Vous effectuez fidèlement vos paiements mensuels sur vos cartes de crédit et autres dettes chaque mois, mais il semble que vos soldes ne bougent pas. Le sentiment de ne pas progresser dans le remboursement de votre compte peut vous donner envie d’abandonner. Comprendre comment les paiements par carte de crédit sont appliqués à votre compte peut vous aider à comprendre pourquoi votre solde ne diminue pas et vous aider à modifier vos paiements de sorte que votre compte tombe réellement en panne.

Vos paiements couvrent à peine les intérêts

L’intérêt est l’un des coûts d’emprunt. Chacun de vos mensualités de dette couvre un certain montant d’intérêts et un certain montant de principe. Si une plus grande partie de votre paiement est consacrée aux intérêts, votre solde ne diminuera que d’un petit montant chaque mois. Par exemple, si le solde de votre carte de crédit est de 1 000 $ et que votre taux d’intérêt est de 18%, vos frais financiers seront d’environ 13 $. Avec un paiement de 30 $, votre solde ne descendra qu’à 983 $, et non 970 $, comme vous vous en doutez, car 13 $ de votre paiement ont été appliqués aux frais financiers.

Vérifiez une copie récente d’un relevé de facturation pour voir combien de votre dernier paiement a été appliqué aux intérêts par rapport à la réduction de votre solde.

Il existe deux façons de lutter contre ce problème. Tout d’abord, vous pouvez augmenter le montant de votre paiement, de sorte que plus d’argent serve à réduire votre solde. Parfois, payer un supplément sur votre prêt fera avancer votre prochaine date d’échéance au lieu de réduire le solde, alors assurez-vous d’indiquer (sur votre coupon de paiement) que le paiement supplémentaire doit être appliqué au principe.

Obtenir un taux d’intérêt plus bas est une autre option, mais pas aussi simple à exécuter. Avec les cartes de crédit, cela signifie demander à l’émetteur de votre carte de crédit un taux inférieur ou transférer le solde sur une carte de crédit à faible taux d’intérêt. Avec les prêts, la seule façon d’obtenir un taux d’intérêt plus bas est de se refinancer dans un autre prêt avec un taux d’intérêt plus bas. Vos antécédents de crédit doivent être suffisamment bons pour bénéficier d’un taux inférieur. Le refinancement n’est pas gratuit; pesez les coûts avant de déménager.

Vos paiements vont vers des frais

Les frais affectent le remboursement de votre dette de la même manière que les intérêts – ils empêchent votre solde de diminuer même si vous effectuez des paiements. Éliminez les frais en comprenant d’abord les frais qui vous sont facturés. Ensuite, vous pouvez éviter les actions qui déclenchent des frais.

• Les frais de retard peuvent être évités en effectuant votre paiement à temps chaque mois. Planifiez les paiements en ligne pendant quelques jours avant la date d’échéance, afin que vous ayez le temps de réagir en cas de problème.
• Si l’émetteur de votre carte de crédit facture toujours des frais pour dépassement de votre limite de crédit, vous pouvez éviter les frais en payant votre solde en dessous de la limite et en vérifiant votre crédit disponible avant de dépenser.
• Vous pourrez peut-être obtenir une dispense de vos frais annuels en demandant, mais si ce n’est pas le cas, c’est peut-être la carte que vous souhaitez rembourser en premier.
• Les frais de transaction, comme une avance de fonds ou des frais de transfert de solde, peuvent être évités en évitant les transactions à l’origine des frais. Les avances de fonds sont particulièrement coûteuses car elles commencent à accumuler des intérêts immédiatement.

Vous créez toujours de la dette

Si vous effectuez encore des achats par carte de crédit ou contractez des prêts, le solde global de votre dette ne diminuera pas beaucoup, s’il diminue du tout. Pour voir plus de progrès avec vos paiements, vous devez arrêter de créer de nouvelles dettes. Cela signifie plus d’achats par carte de crédit. Transférez tous les paiements d’abonnement récurrents vers votre carte de débit, de sorte que ces paiements proviennent de votre compte courant et ne compensent pas vos paiements par carte de crédit.

Vous ne payez que le minimum

Pour faire des progrès plus significatifs sur votre dette, vous devez payer plus que le minimum. Une stratégie que vous pouvez utiliser pour payer votre dette est de choisir une dette pour rembourser rapidement et de payer une somme forfaitaire pour cette dette tout en payant juste le minimum sur toutes vos autres dettes. Ensuite, une fois que vous avez remboursé la première dette, appliquez la même stratégie de paiement à la dette suivante et à la suivante jusqu’à ce qu’elles soient toutes remboursées.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Le fait d’avoir une dette importante peut être paralysant, surtout si c’est plus que ce que vous pouvez raisonnablement vous permettre de payer. Il peut dépasser toutes les autres priorités financières de votre vie. La bonne nouvelle est qu’il existe de nombreux programmes d’allégement de la dette pour vous aider avec une dette écrasante.

Qu’il s’agisse d’un regroupement de dettes de crédit ou d’un transfert de cartes de crédit à intérêt élevé vers des cartes de crédit à transfert de solde à faible intérêt, pour que tout plan d’allégement de la dette fonctionne, il est important d’avoir d’abord un objectif. Après cela, vous aurez besoin d’une image claire de votre situation financière actuelle; alors vous pourrez choisir une stratégie qui vous convient. Voici quelques façons de gérer votre dette avec de l’aide.

Allégement de la dette pendant une crise mondiale

La pandémie COVID-19 pourrait conduire encore plus d’Américains à rechercher des programmes d’allégement de la dette. Les données du Bureau of Labor Statistics montrent que le chômage est passé de moins de 4% à près de 15% entre février et avril 2020.1 De plus, selon une nouvelle enquête de Quicken Inc., 40% des Américains s’attendent à ce que la pandémie les affecte autant que ou plus que la crise de 2008.

Sous la direction de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), de nombreux prêteurs, institutions financières, sociétés de cartes de crédit et fournisseurs de services proposent des programmes d’aide à l’allégement de la dette pendant le COVID-19. Il s’agit notamment des sociétés de cartes de crédit et des prêteurs hypothécaires offrant des options pour sauter les paiements, les annulations de frais tardifs, des taux d’intérêt plus bas, etc. De nombreux organismes gouvernementaux offrent également une aide financière élargie. La loi CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security), adoptée par le Congrès en mars 2020, a élargi les programmes de chômage et fourni des paiements de relance à de nombreux Américains.

Si vous vous trouvez en difficulté pendant la pandémie, n’hésitez pas à demander de l’aide par une ou plusieurs voies.

Qu’est-ce que l’allégement de la dette?

L’allégement de la dette est une stratégie destinée à résoudre ou à gérer une grande quantité de dettes personnelles. C’est un processus de collaboration avec vos créanciers pour développer un plan de remboursement de votre dette d’une manière qui les satisfera, arrêtera les appels téléphoniques des collectionneurs et évitera d’endommager votre crédit à long terme. En fin de compte, c’est un moyen de réduire votre stress et de rendre votre dette plus gérable.

Conseil: chaque plan d’allégement de la dette commence par avoir une vue claire de la situation financière globale du débiteur. Cette étape simple – comprendre le problème et commencer à voir un objectif – peut être un soulagement du stress important. En fait, prendre des mesures pratiques pour réduire la dette peut réduire la pression exercée sur votre santé mentale, améliorer le fonctionnement cognitif et réduire le stress.

L’allégement de la dette ne signifie pas toujours rembourser ou annuler la dette d’un seul coup. Cela peut être aussi simple que de négocier quelques paiements sautés ou un taux d’intérêt plus bas. Dans de nombreux cas, il s’agit simplement d’une stratégie de restructuration ou de réorganisation de la dette afin que les paiements soient plus gérables. Cela aide le débiteur et satisfait également le créancier, qui préfère souvent recevoir un paiement moins élevé et négocié que rien du tout. Dans des circonstances extrêmes, cela peut impliquer le dépôt de bilan.

Quand chercher un allégement de la dette

Il n’est pas toujours facile de décider quand vous avez besoin d’aide pour régler vos dettes. Mais il y a quelques signes communs à rechercher qui peuvent indiquer que vous êtes au-dessus de votre tête:

• Votre ratio d’endettement est trop élevé: le montant de votre revenu brut qui sert chaque mois au remboursement de la dette est un chiffre important pour les prêteurs. La plupart des prêteurs ne vous accorderont pas de nouveau crédit si vos remboursements de dettes dépassent 43% de votre revenu mensuel.
• Vous ne pouvez pas contrôler votre utilisation du crédit : votre taux d’utilisation du crédit mesure le total de votre dette de carte de crédit par rapport à votre limite et vaut 30% de votre pointage de crédit. Si vous dépensez constamment plus de 30% de votre limite de crédit, votre pointage de crédit en souffrira et il vous sera plus difficile d’obtenir des prêts à des conditions favorables.
• Vous payez des cartes de crédit avec d’autres cartes de crédit: c’est une chose de transférer un solde occasionnellement, mais si vous ne pouvez pas gérer vos paiements sans ouvrir de nouvelles cartes, vous pouvez avoir un problème.

Important: l’ essentiel est le suivant: si vous vous sentez tellement accablé par l’endettement que cela cause une tension financière ou émotionnelle importante dans votre vie, il est probablement temps de chercher une aide.

Types de programmes d’allégement de la dette

Si vous décidez de demander un allégement, il existe plusieurs options pour gérer votre dette.

Prêts de consolidation de dettes

Un prêt de consolidation de dettes est un prêt personnel important qui est accordé pour couvrir la totalité (ou la plupart) de vos autres dettes. Il est utile pour l’allégement de la dette, car il vous permet d’avoir un paiement mensuel, ce qui peut faciliter le respect d’un plan de remboursement de la dette et l’ajustement de vos dettes dans un budget mensuel. 

