La boule de neige de la dette, rendue populaire par Dave Ramsey, est une méthode qui vous permet de réduire la dette en s’attaquant aux petits soldes d’abord. Sortir de la dette est l’un des objectifs financiers supérieurs pour beaucoup de gens.

Peut-être face à des consommateurs aujourd’hui augmentation de la dette du risque financier le plus dangereux. La crise de la dette est devenue si importante que la famille moyenne américaine transporte environ 8000 $ de la dette de carte de crédit seulement, et environ 43% des Américains dépensent plus qu’ils ne gagnent chaque année. Ce n’est pas trivial statistique. La dette renouvelable que tant de consommateurs sont en n’a pas de date de fin, ce qui signifie, pour la plupart d’entre nous, notre dette durera pour toujours.

Comment rembourser la dette

Alors que trop de consommateurs se tournent vers des solutions peu risquées telles que les prêts de consolidation ou de sociétés de règlement de la dette, un concept de gestion de la dette appelée la « boule de neige de la dette » est de plus en plus populaire. C’est là que les petits soldes sont payés en premier, suivi par les soldes plus importants. En utilisant une boule de neige de la dette pour sortir de la dette est plus que juste un nom à la mode, il est en fait un moyen de payer les dettes systématiquement, et il a un facteur de motivation construit. Comme vous payez les dettes plus petites, vous voyez le succès, et il motive vous en tenir au plan.

Comment fonctionne le Snowball dette

Voici comment fonctionne boule de neige de la dette; à titre d’exemple, disons que vous avez cinq soldes de la dette actuelle, dont un est de 100 $, un autre qui est de 500 $, deux qui sont de 800 $ et un Whopper avec un solde de 4 000 $. Avant de commencer ce processus, il est préférable, si possible, d’être pris et le courant pour tous les paiements mensuels. Ce processus d’inscription des dettes dans l’ordre croissant est important, comme nous le verrons dans un instant. Il est également d’une importance capitale de ne pas ajouter une nouvelle dette alors que nous entreprenons ce processus.

Le processus étape par étape pour sortir de la dette est de commencer en ne payant que les minimums sur toutes les dettes, à l’exception de la plus petite. Dans notre exemple, disons que l’a un paiement mensuel de 10 $ la dette le plus petit, notre solde de 100 $,. Maintenant vient la partie difficile, ce qui est de déterminer combien d’argent vous pouvez vous permettre d’ajouter au paiement mensuel pour le plus petit équilibre. Le meilleur choix serait de doubler, à 20 $ ou plus si possible. Cependant, tout montant aidera. Payer plus que le minimum réduira la facture rapidement.

Pour nos besoins, supposons que nous payons double, donc il y a un supplément de 10 $ aller vers le solde chaque mois.

Cela signifie que le solde de ce sera plus rapide, probablement payé en six mois ou moins, même à ce faible rémunération. Voici où la beauté des coups de pied de boule de neige de la dette et commence vraiment à aider quelqu’un à sortir de la dette: en prenant le montant du paiement, dans ce cas, 20 $, qui allait vers la plus petite dette, et l’appliquer à la deuxième plus petite dette, nous payons maintenant cette dette plus rapide aussi bien.

Si le deuxième paiement, avec un solde de 500 $, a eu un paiement minimum de 50 $, maintenant, nous payons une somme supplémentaire de 20 $ par mois. En supposant que 10 $ du paiement est seulement aller vers les frais financiers, cela signifie encore 60 $ par mois directement appliqué à la dette. Cela signifie que même un 500 $ solde sera complètement remboursé en 8 mois. Alors maintenant, nous avons payé au large deux de nos dettes en seulement 14 mois.

Voici où la boule de neige prend de la vitesse. Nous pouvons répéter le processus sur les deux 800 $ de dettes. Aller avec le même calcul, nous appliquons le supplément de 70 $ à l’un des soldes, puis l’autre, est payé la première dette en six mois, puis le second est payé en moins de quatre mois, et nous avons maintenant un total de 205 $ par mois qui peut être appliqué au grand solde 4 000 $.

Juste pour en faire simple, disons que le paiement sur 4 000 $ est de 200 $ par mois déjà, avec 100 $ disparaître à jamais dans les frais de financement. Nous ajoutons donc notre 205 $ au paiement minimum qui va vers principale, et la totalité du solde de 4 000 $ peut encore être payé en un peu plus d’un an, même avec un taux d’intérêt élevé.

Donc, nous allons résumer. Nous avons remboursé toutes nos dettes, sauf pour le grand en 24 mois, puis il a fallu environ un an pour rembourser la dernière grosse facture. C’est seulement trois ans au total pour payer plus de 6000 $ de la dette en ne faisant rien de plus que de payer le minimum sur toutes les dettes, sauf pour ajouter 20 $ au premier supplémentaire sur le plus petit. Bien que trois ans ne sont pas une solution instantanée, il est incroyablement court par rapport aux paiements qui durent littéralement pour toujours si vous continuez juste pour effectuer les paiements minimums sur toutes les dettes.

Mais vous savez ce que la meilleure partie est? Après tout, la dette est remboursée, vous avez tout à coup près de 600 $ dans votre poche chaque mois! Cela peut aller un long chemin dans la création d’un fonds d’urgence, épargner pour la retraite ou mis de côté pour une formation collégiale.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Les jeunes adultes avec le rêve de devenir propriétaires sont de plus en plus réveillaient à autre chose: la réalité de la crise des prêts étudiants.

Une étude menée par la Réserve fédérale a révélé que pour chaque augmentation de la dette de prêt étudiant de 10 pour cent une personne détient, il y a un à deux chute de point de pourcentage du taux d’accession à la propriété au cours des cinq premières années après avoir quitté l’ école. Et la Federal Reserve Bank de New York a déterminé que jusqu’à 35 pour cent de la baisse accession à la propriété chez les adultes 28 à 30 peut être écrit à la craie jusqu’à la dette de prêts aux étudiants.

Certains peuvent ignorer ces statistiques ou les attribuer à l’incertitude de la vie et un chemin de carrière dans les années immédiatement après le collège. Mais le fait est que 83 pour cent des personnes de 22 ans à 35 avec une dette de prêt étudiant qui n’ont pas acheté une maison blâme carrément sur leurs prêts écrasante – pas leur âge, et non leur carrière.

La Réserve fédérale souligne que la dette des étudiants dans ce pays a plus que doublé au cours de 10 ans, la propriété a diminué de façon marquée.

« Je pense que les prêts étudiants sont notre prochaine crise financière grande en tant que nation », a déclaré Jennifer Beeston, le vice-président des prêts hypothécaires à taux hypothécaire garanti. « Les prêts étudiants sont le plus grand problème que je vois actuellement les propriétaires potentiels. Dans de nombreux cas, leurs paiements de prêts aux étudiants sont autant ou plus que les paiements hypothécaires « .

Pour être juste, propriétaire d’une maison avec une clôture blanche à l’avant – et les coûts de maintenance en cours – n’est pas le rêve de tout le monde. Mais pour ceux qui ont de telles aspirations, les paiements mensuels de prêts aux étudiants se révèlent être un triple coup dur.

Le ratio dette sur le revenu

L’une des mesures clés prêteurs considèrent lors de l’examen d’une demande de prêt hypothécaire est la dette globale d’un individu par rapport au revenu. Avec des paiements de prêts aux étudiants de manger une vaste partie des emprunteurs d’argent doivent vivre chaque mois, il est devenu de plus en plus difficile de passer ce test avec succès.

« Aussi cher que le collège est devenu, et avec autant de dettes que le diplômé moyen a, il est difficile d’ajouter une hypothèque à leurs paiements mensuels pour les premières années après avoir trouvé votre carrière », a déclaré Mike Windle, spécialiste de la planification de la retraite à C. Curtis Financial Group à Plymouth, au Michigan. « La principale raison pour laquelle les prêts étudiants ont un impact sur la propriété est son péage sur la dette au revenu. »

Les bonnes nouvelles sont que de plus en plus de diplômés atterrissent emplois dès la sortie de l’université, a déclaré Windle. Cependant, il faut encore la plupart des gens aussi longtemps que dix ans pour rembourser leurs prêts étudiants.

