Downsizing vos dépenses peut fournir un chemin réaliste à la retraite

Il est pas surprenant de constater que près de trois sur quatre personnes qui cherchent des conseils de planification financière planification de sélection pour la retraite leur priorité absolue. Comme la retraite se rapproche, les priorités et les objectifs sont susceptibles de changer un peu comme vous faites la transition. Voilà pourquoi il est si important d’avoir un plan financier en place pour adapter à ces changements.

La peur et l’incertitude peuvent devenir une force motrice des émotions au cours de conversations de planification de la retraite.

Selon le 2015 État de la préparation de retraite des employés des États – Unis Rapport de Finesse financier, seulement 29 pour cent des 55 à 64 ans expriment la confiance qu’ils auront assez pour remplacer leurs dépenses de vie actuel pendant la retraite.

Si vous avez décidé de prendre sa retraite en 10 ans ou moins, vous devriez déjà être en cours d’exécution d’un calcul de la retraite de base au moins une fois par an pour voir si votre épargne-retraite projetées sera suffisant pour atteindre vos objectifs de revenu pour la retraite.

La création d’un plan budgétaire pour la retraite est proposé si vous êtes 5 ans ou moins loin de la date de votre liberté financière prévue. Si vous n’êtes pas sur la bonne voie, soit vous devez trouver des moyens d’augmenter vos revenus grâce aux économies plus, travailler plus tard dans la vie que souhaité, investir de façon plus agressive, ou de générer un revenu supplémentaire à la retraite d’autres moyens (emploi à temps partiel, hypothèque inversée , les revenus locatifs, etc.).

Une autre option pour combler un déficit potentiel de flux de trésorerie à la retraite est de réduire vos dépenses de retraite prévues.

Nous pensons souvent à la réduction des effectifs de notre maison comme économiseur d’argent potentiel pour la retraite, mais il y a d’autres façons de réduire les effectifs de votre style de vie qui pourrait être tout aussi efficace.

Si vous envisagez de réduction des effectifs différents aspects de votre vie financière avant ou pendant la retraite, voici quelques choses à considérer:

Mettez votre plan de dépenses de retraite à l’épreuve.  Tout d’ abord, assurez – vous que vous avez réellement un budget ou d’un plan de dépenses personnelles en place et mettez votre plan par écrit.

Cela accomplira quelques choses. Savoir où va votre argent aujourd’hui vous aidera à évaluer vos dépenses prévues au cours de la retraite. En fait, vous devriez essayer de faire plus avec vos calculs de retraite que de simplement tenter de remplacer un certain pourcentage de votre revenu actuel. Créer un plan budgétaire pour la retraite qui estime les dépenses que vous prévoyez changement pendant la retraite si vous avez un montant fixé pour votre objectif de revenu. Un dernier avantage de mettre votre budget à l’épreuve est de voir où vous pouvez libérer quelques dollars supplémentaires aujourd’hui pour augmenter votre épargne pour la retraite. Vous allez donner votre nid de retraite oeuf un coup de pouce nécessaire et la réduction des dépenses futures en même temps.

Traiter les problèmes de santé potentiels maintenant. Si vous êtes préoccupé par la hausse des coûts des soins de santé , vous n’êtes pas seul. Vous pouvez réduire les ruptures de poche coûts de la santé si vous prenez des mesures pour mieux maintenir votre santé globale. La gestion des finances personnelles est similaire à la gestion de votre santé et bien – être. La plupart d’ entre nous savent généralement ce qu’il faut faire, mais la partie dure prend des mesures et suivre à travers les étapes nécessaires pour améliorer de manière proactive notre santé et notre bien-être.

Réduisez vos coûts de transport.  Si vous avez fait des paiements de voiture tout au long de la majeure partie de votre carrière , vous avez probablement supposé que les paiements de voiture sont juste un fait de la vie.

Oui, il est vrai que la plupart d’entre nous ont besoin d’une voiture pour se rendre au travail ou à gérer des routines quotidiennes normales. Cependant, si votre historique d’achat de voiture comprend le remplacement de votre véhicule tous les 3-5 ans avec une nouvelle marque automobile vous pourriez être ajouter une dépense supplémentaire à votre régime de retraite. L’achat de véhicules d’occasion fiables et créer un fonds de remplacement des voitures avant la retraite sont des stratégies alternatives à considérer.

Éliminer la dette à intérêt élevé.  Si vous avez un grand intérêt la dette à la consommation (cartes de crédit, prêts personnels) , il fait généralement plus judicieux de rembourser cette dette avec des dollars supplémentaires de votre plan de dépenses. Une exception majeure est lorsque vous anticipez la croissance de vos investissements plus élevés que l’intérêt que vous payez sur la dette. Bien sûr, les rendements des marchés boursiers et obligataires ne viennent pas avec aucune garantie alors que l’intérêt enregistré dans une stratégie de réduction de la dette est garantie.

Évitez la tentation d’utiliser un retrait forfaitaire de votre compte de retraite pour payer la dette d’intérêt élevé au large. Les impôts sur le revenu qui seront dues sont souvent beaucoup plus élevés que les économies d’intérêt de ce mouvement financier.

Payer stratégiquement votre prêt hypothécaire. En général, il est un mouvement financier sage de temps votre paiement hypothécaire avec votre retraite prévu. Cependant, avec des taux d’intérêt à des niveaux historiquement bas cette décision est pas aussi facile pour certaines personnes à faire. Cela étant dit, les dépenses de logement étant une des plus grandes catégories de dépenses des ménages au cours de la retraite , il peut être très bénéfique pour devenir sans dette hypothécaire.

Réévaluer votre couverture d’assurance. Certaines dépenses telles que les soins de longue durée et l’ assurance maladie resteront nécessaires tout au long de vos années de retraite. Cependant, d’ autres besoins d’assurance peuvent être réduits ou éliminés une fois que vous prendrez votre retraite. Comme approche de la retraite, obtenir une évaluation objective de vos montants de couverture d’assurance-vie recommandée. Idéalement , cette évaluation sera effectuée par un professionnel de la finance qui ne compense pas pour recommander un produit particulier par rapport à un autre ou détient un intérêt financier à vous de continuer à verser des primes.

Évitez la dette de prêt étudiant avant votre départ à la retraite ( à moins que votre retraite est toujours sur la bonne voie).  Si vous vous sentez comme il n’y a pas d’ autre moyen de financer les dépenses d’éducation de votre enfant – détrompez – vous. Vous pouvez emprunter pour l’éducation de votre enfant , mais pas votre propre retraite. Mais cela ne signifie pas que vous devez prendre des prêts parentaux. Si vous le faites, soyez prêt pour les conséquences. Si les prêts étudiants parents ne peuvent pas être évités, essayez de le temps de votre gain à la retraite.

Demandez conseil avant de prendre des décisions importantes. Downsizing doit toujours être considérée comme un processus continu qui est nécessaire au cours de vos années de travail et tout au long de la retraite. Regardez comme une chance pour un bilan financier indispensable que vous essayez d’identifier les dépenses et les habitudes dans votre vie que vous pouvez changer. Si vous travaillez avec un professionnel de la finance, assurez – vous d’utiliser votre exercice de réduction des effectifs comme un rappel à mettre en place un plan pour éliminer la dette et passer à un contrôle d’autres importants facteurs de retraite tels que l’ épargne, les investissements et la planification successorale.