Ces prêts peuvent être garantis par des garanties, comme votre maison, ou ils peuvent être non garantis si votre crédit est suffisamment bon pour être admissible. Le taux d’intérêt sur un prêt garanti sera généralement plus bas, mais vous pourriez toujours payer plus d’intérêts sur le long terme si vos nouvelles conditions de prêt sont beaucoup plus longues que celles de vos dettes initiales.

Des exemples de fournisseurs de prêts de consolidation de dettes comprennent SoFi, Marcus de Goldman Sachs, Avant et Discover. Un prêt de consolidation de dettes peut initialement nuire à votre pointage de crédit lorsque vous ajoutez un nouveau prêt à votre dossier de crédit. Cependant, votre score s’améliorera régulièrement au cours des prochains mois, à condition que vous effectuiez vos paiements à temps et que vous n’ajoutiez pas de dettes supplémentaires. 

Avant de signer sur la ligne pointillée, assurez-vous de lire les conditions de votre prêt, ainsi que ses taux d’intérêt. Les taux d’intérêt des prêts de consolidation de dettes varient d’environ 6% à près de 36%. 

Plans de gestion de la dette 

Un plan de gestion de la dette facilité par un conseiller en crédit à but non lucratif est une autre option. Un conseiller en crédit vous aidera à gérer et à organiser vos finances et à élaborer un plan de remboursement de la dette si vous en avez vraiment besoin. Ils peuvent vous aider à négocier avec vos créanciers pour obtenir de meilleurs taux ou prolonger votre période de paiement.

Ce type d’assistance et de conseils peut fournir une certaine responsabilité et une structure indispensables pour votre programme d’allégement de la dette. Assurez-vous, cependant, que vous demandez quels sont les frais pour leurs services avant de commencer. Si leurs tarifs ne font qu’alourdir le fardeau financier, ou s’ils sont payés davantage lorsque vous vous inscrivez à certains services, cherchez ailleurs. De même, assurez-vous que votre conseiller est issu d’un organisme sans but lucratif accrédité et qu’il ne préconise pas les plans de consolidation de dettes comme seule option pour l’allégement de la dette.

Remarque: Travailler avec un conseiller en crédit à but non lucratif, même si cela inclut un plan de gestion de la dette, n’affectera généralement pas votre pointage de crédit, sauf si vous avez négocié un règlement. La fermeture de comptes peut avoir un impact mineur, mais votre score rebondira avec le temps.

Il existe également des sociétés à but lucratif qui peuvent vous aider à restructurer ou à consolider votre dette. Ces sociétés collectent vos paiements, puis, une fois que vous avez un certain montant, approchent vos créanciers et tentent de négocier des paiements inférieurs. Cependant, ces entreprises ne sont pas toujours réputées et parce qu’elles retiendront les paiements à vos créanciers pendant des mois, votre pointage de crédit pourrait chuter considérablement.

Cartes de crédit de transfert de solde 

Si une grande partie de votre dette est constituée de dettes de carte de crédit, un transfert de solde peut être votre réponse à l’allégement de la dette de crédit. Un montant substantiel de dettes de carte de crédit signifie généralement que vous payez un peu d’intérêts, puisque le TAP moyen des cartes de crédit est de 20%. Cela est particulièrement vrai si vous ne payez que le paiement minimum de votre carte.

Le transfert de votre dette de carte de crédit à une carte de crédit à transfert de solde à faible ou à zéro APR est un bon moyen de faire un bond en avant sur le remboursement de vos soldes. Malheureusement, la plupart de ces offres incluent des frais pour transférer chaque solde (généralement un petit pourcentage du montant transféré), et ces TAP de transfert de solde à faible intérêt ne durent généralement qu’un temps limité. Pour que cela fonctionne, vous devez payer le solde transféré avant la fin de la période de taux de lancement. Vous devez également éviter d’ajouter une nouvelle dette en plus de votre dette transférée. 

Dépôt de bilan

Lorsque vous considérez l’option d’allégement de la dette qui vous convient, vous pensez peut-être que la faillite est votre meilleure option. Après tout, cela éliminera non seulement vos dettes, mais vous permettra de recommencer avec une ardoise vierge.

Mais la faillite peut avoir des effets à long terme sur vos finances et votre crédit. La faillite entraînera une baisse spectaculaire de votre pointage de crédit et restera dans votre dossier financier pendant sept à dix ans. Il peut être difficile pour vous de vous qualifier pour de nouveaux prêts ou de bonnes conditions pendant longtemps.

Il existe deux façons de déclarer faillite personnelle: le chapitre 7 et le chapitre 13. Le dépôt du chapitre 7 éliminera toutes vos dettes, mais liquidera également vos autres actifs, à l’exception de certains biens exonérés. Ensuite, le produit ira vers votre dette. Lorsque vous déposez pour la faillite du chapitre 13, vous proposez un plan de paiement de trois à cinq ans, qui doit être approuvé par un tribunal de la faillite.

Bien que cela semble être une solution facile, le dépôt de bilan devrait être votre dernier recours lorsque vous envisagez des options d’allégement de la dette. Parlez toujours à un avocat pour discuter de tous vos choix avant de vous engager dans cette voie.

Reconstitution

Quel que soit le plan que vous choisissez, assurez-vous de connaître toutes les stipulations et vous pouvez vous permettre d’effectuer vos nouveaux paiements engagés. Votre plan devrait aller au-delà du simple paiement de vos dettes. Vous devrez faire un effort supplémentaire dans tous les domaines de vos finances pour vous assurer de réussir.

Cela signifie établir un budget – éventuellement un système d’enveloppe de trésorerie si vous avez du mal à respecter votre plan de dépenses. Vous devrez peut-être faire des coupes importantes dans certains domaines, comme les divertissements ou les restaurants. Dans votre budget, assurez-vous d’inclure un plan pour constituer votre épargne d’urgence même pendant que vous vous libérez de vos dettes. Sinon, vous n’êtes qu’à une urgence d’une autre crise de la dette. Si votre crédit est endommagé, vous devrez peut-être obtenir une carte de crédit sécurisée afin de pouvoir démarrer le processus de reconstruction.

Une fois que vous avez choisi un programme d’allégement de la dette, il est essentiel que vous vous en teniez à votre plan. Les habitudes de budgétisation disciplinée que vous développez maintenant peuvent rester avec vous toute votre vie. Vous trouverez plus facile d’atteindre d’autres objectifs financiers tels que la retraite une fois que vous avez réussi avec un plan d’allégement de la dette.

Le plus important, cependant, est que vous savez que vous avez des options pour trouver un allégement de la dette lorsque vous en avez besoin.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si vos antécédents de crédit souffre et vous êtes à la recherche d’une solution de carte de crédit, vous pouvez envisager soit des cartes de crédit sécurisées  ou cartes prépayées . Les deux sont souvent annoncés comme des solutions pour les personnes avec un mauvais crédit, mais l’ un du droit pour vous?

La différence entre les cartes de crédit sécurisée et cartes prépayées

Les deux cartes de crédit sécurisées et les cartes prépayées vous demandent de déposer de l’argent avant de pouvoir les utiliser.

Les deux peuvent être utilisés dans les mêmes endroits que les cartes de crédit peuvent être utilisées, par exemple, les épiceries, les pompes à essence, etc. Mais, c’est là que les similitudes.

Une carte de crédit sécurisée vous oblige à faire un dépôt de garantie contre la limite de crédit avant de pouvoir être approuvé pour la carte. Votre dépôt de garantie est placé dans un compte d’épargne ou d’un certificat de dépôt (CD) et maintenue jusqu’à ce que votre carte est convertie en un crédit non garantie jusqu’à ce que vous par défaut sur la carte de crédit (nous espérons que vous ne faites jamais).

Faire une demande de carte de crédit sécurisée est similaire à une demande de carte de crédit ordinaire. De nombreux émetteurs de cartes vérifient toujours vos antécédents de crédit, mais vous être approuvé plus probable, même si vous avez une mauvaise histoire de crédit. Lorsque vous utilisez une carte de crédit garanti, vous emprunter de l’argent, comme avec une carte de crédit ordinaire. Les achats effectués avec une carte de crédit sécurisée vont à l’encontre de votre limite de crédit renouvelable et vous êtes tenus d’effectuer des paiements mensuels réguliers sur le solde de votre carte de crédit.

Payer votre solde

Lorsque vous payez votre solde de carte de crédit, votre crédit disponible monte à nouveau, comme une carte de crédit ordinaire. Le dépôt de garantie est nécessaire parce que vous êtes un emprunteur plus risqué. Les cartes prépayées sont différentes. Bien qu’on les appelle souvent des cartes de crédit prépayées, ils ne sont pas les cartes de crédit du tout.

, Ils sont plus semblables à la place des cartes de débit, qui sont liés à un compte courant. Il n’y a pas de limite de crédit pour une carte prépayée. Vous effectuez un dépôt sur la carte et il va dans un compte.

Lorsque vous glissez la carte pour les achats, au lieu d’emprunter de l’argent auprès de l’émetteur de carte de crédit, le montant de l’achat est déduit du solde de votre carte. Une fois que vous passez à votre dépôt, vous devez redéposer l’argent avant de pouvoir passer à nouveau.

Avec une carte prépayée, vous ne serez pas à vous soucier de faire des paiements mensuels à temps pour éviter des pénalités de retard et les dommages de crédit. Il n’y a pas de vérification de crédit pour une carte prépayée, donc vous ne serez pas tourné vers le bas à cause d’une mauvaise histoire de crédit.

Quelle carte coûte plus cher

Les frais varient entre les cartes prépayées et sécurisées. Une carte de crédit sécurisée a des frais typiques d’une carte de crédit: frais d’inscription, frais annuels, frais de financement et frais de retard. Certains de ces frais sont nécessaires. D’autres peuvent être évités si vous utilisez votre carte de crédit de façon responsable.

