Guide du nouvel investisseur aux types de placements immobiliers

L’immobilier est l’un des plus anciens et les plus populaires des classes d’actifs. La plupart des nouveaux investisseurs dans l’immobilier savent, mais ce qu’ils ne savent pas combien de différents types d’investissements immobiliers existent. Il va sans dire que chaque type d’investissement immobilier a ses propres avantages et les pièges potentiels, y compris les bizarreries uniques dans les cycles de flux de trésorerie, les traditions de prêt, et les normes de ce qui est considéré comme approprié ou normal, de sorte que vous aurez envie de les étudier bien avant vous commencez à les ajouter à votre portefeuille.

Comme vous découvrez ces différents types d’investissements immobiliers et en apprendre davantage sur eux, il est pas rare de voir quelqu’un construire une fortune en apprenant à se spécialiser dans un créneau particulier.

Si vous décidez c’est un domaine dans lequel vous voudrez peut-être consacrer beaucoup de temps, d’efforts et de ressources dans votre propre quête d’indépendance financière et un revenu passif, je voudrais vous guider à travers quelques-uns des différents types d’investissement immobilier de sorte que vous pouvez obtenir un lay général de la terre.

Avant de parler de placements immobiliers …

Avant de nous plonger dans les différents types de placements immobiliers qui peuvent être disponibles pour vous, je dois prendre un moment pour expliquer que vous devriez presque jamais acheter l’investissement immobilier directement dans votre propre nom. Il existe une myriade de raisons, certains ayant à voir avec la protection des biens personnels. Si quelque chose va mal et vous vous retrouvez face à quelque chose impensable comme un règlement de procès qui dépasse votre couverture d’assurance, vous et vos conseillers avez besoin la possibilité de mettre l’entité qui détient l’immobilier en faillite si vous avez une chance de marcher loin pour combattre un autre journée.

 Un outil majeur dans la structuration de vos affaires implique correctement le choix d’une personne morale. Pratiquement tous les investisseurs immobiliers expérimentés utilisent une structure juridique spéciale appelée société à responsabilité limitée ou LLC pour faire court, ou une société en commandite ou LP pour faire court. Vous devriez parler sérieusement avec votre avocat et comptable de faire la même chose.

 Il peut vous faire économiser des difficultés financières indicibles sur la route. Espérer le meilleur, se préparer au pire.

Ces structures juridiques spéciales peuvent être mis en place pour seulement quelques centaines de dollars, ou si vous utilisez un avocat de bonne réputation dans une ville de taille décente, quelques milliers de dollars. Les exigences relatives au dépôt de documents ne sont pas insurmontables et vous pourriez utiliser un autre LLC pour chaque investissement immobilier vous possédiez. Cette technique est appelée « séparation des actifs » parce que, encore une fois, il vous aide à protéger et vos avoirs. Si l’une de vos propriétés est en difficulté, vous pourriez être en mesure de le mettre en faillite sans blesser les autres (aussi longtemps que vous n’avez pas signé un accord contraire, comme un billet à ordre qui gagée vos croix du passif).

Avec cela à la façon, nous allons entrer dans le cœur de cet article et de se concentrer sur les différents types de biens immobiliers.

De Stockage Immeubles d’appartements à unités, vous pouvez trouver le type de projet immobilier qui fait appel à votre personnalité et des ressources

Si vous avez l’intention de développer, d’acquérir ou de posséder, ou retournement de l’immobilier, vous pouvez mieux arriver à une compréhension des particularités de ce que vous faites face en divisant l’immobilier en plusieurs catégories.

• Les placements immobiliers résidentiels sont des propriétés telles que des maisons, des immeubles d’appartements, maisons de ville et maisons de vacances où une personne ou d’une famille vous paie vivre dans la propriété. La durée de leur séjour est basé sur le contrat de location, ou l’accord qu’ils signent avec vous, dit le contrat de location. La plupart des baux d’ habitation sont sur une base de douze mois aux États-Unis.
• Investissements immobiliers commerciaux se composent principalement des choses comme des immeubles de bureaux et des gratte – ciel. Si vous deviez prendre une partie de vos économies et construire un petit immeuble avec des bureaux individuels, vous pouvez les louer aux entreprises et aux propriétaires de petites entreprises, qui vous payer le loyer à utiliser la propriété. Il n’est pas rare pour l’ immobilier commercial d’impliquer les baux pluriannuels. Cela peut conduire à une plus grande stabilité des flux de trésorerie, et même protéger le propriétaire quand baisse des taux de location, mais si le marché se réchauffe et les taux de location augmentent considérablement sur une courte période de temps, il peut ne pas être possible de participer en tant que l’immeuble de bureaux est enfermés dans les anciens accords.
• Investissements immobiliers industriels  peuvent consister en tout d’entrepôt industriel loués à des entreprises comme des centres de distribution sur les accords à long terme à des unités de stockage, lavage de voitures et d’ autres biens immobiliers usage particulier qui génère des ventes de clients qui utilisent temporairement l’installation. Investissements immobiliers industriels ont souvent des frais importants et des sources de revenus de services, tels que l’ ajout d’ aspirateurs à pièces à un lavage de voiture, pour augmenter le retour sur investissement pour le propriétaire.
• Les placements immobiliers de détail se composent de centres commerciaux, centres commerciaux et autres devantures de magasins de vente au détail. Dans certains cas, le propriétaire reçoit également un pourcentage des ventes générées par le magasin de locataire en plus d’un loyer de base pour les inciter à garder la propriété dans un état haut de gamme.
• À usage mixte investissements immobiliers sont ceux qui combinent l’ une des catégories ci – dessus en un seul projet. Je connais un investisseur en Californie qui a pris plusieurs millions de dollars d’économies et a trouvé une ville de taille moyenne dans le Midwest. Il a approché une banque pour le financement et construit un bâtiment à usage mixte bureaux de trois étages entouré de boutiques de détail. La banque, qui lui a prêté l’argent, a un bail au rez – de – chaussée, générant un revenu locatif important pour le propriétaire. Les autres étages ont été loués à une compagnie d’assurance-maladie et d’ autres entreprises. Les magasins environnants ont été rapidement loués par Panera Bread, une salle de membres, un restaurant de service rapide, un magasin de détail haut de gamme, une gamme de golf virtuel, et un salon de coiffure. À usage mixte investissements immobiliers sont très populaires pour les personnes ayant des actifs importants parce qu’ils ont un degré de diversification intégrée, ce qui est important pour le contrôle du risque.
• Au – delà, il y a d’ autres façons d’investir dans l’ immobilier si vous ne voulez pas traiter réellement les propriétés vous – même.  Fiducies de placement immobilier ou sociétés de placement immobilier, sont particulièrement populaires dans la communauté des investisseurs. Lorsque vous investissez dans un FPI, vous achetez des actions d’une société qui possède des biens immobiliers et distribue la quasi – totalité de ses revenus sous forme de dividendes. Bien sûr, vous devez faire face à une certaine complexité fiscale – vos dividendes ne sont pas admissibles aux faibles taux d’imposition , vous pouvez obtenir des actions ordinaires – mais, dans l’ ensemble, ils peuvent être un bon ajout au portefeuille de l’investisseur droit si elle est achetée à l’évaluation à droite et avec une marge de sécurité suffisante. Vous pouvez même trouver un FPI pour correspondre à votre secteur d’ activité particulière désirée; par exemple,. si vous voulez posséder les hôtels, vous pouvez investir dans des REIT d’hôtel.
• Vous pouvez également obtenir dans les zones les plus ésotériques, un tel certificat de privilège fiscal . Techniquement, le prêt d’ argent pour les biens immobiliers est également considéré comme l’ investissement immobilier , mais je pense qu’il est plus approprié de considérer cela comme un placement à revenu fixe, comme une obligation, parce que vous générez votre retour d’investissement en prêtant de l’ argent en échange de revenus d’intérêts. Vous avez aucun intérêt sous-jacent dans l’appréciation ou la rentabilité d’un bien au – delà des revenus d’intérêts et le remboursement de votre capital.
• De même, l’ achat d’ un morceau de l’ immobilier ou d’ un bâtiment, puis le louer de nouveau à un locataire , comme un restaurant, est plus proche de placements à revenu fixe plutôt qu’un véritable investissement immobilier. Vous financez essentiellement une propriété, bien que cela enjambe un peu la barrière des deux parce que vous finirez par obtenir la propriété de retour et sans doute l’appréciation qui vous appartient.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Voulez-vous souscrire une hypothèque d’intérêt seulement? Ce sont des prêts hypothécaires qui réduisent jamais le solde du capital et, alors qu’ils remplissent un certain créneau, ils ne sont pas pour tout acheteur. Cela signifie que vous aurez toujours devoir la même quantité d’argent, peu importe combien de paiements que vous faites parce que vous ne payez que l’intérêt.

hypothèques d’intérêt seulement sont prêts garantis par des biens immobiliers et contiennent souvent une option d’effectuer un paiement d’intérêt.