Prenez le temps de définir ce que « la retraite » signifie pour vous.  Downsizing a ses avantages et ne signifie pas nécessairement que vous devez compromettre vos objectifs les plus importants pour la retraite. Afin de prendre la bonne décision lors de la réduction de vos dépenses , vous devez avoir une compréhension claire de vos objectifs de vie, les valeurs et la vision pour l’avenir. Un examen complet en cours de vos solutions de rechange vous permettra de mieux définir ce qu’est la liberté financière signifie vraiment pour vous. Ce processus de réduction des effectifs peut même vous fournir un chemin clair pour arriver à cette destination de la retraite plus tôt que prévu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Retraite anticipée est possible pour Frugal Savers et planificateurs Extreme

Alors que la retraite anticipée peut sembler une idée farfelue pour la plupart d’entre nous, il est une possibilité réelle si vous êtes prêt à mettre votre voyage à l’indépendance financière sur des rails à grande vitesse.

En général, la confiance de la retraite reste faible avec près de la moitié de tous les ménages américains étant à risque de ne pas avoir assez d’argent à la retraite. Pour les épargnants extrêmes avec des objectifs ambitieux d’atteindre l’indépendance financière de 40 ans, le manque général de préparation à la retraite dans ce pays n’affecte pas leur désir de défier la sagesse conventionnelle.

La retraite anticipée est un rêve beaucoup de gens aimeraient atteindre. Mais la réalité est que le passage à une retraite anticipée crée des défis de planification financière. Le premier défi est d’essayer de comprendre combien d’argent vous aurez vraiment besoin d’avoir sauvé une fois que vous atteignez le jour 1 de l’indépendance financière. La réponse: Cela dépend de la façon dont vous définissez la retraite.

Retraite anticipée: Comment épargne est-elle suffisante?

Une ligne directrice générale pour la plupart des épargnants de la retraite est de chercher à remplacer environ 80 pour cent du revenu avant la retraite. Cet objectif de remplacement du revenu est un montant objectif fixé pour maintenir votre style de vie confortable même pendant la retraite. repères de retraite comme celui-ci peuvent travailler pour la majorité des travailleurs de planification à une date de début de la retraite plus traditionnelle dans leurs 60. Cependant, des critères d’économie de la retraite sont moins efficaces si vous prévoyez une retraite anticipée. En effet, les préretraités sont probablement déjà habitués à exiger beaucoup moins de 100 pour cent du revenu pour couvrir les frais de subsistance.

D’autres défis comprennent la réalisation que les sources de revenu de retraite tels que la sécurité sociale ne seront pas disponibles jusqu’à 62 au plus tôt. Lorsque les premiers retraités sont admissibles à la sécurité sociale les avantages réels seront vraisemblablement réduits en raison d’une histoire de travail raccourcie. C’est parce que les prestations de sécurité sociale sont basés sur une moyenne des gains mensuels indexés au cours des 35 années où vous avez gagné le revenu le plus imposable.

Toute premières années de retraite avec zéro ou des gains limités réduiront votre prestation mensuelle prévue.

La plupart des préretraités potentiels voir la sécurité sociale comme un avantage supplémentaire. Avouons-le, si vous avez la possibilité de manière agressive épargner suffisamment pour la retraite et le désir de la transition vers l’indépendance financière dans votre 40 vous avez très probablement ne se fonderait sur la sécurité sociale seul le cas échéant. La capacité à se détourner de la main-d’œuvre à vos conditions (ou au moins avoir la liberté de se retirer lorsque vous êtes prêt à) nécessite généralement une combinaison des ingrédients suivants: au-dessus des ratios d’épargne à revenu moyen, la vie frugale, et l’élimination des problèmes dette.

Voici quelques conseils supplémentaires sur les façons de vous positionner pour la retraite anticipée:

Épargnez autant que possible dans 401 (k), IRA, et les investissements imposables. La clé pour atteindre la retraite anticipée est généralement centrée autour d’ économie agressive autant d’ argent que possible. Cela peut sembler une évidence et la plupart des planificateurs financiers suggèrent déjà des économies Maximizer. Mais vous voulez aussi de se concentrer sur l’ enregistrement dans les bons endroits ou l’ emplacement des actifs. Contribuer à concurrence du montant maximal possible dans 401 (k), les comptes de retraite individuels, et les comptes de courtage contribue à créer un sentiment de diversification fiscale.

En général, les comptes de retraite comme un 401 (k) ou IRA ont une pénalité de retrait anticipé de 10 pour cent pour les distributions avant l’âge de 59 ans et demi. règles fiscales spéciales telles que Internal Revenue Code 72 (t) peut aider à éviter ces sanctions. Mais en fin de compte préretraités doivent prendre en compte les incidences fiscales liées à l’endroit où ils généreront un revenu de retraite.

Maintenir les frais de subsistance qui ne correspondent pas à votre niveau de revenu. Où vous avez choisi de vivre et vos choix de vie auront une forte influence sur votre capacité à épargner. C’est parce que sans grandes quantités de revenus discrétionnaires ces rêves de retraite restent des rêves. Vos frais de subsistance pendant vos années de travail doivent aussi être un bon ajustement pour votre style de vie désiré à la retraite. Minimalisme et les concepts de vie frugale demeurent populaires à travers un groupe de plus en plus de gens plus intéressés à accumuler des expériences de vie significatives plutôt que des choses.

Si vous pouvez atteindre des objectifs importants de la vie tout en exigeant une plus petite partie de vos gains, vous aurez probablement déjà être utilisé à un taux de remplacement du revenu plus faible à la retraite tout en maintenant votre même style de vie confortable.

Éliminer grand intérêt la dette des consommateurs et maintenir un faible ratio dette-revenu. La baisse des obligations de la dette à la retraite aider à libérer le revenu pour les besoins de base et les frais de vie. La plupart des jeunes retraités partagent un lien commun de devenir avant leur transition vers la retraite sans dette. Titres de créance gérables pour les actifs réels comme une résidence principale ou les propriétés de location sont une exception tant que les paiements mensuels de la dette sont faibles. A 20 pour cent ou moins ratio dette-revenu est une ligne directrice proposée si vous prévoyez de prendre sa retraite dans votre 40.

Si vous enregistrez au moins la moitié de votre revenu est pas un obstacle potentiel pour vos plans d’indépendance financière, il y a d’autres choses à considérer. D’une part, l’admissibilité Medicare ne démarre pas avant l’âge de 65 ans Cela signifie que vous devrez envisager d’autres moyens d’obtenir une assurance santé abordable.

Le calcul simple: Multiplier votre revenu de 25 souhaité « de la retraite anticipée »

Combien d’épargne-retraite vous vraiment besoin pour la retraite? Prenez vos dépenses annuelles projetées pendant la retraite et multiplier ce montant par le nombre 25. Cela vous aidera à estimer combien vous aurez besoin pour atteindre votre objectif de retraite anticipée. L’indice de référence d’épargne-retraite suppose que vous pouvez retirer 4 pour cent de vos investissements chaque année sans risque important de manquer d’argent.

