En entendant les histoires d’horreur de carte de crédit d’autres personnes peuvent vous effrayer loin des cartes de crédit complètement.

De nombreux problèmes de carte de crédit proviennent de la façon dont les cartes de crédit sont utilisées, pas les cartes de crédit eux-mêmes. La plupart des craintes de carte de crédit commune peuvent être assouplies à la compréhension de la vérité au sujet des cartes de crédit.

La peur de nuire à votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit peut être un nombre volage. Malheureusement, de nombreux consommateurs ont de grandes conceptions sur ce qui affecte leurs cotes de crédit.

Ces idées fausses peuvent causer une peur inutile des cartes de crédit, qui, si elle est utilisée correctement, peut aider à construire un pointage de crédit solide.

Abuser votre carte de crédit – en courant de grands soldes et payer en retard – peut nuire à votre pointage de crédit. Responsable pointage de crédit utilisation – en maintenant un faible ou maintenant l’équilibre et payer à temps chaque mois – va réellement aider à construire votre pointage de crédit.

La peur de Dépassements et se endetter

Il est vrai que beaucoup d’Américains doivent plusieurs milliers de dollars de la dette de carte de crédit. La vérité est que cette dette est le résultat des décisions de dépenses personnelles non quelque chose d’inhérent aux cartes de crédit.

Il est possible d’utiliser des cartes de crédit et de ne pas se endetter – vous devez être assez disciplinés pour charger seulement ce que vous pouvez payer et payer votre facture en entier chaque mois sans exception. Lorsque vous cassez une ou l’autre de ces deux règles, vous vous mettez à risque de contracter des dettes de carte de crédit.

La peur de la fraude de carte de crédit

Les incidents de fraude par carte de crédit ont augmenté de façon constante au cours des dernières années.

Les voleurs ont un certain nombre de façons d’avoir accès à l’information de carte de crédit et l’utiliser pour faire des achats frauduleux.

Heureusement, l’industrie des cartes de crédit des États-Unis va une carte de crédit EMV plus sûr qui rendra plus difficile pour les pirates d’avoir accès à des numéros de carte de crédit. Et dans l’intervalle, les politiques de l’émetteur de la loi et de la carte de crédit fédérale limitent votre responsabilité pour les frais de carte de crédit frauduleuses.

La peur de Paiement à intérêt élevé

Cartes de crédit, en moyenne, ont un taux d’intérêt plus élevé que beaucoup d’autres formes de la dette, y compris des prêts personnels et des hypothèques. Cependant, la plupart des cartes de crédit ne présentent la possibilité d’éviter les frais d’intérêt.

La plupart des cartes de crédit ont une période de grâce qui permet au titulaire de payer le solde en entier et éviter de payer des intérêts. Les candidats qualifiés peuvent même se qualifier pour 0% des taux d’introduction sur les transferts de solde ou des achats ou les deux, permettant au titulaire d’une certaine période sans intérêt sur la carte de crédit.

La peur d’un piège financier

Certaines personnes pensent que les cartes de crédit sont juste un gimmick bancaire utilisé pour attirer les gens dans la dette et les y maintenir. Bien que les cartes de crédit sont un produit que les banques espèrent générer un profit, si vous connaissez les règles, vous pouvez éviter de tomber dans les pièges de carte de crédit. Cela signifie connaître les coûts de vos cartes de crédit et comment les éviter. Il exige également de maintenir l’auto-discipline et éviter récoltant plus de dettes que vous pouvez vous permettre de rembourser.

La peur des frais cachés

La loi fédérale exige des cartes de crédit de divulguer tous les frais de carte de crédit dans une offre de carte de crédit avant un consommateur applique pour la carte de crédit. Cette communication sera également inclus dans la nouvelle carte de crédit.

Au cours des dernières années, le Bureau de la protection financière des consommateurs a infligé une amende presque tous les principaux émetteurs de cartes de crédit pour les frais de carte de crédit cachés, donc savoir que le gouvernement surveille ces frais.

Vous pouvez prendre les frais cachés en surveillant votre relevé de carte de crédit de près. Arrêtez les frais récurrents en appelant l’émetteur de votre carte de crédit pour annuler tous les services qui causent des frais récurrents.

Obtenir sur la peur des cartes de crédit

Retarder votre utilisation de carte de crédit parce que vous avez peur des cartes de crédit peut vous empêcher de construire un bon pointage de crédit. Sans un pointage de crédit, vous pouvez avoir plus de mal avec certaines autres tâches comme la location d’un appartement, obtenir les services publics établis à votre nom, ou même obtenir un contrat de téléphone cellulaire. Apprendre la vérité sur les mythes de carte de crédit populaires afin que vous puissiez apprendre à utiliser le crédit de façon avantageuse pour vous.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La haute saison de remise des diplômes de l’école est à peu près plus, maintenant il est temps de commencer à penser à la prochaine grande étape dans l’avenir de votre étudiant – assister au collège. Maintenant la plupart des diplômés ont choisi un collège, et sont profondément plongé dans le processus de décorer leur chambre de dortoir. Il peut sembler des cours ne commencent pas pendant quelques mois, mais il y a une leçon cruciale qui doit être couvert par les parents au cours de l’été entre le lycée et l’université.

Cette leçon met l’accent sur l’importance de la gestion des prêts étudiants approprié.

Ce cours crucial pourrait sauver votre étudiant des périls de surendettement, la tragédie des dépenses excessives et les pièges de la dette excessive. Les périls de ces prêts peuvent mal gérer être vu dans la forte charge de la dette étant rapporté aujourd’hui dans les médias et le nombre de diplômés en difficulté sous le poids de leurs paiements mensuels. Pour éviter ces faux pas dans l’avenir de votre enfant, voici quelques points clés à inclure dans votre programme de prêts aux étudiants 101:

Fédéral ou privé – Il fait une différence

Les prêts étudiants sont de toutes formes et tailles, et il peut être déroutante. Il est important, cependant, de prendre le temps d’en apprendre davantage sur vos options afin que vous faire les meilleurs choix dès le début. Le premier chemin d’emprunt est par les prêts étudiants fédéraux, car ils ont généralement de meilleurs taux d’intérêt et les conditions de paiement. Si vous empruntez le montant maximum disponible dans les prêts étudiants et parents, vous aurez alors besoin de rechercher la possibilité de prêts étudiants privés.

Assurez-vous toujours d’étudier les informations de paiement avec soin et ne traiter avec un prêteur de bonne réputation.

Devenir Clairvoyant sur l’avenir

Essuyez cette boule de cristal pour faire un peu de regarder dans l’avenir. Utilisez le taux de diplomation et statistiques de l’emploi du collège de votre étudiant pour prédire le potentiel de gains après l’obtention du diplôme.