Les cartes prépayées ont des frais entièrement différentes et, en fonction de la carte que vous choisissez, certains d’entre eux peuvent être élevés. Les frais d’activation et les frais d’entretien mensuels sont facturés la première fois que vous ouvrez votre compte et chaque mois le compte est ouvert. Vous pourriez avoir à payer des frais pour recharger l’argent sur la carte, pour retirer de l’argent à un guichet automatique, ou d’utiliser payer la facture.

Il y a des cartes prépayées qui sont complètement libres. Il n’y a pas de frais d’intérêt ou des frais de retard avec une carte prépayée.

Cartes de crédit garanti par rapport aux cartes prépayées

Si vous voulez améliorer votre pointage de crédit, une carte de crédit garanti est le meilleur choix. Assurez-vous de choisir une carte de crédit sécurisée qui rend compte aux trois principaux bureaux de crédit. Certains émetteurs de cartes de crédit vous permet de convertir votre carte de crédit sécurisée à un non garantis après 12 à 18 mois de paiements en temps opportun.

Une carte prépayée est souvent un choix pour les personnes qui ne peuvent pas obtenir un compte de chèques ou veulent éviter que les banques. De nombreux employeurs peuvent déposer directement votre chèque de paie sur une carte prépayée et certaines cartes prépayées vous permettent même d’envoyer quelques chèques chaque mois ou inscrire à payer la facture en ligne. Les cartes prépayées sont aussi bons pour les adolescents et les étudiants qui reçoivent une allocation de parents.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Au début de 2015, le ménage américain moyen devait 7281 $ sur leurs cartes de crédit. Et lorsque vous supprimez les ménages sans dette de l’équation – personnes soit pas de dette ou pas de crédit à proprement parler –  la charge de la dette moyenne était de plus du double, à 15609 $.

Ajouter dans le fait que le diplômé d’université 2015 moyenne quittera l’ école avec  plus de 35 000 $ en prêts , et il est facile de voir comment tant de gens ont du mal – et pourquoi certains choisissent d’enterrer leur tête dans le sable. Pour beaucoup de la dette, la réalité du fait tant d’ argent est trop à supporter pour faire face – ils choisissent tout simplement pas.

Mais parfois, les grèves de la catastrophe et les gens sont obligés de faire face à leur situation de front. Une série d’événements malheureux – une perte d’emploi soudaine, une réparation à domicile inattendu (et coûteux), ou d’une maladie grave – peut frapper ses finances alors hors piste, ils peuvent à peine suivre leurs paiements mensuels. Et il est dans ces moments de catastrophe quand nous nous rendons compte enfin la précarité de notre situation financière sont.

D’autres fois, nous venons de devenir malade de la vie chèque de paie, et de décider que nous voulons une vie meilleure – et c’est OK aussi. Vous ne devriez pas avoir à faire face à une catastrophe pour vous décidez de ne pas plus mal, et que vous voulez une existence plus simple. Pour beaucoup de gens, devenant sans dette à la dure est la meilleure et la seule façon de prendre le contrôle de leur vie et leur avenir.

Comment sortir de la dette plus rapide

Malheureusement, l’espace entre vous devez réaliser pour rembourser la dette et sortir de la dette peut être forgé avec beaucoup de travail et chagrin d’amour. Peu importe quel type de dette que vous êtes, de le rembourser peut prendre des années – voire des décennies.

Heureusement, certaines stratégies existent qui peuvent faire payer plus rapidement la dette – et beaucoup moins douloureux. Si vous êtes prêt à sortir de la dette, tenir compte de ces tried-et-vrai méthodes:

1. Payer plus que le paiement minimum.

Si vous portez le solde de carte de crédit moyenne de 15609 $, payer un TAP typique 15%, et effectuer le paiement mensuel minimum de 625 $, il vous faudra 13,5 ans pour payer. Et ce n’est que si vous n’ajoutez à l’équilibre dans l’intervalle, ce qui peut être un défi en soi.

Que vous transportez la dette de carte de crédit, prêts personnels ou les prêts étudiants, l’un des meilleurs moyens de les payer plus tôt vers le bas est de faire plus que le paiement mensuel minimum. Cela permettra non seulement vous aider à économiser sur les intérêts pendant toute la durée de votre prêt, mais il sera également accélérer le processus de paiement. Pour éviter tout des maux de tête, assurez-vous que votre prêt ne facture pas de pénalités de remboursement anticipé avant de commencer.

Si vous avez besoin d’un petit coup de pouce dans ce sens, vous pouvez obtenir l’aide de certains outils de remboursement de la dette en ligne et mobiles gratuits, aussi, comme Tally, Unbury.Me ou ReadyForZero, qui peuvent tous vous aider à tracer et suivre vos progrès que vous payez soldes vers le bas.

2. Prenez une agitation de côté.

Attaquer vos dettes avec la méthode boule de neige de la dette permettra d’accélérer le processus, mais gagner plus d’argent peut amplifier vos efforts encore plus loin. Presque tout le monde a un talent ou une compétence qu’ils peuvent monétiser, que ce soit baby-sitting, cours de tonte, nettoyage des maisons, ou de devenir un assistant virtuel.

Avec des sites comme TaskRabbit.com et Upwork.com, presque tout le monde peut trouver un moyen de gagner de l’argent supplémentaire sur le côté. La clé est de prendre de l’argent supplémentaire que vous gagnez et l’utiliser pour rembourser des prêts tout de suite.

3. Essayez la méthode boule de neige de la dette.

Si vous êtes d’humeur à payer plus que les paiements mensuels minimums sur vos cartes de crédit et autres dettes, envisagez d’utiliser la méthode boule de neige de la dette pour accélérer le processus encore plus et créer une dynamique.

Dans un premier temps, vous voulez la liste de toutes les dettes que vous devez du plus petit au plus grand. Jetez tous vos fonds excédentaires à l’équilibre le plus petit, tout en rendant les paiements minimums sur tous vos prêts plus importants. Une fois que le plus petit solde est payé, commencer à mettre cet argent supplémentaire pour rembourser la dette plus petit jusqu’à ce que vous prochaine payez que l’on off, et ainsi de suite.

Au fil du temps, vos petits soldes devraient disparaître un par un, libérant ainsi plus d’argent pour jeter vos dettes plus importantes et les prêts. Cet « effet boule de neige » vous permet de rembourser les petits soldes d’abord – l’exploitation forestière quelques « victoires » pour l’effet psychologique – tout en vous permettant d’enregistrer les prêts les plus importants pour le dernier. En fin de compte, l’objectif est de faire boule de neige tous vos dollars supplémentaires vers vos dettes jusqu’à ce qu’ils soient démolis – et vous êtes enfin libre de dettes.

4. Créer (et vivre avec) un budget bare-bones.

Si vous voulez vraiment rembourser la dette plus rapidement, vous devrez réduire vos dépenses autant que vous le pouvez. Un outil que vous pouvez créer et utiliser un budget bare-bones. Avec cette stratégie, vous réduire vos dépenses aussi bas qu’ils peuvent aller vivre aussi peu que possible aussi longtemps que vous le pouvez.

Un budget bare-bones sera différent pour tout le monde, mais il devrait être dépourvue de tout « extras » comme aller manger, télévision par câble, ou les dépenses inutiles. Pendant que vous vivez sur un budget strict, vous devriez être en mesure de payer beaucoup plus vers vos dettes.

Rappelez-vous, les budgets-os nus sont uniquement destinés à être temporaire. Une fois que vous êtes hors de la dette – ou beaucoup plus proche de votre objectif – vous pouvez commencer à ajouter des dépenses discrétionnaires dans votre régime mensuel.

5. Vendre tout ce que vous n’avez pas besoin.

Si vous êtes à la recherche d’un moyen de tambour rapidement un peu d’argent, il pourrait payer pour faire le point de vos biens en premier. La plupart d’entre nous ont des choses qui traînent que nous utilisons rarement et pourrait vivre sans si nous avions vraiment besoin de. Pourquoi ne pas vendre vos trucs supplémentaires et utiliser les fonds pour rembourser vos dettes?

Si vous vivez dans un quartier qui permet, une bonne vieille vente de garage est normalement le meilleur moyen et le plus facile de décharger vos effets indésirables pour un profit. Dans le cas contraire, vous pouvez envisager de vendre vos articles sur l’un des différents marchés en ligne.

6. Obtenez une saison, l’emploi à temps partiel.

Avec les vacances à venir, les détaillants locaux sont à la recherche de travailleurs flexibles, saisonniers qui peuvent garder leurs magasins opérationnels pendant la haute saison, de fête. Si vous êtes prêt et capable, vous pouvez prendre un de ces emplois à temps partiel et gagner un peu d’argent à utiliser pour atteindre vos dettes.

Même en dehors des vacances, beaucoup d’emplois saisonniers peuvent être disponibles. Le printemps apporte la nécessité pour les travailleurs de serre saisonniers et les emplois agricoles, tandis que les appels d’été pour les opérateurs touristiques et tous les types de travailleurs temporaires en plein air, de maîtres-nageurs à des paysagistes. Automne apporte un travail saisonnier pour les maisons hantées, des taches de citrouille, et la récolte automnale.

La ligne de fond: Peu importe la saison, un emploi temporaire sans un engagement à long terme pourrait être à portée de main.

7. Demandez des taux d’intérêt sur vos cartes de crédit – et négocier d’autres projets de loi.

Si votre taux d’intérêt des cartes de crédit sont si élevés, il se sent presque impossible d’avancer sur vos soldes, il vaut la peine d’appeler l’émetteur de votre carte de négocier. Croyez-le ou non, demander des taux d’intérêt est en fait tout à fait banal. Et si vous avez une histoire solide de payer vos factures à temps, il y a une bonne possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus bas.

