérifier en ce moment; votre portefeuille pourrait être beaucoup mieux servi parce que vous avez investi quelques minutes de votre temps.
En conclusion …
Il y a une tonne de grandes ressources là-bas sur le choix et la sélection d’un fonds commun de placement, y compris le site du Fonds commun de placement qui passe en profondeur beaucoup plus sur tous ces sujets et plus encore. Morningstar est aussi une excellente ressource (j’ai personnellement une copie de leurs fonds de 500 livres sur mon bureau que j’écris cet article.) Rappelez-vous que la clé est de rester discipliné, rationnel et éviter d’être déplacé par les mouvements de prix à court terme le marché. Votre but est de créer de la richesse sur le long terme. Vous ne pouvez pas faire entrer et sortir des fonds, d’engager des dépenses de friction et le déclenchement d’événements fiscaux.
Bonne chance! Nous avons ici à investir pour les débutants vous souhaitons beaucoup de retours heureux!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Qu’est-ce que si votre portefeuille Ressembler dans votre 30s, 40s, et 50?
« Il est pas combien d’argent vous faites, mais combien d’argent vous garder, à quel point cela fonctionne pour vous, et combien de générations vous garder pour. » – Robert Kiyosaki
Commencer à investir dès que vous pouvez et vous pourrez profiter de puissance de la magie du temps. Le plus grand avantage à investir est temps, de sorte que le plus jeune, vous commencer à investir, plus le temps d’avoir pour votre argent initial de croître et composé.
Mais comment vous investissez dépendra beaucoup de l’ endroit où vous êtes dans la vie, et votre portefeuille regarderez significativement différent selon l’endroit où vous êtes dans la vie.
Voici les investissements que vous devez faire au cours de chaque décennie de votre vie.
Les meilleurs investissements pour vos 30 ans
Si vous êtes dans votre 30 vous avez 30 ans ou plus à tirer profit des marchés d’investissement avant que vous êtes susceptible de prendre sa retraite. Les baisses temporaires des cours boursiers ne vous fait beaucoup de mal parce que vous avez des années pour récupérer les pertes. Donc, si votre estomac peut gérer la volatilité du cours des actions, est maintenant le temps d’investir agressivement.
Investir dans votre milieu de travail 401 (k) ou 403 (b)
La plupart des employés bénéficient des contributions de contrepartie de leur employeur pour tout investissement dans ce compte. C’est l’argent gratuit! Tirer pour une contribution de 10 pour cent à 15 pour cent de votre salaire maintenant, pour vous mettre en place pour un avenir financier sûr.
Investir dans un Roth IRA
Si vous ne disposez pas d’un 401 (k), ou si vous voulez de l’argent supplémentaire pour contribuer retraite, consultez la taxe Roth IRA avantagés. Si vous répondez à certaines lignes directrices sur le revenu, vous pouvez investir jusqu’à 5 500 $ après impôts.
L’avantage de Roth est que l’argent pousse à imposition différée et contrairement à la 401 (k), vous ne devra aucun impôt lorsque vous retirez les fonds à la retraite.
La plupart du temps investir dans les fonds actions, avec quelques obligations
À long terme , les placements en actions ont battu ceux des obligations et des liquidités. De 1928 à 2016, le S & P 500 a un rendement annuel moyen de 9,53 pour cent, le lien du Trésor à 10 ans a gagné 4,91 pour cent par année et la facture du Trésor à 3 mois (une procuration en espèces) a donné 3,42 pour cent.
Alors que les obligations sont plus stables, vous ne serez pas battre les stocks si vous cherchez à multiplier votre argent sur le long terme.
Donc, si vous êtes un risque relativement tolérant, vous devriez investir 70 pour cent à 85 pour cent dans des fonds d’actions et le reste dans les placements obligataires et monétaires. Ou, si vous voulez aller la route facile, choisir une date cible fonds communs de placement et vos actifs vont commencer plus agressif quand vous êtes jeune et devient automatiquement plus prudente à mesure que vous vous rapprochez de la retraite.
Investir dans l’immobilier
Vous pourriez investir dans une maison, si vous pensez que vous allez rester sur place pendant au moins 5 ans. Ou envisager d’investir dans un bien locatif ou d’un fonds FPI. Avec les faibles taux d’intérêt actuels, si vous n’êtes pas dans l’un des principaux marchés de l’immobilier Surévalué comme New York de San Francisco, il peut faire un bon sens personnel et financier pour acheter des biens immobiliers.
Investir en vous-même
Votre 30 sont un bon moment pour obtenir ce diplôme d’études supérieures ou en vrac vos compétences professionnelles. Si vous pouvez augmenter votre salaire dans votre 30s, vous aurez des décennies au composé vos gains.
Les meilleurs investissements pour votre 40s
Si vous êtes en retard à l’épargne et l’investissement partie, est maintenant le temps de mettre la pédale à la médaille et faire les habitudes de vie des compromis. Après tout, vous ne voulez pas un avenir dans votre sous-sol pour les enfants, pensez-vous?
Investir dans votre milieu de travail 401 (k) ou 403 (b)
Vous devez suralimenter votre épargne et d’investissement pour se préparer à la retraite. Si vous n’êtes pas encore enregistré dans le régime de retraite de votre employeur, dès maintenant. Si vous avez investi dans le 401 (k), s’efforcer d’investir au maximum 18 000 $ par année.