Un diplôme d’études collégiales permettra probablement votre étudiant de réaliser une bosse dans les bénéfices futurs, mais ne mettez pas une contrainte excessive sur cette projection en empruntant trop maintenant. Essayez de ne pas emprunter plus que le salaire de première année prévu au total, comme vous voulez garder dans une fourchette de 10% annulation du salaire annuel pendant dix ans pour effectuer des paiements. Vous pouvez ensuite utiliser les calculatrices disponibles pour les montants des paiements de prêts aux étudiants pour projeter les paiements mensuels. Si vous projetez un bénéfice de 2000 $ par mois et les paiements de prêts aux étudiants de 800 $ par mois, vous pourriez avoir quelques problèmes tenir au courant des paiements une fois que vous prenez le logement, le transport et les frais de subsistance en considération. Faites ce que vous pouvez pour réduire le montant emprunté maintenant, ou s’il y a une façon que vous pouvez cogner votre avenir tout en gagnant potentiel encore à l’école.

Tempérer vos attentes avec la réalité

Alors qu’une carrière dans les arts peut sembler séduisante, il pourrait ne pas être juste économiquement rentable au large de la chauve-souris. Certains degrés ne donnent pas seulement des emplois à hauts revenus, et vous pourriez être à l’envers sur les paiements dès le début très si vous ne prenez pas le contrôle scrupuleux de la quantité que vous empruntez.

Pensez en termes de résultats

La plupart des étudiants fréquentent le collège parce qu’ils veulent acquérir les compétences associées à un meilleur style de vie.

Mais ceux qui ont de fortes charges de la dette pourrait devoir retarder les objectifs mêmes qu’ils voulaient parce qu’ils ne disposent pas d’un revenu suffisant. Empruntant trop prêts étudiants, ou de dépenser ces montants frivoles, pourrait entraîner avoir à retarder un achat d’une maison, le mariage, ou de fonder une famille, ou pourrait même conduire à prendre un emploi en dehors de votre champ désiré juste pour être en mesure de payer les factures .

Ainsi, étudiants de première année en hausse, la classe de prêt étudiant est en session. Asseyez-vous avec vos parents ou conseillers financiers et d’apprendre autant que possible sur les réalités de l’argent maintenant pour que vous ne soyez pas aveuglés par la suite. Si les calculs ne semblent pas bonnes dès le début, vous devrez peut-être réfléchir à des solutions alternatives telles que le changement des écoles ou des majors, en prenant plus de travail à temps partiel, ou vivant sur un budget plus serré. Ce n’est pas facile, mais il peut être fait, et l’effort que vous mettez maintenant bien la peine.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Lorsque vous ne pouvez pas effectuer votre paiement minimum par carte de crédit à temps, vous devez payer ce montant minimum aussi rapidement que possible après la date d’échéance. Si vous prenez les bonnes mesures, vous pouvez éviter de nuire à votre cote de crédit et peut-être même éviter des frais de retard.

Frais de retard

Lorsque vous ne pouvez pas payer le minimum sur votre carte de crédit avant la date d’échéance, la pire chose que vous puissiez faire est de laisser la facture impayée. Ignorer votre paiement minimum pendant un mois entier ou plus ne fera que rendre le rattrapage plus difficile, et vous devrez faire face à des conséquences pas si agréables. Votre créancier peut prendre certaines mesures, comme facturer des frais de retard ou signaler le retard de paiement aux bureaux de crédit si votre paiement est en souffrance depuis plus de 30 jours.

L’émetteur de la carte peut facturer des frais de retard pouvant atteindre 29 $ la première fois que vous omettez d’effectuer un paiement minimum à temps. Si vous effectuez un paiement en retard dans les six prochains mois, l’émetteur peut vous facturer des frais de retard pouvant atteindre 40 $.

Remarque: L’émetteur de votre carte de crédit peut ne pas vous facturer des frais de retard supérieurs au montant minimum que vous devez.

Affecte le crédit

Si l’émetteur de votre carte avise les bureaux de crédit – Equifax, Experian et TransUnion – de votre retard de paiement, il restera dans vos rapports de crédit jusqu’à sept ans. Et le retard de paiement entraînera une baisse de votre pointage de crédit par FICO et VantageScore.

De nombreux émetteurs de cartes de crédit importants, y compris American Express, considéreront votre compte comme étant en souffrance si vous omettez de faire deux paiements consécutifs et sont donc en retard de plus de 60 jours. Ils informeront certainement les bureaux de crédit de la délinquance, et cela aura un impact plus important sur vos cotes de crédit que le seul paiement en retard.

Taux de pénalité

Un paiement manqué vous rapproche également de l’augmentation de votre taux d’intérêt au taux de pénalité le plus élevé. L’émetteur de la carte de crédit peut légalement appliquer le taux de pourcentage annuel de pénalité (APR) à votre solde si votre compte devient en souffrance, après deux paiements consécutifs manqués.

L’émetteur doit divulguer la pénalité APR – peut-être 5 points de pourcentage de plus que votre taux précédent – et combien de temps elle imposera le taux de pénalité – peut-être jusqu’à ce que vous ayez effectué 12 paiements minimaux consécutifs à temps ou même indéfiniment.

Paiements tardifs par la poste ou en ligne

Si vous avez envoyé votre paiement par la poste et que la date d’échéance est un jour où l’entreprise ne reçoit pas de courrier – un dimanche ou un jour férié du service postal américain – le paiement ne sera pas considéré en retard tant qu’il est reçu avant 17 h le lendemain. .6 Cependant, si vous payez votre facture en ligne, vous devez effectuer le paiement avant 17 heures à la date d’échéance, sinon elle sera considérée en retard, quel que soit le jour de la semaine ou le statut de jour férié.

Faire appel à votre créancier

Si un paiement minimum tardif est inévitable, vous pouvez essayer d’appeler l’émetteur de votre carte et d’expliquer la situation avant la date d’échéance.8 Dites-leur que c’est une occurrence unique et faites-leur savoir quand vous pourrez effectuer votre prochain paiement.

Certains créanciers prolongeront votre date d’échéance, renonceront aux frais de retard et continueront de signaler un statut de paiement «actuel» aux bureaux de crédit. Bien sûr, tous les émetteurs de cartes de crédit ne seront pas sympathiques, mais cela ne fait pas de mal d’essayer, surtout si vous détenez la carte depuis plusieurs années et n’avez jamais manqué un paiement auparavant.

Que faire après un retard de paiement

Pour éviter de nuire davantage à votre crédit, il est très important de ne pas manquer un deuxième paiement minimum. Après avoir effectué un paiement minimum en retard, vérifiez votre compte en ligne ou appelez votre créancier pour vérifier que le paiement a été enregistré. Vous devez également connaître le paiement minimum que vous devez effectuer avant la prochaine date d’échéance et veiller à ce que le paiement soit effectué à temps.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Une fois que vous avez gagné les crédits dont vous avez besoin pour gagner votre diplôme d’études collégiales, un nouveau type de crédit devient important. Ce genre de crédit vous affectera pour le reste de votre vie; il influencera votre capacité à obtenir certains biens et services avant de payer pour eux avec l’espoir que vous ferez le paiement à l’avenir.

Vous pouvez déjà avoir une certaine expérience avec le crédit, surtout si vous avez eu de téléphone cellulaire ou services publics ou une carte de crédit.

Mais, comme vous construisez une vie sans vos parents et loin du campus du collège, la construction et la protection de votre crédit devient beaucoup plus important.