Voici un bref exemple de la ligne directrice de retrait de 4 pour cent en action. Supposons que votre objectif de revenu de retraite est de générer 40 000 $ de revenu d’investissement par an. Pour atteindre cet objectif, vous devez économiser environ 1 million $ à votre âge désiré de la retraite. Maintenant, regardons un 50 000 $ par année gagnant âgé de 25 ans avec la possibilité de sauver la moitié de son revenu pendant 15 ans. En supposant un taux de rendement annuel moyen de 7 pour cent moyennement agressive, 25 000 $ investis par année croîtrait à un peu plus de 628000 $.

Le 4 pour cent la règle fournit des indications sur le montant que vous pourriez potentiellement chaque année retirer une fois que vous êtes à la retraite. Dans l’exemple précédent, le préretraité prévoirait d’avoir un peu plus de 25 000 $ en revenu annuel en utilisant une estimation approximative.

Il est important de noter que la règle de retrait de 4 pour cent plus d’une ligne directrice qu’une garantie. Des recherches universitaires récentes ont contesté la règle de 4 pour cent pour les retraits du compte de retraite durable. La baisse des taux de retrait ont été montré pour augmenter les taux de probabilité que le pécule de retraite sera là tout au long de vos années de retraite. La réalité pour les jeunes retraités avec une longue période de retrait est que l’avenir est incertain et il est important de maintenir une certaine flexibilité lors de la création d’un plan de revenu de retraite.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La retraite mort? Il est une question effrayante, surtout si vous travaillez actuellement dur avec l’ espoir de se rallumait, se détendre et profiter de passer votre temps partout , mais un bureau un jour. Mais nous pensons que la réponse est oui, la retraite traditionnelle  est  en va même si elle n’a pas disparu complètement encore tout à fait.

Avant de commencer à se soucier trop, le fait que nous pensons que la retraite comme nous le savons est une chose du passé ne sont pas nécessairement une mauvaise chose. Pour comprendre cela, il suffit de considérer où l’idée traditionnelle de la retraite est venue de la première place.

Vous pouvez commencer à voir pourquoi la retraite traditionnelle ne travaille plus pour les employés d’aujourd’hui et les travailleurs. Les régimes de retraite ont cédé le pas à 401 (k) s que les employés nécessaires pour contribuer et financer eux – mêmes et beaucoup d’  entre aujourd’hui  les employés n’ont même pas accès à ces plans. En fait, seulement 14% des employeurs offrent 401 (k) ou des régimes à cotisations déterminées aux employés.

Cela signifie que les gens sont de plus en plus responsables du coût de leur retraite, ce qui devrait probablement durer pendant plusieurs décennies. Prend sa retraite à 65 ans aujourd’hui pourrait signifier votre caisse de retraite ou pécule doit couvrir 30 ans de frais de subsistance Tous ces facteurs ce qui en fait une entreprise beaucoup plus coûteuse qu’elle était.

Cela est logique si l’ on considère en fait ce que la retraite ressemble au jour le jour. L’idée de mettre vos pieds et ne rien faire sonne bien  quand vous êtes au cœur de votre carrière, les responsabilités familiales et d’ autres à dos qui avez – vous courir un mile d’ une minute en ce moment. Mais est d’ avoir nulle part où aller, rien à faire et personne pour parler vraiment  que faire appel si vous le faites jour après jour?

Les deux extrêmes – si vous êtes vous-même en cours d’exécution en guenilles avec le travail aujourd’hui ou assis autour d’avoir rien à faire du tout à l’avenir – ne favorise pas notre bonheur et de santé. Alors, quelle est la solution?

Cela ne signifie pas qu’ils continuent à travailler leur même, l’emploi à temps plein jusqu’à la fin du temps. Mais parce qu’ils ont travaillé dur pour construire sur leurs années de travail et de la richesse des économies de retraite, ils sont maintenant libres d’explorer d’autres activités, des emplois et des postes sans se soucier du numéro sur le chèque de paie de leur travail. En fait, nous voyons déjà que cela se produise avec les clients qui commencent une carrière encore, travaillant à plein ou à temps partiel dans les domaines qui les toujours intéressés, mais étaient toujours en dehors de leur carrière établies. D’autres entreprises ou trouver commencent façons de monétiser leurs passe-temps pour rester engagés et actifs.

Nous voyons des gens prennent « mini-retraite » ou « départs à la retraite de roulement. » Ils ne travaillent plus jusqu’à un certain jour, arrêter de fumer et de ne jamais ramasser un autre emploi ou d’un rôle nouveau. En entrant dans cette nouvelle étape dans la vie, ils changent simplement ce qu’ils veulent faire. Et ils sont libres de le faire parce que, encore une fois, ils l’ont fait déjà le travail d’épargner et d’investir pour l’avenir.

Donc, ils ne sont plus dépendants à faire une certaine somme d’argent, ce qui leur permet de poursuivre des occasions qui capturent leur intérêt ou de l’imagination, même si elle ne vient pas avec le gros salaire dont ils ont besoin au cours de leurs années de travail. retraite Faire de cette façon signifie que vous êtes toujours libre de la mouture 9 à 5, mais au lieu de la transition dans une vie sédentaire, au calme, vous restez engagé dans vos passions et intérêts.

Il est un avantage pour votre santé mentale et physique. Il peut également augmenter votre santé aussi fiscale. L’autre à l’envers de continuer à faire une sorte de travail est qu’il apporte dans une sorte de revenu. Cela peut atténuer la pression extrême pour sauver chaque centime que vous aurez besoin en « retraite » avant d’arriver là-bas et vous offre plus d’options et la liberté une fois que vous entrez dans cette étape de la vie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

« Si vous ne pouvez pas le changer, changer la façon dont vous pensez. »

La résilience est définie comme la capacité à gérer les événements de la vie et essentiellement « rouler avec les coups de poing ». Lorsque vous prenez quelques instants pour penser à tous les événements qui remettent en question notre résilience la liste de ces expériences de vie peut sembler être assez vaste. Ces événements importants de la vie peuvent être positifs (par exemple, la naissance d’un enfant, un nouvel emploi) ou ils pourraient finir par être négatif (par exemple, les problèmes médicaux, perte d’emploi).

Comment vous choisissez de répondre à ces obstacles potentiels sur le chemin de la retraite a une influence majeure sur votre bien-être financier global. A ce titre, la résilience financière peut finir par être la différence entre en plein essor au cours de vos années de retraite et juste essayer de survivre.

Qu’est-ce que cela signifie d’avoir un régime de retraite résiliente

Étant élastique est pas considéré comme un trait de personnalité, mais il représente un processus d’apprentissage dynamique. Les personnes résilientes ne voient pas des situations potentiellement stressantes comme impossible à résoudre. Mais au contraire, ils les perçoivent comme une expérience d’apprentissage et une opportunité pour la croissance personnelle et le développement.

Le concept de résilience financière fait référence à la capacité à rebondir et résister à des événements de la vie qui ont un impact majeur sur vos revenus et / ou actifs. La capacité de récupérer des revers financiers est améliorée grâce à des ressources financières adéquates telles que l’épargne, l’assurance maladie, et le revenu fiable.