Si le démarrage à l’âge de 40 ans et atteint au maximum 18 000 $ l’objectif annuel, puis avec 6 pour cent de rendement annuel, selon l’âge 67 vous atteignez un million de dollars pécule. Cela peut ne pas être suffisant pour prendre sa retraite une fois l’inflation et plus l’espérance de vie sont pris en compte, mais un million de dollars est un point de départ très agréable.
Allocation d’actifs
L’allocation d’actifs dans votre 40 se penchera plus vers les obligations et les investissements fixes que dans votre 30. Bien que le rapport des placements en actions aux placements obligataires varie en fonction de votre niveau de confort des risques. L’investisseur conservateur, aversion au risque pourrait être à l’aise avec un stock de 60 pour cent et 40 pour cent l’allocation obligataire.
L’investisseur plus agressif dans leurs années 40 pourrait être d’accord avec une participation de 70 pour cent à 80 pour cent l’allocation des actions. Rappelez-vous, plus les avoirs en actions que vous avez, votre portefeuille de placements plus volatils.
Assurez-vous d’inclure les fonds d’actions internationales largement diversifiés et sociétés de placement immobilier dans votre mix d’investissement. Et coller avec les fonds indiciels à frais modiques pour garder vos coûts d’investissement dans le contrôle.
Les meilleurs investissements pour vos 50 ans
Maintenant, il est temps d’examiner vos objectifs futurs et d’explorer votre style de vie actuel et futur désiré. Enquêter sur votre revenu actuel, les revenus projetés et situation fiscale. Les résultats de votre analyse influencera les meilleurs investissements dans vos années 50.
Si vous êtes sur la bonne voie pour la retraite garder alors à faire ce que vous avez commencé dans les décennies précédentes. Comme vous le bord jusqu’à la date de votre retraite, vous aurez tendance à recomposer l’exposition de votre fonds d’actions et d’augmenter l’allocation aux obligations et en espèces. Les pourcentages spécifiques seront déterminés par combien et quand vous prévoyez puiser dans vos placements. Si vous prévoyez de prendre sa retraite à 67 ans et recevoir la sécurité sociale et d’autres sources de revenus, vous pourriez retardez passer vos investissements. Dans ce cas, vous pouvez être un peu plus agressif avec votre investissement dans vos années 50. Dans le cas contraire, 60 pour cent des placements en actions et en obligations de 50 pour cent est un bon mélange pour la plupart des investisseurs.
Planifiez vos flux de revenus supplémentaires
Enquêter sur la création de sources de revenus d’investissement. Transférer une partie de vos placements en dividendes plus le paiement de fonds d’actions et d’obligations. Tenez compte de placement immobilier avec les paiements de dividendes et plus juteux. De cette façon, vous pouvez structurer votre portefeuille pour se débarrasser de l’argent des dépenses à la retraite.
En fin de compte, comment vous investissez dans chaque décennie est dictée par les progrès que vous faites à vos objectifs financiers. Commencez à économiser et investir le plus tôt possible pour assurer votre avenir financier.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investir dans des fonds communs de placement pourrait ne pas être plus facile ou plus abordable
Merci aux ordinateurs modernes et l’Internet, qui investissent dans des fonds communs de placement n’a jamais été aussi facile, mais il y a beaucoup de considérations importantes, l’investisseur devrait prendre en compte avant d’ajouter des actions d’un fonds commun de placement à leur portefeuille. fonds communs de placement sont disponibles dans une multitude de variétés, y compris ceux qui se concentrent sur les différentes classes d’actifs, ceux qui cherchent à imiter un indice (également connu sous le nom des fonds indiciels), ceux qui se concentrent sur les stocks de dividendes; la liste est longue et couvrant tout de mandats géographiques à ceux qui se spécialisent dans l’investissement dans des titres qui entrent dans une certaine capitalisation boursière.
En répondant aux trois questions suivantes, je espère que vous gagnerez une meilleure compréhension de ce que les fonds communs de placement sont, comment ils fonctionnent, et comment ils peuvent être ajoutés à votre portefeuille de placements.
Qu’est-ce qu’un fonds commun de placement?
Comme pour tout investissement, le premier ordre du jour est de comprendre ce qu’il est que vous envisagez d’acquérir. Pour toutes fins utiles, les fonds communs de placement servent comme une alternative pour les investisseurs qui ne peuvent pas se permettre un compte géré individuellement. fonds communs de placement sont formés lorsque les investisseurs avec de plus petites quantités de capital de leur argent ensemble et ensuite embaucher un gestionnaire de portefeuille pour lancer le portefeuille de la piscine consolidée, l’achat différents actions, d’obligations ou d’autres titres d’une manière compatible avec le prospectus du fonds. Chaque investisseur obtient alors leur pièce respective de la tarte tout en partageant les dépenses, qui apparaissent dans ce qu’on appelle le ratio des frais de fonds communs de placement. fonds communs de placement peuvent être structurés de plusieurs façons différentes; à composition non limitée des fonds communs de placement vs fonds communs de placement fermés étant une distinction particulièrement importante.
Comment choisir un fonds commun de placement?
C’est là que vous aurez envie de se concentrer votre attention et faire un peu de fureter et de la recherche.