1. Si vous ne l’ avez pas déjà établi un historique de crédit, vous trouverez peut – être difficile de louer un appartement, acheter une maison ou une voiture, ou même obtenir une carte de crédit . Le Catch-22 du crédit est que vous avez besoin de crédit pour obtenir un crédit , mais vous ne pouvez pas obtenir un crédit si vous ne disposez pas de crédit. Un bon travail, acompte plus élevé, ou cosignataires prêts peut vous aider à démarrer votre vie et commencer à construire un historique de crédit solide.

2. Les paiements sur les prêts étudiants commenceront dans six mois pour la plupart des types de prêts aux étudiants . Si vous ne commencez pas à payer – ou conclure des ententes de paiement – votre crédit sera blessé. Vous obtenez une période de grâce après votre diplôme pour trouver un emploi et s’établir avant que vos paiements de prêts aux étudiants entrent en jeu. Assurez- vous que vos prêteurs ont votre adresse correcte afin que vos déclarations vous parviendront.

Essayez d’avoir une idée de ce que vos paiements seront avant de devoir commencer à les faire de sorte que vous ne serez pas pris au dépourvu par le montant du paiement. Parlez-en à votre prêteur sur les options de remboursement qui correspondent à vos revenus et dépenses.

3. Ouverture trop de cartes de crédit est à la fois risqué , tenir à un seul ou deux jusqu’à ce que vous vous habituer à votre nouvel emploi et de nouveaux frais de subsistance.

Être approuvé pour votre première carte de crédit peut être exaltante, mais ne soyez pas accro au sentiment. Cartes de crédit viennent avec le risque de la dette. Lorsque vous êtes débutant en tant que jeune adulte dans le monde réel, vous n’avez pas besoin d’ajouter des problèmes de carte de crédit à votre liste de choses à régler.

4. dates d’ échéance de paiement (généralement) ne sont pas négociables et manque une date d’ échéance peut nuire à votre pointage de crédit . Vos professeurs peuvent avoir de temps en temps vous permettent de transformer vos documents en un jour ou deux de retard sans vous donner une pénalité, mais vos créanciers ne sont pas aussi gracieuse. Vous pouvez modifier certaines échéances de paiement à un meilleur moment dans le mois, mais pas comme tactique d’évitement de paiement. Habituez -vous à payer vos factures à temps car les manquer est livré avec des pénalités coûteuses.

5. Vous avez accès à un rapport de crédit une fois par an . Commandez – le par an pour garder une trace de ce qui se passe dans votre vie de crédit. Votre rapport de crédit contient une liste de tous votre compte de crédit. Il est ce que les créanciers, les prêteurs, et d’ autres entreprises utilisent pour décider d’approuver vos demandes. Visitez annualcreditreport.com pour obtenir l’ accès à un rapport de crédit de chacun des trois principaux bureaux de crédit chaque année. Passez en revue votre rapport de crédit pour vous assurer que les informations à ce sujet sont exacts et complets.

Contester toute erreur avec le bureau de crédit pour les faire enlever.

6. Les factures de votre compagnon de chambre ne paie pas peut nuire à votre pointage de crédit – le nombre qui mesure votre historique de crédit. Si vous vivez avec un colocataire, prendre soin que tout loyer et autres factures qui ont votre nom sur eux sont payés à temps chaque mois. Les entreprises ne se préoccuperont pas que vous et votre colocataire avez un accord verbal (ou même écrit) pour diviser la facture. Ils se soucient de se faire payer à temps par le nom de quiconque est sur la facture.

7. Mettre votre crédit sur la ligne pour quelqu’un d’ autre n’est pas intelligent . Si vous avez déjà un bon crédit, réfléchir à deux fois co-signature pour un ami, un parent ou un partenaire romantique. Lorsque vous cosigner pour quelqu’un, vous êtes essentiellement en promettant que les paiements seront effectués chaque mois , même si cela signifie que vous devez les faire. Lorsque l’autre personne manque des paiements, il affecte votre crédit aussi.

Les non-paiements peuvent dévaster votre crédit, pour vous rendant difficile quand vous avez besoin d’emprunter de l’argent pour vous-même. Gardez cela à l’esprit également si vous avez demandé un parent ou un ami de cosigner quelque chose avec vous.

8. Tout ce que vous faites affecte maintenant votre crédit pour les années à venir . Prendre des décisions sages et vous serez récompensé avec un bon pointage de crédit. De même, les mauvaises décisions et les erreurs de crédit se traduira par une mauvaise cote de crédit. Les informations négatives reste sur votre crédit pendant sept ans. Si vous faites une erreur de crédit à 22 ans, il restera sur votre rapport de crédit jusqu’à l’ âge de 29. Lorsque vous voulez obtenir un prêt hypothécaire ou acheter une nouvelle voiture, les erreurs que vous faites il y a des années peuvent vous affecter. Heureusement, il n’y a pas de limite à la quantité de temps qui reste des informations positives sur votre rapport de crédit. Visez à garder votre crédit propre de sorte que vous ne rencontrerez pas de problèmes sur la route.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vous avez peut-être lu ou entendu le terme « solvabilité » lors de la recherche des cartes de crédit ou un prêt. Joue un rôle crédit important d’avoir vos demandes approuvées. Les créanciers explicites-nom semble assez décrivent comment vous êtes digne de crédit. Plus précisément, la solvabilité à long terme est utilisé pour décrire la probabilité que vous défaut sur une obligation de crédit.

Comment puis-créanciers et les prêteurs Déterminer la solvabilité?

Votre solvabilité est basée sur la façon dont vous avez géré des obligations de crédit et de la dette jusqu’à ce point.

Les créanciers peuvent dire à quel point vous avez réussi vos obligations de crédit précédentes en regardant votre rapport de crédit, qui est un enregistrement de l’activité sur vos comptes de crédit. Les rapports de crédit peuvent être des dizaines, parfois des centaines, voire des pages et beaucoup de temps pour une personne à examiner. Plutôt que de revoir votre rapport de crédit complet pour déterminer votre solvabilité, les créanciers et les prêteurs utilisent les cotes de crédit, qui sont une mesure objective de votre solvabilité en fonction de vos informations de rapport de crédit.

Un pointage de crédit est un nombre à trois chiffres, allant souvent entre 300 et 850. Plus votre pointage de crédit, plus « solvables » vous êtes. Cela signifie que vous êtes plus susceptible de rembourser vos obligations de la dette à temps. Plus vous êtes solvable, plus les créanciers et les prêteurs sont prêts à approuver vos demandes et vous donner un taux d’intérêt plus bas.

Combien de fois que vous payez vos factures à temps est le principal facteur qui influe sur votre solvabilité.

Récents retards de paiement et d’autres défauts de paiement peuvent vous rendre moins solvables et, par conséquent, rendre plus difficile à faire approuver de nouvelles cartes de crédit et de prêts.

Votre solvabilité est également affectée par le montant de la dette que vous portez. Avoir élevé des soldes de cartes de crédit, par exemple, peut rendre plus difficile d’avoir vos demandes approuvées.

La meilleure habitude pour votre solvabilité est de garder vos soldes de cartes de crédit est inférieure à 30 pour cent de la limite de crédit et rembourser votre solde de prêt. Minimisez vos nouvelles demandes de crédit, l’application uniquement pour les nouveaux éléments que vous avez besoin.