Voici quelques exemples de mesures d’action financière et d’autres comportements que vous pouvez prendre pour aider à améliorer votre propre sens de la résilience financière comprennent:

1. Maintenir un faible ratio dette-revenu.
2. Maintenir un fonds d’urgence des dépenses d’au moins trois mois.
3. Tenez compte de votre formation à l’éducation ou à la carrière d’un processus en cours.
4. Prenez soin de votre santé physique et le bien-être.
5. Acheter la vie adéquate et l’assurance-invalidité pour protéger ceux contre un être cher perte potentielle ou d’une réduction des revenus.

Si vous êtes certain que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite, vous êtes dans la minorité. Les résultats de l’ indice de risque national de retraite (NRRI) a révélé que 52 pour cent des ménages risquent de ne pas être en mesure de maintenir leurs mêmes niveaux de vie à la retraite. Avec des niveaux de confiance de retraite si bas qu’il est important d’éviter la peur et l’ anxiété de laisser prendre le contrôle. Un régime de retraite résiliente déplace l’accent sur les choses que vous pouvez faire et permet aujourd’hui agir pour améliorer vos chances de succès. Une étape de base consiste à exécuter un calcul de la retraite de base pour voir combien vous devriez économiser pour atteindre vos objectifs.

Il est prévu que vous ferez l’expérience des obstacles potentiels sur la voie à la retraite. Certains des revers financiers les plus courants qui font mal les régimes de retraite sont les suivants:

• Augmentation du coût de la vie
• Les ressources limitées de gauche à épargner pour la retraite
• Pas d’accès à un régime de retraite au travail
• événements traumatisants de la vie (maladie, invalidité, divorce, etc.)
• L’accumulation de la dette
• Les frais de scolarité
• Le paiement des frais de soins de santé actuels et / ou futurs
• Prendre soin d’un parent âgé ou d’un autre être cher

Du point de vue de la planification de la retraite, voici cinq signes importants que votre régime de retraite a la capacité de résistance aux intempéries les défis et obstacles potentiels qui peuvent interférer avec vos plans pour atteindre l’indépendance financière.

1. Votre plan de vie financière comprend les plans à long terme pour la retraite

Fixer des objectifs de la vie financière et d’autres sur une base régulière peut avoir un impact positif sur votre capacité à prendre des décisions financières éclairées. Financièrement les personnes résilientes utilisent des objectifs pour donner la priorité à leurs décisions et rester concentré sur ce qui compte le plus. L’établissement d’objectifs permet également de préparer les choses qui pourraient mettre des plans importants sur la bonne voie. Mais la simple création d’un plan financier écrit est seulement la première étape à prendre. Vous devez avoir la diligence à suivre par le biais du plan et de rester concentré sur les comportements financiers qui font la différence.

Vous pouvez créer votre plan de retraite écrit en énumérant les objectifs financiers à court et à long terme et de vous poser ces questions importantes au sujet de votre retraite.

• Pourquoi avoir un plan de vie financière si important pour moi?
• Que dois-je me réjouis de faire le plus à la retraite?
• Pourquoi la réalisation de ces objectifs de retraite si important?
• Quel est le revenu est nécessaire pour vivre une vie confortable à la retraite?

Une fois que vous avez des réponses à ces questions de planification de la retraite, vous pouvez commencer à mettre votre plan par écrit. Pour plus d’informations sur la façon de rendre ce processus semblent un peu moins intimidant considèrent la création d’un simple plan financier d’une page.

2. Vous avez pris des mesures pour protéger votre famille et votre patrimoine

résilience financière exige plus d’une forte volonté et sa détermination à passer à travers les événements de vie difficiles. Vous devez également avoir un plan de protection de la richesse et le premier endroit pour commencer est d’établir un compte d’épargne d’urgence. Ensuite, vous pouvez déplacer le focus à la protection contre les événements liés à la santé catastrophiques avec une assurance maladie appropriée. la planification de l’assurance-invalidité est une autre façon de se protéger contre le risque lié à la perte de revenu. Vérifiez auprès de votre employeur pour voir si vous avez une assurance invalidité à long terme. Si vous êtes dans vos années 50 ou plus, l’assurance de soins de longue durée devient un autre sujet de préoccupation pour la protection de la richesse. L’essentiel est de vous préparer et votre famille pour les grands événements de la vie qui peuvent considérablement nuire à vos chances de prendre sa retraite sur vos conditions.

3. Vous Régime d’épargne-retraite est sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de revenu

Bien – être financier est une utilisation à long terme pour évaluer votre santé financière globale. Bien – être financier se compose de plus que nos perceptions et sentiments au sujet de notre propre santé financière. Le concept de  bien – être financier authentique  est mesurée par une combinaison de facteurs , y compris la satisfaction globale de notre situation financière actuelle, les comportements financiers réels (c. -à- budget, l’ épargne, payer les soldes de carte de crédit en pleine), les attitudes financières, connaissances financières et objectif statut financier. Finesse financière définit le bien – être financier comme un état de bien-être où une personne a atteint le stress financier minimal, mis en place une solide assise financière, et a créé un plan en cours pour aider à atteindre les objectifs financiers futurs.

bien-être financier ne garantit pas la résistance lorsque les revers se produisent ou obstacles barrent la route. En se concentrant sur votre santé financière globale peut aller un long chemin pour vous aider à préparer la retraite tout en faisant face à des défis. Vous pouvez suivre vos progrès financiers en évaluant régulièrement les mesures financières importantes telles que votre valeur nette globale, le ratio dette-revenu, et les ratios d’épargne. Vérification de votre santé financière au moins quelques fois par année devrait être tout aussi important que des bilans de santé et de bien-être réguliers.

Après avoir examiné votre assise financière, vous pouvez continuer à suivre votre santé financière qu’elle applique spécifiquement aux objectifs de retraite. Il est souvent suggéré que l’exécution d’un calcul de la retraite de base au moins une fois par an devrait faire partie d’un plan financier en cours. La plupart des planificateurs financiers recommandent de fixer un objectif de stade de baseball pour remplacer 70 à 90 pour cent de votre revenu avant la retraite. Cet objectif peut être ajusté pour tenir compte de votre style de vie de la retraite. Une fois que votre date de retraite prévue est de 10 ans ou moins, il fait habituellement sens aller au-delà de l’approche de remplacement du revenu et exécuter un plan budgétaire pour la retraite.

4. Vous avez créé une fondation de connaissances de base financière

Résilience financière nécessite une base de connaissances financières pour aider à prendre des décisions importantes. Il est également pas surprenant que la connaissance financière générale est un aspect important du bien – être financier. En ce qui concerne la prise de décision financière il y a un décalage entre la connaissance et de l’ action. L’écart de savoir-faire est généralement médiatisée par la confiance. Les chercheurs  ont identifié que nos propres perceptions au sujet de ce que nous savons sur des sujets financiers est un meilleur prédicteur des comportements financiers nous fait présenter.

Voici quelques étapes de la planification de la retraite spécifiques pour vous renseigner sur les options futures:

• Obtenez une estimation de vos prestations de sécurité sociale
• Comprendre diverses alternatives de revenu de retraite
• Révision de l’admissibilité de Medicare et d’autres solutions de soins de santé
• En savoir plus sur les moyens de réduire votre dette avant la retraite

5. Vous avez plus que le capital financier pour la retraite ACCUMULÉE

Construire une épargne suffisante pour la retraite est évidemment importante. Mais quelque chose communément appelé « capital psychologique » est un autre élément important de la préparation à la retraite qui peut être un fabricant de différence.