Le nombre de fonds communs de placement offerts aux investisseurs rivalise aujourd’hui avec le nombre de titres sur les bourses nord-américaines; chacun unique, mais peuvent être classés en fonction du type de titres sous-jacents détenus en leur sein. Au niveau le plus, un fonds tombera dans l’une des trois catégories, actions (actions), revenu fixe (obligations), et les marchés monétaires (similaires à l’argent). Actions et fonds à revenu fixe ont sous-catégories, ce qui permettra à un investisseur de jeter un filet étroit avec leurs dollars d’investissement. Par exemple, un investisseur de fonds d’actions pourrait investir dans un fonds technologique qui investit uniquement dans des entreprises technologiques. De même, un investisseur de fonds d’obligations qui cherche à obtenir un revenu pourrait investir dans un fonds de titres du gouvernement qui investit uniquement dans des titres du gouvernement. Un fonds équilibré que l’on appelle un fonds commun de placement qui détient les actions et les obligations.
Le risque est un facteur important lors de l’évaluation des fonds communs de placement. En tant qu’investisseur, vous devez faire tous les efforts pour comprendre à quel point le risque que vous êtes prêt à prendre et ensuite chercher un fonds qui relève de votre tolérance au risque. Bien sûr, vous investissez avec un objectif à l’esprit, si étroit votre liste des candidats en se concentrant sur les fonds qui répondent à vos besoins d’investissement tout en restant dans vos paramètres de risque.
En outre, vérifiez que le montant minimum est d’investir dans un fonds. Certains fonds auront des seuils minimaux selon qu’il est un compte de retraite ou d’un compte non-retraite.
Comment puis-je acheter un fonds commun de placement?
fonds communs de placement sont principalement achetés dans les montants en dollars contrairement aux actions, qui sont achetés en actions. fonds communs de placement peuvent être achetés directement auprès d’une société de fonds communs de placement, une banque ou une société de courtage. Avant de pouvoir investir, vous aurez besoin d’avoir un compte avec l’un de ces institutions avant de placer une commande. Un fonds commun de placement sera soit un fonds « de charge » ou « sans charge », ce qui est le jargon financier soit pour payer une commission ou non payer une commission.
Si vous utilisez un professionnel de l’investissement pour vous aider, vous êtes susceptible de payer une charge. Comprendre qu’un fonds « sans charge » n’est pas libre. Tous les fonds communs de placement ont des dépenses internes, ce qui est de dire qu’une partie de vos dollars d’investissement vont payer la société de fonds, le gestionnaire de fonds et autres frais associés à l’exploitation d’un fonds commun de placement. Ces frais sont souvent transparents pour l’investisseur et sont retirés des actifs du fonds commun de placement. Vous devriez considérer tous les frais lors de l’investissement dans des fonds communs de placement
Le processus d’achat d’un fonds commun de placement peut se faire par téléphone, en ligne ou en personne si vous faites affaire avec un représentant financier. Pour passer une commande, vous indiquer combien d’argent vous voulez investir et quel fonds commun de placement que vous souhaitez acheter. Peu importe le fonds commun de placement, le prix que vous payez pour les actions sera déterminé par le cours de clôture à la fin de ce jour-là.
Le InvestoGuru ne prévoit pas d’impôt, l’investissement ou les services financiers et des conseils. L’information est présentée sans tenir compte des objectifs de placement, la tolérance au risque ou la situation financière d’un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. Investir comporte des risques, y compris la perte éventuelle du capital.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Si vous vivez chèque de paie à salaire, sans beaucoup de marge de manœuvre dans votre budget, vous pourriez supposer que l’investissement est tout simplement pas quelque chose que vous pouvez faire maintenant.
Et dans certains cas, vous pouvez avoir raison. Parfois, vous avez vraiment besoin juste de se concentrer sur payer vos factures, garder la nourriture sur la table, et obtenir votre budget pour.
Mais vous n’avez pas besoin d’avoir beaucoup d’argent pour commencer à investir. Il y a un certain nombre de façons de commencer sur un budget serré, et chaque petit peu, vous pouvez épargner et investir va maintenant faciliter les choses sur vous la ligne.
Voici quelques façons de commencer.
Mettre l’accent sur ce qui importe
La plupart des nouvelles que vous entendez sur l’investissement se concentre sur les hauts et les bas du marché boursier. Et tout cela peut certainement être divertissant, la vérité est que ces hauts et les bas sont en grande partie hors de propos lorsque vous êtes débutant.
Il y a deux choses qui ne comptent cependant, et à la fois votre porte-monnaie et votre niveau d’anxiété vous remercier de se concentrer sur leur place:
Votre taux d’épargne : Aucun autre facteur est important , même à distance que votre taux d’épargne. Investir maintenant encore un peu vous aidera, et trouver des moyens d’augmenter les petites que les économies au fil du temps vont beaucoup plus loin que d’ essayer d’étudier ou de temps le marché boursier.
Coûts : Le coût est le meilleur prédicteur des rendements futurs des placements, avec des coûts inférieurs conduisant à de meilleurs rendements. Et en minimisant vos coûts est particulièrement important lorsque vous êtes sur un budget serré, puisque même les petits frais peuvent prendre une bouchée énorme de votre épargne.
Construire un fonds d’urgence
Un fonds d’urgence est tout simplement l’argent que vous gardez dans un compte d’épargne pour les dépenses imprévues vie semble toujours jeter votre chemin.
Et tout cela est techniquement un investissement dans le sens que vous n’êtes pas mettre de l’argent dans les fonds communs de placement, des actions ou des obligations, il y a quelques raisons pour lesquelles il est une première étape:
C’est un investissement dans votre sécurité financière et une solide base financière rend plus facile d’investir dans votre avenir financier.
Les bons comptes d’épargne sont sans solde minimum ou exigences contribution, de sorte que vous pouvez commencer avec tout montant en dollars.