Au-delà de l’intérêt de carte de crédit, plusieurs autres types de factures peuvent généralement être négociés à la baisse ou éliminés ainsi. Rappelez-vous toujours, le pire tout le monde peut dire non. Et moins vous payez vos frais fixes, plus d’argent que vous pouvez jeter à vos dettes.

8. Envisagez un transfert de solde.

Si votre compagnie de carte de crédit ne bougera pas sur les taux d’intérêt, il peut être intéressant de regarder dans un transfert de solde. Avec de nombreuses offres de transfert de solde, vous pouvez obtenir 0% APR pour un maximum de 15 mois, bien que vous pourriez avoir besoin de payer des frais de transfert de solde d’environ 3% pour le privilège.

La Chase carte Slate, d’autre part, ne se charge pas de frais de transfert de solde pour les 60 premiers jours. En outre, la carte offre 0% APR introduction sur les transferts de solde et des achats pour les 15 premiers mois. Si vous avez un solde de carte de crédit, vous pouvez réalistement rembourser pendant ce laps de temps, le transfert du solde à un 0% d’introduction APR carte comme celui-ci pourrait vous faire économiser de l’argent sur les intérêts tout en vous aidant à rembourser plus rapidement la dette.

9. Utilisez « a trouvé de l’argent » pour payer les soldes.

La plupart des gens viennent à travers un certain type de « l’argent trouvé » tout au long de l’année. Peut-être que vous obtenez une augmentation annuelle, un héritage, ou prime au travail. Ou peut-être vous compter sur un gros remboursement d’impôt de graisse à chaque printemps. Quel que soit le type de « l’argent trouvé » il est, il pourrait aller un long chemin vers vous aider à devenir libre de dettes.

Chaque fois que vous rencontrez des sources inhabituelles de revenus, vous pouvez utiliser ces dollars pour rembourser une grande partie de la dette. Si vous faites la méthode boule de neige de la dette, utiliser l’argent pour payer votre solde le plus petit. Et si vous êtes de gauche avec seulement de grands soldes, vous pouvez utiliser ces dollars pour prendre un gros morceau de ce qui reste.

10. Goutte habitudes coûteuses.

Si vous êtes endetté et toujours à venir à court chaque mois, l’évaluation de vos habitudes pourrait être la meilleure idée encore. Peu importe quoi, il est logique de regarder les petites choses que vous dépensez de l’argent tous les jours. De cette façon, vous pouvez évaluer si ces achats en valent la peine – et trouver des moyens de les réduire ou de se débarrasser d’eux.

Si votre habitude est chère fumer ou de boire, c’est facile –  arrêter de fumer . L’ alcool et le tabac ne font rien pour vous , sauf se tenir entre vous et vos objectifs à long terme. Si votre habitude chère est un peu moins incendiaire – comme un café au lait par jour, repas restaurant pendant les heures de travail, ou de restauration rapide – le meilleur plan d’attaque est la coupe habituellement chemin vers le bas dans le but d’éliminer ces comportements ou les remplacer par quelque chose de moins cher.

11. deux pas du _____.

Nous sommes tous tentés par quelque chose. Pour beaucoup, il pourrait être le centre commercial local ou notre boutique en ligne préférée. Pour d’autres, il pourrait être conduite par un restaurant préféré et souhaitant nous pouvions éclater à l’intérieur pour un repas préféré. Et pour ceux qui ont un penchant pour les dépenses, ayant une carte de crédit dans leur portefeuille est trop tentation de supporter.

Quel que soit votre plus grande tentation est, il est préférable d’éviter tout à fait quand vous payez la dette. Lorsque vous êtes constamment tenté de passer, il peut être difficile d’éviter de nouvelles dettes, et encore moins payer les anciens.

Donc, éviter la tentation partout où vous pouvez, même si cela signifie prendre une autre façon à la maison, en évitant l’Internet, ou garder le réfrigérateur rempli de sorte que vous n’êtes pas tenté de faire des folies. Et si vous devez, ranger les cartes de crédit dans un tiroir de chaussette pour le moment. Vous pouvez toujours les ramener une fois que vous êtes libre de dettes.

The Bottom Line

Il est facile de continuer à vivre dans la dette si vous ne devez jamais faire face à la réalité de votre situation. Mais en cas de catastrophe, vous pouvez acquérir une toute nouvelle perspective à la hâte. Il est aussi facile de tomber malade du chèque de paie à salaire mode de vie, et chercher des moyens de sortir de sous le poids écrasant de trop de paiements mensuels.

Peu importe quel type de dette que vous êtes – que ce soit la dette de carte de crédit, la dette de prêts aux étudiants, les prêts automobiles, ou autre chose – il est important de savoir qu’il est un moyen de sortir. Il ne peut pas se produire du jour au lendemain, mais un avenir sans dette pourrait être le vôtre si vous créez un plan – et de s’y tenir assez longtemps.

Peu importe ce que ce plan est l’une de ces stratégies peut vous aider à rembourser la dette plus rapidement. Et plus vite vous devenez sans dette, plus vite vous pouvez commencer à vivre la vie que vous voulez vraiment.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si vous êtes une carte de crédit récompenses junkie, ou aspirant à l’être, vous avez peut-être entendu parler de barattage carte de crédit. Sachez que si vous devez faire attention lorsque vous vous connectez pour plusieurs cartes de crédit pour gagner des bonus et autres avantages. Si vous n’êtes pas responsable des cartes de crédit et vous n’avez pas les bases financières en place, vous pourriez vous retrouver profondément dans la dette et avec un pointage de crédit endommagé.

Avec les préliminaires sur le chemin, nous allons entrer dans les détails de la façon dont fonctionne le barattage carte de crédit.

Qu’est-ce que la carte de crédit barattage?

De nombreux émetteurs de cartes de crédit offrent des bonus d’inscription. Les nouveaux détenteurs gagnent un grand bonus pour dépenser un certain montant dans un délai précis, généralement les 90 premiers jours de l’ouverture de la carte de crédit. Les cartes de crédit plus de récompenses que vous ouvrez, plus des bonus d’inscription vous pouvez gagner.

barattage de carte de crédit fait référence à la pratique consistant à ouvrir à plusieurs reprises et la fermeture d’une carte de crédit pour gagner son bonus d’inscription plus et plus. Faire cela avec plusieurs cartes de crédit vous permet d’accumuler des récompenses beaucoup plus que vous obtiendriez si vous coincé avec une seule carte de crédit. Vous pouvez utiliser d’autres stratégies comme la combinaison-récompenses des programmes à fidélité maximiser la quantité de récompenses que vous gagnez.

Règles à suivre

Il y a quelques directives que vous aurez envie de s’y tenir pour le plus de succès avec le barattage de carte de crédit.

Payer votre solde en entier chaque mois

Assurez-vous de ne pas dépenser plus que vous pouvez vous permettre de rembourser, même si vous visez un bonus. Si vous ne pouvez pas se permettre de payer votre solde complet à la fin de chaque mois, vous devriez revoir barattage carte de crédit. Et vous ne devriez certainement pas essayer de gagner des bonus sur plus d’une carte de crédit à un moment si vous avez du mal à dépenser et payer une seule carte de crédit. Accumulant énormes soldes de carte de crédit peut vous mettre dans le genre de la dette qui prend des années pour rembourser.

Une autre raison de payer votre solde chaque mois est d’éviter de payer des intérêts sur votre solde. Le point de barattage cartes de crédit est d’obtenir un avantage des émetteurs de cartes de crédit. Tout intérêt que vous payez réduit le bénéfice net que vous obtenez de votre carte de crédit.

Toujours faire vos paiements à temps

Envoyez-nous votre paiement mensuel à temps pour éviter les frais de retard et des dommages à votre crédit. Si votre crédit est bosselé à cause d’un retard de paiement, vous trouverez peut-être difficile d’obtenir approuvé pour les cartes de crédit de récompenses à l’avenir. Vous aurez également à payer à temps pour éviter de perdre vos récompenses.

Avoir un but pour vos points

Vous devriez toujours avoir une idée de ce que vous travaillez vers. Quatre jours à Santorin. Une croisière aux Bahamas. Rendez visite à vos grands-parents pour les vacances. Les possibilités d’utilisation de vos récompenses sont presque infinies. Savoir ce que vous voulez faire avec vos points vous aidera à choisir les meilleures cartes de crédit et vous empêcher d’utiliser vos points prématurément.

Ne pas prendre plus de cartes de crédit que vous pouvez manipuler

Vous pensez probablement plus de cartes de crédit signifie plus de bonus et plus de points. Mais, en prenant trop de cartes de crédit peut créer des problèmes. Si vous ne pouvez pas payer les minimums de dépenses sur plusieurs cartes de crédit vous pourriez finir avec plus de dettes que vous pouvez gérer.

Gardez à l’esprit les frais annuels

cartes de crédit nombreuses récompenses renoncent à la cotisation annuelle pour la première année. Certains peuvent offrir un avantage qui est bien utile de garder la carte de crédit et de payer les frais annuels. Par exemple, vous pourriez gagner un hôtel sans séjourner chaque année. Si la taxe annuelle est inférieure à une nuit à l’hôtel, la carte peut être utile de garder. Rappelez-vous que vous devez utiliser votre carte de crédit tous les temps en temps pour le garder actif et vous devrez équilibrer les dépenses de carte de crédit avec les dépenses que vous faites sur les cartes de crédit où vous essayez activement de gagner un bonus.

Regardez constamment d’offres nouvelles de carte de crédit

émetteurs de cartes de crédit changent leur offre souvent. Ne présumez pas l’offre que vous voyez sur leur site web est la meilleure offre que vous pouvez obtenir à l’époque. Lorsque vous êtes intéressé par une carte de crédit, vérifier quelques sites différents (en particulier les sites de comparaison de carte de crédit) pour voir ce qui est offert.