Vous ne pouvez pas penser simplement votre chemin vers le succès de la retraite. Mais ayant un état d’esprit élastique peut vous aider à traverser les grandes transitions de la vie. En plus de l’aspect important de la résilience, il est également important d’avoir de l’espoir, l’optimisme et l’auto-efficacité (ou votre croyance en vous-même). Ce sont les éléments fondamentaux du capital psychologique qui peuvent être des outils utiles pour vous aider à prospérer pendant la retraite.

Un autre aspect de la résilience est le capital humain. prendre continuellement des mesures pour apprendre et faire progresser votre travail et les compétences personnelles peuvent créer des opportunités de carrière et de réduire le risque d’un revers financier qui pourrait influer sur votre capacité à augmenter vos revenus et faire croître votre épargne-retraite.

Pendant les grandes transitions de la vie, vous pouvez tourner à des amis, des collègues et des réseaux sociaux étendus (y compris les médias sociaux) pour fournir un support. Ce que l’on appelle le « capital social » est un outil utile pour survivre des transitions difficiles et de vous aider à démontrer la résilience.

Comment faire pour créer un plan qui est résiliente

Si vous avez des obstacles qui se dressent sur le chemin de la réalisation de votre propre sens de la solidité financière de la prise de conscience de ces obstacles potentiels peuvent aider à identifier la nécessité d’un changement. L’évaluation des faiblesses potentielles dans votre plan financier vous aidera à utiliser que la sensibilisation à prendre des mesures et de créer un régime de retraite pour aujourd’hui qui concilie également les priorités actuelles. En conséquence, l’amélioration du service de résilience financière permettra de mieux vous préparer pour la prochaine transition majeure de la vie et vous serez finalement mieux se préparer pour le succès de la retraite.

En résumé, pensez à mettre de côté quelques instants pour penser à ce qui se tient entre vous et vivre votre vie actuelle que vous voulez. Maintenant, avance rapide à vos années de retraite. Quels sont les obstacles qui se dressent sur le chemin de vous atteindre vos objectifs les plus importants de la vie pour la retraite? Le vous pouvez devenir plus résistants, moins ces obstacles deviendront des obstacles permanents.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si vous avez déjà construit une maison, vous savez qu’il est facile de se laisser entraîner dans les détails: les lumières, les appareils, les revêtements de sol et de finitions. Décider de toutes ces choses peut être épuisant. planification de la retraite peut se sentir un peu comme ça. Mais tout comme la construction d’une maison, à la retraite, la bonne fondation crée une valeur durable.

Avoir un revenu suffisant à la retraite

Tout le monde a besoin de revenus. Pour les personnes les plus à la retraite, que le revenu provient d’une combinaison de prestations de sécurité sociale et l’épargne personnelle. Certains groupes bénéficient également des pensions de style ancien, mais ceux-ci sont de plus en plus rares. Les enseignants, les cheminots et les nombreux employés du gouvernement (local, étatique et fédéral) certains des rares groupes qui ont encore des prestations de retraite.

La clé du succès sur le revenu coordonne les dépenses mensuelles avec un revenu mensuel. Dans de nombreux foyers, l’épargne personnelle comprend deux dollars avant et après impôts. Le choix d’un système de retrait pour réduire au minimum les impôts peut faire une grande différence, semblable à la possibilité d’ajuster à l’évolution des circonstances. Deux produits non traditionnels sont de plus en plus populaires.

Les rentes différées peuvent être utilisés pour assurer les revenus futurs. Une prime unique aujourd’hui promettra un revenu régulier pour les années suivantes, jusqu’à 85 ou 90 ans. Avec un de ces produits d’assurance spécialisés, vous ne survivra pas à votre argent.

Les prêts hypothécaires inversés peuvent également être utilisés pour compléter les revenus. Examen a pressé la plupart des coûts et les inconvénients de ces prêts, et ils peuvent être utilisés avec succès pour exploiter l’équité à domicile à de meilleures fins. Méfiez-vous des techniques de vente agressives, et l’approche de votre professionnel hypothécaire ordinaire de l’aide.

Distributions des régimes de retraite

Bien que les pensions sont moins fréquentes, d’autres types de régimes de retraite sont nombreux: participation aux bénéfices, 401 (k), les rentes abri de l’impôt (453 plans), la rémunération différée (457 plans) et les comptes de retraite individuels (IRA) ne manquent pas. En outre, les pensions des employés simplifiées (SEP) et SIMPLE (plan d’épargne fiscale incitative pour les employés) régimes sont des régimes de retraite à base IRA.

La plupart des régimes prévoient un paiement important de la retraite qui nécessite une attention particulière. Tout d’abord, la distribution typique peut être plus grande que toute autre transaction financière et un montant intimidante pour de nombreux retraités. D’autre part, une partie non enroulée dans un IRA fait face à la fois l’impôt sur le revenu fédéral et de l’État.

Troisièmement, les différentes alternatives de roulement IRA peuvent imposer des frais élevés, des restrictions d’investissement, et / ou des frais de rachat. Certains employeurs permettent aux retraités de rester dans un plan d’employeur. Si les frais de régime sont faibles et il y a des options d’investissement de qualité suffisante, cela peut être un bon choix pour les investisseurs avertis. Cependant, d’autres personnes pourraient bénéficier d’une aide professionnelle et des choix plus larges.

Le degré de risque qui

Aujourd’hui, les gens vivent depuis des décennies à la retraite, et d’être trop conservateur est tout aussi périlleux comme étant trop risqué. Regardez en 1988. Combien était une nouvelle voiture alors? Combien était le loyer d’un mois ou le paiement maison? Qu’est-ce que ces choses coûtent aujourd’hui? Que vont-ils coûter cher en 2048?

Les gens qui prennent leur retraite aujourd’hui face à un horizon de retraite de 30 ans. Si les retraités investissent la valeur de l’argent aujourd’hui d’une nouvelle voiture, il a encore besoin d’acheter une nouvelle voiture en 2038 ou 2048. C’est le nouveau défi de l’investissement. Conservateurs investissement-obligations, certificats de dépôt (CD), les rentes, probablement fixes ne seront pas suivre le rythme avec la hausse du prix des logements ou des automobiles.

Un portefeuille diversifié long terme des stocks de puces bleues et obligations offre les meilleures chances de se tenir.

Planification successorale

Tout le monde sait que vous devriez avoir des documents de planification successorale de base – un testament, les procurations et peut-être transférer sur la propriété de la mort pour les comptes bancaires ou des biens immobiliers. Les désignations de bénéficiaires sont souvent négligés, mais sont aujourd’hui d’une importance cruciale. IRA, d’autres comptes de retraite et d’assurance tout transfert selon la désignation la plus récente du bénéficiaire. Il n’y a pas de propriété commune et une volonté ou la confiance ne sera pas question.

renversements IRA et les comptes de rente peuvent imposer une dette fiscale importante sur les bénéficiaires. Non désignation d’un bénéficiaire crée un problème de succession et invites a accéléré la distribution imposable de l’IRA ou des comptes de rente. Faire des choix délibérés au sujet de qui obtient quoi, et comment.