Entre les divers créanciers crédit et des prêteurs hypothécaires

Ce qui compte comme solvable peut varier en fonction du type de compte que vous postulez. D’une manière générale, plus vous êtes la dette prenant plus vous solvable besoin d’être. Par exemple, les prêteurs hypothécaires ont tyically des normes plus élevées de solvabilité que les émetteurs de cartes de crédit.

Vous pouvez être approuvé pour certaines cartes de crédit avec un pointage de crédit faible. D’autre part, vous pourriez avoir du mal à être approuvé pour un prêt hypothécaire ou un prêt auto avec un pointage de crédit faible.

Comment vous pouvez améliorer votre solvabilité

Garder la trace de votre pointage de crédit est la meilleure façon de rester au-dessus de votre solvabilité. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuitement en vous inscrivant Karma crédit, sésame crédit ou de portefeuille Hub. Ces services vous donnent accès à votre pointage de crédit ainsi que des conseils sur l’amélioration de votre pointage de crédit et votre solvabilité.

Si vous éprouvez des difficultés à faire approuver pour les nouveaux comptes, vous pouvez améliorer votre solvabilité.

Essentiellement, vous devez prouver aux créanciers et les prêteurs que vous n’êtes pas à risque de défaut sur les nouvelles obligations de crédit.

Commencez par prendre soin des comptes en souffrance et le recouvrement des créances . Si vous pouvez négocier un salaire pour suppression, le créancier supprimera le compte en échange de paiement. Même sans payer pour supprimer, payer le compte sera bénéfique pour votre solvabilité.

Construire une histoire de paiement positif en payant les paiements en temps opportun sur vos comptes à l’ avenir. Si vous n’avez pas encore de comptes actifs, ouverts, pensez à l’ ouverture d’ une carte de crédit garanti pour ajouter un nouveau compte à votre rapport de crédit. Lorsque vous effectuez des paiements en temps opportun sur votre carte de crédit sécurisée, vous améliorerez votre solvabilité et votre capacité à être approuvé pour d’ autres cartes de crédit et de prêts.

Soyez prêt à faire un plus grand acompte sur les prêts . Vous pourriez être en mesure d’obtenir approuvé pour un prêt hypothécaire ou en voiture , même sans la meilleure solvabilité si vous effectuez un paiement plus bas.

Un paiement plus bas réduit la quantité de risque que le prêteur doit prendre.

Trouver un cosignataire . Avoir un cosignataire peut également améliorer vos chances d’être approuvé. C’est si votre cosignataire est solvable. Quand quelqu’un cosigne avec vous, ils acceptent d’être responsable des paiements sur votre carte de crédit ou d’un prêt chaque fois que vous ne parvenez pas à effectuer ces paiements sur votre propre. Soyez prudent avec avoir quelqu’un cosigner pour vous-retard sur vos paiements aura une incidence sur votre crédit et la leur.

Rester au-dessus de votre solvabilité est important même si vous ne disposez pas d’une carte de crédit ou demande de prêt prévu pour l’avenir proche. Beaucoup d’autres entreprises, comme les opérateurs de téléphonie cellulaire et un service de câble FOURNIT, pensez à votre solvabilité, aussi. Garder votre crédit dans la meilleure forme en tout temps signifie que vous ne devez jamais inquiéter quand une entreprise a besoin de vérifier votre crédit.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

We all have our fair share of complaints about credit, credit cards, credit card companies, and lenders. More and more, credit seems to become a staple in our society, but it isn’t all bad. Yes, even with credit there’s a bright side.

Credit cards can help you build good credit

When you use them correctly, credit cards help you build a strong, positive credit history that lenders view as less risky. As you demonstrate responsibility with credit cards, even those with low credit limits, you’re more likely to be approved for credit cards with bigger limits and loans of larger amounts.

Credit cards can help you rebuild damaged credit

Even if you’ve made significant credit mistakes, your credit doesn’t have to be bad forever. You can start rebuilding your credit by using a credit card.

The key is not to use credit the same as you were before. Instead, replace your bad credit habits with some responsible ones: charging only what you can afford and paying your bills on time. When you can’t get approved for a regular credit card, getting a secured credit card will work just as well to help rebuild a bad credit history.

Creditors can’t keep secrets from you

At least not secrets that are about you. Even though creditors tell other creditors how you’ve paid (and not paid) your bills, you have the ability to see the same information. By ordering a copy of your credit report, you can remain aware of what creditors are saying about your spending and payment habits.

If there are errors on your credit report, you have right to have them removed and replaced with the correct information.

Mistakes won’t follow you around forever

Several years from now, that charge-off or collection account won’t have any effect on your credit. Why? Because credit bureaus – the companies who compile your credit history – can only report most negative information for seven years. After that, the info falls off your credit report, never to be seen again.

It’s important to note, however, that a debt can still exist after seven years. It just won’t be listed on your credit report.

If you play along, you can get around the fees

Many credit cards come with fees and if you don’t push back, you’ll end up paying them. Fortunately, there’s a way out of nearly every credit card fee.

To get out of some fees, you’ll have to change the way you use your credit card. Other fees might require some haggling with your credit card company. To get a completely free credit card, a little haggling might be worth it. Or, you may have to choose a different credit card completely – one that doesn’t charge the fees or that makes it easier to avoid them.

There are laws to protect you

Don’t think creditors and lenders have complete power over you. Federal laws exist that keep creditors from taking complete advantage of you and other consumers. For example, the Fair Credit Reporting Act (FCRA) gives you the right to dispute credit report information that is incorrect. And, the Fair Debt Collection Practices Act (FDPCA) gives you the right to request that debt collectors stop calling you.

Professional help is available

No matter how overwhelming your debt might seem, you don’t have to tackle it alone. Using a professional organization like consumer credit counseling can help you sort out your debts and work out a payment plan that will get you back on track.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bien qu’ils puissent regarder exactement caché aussi bien loin à l’intérieur de votre porte-monnaie, cartes de crédit et cartes de débit représentent deux types de méthodes de paiement très différents.

En utilisant une carte de débit est similaire à payer avec de l’argent ou un vieux chèque papier façonné. Une carte de débit (qui est aussi différent d’une carte de débit prépayée) est lié à votre compte bancaire, et lorsque vous effectuez un achat, les fonds sont retirés de votre solde disponible.

Cartes de crédit, d’autre part, fonctionnent tout à fait différemment. Lorsque vous utilisez une carte de crédit pour faire un achat, vous êtes essentiellement de prendre un prêt de votre émetteur de carte de crédit qui vous plus tard être tenu de rembourser. Ce prêt est tiré d’une quantité prédéterminée, officiellement appelé votre limite de crédit. Il peut être remboursé, puis tiré à nouveau. Cela peut se produire à plusieurs reprises pour autant d’années que vous souhaitez utiliser la carte.