Vous pouvez payer plus, mais la plupart des gens ne le font pas. Des gens comme les prêts hypothécaires d’intérêt seulement parce qu’il est un moyen de réduire considérablement votre paiement hypothécaire. Les manchettes déforment souvent la vérité au sujet des hypothèques d’intérêt seulement, les faisant passer pour mauvais prêts ou risqués, ce qui est loin de la vérité. Comme pour tout type d’instrument de financement, il y a des avantages et des inconvénients. hypothèques d’intérêt seulement ne sont pas intrinsèquement mauvais en eux-mêmes.

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire d’intérêt seulement?

Les paiements d’intérêts seulement ne contiennent pas de principe. La plupart des prêts hypothécaires d’intérêt uniquement disponibles présentent aujourd’hui une option pour les paiements d’intérêt seulement. Voici un exemple:

• prêt 200 000 $, portant intérêt à 6,5%. paiements pour un prêt amorti sur 30 ans serait 1254 $ par mois, contenant principal et les intérêts.
• Un intérêt que le paiement est 1083 $.
• La différence entre un paiement de P & I et un paiement d’intérêts est une économie de 170 $ par mois.

Intérêts seulement Prêts hypothécaires communs

Les prêts hypothécaires d’intérêt seulement les plus populaires ne permettent pas aux emprunteurs de faire un paiement d’intérêts seulement pour toujours.

En général, cette période est limitée aux cinq ou dix premières années du prêt. Après cette période, le prêt est amorti pour le reste de son mandat. Cela signifie que les paiements se déplacent jusqu’à un montant amorti, mais le solde du prêt n’est pas augmenté. Deux hypothèques populaires sont:

• Un prêt de 30 ans. La possibilité d’effectuer des paiements d’intérêt seulement pour les 60 premiers mois. Sur un prêt 200 000 $ à 6,5%, l’emprunteur a la possibilité de payer 1083 $ par mois à tout moment au cours des cinq premières années. Pendant des années , 6 à 30, le paiement sera 1264 $.
• Un prêt de 40 ans. La possibilité d’effectuer des paiements d’intérêt seulement pour les 120 premiers mois. Sur un prêt 200 000 $ à 6,5%, l’emprunteur a la possibilité pour les dix premières années de payer un paiement d’intérêt que dans un mois donné. Pendant des années 11 à 40, le paiement sera 1264 $.

Comment calculer un des intérêts seulement Paiement

Il est facile de comprendre l’intérêt hypothécaire. Prenez un solde impayé du prêt de 200 000 $ et le multiplier par le taux d’intérêt. Dans ce cas, le taux est de 6,5%. Ce nombre est 13 000 $ d’intérêts, qui est le montant d’intérêt annuel. 13 000 $ par divisez 12 mois, qui sera équivalent à votre paiement d’intérêt mensuel ou 1083 $.

Qui sortirais une hypothèque d’intérêt seulement?

hypothèques d’intérêt seulement sont bénéfiques pour les premiers acheteurs. De nombreux nouveaux propriétaires luttent au cours de la première année de propriété parce qu’ils ne sont pas habitués à payer les versements hypothécaires, qui sont généralement plus élevés que les paiements de location.

Un prêt hypothécaire d’intérêt que ne nécessite pas que le propriétaire de la maison payer un paiement d’intérêts seulement. Ce qu’il fait est de donner à l’emprunteur la possibilité de payer un paiement plus faible au cours des premières années du prêt. Si un propriétaire de la maison fait face à une facture inattendue – disons, le chauffe-eau doit être remplacée – qui pourrait coûter au propriétaire 500 $ ou plus.

En exerçant l’option mois pour payer un paiement inférieur, cette option peut aider à équilibrer le budget du propriétaire de la maison.

Les acheteurs dont les revenus fluctuent en raison des commissions qui gagnent, par exemple, au lieu d’un salaire fixe, bénéficient également d’une option hypothécaire intérêt seulement. Ces emprunteurs paient souvent des paiements d’intérêt seulement pendant les mois mince et payer un supplément vers le principal lorsque primes ou des commissions sont reçues.

Combien est-ce hypothèques d’intérêt seulement le coût?

Parce que les prêteurs font rarement quoi que ce soit gratuitement, le coût d’un intérêt seulement hypothécaire pourrait être un peu plus élevé qu’un prêt classique. Par exemple, si une hypothèque à taux fixe de 30 ans est disponible au taux allant de 6% d’intérêt, un prêt hypothécaire d’intérêt que pourrait coûter un 1/2 pour cent supplémentaire ou être fixé à 6,5%.

Un prêteur peut également charger un pourcentage d’un point pour rendre le prêt.

Tous les frais de prêteur varient, de sorte qu’il paie à magasiner.

Quels sont les risques et les mythes associés à une hypothèque d’intérêt seulement?

L’aspect important d’une hypothèque d’intérêt seulement de se rappeler que le solde du prêt ne sera jamais augmenter. Option ARM prêts contiennent une provision pour amortissement négatif. hypothèques d’intérêt seulement ne le font pas.

Le risque associé à un mensonge d’hypothèque intérêt seulement à être forcé de vendre la propriété si la propriété n’a pas apprécié. Si un emprunteur ne paie que les intérêts chaque mois, à la fin, disons, cinq ans, l’emprunteur sera redevable du solde du prêt initial parce qu’il n’a pas été réduit. Le solde du prêt sera le même montant que lorsque le prêt a été son origine.

Cependant, même un calendrier de paiement amorti généralement ne rembourser assez d’un prêt financé à 100% pour couvrir les coûts de la vente si la propriété n’a pas apprécié. Un paiement plus bas au moment de l’achat réduit le risque associé à un prêt hypothécaire d’intérêt seulement.

Si les valeurs de propriété tombent, cependant, les capitaux propres reçus dans la propriété au moment de l’achat pourrait disparaître. Mais la plupart des propriétaires de maison, peu importe si un prêt est amorti, face à ce risque dans un marché en baisse.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Je ne suis pas ici pour gonfler l’investissement immobilier, ni à convaincre les gens qu’ils peuvent devenir riche rapidement dans l’entreprise. Cependant, il y a des gens assez bien se compenser dans l’investissement immobilier, car il existe de nombreuses façons d’aborder l’entreprise. Une façon d’entrer et même réussir à long terme est de devenir un grossiste de l’immobilier. Il y a des avantages très importants dans l’immobilier sur la vente en gros gros aux détaillants.

• Vous n’avez pas besoin d’acheter des stocks dans d’énormes quantités de fabricants.
• Vous n’avez pas besoin d’acheter ou de louer pour stocker tous ces stocks espace d’entreposage jusqu’à ce que vous morceler aux détaillants.
• Vous n’avez pas besoin de camions au panier votre inventaire autour.
• Vous n’avez pas besoin de compter les employés, sécuriser et transporter votre inventaire.
• Vous n’avez pas besoin taxes d’assurance et de l’employeur pour couvrir l’ensemble de cet investissement majeur.

Votre inventaire est permanent dans un endroit, n’a pas besoin d’être transporté partout, et vous n’avez pas besoin d’employés ou même une assurance pour sécuriser votre investissement. gros immobilier nécessite la plupart du temps une formation approfondie dans l’évaluation des biens, ainsi que des compétences en marketing et de négociation. Tous ces éléments sont des choses que vous pouvez apprendre.

Donc, tout ce qui est gros immobilier? Vous devenez la personne moyenne qui correspond à une propriété en difficulté ou sous-évalué avec un acheteur heureux. Qui est l’acheteur? Dans la grande majorité des cas, il sera soit un investisseur fixe et feuilles mobiles ou un investisseur de location à long terme.