Étant donné que votre taux d’épargne est beaucoup plus important que votre retour d’investissement, vous n’êtes pas sacrifier autant que vous pourriez penser en gardant votre argent sur le marché.
Les compétences nécessaires pour créer un fonds d’urgence – à savoir faire des contributions régulières et de laisser l’argent se développer sans le toucher – sont des compétences qui seront également vous aider à construire vos investissements. Aiguisant leur va maintenant vous aider plus tard.
Investir dans votre 401 (k)
Voici où nous entrons dans les investissements traditionnels à long terme.
Votre 401 (k) – ou votre 403 (b) ou 457 dans certains cas – est un régime de retraite offert par votre employeur. Vous contribuez généralement un certain pourcentage de chaque chèque de paie et de choisir parmi une collection de fonds communs de placement dans lesquels vous pouvez investir. Vos contributions sont généralement déductibles du revenu imposable et l’argent fructifie en franchise d’impôt jusqu’à ce que vous retiriez à la retraite.
Il y a quelques raisons pour lesquelles votre 401 (k) est un excellent endroit pour commencer à investir lorsque vous êtes sur un budget serré:
Il est facile à installer. Tout ce que vous avez à faire est de choisir combien vous souhaitez contribuer et vous êtes bon pour aller.
Il n’y a pas d’exigences minimales de cotisation. Vous pouvez commencer en contribuant aussi peu que vous le souhaitez.
Vous pouvez obtenir un match de l’employeur, ce qui pourrait autant que doubler l’impact de chaque dollar que vous cotisez.
Vos cotisations sont déductibles d’impôt, ce qui signifie que le succès de votre salaire à la maison est plus petite que votre contribution réelle. Vous pouvez même être admissible au crédit de l’épargnant, ce qui mettrait encore plus d’argent dans votre portefeuille.
Contribuer à votre 401 (k) jusqu’au point où vous plafonnait votre match de l’employeur est une évidence comme point de départ. Surtout quand vous êtes sur un budget serré, ces dollars supplémentaires peuvent faire une grande différence.
Au-delà de cela, il est intéressant de noter que certains régimes 401 (k) s sont accablés par des options d’investissement à coût élevé, ce qui pourrait rendre d’autres comptes plus attractifs comme étape suivante. Ce qui nous amène à …
Démarrer une IRA
Si vous ne disposez pas d’un régime de retraite au travail, ou si votre employeur ne correspond pas à contribution, vous pourriez envisager de commencer par un IRA à la place.
L’IRA est tout simplement un compte de retraite que vous ouvrez sur votre lieu de passer par un employeur. Et il se décline en deux saveurs différentes:
IRA traditionnelle: Vos cotisations sont déductibles du revenu imposable et votre argent fructifie en franchise d’ impôt, mais vos retraits à la retraite sont imposés.
Roth IRA: Vos cotisations ne sont pas déductibles du revenu imposable, mais votre argent fructifie en franchise d’ impôt et vous pouvez le retirer en franchise d’ impôt à la retraite.
Bien qu’il existe souvent des raisons de préférer l’un ou l’autre, pour nos besoins ici tout ce qui compte est qu’ils sont les deux grandes façons d’économiser et d’investir. L’astuce est de trouver celui que l’on ne charge pas beaucoup de frais et qui n’a pas solde minimum ou exigences contribution.
Betterment pourrait être un bon choix si vous cherchez un moyen simple et peu coûteux d’ouvrir un IRA sans minimum de compte.
Rembourser la dette
Comme la construction d’un fonds d’urgence, le remboursement de la dette ne constitue pas un investissement dans la façon dont nous pensons généralement sur les investissements.
Mais si votre objectif est simplement de tirer le meilleur parti des quelques dollars que vous avez à sauver, rembourser la dette pourrait être votre meilleure option.
Pensez-y de cette façon: Les experts semblent convenir que 7% à 7,5% est une estimation raisonnable des rendements des marchés boursiers à long terme. Mais ces déclarations ne sont pas garantis, il y aura beaucoup de hauts et des bas le long du chemin, et un portefeuille plus équilibré qui comprend des obligations peut réduire cette estimation à 6% à 6,5%.
D’autre part, chaque dollar supplémentaire que vous mettez vers la dette , vous gagnez une garantie retour au taux de vos frais d’intérêt. Mettre un dollar supplémentaire vers votre carte de crédit qui vous facture 15% d’intérêt , vous gagnez un rendement de 15%. Un dollar supplémentaire pour votre prêt étudiant avec intérêt de 6% , vous gagnez un rendement de 6%.
Plus simplement, le remboursement de la dette à intérêt élevé vous permet souvent d’obtenir les rendements des actions comme le marché sans que toutes les incertitudes. Si ce n’est pas un bon investissement, je ne sais pas ce qui est.
Investir en vous-même
Apprenez de nouvelles compétences. Négocier une augmentation au travail. Trouvez des façons de gagner un revenu sur le côté.
Ces investissements en vous coûtent généralement seulement une partie de votre temps, mais ils peuvent payer sous la forme de plus de revenus – ce qui signifie que vous aurez plus d’argent disponible pour épargner et investir.
Et étant donné que votre taux d’épargne est la partie la plus importante de votre plan d’investissement, cela peut être le meilleur mouvement simple que vous pouvez faire.