Comme tous les produits financiers, il y a des avantages et des inconvénients associés à la fois de débit et cartes de crédit. Si vous avez déjà des idées préconçues dont le type de plastique est mieux, essayer de mettre les côté pour un moment et regarder les avantages et les inconvénients de chaque méthode de paiement a à offrir.

protection contre la fraude

Carte de crédit et la fraude par carte de débit est, malheureusement, assez fréquent. Personne n’est à l’abri. Je suis la victime de fraude par carte de crédit trop de fois pour compter. Les chances sont assez décent que vous avez déjà traité des frais non autorisés à un moment donné, peut-être plusieurs fois. Heureusement, lorsque vos informations de carte de crédit est compromise ou volé, vous êtes très bien protégé du point de vue financier.

La Loi sur la Fair Credit Billing (FCBA) est la loi fédérale qui vous protège dans le cas où vous rencontrez le vol de carte de crédit ou de fraude. Par le FCBA, si vous déclarez les frais non autorisés à l’émetteur de votre carte dans les 60 jours, votre responsabilité pour les transactions frauduleuses est plafonné à 50 $.

En plus des protections FCBA, les quatre principaux réseaux de cartes de crédit (Visa, MasterCard, American Express et Discover) ont une politique de fraude de responsabilité zéro. En vérité, vous aurez probablement jamais payer un centime si vous déclarez la fraude par carte de crédit rapidement. Et, l’argent qui a été volé ou « utilisé » sans votre permission est pas vraiment votre argent – c’est l’argent de l’émetteur de la carte.

Il convient de noter que les fonds électroniques Loi sur le transfert (AELE) vous protège des transactions par carte de débit non autorisées ainsi. Cependant, les protections de l’AELE sont moins robustes.

Par exemple, en vertu de l’AELE, votre responsabilité pour les transactions non autorisées grimpe à 500 $ au lieu de 50 $ si vous attendez plus de deux jours ouvrables pour signaler la fraude. En outre, contrairement à la fraude par carte de crédit, lorsque les transactions de débit non autorisées se produisent, il est de votre argent qui a été volé. Cela pourrait conduire à une foule d’autres problèmes si, par exemple, vous n’avez pas accès aux fonds qui devraient être dans votre compte bancaire lorsque le loyer, les factures, ou d’ autres obligations financières deviennent exigibles.

crédit de construction

Un autre avantage d’ouvrir et d’utiliser une carte de crédit est responsable du fait que ce faisant a le potentiel pour vous aider à construire le crédit plus forte. Gardez vos soldes de cartes de crédit à faible, et de préférence payé en entier chaque mois, et de faire tout paiement unique à l’heure. Vous verrez probablement ces comptes ont un impact positif sur votre pointage de crédit au fil du temps.

freiner dépassements

Le principal avantage que les gens associent à l’utilisation des cartes de débit sur les cartes de crédit est le fait que les cartes de débit dissuadent les dépenses excessives, voire rendent impossible. Vous pourriez ne pas être un grand gestionnaire d’argent, mais si vous choisissez d’utiliser une carte de débit, au moins vous ne serez pas se endetter.

Pendant ce temps, quelque 29 millions d’Américains ont effectué un solde de carte de crédit pour deux ans ou plus, ce qui indique qu’ils dépensent de façon chronique plus qu’ils ne peuvent se le permettre.

Pourtant, la vérité est que si vous avez un problème des dépenses excessives, une carte de débit ne fait réparer. Il se contentera de limiter vos dépenses à l’équilibre dans votre compte. D’autre part, vous pouvez ouvrir un compte de carte de crédit avec une limite volontairement faible et peut-être atteindre le même objectif tout en bénéficiant d’une meilleure protection de la fraude.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dans le monde d’aujourd’hui, vous serez aux abois pour trouver un consommateur qui n’a pas au moins une carte de crédit dans son portefeuille. Lorsqu’ils sont utilisés correctement, les cartes de crédit peuvent être un excellent outil pour la construction d’un avenir financier solide. Cependant, un aspect particulier d’avoir une carte de crédit que certains consommateurs trouvent gênant est la date d’expiration est associée. Il y a un large éventail d’activités qui peuvent accompagner une carte de crédit a expiré. Voici un aperçu de ce qui se passe quand votre carte de crédit expire et les choses que vous devriez regarder dehors pour un consommateur averti.

Les raisons de dates d’expiration

Il y a beaucoup de raisons différentes pour avoir des dates d’expiration sur les cartes de crédit.

En premier lieu, les dates d’expiration sont placées sur les cartes de crédit pour l’usure normale. La bande magnétique sur la carte peut devenir usée et plastique peut se briser. Après un certain laps de temps, votre compagnie de carte de crédit vous enverra une nouvelle carte.

La deuxième grande raison: prévention de la fraude. Que vous utilisiez la carte en personne, par téléphone ou en ligne, la date d’expiration fournit un point de données supplémentaires qui peuvent être vérifiées pour vous assurer que les informations de la carte est valide et que vous êtes l’utilisateur légitime.

D’autres raisons pour les dates d’expiration comprennent les possibilités de commercialisation et un plateau à partir duquel les termes de la carte de crédit peuvent être réévalués en fonction de la solvabilité.

Il est temps de Renew

En règle générale, le renouvellement de votre compte avec votre compagnie de carte de crédit est assez simple. De nombreuses sociétés de cartes de crédit envoient une notification et une nouvelle carte de crédit au cours du mois précédant la date d’expiration de votre carte de crédit existante. D’autres entreprises vont envoyer une lettre ou un courriel vous demandant si vous souhaitez renouveler.

Assurez-vous que la carte de crédit Conditions sont toujours les mêmes

Avant d’activer votre nouvelle carte, vous voulez confirmer que les termes et conditions de la carte de crédit sont toujours les mêmes. Vérifiez que le taux APR est toujours le même. Paiement dates d’échéance, les frais et pénalités sont également des éléments importants que vous voulez vous assurer est resté le même avant de renouveler votre carte de crédit. Plutôt que d’être pris par surprise après vous renouvelez votre compagnie de carte de crédit, obtenir tous les faits en noir et blanc avant de signer.

L’arrivée de votre nouvelle carte

Votre nouvelle carte de crédit arrive généralement un à trois mois avant la date d’expiration. Avant d’utiliser votre nouvelle carte, vous devrez contacter votre compagnie de carte de crédit pour l’activer; En règle générale, la carte sera livré avec un autocollant avec une adresse de site Web ou un numéro de téléphone. Une fois que vous ajoutez votre nouvelle carte de crédit à votre porte-monnaie, retirez votre ancienne carte et le couper avec une paire de ciseaux. La dernière chose que vous voulez pour vos anciennes informations de carte de crédit pour entrer dans les mauvaises mains.

Prime Opportunité marché de nouveaux produits

Lorsqu’une carte de crédit expire, la compagnie de carte de crédit a une excellente occasion de commercialiser de nouveaux produits à ses clients. Comme le client décide de rester avec son ancienne carte de crédit ou de mise à niveau à un nouveau produit avec des caractéristiques attrayantes, il sera confronté à de nombreuses options. Avant de choisir une carte de crédit en particulier, assurez-vous de comparer et contraster les différentes cartes contre votre ancien. En faisant des recherches entièrement les cartes par votre entreprise, vous serez prêt et savoir à quoi vous attendre quand ce premier projet de loi vient.