 Quelle valeur livrez-vous, comme ce qui est nécessaire si vous allez profiter dans cette entreprise? Vous apportez votre temps et compétences pour localiser les propriétés sous-évalués, contrôler ou de les acheter et les vendre à vos acheteurs qui ne sont connus à leur sujet autrement.

Étant donné que vous vendez aux investisseurs, le premier facteur essentiel dans une entreprise prospère de gros immobilier est que vous comprenez qu’ils veulent acheter des propriétés en dessous de leur valeur marchande actuelle.

 L’investisseur avisé comprend qu’un investissement immobilier réussi commence par un achat en dessous de la valeur réelle actuelle. En d’autres termes, un profit existe au moment où vous quittez la table de clôture.

Avec cela à l’esprit, votre travail est de trouver et de propriétés de contrôle / d’achat qui sont assez bien en deçà de la valeur actuelle du marché que vous pouvez répondre à vos besoins des acheteurs et encore de la place pour le profit au milieu. Si vous vendez à un investisseur fixe et rabat, vous devez savoir assez sur les coûts de rénovation et de réparation pour être en mesure de savoir qu’il peut être remis en état et que les ARV, après réparation de valeur, sera toujours assez élevé pour vous et votre acheteur de faire de l’argent.

Si vous vendez à un investisseur long terme de location, vous devez comprendre votre marché immobilier local, la démographie de la population, et les perspectives de location et les loyers. Vous devez être en mesure de calculer ce que votre acheteur peut obtenir à louer, leurs coûts pour la propriété, si elles achètent en espèces ou au moyen d’un prêt hypothécaire, et ce qu’ils considèrent comme un flux adéquat de trésorerie.

Je vais aller en détail dans d’autres articles, mais la chose qui rend l’immobilier est alléchante si gros que vous pouvez faire tout cela avec très peu ou pas d’argent de poche. En utilisant des contrats d’affectation, vous pouvez contrôler une propriété par la fermeture de l’acheteur avec seulement un petit dépôt d’arrhes.

 Profit peut être augmentée si vous contractez effectivement acheter la propriété et faire un « double-fin. » Cela nécessite l’utilisation d’un financement transactionnel. Ces prêteurs transactionnels fournissent les fonds pour fermer l’achat avec vous en tant qu’acheteur, et ils sont payés de retour heures ou une journée ou plus tard lorsque vous vendez à votre acheteur.

Ce sont les bases de la vente en gros, et nous allons entrer dans plus en détail dans d’autres articles.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La poursuite accession à la propriété est quelque chose qui est bien ancrée dans notre culture, au point que la possession d’une maison est considérée comme une partie intégrante du rêve américain. Le chemin plupart d’entre nous sont encouragés à prendre est quelque chose comme ceci: diplôme collégial, se marier, acheter une maison, avoir des enfants. Il semble être juste ce que vous faites.

Malheureusement, beaucoup de gens dans l’étape accession à la propriété basée sur des mythes ou des informations erronées.

 Si vous êtes sur le marché pour une maison, méfiez-vous de ces raisons communes mais malavisés pour devenir propriétaire d’une maison.

Il est le bon moment pour acheter

« Si vous ne l’achetez pas maintenant, vous allez manquer la fenêtre. » Jamais entendu parler que l’on? Une raison populaire acheteurs potentiels pourchassent accession à la propriété est le soi-disant « bon moment pour acheter. » Que ce soit parce que les taux d’intérêt sont bas ou les prix des maisons sont en baisse, il est facile de se laisser entraîner à penser que si vous ne frappez pas le fer est chaud, vous raterez.

Oui, l’achat lorsque les taux d’intérêt et les prix des maisons sont bas fonctionne évidemment à votre avantage. Mais des conditions favorables sur le marché du logement ne sont pas en soi une raison de sauter accession à la propriété. vous ou d’acheter prématurément disperser tout au nom du « moment d’acheter » sera plus tard viendra vous hanter.

Pression sociale

Peut-être que vous êtes le dernier dans votre cercle social acheter, vous ne pouvez pas visiter les lois en sans être demandé si vous êtes à la recherche d’une maison, ou que vous avez dit que posséder est un signe de bien-être financier .

Cédant à la pression sociale – que ce soit provoquée par vous – même ou infligée par d’ autres – vous avoir des ennuis, surtout quand vous parlez d’un achat qui est potentiellement des centaines de milliers de dollars. Mettez vos oeillères et ne laissez pas l’envie de suivre (ou plaisir) les Joneses dictent une telle décision financière majeure.

Une vie prévue changement

Il y a une idée fausse que 10 minutes après vous vous mariez, vous avez besoin d’acheter une maison. Ou que si vous avez un peu sur le chemin, vous ne pouvez pas les ramener à la maison à une location – parce qu’un bébé a besoin de plus d’espace et la tranquillité d’esprit que maman et papa sont propriétaires.

Ne tombez pas dans le mythe que vous avez besoin d’un achat d’une maison pour accompagner un changement de vie important. Votre vie ne sera pas « complète » simplement parce que vous possédez. Accession à la propriété se précipiter pour coïncider avec le moment du mariage, de naissance ou d’un autre événement majeur pourrait vous amener à acheter quelque chose que vous ne toucherez pas.

La location est un gaspillage d’argent

La location au lieu d’acheter débat n’a rien de nouveau. Il existe des scénarios où la location est logique, et certains achat où le fait.

Si vous êtes dans une situation financière solide pour acheter et que vous voulez le faire, alors l’achat est probablement un chemin que vous devez poursuivre. Mais ne cherchez pas accès à la propriété principalement à cause du mythe que la location est de jeter votre argent.

En comparant les deux est plus complexe qu’un simple dimensionnement des paiements à côté de l’autre. Cette calculatrice vous aidera à évaluer les coûts de location contre l’ achat, en prenant en considération les variables des deux scénarios.

Une maison est un investissement

Vous pourriez envisager accession à la propriété parce que vous le voyez comme un investissement.

Mais on peut dire que votre résidence personnelle est une responsabilité .

Il n’y a aucune garantie que la valeur de votre maison montera. Selon le moment où vous achetez, lorsque vous vendez, et combien vous mettez vers le bas, il est possible de perdre de l’argent sur ce lancer dans les coûts d’entretien et les mises à niveau « investissement. »; intérêts payés; et l’amortissement, et il est clair qu’il n’y a pas un rendement garanti sur l’achat d’une maison.

Déterminez vos raisons d’acheter

Si vous êtes sur le marché pour une maison, peser soigneusement vos motivations et votre désir de posséder. Si vous êtes principalement motivé par l’une de ces raisons, prendre du recul et réévaluer vos objectifs. Vous ne voulez pas savoir la dure que vous avez acheté avec les mauvaises intentions, ou avant que vous étiez prêt.

L’achat d’une maison aura une incidence sur votre vie et vos finances pour les années à venir.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Selon la recherche, les stocks de vrais résultats plus élevés que Real Estate

L’ achat d’ une résidence principale est probablement la meilleure personne seule décision peut faire pour leur avenir financier. Toutefois, lorsque vous entrez dans des résidences secondaires, maisons de vacances, immeubles locatifs, immeubles commerciaux et terrains non destinés à la potentiel d’ appréciation, vous jouez un nouveau jeu de balle. En effet, sur de longues périodes, le rendement réel (net d’inflation) offerts par des actions ordinaires a écrasé ceux qui sont disponibles par la propriété immobilière.

Oui. Vous avez bien lu. Les Américains sont devenus tellement captivé par la propriété de biens immobiliers que souvent ils ne réalisent pas une propriété de plus en plus la valeur de 500 000 $ à 580 000 $ en cinq ans, après avoir sauvegardé la charge d’intérêts après impôts sur l’hypothèque, une assurance supplémentaire, frais de titre, etc. ., ne garde même pas le rythme de l’inflation! Ce gain de 80 000 $ ne va pas vous acheter plus de biens et des services; la même quantité de hamburgers, des piscines, des ensembles de meubles, pianos à queue, des voitures, des stylos, des pulls en cachemire, ou tout autre chose est que vous pouvez acquérir. En supposant une hypothèque pleine à 6,25%, au cours de ces cinq années, vous auriez payé 151401 $ en intérêts bruts, soit environ 93870 $ après les déductions fiscales appropriées (et suppose que vous êtes dans les supports supérieurs, le cas le plus favorable.) Votre solde hypothécaire aurait été réduit à environ 466700 $, vous donnant l’équité de 113300 $ (580000 $ la valeur marchande -. 466700 $ hypothèque = 113300 $ capitaux propres) Pendant ce temps, vous auriez déboursé 184715 $ en paiements.