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L’endettement étudiant n’a pas à être un obstacle à construire un portefeuille
Vous pourriez penser que l’expression « la pauvreté de prêt étudiant » est le titre de quelques croquis sur la chaîne College Humour de YouTube. Mais il n’y a pas grand-chose drôle au sujet de l’albatros financier qui fait face à des étudiants de niveau collégial aujourd’hui, un niveau record qui vient de frapper un niveau encore plus élevé que vous avez terminé la lecture de cette phrase.
Une génération dans la dette
Une horloge de la dette de prêt étudiant sur le site FinAid.com, qui se met à jour toutes les quelques secondes, ferme en ce moment dans le 1.460.000.000.000 $.
Pour les diplômés des collèges dans l’espoir d’investir, les répercussions sont déchirante. Une enquête de 5000 étudiants en cours publiés en 2016 par Allianz Global Assistance arrive à cette conclusion: « prêt étudiant pauvreté » est trop réel, et ne peut pas mettre fin à bientôt. Après les frais de scolarité, environ un sur quatre étudiants ont déclaré ne pas avoir d’argent à dépenser. Près de la moitié (44,6 pour cent) paient pour leur éducation entièrement et environ 12 pour cent ne savent même pas combien ils doivent.
Vous n’avez même pas à se soucier crissement ces chiffres: Il suffit de mâcher sur eux pour peut-être une minute. Maintenant, voyez si vous pouvez savoir où les étudiants peuvent trouver de l’argent pour investir dans des actions sans voler le budget déjà rare pour mac et le fromage.
L’enquête Allianz révèle que les étudiants qui ont des prêts étudiants et connaître le solde, 40 pour cent dois au moins 30 000 $. C’est compatible avec les chiffres compilés par l’Institut pour le collège accès et la réussite.
Pour la classe de 2014, le chiffre de la dette par étudiant a atteint 28950 $ par emprunteur, avec sept étudiants sur 10 à cause de l’argent. Au cours de la dernière décennie, la dette de prêts aux étudiants a augmenté au taux d’inflation à deux reprises; les frais de scolarité ont augmenté à peu près le même taux en vigueur depuis 40 ans. Selon de nombreuses estimations, le chiffre de la dette par étudiant a dépassé la barre des $ 30.000.
Donc, trouver quelque chose de-tout-pour les étudiants et les jeunes diplômés à investir dans doit être une cause désespérée, correcte? Eh bien, pas exactement. Certes, la route est puissante difficile à houe. Aller à l’école de médecine ou de droit, et votre chiffre de la dette peut facilement dépasser 100 000 $.
Pourtant, il est encore possible de commencer à envoyer un portefeuille, les experts soutiennent. Il est question d’en faire une priorité, même si les montants en espèces de départ sont minuscules.
À partir Petit
Une façon populaire de le faire est par le biais des applications d’investissement smartphone tel que Glands. (Son fondateur, Jeff millénium Cruttenden, a l’idée tout en restant dans le collège lui-même.) Glands prendre tout ce que vous passez des achats par carte de crédit et de débit liés et arrondit au dollar le plus proche. Le changement s’investi dans six fonds différents en fonction de la tolérance au risque. Il est particulièrement destiné aux jeunes investisseurs méfiants des maisons de courtage.
Une autre façon est via des sites d’investissement en ligne tels que Betterment. Fondateur Jon site Web de Stein suit un chemin simple où vous entrez votre âge et l’un des cinq objectifs de placement généraux (c.-à « créer de la richesse » et « filet de sécurité »). Il investit alors l’argent dans une combinaison d’actions et d’obligations: un portefeuille d’investissement diversifié entièrement de 12 classes d’actifs mondiaux.
« Betterment est une plate-forme pour les jeunes investisseurs à se lancer », explique David Weliver, rédacteur en chef fondateur de MoneyUnder30, un financement personnel et site d’investissement pour millennials. « Il n’a pas d’investissement minimum et il est facile de faire de petits investissements mensuels par dépôt direct. »
Get That Matching employeur
Il y a la stratégie de scouting nouveaux emplois bien des avantages. Ou si vous avez besoin d’une carte d’acquisition d’attention, comment agit-il? ARGENT GRATUIT! Il est disponible dans de nombreux lieux de travail, même si un repas gratuit est pas.
« Millennials des emplois qui offrent un match 401 (k) de l’employeur devraient participer dans la mesure nécessaire pour obtenir le match complet; c’est essentiellement l’argent gratuit pour la retraite « , ajoute Anthony dit Criscuolo, un planificateur financier agréé et gestionnaire de portefeuille à Ft Palisades Hudson Financial Group. Lauderdale, Floride bureau.
Mise en place d’un 401 (k) ou d’un compte de retraite individuel (IRA) marque un élément essentiel de l’investissement absolu pour les jeunes travailleurs. Oui, le remboursement de la dette de prêt est important. Mais mettre de côté l’argent chaque année pour la retraite, surtout si vous commencez à l’âge de 21 ans ou moins, vous met en place pour tout le magot à la retraite. En fait, vous pouvez transformer 45 $ par mois en 1 million $ tout simplement, si vous connaissez les lois de l’intérêt composé.
Disons que l’âge de la personne 20 commence plunking 45 $ par mois avec un match de compagnie de 50 pour cent. Si elle augmente la contribution du même montant que toute augmentation de salaire qu’elle reçoit, elle aura plus de 1 million $ par la retraite, en supposant 3,5 pour cent des augmentations salariales annuelles et un rendement de 8,5 pour cent sur les 401 (k) les investissements.