Une bonne planification successorale peut réduire les impôts et de maximiser les dons à la famille ou de la charité. Prenez le temps pour obtenir ce droit.

L’importance de la flexibilité et simplicité

Avec horizon de temps de retraite d’aujourd’hui, il est une véritable erreur de flexibilité restreindre. Les produits qui imposent des frais de rachat ou de verrouillage considérables des paiements en série sont problématiques. Les circonstances changent et vous aurez envie de changer avec eux.

Beaucoup d’entre nous ont beaucoup trop de comptes. Il y a de vieux comptes 401 (k) pour les emplois que nous avons quitté il y a quelques années. Il y a des comptes bancaires où nous habitions et comptes en ligne qui semblait être une bonne idée à un moment donné. Cela crée une quantité absurde de paperasse inutile et la coordination. Éliminer les petites exploitations trop. Il peut être amusant de posséder des actions de Disney, Harley Davidson ou Facebook, mais pour la plupart d’entre nous, les exploitations sont minuscules par rapport à notre portefeuille global. Fun peut-être, mais improductif et inefficace. Il est temps de simplifier la vie et prendre au sérieux.

Prendre le temps d’examiner vos flux de revenu de retraite, les stratégies de distributions, et les plans d’investissement et immobilier vous permettra de créer une base solide sur laquelle construire une retraite, vous pouvez compter sur et en profiter.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ils disent que le temps passe vite quand vous amuser, mais c’est également vrai lors de l’enregistrement pour la retraite. Dans votre retraite 30s senti comme une vie loin, mais vous célébrer votre 50e anniversaire avant que vous le sachiez, et alors vous avez besoin d’un pécule sain pour vivre une retraite confortable dans 15 à 20 ans. Mais si l’équilibre est un peu maigre? Que faire si votre rêve est de voyager ou passer du temps avec les petits-enfants au lieu de travail? Il y a encore beaucoup de temps pour sauver.

1. Se débarrasser de votre dette avant la retraite

En regardant l’épargne et l’investissement des stratégies est importante, mais la dette – en particulier la dette de carte de crédit d’intérêt à taux élevé – pourrait anéantir les gains d’investissement. Vous ne devez pas utiliser votre épargne-retraite pour rembourser la dette, mais comment pouvez-vous régner dans les dépenses pour arriver à un mode de vie sans dette bien avant la retraite? Ne pas accumuler des actifs que pour lui donner tous de retour dans les paiements de la dette.

2. Serrez votre ceinture

Vous devez dépenser moins pour gagner plus. L’une des meilleures façons est de réduire les effectifs. Cette maison géante que vous vivez avec toutes les chambres? Vendre et obtenir quelque chose qui correspond à un mode de vie nid vide tout en laissant la place pour les enfants et petits-enfants à visiter. Combien pourriez-vous faire sur la vente de votre maison qui pourrait aller au remboursement de la dette ou de contribuer davantage à vos comptes de retraite?

3. Faire Contributions de rattrapage

L’Internal Revenue Service (IRS) impose des limites sur le montant que vous pouvez cotiser à votre retraite fiscalement avantageux comptes chaque année. En 2018, vous pouvez mettre jusqu’à 18 500 $ dans votre 401 (k). Cela inclut les reports de salaires des employés ainsi que les cotisations après impôt à un Roth IRA dans votre 401 (k). Ceci est le total de tous les comptes 401 (k), et non une limite par compte.

Cependant, l’IRS vous permet de contribuer un montant supplémentaire de 6 000 $ à titre de contribution de rattrapage si vous avez 50 ans ou plus, ce qui porte le total à 24 500 $ pour 2018. Contrairement à tant de règles de l’IRS, la règle de rattrapage est aussi simple que des sons. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez rattraper son retard sur le financement de vos comptes de retraite.

Que diriez-vous des comptes de retraite individuels (IRA)? Vous pouvez cotiser jusqu’à 5 500 $ à votre IRA en 2018, avec une contribution de 1 000 $ de catchup si vous êtes 50, pour un total de 6 500 $. Il peut y avoir d’autres règles de l’IRS concernant les contributions qui vous concernent, mais vous devriez viser à contribuer au maximum chaque année si vous êtes en retard.

4. Jusqu’à votre risque

Il est pas difficile de trouver des conseils pour vous encourager à réduire considérablement votre niveau de risque dans vos investissements que vous avez à vos 50 ans, mais la plupart des planificateurs estiment que est trop tôt pour se replier essentiellement à des actifs à faible risque, comme les obligations et les instruments de trésorerie. Vous ne pouvez vos contributions tant; cependant combiner avec des taux de rendement plus élevés sur ce que vous avez et vous passerez beaucoup plus près de vos objectifs.

Si votre profil de upping risque vous permet de rester éveillé toute la nuit, cependant, la stratégie pourrait ne pas être pour vous. Parlez-en à un conseiller financier et obtenir une opinion sur la façon dont vous pouvez modifier votre portefeuille de rendements plus élevés.

5. Pensez à l’assurance soins de longue durée

Ne pas passer des décennies seulement pour la retraite d’économie à payer tout en frais médicaux plus tard dans la vie. l’assurance soins de longue durée vous protège d’un tel scénario. L’assurance-maladie ne couvre pas le coût des soins de longue durée et Medicaid n’est pas une option jusqu’à ce que vous avez passé la majeure partie de votre épargne. Personne n’aime l’achat d’assurance, mais dans ce cas il est nécessaire.

Le plus jeune vous commencez, plus vos primes seront. Sachez que les primes d’assurance à long terme sont très élevés; il y a d’autres options qui peuvent atteindre vos objectifs à un coût moindre.

6. Comprendre la sécurité sociale

La sécurité sociale est pas facile d’envelopper votre cerveau autour, donc commencer par cela. Plus vous pouvez retarder le prendre, plus vos chèques mensuels seront. Bien que vous pouvez demander des prestations à l’âge de 62, en attendant que 66 – Sécurité sociale de l’âge de la retraite complète pour la génération actuelle de retraités – va les augmenter d’un tiers. En attendant ups plus le montant encore plus, jusqu’à 70 ans, quand vous devez commencer à prendre des avantages.

7. Comptes Consolidez

Si vous changé d’emploi au moins une fois dans votre carrière, vous pourriez avoir plusieurs plans (k) 401 avec autant de fournisseurs. les regrouper dans un seul compte pour faciliter la gestion. Il y a beaucoup d’options, y compris la consolidation dans un IRA. Parlez-en à un conseiller financier au sujet de la meilleure façon d’obtenir tout ou la plupart de vos actifs de retraite sous un même toit.

The Bottom Line

Il est pas trop tard pour prendre sa retraite avec assez d’argent pour vous faire sentir à l’aise en sortant de la main-d’œuvre, mais il impliquera probablement à la recherche de façons d’économiser, upping vos contributions et à la recherche de rendements plus élevés. Ne pas le faire seul. Demandez à un expert de l’aide.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Il y a plusieurs façons d’aligner les investissements de manière à produire le revenu ou les flux de trésorerie dont vous aurez besoin à la retraite. Choisir le meilleur peut être déroutant, mais il n’y a vraiment pas un choix parfait. Chacun a ses avantages et ses inconvénients et son aptitude peut dépendre de votre situation personnelle. Mais cinq approches ont satisfait au critère de nombreux retraités.