Utilisez un graphique ou tableur pour suivre avec tout

Oui, il est juste que sérieux. Vous aurez envie de suivre un plusieurs détails pour chaque carte de crédit que vous ouvrez:

• L’émetteur de cartes de crédit et la carte de crédit spécifique
• La date que vous avez ouvert la carte de crédit
• frais annuels de la carte de crédit et si elle est levée
• La date à laquelle la cotisation annuelle sera facturé si elle est levée dans la première année (si vous n’êtes pas en gardant le compte, vous devez fermer le compte avant cette date)
• le bonus
• L’exigence de dépenses
• La date dont vous avez besoin pour répondre aux exigences de dépenses
• Votre solde de carte de crédit (et les soldes sur toutes les cartes de crédit)
• Vos progrès vers l’atteinte des exigences relatives aux dépenses
• Que le bonus a été appliqué à votre compte
• Si vous avez utilisé le bonus
• Le moment choisi pour tout tarif promotionnel

Toujours lire les petits caractères

En lisant les termes de carte de crédit est un must. Certains émetteurs de cartes de crédit ne vous permettent de gagner un bonus dans certaines circonstances, par exemple, vous n’avez pas gagné un bonus de cet émetteur de cartes au cours des 24 derniers mois. American Express, par exemple, permet aux titulaires de gagner une seule prime par carte de crédit. Une fois que vous avez gagné un bonus pour une Amex spécifique, vous ne serez pas en mesure de gagner le bonus pour cette même carte de crédit à nouveau. termes de carte de crédit sont sujets à changement, donc toujours lire les termes et conditions avant de demander une carte de crédit.

Prenez soin de combien de cartes vous Ouvrir dans une courte période de temps

les émetteurs de cartes de crédit peuvent refuser votre demande de carte de crédit si vous avez ouvert ou demander trop de cartes de crédit dans les 12 à 24 derniers mois.

Ne jamais faire les transferts de solde ou des avances en espèces

Ces opérations ne sont pas considérés comme des achats et ne sera donc pas vous aider à atteindre vos minimums de dépenses. Ils occupent seulement votre limite de crédit et vous laisse avec moins de place pour les dépenses. De plus les deux transactions encourent généralement des frais, quelque chose que vous voulez éviter d’obtenir le maximum de profit barattage carte de crédit. Et, dans le cas d’une avance de trésorerie, vous ne recevez pas une période de grâce pour les frais financiers et commencer à accumuler les intérêts tout de suite.

Limites d’ouverture sur les cartes de crédit

les émetteurs de cartes de crédit veulent avoir des clients fidèles qui ont leurs cartes va de crédit pour plus de quelques mois. Ainsi, dans un effort pour sévir contre la carte de crédit barattage de nombreux émetteurs de cartes de crédit limitent maintenant le nombre de cartes de crédit que vous pouvez ouvrir.

Par exemple, de nombreux clients Chase ont remarqué la que Chase n’approuvera les demandes de consommateurs qui ont ouvert plus de cinq nouvelles cartes de crédit (les cartes de crédit) au cours des 24 derniers mois.

Les limites de l’ouverture de nouvelles cartes de crédit signifie que vous devez être plus stratégique lorsque vous ouvrez les cartes de crédit et les émetteurs de cartes que vous postulez.

les émetteurs de cartes de crédit peuvent également limiter le nombre total de comptes ouverts, vous pouvez avoir avec eux à la fois du temps. American Express, par exemple, la limite est fixée à quatre cartes de crédit.

Est-ce que la carte de crédit barattage Affect crédit?

barattage de carte de crédit peut affecter votre pointage de crédit, mais il ne sera probablement pas nécessairement ruiner votre pointage de crédit. Rappelez-vous que l’historique des paiements et le niveau de la dette sont les deux principaux facteurs qui affectent votre pointage de crédit. Si vous faites tous vos paiements mensuels à temps et garder le solde de votre carte de crédit faible, vous garderez votre pointage de crédit de tanking.

Chaque fois que vous faites une demande de carte de crédit, il y a une enquête difficile dans votre rapport de crédit. Ces enquêtes peuvent affecter vos demandes de pointage-crédit sont de 10 pour cent de votre pointage de crédit, surtout plusieurs dans un court laps de temps.

L’ouverture de nouveaux comptes peut réduire votre âge un facteur crédit moyen qui est de 15 pour cent de votre pointage de crédit.

Vous pourriez même voir le contraire, votre pointage de crédit de plus en plus-parce que vous êtes l’être prudent de faire vos paiements à temps et payer votre solde en entier chaque mois. Certains émetteurs de cartes de crédit comprennent un pointage de crédit gratuit dans votre relevé mensuel. Si aucun de vos cartes ont cet avantage, vous pouvez utiliser un service de notation de crédit gratuit comme crédit Karma ou crédit sésame pour garder un œil sur votre pointage de crédit. Vous pouvez toujours tirer sur barattage carte de crédit si cela affecte votre pointage de crédit.

Carte de crédit barattage peut-être pas pour vous si …

Aussi excitant que cela puisse paraître pour presque libre de gagner plus de bonus, il y a des choses à surveiller lorsque vous barattage des cartes de crédit.

Vous n’avez pas un bon crédit

Vous devez généralement avoir un excellent crédit pour se qualifier même pour les cartes de crédit bonnes récompenses. Si vous avez des informations négatives sur votre rapport de crédit, comme les paiements en retard ou le recouvrement des créances, vous devez améliorer votre rapport de crédit avant d’essayer de désabonnement cartes de crédit.

Vous vous préparez à un prêt majeur Bientôt

Vous voudrez peut-être pas le taux de désabonnement des cartes de crédit (ou au moins mettre votre barattage temporairement en attente) si vous vous préparez pour un prêt hypothécaire ou d’une autre importante demande de prêt dans les 18 à 24 mois. Le nombre de demandes de renseignements et les nouveaux comptes ouverts peuvent affecter votre pointage de crédit et de le rendre plus difficile à obtenir approuvé pour les nouveaux comptes, même si vous avez été à l’heure avec tous vos paiements.

Vous ne pas dépenser assez d’argent chaque mois pour satisfaire à l’exigence de dépenses

Vous pourriez avoir à dépenser plusieurs milliers de dollars sur les achats en quelques mois pour répondre aux exigences en matière de dépenses. Si vos dépenses actuelles ne sont pas suffisamment élevés pour répondre aux besoins en matière de dépenses, barattage peut-être pas pour vous. L’augmentation de vos dépenses juste pour gagner des bonus vous met à risque de créer de plus grands soldes que vous pouvez vous permettre de rembourser.

Vous n’avez pas le temps ou intérêt à se tenir avec votre carte de crédit Progress

Vous pouvez encore gagner des bonus de dépenses par carte de crédit et des récompenses sur vos achats par carte de crédit. Toutefois, si vous êtes sérieux au sujet barattage cartes de crédit, l’organisation de vos efforts est la clé.

Vous avez jamais eu une carte de crédit

barattage de carte de crédit est pas pour les novices. Vous devez avoir une expérience solide en utilisant une carte de crédit et de payer votre solde en entier chaque mois avant d’entrer dans le barattage de carte de crédit. Il est trop facile d’avoir des ennuis et une fois que votre pointage de crédit est endommagé, il est difficile de le réparer.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Lorsqu’ils sont utilisés correctement, une bonne carte de crédit de récompenses peut vous aider à boucler votre compte bancaire, mise à jour des vacances, financer un voyage gratuit, ou se raser le coût de vos dépenses. De nombreuses récompenses cartes ces jours emballent tant de valeur dans leurs programmes de récompenses vous pourriez potentiellement repartez avec des centaines de dollars de billets de faveur – surtout si vous utilisez votre carte pour la plupart de vos dépenses et rembourser le solde en entier chaque mois.

Si vous ne faites pas attention à la façon dont vous recueillez et dépenser vos points de récompense durement gagné, cependant, vous pourriez vous retrouver en laissant l’argent gratuit sur la table. Voici six façons dont vous pourriez utiliser votre carte de récompenses des points mal sans en rendre compte.

Vous n’êtes pas suivi la façon dont vous les gagnez. Pour tirer le meilleur parti de votre carte de crédit récompenses et gagner autant de miles ou des points que possible, vous devez profiter de toutes les occasions de bonus que vous obtenez. Pour certaines cartes, cela signifie que le suivi de vos dépenses et utiliser votre carte pour chaque achat qui gagne un bonus de récompenses. Avec d’ autres cartes, cela signifie tirer parti des possibilités de bonus différents, tels que les primes de rachat ou des points de bonus pour passer un certain montant.

Vous dépensez vos points sur la marchandise. La plupart des récompenses Chromos vous permettent de vos points de récompenses pour les marchandises libres, tels que l’ électronique de la maison ou des articles ménagers. Mais les valeurs de rachat pour ces types d’achats de récompenses sont généralement terribles – surtout par rapport aux options de plus grande valeur, tels que Voyage. Par exemple, en fonction de votre carte de crédit, 50.000 points de récompenses pourraient vous acheter un appareil photo numérique de 250 $, une carte-cadeau de 500 $ ou un billet d’avion 750 $. Pour obtenir un taux de rendement plus élevé sur vos achats de récompenses, consultez le guide de remboursement de votre carte et choisir des récompenses que vous achetez plus avec moins de points.

Vous perdez des points sur Voyage pas cher. De même, vous ferez la plus grande valeur de vos points de récompenses si vous les utilisez pour des vols plus longs ou plus coûteux hôtels. Par exemple, une carte de crédit d’hôtel peut vous facturer le même nombre de points, peu importe si vous séjournez dans une chambre qui coûte régulièrement 100 $ par nuit ou 400 $ par nuit. Pour tirer le meilleur parti de votre carte de récompenses, enregistrez vos points plus coûteux Voyage qui autrement vous coûter un paquet en espèces.