Beeston, qui a été un prêteur hypothécaire depuis plus d’une décennie, dit au cours des dernières années, le montant de la dette liée à l’éducation de ses clients à pied avec a grimpé en flèche.

« Je passe tous les jours parler aux gens au sujet de leurs finances. Au cours des trois dernières années, j’ai vu les prêts étudiants deviennent de plus en plus d’un problème « , a déclaré Beeston. « Il y a dix ans, 100 000 $ de la dette de prêt étudiant aurait été hors de la norme. Maintenant, je vois tous les jours « .

« Je vois des gens mettre hors d’acheter une maison en raison de leurs prêts étudiants », poursuit Beeston. « Ce ne sont pas seulement des médecins et des avocats face à ce niveau de la dette. Je vois à travers la carte « .

Score de crédit

Alors que les prêts étudiants fédéraux peuvent offrir un certain soulagement en période de difficultés financières, telles que le report ou l’abstention, les prêts privés ne généralement pas. Et souvent, lorsque les emprunteurs ne peuvent pas joindre les deux bouts après le collège, ils ont laissé des paiements de prêts aux étudiants diapositive, retard d’un mois ou deux ou négliger entièrement leurs prêts. Ceci est l’une des pires choses à faire si vous espérez acheter une maison dans un proche avenir.

« Si vous avez par défaut sur vos prêts étudiants, le succès de votre pointage de crédit peut paralyser votre capacité d’acheter votre première maison jusqu’à sept ans », a déclaré Windle.

Le prêt étudiant taux de délinquance est actuellement d’ environ 10 pour cent.

Tout en améliorant votre pointage de crédit est généralement quelque chose qui prend du temps, vous pouvez également essayer aux prêteurs hypothécaires une lettre d’explication, en précisant les circonstances qui ont conduit à la délinquance.

Enregistrement d’un acompte

Engranger l’acompte loin pour une maison est le troisième obstacle majeur face à ceux aux prises avec la dette étudiante énorme. Avec une grande partie de votre revenu se siphonné vers les prêts étudiants, économiser le paiement standard vers le bas – 20 pour cent du prix d’achat – peut devenir un rêve lointain, prendre des années à atteindre.

Sur ce front, Windle suggère de ne pas se précipiter pour acheter une maison avant d’avoir accumulé assez d’argent. Cela peut être beaucoup plus cher. Sans 20 pour cent, vous aurez probablement tenu de payer PMI – l’assurance hypothécaire privée, une taxe qui protège le prêteur si vous cessez de faire des paiements sur le prêt. Les frais PMI est ajouté à votre versement hypothécaire mensuel.

« Je dis à mes clients de ne pas se précipiter. Prenez le temps d’épargner et d’accumuler 20 pour cent de sorte que vous ne devez pas payer PMI « , a conseillé Windle.

Pour ceux qui cherchent un moyen de contourner les 20 pour cent, Windle suggère des recherches sur les programmes de prêts Federal Housing Administration (FHA), dont certaines offrent des prêts hypothécaires à ceux qui ont aussi peu que 3,5% pour un acompte. Ces mêmes programmes ont souvent inférieurs exigences de pointage de crédit, aussi bas que 580 dans certains cas.

La FHA offre taux variable et des prêts à taux fixe, qui permettent de financer jusqu’à 96,5 pour cent de l’achat, en gardant les frais de clôture et acomptes au minimum.

De plus, les prêteurs Fannie Mae et Freddie Mac sont également devenus plus sensibles aux défis auxquels sont confrontés les détenteurs de prêts aux étudiants, a déclaré Rick Bechtel, vice-président exécutif et directeur de la banque hypothécaire américain à la Banque TD.

« Ce besoin est connu même à ces niveaux », a déclaré Bechtel. « Vous verrez tous les types de programmes qui nécessitent aujourd’hui trois pour cent vers le bas ou vers le bas d’un pour cent. Et ce ne sont pas seulement des programmes pour les personnes à revenu faible et modéré « .

« Les programmes qui existaient jusqu’à l’année dernière ou deux permettraient le paiement bas vers le bas que si vous étiez revenu faible ou modeste. C’était une boîte de truc pour de nombreux candidats « , a ajouté Bechtel. « Mais maintenant vous cherchez à un pour cent ou trois pour cent de moins des programmes qui ne sont pas spécifiques à faible aux emprunteurs à revenu modéré. Il y a maintenant un programme pour tout le monde « .

Des mesures supplémentaires à prendre

L’un des conseils les plus communs offerts par des experts financiers est de refinancer votre prêt étudiant si accession à la propriété est sur votre liste de choses à faire.

Un bon programme de refinancement peut réduire les paiements mensuels, ce qui les rend plus faciles à gérer et libérant ainsi l’argent pour mettre vers d’autres choses, comme économiser un acompte ou payer une hypothèque. les prêts étudiants fédéraux offrent également des plans de remboursement en fonction du revenu.

« Il est difficile de croire que le nombre de personnes qui ont toujours pas fait leur chemin dans un plan de remboursement fondé sur le revenu », a déclaré Bechtel.

Peu de gens savent que les prêteurs hypothécaires utilisent désormais le prêt étudiant inférieur, influencés par le revenu paiement montant lors du calcul de la dette d’un candidat par rapport au revenu. C’est clairement une rupture avec la politique précédente – et un bénéfique si vous avez la dette étudiante.

Il fut un temps où, peu importe ce que le paiement de prêt étudiant mensuel réel était, les prêteurs détermineraient toujours ratio dette sur le revenu en fonction du montant de la dette totale des étudiants en moyenne sur la durée du prêt étudiant, Bechtel a expliqué. Le passage à reconnaître le paiement fondée sur le revenu mensuel inférieur est une grande victoire pour les candidats hypothécaires.

Et une dernière considération, pour les quelques chanceux qui ont quelqu’un dans leur vie qui est assez généreux pour aider les prêts: Ne gaspillez pas l’occasion.

« Si vous avez un membre de la famille qui est prêt à rembourser vos prêts étudiants, les prendre sur elle. J’entends souvent, «Mes parents les payer, mais je ne veux pas d’avoir eux, » dit Beeston. « Si quelqu’un offre, c’est parce qu’ils savent comment la dette de prêt étudiant peut être paralysant. »

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si vous avez une hypothèque sur votre maison, vous avez probablement demandé s’il serait utile de la rembourser avant l’échéance prévue. Et si oui, vous n’êtes pas seul. Le débat sur l’opportunité de rembourser par anticipation votre prêt hypothécaire a persisté dans le monde des finances personnelles depuis un certain temps, et il ne va pas disparaître de sitôt.

Les bonnes nouvelles sont, il y a des avantages et des inconvénients notables qui viennent dépérir soit la stratégie. Il y a aussi une composante psychologique de considérer que pourrait faire soit le choix d’un bon en fonction de votre situation.

Si vous rembourser par anticipation votre prêt hypothécaire? Considérez les mathématiques et les avantages potentiels avant de vous décider.

Remboursez votre hypothèque ou investir? Math dit …

Quand il s’agit de rembourser par anticipation si oui ou non votre prêt hypothécaire, il y a certaines personnes qui ne HARP sur les incidences financières de la présente décision. D’un côté de l’équation, vous avez obtenu des experts qui disent que vous ne devriez pas rembourser par anticipation votre prêt hypothécaire si vous êtes bloqué à un faible taux d’intérêt. Leur raisonnement: Vous seriez mieux d’ investir votre argent dans le marché boursier où un portefeuille d’actions diversifié raisonnablement peut espérer gagner au moins 7% en moyenne au cours d’une décennie ou plus.

En d’ autres termes, vous ne voudriez pas rembourser un prêt hypothécaire à 4% APR lorsque vous pouvez gagner un meilleur rendement en investissant dans des actions et obligations par le biais d’ un compte de courtage ou cognant vos cotisations de retraite. Ajouter à la déduction des intérêts hypothécaires à domicile , vous pouvez prendre vos impôts fédéral et, disent – ils, vous seriez stupide de rembourser par anticipation votre prêt hypothécaire et manquer ces avantages.