La prise en charge de la propriété, l’assurance, et d’autres coûts, vos dépenses brutes hors de la poche aurait été au moins 200 000 $.

Cela devrait illustrer un principe fondamental tous les investisseurs doivent se rappeler: L’immobilier est souvent un moyen de garder l’argent que vous auriez autrement versé des frais de loyer, mais il ne va pas générer probablement des taux assez élevés de rendement en composé votre richesse substantielle.

Il y a, bien sûr, des opérations spéciales qui peuvent et générer un rendement élevé sur une base à effet de levier comme les entrepreneurs avec un achat de base à faible coût, rehabbing et la vente de maisons, les concepteurs de l’hôtel créant une destination passionnante dans une partie chaude de la ville (il doit être souligné que, dans ce cas, la création de la richesse ne provient pas de l’immobilier, mais de l’entreprise – ou en actions ordinaires – qui est créé grâce à des opérations de l’hôtel), ou des unités de stockage dans une ville sans autres propriétés comparables (bien que, encore une fois, la vraie richesse ne vient pas de l’immobilier, mais de l’entreprise qui est créé!)

Ce qui a causé ce grand mythe immobilier à développer? Pourquoi sommes-nous trompés par elle? Poursuivez votre lecture pour des idées, des réponses et des informations pratiques vous pouvez être en mesure d’utiliser.

1. Pour de nombreux investisseurs, l’immobilier est plus tangible que les stocks

L’investisseur moyen n’a probablement pas l’air à son stock en une fraction d’un véritable entreprise de bonne foi qui possède des installations, des employés, et, on l’espère, les bénéfices. Au lieu de cela, ils le voient comme un morceau de papier qui se trémousse sur un tableau. Sans concept de revenu des propriétaires sous-jacents et le rendement des bénéfices, il est compréhensible pourquoi ils peuvent paniquer lorsque les actions de Home Depot ou Wal-Mart tombe de 70 $ à 33 $.

Béatement pas au courant que le prix est primordial – à savoir, ce que vous payez est le déterminant ultime de votre retour sur investissement – ils pensent des actions comme plus d’un billet de loterie que la propriété, l’ ouverture du Wall Street Journal et dans l’ espoir de voir un mouvement vers le haut.

Vous pouvez vous promener dans un bien locatif; exécuter vos mains le long des murs, allumer et éteindre les lumières, tondre la pelouse, et saluer vos nouveaux locataires. Avec des parts de Bed, Bath, et au-delà assis dans votre compte de courtage, il peut ne pas sembler aussi réel. Même les chèques de dividendes qui seraient normalement envoyés par la poste à votre domicile, entreprise ou banque, sont souvent maintenant par voie électronique déposés dans votre compte ou automatiquement réinvesti. Bien que statistiquement sur le long terme, vous êtes plus susceptible de construire votre valeur nette grâce à ce type de propriété, il ne se sent pas aussi réel que la propriété.

2. Real Estate n’a pas de marché Quoted valeur quotidienne

Immobilier, d’autre part, peut offrir beaucoup plus faible après impôt, le rendement après inflation, mais pièces de rechange ceux qui ont pas la moindre idée de ce qu’ils font de voir une valeur de marché cité tous les jours. Ils peuvent aller plus loin, tenant leurs biens et la collecte des revenus locatifs, complètement ignorants du fait que tous les taux d’intérêt se déplacent le temps, la valeur intrinsèque de leurs avoirs est affectée, comme les actions et les obligations. Cette erreur a été adressée lorsque Benjamin Graham a enseigné aux investisseurs que le marché est là pour les servir, ne pas les instruire. Il a dit que l’émotivité sur les mouvements de prix équivalait à vous laisser l’angoisse mentale et émotionnelle sur les erreurs des autres dans le jugement. Coca-Cola peut se négocier à 50 $ par action, mais cela ne veut pas dire que le prix est raisonnable ou logique, cela ne signifie pas si vous avez payé 60 $ et une perte de papier de 10 $ par action que vous avez fait un mauvais investissement. Au lieu de cela, l’investisseur devrait comparer le rendement des bénéfices, le taux de croissance prévu et la législation fiscale actuelle, à toutes les autres possibilités qui leur sont offertes, allouer leurs ressources à celui qui offre les meilleurs, les rendements ajustés en fonction du risque. Immobilier ne fait pas exception. Le prix est ce que vous payez; valeur est ce que vous obtenez.

3. Confondre Ce qui est proche de ce qui est précieux

Les psychologues nous ont longtemps dit que nous surestimons l’importance de ce qui est proche et facilement à portée de main par rapport à ce qui est loin. Cela peut, en partie, expliquer pourquoi tant de gens trichent apparemment sur leur conjoint, détournent d’un conglomérat d’entreprise, ou, comme un chef d’entreprise illustré, un homme riche avec 100 millions $ dans ses comptes d’investissement peuvent se sentir très en colère contre de perdre 250 $ parce qu’il laissé l’argent sur la table de nuit dans un hôtel.

Ce principe peut expliquer pourquoi certaines personnes se sentent plus riches en ayant 100 $ de revenus locatifs qui apparaît dans leur boîte aux lettres tous les jours par rapport à 250 $ de gains « look-through » générés par leurs actions ordinaires. Il peut également expliquer pourquoi de nombreux investisseurs préfèrent des dividendes en espèces aux rachats d’actions, même si ces derniers sont plus efficaces et taxes, toutes choses étant égales, entraîner plus de richesse créée en leur nom.

Ceci est souvent augmentée par le besoin très humain pour le contrôle. Contrairement à Worldcom ou Enron, une fraude comptable par des personnes que vous ne l’avez jamais rencontré ne peut pas faire l’immeuble commercial vous louer à des locataires disparaître du jour au lendemain. Autre qu’un incendie ou autre catastrophe naturelle, qui est souvent couvert par une assurance, vous ne vont pas se réveiller soudainement et constater que vos biens immobiliers ont disparu ou qu’ils sont fermés parce qu’ils cochés la Securities and Exchange Commission . Pour beaucoup, cela offre un niveau de confort émotionnel.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Il est idéal pour rembourser votre prêt hypothécaire avant de se retirer, mais il est parfois impossible. Vous avez des solutions de rechange.

La plupart des gens seraient mieux ne pas avoir des hypothèques à la retraite. Relativement peu obtiendront un avantage fiscal de cette dette, et les paiements peuvent obtenir plus difficiles à gérer sur les revenus fixes.

Mais la retraite d’ un prêt hypothécaire avant la retraite n’est pas toujours possible. Les planificateurs financiers recommandent la création d’ un plan B pour vous assurer de ne pas le vent maison riche et pauvre en argent.

Pourquoi une retraite sans hypothèque est généralement préférable

Les intérêts hypothécaires est techniquement déductibles d’impôt, mais les contribuables doit détailler pour obtenir la pause – et moins volonté, maintenant que le Congrès a presque doublé la déduction forfaitaire. Comité mixte du Congrès sur les estimations fiscalité 13,8 millions ménages bénéficieront de la déduction des intérêts hypothécaires cette année, par rapport à plus de 32 millions l’an dernier.

Avant même que la réforme fiscale, les gens approchent de la retraite souvent ont moins d’avantages de leurs prêts hypothécaires au fil du temps que les paiements passés d’être la plupart du temps l’intérêt d’être principalement principale.

Pour couvrir les paiements hypothécaires, les retraités ont souvent de retirer plus de leurs fonds de retraite qu’ils ne le feraient si l’hypothèque a été payé. Ces retraits déclenchent généralement plus d’impôts, tout en réduisant la piscine d’argent que les retraités doivent vivre.

Voilà pourquoi de nombreux planificateurs financiers recommandent à leurs clients remboursent des prêts hypothécaires tout en travaillant afin qu’ils soient sans dette lorsqu’ils prendront leur retraite.

De plus en plus, cependant, les gens prennent leur retraite en raison de l’argent sur leur maison. Trente-cinq pour cent des ménages dirigés par des personnes âgées de 65 à 74 ont une hypothèque, selon l’Enquête sur les finances des consommateurs de la Réserve fédérale. Donc, faire 23 pour cent des 75 ans et plus. En 1989, les proportions étaient de 21 pour cent et 6 pour cent, respectivement.