The Bottom Line

Face à une date d’expiration de la carte de crédit peut être un moment de confusion pour de nombreux consommateurs, mais souvent il y a beaucoup inquiétant pour peu de raison. sociétés de cartes de crédit ne veulent pas perdre des affaires. Voilà pourquoi, lorsque les cartes de crédit à leur date d’expiration, vous commencez à entendre de plus en plus de la société. Ceci est une excellente occasion pour l’entreprise de vous rappeler tous les produits que l’entreprise offre et vous garder comme client fidèle. Avant de signer sur la ligne pointillée, faites vos devoirs afin que vous soyez pleinement prêt pour les responsabilités financières impliquées dans la possession d’une carte de crédit.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

L’une des questions les plus courantes que je me pose par les lecteurs concerne l’ordre dans lequel ils devraient commencer à rembourser leurs dettes. Habituellement, ils énumèrent plusieurs dettes et me demandent de leur dire l’ordre dans lequel ils devraient chercher à les payer.

Je leur dis souvent que ce n’est pas tout à fait facile.

Tout d’ abord, ils ont généralement pas pris des mesures de base pour réduire leurs dettes. Ont – ils consolident leurs prêts étudiants? Ont – ils fait des transferts de solde de taux d’intérêt zéro? Ont – ils regardé l’option des prêts personnels? Ont – ils demandé des réductions de taux d’intérêt sur leurs cartes de crédit? Ce sont toutes les mesures personnes devraient prendre lors de l’ examen de leur situation de la dette.

En second lieu , ce qui est peut – être plus important encore, il existe différentes stratégies pour payer vos dettes, chacun avec des avantages différents, et différentes stratégies fonctionnent le mieux pour différentes personnes et situations différentes. Certaines personnes sont plus orientées vers le succès en utilisant une méthode, tandis que d’ autres pourraient être dans une situation de la dette qui les incline fortement vers une méthode complètement différente.

Plutôt que d’expliquer chacune de ces idées, je pensais que je vous les montrerai en travaillant par exemple.

Disons que vous avez cinq dettes:

• Dette # 1 (carte de crédit) : 5 000 $, 19,9% Taux d’intérêt, limite de crédit de 7 000 $
• Dette # 2 (prêt étudiant) : 20 000 $, le taux d’intérêt de 7,5%, pas de limite de crédit
• Dette # 3 (carte de crédit) : 7 000 $, 24.9% Taux d’intérêt, limite de crédit de 15 000 $
• Dette # 4 (prêt personnel) : 2 000 $, 0% de taux d’intérêt, pas de limite de crédit
• Dette # 5 (hypothèque): 180 000 $, le taux d’intérêt de 4%, pas de limite de crédit

Commandée par l’équilibre

La première stratégie mérite d’être discuté est de les commander en équilibre. Telle est la stratégie popularisée par l’animateur de radio Dave Ramsey et est la base de sa stratégie de « boule de neige de la dette ».

L’idée derrière cette stratégie est de commander les dettes de leur solde courant, avec le plus bas solde venant en premier. Une fois que vous avez commandés, vous effectuer des paiements minimums chaque mois sur l’ensemble des dettes, mais le haut sur la liste, alors vous faites le plus grand paiement possible, vous pouvez vers cette dette supérieure.

En utilisant cette méthode, vous allez atteindre le point de paiement de la dette de votre solde le plus bas relativement rapide, et donc vous allez profiter du sentiment de réussite qui vient de rembourser une dette assez rapidement.

Ce sentiment de réussite psychologique de rembourser une dette peut être un gros problème pour certaines personnes. Il peut se sentir vraiment qui change de vie, car il est la preuve pour beaucoup de gens qu’ils peuvent faire.

Si vous utilisez cette méthode, vous souhaitez commander vos dettes comme celle-ci:

Debt # 4 (prêt personnel): 2 000 $, 0% de taux d’intérêt, pas de limite de crédit de la
dette # 1 (carte de crédit): 5 000 $, le taux d’intérêt de 19,9%, limite de crédit de 7 000 $
Debt # 3 (carte de crédit): 7 000 $, 24.9% d’ intérêt taux, limite de crédit de 15 000 $
dette # 2 (prêt étudiant): 20 000 $, le taux d’intérêt de 7,5%, aucune limite de crédit de la
dette # 5 (hypothèque): 180 000 $, 4% des taux d’intérêt, pas de limite de crédit

Étant donné que la dette # 4 a un petit équilibre, vous devriez être en mesure d’éliminer assez rapidement et donc le succès de frapper une dette de votre liste. Vous aurez également plus de fonds disponibles pour faire un gros paiement sur la prochaine dette.

Ordonné par taux d’intérêt

Une autre approche pour rembourser les dettes est de simplement les commander par taux d’intérêt, de haut au plus bas. Comme avec l’approche précédente, vous faites simplement les paiements minimums sur toutes les dettes, mais vous faites le plus grand possible paiement supplémentaire que vous pouvez sur la dette haut sur la liste.

La logique derrière cet ordre est que cela conduira mathématiquement le total des paiements globaux les plus bas de toute approche. En termes de dollars et en cents premières, c’est l’approche qui vous donnera les meilleurs résultats.

Alors, quel est l’inconvénient? Selon la façon dont vos dettes sont structurées, parfois votre dette plus élevé d’intérêt peut avoir un équilibre vraiment important et prendre beaucoup de temps pour rembourser. Cela peut rendre cette méthode se sentir comme un très long slog avant de commencer à voir tout succès, ce qui peut décourager certaines personnes.

Si vous utilisez cette méthode, vous souhaitez commander vos dettes comme cela :

Dette # 3 (carte de crédit): 7 000 $, le taux d’intérêt de 24,9%, limite de crédit de 15 000 $
Dette # 1 (carte de crédit): 5 000 $, le taux d’intérêt de 19,9%, limite de crédit de 7 000 $
Dette # 2 (prêt étudiant): 20 000 $, 7,5% taux d’intérêt, pas de limite de crédit de la
dette # 5 (hypothèque): 180 000 $, le taux d’intérêt de 4%, pas de limite de crédit de la
dette # 4 (prêt personnel): 2 000 $, 0% de taux d’intérêt, pas de limite de crédit

Commandée par la limite de crédit

Une troisième approche consiste à commander simplement les dettes de la façon dont il vous arrive près d’être à la limite de crédit de cette dette, généralement en pourcentage. L’effet de cela est qu’il pousse les cartes de crédit en haut de la liste, les vous faire remboursez d’abord, puis les autres dettes (celles sans limite de crédit – en d’autres termes, vos dettes plus traditionnelles) viennent plus tard dans un ordre de votre choix.

Maintenant, pourquoi voudriez-vous cette approche? Cette approche est préférable si vous essayez de maximiser votre crédit au cours de l’année prochaine. Si votre objectif est d’avoir le plus grand honneur possible marquer six ou douze mois à partir de maintenant pour améliorer les chances d’obtenir, par exemple, un prêt hypothécaire, vous pouvez envisager cette approche.