En ce qui concerne les gens qui voient la question de remboursement anticipé des hypothèques en noir et blanc, la question est à peu près les mathématiques. Après tout, pourquoi voudriez-vous rembourser par anticipation un prêt à 3% ou 4% et perdre sur une partie d’une déduction fiscale de valeur lorsque vous pouvez investir cet argent à la place et de gagner beaucoup plus?

Mais il y a un côté émotionnel à votre prêt hypothécaire Remboursement anticipé, trop

Pourtant, il y a beaucoup de gens qui ignorent les mathématiques et aller de l’avant avec leurs plans de remboursement anticipé de prêts hypothécaires. Mes parents sont tombés carrément dans cette catégorie. Au lieu de prendre les 30 standards des années pour rembourser leur hypothèque, ils versaient en moins de 20 ans.

Demandez-leur si elles se soucient de la déduction fiscale ils ont manqué, et ils regarderont probablement à vous comme une personne folle. Pourquoi? Parce que la décision de rembourser par anticipation n’a jamais été sur les mathématiques pour eux; il était de leur liberté financière. Et les mathématiques mis à part, ils ont jamais regretté leur décision de rembourser leur maison et devenir entièrement libre de dettes.

Et beaucoup de gens sont d’ accord avec ce sentiment. Pour certaines personnes, comme mes parents, tout cela se résume au fait que ils n’aiment pas la dette. C’est aussi simple que ça.

Je suivais aussi leurs traces. Nous avons pris une hypothèque il y a 15 ans quatre ans et je travaille avec diligence pour le payer depuis. Nous vivons dans notre maison pour toujours, après tout, mais cela ne signifie pas que je veux payer pour toujours. A ce jour, j’ai un paiement à faire sur mon prêt hypothécaire avant que nous serons entièrement sans dette. Au moment où vous lisez ceci, je l’ai atteint mon objectif. Demandez-moi un an si je le regrette et je vous garantis que je vais dire « non ».

Pourtant, d’autres préfèrent une analyse plus approfondie. Que vous soyez une personne de mathématiques ou quelqu’un qui abhorre simplement la dette, il y a d’autres avantages et des inconvénients à prendre en compte aussi bien.

L’analyse des avantages et inconvénients

La première est la déduction des intérêts hypothécaires à domicile de nombreuses personnes prétendent faire lorsqu’ils déposent leurs impôts. Dans cet esprit, nous allons jeter un oeil à ce que la déduction des intérêts hypothécaires à domicile signifie vraiment.

La meilleure façon de trouver votre maison déduction d’intérêt hypothécaire est de regarder votre taux d’imposition effectif. Supposons que votre taux d’imposition est de 22%, par exemple. En moyenne, la déduction des intérêts hypothécaires à domicile réduit vos impôts de 22 $ pour chaque tranche de 100 $ que vous payez en intérêts hypothécaires.

C’est un avantage assez agréable, mais il y a une mise en garde. Votre déduction d’intérêt hypothécaire à domicile est uniquement valable pour le montant que vous déduisez au-delà de la déduction forfaitaire, qui est disponible pour les contribuables qui ne détaillent pas leurs déclarations. En 2018, la déduction forfaitaire est 24 000 $ pour les couples mariés et 12 000 $ pour les particuliers. En outre, le nouveau projet de loi de réforme fiscale adoptée cette année a fixé un plafond 750 000 $ sur la déduction des intérêts hypothécaires, ce qui signifie que vous pouvez seulement déduire les intérêts sur les montants de prêt à domicile en dessous de ce plafond.

Alors qu’est-ce que cela signifie? En 2018, un moyen de déduction forfaitaire plus moins et moins de personnes vont détailler leurs impôts. Et, si vous ne détaillez pas vos impôts, votre maison déduction d’intérêt hypothécaire ne vaut rien. Et même si vous le faites, il ne vaut que ce qu’elle vous aide à économiser sur la déduction standard que tout le monde peut prendre. Dans de nombreux cas, cela réduit considérablement la valeur de la déduction des intérêts hypothécaires à domicile au point où il est à peine à considérer.

Mais qu’en est-ceux qui ont perdu l’investissement des retours? Lorsque vous demandez aux gens si oui ou non ils paient à l’avance leur prêt hypothécaire et pourquoi, vous trouverez beaucoup de sceptiques qui rechignent à l’idée de porter la dette à long terme en faveur d’investir leurs dollars supplémentaires sur le marché boursier. Et quand il vient à qui est « mauvais » ou « droit », il existe plusieurs façons de voir les choses.

Étant donné que le marché boursier a bien performé historiquement, les mathématiques favorise ceux qui choisissent de conserver des hypothèques à faible taux d’intérêt et d’investir leurs dollars supplémentaires à la place.

Cependant, contrairement au marché boursier, qui est pas garantie, l’intérêt que vous économisez en paie par anticipation votre prêt hypothécaire est une « chose sûre. » Beaucoup de gens sont heureux payer d’avance et bancaire l’argent supplémentaire qu’ils économisent sur les intérêts, même si elle est moins que ce qu’ils peuvent avoir gagné en investissant leurs dollars supplémentaires à la place.

Une approche équilibrée

Comme quelqu’un qui aime les mathématiques , mais méprise la dette, je vois les deux côtés de la question. Et voilà pourquoi ma famille a pris une approche équilibrée. Ma stratégie a toujours impliqué plafonnait notre retraite représente d’ abord et avant tout, puis jeter quelques centaines de dollars supplémentaires à l’hypothèque chaque mois. Bien sûr, notre maison est presque payé, mais c’est seulement parce que nous avons beaucoup investi tout au long, atteint la limite de nos comptes de retraite et satisfait à tous nos autres objectifs financiers.

Nous aurions pu payer notre maison plus rapidement, mais je ne voulais pas épargner moins pour la retraite à le faire. Donc, nous avons adopté une approche « tout ce qui précède » et fait des choses sur notre propre temps.

A la fin de la journée, vous seul pouvez décider comment approcher votre maison dette hypothécaire. Lorsque vous détestez la dette, vous voulez le mettre derrière vous une fois pour toutes, et qui est compréhensible. Mais il est aussi compréhensible pour quelqu’un pour prendre leur décision fondée uniquement sur les chiffres. Après tout, il est difficile d’argumenter avec les mathématiques.

Donc, si vous rembourser par anticipation votre prêt hypothécaire? Il est, et a toujours été, jusqu’à vous. Assurez-vous que toute décision que vous prenez est éclairée.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si vous ne parvenez pas à effectuer le paiement minimum sur votre carte de crédit, en utilisant une autre carte de crédit pour payer votre facture peut sembler idéal. En payant une carte de crédit avec un autre, vous pouvez éviter de payer quoi que ce soit de leur poche pour un mois entier. Est-il faire mieux que cela?

Avant de passer en avant, cependant, vous devez savoir comment cela fonctionne, combien il en coûte, et les conséquences qui se posent lorsque vous mélangez la dette autour au lieu de le rembourser. Bien que techniquement, vous pouvez payer une carte de crédit avec un autre, il est généralement une mauvaise idée. De plus, il existe de meilleures alternatives à considérer si vous avez besoin d’un paiement inférieur et une certaine marge de manœuvre dans votre budget.

Pouvez – vous payer une carte de crédit avec un autre? Oui. Devrais-tu? Maintenant, c’est une question tout à fait différente. Continuez votre lecture pour en savoir plus.

Comment pouvez-vous payer une carte de crédit avec une autre carte de crédit?

Premières choses premières; nous allons parler de la logistique. Que ce soit une bonne idée ou non, le fait est que, oui, vous pouvez payer une carte de crédit avec une autre carte de crédit.