« Selon un 2014 rapport du Conseil des avantages américain, près de 80 pour cent des travailleurs à temps plein ont accès à des régimes de retraite parrainés par l’employeur », dit James Capolongo, chef de produits de dépôt et de prix à la Banque TD et basée à Mount Laurel, New Jersey.
Serrez votre ceinture et investir ce que vous enregistrez
Il y a aussi la question de libérer de l’argent et oui, nous allons vous épargner le discours sur les Bigbucks quotidiens latte. De grandes décisions, ainsi que les petits, peuvent libérer de l’argent, bien que certains sont difficiles à négliger. Si vous choisissez de prendre un emploi à San Francisco, par exemple, vous aurez probablement plus mais payé vous allez aussi payer plus de loyer. Beaucoup plus.
Les statistiques compilées par RadPad, la recherche appartement mobile et louer fournisseur de paiement, montrent que la ville du Golden Gate exige des coffres d’or juste pour trouver un endroit pour accrocher votre chapeau.
travailleurs d’entrée de gamme passeront 79 pour cent de leurs revenus sur le loyer à San Francisco et à New York, vous allez passer 77 pour cent de votre revenu de niveau d’entrée sur rien de fantaisie: un appartement d’une chambre aller pour le prix médian de 3 000 $ par mois .
Prendre un emploi à Austin, au Texas, en revanche, signifie seulement 36 pour cent du salaire va au loyer. Et pas diplômé récent dans leur esprit va accuser Austin-une des grandes villes de la musique du monde et la maison du Sud par la musique sud-ouest festival d’être un endroit ennuyeux à vivre.
Certains cela signifie aussi penser de manière créative sur les dépenses que vous avez déjà en termes de taux de rendement. Si vous embauchez un comptable pour faire vos impôts, par exemple, une personne ayant plus de ressources et d’un ensemble plus de compétences peuvent être en mesure de vous accrocher un plus grand remboursement, ce qui pourrait plus payer pour un taux horaire majoré. Et si vous êtes en mesure de refinancer les prêts étudiants à un taux d’intérêt plus bas, vous mettrez beaucoup plus d’argent dans votre poche sur le long terme.
Instruisez
Enfin, il y a toujours la notion de, en effet, éduquer vous-même.
Beaucoup de bons conseils d’investissement sont disponibles partout sur Internet, et il y a, si vous voulez, une multitude de sources fiables. Peut-être que vous ne pouvez pas se permettre d’embaucher le conseiller financier de vos parents utilisent, mais vous pouvez certainement lire son blog … ou même organiser une rencontre unique pour aller sur votre situation et comprendre certains objectifs.
« Tout en payant pour des conseils financiers peut sembler hors de portée, devraient sérieusement envisager même les jeunes professionnels au moins une consultation unique avec un professionnel de la finance », dit-Criscuolo. « Tout comme vous confier votre santé à un médecin ou votre voiture à un mécanicien, un check-up avec un pro financier peut payer pour lui-même dans l’établissement d’un plan financier à long terme. »
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Les principaux écueils et erreurs d’investissement qui peuvent blesser votre valeur nette
erreurs d’investissement, surtout maintenant que la plupart du monde sont trop souvent est allé à un modèle do-it-yourself avec tout le monde de serveuses et les médecins devraient devenir des experts en matière d’allocation de capital en sélectionnant leurs propres actifs de retraite et de la stratégie de portefeuille. Que ce soit dans un Roth IRA, un 401 (k), ou un compte de courtage, le plus grand risque la plupart des investisseurs sont susceptibles de faire face sont leurs propres biais cognitifs.
Ils travaillent contre leur propre intérêt, en faisant des erreurs stupides axée sur l’émotion.
Il est ce manque de rationalité, combinée à une incapacité à se tenir à une approche fondée systématique ou à base de valorisation à l’acquisition d’actions tout en évitant le calendrier de commercialisation, qui explique la recherche des études diffusées par Morningstar et d’autres qui montrent des rendements des investisseurs sont souvent loin pire que les rendements sur les actions de ces mêmes investisseurs sont propriétaires! En fait, dans une étude, à un moment où les stocks sont revenus de 9%, l’investisseur typique a gagné seulement 3%; une projection pathétique. Qui veut vivre comme ça? Vous prenez tous les risques de posséder des actions et profiter seulement une fraction de la récompense parce que vous étiez trop occupé à essayer de profiter d’un flip rapide plutôt que de trouver de merveilleuses entreprises génératrices de trésorerie qui peuvent vous doucher avec de l’argent non seulement pour les années à venir, mais des décennies et, dans certains cas, même les générations que vous passez sur vos avoirs à vos enfants et les enfants des enfants par l’échappatoire de base accélérée.
Je veux aborder six des erreurs d’investissement les plus courantes que je vois des investisseurs nouveaux ou inexpérimentés. Bien que la liste est certainement pas exhaustive, elle devrait vous donner un bon point de départ dans l’élaboration d’une défense contre les décisions qui pourraient revenir vous hanter à l’avenir.
Investir Erreur # 1: payer trop cher pour un rapport de l’actif à ses flux de trésorerie
Tout investissement que vous achetez est en fin de compte ne vaut pas plus, ni moins, que la valeur actualisée des flux de trésorerie actualisés, il produira.
Si vous êtes propriétaire d’une ferme, un magasin de détail, un restaurant, ou des actions de General Electric, ce qui compte pour vous est l’argent; Plus précisément, un concept appelé bénéfice par transparence. Vous voulez froid, liquide l’argent qui coule dans votre trésor à dépenser, donné à la charité, ou réinvesti. Cela signifie que, en fin de compte, le rendement que vous gagnez sur un investissement dépend du prix que vous payez par rapport à l’argent qu’elle génère. Si vous payez un prix plus élevé, vous gagnez un rendement plus faible. Si vous payez un prix inférieur, vous gagnez un rendement plus élevé.