Pourquoi cela aidera votre pointage de crédit? Un élément important de votre pointage de crédit est votre utilisation du crédit, ce qui est le pourcentage de votre limite globale de crédit disponible que vous arrive d’utiliser en ce moment. Donc, si vous avez une seule carte de crédit avec une limite de 10.000 $ et vous avez un solde de 8000 $ sur, votre utilisation du crédit est de 80% – beaucoup plus élevé que les prêteurs voudraient. Votre pointage de crédit diminue lorsque ce pourcentage devient élevé et il récupère lorsque ce pourcentage est faible – de préférence de moins de 20% à 30% – donc si vous êtes concentré sur votre pointage de crédit, vous allez vouloir frapper directement les lignes de crédit .

Quel est l’inconvénient? Pour un, vous aurez probablement envie de revoir la liste régulièrement le pourcentage de votre limite de crédit utilisée changera régulièrement vos dettes de carte de crédit. Un mois, vous pourriez avoir une dette sur le dessus; le mois prochain, une autre dette pourrait avoir un pourcentage plus élevé utilisé.

Si vous utilisez cette méthode, vous souhaitez les commander comme cela :

Dette # 1 (carte de crédit): 5 000 $, le taux d’intérêt de 19,9%, limite de crédit de 7 000 $
Dette # 3 (carte de crédit): 7 000 $, 24,9% Taux d’intérêt, limite de crédit de 15 000 $

… et les trois derniers peut aller dans l’ordre qui fonctionne pour vous … ici, je nouveau taux d’intérêt.

Dette # 2 (prêt étudiant): 20 000 $, 7,5% de taux d’intérêt, pas de limite de crédit de la
dette # 5 (hypothèque): 180 000 $, 4% des taux d’intérêt, pas de limite de crédit de la
dette # 4 (prêt personnel): 2 000 $, 0% de taux d’intérêt, aucune limite de crédit

Lequel est le meilleur?

Donc, ce qui est le mieux pour vous?

Si vous avez du mal à coller avec des objectifs qui ne vous montrent pas des succès réguliers , vous allez vouloir aller avec la première méthode, les commander par solde avec le moins cher. Cela vous donnera votre premier succès le plus rapide et étaler les succès assez régulièrement au cours de votre voyage de paiement de la dette. Pour beaucoup de gens, ayant un succès rapide peut faire toute la différence en termes de coller avec elle.

Si vous vous concentrez surtout sur la récupération de votre pointage de crédit pour un prêt hypothécaire potentiel ou d’un prêt de voiture à l’avenir relativement proche , commandez vos dettes par le pourcentage de la limite de crédit que vous utilisez et mettre ceux sans limite de crédit (c. -à- celles qui ne sont pas une carte de crédit ou une marge de crédit) au fond. Avec cette stratégie, vous allez améliorer votre utilisation du crédit aussi vite que possible, ce qui est un élément clé de votre pointage de crédit.

Sinon, je commande les dettes de taux d’intérêt, le taux d’intérêt le plus élevé. Ceci est la méthode qui donne le montant total des intérêts payés le plus bas au fil du temps, ce qui signifie plus d’ argent sur le long terme qui reste dans votre poche. Ceci est la méthode que j’ai utilisé pour mon propre rétablissement de la dette et cela a fonctionné comme un champion.

Dernières pensées

Comme pour tout dans les finances personnelles, il existe différentes solutions qui fonctionnent le mieux pour différentes personnes. Pas tout le monde est dans la même situation. Pas tout le monde a la même psychologie. Pas tout le monde a les mêmes obstacles ou possibilités.

Plus que tout, cependant, le succès financier ne se résume pas à choisir le meilleur chemin – bien que cela soit utile – mais de choisir un chemin positif et en le poussant aussi dur que vous le pouvez en réduisant les dépenses personnelles et l’utilisation de cet argent pour réduire vos dettes .

Après tout, peu importe ce plan que vous choisissez, réduisant considérablement vos dépenses et effectuer des paiements plus importants supplémentaires à la dette haut sur votre liste va faire plus que d’avoir votre liste parfaitement ordonnée. La liste aide, mais votre bonne conduite et bonne journée à des choix de jour aider encore plus.

Bonne chance!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Moins d’un tiers des millennials ont une carte de crédit, selon une enquête de 2016 Bankrate.com . Cela signifie que millennials manquent sur certains grands avantages de la carte de crédit ainsi que la chance de commencer à construire leur crédit. Sont une génération millénaire unique, non seulement une carte de crédit sera fonction de leur amour pour les brunchs de voyage et le dimanche. Voici les meilleures cartes de crédit pour millennials.

Meilleur pour les amateurs de restaurant: Uber carte Visa Publié par Barclays

Avec la carte Visa Uber, vous gagnerez un bonus de 100 $ (équivalent à 10.000 points) après avoir passé 500 $ sur les achats dans les 90 premiers jours.

Le bonus est rachetable pour un crédit de Uber, le crédit de déclaration, ou des cartes-cadeaux.

La carte Visa Uber a un programme de récompenses assez attrayant. Les titulaires de carte gagnez 4 pour cent de retour sur les repas, y compris Uber Eats; 3 pour cent de retour sur l’hôtel et billets d’avion; 2 pour cent sur les achats en ligne, y compris les services Uber et la musique en; et 1 pour cent de retour sur tout le reste.

Il n’y a pas de frais annuels, ce qui est un excellent avantage pour une carte de crédit de récompenses, et il n’y a pas de frais de transaction étrangère pour la carte de crédit. Cela signifie que les achats que vous faites dans d’autres devises ne seront pas payer un supplément.

En plus des récompenses et bonus d’inscription, vous obtenez un crédit de 50 $ pour les services en ligne après avoir passé 5 000 $ ou plus sur votre carte de crédit en un an. En plus de cela, vous recevrez 600 $ pour les dommages de téléphone portable ou de vol lorsque vous payez votre facture avec votre carte de crédit. Cela signifie que vous pouvez fossé votre régime d’assurance opérateur de téléphonie cellulaire et économiser de l’argent.

(De plus gagner des récompenses en payant votre facture de téléphone avec votre carte de crédit.)

Échangez vos points pour les crédits Uber, des cartes-cadeaux ou en argent. Uber début de crédit à 500 points pour 5 $. Seul le titulaire principal peut échanger des points pour des crédits Uber via l’application.

Il n’y a aucune limite dans les récompenses que vous pouvez gagner et ils ne viennent à échéance pas aussi longtemps que vous gardez votre compte en règle.

Les points peuvent être transférés ou vendus.

Prix : L’APR variable est soit 15,99 pour cent, 21,74 pour cent, soit 24,74 pour cent, en fonction de votre solvabilité. L’APR pour les avances de trésorerie est 25,99 pour cent. Les transferts de solde sont facturés des frais de 3 pour cent et avances de fonds sont facturés des frais de 5 pour cent.

Demandez la carte Visa Uber à partir du 2 Novembre, 2017.

Idéal pour les amoureux Voyage: Chase Sapphire Reserve

Millennials aiment voyager.

La Réserve Sapphire Chase paie 50.000 points de bonus après avoir passé 4 000 $ sur les achats au cours des trois premiers mois de l’ouverture du compte. Le bonus vaut 750 $ Voyage lorsque vous échangez par des récompenses Chase Ultimes.