La meilleure façon de le faire est de prendre une avance de trésorerie avec une de vos cartes de crédit. Une fois que vous prenez une avance de trésorerie en ligne ou à un guichet automatique, vous pouvez utiliser cet argent pour rembourser votre autre facture de carte de crédit. Si vous ne voulez pas prendre une avance de trésorerie, vous pouvez également utiliser ces pratiques chèques de dépannage émetteur de votre carte envoie par la poste. Par un chèque pour vous et encaisser, vous aurez accès à l’argent que vous devez payer vos factures d’ autres.

Bien que ces deux options sont faciles, les coûts devraient vous donner une pause. Pour commencer, vous payez généralement au moins 3% à 5% du montant de votre avance de trésorerie des frais initiaux. Si votre avance de trésorerie est de 500 $, par exemple, vous devrez payer jusqu’à 25 $ au moment où vous avez accès à votre argent. Deuxièmement, à la différence lorsque vous utilisez votre carte dans un magasin, il n’y a généralement pas de période de grâce à une avance de trésorerie, de sorte que leurs (généralement élevés) des frais d’intérêt commencent à ajouter immédiatement. De plus en plus le solde de votre carte originale en prenant une avance de trésorerie entraînera des frais d’intérêt plus élevés au fil du temps. Donc, si votre taux d’intérêt est relativement élevé, 500 $ de nouvelle dette pourrait vous coûter des centaines d’autres au fil des ans.

Rappelez-vous aussi, vous n’êtes pas vraiment vous aider lorsque vous mélangez la dette autour sans vraiment hors tension. Vous êtes-vous gagner du temps – littéralement, vous payez une prime tout à fait. En gros, payer une carte de crédit avec une avance de trésorerie d’un autre est rien de plus qu’un jeu de bonneteau. Votre solde pourrait tomber sur une carte, mais il surgira sur un autre. Au fil du temps, cela pourrait facilement échapper à la main et vous conduire plus profondément dans la dette.

Devriez-vous envisager un transfert de solde au lieu?

Si vous êtes fatigué de régler une dette avec une autre, une carte de crédit de transfert de solde est une option à considérer. En transférant tous vos soldes de carte de crédit à une carte de crédit de transfert de solde, vous pouvez marquer 0% d’intérêt pour aller de 12 à 21 mois.

Vous aurez toujours besoin d’effectuer des paiements mensuels sur votre nouvel équilibre, mais avec un 0% APR, ils devraient être nettement plus faible, et vous ne serez pas accumuler de nouveaux frais d’intérêt au cours de la période d’introduction, vous permettant de progresser plus rapidement en remboursant l’équilibre. Si vous êtes sérieux au sujet de laisser tomber votre dette, vous pouvez utiliser ce temps pour sortir plus rapidement de la dette.

Quelques considérations devraient venir à l’esprit que vous considérez comme une offre de transfert de solde. Tout d’abord, certaines cartes de transfert de solde facturer des frais de transfert de solde égal à 3% à 5% afin d’obtenir votre nouvelle ligne de crédit avec un 0% APR introduction. En second lieu, les meilleures cartes de transfert de solde ne sont disponibles que pour les personnes ayant un bon crédit ou mieux.

Enfin, une carte de crédit de transfert de solde ne peut pas vous aider à sortir de la dette à moins que vous arrêter de creuser. Si vous transférez vos soldes, que continuer à dépenser sur vos autres cartes, vous ne serez pas mieux à la fin. Pour tirer le meilleur parti d’une carte de crédit de transfert de solde, vous avez besoin d’arrêter de dépenser, prendre au sérieux vos dettes et maintenir le cap.

Dernières pensées

Si vous êtes sérieux au sujet de payer une carte de crédit avec un autre, il est probablement temps de faire un pas en arrière. Avant de prendre une décision irréfléchie, vous devez vous demander ce que vous espérez accomplir en réorganisant la dette autour, et s’il pourrait y avoir une meilleure façon.

Si vous êtes tout simplement à court de fonds et ne peut pas effectuer votre paiement minimum, payer un équilibre avec une avance de fonds ou par chèque de commodité peut acheter du temps – littéralement – comme à court terme, stop-gap mesure. Mais vraiment, c’est tout ce que vous aurez.

Puisque vous ne pouvez pas payer une carte de crédit avec un autre pour toujours, vous aurez besoin d’ une meilleure solution à long terme. Souvenez – vous, vous devez payer vos soldes hors dans leur intégralité par la suite. La meilleure chose que vous pouvez faire est d’ éviter de nouvelles dettes et prendre au sérieux payer les dettes que vous avez.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Il y a des centaines de cartes de crédit répartis dans des dizaines d’émetteurs de cartes de crédit. La première étape de choisir une carte de crédit est le premier à comprendre le type de carte de crédit que vous voulez. Les types de cartes de crédit sur la gamme du marché de base ou « plain vanilla » sans fioritures à des cartes haut de gamme avec beaucoup d’avantages et avantages.

1. Standard ou « Plain vanilla » Cartes de crédit

Cartes de crédit standard sont parfois appelées cartes de crédit « plaine-vanille » parce qu’ils offrent sans fioritures ou des récompenses. Ils sont également relativement faciles à comprendre. Vous pouvez choisir ce type de carte de crédit si vous voulez une carte qui est pas compliqué et vous n’êtes pas intéressé à accumuler des points.

La carte de crédit standard vous permet d’avoir un équilibre renouvelable jusqu’à une certaine limite de crédit. Le crédit est utilisé lorsque vous effectuez un achat et à nouveau disponible une fois que vous avez fait un paiement. Une charge financière est appliquée aux soldes impayés à la fin de chaque mois. Cartes de crédit ont un paiement minimum qui doit être payé par une certaine date en raison d’éviter les pénalités de retard de paiement.

2. transfert de solde Cartes de crédit

Alors que de nombreuses cartes de crédit viennent avec la possibilité de transférer les soldes, une carte de crédit de transfert de solde est celui qui offre un faible taux d’introduction sur les transferts de solde pour une période de temps. Si vous voulez économiser de l’argent sur un solde de taux d’intérêt élevé, un transfert de solde est un bon moyen d’aller.

offres de transfert de solde varient du taux d’intérêt promotionnel – certains sont aussi bas que 0% – et la durée de la période promotionnelle. Plus le taux promotionnel et plus la période de promotion, plus attrayante la carte est – mais vous aurez souvent besoin d’une bonne crédit pour se qualifier.

3. Récompenses Cartes de crédit

Tout comme le nom l’indique, récompense les cartes sont celles qui offrent des récompenses sur les achats par carte de crédit.

Il existe trois types de cartes de récompenses: remise en argent, des points et Voyage. Certaines personnes préfèrent la flexibilité des récompenses cashback, tandis que d’autres comme des points qui peuvent être échangés contre de l’argent ou d’autres marchandises. récompenses de voyage cartes restent un favori parmi les voyageurs fréquents en raison de la possibilité de gagner des vols gratuits, séjours à l’hôtel et d’autres avantages de voyage.

4. Cartes de crédit étudiant

Les cartes de crédit pour étudiants sont ceux spécialement conçus pour les étudiants, étant entendu que ces jeunes adultes ont souvent peu ou pas d’antécédents de crédit. Une carte de crédit pour la première fois candidat aurait généralement un temps plus facile obtenir approuvé pour une carte de crédit étudiant qu’un autre type de carte de crédit.

Les cartes de crédit étudiant peut venir avec des avantages supplémentaires comme des récompenses ou des faibles taux d’intérêt sur les transferts de solde, mais ceux-ci ne sont pas les caractéristiques les plus importantes pour les étudiants en quête de leur première carte de crédit. Les étudiants doivent généralement être inscrits à une université de quatre ans accrédité pour être approuvé pour une carte de crédit étudiant.

5. Cartes de paiement

Les cartes ne disposant pas des limite de dépenses préétablie et les soldes doivent être payés en totalité à la fin de chaque mois. Les cartes de paiement n’ont généralement pas une charge financière ou paiement minimum puisque le solde doit être payé en totalité. Les retards de paiement sont soumis à des frais, les restrictions de charge, ou l’annulation de la carte en fonction de votre contrat de carte.

Vous devez généralement avoir une bonne histoire de crédit pour se qualifier pour une carte de crédit.