Mais se précipiter pour rembourser ces prêts hypothécaires ne peut pas être une bonne idée non plus.

Ne vous appauvrir

Certaines personnes ont assez d’argent dans l’épargne, les investissements ou les fonds de retraite pour rembourser leurs prêts. Mais beaucoup devrait prendre une part non négligeable de ces actifs, ce qui pourrait les laisser à court de liquidités en cas d’urgence ou frais de subsistance futurs.

« Bien qu’il existe certainement des avantages psychologiques liés à être sans hypothèque, financièrement, il est l’un des derniers endroits où je dirigerait un client de payer tôt », dit planificateur financier certifié Michael Ciccone de Summit, New Jersey.

Ces grands retraits peuvent également pousser les gens dans les tranches d’imposition beaucoup plus élevés et déclencher énorme factures d’impôt. Quand un client est assez riche pour payer une hypothèque et veut le faire, CFP Chris Chen de Waltham, Massachusetts, recommande encore répartir les paiements au fil du temps pour maintenir les impôts bas.

Souvent, cependant, les gens dans la meilleure position pour rembourser les prêts hypothécaires peuvent décider de ne pas le faire parce qu’ils peuvent obtenir un meilleur retour sur leur argent ailleurs, les planificateurs disent. En outre, ils sont souvent ceux assez riches pour avoir de grandes hypothèques qui sont toujours admissibles à des déductions fiscales.

« Prêts hypothécaires à plusieurs reprises ont des taux d’intérêt bon marché qui sont déductibles et peuvent donc ne pas être la peine de rembourser si votre portefeuille après impôts peut dépasser », dit Scott A. CFP évêque de Houston.

Lorsqu’un paiement est pas possible, réduire au minimum l’hypothèque

Pour beaucoup à la retraite, le remboursement de la maison est tout simplement impossible.

« Dans le meilleur cas de « wishful thinking » est qu’ils auront un effet d’aubaine en espèces au moyen d’un héritage ou similaire qui peut être utilisé pour rembourser la dette », explique Rebecca L. Kennedy CFP de Denver.

Dans cher Los Angeles, CFP David Rae suggère les clients hypothécaires surchargés refinancer avant leur retraite pour réduire leurs paiements. ( Refinancement est généralement plus facile avant la retraite qu’après.)

« Le refinancement peut répartir votre solde hypothécaire restant sur plus de 30 ans, ce qui réduit considérablement la partie de votre budget, il mange », dit Rae, dont le siège est à West Hollywood.

Ceux qui ont des fonds propres conséquents construits dans leur maison pourrait envisager une hypothèque inversée , les planificateurs disent. Ces prêts peuvent être utilisés pour rembourser l’hypothèque existante, mais aucun paiement ne sont requis et l’hypothèque inversée ne doit pas être payé jusqu’à ce que le propriétaire vend, quitte ou meurt.

Une autre solution: réduire les effectifs pour éliminer ou au moins réduire la dette hypothécaire. PCP Kristin C. Sullivan, également de Denver, encourage ses clients à envisager cette option.

« Ne vous trompez pas que vos enfants adultes seront en visite en arrière tout le temps », dit Sullivan. « Certes, ne gardez pas assez d’espace et de confort pour eux de revenir avec vous! »

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

« Il est le meilleur investissement que j’ai jamais fait! »

« Pourquoi avez-vous pas encore acheté une maison? Vous savez que vous êtes juste jeter votre argent sur le loyer, non? »

Quelqu’un at-il jamais dit ces choses pour vous? Je sais que je les ai entendu plusieurs fois. Des amis. De la famille. Des étrangers sur Internet. À partir de presque tout le monde.

Et alors qu’il est vrai que l’ achat d’ une maison peut être une décision financière intelligente (mais pas aussi souvent que vous pensez probablement), votre maison n’est pas un investissement au sens financier du terme, et vous ne devriez pas vous attendre à effectuer comme un .

Voici pourquoi.

Qu’est-ce qu’un « investissement »?

Le mot investissement est utilisé dans beaucoup de contextes différents et peut signifier beaucoup de choses différentes. Mais d’un point de vue purement financier, cette définition du dictionnaire Merriam-Webster fonctionne bien: « les dépenses d’argent habituellement pour le revenu ou le profit. »

Autrement dit, un investissement est tout ce que vous mettez de l’ argent dans l’espoir que vous gagner de l’ argent en conséquence.

Les actions et les obligations sont des investissements parce que l’attente est que les posséder vous gagner de l’argent. les frais de scolarité de collège est un investissement lorsque le résultat attendu est un salaire supérieur à vie que le coût de l’éducation.

Ceci est différent des autres décisions financières qui peuvent être intelligents, mais ne sont pas des investissements.

Par exemple, vous pouvez choisir d’acheter des meubles de qualité supérieure qui coûte plus cher maintenant , mais vous permet d’ économiser de l’ argent sur le long terme , car il dure pour toujours. La plupart des gens seraient d’ accord que c’est une bonne décision financière – mais ce n’est pas un investissement, car il n’y a pas Le mobilier vous coûte de l’ argent, même si cela vous coûte moins cher que l’alternative « revenu ou profit. ».

Avec cette définition à l’esprit, nous allons tourner notre attention est de retour à la maison.

Pourquoi votre maison est pas un investissement

L’achat d’une maison est beaucoup plus comme l’achat de meubles qu’il est comme l’achat d’actions et d’obligations.

Il en coûte plus à l’ avant que la location ne, ce qui explique pourquoi la location est souvent moins cher si vous prévoyez de passer dans les prochaines années . Mais si vous faites un achat intelligent, et si vous restez dans votre maison pendant une longue période de temps, l’ achat d’ une maison peut vous coûter moins cher que la location à long terme.

En d’autres termes, il peut être une décision financière intelligente. Mais cela ne fait pas un bon investissement.

Le mot clé est « coût ». Même si ici il coûte moins cher que la location, l’achat d’une maison coûte encore plus d’argent que vous cela vous fait – au moins pour un temps très long, et dans de nombreux cas pour toujours.

Regardons un exemple pour voir comment cela fonctionne.

Exécution des chiffres sur posséder une maison

Imaginons que vous achetez une maison pour 300 000 $. Les détails varient considérablement selon la situation, mais pour cet exemple supposons les éléments suivants:

• Vous contractez un prêt hypothécaire de 30 ans avec un taux d’intérêt fixe de 4,25%.
• Vous faites un standard de 20%, ou 60 000 $, en baisse de paiement.
• Vous payez 4%, ou 12 000 $, en frais de clôture.
• Vous payez 1% de la valeur de votre maison chaque année en impôts fonciers.
• Vous payez 1% de la valeur de votre maison chaque année sur l’assurance habitation.
• Vous payez 1,5% de la valeur de votre maison chaque année sur l’entretien et l’amélioration.

Et supposons également les éléments suivants de la croissance de la valeur de votre maison:

• valeur de votre maison augmente de 3% par an.
• moyennes d’inflation de 2% par an.
• Utilisation de la Freddie Mac Maison Indice des prix  des prix des logements et des données du Bureau of Labor Statistics des données d’inflation, cette différence de 1% est en droite ligne avec les données de 1975 à nos jours.

Après 10 ans, ce qui est un temps assez long dans le monde de la propriété, votre maison aura augmenté en valeur à 391432 $, ce qui sonne bien! Après tout, qui refuse un gain de 91432 $? De plus, vous aurez remboursé une partie du capital de votre prêt hypothécaire, vous gagner des capitaux supplémentaires.

Le problème est double:

1. Étant donné que les prêts hypothécaires sont amortis d’une manière qui avant charge les intérêts dus, vous n’avez environ 200768 $ en capitaux propres à ce moment-là. Vous ne voudriez pas obtenir le plein 391432 $ dans une vente.
2. Affacturage en assurance, taxes foncières et d’entretien, ainsi que des intérêts sur le prêt, vous aurez dépensé 279315 $ pour acheter et posséder la maison au cours de ces 10 années.

Ce qui signifie qu’au lieu d’un gain 98326 $, vous avez réellement perdu 78546 $. Et cela ne même pas en compte le coût de la vente de votre maison, ce qui peut être important. (Il ne tient pas compte aussi dans les différents avantages fiscaux de la propriété, qui, tout en étant potentiellement précieux, sont souvent surestimée.)