Vous dépensez de l’ argent pour racheter vos récompenses « libres ». Certaines récompenses de cartes vous demandent de passer par l’émetteur de la carte pour réserver votre Voyage de récompenses-financés, mais facturer des frais de rachat si vous le faites par téléphone. Pour éviter de se faire payer pour échanger vos récompenses, réservez votre portail Voyage à travers ou choisissez des récompenses en ligne de l’ émetteur de votre carte une carte de Voyage qui vous permet de réserver votre Voyage indépendamment et faire rembourser pour cela.

Vous compartimenter vos programmes de récompenses. Beaucoup de cartes de crédit vous permettent de transférer vos points à d’ autres programmes de fidélité, tels que les programmes de fidélisation des compagnies aériennes fréquentes. Mais si vous ne prenez pas avantage de ce service, vous pouvez manquer la chance d’acheter Voyage libre plus rapidement ou obtenir une plus grande valeur de vos gains de récompenses. Par exemple, si vous avez juste besoin de quelques centaines de points pour acheter un voyage gratuit sur votre compagnie aérienne préférée, vous pouvez utiliser des points supplémentaires que vous avez des restes de votre carte de récompenses. Points de négociation entre les différents programmes de fidélité vous donne aussi plus de flexibilité pour que vous ne devez pas limiter quand et où vous voyagez.

Vous pouvez également constater que votre carte de crédit récompenses points méritent d’être plus lorsque vous les transférer vers un autre programme.

Vous partez récompenses inutilisées dans un compte. Il est une chose pour sauver vos récompenses jusqu’à ce que vous avez assez de miles ou des points pour acheter un grand voyage. Mais si vous négligez vos récompenses pour aucune bonne raison, vous pouvez liquider les perdre complètement. De nombreuses récompenses expirent après quelques années dans votre compte, alors que d’ autres cartes récompenses chaque année renouvellent que si vous continuez à utiliser votre carte. Vous pouvez également venir à regretter sauver vos points si votre émetteur réduit la valeur de vos points de récompense avant que vous ayez même les rachetés.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Rendre votre enfant un utilisateur autorisé sur votre carte de crédit

Le Catch-22 du crédit pour les jeunes adultes: vous ne pouvez pas obtenir une carte de crédit parce que vous ne disposez pas de crédit, mais vous ne pouvez pas construire assez de crédit pour se qualifier parce que vous ne pouvez pas obtenir une carte de crédit. Il est plus difficile pour les jeunes adultes de moins de 21 ans pour obtenir une carte de crédit sur leur propre puisque la loi fédérale exige désormais les émetteurs de cartes de crédit pour vérifier leur revenu personnel avant d’accorder une carte de crédit. Les parents peuvent aider leurs enfants à éviter ce casse-tête en ajoutant l’enfant à l’un de leurs cartes de crédit existantes.

Ajouter votre enfant à l’un de vos cartes de crédit vous donne la possibilité de leur apprendre sur le crédit et les aider à commencer à construire un bon pointage de crédit sans pleinement leur donnant la responsabilité d’avoir à effectuer des paiements par carte de crédit.

De nombreux émetteurs de cartes de crédit vous permettent d’ajouter un utilisateur autorisé à votre compte – qui est une personne qui est autorisée à faire les frais sur le compte. L’utilisateur autorisé obtient l’avantage de la carte de crédit sans la responsabilité officielle (comme ils auraient avec une carte de crédit commune). Avant de faire votre enfant un utilisateur autorisé sur votre carte de crédit, assurez-vous que vous êtes tous les deux prêts à franchir cette étape.

Votre enfant est prêt à être un utilisateur autorisé?

Votre enfant est digne de confiance? Avoir une carte de crédit est une grande responsabilité. Puisque vous êtes en fin de compte sur le crochet pour les achats effectués sur vos cartes de crédit, vous devez être en mesure de faire confiance à votre enfant de se conformer à ce que les termes que vous définissez pour la carte de crédit.

Est-ce que votre enfant suit généralement les règles que vous avez définies? Votre enfant est-responsable avec l’argent? Si vous ne pouvez pas répondre oui à ces questions, votre enfant peut ne pas être prêt à être un utilisateur autorisé sur votre carte de crédit.

Positioner un ensemble de lignes directrices

Avant d’appeler pour ajouter votre enfant à votre carte, assurez-vous de définir des lignes directrices sur la façon dont il faut utiliser la carte de crédit.

• Combien votre enfant peut passer?
• Quels sont-ils autorisés à acheter?
• Faut-il demander la permission avant de faire un achat? Ou laissez-vous après qu’ils ont fait l’achat?
• Qui va effectuer le paiement? Quand?
• Depuis combien de temps est l’arrangement d’utilisateur autorisé va durer?

Discuter des conséquences de ne pas suivre les directives, par exemple, supprimer l’accès pendant un mois ou deux ou de façon permanente ou abaisser leur limite d’achat. Restez fidèle à votre parole. Si vous dites que vous allez retirer votre enfant le statut d’utilisateur autorisé de parce qu’ils ont trop de charge, assurez-vous que vous faites cela. A défaut de donner suite aux conséquences envoie le mauvais message. Les créanciers ne sont pas indulgents avec des erreurs, vous devez donc apprendre à votre enfant qu’il y a des graves conséquences d’une mauvaise utilisation d’une carte de crédit.

Quel compte devriez-vous utiliser?

Il peut être préférable d’ouvrir un compte séparé ou de les ajouter à une carte de crédit que vous utilisez rarement. De cette façon, vos transactions ne sont pas mêlés. Ou, si vous partagez une carte de crédit avec votre enfant, assurez-vous de laisser un tampon de crédit disponible si les achats de votre enfant ne poussent pas l’équilibre sur la limite de crédit.

Si vous décidez d’ajouter votre enfant à une de vos cartes de crédit existantes, choisissez celui qui a une bonne histoire de crédit.

Avec certaines cartes de crédit, toute l’histoire de compte apparaît sur le rapport de crédit de l’utilisateur autorisé une fois qu’ils sont ajoutés au compte. Il serait contre-productif de les ajouter à un compte qui est criblé de paiements en retard et d’autres éléments négatifs. Ceux-ci seraient ajoutés à votre rapport de crédit de l’enfant et du mal plutôt que de l’aide.

Responsabilités de la carte d’utilisateur principal et autorisé

Une fois ajouté au compte, votre utilisateur autorisé recevra une carte de crédit distincte dans son nom. Certains émetteurs de cartes de crédit émettent même des numéros de compte pour les utilisateurs autorisés. Même avec leur propre carte, l’utilisateur autorisé est simplement autorisé à effectuer des achats sur le compte. En général, ils ne peuvent pas effectuer d’autres opérations – avances de fonds ou les transferts de solde. Ils peuvent également ne pas apporter des modifications au compte, par exemple, fermer le compte, demander une augmentation de limite de crédit, ou ajouter des utilisateurs aux comptes.

Gardez à l’esprit que vous êtes responsable de tous les frais imputés sur votre carte, même celles faites par un utilisateur autorisé, et même si l’utilisateur autorisé a verbalement accepté de payer pour leurs frais. En tant que titulaire de compte principal, l’émetteur de carte de crédit vous tient généralement responsable du solde de carte de crédit.

Sera-t-Boost leur pointage de crédit?

Le pointage de crédit augmente à partir de comptes d’utilisateurs autorisés ont été presque éliminés lorsque FICO a décidé qu’ils ne comprendraient plus les comptes d’utilisateurs autorisés dans leur modèle de notation de crédit. La décision a été basée sur le nombre de personnes qui avaient exploité l’échappatoire en achetant l’accès aux comptes d’utilisateurs autorisés. L’élimination des comptes d’utilisateurs autorisés auraient blessé des millions de consommateurs, alors FICO à la place peaufiné leur dernier modèle de pointage de crédit – FICO 08 – pour inclure uniquement les comptes d’utilisateurs légitimes autorisés.

Le VantageScore 3.0 considère également des comptes d’utilisateurs autorisés lors du calcul d’un score.

Mettre fin à la relation utilisateur autorisé

Une fois que votre enfant peut se qualifier ou de crédit eux-mêmes, il n’y a pas vraiment besoin de les garder comme un utilisateur autorisé. La suppression est aussi simple qu’un appel téléphonique à l’émetteur de votre carte de crédit privilèges d’utilisateurs autorisés de votre enfant.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

En ce qui concerne les cartes crédit, votre meilleur pari est toujours de payer votre solde en entier chaque mois. Malheureusement, ce n’est pas toujours possible. Parfois, la vie arrive et les gens font des erreurs en matière de gestion de leurs comptes de carte de crédit. D’autres fois, les gens utilisent des cartes de crédit de telle sorte qu’ils ne disposent tout simplement pas assez de revenu disponible pour les payer en totalité.

De toute façon, si vous avez facturé plus sur vos comptes de carte de crédit que vous pouvez vous permettre de payer simplement hors, la consolidation de la dette est une option qui pourrait vous aider à éliminer votre dette à intérêt élevé. Tout en considérant que la consolidation de la dette économiser de l’argent, il est également important d’examiner comment consolider les impacts de la dette de carte de crédit de votre pointage de crédit.

Les nouvelles sont généralement bonnes. La consolidation de la dette de carte de crédit a non seulement la possibilité de vous faire économiser de l’argent sur les frais d’intérêt, mais il pourrait aussi donner votre pointage de crédit un coup de pouce en même temps. Bien sûr, tout dépend de la méthode que vous choisissez de consolider vos dettes, et comment vous gérer ce processus.