6. Cartes de crédit garantis

Les cartes de crédit sécurisées sont une option pour les personnes qui n’ont pas d’antécédents de crédit ou qui ont endommagé crédit. cartes sécurisées nécessitent un dépôt de garantie doit être placé sur la carte. La limite de crédit sur une carte de crédit garanti est généralement égal au dépôt effectué sur la carte, mais il pourrait être plus dans certains cas. Vous êtes toujours prévu d’effectuer des paiements mensuels sur votre solde de carte de crédit garanti. Consultez les commentaires des cartes de crédit les mieux garantis.

7. Cartes de crédit subprime

Les cartes de crédit subprime sont l’une des pires produits de carte de crédit. Ces cartes de crédit sont orientées vers les candidats qui ont une mauvaise histoire de crédit et ont généralement des taux élevés d’intérêt et les frais. Bien que l’approbation est souvent rapide, même pour ceux avec un mauvais crédit, les termes sont souvent source de confusion. Le gouvernement fédéral a adopté des règles en ce qui concerne le montant des frais émetteurs de cartes de crédit subprime peuvent facturer, mais les émetteurs de cartes recherchent souvent des lacunes et des moyens de contourner ces règles.

Malgré le manque d’attrait des cartes de crédit subprime, certains consommateurs continuent d’appliquer pour les cartes parce qu’ils ne peuvent pas obtenir un crédit ailleurs.

8. Cartes prépayées

Les cartes prépayées exigent que le détenteur de la carte pour charger l’argent sur la carte avant que la carte peut être utilisée. Les achats sont retirés du solde de la carte. La limite de dépenses ne renouvelle pas jusqu’à plus d’argent est chargé sur la carte.

Les cartes prépayées ne sont pas les frais de financement ou des paiements minimums puisque le solde est retiré du dépôt. Ces cartes ne sont pas en fait des cartes créditent, et ils ne vous aident pas directement à reconstruire votre pointage de crédit. Les cartes prépayées sont similaires aux cartes de débit, mais ne sont pas liés à un compte courant.

9. Cartes à usage limité

Limitées cartes de crédit à usage ne peuvent être utilisés à des endroits précis. cartes à usage limité sont utilisées comme cartes de crédit avec un paiement minimum et la charge financière. cartes de crédit de magasin et les cartes de crédit de gaz sont des exemples de cartes de crédit à usage limité.

10. Cartes de crédit aux entreprises

Les cartes de crédit commerciales sont conçus spécifiquement pour une utilisation professionnelle. Ils fournissent aux propriétaires d’entreprises une méthode facile de garder des transactions commerciales et personnelles séparées. Il y a crédit d’affaires standard et cartes de paiement disponibles.

Votre dossier de crédit personnel est utilisé même pour une carte de crédit d’affaires – émetteur de carte de crédit doit encore tenir un compte individuel pour le solde de carte de crédit.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Lorsque vous avez besoin d’argent rapidement, vous pouvez envisager des prêts sur salaire comme une source de financement à court terme. Les prêts sur salaire sont faciles à obtenir et ne nécessitent aucune sorte de vérification de crédit, ce qui les rend plus accessibles qu’un prêt personnel ou même une avance de fonds de carte de crédit. Mais, sont-ils vraiment une bonne idée?

Comment fonctionnent les prêts sur salaire

Un prêt sur salaire est essentiellement une avance sur votre prochain chèque de paie. Vous donnez le prêteur votre talon de paie comme preuve de revenu et de leur dire combien vous voulez emprunter. Ils vous donnent un prêt pour ce montant, ce qui vous attend à rembourser lorsque vous recevez votre chèque de paie.

La période de remboursement est basé sur la fréquence à laquelle vous êtes payé, soit par semaine, toutes les deux semaines ou tous les mois. En plus de la preuve de l’emploi et un talon de paie, vous aurez également besoin d’un relevé bancaire ou vos informations de compte bancaire à appliquer. Les prêts sur salaire sont généralement déposés directement dans votre compte bancaire une fois que vous êtes approuvé.

Selon la façon dont le prêteur traite prêts, vous devrez peut-être écrire un chèque postdaté pour le montant du prêt, plus les frais. Certains États exigent que le chèque soit daté pour le jour où l’emprunteur reçoit l’argent. Dans ce cas, vous pouvez signer un contrat indiquant le chèque sera tenu par le prêteur jusqu’à la date convenue de remboursement.

A la date du prêt vient à échéance, vous êtes obligé de rembourser le prêt, ainsi que tous les frais les frais de salaire prêteur. Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt en entier, vous pouvez demander au prêteur d’étendre, ce qui signifie généralement payer une autre taxe.

Si vous avez par défaut sur un prêt sur salaire, les conséquences potentielles sont similaires à défaut sur une carte de crédit ou d’une autre dette non garantie. Le non-remboursement peut entraîner le prêteur menace de poursuites pénales ou de vérifier la fraude.

Le mauvais côté de l’argent facile: Pourquoi les prêts sur salaire sont dangereux

Les prêts sur salaire sont pratiques, mais que la commodité a un coût. Les frais financiers peuvent varier de 15 à 30 pour cent du montant étant emprunté, ce qui peut facilement faire le taux annuel effectif du prêt dans la gamme à trois chiffres.

Même si vous avez seulement le prêt pendant quelques semaines, vous êtes susceptible de payer beaucoup plus dans l’intérêt d’un prêt sur salaire que vous le feriez pour un prêt personnel ou même une avance de fonds de carte de crédit. Les prêts sur salaire sont souvent problématiques pour les personnes qui les utilisent parce qu’ils ont tendance à être favorisés par les emprunteurs qui ne peuvent pas avoir de l’argent ou d’autres options de financement disponibles.

L’un des plus grands pièges qui peuvent se produire avec des prêts sur salaire est quand un emprunteur tombe dans un cycle d’étendre à plusieurs reprises leur prêt. Ils se retrouvent dans l’incapacité de rembourser le prêt sur salaire, ils étendent le prêt pour une autre période de paie. Ils continuent de dépenser de l’argent emprunté et en attendant, les frais continuent à accumuler. Il est un cercle vicieux et il est celui qui peut se poursuivre indéfiniment car il n’y a pas de limite sur le nombre de fois qu’une personne peut obtenir ce type de prêt.

Alternatives prêt sur salaire

La meilleure chose que vous pouvez faire pour éviter d’avoir à compter sur les prêts sur salaire est de créer un budget pour couvrir vos dépenses. Couper autant de dépenses inutiles et de se concentrer sur l’ajout de l’argent dans un fonds d’épargne d’urgence que vous pouvez taper lorsque l’argent est court. Même le changement lâche trouvé autour de la maison peut être mis en épargne.

économies de construction prend du temps, cependant, et si une dépense imprévue apparaît il y a d’autres façons de le gérer, au-delà des prêts sur salaire. Par exemple, vous pourriez être en mesure de réduire les intermédiaires en demandant simplement à votre employeur une avance sur votre chèque de paie. Votre employeur peut offrir ce dans des situations d’urgence, sans faire payer les frais associés aux prêts sur salaire. Mais, ce n’est pas quelque chose que vous voulez faire une habitude.

Vous pouvez également envisager un prêt pawn shop. Si vous avez des bijoux, des outils, l’électronique ou d’autres objets de valeur, vous pouvez l’utiliser comme garantie pour un prêt pawn shop à court terme. Vous obtenez l’argent pour votre article et vous pouvez toujours revenir et rembourser le prêt et obtenir votre article, dans un laps de temps défini. L’inconvénient est que si vous ne remboursez pas le prêt, la boutique de prêteur sur gages garde votre garantie. Mais, ce qui est souvent une meilleure alternative que d’obtenir un prêt sur salaire non garanti et d’être frappé avec des frais exorbitants qui conduisent à une spirale de la dette dangereuse.

Sans les avances sur cartes de crédit idéal, peut aussi être une alternative à un prêt sur salaire. Idéalement, vous auriez un fonds d’urgence mis en place pour couvrir une crise financière, mais une carte de crédit travaillerez dans un pincement et au lieu de payer 300 pour cent APR sur un prêt sur salaire vous pouvez un 25-29 pour cent APR sur la carte de crédit au lieu .