Il faut 29 ans avant la valeur nette de votre maison dépasse le montant d’argent que vous avez payé en elle. Et même alors, vous aurez seulement 23969 $ à montrer pour elle, ce qui se traduit par un rendement annuel de 0,08%. Et encore, cela ne prend pas en compte les coûts de vente de la maison.

Après 50 ans, dont 20 ans sans hypothèque, vous allez enfin voir un rendement décent 131746 $ sur ce que vous avez dépensé. Ce qui semble assez bien, jusqu’à ce que vous vous souvenez qu’il a été 50 ans et que votre rendement annualisé est seulement 0,43%.

Et même alors, tout cela est en supposant des circonstances assez idéales. Vous restez dans la même maison pour toujours. La valeur augmente par la même quantité constante chaque année, au-delà de l’inflation (qui est loin d’être garanti). Vous ne devez jamais ajouter à la maison ou compte d’autres réparations majeures ou des améliorations au-delà de la maintenance standard. Il n’y a pas de catastrophes naturelles.

Même dans ce scénario idéal, il faut 50 ans pour vous retrouver avec un rendement annuel de 0,43%.

Il aurait pu être une bonne décision financière, mais ce ne fut pas un bon investissement.

La bonne façon de penser à acheter une maison

Bien sûr, rien de tout cela se passe dans un vide. Le logement est la plus grosse dépense pour la plupart des ménages américains, et si vous ne l’achetez pas une maison, vous serez probablement payer pour louer un tout ce temps – qui porte ses propres coûts et des opportunités.

Tout ce que je veux dire est que l’achat d’une maison doit être considéré différemment que d’investir dans le marché boursier, et que le calcul du rendement est pas aussi simple que soustrayant votre prix d’achat de la valeur actuelle.

L’achat d’une maison est vraiment à deux questions fondamentales:

1. Est-il un style de vie Faciliter l’vous rend heureux?
2. Serez-vous économiser de l’argent sur le long terme par rapport aux solutions de rechange?

En d’autres termes, l’achat d’une maison est beaucoup plus comme l’achat de meubles que d’investir dans le marché boursier. Il pourrait être une décision financière intelligente, mais ce n’est pas un véritable investissement.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Définition:

Salon des loyers du marché est le montant estimé de l’argent une propriété avec un certain nombre de chambres, dans une certaine région du pays, louera pour.

Comment des loyers du marché équitable est-il calculé?

Foire loyer du marché est une estimation du loyer brut qui comprend le loyer de base, ainsi que les services publics essentiels que le locataire serait responsable du paiement, comme le gaz ou électrique. Il ne comprend pas les services publics non essentiels tels que le téléphone, la télévision ou Internet.

HUD arrive aux chiffres pour chaque zone à l’aide des données du recensement et par des enquêtes locataires. Chaque année, HUD dresse une liste des loyers juste valeur marchande de plus de 2 500 comtés métropolitains et non métropolitains.

Qu’est-ce qui est juste loyer du marché utilisé pour?

Salon Les loyers du marché sont utilisés pour déterminer les montants de location de bons pour les programmes de logement d’aide du gouvernement, comme l’article 8 (Bon choix du logement Programme).

Connu également comme: RMF, loyer du marché

Exemple:
Dans la ville de Newark, New Jersey, le juste loyer du marché pour un appartement de deux chambres est de 1200 $. Le juste loyer du marché pour une chambre est de 1000 $.

Qu’est-ce que l’article 8?

L’article 8 est un programme qui offre une aide financière à certaines personnes pour les aider à se permettre de louer une maison. Le programme donne des bons de logement à ces personnes. Pour être admissible à un bon, vous ne pouvez pas faire plus d’une certaine somme d’argent chaque année, en fonction du nombre de personnes dans le ménage.

Si un propriétaire accepte de louer à un locataire Section 8, le programme de l’article 8 d’abord inspecter la propriété pour vous assurer qu’il répond à certaines normes. Si la propriété passe l’inspection, le propriétaire sera payé directement chaque mois par le programme de l’article 8.

Combien Will Pay Section 8?

L’article 8 déterminera le montant du bon d’abord déterminer le nombre de personnes dans le ménage.

Il sera alors de déterminer la taille de l’appartement le ménage se qualifie pour. Par exemple, un ménage de trois personnes peut se qualifier pour un bon deux chambres.

Depuis le juste loyer du marché pour une unité peut varier considérablement en fonction de la superficie du pays, l’unité est située dans la section 8 sera ensuite fixé le montant de coupon en utilisant le juste loyer du marché pour la région spécifique. En fonction du revenu du locataire, le coupon peut ne pas couvrir le montant total du loyer mensuel. Le locataire peut toujours être responsable de payer une partie du loyer mensuel.

Comment fixer un juste prix pour votre location

Il y aura un montant maximum que vous serez en mesure de payer pour votre location en fonction d’un certain nombre de facteurs différents. Ces facteurs peuvent inclure:

• Lieu:  L’emplacement de votre appareil joue un rôle énorme dansfixation du loyer. Si votre propriété est située dans une ville désirable, vous pouvez payer plus. Si votre propriété est située dans le meilleur quartier deécole dans la ville, vous pourrez peutêtre obtenir un loyer encore plus élevé. Deux unités qui ne sont que deux pâtésmaisons de l’autre peut commanderloyers très différents parce qu’ils sont dans différentes villes ou dans des districts scolaires.
• Taille:  Il y aura un montant maximumvous serez en mesure de facturerfonction de la superficie etnombre de chambres et sallesbains votre unité a.
• Services:  Si votre propriété a une belle vue, espace extérieur,climatisation centrale, ou arécemment rénové, vous pourrez peutêtre payer plus pour votre unitérapport àautres unités dans la région qui sont similaires en taille à votre appareil.
• La demande:  S’il y a beaucoupunités disponibles dans votre région et pas beaucouplocataires intéressés, vous pouvez avoir à baisser le prix sur votre appareil pour obtenir loué.

Il peut être très difficile à le prix de votre location correctement. Il implique tâtonnement. Trouver au moins trois propriétés dans votre région qui sont semblables à la vôtre peut être utile pour déterminer le prix.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Location-vente à prix look and feel beaucoup comme les ventes standard maison, et ils sont une alternative aux prêts immobiliers traditionnels. Les acheteurs et les vendeurs peuvent bénéficier de ces dispositions, mais il est essentiel que tout le monde sait quels sont les risques avant de commencer.

Cette page traite de loyer à posséder des transactions impliquant une maison, mais il existe d’autres types de programmes là-bas.

Qu’est-ce que Location-vente?

Location-vente est un moyen d’acheter ou de vendre quelque chose au fil du temps, ce qui donne à l’acheteur une « option » d’acheter à un moment donné dans l’avenir.

Avec un achat traditionnel et la vente, l’acheteur et le vendeur compléter l’achat plus ou moins immédiatement après avoir accepté les termes (à la clôture), mais location-vente est différent.

En vertu d’ une location – vente à un accord, l’acheteur et le vendeur conviennent à la  possibilité  d’une vente à un moment donné à l’avenir. En fin de compte, le locataire / acheteur décide si la transaction aura effectivement lieu. Entre – temps, l’acheteur effectue des paiements au vendeur, et une partie de ces paiements (généralement) réduire l’argent nécessaire pour acheter la maison à une date ultérieure.

Pourquoi acheter Avec location-vente?

Location-vente des programmes peut être attrayant pour les acheteurs, en particulier ceux qui attendent d’être dans une situation financière plus forte dans quelques années.

Acheter avec un mauvais crédit: Les acheteurs qui ne peuvent pas se qualifier pour un prêt immobilier peut commencer à acheter une maison avec un loyer à propre accord. Au fil du temps, ils peuvent travailler à la reconstruction de leurs cotes de crédit, et ils peuvent être en mesure d’obtenir un prêt une fois qu’il est enfin temps d’acheter la maison.

Verrouillent un prix d’achat: Sur les marchés à la hausse des prix à la maison, les acheteurs peuvent obtenir un accord pour acheter au prix d’aujourd’hui (mais l’achat aura lieu plusieurs années à l’avenir). Les acheteurs ont la possibilité de revenir en arrière si les prix tombent à la maison, bien que ce soit ou non il est logique financièrement va dépendre de combien ils ont payé en vertu de l’accord.