Comment carte de crédit Impacts de la dette Vos pointages de crédit

Avant de pouvoir comprendre comment la consolidation de carte de crédit peut aider votre pointage de crédit, il est utile de comprendre comment la dette de carte de crédit affecte ces chiffres en premier lieu. En ce qui concerne les cotes de crédit sont concernés, une forte utilisation des cartes de crédit ne sont pas une bonne chose. En fait, il est tout le contraire.

modèles de notation de crédit, comme FICO et VantageScore, sont conçus pour porter une attention particulière à la relation entre vos limites de carte de crédit et vos soldes. Ceci est connu comme le taux d’utilisation renouvelable. Lorsque vous utilisez de plus en plus de votre limite de crédit, votre ratio utilisation renouvelable augmente. Cela réduit presque toujours votre pointage de crédit.

Les meilleurs moyens de consolider la dette de carte de crédit

La consolidation de votre dette est un processus où vous prenez plusieurs soldes de comptes en cours et de les combiner ensemble. Avec les cartes de crédit en particulier, il y a plusieurs façons dont vous pouvez consolider votre dette. Voici deux options populaires:

• Transfert de solde : Un transfert de solde consiste à utiliser pour rembourser les soldes de vos autres cartes de crédit d’ un autre compte de carte de crédit (nouvelle ou existante). Vous déplacez les soldes de vos cartes d’intérêt élevé pour une carte d’intérêt plus bas – parfois même avec une période d’ introduction de 0% APR.
• Prêt personnel:  Un prêt personnel ou un prêt à tempérament non garantis peuvent être utilisés pour rembourser les soldes de vos comptes de carte de crédit renouvelable. Dans ce cas, vous emprunter de l’ argent sous la forme d’un prêt unique dans le but de rembourser vos dettes diverses de carte de crédit, et vous rembourser le prêt unique.

Lors de la consolidation aide vos pointages de crédit

Si vous gérez le processus à bon escient, il y a une bonne chance que consolidation de la dette de carte de crédit pourrait améliorer votre pointage de crédit.

Rappelez-vous, un taux d’utilisation élevé sur vos cartes de crédit peut potentiellement conduire à la baisse vos scores. Lorsque vous utilisez un prêt personnel pour rembourser tous vos soldes de carte de crédit, votre utilisation renouvelable tombe à 0%, parce que vous payez votre dette renouvelable avec un prêt à tempérament. Et pendant que vous avez le même montant de la dette, la nouvelle dette est plus considérée comme la dette de carte de crédit.

Bien sûr, si vous consolidez vos cartes de crédit sur une nouvelle carte de transfert de solde, votre taux d’utilisation renouvelable ne sera pas réduit d’autant. Une carte de transfert de solde avec un faible taux d’introduction pourrait vous faire économiser plus d’argent dans les frais d’intérêt si vous pouvez rembourser la dette avant que le taux teaser expire, mais l’impact positif sur vos scores pourrait ne pas être aussi notable.

problèmes potentiels

Vous ne devriez pas décider de consolider votre dette de carte de crédit sans prendre un moment pour au moins tenir compte des inconvénients potentiels. Bien que la consolidation va souvent vous faire économiser de l’argent et pourrait aider votre pointage de crédit, aussi, il y a une chance que le processus pourrait se retourner contre si elle est pas bien géré.

Parfois, les gens consolident leurs cartes de crédit, mais, avec l’illusion d’une table rase, se endetter encore plus à la fin. Si vous payez votre solde de carte de crédit existantes avec un nouveau prêt ou transfert de solde, vous devez mettre ces vieilles habitudes de dépenses en pause.

Si vous continuez à utiliser les cartes de crédit existantes et dépenser plus que vous pouvez vous permettre de payer dans un mois donné, vous allez probablement finir en deux fois plus la dette.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Avec des prix toujours en hausse et les taux d’intérêt des cartes de crédit, plus les consommateurs tentent de limiter leur dette en fermant les cartes de crédit. Outre la nécessité de limiter la dette, il y a beaucoup d’autres raisons pour la fermeture d’un compte de carte de crédit, y compris les taux d’intérêt élevés et la peur du vol d’identité.

Avant de fermer un compte, apprendre comment cette action peut affecter votre pointage de crédit et ce qui se passera à l’histoire de crédit associée à la carte fermée.

Motifs de la fermeture d’une carte de crédit

Il y a beaucoup de raisons pour la fermeture d’une carte de crédit. Voici les plus courantes:

• Dépenses excessives: Quand les gens sentent qu’ils dépensent trop d’ argent et ne peuvent pas résister à l’attrait de la carte de crédit, ils ferment le compte. (Le plastique dans votre portefeuille ne doit pas nuire à vos finances.)
• Cartes inactifs: Lorsque les cartes de crédit ne sont plus utilisés, leurs propriétaires généralement fermer les comptes.
• Protection contre le vol d’identité: Avec l’augmentation du vol d’identité au cours des dernières années, certaines personnes croient que par la fermeture d’ une carte de crédit, ils peuvent réduire les chances que leur identité soit volée. (Ne pas être victime de ce crime dérangeant.)
• Les taux élevés d’intérêt: Très taux d’intérêt élevés de carte de crédit sont une autre raison pour laquelle les gens ferment leurs comptes. Gardez à l’ esprit que si vous avez encore un solde impayé sur une carte de crédit avec un taux d’intérêt élevé, la fermeture de la carte ne sera pas arrêter l’accumulation des intérêts sur le solde impayé.
• Solde élevé: En forme de contrôle des dommages, certaines personnes décident de fermer une carte de crédit quand ils ont un solde élevé sur elle.

Raisons de ne pas fermer une carte de crédit

Quelle que soit la raison pour laquelle vous avez pour la fermeture d’une carte de crédit, il est important de noter que devraient être fermées toutes les cartes de crédit. Voici quelques raisons pour lesquelles vous pourriez fermer une carte reconsidérer de crédit:

• Les soldes impayés: Lorsque vous fermez une carte de crédit qui a un solde créditeur, votre limite de crédit ou de crédit disponible sur cette carte est réduite à zéro et il semble que vous avez atteint la limite de la carte. Lorsque votre pointage de crédit est calculé, le montant de la dette vous avez des comptes pour 30% de votre score. Avoir une carte maxed-out, ou même une carte qui semble seulement être atteint la limite, aura un impact négatif sur votre pointage de crédit.
• Seulement Source de crédit: Si vous avez pas d’ autres cartes ou de prêts, ce n’est pas une bonne idée de fermer votre carte de crédit. Une grande partie de votre pointage de crédit prend en compte les différents types de crédit que vous possédez. Si vous avez pas d’ autres prêts ou crédit, il est généralement une bonne idée de garder le seul que vous avez ouvert.
• Bonne histoire: Une bonne histoire permet d’ augmenter votre pointage de crédit de paiement, donc si vous avez un bon historique de paiement sur une carte, il est une bonne idée de laisser cette carte ouverte. Ceci est particulièrement important si vous avez une mauvaise histoire avec d’ autres cartes ou formes de crédit.
• Une longue histoire de crédit: Ceci est un autre facteur important dans le calcul de votre pointage de crédit. Une histoire de crédit plus peut signifier un score plus élevé, donc si la carte en question est l’ une de vos plus anciens, votre pointage de crédit peut être mieux si vous laissez le compte ouvert.

Effets sur votre pointage de crédit

L’effet d’un compte de carte de crédit fermée aura sur votre pointage de crédit dépend de vos antécédents de crédit et sur l’état actuel de votre rapport solde / limite.

Histoire de credit

Si vous avez une bonne histoire sur une carte, la fermeture de la carte peut affecter votre pointage de crédit négativement. La Fair Credit Reporting Act (FACTA) exige que l’ histoire reste négative jusqu’à 7 ans ou 10 ans pour une faillite. Cela signifie que si vous fermez un compte avec une histoire de crédit terrible, en sept ans, seront effacées les informations négatives.
Bien qu’il puisse sembler une bonne idée de fermer un mauvais compte et attendre sept ans pour que les informations à supprimer de votre rapport de crédit, il est une meilleure idée de travailler sur la transformation que le mauvais compte en un bon en payant la dette et de faire chaque paiement mensuel à temps.

Balance / Ratio Limite

Votre équilibre / rapport limite, ou le taux d’utilisation du crédit, est tout simplement le solde de votre carte de crédit divisé par votre limite de crédit. Ce ratio est important parce que les créanciers et les prêteurs qui envisagent d’accorder du crédit supplémentaire pour vous ou vous prêter de l’argent aiment voir que vous faites bon usage du crédit que vous avez actuellement.

Combien de votre limite de crédit que vous faites usage de la base est de 30% de votre pointage de crédit. À mesure que votre équilibre / ratio limite augmente, votre pointage de crédit diminue parce que vous êtes considéré comme étant plus à risque de faire trop financièrement.

Lors de l’évaluation de votre équilibre / ratio limite, les créanciers et les prêteurs veulent voir un faible équilibre par rapport à votre limite. Par exemple, si vous avez trois cartes de crédit ouvertes avec une limite combinée de crédit 6 000 $ et un solde cumulé 2 400 $, alors vous avez un ratio du solde de 40% / limite (2 400 $ / 6000 $). En gardant ouvert une carte de crédit inactive avec une limite de crédit 1 000 $ et un solde de 0 $, votre ratio solde / limite devient plus attrayante 34% (2400 $ / 7000 $). FICO (NYSE: FIC) suggère que vous gardiez votre rapport solde / limite aussi bas que possible.

Que faire?