Enfin, demander à des amis ou en famille pour un prêt pour aider à traverser une période difficile est une autre possibilité. La plupart des gens ont des parents ou des amis qui leur prêter l’argent nécessaire pour aider à des dépenses imprévues ou des situations d’urgence. Peu à aucun intérêt est généralement ajouté à ces prêts et les arrangements peuvent parfois être prises pour rembourser le prêt en versements au fil du temps.

Rappelez-vous d’être clair avec la personne que vous empruntez de savoir quand et comment sera remboursé le prêt. Emprunter de l’argent à des amis ou des membres de la famille peut ruiner les relations se font pas traitée de manière appropriée afin de vous fixer des attentes réalistes au début.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Obtenir approuvé pour les cartes de crédit et des prêts peut être difficile pour une personne qui a eu des problèmes de crédit passé ou même quelqu’un qui n’a pas de crédit à tous. Les entreprises sont prêts à approuver ces types de candidats s’ils ont quelqu’un CoSign pour eux. Si vous recevez un appel d’un ami ou par rapport à cosigner pour eux, soyez prudent. Vous pourriez penser que vous êtes tout simplement d’offrir votre nom pour les aider à obtenir approuvé pour une carte de crédit ou un crédit ou un appartement.

Cependant, vous mettez plus sur la ligne que de votre signature. Votre avenir financier pourrait être à risque lorsque vous décidez de cosigner pour quelqu’un d’autre.

Ils ont besoin d’un cosignataire parce qu’ils ne peuvent pas se qualifier seul.

Il y a une raison pour laquelle votre bien-aimé ne peut pas l’approbation de crédit de sa propre – parce que leurs antécédents de crédit (ou l’absence de celui-ci) ou le revenu indique qu’ils ne sont pas responsables suffisamment de crédit pour se qualifier seul. Les créanciers et les prêteurs font un très bon travail de prédire la probabilité de rembourser d’un demandeur. Si le créancier exige un cosignataire, ils ne croient pas votre bien-aimé ou peut se payer à temps. Rappelez-vous, leur conclusion est fondée uniquement sur des faits et des données sur vos proches habitudes de dépenses, et non pas sur des sentiments ou des évaluations de caractère.

vous Il n’y a aucun avantage réel.

Lorsque vous cosigner un prêt, l’autre emprunteur obtient effectivement l’avantage du prêt. Ils conduisent la voiture, vivent dans la maison, ou d’utiliser la carte de crédit.

Vous pourriez obtenir un coup de pouce à votre pointage de crédit – en supposant que tous les paiements sont effectués à temps – mais il ne vaut pas le risque. Et si vous pouvez vous qualifier en tant que cosignataire, votre pointage de crédit n’a probablement pas besoin de beaucoup d’aide.

Les paiements sur le compte cosignée vous affecter.

Lorsque vous cosigner, vous êtes aussi responsable de la dette comme si elle était à vous seul, que vous ne recevez pas l’avantage tangible de ce qui est utilisé pour la dette.

Si votre bien-aimé est en retard sur les paiements, il est tout comme vous étiez en retard. Le retard de paiement sera indiqué sur votre rapport de crédit comme tous vos autres comptes. Il aura un impact sur votre pointage de crédit et votre capacité à obtenir approuvé pour vos propres comptes.

Pire encore, il peut être mois avant que le créancier vous informe que les paiements sont en retard, ce qui est trop tard pour que vous interveniez et enregistrez votre historique de crédit.

Votre niveau d’endettement augmente aussi.

La dette que vous cosignée augmentera votre ratio dette-revenu, ce qui affecte votre capacité à obtenir une approbation pour vos propres cartes de crédit et de prêts. Lorsque les créanciers et les prêteurs considèrent toute demande, vous pouvez pour une carte de crédit ou d’un prêt, ils considèrent que prêt cosignée comme tous vos autres dettes. Si la dette rend votre ratio dette-revenu trop élevé, vos demandes de prêt peuvent être refusées.

Vous êtes sur le crochet pour les paiements si les autres paramètres par défaut de l’emprunteur ou la faillite des fichiers.

Par cosignataires, vous acceptez la responsabilité des paiements si votre proche ne paie pas à temps. Si les paiements deviennent en souffrance, le créancier ou son collecteur tiers viendront après vous. Vous pouvez être poursuivi pour la dette et un jugement rendu contre vous (un jugement est l’une des pires entrées de votre rapport de crédit).

Si votre bien-aimé obtient la dette déchargé en faillite, ils seront quittes le crochet pour lui. Vous, d’autre part, seul responsable du remboursement de la dette ou forcée de l’inclure dans votre propre faillite.

La relation pourrait en souffrir.

Il est non seulement votre crédit qui pourrait finir par endommagé si l’arrangement cosignée tombe à travers. Pensez à ce qui se passera à votre relation, si le pire arrive et l’autre emprunteur manque paiements et les ruines de votre crédit. Ou, pire, ce qui se passera si votre relation se désintègre avant que le prêt est remboursé? Vous devez faire preuve de prudence lorsque vous mélangez les finances et les relations.

Obtenir le prêt cosignée est pas aussi facile que d’obtenir sur elle.

Vous ne pouvez pas sortir d’un prêt simplement cosignée parce que vous le regrettez. Une fois qu’un contrat a été conclu, généralement la seule façon d’obtenir votre nom sur le compte est pour l’autre personne pour obtenir un nouveau compte dans son propre nom.

Cela signifie qu’ils devront améliorer leur assez de crédit pour se qualifier eux-mêmes. Il est possible, mais pas aussi facile que cela puisse paraître. Si vous décidez de cosigner avec quelqu’un, allez dans le savoir, il y a une possibilité que votre nom sera attaché au prêt jusqu’à ce qu’il soit payé.

Votre bien-aimé est probablement pas demander votre signature avec l’intention de paiements manquants et nuire à votre crédit; ils ne savent même pas comment cosignataires vous affectera. Si vous choisissez de cosigner, vous devez réaliser le risque que vous acceptez et ce qui pourrait arriver si vous offrez votre signature.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si vous lisez ceci, vous rencontrez probablement le regret de cosignataires. Vous avez compris que cosignataires cette carte ou d’un prêt de crédit pour votre bien-aimé était pas une bonne idée et que vous voulez retirer votre nom de la dette. Suppression de votre nom d’un prêt cosignée ne sera pas facile, car certaines dettes, il peut même ne pas être possible.

Cosignataires d’un prêt ou carte de crédit indique essentiellement la banque que vous êtes prêt à effectuer des paiements si l’autre personne ne fonctionne pas.

Cosignataires signifie aussi la banque peut vous poursuivre pour le paiement même si l’autre personne dépose faillite ou décède avant la dette est payée.

En règle générale, la banque ne sera pas retirer votre nom d’une dette cosignée à moins que l’autre personne a démontré qu’ils peuvent gérer le prêt de leur propre chef. Pensez-y: vous n’auriez jamais été demandé de cosigner si l’autre emprunteur avait montré cette capacité depuis le début. Peut-être que les choses ont changé depuis. La banque voudra certainement la preuve.

Retrait Votre nom d’un prêt cosignée

Obtenez une version cosignataire . Certains prêts ont un programme qui libérera une obligation de cosignataire après un certain nombre de paiements à temps consécutifs ont été faites. Deux ans semblent paiements à temps pour être la norme. Lisez vos documents de prêt pour voir s’il y a tout type de programme associé à votre prêt. Ou, appelez le prêteur et demander si quelque chose comme cela s’applique à votre prêt.

Ou consolider le refinancement . Une autre option est d’avoir l’autre emprunteur refinancer le prêt en leur nom. Pour être admissible à un refinancement, l’emprunteur doit avoir un bon historique de crédit et un revenu suffisant pour effectuer des paiements mensuels du nouveau prêt. La consolidation est commun avec les prêts étudiants. Si l’emprunteur est admissible, ils peuvent utiliser le prêt de consolidation pour rembourser le prêt que vous cosignée.