La solution: En savoir outils d’évaluation de base telles que le rapport P / E, le rapport du PEG, et le rapport de PEG ajusté en fonction du dividende. Savoir comment comparer le rendement des bénéfices d’un stock au rendement des bons du Trésor à long terme. Étude du dividende Gordon Modèle Discount. Ce sont des choses de base qui est couvert dans le financement étudiant de première année. Si vous ne pouvez pas le faire, vous êtes l’une des personnes qui ont rien à posséder des actions individuelles. Au lieu de cela, pensez à indice faible coût d’investissement du fonds. Alors que les fonds indiciels ont été peaufiner tranquillement leur méthodologie au cours des dernières années, certains d’une manière que je considère dangereux pour les investisseurs à long terme, je pense que les chances sont extrêmement élevés, ils conduiront à des rendements inférieurs à la méthodologie historique aurait si elle avait été laissée en place – quelque chose qui est impossible étant donné que nous avons atteint un point où 1 $ de chaque tranche de 5 $ investis sur le marché est détenu dans des fonds indiciels – toutes choses égales, on n’a pas, encore, franchi le Rubicon où les avantages sont contrebalancés par les inconvénients, surtout si vous parlez d’un petit investisseur dans un compte à l’abri de l’impôt.
Investir Erreur # 2: Encourir Frais qui sont trop élevés
Si vous investissez dans des actions, investir dans des obligations, investir dans des fonds communs de placement, ou investir dans l’immobilier, la matière des coûts. En fait, ils ont une grande importance. Vous devez savoir quels coûts sont raisonnables et dont les coûts ne valent pas la dépense.
Considérons deux investisseurs hypothétiques, dont chacun 10 000 $ par économise l’année et obtient un rendement brut de 8,5% sur leur argent. Le premier paie des frais de 0,25% sous la forme d’un ratio des frais de fonds communs de placement. Le deuxième paie des frais de 2,0% sous forme de diverses charges d’actifs de compte, commissions et frais. Au cours d’une durée de vie d’investissement de 50 ans, le premier investisseur finira avec 6.260.560 $. Le deuxième investisseur finira avec 3.431.797 $. Extra 2.828.763 $ le premier investisseur bénéficie est uniquement due à la gestion des coûts.
Chaque dollar que vous gardez un dollar compoundage pour vous.
Lorsque cela devient délicat est que cette relation mathématique axiomatique est souvent mal compris par ceux qui n’ont pas une prise ferme sur le nombre ou l’expérience avec la complexité de la richesse; un malentendu qui ne peut pas d’importance si vous gagnez 50 000 $ par année et un petit portefeuille, mais qui peut entraîner un comportement vraiment, vraiment stupide si vous finissez toujours avec beaucoup d’argent.
Par exemple, le millionnaire self-made typique qui a son portefeuille géré par un endroit comme la division de banque privée de Wells Fargo paie un peu plus de 1% par an en frais. Pourquoi tant de gens avec des dizaines de millions de dollars sélectionner les sociétés de gestion d’actifs où leurs coûts sont compris entre 0,25% et 1,50% selon les spécificités du mandat de placement?
Il y a une myriade de raisons et le fait est, ils savent quelque chose que vous ne le faites pas. Les riches ne reçoivent pas de cette façon par être stupide. Dans certains cas, ils paient ces frais en raison d’une volonté d’atténuer les risques spécifiques auxquels leur bilan personnel ou compte de résultat sont exposés. Dans d’autres cas, il doit faire avec la nécessité de faire face à certaines stratégies fiscales assez complexes qui, correctement mis en œuvre, peuvent conduire à leurs héritiers se retrouvent avec la richesse beaucoup plus, même si cela signifie en retard sur le marché plus large (qui est, leur rendement peut regardez plus bas sur le papier, mais la richesse intergénérationnelle réelle peut finir par être plus élevé parce que les frais comprennent certains services de planification pour les techniques avancées qui peuvent inclure des choses comme « burn fiscale » par les fiducies de constituant volontairement défectueux). Dans de nombreuses situations, il implique la gestion et l’atténuation des risques. Si vous avez un portefeuille personnel de 500 000 $ et que vous décidez que vous voulez utiliser la division Trust Vanguard pour protéger les biens après votre décès en gardant vos bénéficiaires de piller la tirelire, les frais à peu près efficaces de 1,57%, il va vous facturer tout en sont une bonne affaire. Ils vous entraînent Complaining décalé par rapport au marché est droit et ignorant. Le personnel de Vanguard va devoir passer du temps et des efforts en respectant les termes de la fiducie, en sélectionnant l’allocation d’actifs parmi leurs fonds pour correspondre aux besoins de revenu de trésorerie de la fiducie ainsi que la situation fiscale du bénéficiaire, traitant les conflits entre les familles qui se posent sur l’héritage, et plus. Tout le monde pense que leur famille ne sera pas une autre statistique de sens dans une longue lignée de l’héritage dilapidé que pour prouver ne change pas beaucoup. Les gens qui se plaignent au sujet de ces types de frais parce qu’ils sont hors de leur profondeur et agissent surprise quand une catastrophe arrive à leur fortune devrait être admissible à une sorte de récompense financière Darwin. Dans beaucoup de domaines dans la vie, vous obtenez ce que vous méritez et ce ne fait pas exception. Savoir quels frais ont une valeur et dont les frais ne sont pas. Il peut être difficile, mais les conséquences sont trop élevés pour y renoncer loin.