Test drive: Les acheteurs peuvent vivre dans une maison avant de vous engager à acheter la propriété. En conséquence, ils peuvent en apprendre davantage sur des problèmes avec la maison, les voisins de cauchemar, et les autres problèmes avant qu’il ne soit trop tard.

Déplacer moins: Les acheteurs qui se sont engagés dans une maison et le voisinage (mais incapable d’acheter) peuvent entrer dans une maison qu’ils vont éventuellement acheter. Cela réduit le coût et les inconvénients d’aller au bout de quelques années.

Construire l’ équité: Techniquement, les locataires ne construisent pas l’ équité de la même manière que les propriétaires font. Cependant, les paiements peuvent accumuler et fournir une somme importante à mettre vers l’achat de la maison. Les acheteurs peuvent aussi simplement économiser de l’ argent dans un compte d’épargne et d’ utiliser ces fonds à la place ( en évitant les pièges du loyer à posséder, et offrant la possibilité d’acheter une maison).

Pourquoi vendre avec Location-vente?

Les vendeurs peuvent également bénéficier de location-vente arrangements.

Plus d’ acheteurs: Si vous éprouvez des difficultés à attirer les acheteurs, vous pouvez aussi le marché aux locataires qui souhaitent acheter à l’avenir. Pas tout le monde a un bon crédit et peut se qualifier pour un prêt, mais tout le monde a besoin d’ un endroit pour vivre.

Gagnez le revenu: Si vous n’avez pas besoin de vendre juste loin et utiliser l’argent pour un autre acompte, vous pouvez gagner des revenus locatifs en se dirigeant vers la vente d’ une propriété.

Prix plus élevé: Vous pouvez demander un prix de vente plus élevé lorsque vous offrez location – vente. Vous fournissez une occasion que les gens peuvent être disposés à payer. Les locataires ont aussi une « option » d’acheter la maison – qu’ils pourraient ne jamais utiliser – et la flexibilité supplémentaire coûte toujours.

Locataire Investi: Un acheteur potentiel est plus susceptible de prendre soin d’une propriété (et s’entendre voisins) qu’un locataire sans peau dans le jeu. L’acheteur est déjà investi dans la propriété et a un intérêt à la maintenir.

Comment ça marche

Tout est négociable: A louer à propre transaction, également connu comme une option de location, commence par le contrat. L’acheteur et le vendeur conviennent à certaines conditions, et toutes les conditions peuvent être modifiés pour répondre aux besoins de tout le monde. Selon ce qui est important pour vous (si vous êtes un acheteur ou vendeur), vous pouvez demander certaines fonctionnalités avant de signer un accord.

Par exemple, vous pouvez demander un paiement initial plus ou moins si cela serait utile pour vous.

Le conseil est essentiel: Assurez – vous d’examiner un contrat avec un avocat immobilier parce que ces transactions peuvent être compliquées et il y a beaucoup d’argent en jeu. Location – vente offres sont particulièrement dangereux pour les acheteurs. Plusieurs escroqueries profitent des personnes peu solvables et espoirs d’acheter une maison. Même avec un vendeur honnête, il est possible de perdre beaucoup d’argent si les choses ne vont pas comme prévu.

Une possibilité d’acheter: Au début de tout loyer à posséder transaction, l’acheteur paie le vendeur une  prime d’option , ce qui est souvent autour de cinq pour cent du prix d’achat final (même si elle peut certainement être plus ou moins). Ce paiement donne à l’acheteur le droit ou « option » – mais non l’obligation – d’acheter la maison à un moment donné à l’avenir.

Aucun remboursement: Le paiement de la prime initiale est non-remboursable, mais il peut être appliqué au prix d’achat (si l’acheteur achète toujours la maison, elle ne devra pas venir avec autant d’ argent). Des paiements plus importants d’options sont risquées pour les acheteurs: si l’accord ne passe pas par pour une raison quelconque, il n’y a aucun moyen de récupérer cet argent. Le vendeur obtient généralement de maintenir les paiements de primes après un loyer à posséder transaction se termine.

Prix d’achat: L’acheteur et le vendeur fixer un prix d’achat pour la maison dans leur contrat. À un certain moment dans l’avenir (généralement entre un et cinq ans, selon les négociations), l’acheteur peut acheter la maison pour ce prix – peu importe ce que la maison vaut réellement. Lors de la définition du prix, un prix qui est plus élevé que le prix actuel n’est pas rare (sinon, le vendeur est mieux juste la vente aujourd’hui). Si la maison a augmenté en valeur plus rapidement que prévu, les choses fonctionnent en faveur de l’acheteur. Si la maison perd de sa valeur, le locataire ne sera probablement pas acheter la maison ( en partie parce qu’il ne pourrait pas donner un sens, et en partie parce que le locataire pourrait ne pas être en mesure de se qualifier pour un grand prêt avec un ratio élevé à valeur prêt). Les acheteurs appliquent généralement un prêt hypothécaire lorsque vient le temps d’acheter la maison.

Les paiements mensuels: L’acheteur / locataire fait également des paiements mensuels au vendeur. Ces paiements servent de paiements de loyer (parce que le vendeur possède toujours la propriété), mais le locataire paie généralement un peu plus chaque mois. Le montant supplémentaire est habituellement porté au crédit du prix d’achat final, il réduit la quantité d’argent que l’acheteur doit venir avec l’achat de la maison. Encore une fois, le loyer supplémentaire « prime » est non remboursable – il compense le vendeur pour attendre autour pour voir ce que l’acheteur fera (le vendeur ne peut pas vendre la propriété à quelqu’un d’ autre jusqu’à ce que l’accord avec les extrémités locataires).

Entretien: Tout le monde impliqué bénéficie d’une maison bien entretenue, mais qui doit payer? Votre accord devrait préciser qui est responsable de l’ entretien de routine et d’ importantes réparations. Certains accords disent que quelque chose de moins de 500 $ est la responsabilité de l’acheteur, mais les lois locales peut compliquer les choses ( les propriétaires pourraient être tenus de fournir certains équipements, même si votre accord dit le contraire).

Location-Pitfalls

Rien n’est parfait, et qui comprend des programmes propres à louer. Ces opérations sont compliquées, et les acheteurs et les vendeurs peuvent obtenir des surprises désagréables. Quelques exemples sont énumérés ci-dessous, mais la liste des choses qui peuvent potentiellement aller mal est beaucoup plus. Seul un avocat immobilier local peut vous donner une bonne idée de ce qui est en jeu dans votre situation, alors assurez-vous de visiter avec un avant de signer quoi.

Les risques pour les acheteurs

Argent perdre: Si vous ne l’ achetez pas la maison – pour une raison quelconque – vous perdez tout l’argent supplémentaire que vous avez payé. Les vendeurs qui sont facilement tentées peuvent rendre difficile ou peu attrayante pour vous d’acheter.

La lenteur des progrès: Vous pouvez planifier d’améliorer votre crédit ou d’ augmenter vos revenus afin que vous qualifiez pour un prêt lorsque l’option se termine, mais les choses ne fonctionnent pas comme prévu.

Moins de contrôle: Vous ne possédez pas encore la propriété, de sorte que vous n’avez pas un contrôle total sur elle. Votre propriétaire pourrait cesser de faire des paiements hypothécaires et de perdre la propriété par la forclusion, ou vous pourriez ne pas être responsable des décisions sur les principaux éléments de maintenance. De même, votre propriétaire pourrait perdre un jugement ou de cesser de payer les impôts fonciers et finissent avec des privilèges sur la propriété. L’accord devrait aborder tous ces scénarios (et le propriétaire n’a pas le droit de vendre alors que vous avez une option sur la propriété), mais les batailles juridiques sont toujours une douleur importante.

La baisse des prix: Les prix des maisons pourraient tomber , et vous pourriez ne pas être en mesure de renégocier un prix d’achat plus bas. Ensuite , vous vous retrouvez avec l’option de perdre tout votre argent d’option ou d’ acheter la maison. Si votre prêteur n’approuvera un prêt surdimensionné, vous aurez besoin d’ apporter de l’ argent supplémentaire pour la fermeture d’un acompte.

Les retards de paiement mal: En fonction de votre accord, si vous ne payez pas de loyer à temps, vous risquez de perdre le droit d’acheter (ainsi que tous vos paiements supplémentaires). Dans certains cas, vous gardez votre option, mais votre paiement supplémentaire pour le mois ne sera pas « compté » , et il ne sera pas ajouter au montant que vous avez accumulé pour l’ achat éventuel.