Le prêt cosignée d’origine serait inscrit toujours sur votre rapport de crédit, mais il doit indiquer le compte est fermé et payé en totalité. Paiements – et non-paiements – sur le prêt de consolidation ne vous affectera pas si votre nom ne figure pas sur le prêt.

Vendre l’actif et rembourser le prêt . Si vous co-signé sur un prêt immobilier ou une voiture et l’autre personne ne fait pas les paiements nécessaires, vous pourriez être en mesure de vendre l’actif (la voiture ou la maison) et utiliser l’argent pour rembourser le prêt. Votre nom doit être sur le titre de vendre la propriété à quelqu’un d’ autre.

Supprimer votre nom d’une carte de crédit

L’émetteur de carte de crédit peut retirer volontairement votre nom de la carte de crédit s’il n’y a pas d’équilibre sur la carte. Cependant, s’il y a un équilibre, vous devrez le payer avant de pouvoir faire ces types de modifications au compte.

Transférer le solde . L’autre emprunteur peut être en mesure de transférer le solde sur une carte de crédit qui est en leur nom. Une fois que le solde est transféré, fermez la carte de crédit afin charges futures ne peuvent être effectués sur le compte. Pour maintenir les charges futures d’être fait, vous pouvez demander à l’émetteur de carte de crédit pour ajouter un commentaire dans leur système indiquant que le compte de carte de crédit ne devrait pas être rouverte.

Payer le solde vous – même . Il ne sera pas amusant de payer un solde de carte de crédit que vous n’avez pas fait et n’a pas bénéficié de. Toutefois, le paiement du solde est meilleur que ruiner votre cote de crédit et ayant recouvrement de créances vous poursuivre. Vous pouvez même fermer le compte ou avoir l’émetteur de carte de crédit geler la limite de crédit donc pas les frais futurs peuvent être à la carte, surtout lorsque vous essayez de se débarrasser de l’équilibre.

Supprimer votre nom d’un prêt Forged

Quand un proche a forgé votre signature sur un prêt, il vous met dans une situation difficile. Vous ne voulez pas être tenu responsable d’une décision que vous ne faites, mais vous voulez aussi éviter d’avoir votre bien-aimé être arrêté pour falsification ou de fraude – quelque chose qui pourrait se produire si vous siffler pour vous mettre hors du crochet.

Le prêteur ne sera probablement pas retirer votre nom d’un prêt forgé à moins que vous signaler la contrefaçon à la police ou leur donner un affidavit signé où le faussaire admet l’infraction.

Les deux mis votre bien-aimé au risque d’une action en justice. Si vous ne laissez pas le savoir prêteur du faux peu après que vous trouvez, votre silence pourrait être interprété comme une reconnaissance. En d’autres termes, vous pourriez être tenu responsable du prêt.

Vous pouvez essayer de prendre l’une des actions mentionnées précédemment: avoir le refinancement de personne ou de consolider le prêt ou le transfert du solde si elle est une carte de crédit. Vous pouvez également faire un arrangement avec cette personne de les rembourser le prêt dans un certain laps de temps, plutôt tôt que tard. Vous pourriez avoir le faussaire signe une déclaration sous serment admettant la falsification juste au cas où ils ne sont pas rembourser le prêt et essayer plus tard de prétendre que vous avez fait CoSign.

Dernier recours

Si vous ne pouvez pas obtenir le prêteur de retirer votre nom d’un solde de carte de crédit cosignée ou de crédit, votre meilleure option est d’au moins maintenir les paiements minimaux jusqu’à ce que le solde est payé ou jusqu’à ce que l’autre emprunteur peut obtenir le compte dans leur propre nom. Cosignataires ne peut pas devenir un problème à moins que l’autre personne ne suit pas les paiements, donc prendre l’habitude de vérifier l’état de paiement, en particulier dans les jours qui ont précédé la date d’échéance, la date d’échéance et la date après . Ne pas attendre trop longtemps parce que les retards de paiement vont sur votre rapport de crédit après 30 jours.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Lorsque vous êtes sur le marché pour une voiture neuve ou d’occasion, il est judicieux de magasiner. Au-delà de la recherche du meilleur prix sur la voiture adaptée à vos besoins, mais vous devez aussi magasiner pour le financement. Sauf si vous avez assez d’argent économisé pour payer votre nouvelle voiture, vous aurez besoin d’un prêt auto ou un prêt personnel pour financer l’achat. Et si vous vous sentez aventureux, ou que vous rencontrez des difficultés pour qualifier de tels prêts, vous pouvez même peser les avantages et les inconvénients de charger la voiture sur votre carte de crédit.

Vous pouvez acheter une voiture avec une carte de crédit?

Mais, est – ce vraiment une option? Et si oui, est – il un bon?

Première chose d’ abord: Avant de pouvoir charger votre voiture sur une carte de crédit, vous devez savoir si votre concessionnaire offre même cette option. La plupart du temps, ils ne vous laissera pas charger la totalité de prix d’achat de votre voiture – à la place, ils vous permettent de mettre jusqu’à 5 000 $ de l’achat sur une carte de crédit. En second lieu , vous devez vous assurer que votre limite de carte de crédit est suffisamment élevé pour couvrir le montant que vous voulez charger.

Alors, disons que vous  encore que ce soit une bonne idée, sont d’ acheter une voiture 10 000 $, et ont la possibilité de charger jusqu’à 5 000 $. Pour couvrir le reste du prix d’achat de votre voiture, vous devrez venir avec l’argent ou demander un prêt. Si vous achetez une voiture d’ occasion moins cher, d’autre part, vous pouvez être en mesure de facturer l’intégralité du prix d’achat.

Comme toute autre chose, juste parce que vous pouvez faire quelque chose ne signifie pas que vous devriez. Voici quelques cas où payer pour une voiture avec une carte de crédit est logique – et quand il ne fonctionne pas.

Payer pour une voiture avec une carte de crédit est logique si …

Vous utilisez une carte avec 0% d’intérêt sur les achats.

Avec une carte de crédit d’intérêt de 0%, vous pouvez obtenir intérêt zéro sur votre achat de 12 à 21 mois. Si vous facturez 5 000 $ sur une carte qui tombe dans cette catégorie, vous pouvez réalistement payer cette partie de votre prêt de voiture vers le bas pendant cette période sans payer un sou en frais d’intérêt.

Avant d’aller dans cette voie, cependant, vous devez vous assurer que vous pouvez vous permettre de payer votre voiture assez rapidement. Si vous ne payez pas votre solde facturé au cours de 0% période promotionnelle APR votre carte, vous aurez le vent de payer des intérêts de carte de crédit lorsque le taux de votre carte de réinitialisations – qui va beaucoup plus élevé que le taux que vous recevriez un bon prêt de voiture.

Vous voulez des récompenses et avoir l’argent pour payer.

Disons que vous achetez une voiture qui est relativement pas cher pour commencer et vous avez l’argent à portée de main. En payant pour une voiture bon marché avec une carte de crédit de récompenses et de payer le solde tout de suite, vous pourriez gagner des récompenses de valeur sans trop d’effort de votre part. Étant donné que la plupart des récompenses cartes de crédit offrent des commissions occultes valeur entre 1% et 5% d’un achat, vous pourriez bénéficier grassement avec celui-petit mouvement.

Votre crédit est bon.

Avec bon crédit, vous pouvez vous qualifier pour une carte bancaire qui peut faire charger votre achat de voiture valable. Comme mentionné ci-dessus, les cartes de crédit sans intérêt offrent une excellente occasion d’éviter de payer des intérêts sur au moins une partie de votre achat. Si vous êtes pour les récompenses, d’autre part, les meilleures cartes de voyage et de crédit de récompenses ne sont généralement disponibles pour les personnes avec un score FICO de 720 ou plus.

Donc, si vous ne disposez pas d’un impressionnant 0% APR carte de crédit ou de récompenses déjà, ne désespérez pas. Avec un peu de recherche, vous pouvez demander une grande carte de crédit avant de marcher dans une concession.