Investir Erreur # 3: Ignorer les conséquences fiscales
Comment vous détenez vos placements peuvent influencer votre valeur nette finale. En utilisant une technique appelée le placement des actifs, il pourrait être possible de réduire radicalement les paiements que vous envoyez au fédéral, l’Etat et les gouvernements locaux, tout en gardant plus de votre capital gagner un revenu passif, se débarrassant des dividendes, des intérêts et des loyers pour votre famille.
Considérons, un instant, si vous a supervisé un portefeuille 500 000 $ pour votre famille. La moitié de votre argent, ou 250 000 $, est dans les comptes de retraite en franchise d’impôt, et l’autre moitié, 250 000 $ aussi est dans les comptes de courtage de plain vanilla. Il va créer beaucoup de richesse supplémentaire si vous faites attention à l’endroit où vous détenez certains actifs. Vous voulez garder vos obligations municipales libres d’impôt dans le compte de courtage imposable. Vous voulez maintenir vos stocks de blue chips de rendement de dividende élevé dans les comptes de retraite en franchise d’impôt. De petites différences au fil du temps, réinvesti, finissent par être massives en raison de la puissance de la capitalisation.
La même chose pour ceux qui veulent encaisser leur régimes de retraite avant l’âge de 59,5 ans. Vous ne recevez pas riche en donnant les taxes gouvernementales décennies avant, autrement, aurait dû couvrir le projet de loi et des gifles sur des pénalités de retrait anticipé.
Investir Erreur # 4: L’inflation Ignorer
Je vous ai dit plusieurs fois que nous pouvons compter que votre accent devrait être mis sur le pouvoir d’achat. Imaginez que vous achetez 100 000 $ d’obligations à 30 ans qui donnent 4% après impôts. Vous réinvestissez vos revenus d’intérêts en plus d’obligations, réalisant également un rendement de 4%. Pendant ce temps, l’inflation va 4%
A la fin des années 30, il n’a pas d’importance que vous avez maintenant 311865 $. Il sera toujours vous acheter exactement le même montant que vous pourriez avoir acheté trois décennies plus tôt avec 100 000 $. Vos investissements ont été un échec. Vous êtes allé trente ans – près de 11.000 jours sur les quelque 27375 jours que vous êtes statistiquement susceptible d’être donné – sans profiter de votre argent, et vous rien reçu en retour.
Investir Erreur # 5: Le choix d’un bon marché à bas prix sur une grande entreprise
Le dossier scolaire, et plus d’un siècle de l’histoire a prouvé, que vous, en tant qu’investisseur, sont susceptibles d’avoir une meilleure chance à amasser une fortune considérable en devenant propriétaire d’une excellente entreprise qui bénéficie des rendements riches en capital et une forte compétitivité positions, à condition que votre participation a été acquise à un prix raisonnable. Cela est particulièrement vrai par rapport à l’approche opposée – l’acquisition d’entreprises bon marché, terribles qui luttent avec de faibles rendements des capitaux propres et le faible rendement des actifs. Toutes choses égales par ailleurs, sur une période de plus de 30 ans, vous devriez faire beaucoup plus d’argent posséder une collection diversifiée de titres tels que Johnson & Johnson et Nestle achetés à 15x gains que vous achetez des entreprises déprimés à 7x gains.
Tenir compte des études de cas de plusieurs décennies que j’ai fait des entreprises comme Procter & Gamble, Colgate-Palmolive et Tiffany & Company. Lorsque les valorisations sont raisonnables, un actionnaire a très bien fait en prenant le carnet de chèques et d’acheter une plus grande appropriation au lieu d’essayer de chasser autour de devenir riche rapidement des bosses de profit une fois de mauvaises entreprises. Tout aussi important, en raison d’une bizarrerie mathématique je l’ai expliqué dans un essai sur l’investissement en actions des grandes compagnies pétrolières, les périodes de cours des actions en baisse sont en fait une bonne chose pour les propriétaires à long terme à condition que le moteur économique sous-jacente de l’entreprise est encore intacte. Une illustration du monde réel est merveilleux The Hershey Company. Il y avait une période de quatre ans récemment, quand, crête à creux, le stock a perdu plus de 50% de sa valeur à la cote du marché, même si l’évaluation initiale était pas déraisonnable, l’entreprise elle-même allait bien, et les profits et les dividendes conservés croissance. Les investisseurs avisés qui utilisent des moments comme cela pour continuer à réinvestir les dividendes et le coût du dollar de la moyenne, en ajoutant à leur propriété, ont tendance à être très, très riche pendant toute une vie. Il est un modèle de comportement que vous voyez constamment dans les cas de millionnaires secrets comme Anne Scheiber et Ronald Read.
Investir Erreur # 6: achat Ce que vous ne comprenez pas
De nombreuses pertes auraient pu être évités si les investisseurs ont suivi une, règle simple: Si vous ne pouvez pas expliquer comment l’actif que vous possédez fait de l’argent, en deux ou trois phrases, et d’une manière assez facile pour un kindergartener pour comprendre les mécanismes de base, promenade l’écart de la position. Ce concept est appelé Investir dans ce que vous savez. Vous devriez presque jamais – et certains diraient, absolument jamais – en écarter.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