Garantir le résultat

Si vous voulez pouvoir compter sur un certain résultat à la retraite, vous pouvez l’avoir, mais il vous en coûtera probablement un peu plus d’une stratégie qui vient avec moins d’une garantie.

Création d’un certain résultat consiste à utiliser uniquement des placements sûrs pour financer vos besoins de revenu de retraite. Vous pouvez utiliser une échelle d’obligations, ce qui signifie que vous acheter une obligation qui échéance en cette année pour chaque année de la retraite. Vous passeriez à la fois l’intérêt et principal de l’année, le lien est arrivée à échéance.

Cette approche a de nombreuses variantes. Par exemple, vous pouvez utiliser des obligations à coupon zéro qui ne paient pas d’intérêt jusqu’à l’échéance. Vous les acheter à un prix et recevoir tout l’intérêt et le retour de votre capital à l’échéance. Vous pouvez utiliser des titres indexés sur l’inflation du Trésor ou même des CD pour le même résultat, ou vous pouvez assurer le résultat avec l’utilisation des rentes.

Les avantages de cette approche sont les suivants:

• certains résultats
• Faible niveau de stress
• Faible entretien

Quelques inconvénients comprennent:

• Le revenu peut ne pas être ajustés en fonction de l’inflation
• moins de flexibilité
• Vous passez principaux comme des investissements sûrs arrivent à échéance ou usage principal pour l’achat de rentes si cette stratégie ne peut pas laisser autant pour vos héritiers
• Il peut exiger plus de capitaux que d’autres approches

De nombreux investissements qui sont garantis sont également moins liquides. Qu’advient-il si l’un des conjoints passe jeunes, ou si vous voulez faire des folies sur une seule fois dans une vie de vacances en raison d’un problème de santé en danger la vie? Sachez que certains résultats peuvent bloquer votre capital, ce qui rend difficile de changer de cap que la vie se passe.

Retour total

Avec un portefeuille de rendement total, vous investissez en suivant une approche diversifiée avec un rendement à long terme prévu en fonction de votre ratio des actions aux obligations. En utilisant les rendements historiques comme un proxy, vous pouvez définir les attentes concernant le rendement futur avec un portefeuille de fonds d’actions et l’indice des obligations.

Les stocks ont historiquement en moyenne environ 9 pour cent, tel que mesuré par l’indice S & P 500. Les obligations ont en moyenne environ 8 pour cent, tel que mesuré par l’indice Barclays US Aggregate Bond. En utilisant une approche traditionnelle du portefeuille avec une allocation de 60 pour cent des actions et 40 pour cent des obligations vous permettrait de régler le taux brut à long terme des prévisions de rendement à 8,2 pour cent. Cela se traduit par un rendement de 7 pour cent déduction faite des frais estimés qui devraient courir environ 1,5 pour cent par an

Si vous attendez de votre portefeuille en moyenne un rendement de 7 pour cent, vous pouvez estimer que vous pouvez retirer 5 pour cent par an et continuer à regarder votre portefeuille croître. Vous retirer 5 pour cent de la valeur du portefeuille à partir chaque année, même si le compte n’a pas gagné 5 pour cent cette année.

Vous devez vous attendre mensuelle, trimestrielle, annuelle et de la volatilité, donc il y aurait des moments où vos investissements valaient moins que ce qu’ils étaient l’année précédente. Mais cette volatilité fait partie du plan, si vous investissez la base d’un rendement attendu à long terme.

Si le portefeuille sous effectue son objectif de rendement pour une période de temps prolongée, vous devez commencer à retirer moins.

Les avantages de cette approche sont les suivants:

• Cette stratégie a toujours travaillé si vous restez avec un plan rigoureux
• Flexibilité, vous pouvez ajuster vos retraits ou passer une partie du capital si nécessaire
• Nécessite moins de capital si votre rendement attendu est supérieur à celui qu’il utiliserait une approche des résultats garantis

Quelques inconvénients comprennent:

• Il n’y a aucune garantie que cette approche fournira votre rendement attendu
• Vous devrez peut-être renoncer à des augmentations d’inflation ou réduire les retraits
• Nécessite une gestion plus que d’autres approches

Seuls les intérêts

Beaucoup de gens pensent que leur plan de revenu de retraite devrait entraîner vivant hors de l’intérêt que leurs investissements génèrent, mais cela peut être difficile dans un environnement à faible taux d’intérêt.

Si un CD paie seulement 2 à 3 pour cent, vous pouvez voir votre revenu de cette baisse des actifs de 6 000 $ par année jusqu’à 2000 $ par année si vous aviez 100 000 $ investie.

La baisse des investissements productifs d’intérêts de risque comprennent des CD, des obligations d’État, double A noté ou les obligations d’entreprises et municipales plus élevées et des dividendes blue-chip payer les stocks.

Si vous abandonniez les investissements portant intérêt de risque moindre pour les investissements à rendement plus élevé, vous courez alors le risque que le dividende peut être réduit. Cela immédiatement conduire à une diminution de la valeur principale des revenus de production d’investissement, et il peut arriver tout à coup, vous laissant peu de temps pour planifier.

Les avantages de cette approche sont les suivants:

• Principal reste intacte si des investissements sûrs sont utilisés
• Produire un rendement pourrait initial plus élevé que d’autres approches

Quelques inconvénients comprennent:

• Le revenu reçu peut varier
• Exige une connaissance des titres sous-jacents et les facteurs qui influent sur le montant des revenus qu’ils versent
• Principal peut varier selon le type de placements choisis

Segmentation du temps

Cette approche consiste à choisir des placements en fonction du moment où vous en aurez besoin. On l’appelle parfois une approche héliporté.

Des investissements à faible risque sont utilisés pourargentvous pourriez avoir besoin au cours des cinq premières années deretraite. Un peu plusrisque peut être pris avecinvestissementsvous aurez besoin pendant six ans à 10, etinvestissements plus risquéssont utilisés que pour la partie de votre portefeuille que vous ne prévoyezbesoin queannées 11 et audelà.

Les avantages de cette approche sont les suivants:

• Les investissements sont adaptés au travail qu’ils visent à faire
• Il est psychologiquement satisfaisant. Vous savez que vous n’avez pas besoin d’investissements à risque élevé de sitôt de sorte que toute volatilité pourrait vous déranger moins

Quelques inconvénients comprennent:

• Il n’y a aucune garantie que les investissements à risque élevé permettra d’atteindre le retour nécessaire au cours de leur période désignée
• Vous devez décider quand vendre des placements à risque élevé et refaire le plein segments de temps plus court terme que la partie est utilisée

L’approche Combo

Vous stratégiquement choisir parmi ces options si vous utilisez une approche combinée. Vous pouvez utiliser le capital et les intérêts des placements sûrs pour les 10 premières années, ce qui serait une combinaison de « garantir le résultat » et « Le temps Segmentation. » Ensuite, vous investir de l’argent à long terme dans un « total le rendement du portefeuille. » Si les taux d’intérêt augmentent à un moment donné à l’avenir, vous pourriez passer des CD et des obligations d’État et de vivre l’intérêt.