Avant de décider de fermer une carte de crédit, jetez un oeil à votre rapport de crédit et d’évaluer la façon dont la fermeture du compte aura une incidence sur votre score. Selon la loi, vous avez droit à un rapport de crédit une année de chacun des trois agences d’évaluation du crédit. Pour accéder à votre dossier de crédit, visitez AnnualCreditReport.com. L’obtention de votre score a un coût, mais quand vous commandez votre score en conjonction avec votre rapport de crédit annuel gratuit, le coût est souvent plus faible. Pour plus d’informations sur votre pointage de crédit et d’autres questions liées au crédit, allez à myFICO.com.

résultat financier

Rappelez-vous, quelles que soient vos raisons pour la fermeture d’une carte de crédit, les éléments suivants sont des raisons importantes à prendre en compte pour maintenir l’ouverture de la carte:

• Si vous avez une carte de crédit inactif ou une carte avec un solde élevé, coupé au lieu de le fermer afin que l’histoire reste sur votre rapport de crédit, mais vous ne serez pas accumuler plus de charges sur elle.
• Alors que la tentation de fermer un compte en mauvaise position est élevée, sa fermeture ne fait plus de mal que de bien. Il est préférable de payer ce compte que de le fermer, car la fermeture du compte diminue votre pointage de crédit en augmentant votre ratio solde / limite.

Soyez au courant des actions qui peuvent affecter votre pointage de crédit et agir en conséquence, et vous serez un candidat plus attrayant pour les nouveaux prêteurs et créanciers la prochaine fois que vous avez besoin d’emprunter de l’argent.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Les informations contenues dans votre rapport de crédit impacts tout de l’endroit où vous vivez ce que vous conduisez et même où vous travaillez. Malheureusement, trop de gens comprennent mal leurs rapports de crédit et les informations qu’il contient. Voici quelques-uns des mythes les plus courants sur les rapports de crédit et la vérité derrière chacun.

1. Vous n’avez pas besoin de vérifier votre rapport de crédit à moins que vous faites une demande de crédit.

Vérification de votre rapport de crédit avant de demander un prêt important peut améliorer vos chances d’être approuvé. L’examen de votre rapport de crédit avant de faire une application vous donne la possibilité de nettoyer les erreurs et d’autres informations négatives qui pourraient vous aider refusé.

Vous ne devriez pas attendre jusqu’à ce que vous vous préparez pour une application importante de vérifier votre rapport de crédit. Il est également important de vérifier votre rapport de crédit au moins une fois par an à la recherche de signes de vol ou de fraude d’identité. examen proactivement votre rapport de crédit vous permettra d’attraper et de traiter avec le vol d’identité avant qu’il ne devienne pire.

Si vous êtes à la recherche d’un emploi ou si vous êtes pour une promotion que vous devriez vérifier votre rapport de crédit. De nombreux employeurs considèrent les rapports de crédit (scores de crédit non) et que vous voulez être prêt pour ce qu’ils peuvent trouver. Ceci est particulièrement important si vous postulez pour une situation financière ou d’un poste de direction de haut niveau. Vous avez le droit à un rapport de crédit gratuit si vous êtes actuellement sans emploi et un plan pour trouver un emploi dans les 60 prochains jours.

Et, quand on vous refuse une carte de crédit, prêt, ou un autre service en raison d’informations dans votre rapport de crédit, vous devriez vérifier la copie de votre rapport de crédit utilisé dans cette décision de confirmer les informations sont correctes. Vous aurez le droit à un rapport de crédit dans ce cas. Si les erreurs de rapport de crédit ont conduit à votre être refusée, vous pouvez contester ces erreurs avec le bureau de crédit et demander au créancier de réexaminer votre demande.

2. Vérification de votre rapport de crédit sera nuire à votre crédit.

Vous avez probablement entendu que les enquêtes sur votre rapport de crédit peut avoir un impact négatif sur votre crédit, mais qui ne comprend pas vos demandes de renseignements dans votre crédit. Il existe deux types de demandes de crédit. enquêtes sont difficiles faites lorsque vous faites une demande de crédit ou d’un produit à base de crédit ou d’un service. Ces enquêtes ne nuire à votre pointage de crédit. demandes souples sont faites lorsque vous vérifiez votre crédit ou un chèque d’affaires, votre crédit pour vous des produits de prescreen crédit ou des services. Ces enquêtes douces ne nuisent pas à votre pointage de crédit.

En passant par un prêteur d’avoir votre crédit cochés nuire à votre crédit. Pour éviter d’avoir votre crédit affecté, vous devriez vérifier votre crédit vous signaler en allant directement à l’un des trois principaux bureaux de crédit. Il peut y avoir des frais lorsque vous commandez votre rapport de crédit auprès des bureaux de crédit, sauf si vous êtes admissible à un rapport de crédit en vertu de la Fair Credit Reporting Act. Vous pouvez commander un rapport de crédit gratuit chaque année par AnnualCreditReport.com, le site pour commander le rapport de crédit gratuit accordé par la loi fédérale.

Ce sont de bonnes nouvelles que vos propres chèques de crédit ne seront pas nuire à votre crédit. Cela signifie que vous pouvez vérifier votre crédit aussi souvent que vous devez sans craindre que cela vous fera du mal.

3. Rembourser un compte en souffrance sera retiré de votre rapport de crédit.

Rembourser un solde en souffrance est mieux pour votre crédit à long terme. Malheureusement, ce paiement ne sera pas effacer le compte ou les détails de l’historique de paiement de votre rapport de crédit. Tous les derniers paiements négatifs restent sur votre rapport de crédit pour la durée de la limite de temps d’évaluation du crédit, mais votre compte sera mis à jour pour montrer que vous avez pris le solde passé. Si votre compte est toujours ouvert et actif, vos futurs paiements en temps opportun seront présentés comme ok.

Rapporté de façon précise des informations négatives peuvent rester sur votre rapport de crédit pour un maximum de sept ans. Après cette période, les détails négatifs devraient être supprimés de votre rapport de crédit automatiquement.

4. Payer une dette prolongera le délai d’évaluation du crédit.

Certaines personnes hésitent à rembourser un ancien compte parce qu’ils croient que le paiement redémarre l’horloge temps d’évaluation du crédit, qui tient le compte de leur rapport de crédit pendant sept ans. Heureusement, ce n’est pas le cas.

Le délai d’évaluation du crédit est basé sur le temps qui est passé depuis l’action négative. Faire des paiements sur un compte ne redémarre pas cette période. Par exemple, si vous étiez de 30 jours de retard sur une carte de crédit en Décembre 2010, pris à nouveau en Janvier 2011 et payé à temps depuis, les retards de paiement tomberont sur votre rapport de crédit en Décembre 2017. Le reste de l’histoire du compte à partir de ce moment restera sur votre rapport de crédit.

5. Fermeture d’un compte sera retiré de votre rapport de crédit.

Une autre idée fausse est que la simple fermeture d’un compte sera le supprimer de votre rapport de crédit. Cependant, ce n’est pas le cas. Lorsque vous fermez un compte, la seule chose qui se produit en ce qui concerne votre rapport de crédit est que l’état du compte est signalé comme fermé. Le compte reste sur votre rapport de crédit pour le reste de la limite de temps d’évaluation du crédit si elle a été fermée en mauvaise position, par exemple, si le compte a été radié. Ou, si le compte était en règle quand il a été fermé, il restera sur votre rapport de crédit sur la base des directives de bureaux de crédit pour des rapports positifs, les comptes fermés.

6. Se marier fusionnera votre rapport de crédit avec votre conjoint.

Quand vous êtes marié, vous allez continuer à maintenir un rapport de crédit séparé de votre conjoint, même si vous changez votre nom de famille. Certains comptes communs, les comptes utilisateurs autorisés et les comptes co-signés peuvent apparaître sur les rapports de crédit conjoints, mais les comptes individuels continueront d’être inscrites sur le rapport de crédit de chaque personne concernée.

7. Cartes de crédit seulement et prêts apparaissent sur votre rapport de crédit.

Lorsque vous lisez votre rapport de crédit, vous pourriez être surpris de voir à tous les types de comptes qui apparaissent. frais médicaux, recouvrement de créances, et les dossiers publics comme les privilèges de faillite ou fiscaux figurent sur votre rapport de crédit en plus de cartes de crédit et de prêts.

Parce qu’ils ne sont pas des comptes de crédit, factures comme les paiements par téléphone cellulaire ou les paiements d’utilité sont pas régulièrement signalés aux bureaux de crédit. Si ces comptes sont gravement en souffrance, ils peuvent être ajoutés à votre rapport de crédit comme un compte de collection.

8. l’histoire et le revenu d’emploi est inclus dans votre rapport de crédit.

Dans une étude TransUnion 2015 , 55 pour cent des personnes qui avaient récemment vérifié leur rapport de crédit a cru un historique complet de l’ emploi est apparu sur leurs rapports. Et 41 pour cent estiment que le revenu est cotée sur leurs rapports de crédit. Votre employeur actuel peut être inscrit sur votre rapport de crédit, mais c’est tout. Votre rapport de crédit ne sera pas garder une liste de vos employeurs précédents et il ne répertorie pas votre revenu. Crédit et des demandes de prêt, cependant, demander l’ emploi et l’ information sur le revenu d’approuver votre demande.

9. l’histoire de location est inscrit sur votre rapport de crédit.

Dans l’étude TransUnion, 49 pour cent des personnes avec un excellent crédit a estimé que les paiements de location sont inclus dans les rapports de crédit. comptes de location généralement ne figurent pas sur votre rapport de crédit, mais il peut y avoir quelques exceptions. paiements de loyer versés aux appartements qui font rapport au Experian RentBureau seront inclus dans votre rapport de crédit Experian. Les bureaux de crédit ne partagent généralement pas d’information, de sorte que ces paiements de loyer ne sera pas apparaître sur vos autres rapports de crédit.

10. Comptes que vous avez seulement cosignée ne figurent pas sur votre rapport de crédit.

Lorsque vous cosigner une carte de crédit ou d’un prêt, il apparaît sur votre rapport de crédit comme les autres informations comme tous vos autres comptes. l’utilisation et l’activité paiement du compte apparaîtra sur votre rapport de crédit et affecter votre crédit, même si vous n’êtes pas celui qui utilise ou avantages du compte. À moins que votre nom a été cosignée sans votre permission, vous ne serez pas en mesure de supprimer le compte cosignée de votre rapport de crédit.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.