Questions Accueil: Il pourrait y avoir des problèmes avec la propriété que vous ne savez pas jusqu’à ce que vous essayez d’acheter (tels que des problèmes de titre). Traiter un loyer à posséder l’ achat comme un achat « réel » – obtenir une recherche d’inspection et le titre avant de plonger.

Escroqueries: location – vente escroqueries sont un moyen attrayant de prendre de grosses sommes d’argent de personnes qui ne sont pas dans une situation financière sûre.

Les risques pour les vendeurs

Aucune certitude: Votre locataire pourrait ne pas acheter, vous devez tout recommencer à zéro et trouver un autre acheteur ou locataire (mais au moins vous obtenez de garder l’argent supplémentaire).

Argent lent: Vous ne recevez pas une grande somme forfaitaire, que vous pourriez avoir besoin d’acheter votre prochaine maison.

Appréciation manquante: Vous verrouillez généralement dans un prix de vente lorsque vous signez un loyer à propre accord, mais les prix à la maison pourrait augmenter plus vite que prévu. Vous pourriez faire mieux louer l’endroit et d’ obtenir un contrat de vente à l’avenir (ou vous ne pourriez pas).

La baisse des prix à la maison: Les prix des maisons pourraient tomber, et si votre locataire n’achète pas, vous auriez été mieux de vendre simplement la propriété.

Défauts découverte: Les acheteurs peuvent découvrir des défauts que vous ignoriez sur l’ utilisation de la maison différemment, et ils peuvent décider de ne pas acheter. Peut – être que la plomberie peut gérer un couple, mais pas une famille de cinq, et personne ne pouvait savoir au sujet de la question. Vous n’êtes pas essayer de tromper personne – c’est un défaut qui n’a jamais été sous le mode de vie précédent – mais maintenant il est un problème et vous devrez les communiquer aux acheteurs futurs (ou fixer).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Un prêt hypothécaire inversé est un outil – un instrument financier. Il n’y a aucune raison de sauter aux conclusions qu’un prêt hypothécaire inversé est mauvais. En fait, je pense que pour beaucoup de retraités inverse avantages hypothécaires dépassent de loin les inconvénients.

Un mythe hypothécaire inversé commun; de nombreux enfants de parents qui envisagent l’hypothèque inversée craignent que leur héritage soit dépérir si maman ou papa prend une telle hypothèque.

En fait, en utilisant des fonds propres à la maison au lieu de dépenser plus actifs de l’IRA peut effectivement conserver plus de richesse pour les héritiers. Dans certains cas, il peut également offrir des avantages fiscaux supplémentaires pour les héritiers. Par exemple, si les parents dictent la loi qu’ils veulent la maison pour aller aux enfants pour une vente future, les héritiers héritera de la déduction fiscale pour les intérêts impayés accumulés. Ceci est l’un des nombreux inconnus « pros » d’un prêt hypothécaire inversé. Plus d’avantages et les inconvénients sont ci-dessous.

pros hypothèque inversée

• Aucun paiement mensuel requis
• Aucune exigence de revenu ou d’actifs
• Pas de cote de crédit minimale
• Aucune restriction sur l’utilisation du produit
• Il fournit un revenu libre d’impôt
• Prêt est sans recours: vous ne pouvez jamais devoir plus que la valeur de la propriété
• Aucune garantie personnelle est nécessaire
• Peut être intitulé dans votre fiducie ou une succession de vie (comme une fiducie révocable ou irrévocable confiance)
• Fournit un revenu garanti à vie.
• les programmes de prêt hypothécaire inversé sont mandatés par le gouvernement fédéral, de sorte que les dépenses et les conditions sont conformes à travers les prêteurs
• Le gouvernement assure votre prêt hypothécaire inversé si votre valeur hypothécaire monte au-delà de la valeur de votre maison le prêteur ne peut pas prendre votre maison et vous ne devez pas la différence, ni votre famille ne
• Lorsque vous vendez votre maison, tout comme avec une hypothèque, l’hypothèque est payé au large et tout fonds propres supplémentaires vous appartient
• Vous pouvez emprunter quelque part entre 55% et 70% de la valeur de votre maison
• Les prêts hypothécaires inversés ne touchent pas votre pointage de crédit
• Vous possédez la propriété à tout moment

Utilisations d’un prêt hypothécaire inversé

• En marge de crédit pour fournir des liquidités
• Pour réduire le risque des actifs vivent plus longtemps
• Pour fournir de l’argent afin que vous pouvez reporter la date de début de la Sécurité sociale
• Pour financer l’assurance soins de longue durée
• Pour rembourser votre prêt hypothécaire existant et éliminer votre paiement hypothécaire
• Pour payer les soins à domicile plus tard dans la vie

contre hypothèque inversée

• Si vous vous déplacez dans quelques années de prendre votre prêt hypothécaire inversé les frais que vous payez peut ne pas être vaut l’avantage que vous recevez
• Vous devez payer vos impôts immobiliers et de maintenir la maison ou le prêt peut être appelé
• Vous devez avoir au moins 62 pour prendre un prêt hypothécaire inversé (pour les couples, l’âge est déterminé par le plus jeune des deux)

Quand un prêt hypothécaire inversé est pas une bonne idée

• Vous mourez demain
• Vous vous déplacez la semaine prochaine
• Vous avez tendance à passer trop, peut-être en donnant à vos enfants, et peut ainsi finir par ne pas être en mesure de continuer à payer les impôts fonciers une jours
• Si vous êtes admissible à Medicaid, dans certains cas, produit d’un prêt hypothécaire inversé peut affecter votre admissibilité, alors faites votre travail à domicile en premier.

Quand votre prêt hypothécaire inversé deviennent exigibles?

• Tout comme une hypothèque lorsque la propriété est vendue
• Lorsque l’emprunteur décède (dernier emprunteur restant), la succession a jusqu’à un an pour rembourser le prêt
• Lorsque l’emprunteur n’occupe plus la maison pendant plus de 12 mois, vous avez jusqu’à un an pour rembourser le prêt en vendant la maison, le refinancement, ou simplement payer le prêt.

3 facteurs déterminent à quel point vous pouvez obtenir

• L’âge de l’emprunteur – Plus vous êtes jeune et moins vous pouvez recevoir
• Valeur de la propriété – valeur maximale 625500 $ utilisée
• Le type de programme de prêt hypothécaire inversé vous choisissez

Estimez combien vous pouvez obtenir avec une calculatrice hypothécaire inversé .

Comment l’argent de votre prêt hypothécaire inversé reçu?

• Montant forfaitaire
• Terme paiements mensuels
• Ligne de credit
• Ou toute combinaison de ce qui précède

Certaines personnes disent un con hypothécaire inversé est qu’ils sont chers

Si vous avez entendu dire qu’un prêt hypothécaire inversé est cher, vous devez demander « cher par rapport à ce que »?

Il est un outil pour utiliser la valeur nette de la maison que vous avez. La vente de la maison est un autre outil que vous pouvez utiliser pour libérer l’équité à domicile. La vente est trop cher. Ci-dessous des coûts estimés pour la vente d’un 400 000 $ à la maison:

Les coûts estimés de 400 000 $ la vente d’une maison:

• Agent immobilier @ 5%: 20 000 $
• Réparations à domicile: 10 000 $
• frais de déménagement: 5 000 $
• Total: 35 000 $

Comparez que les coûts estimés pour un prêt hypothécaire inversé sur 400 000 $ à la maison:

• HUD « MIP » @ 2%: 8 000 $ (ce qui est la prime d’assurance prêt hypothécaire initial de HUD)
• Points (échelle mobile): 6 000 $
• Les frais de clôture: 3 500 $
• Total: 17 500 $

Lorsque vous tenez compte des impôts, un prêt hypothécaire inversé peut aussi coûter moins de liquidant des investissements ou de retirer les fonds excédentaires d’un IRA.

Où puis-je trouver un agent de prêt hypothécaire inversé bien informé?

Consultez iReverse Accueil prêts en  ligne. Ils fournissent une fonctionnalité de recherche pour vous aider à trouver un spécialiste hypothécaire inversé.

Rappelez-vous, avant de vous faire un prêt hypothécaire inversé, faites vos recherches et assurez-vous de comprendre comment cela fonctionne. Tant que le comprendre, il n’y a aucune raison pour laquelle il devrait être considéré comme mauvais ou dangereux.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.