De plus, certaines de ces cartes offrent d’énormes bonus d’inscription des centaines de dollars d’une valeur aux nouveaux titulaires de carte qui répondent à certains critères de dépenses – par exemple, en faisant 3 000 $ d’achats sur une nouvelle carte de crédit dans les 90 premiers jours. La charge de votre achat de voiture est un moyen infaillible pour répondre à ces exigences d’un seul coup – aussi longtemps que vous pouvez payer.

Vous devriez éviter d’utiliser le crédit pour un achat de voiture si …

Votre carte de crédit fait payer un taux d’intérêt élevé.

Si votre carte de crédit fait payer un taux d’intérêt élevé, vous devriez envisager concessionnaire ou le financement bancaire au lieu d’utiliser votre carte. De nombreux concessionnaires automobiles offrent des promotions spéciales qui rendent financement franchement pas cher, et vous pourriez être en mesure de se qualifier pour une meilleure affaire avec votre banque. Selon une étude en cours de Bankrate.com, le taux d’intérêt moyen sur les cartes de crédit est supérieure à 16% à partir de Septembre 2016. Certes, votre banque ou le concessionnaire pourrait faire mieux que cela.

Vous voulez payer votre voiture lentement si possible.

Si vous espérez rembourser votre voiture à un endroit tranquille, une carte de crédit est probablement pas idéal. Étant donné que le taux d’intérêt moyen est bien dans les deux chiffres, vous aurez à payer une tonne plus d’intérêt au fil du temps si cela vous prend un certain temps pour payer. La plupart des cartes de crédit à taux zéro offre 0% APR pour 12 à 21 mois, de sorte que ces offres de lancement ne sont pas assez longtemps pour vous aider si vous avez besoin de quatre ou cinq ans pour rembourser votre voiture.

Vous n’avez pas un bon crédit.

Si vous avez un mauvais crédit, vous devez procéder avec prudence, peu importe quel type de financement que vous choisissez. Avec un mauvais crédit, vous ne pouvez pas se qualifier pour les meilleurs tarifs avec une carte de crédit, banque traditionnelle, ou même le financement de la concession.

Le mieux que vous pouvez faire est de magasiner pour trouver les meilleurs tarifs, vous pouvez trouver et sauver le plus grand acompte que vous pouvez rassembler. Plus le dépôt en espèces, vous pouvez venir avec, moins vous aurez besoin d’emprunter et moins de risques vous présenter à un prêteur. En attendant, vous pouvez trouver des façons de commencer à augmenter votre pointage de crédit au fil du temps.

Dernières pensées

L’achat d’une voiture avec une carte de crédit peut sembler une bonne idée, mais ce n’est pas la solution ultime que vous pourriez penser. Bien sûr, vous pourriez gagner des récompenses ou même un bonus d’inscription lucrative, mais l’intérêt supplémentaire que vous allez payer si vous ne faites pas attention pourrait facilement effacer les avantages et puis certains.

Comme toujours, vous devez explorer toutes vos options, peser le pour et le contre, et réfléchir longuement et sérieusement avant de prendre un prêt ou tout achat important de charger sur une carte de crédit.

L’achat d’une voiture neuve ou usagée est certainement excitant, mais les conséquences financières peut durer des années. Avant de vous lancer, vous devez vous armer avec autant d’informations que vous pouvez.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

De bonnes habitudes de crédit commencent à un âge jeune

dette de carte de crédit est un problème majeur, et chaque année, des millions de personnes se retrouvent dans plus de leur tête. Les taux d’intérêt augmentent, les paiements seront oubliées, et les scores de crédit sont saccagés. Alors que la dette de carte de crédit peut être financièrement dévastateur, le crédit joue un rôle important dans notre vie. Vous voulez acheter une maison? Sauf si vous avez beaucoup d’argent à la banque pour payer en espèces, vous aurez besoin de crédit. Dans certains cas, même louer un appartement, obtenir une assurance ou une demande d’emploi peut exiger vos antécédents de crédit pour être tiré.

Sans crédit, il peut même faire certaines choses de base plus difficile.

Les gens et les jeunes de la dette

Une fois que quelqu’un a 18 ans et peut se qualifier pour leurs propres cartes de crédit et les prêts, ils deviennent une cible de choix pour les prêteurs. sociétés de cartes de crédit savent que les jeunes adultes sont impatients de commencer leur vie adulte, et cela se produit souvent quand ils vont au collège. Ainsi, de nombreux campus universitaires sont remplis avec les banques et les fournisseurs de carte de crédit donnant des cadeaux gratuits pour la signature, et par ailleurs ce qui rend très facile à faire.

Le vrai problème est que pour beaucoup de ces étudiants, ce sera la première carte de crédit qu’ils rencontrent. Ils accordent peu d’attention aux taux d’intérêt, les conditions et les caractéristiques de la carte. La carte de leur choix peut les mettre en place pour le droit d’échec dès le départ.

En outre, beaucoup de jeunes ne sont pas suffisamment informés sur les cartes de crédit et de la dette. Ils savent peut-être que vous devez rembourser l’argent, mais ils ne peuvent pas être prêts à comprendre l’effet des taux à intérêt élevé, les paiements minimaux, et l’effet dévastateur que les retards de paiement peuvent causer.

Et quand la plupart des jeunes ont des emplois relativement peu rémunérés ou à temps partiel, il peut devenir difficile de suivre les paiements par carte de crédit si elles obtiennent hors de contrôle.

Pourquoi la plupart des étudiants ont besoin de crédit

Avec toutes les conséquences négatives de la dette de carte de crédit, le fait est que la plupart des étudiants ont besoin, ou devraient au moins avoir une carte de crédit.

Si pour une raison quelconque, il est tout d’établir un historique de crédit. Vous avez besoin de crédit pour construire un pointage de crédit, afin d’obtenir une carte de crédit à un jeune âge est un moyen facile de le faire. En outre, l’un des facteurs importants de votre score FICO est la longueur de l’histoire de crédit. Donc, plus tôt vous établissez une ligne de crédit, plus votre historique de crédit sera quand vient le temps de prendre un prêt sérieux comme l’achat d’une maison.

Non seulement cela, mais les cartes de crédit sont parfaits pour une urgence. La plupart des étudiants ne disposent d’un fonds d’urgence importante de l’argent assis à la banque, afin d’avoir la possibilité de venir avec de l’argent en cas d’urgence est important. En tant que parent, vous ne voulez probablement pas penser à votre fils ou votre fille d’être bloqués si leur voiture tombe en panne, ou à venir avec de l’argent s’ils ont besoin pour rentrer à la maison pour une urgence, si une carte de crédit peut fournir un bon filet de sécurité .

Il est toujours aux parents

Si vous voulez que votre enfant d’avoir de bonnes habitudes en matière de dépenses et de résister à la tentation qui peut venir d’avoir une carte de crédit, il est à vous de les éduquer. Ils ont besoin de connaître les avantages d’avoir une carte, et les conséquences dévastatrices qui peuvent provenir d’une mauvaise utilisation.

En tant que parent, vous devez vous asseoir avec votre fils ou votre fille avant de se diriger de leur propre chef.

Discutez des raisons pour lesquelles il est important d’avoir une carte de crédit et de crédit. , Vous devez les aider à trouver aussi une bonne carte de crédit, de sorte qu’ils ne finissent pas de signer pour le premier, ils viennent à travers. Une fois qu’ils obtiennent une carte, faire un achat et les guider dans le processus de faire le paiement mensuel. Par chèque ou par voie électronique afin qu’ils sachent à quoi vous attendre et sont familiers avec le processus.

Enfin, relisez les règles de base. Expliquez exactement ce que la carte de crédit doit être utilisé, et qui est responsable des paiements. Vous voulez que votre enfant à utiliser cet outil de façon responsable, il devrait donc être clair qu’ils doivent suivre les paiements.

Si vous prenez le temps d’éduquer votre enfant à un jeune âge afin qu’ils puissent établir un crédit de manière responsable, ils seront en mesure de frapper le sol en cours d’exécution avec un solide historique de crédit et ont établi de bonnes habitudes financières à l’avenir.

Ahmad Faishal

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