300 $ reçoivent les titulaires de carte de crédit de Voyage annuel pour les achats de remboursables voyages effectués sur la carte.

Vous gagnerez 3 points par dollar sur Voyage, y compris les hôtels, les taxis et les trains; 3 points par dollar sur les repas dans le monde entier; et 1 point par dollar sur tout le reste.

Les points que vous avez gagnés valent 50 pour cent de plus lorsque vous les échanger contre des achats de voyage par le biais de récompenses Chase Ultimate outil de réservation de Chase. Il n’y a pas de dates d’interdiction ou des restrictions sur le moment où vous pouvez échanger vos récompenses.

Chase Sapphire Reserve a quelques autres avantages pour les titulaires de carte:

• Jusqu’à crédit de frais d’inscription de 100 $ pour Global Entry ou TSA PreCheck
• L’accès aux salons d’aéroport
• Location spéciaux privilèges de location de voitures National Car Rental, Avis et Silvercar lorsque vous réservez avec votre carte

À 450 $ par année, la Réserve Sapphire Chase est l’un des frais annuels de carte de crédit plus élevés. Vous aurez également à payer 75 $ par année pour chaque utilisateur autorisé. Le bonus d’inscription et le crédit de déclaration de Voyage représentent les frais annuels pour au moins les deux premières années. Pour des raisons financières, vous devez être en mesure de payer la cotisation annuelle en totalité le premier mois si vous êtes approuvé. Sinon, vous finirez par payer des intérêts sur les frais.

Tarification : Le solde des achats et transfert avril varie de 16,9 à 23,99 pour cent sur la base de solvabilité. L’avance de trésorerie APR est 25,99 pour cent. Les transferts de solde sont facturés des frais de 5 $ ou 5 pour cent des avances de trésorerie et sont facturés 10 $ ou 5 pour cent.

Comme avec toutes les récompenses des cartes de crédit, vous devez payer votre solde en entier et éviter des avances de fonds afin que vous ne payez pas d’intérêt et des frais supplémentaires.

Il n’y a pas de frais de transaction étrangère.

Meilleur sans frais annuels Voyage: Bleu Delta SkyMiles American Express

Blue Delta SkyMiles American Express paie 10.000 miles de bonus après avoir effectué 500 $ en achats admissibles au cours des trois premiers mois de l’ouverture de votre carte de crédit. Notez que vous ne pouvez pas être admissible au bonus d’inscription si vous possédez une autre carte de crédit Delta SkyMiles.

Gagnent 2 miles titulaires de carte par dollar sur les achats dans les restaurants américains, 2 miles par dollar sur les achats Delta, et 1 mile par dollar sur tous les autres achats admissibles. Certains achats de restaurants ne peuvent pas se qualifier pour le niveau de récompense 2 points, restaurants par exemple dans des hôtels.

En tant que détenteur de la carte, vous bénéficierez de 20 pour cent d’économies sur les achats en vol. Les économies réalisées sous la forme d’un crédit de déclaration.

Si vous êtes approuvé pour un numéro de compte instantanée (basé sur la capacité Amex pour vérifier votre identité), vous recevrez une ligne minimum 1 000 $ de crédit à utiliser à Delta.com.

Prix : Il n’y a pas de frais annuels. Le transfert des achats et de la balance APR est 16,74 pour cent à 25,74 pour cent. L’avance de trésorerie avril 26,24 pour cent. Les transferts de solde sont facturés des frais de 5 $ ou 3 pour cent et avances de fonds sont facturés des frais de 5 $ ou 3 pour cent. Les frais de transaction étrangère de 2,7 pour cent.

Idéal pour Shoppers: Amazon Premium Visa Card Rewards Signature

Une enquête sur les habitudes de dépenses montre que millénaristes la génération est fan de dépenser de l’argent sur les vêtements. Leur détaillant favori, Amazon. Cela rend la récompense Amazon Prime carte Visa Signature d’un grand choix.

Lorsque vous êtes approuvé, vous obtenez une carte-cadeau de 60 $ Amazon.com tout de suite. Il n’y a pas besoin de dépenses et vous ne devez pas attendre 90 jours pour gagner le bonus. Étant donné que votre carte est associée à votre compte Amazon.com, vous pouvez commencer à utiliser votre carte de crédit immédiatement une fois que vous êtes approuvé.

Les achats effectués à Amazon.com gagnent 5 pour cent aussi longtemps que vous avez une adhésion admissible Amazon Premium et un compte ouvert Amazon.com. Dans le cas contraire, les achats Amazon.com gagnent 3 pour cent de retour. 2 reçoivent également les titulaires de carte pour cent de retour dans les restaurants, les stations-service et les pharmacies; et 1 pour cent sur tous les achats.

Vous pouvez échanger des récompenses sur les achats Amazon.com. Il n’y a pas de récompenses minimum équilibre nécessaire pour racheter.

Autres avantages du Amazon.com Prime Rewards carte Visa Signature comprennent Voyage et de l’assistance d’urgence, a perdu le remboursement des bagages, protection des achats, et a étendu la protection de la garantie.

Prix : L’APR pour les achats et les transferts de solde est 15,24 pour cent à 23,24 pour cent. Pour les avances de trésorerie, l’APR est 25,99 pour cent. Les frais pour les transferts de solde est de 5 $ ou 5 pour cent et les frais d’avances de fonds est de 10 $ ou 5 pour cent. Il n’y a pas de frais annuels ni frais de transaction étrangère.

Idéal pour la simplicité: Citi Double Cash Card

Millennials qui veulent rester simple et être récompensés pour leurs achats, feront bien avec la Citi Double Cash Card. La carte paie des récompenses 1 pour cent sur tous les achats et puis un autre 1 pour cent que vous payez votre solde. Aucune autre carte de crédit donne une incitation pour payer votre carte de crédit.

Si vous oubliez accidentellement de faire un paiement par carte de crédit, Citi renoncera à la première des frais de retard. Après cela, vous pourriez payer des frais de retard allant jusqu’à 38 $. Vous aurez également Citi Private Pass, qui donne un accès privilégié aux billets d’événements, comme des billets de concert en prévente. Et, avec le prix Citi Rewind, vous obtenez un ajustement automatique des prix si le prix baisse sur un article que vous avez acheté avec votre carte de crédit dans les 60 derniers jours.

La Double Citi Cash Card a un 0 pour cent l’offre de transfert de solde d’introduction pendant 18 mois. Après la période promotionnelle, le transfert de solde APR est 14,49 pour cent à 24,49 pour cent. Le transfert de solde est un grand avantage, mais étant donné que le transfert ne sera pas gagner des récompenses, il est préférable d’utiliser cette carte pour les achats que vous payez en entier chaque mois.

Prix : L’APR régulière est 14,49 pour cent à 24,49 pour cent et l’avance de trésorerie APR est 26,24 pour cent.

Avertissement: Les termes de carte de crédit sont sujets à changement. Visitez le site Web de l’émetteur de carte de crédit pour la plupart des récompenses de date et les détails sur les prix.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.