Toutes ces approches fonctionnent, mais assurez-vous de bien comprendre celui que vous avez choisi et être prêt à rester avec elle. Il aide également à avoir des lignes directrices prédéfinies concernant les conditions justifieraient un changement.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Suivi de votre taux de retrait est important à la retraite. Voici pourquoi.

Un taux de retrait est un calcul qui indique le pourcentage de vos actifs investis vous dépensez, ou pourrait passer, chaque année à la retraite.

Taux de retrait Exemple

Regardons un exemple de la façon dont les taux de retrait travail.

• Supposons au début de l’année, vous avez 100 000 $ dans un compte de placement.
• Au cours de l’année où vous retirez 8000 $.
• Votre taux de retrait pour l’année est de 8% (8 000 $ divisé par 100 000 $).

Un taux de retrait sécuritaire est censé être le montant que vous pouvez dépenser chaque année sans jamais se soucier de manquer d’argent. En fonction du niveau de risque de vos investissements, la performance des investissements, et la nécessité d’accroître les retraits de l’inflation, un taux de retrait en toute sécurité peut varier de 3% à 4,5% par an.

Certaines études ont proposé que vous devez garder les retraits à 4% ou moins pour être sûr. Cette règle de retrait de 4% peut servir de ligne directrice à suivre difficile. D’autres recherches ont montré que, en suivant un ensemble rigoureux des règles de taux de retrait qui vous indiquent quand vous obtenez une augmentation et quand vous devez prendre une réduction de salaire que vous pouvez dépenser un peu plus et retirer 4% à 6% par an au lieu de 3 -4%.

Si vous n’êtes pas encore à la retraite, une façon d’utiliser un taux de retrait est de rapprocher ce que vous pourriez être en mesure de se retirer plus tard. Par exemple, à un taux de retrait de 5%, vous pouvez retirer 5 000 $ par année pour chaque 100 000 $ que vous aviez investi.

Bien sûr, certains de ces 5 000 $ devrait être mis de côté pour l’impôt sur le revenu à la retraite.

Lorsque vous obtenez sérieux au sujet de faire votre planification de la retraite, plutôt que de compter sur une règle générale, vous aurez envie de créer un calendrier ou calendrier indiquant vos retraits anticipés chaque année pendant toute la retraite.

Quelques années vous pourriez avoir besoin de plus de fonds pour acheter une voiture ou prendre un voyage. D’autres années, vous pourriez avoir besoin de moins.

Pourquoi vous voulez suivre votre taux de retrait

Quand à la retraite, il est important de suivre votre taux de retrait de chaque année et le comparer à un plan qui montre ce qu’elle devrait être pour que votre argent pour durer toute la retraite.

Si votre taux de retrait est constamment au-dessus ce que vous avez prévu et vous avez encore une longue durée de vie, vous risquez de manquer d’argent. Le suivi de cette mesure est comme aller dans un physique. Il est un moyen de vérifier et assurez-vous que vos dépenses est à une bonne santé durable par rapport à la taille de votre portefeuille.

Retrait Taux Réussites

Parce que l’avenir est, bien, l’avenir et non déterminé, vous aurez envie d’avoir un plan flexible qui permet une certaine « marge de manœuvre » dans combien vous retiriez chaque année. Ce type de régime souple signifie que vous pourriez être en mesure de se retirer plus en un an pour un achat comme une voiture, et moins dans une autre année où aucun gros achats se produisent.

Une façon de vous assurer que vous ne retirez pas trop est de mettre en place un plan de retrait systématique que les dépôts directs d’un montant fixe d’argent de vos placements dans votre compte. Cela sert de « chèque de paie » et si vous passez seulement ce qui est déposé, il peut vous empêcher de plonger et de dépenser l’argent supplémentaire qui a été vraiment affecté à l’avenir – non pas pour l’année en cours.

Une autre approche réussie est ce qu’on appelle une approche de retrait segmentée temps où les investissements sont faits pour correspondre à la période de temps quand vous en aurez besoin. Par exemple, un CD peut mûrir chaque année pour répondre à vos besoins en matière de dépenses pour cette année.

Si vous avez de l’argent dans IRA et 401 (k), une chose à garder à l’esprit est de savoir comment vos retraits changeront lorsque les distributions minimales requises commencent. Ce règlement exige que vous commencer à retirer des comptes de retraite à 70 ans 1/2, et chaque année vous vieillissez, vous devez retirer un peu plus.

Lors du retrait de la retraite, la chose la plus importante est de planifier et mesurer par rapport à ce plan. Ayant et après un plan est la chose la plus importante que vous pouvez faire pour vous assurer que vous avez suffisamment de fonds pour toutes vos années de retraite.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

1. Les certificats de dépôt et autres placements sûrs

Un CD est un certificat de dépôt émis par une banque. Ils sont généralement assurés par la FDIC et plus la durée de votre CD, plus le taux d’intérêt que vous recevrez.

Plus: Principal est sûr.

Inconvénients: Cette stratégie généreront peu de revenus en cours. Le revenu varie avec des taux d’intérêt que les CD matures et sont renouvelés. Revenu ne peut pas suivre le rythme de l’inflation. En fonction des taux d’intérêt, il peut exiger une grande quantité de capital pour générer le montant du revenu de retraite dont vous avez besoin. L’ intérêt de CD est de 100 pour cent imposable , sauf si vous possédez le CD à l’ intérieur d’un IRA ou Roth IRA.

Quand il s’agit de choisir entre des alternatives d’investissement plus sûrs de prendre le temps d’apprendre comment ils pourraient être utilisés pour une partie de votre portefeuille plutôt que pour l’ensemble de votre portefeuille. De cette façon, vous pouvez utiliser d’autres pièces à investir dans des choses qui sont plus susceptibles de fournir des quantités de revenus plus élevés.

2. Les obligations échelonnées

Une obligation, comme un CD, a une date d’échéance. Vous pouvez acheter des obligations (ou CD) maintenant afin qu’ils viennent à échéance à différents points futurs lorsque vous êtes plus susceptibles d’avoir besoin du revenu. Il existe plusieurs types d’obligations afin que vous puissiez choisir les obligations émises par le gouvernement, la sécurité ou des obligations émises sociétés à rendement plus élevé.

Plus: Les  obligations sont susceptibles de fournir plus de revenus qu’un CD ou d’ autre option très sûr. Vous pouvez faire correspondre les échéances obligataires ayant des besoins de flux de trésorerie. Si vous êtes à un taux d’imposition élevé , vous pouvez utiliser les obligations municipales qui sont susceptibles de vous livrer le revenu libre d’impôt.

Inconvénients: le revenu ne peut pas suivre le rythme de l’inflation. En fonction des taux d’intérêt, il peut exiger une grande quantité de capital pour générer le montant du revenu de retraite dont vous avez besoin.

La construction d’un portefeuille d’obligations peut être difficile à faire sur vous possédez, donc, il est important de comprendre comment investir dans une échelle d’obligations avant d’acheter des obligations au hasard.

3. Banque de revenu de dividendes

Certains stocks (appelés les Artistocrats de dividendes) ont une histoire des dividendes de plus en plus chaque année et certains fonds communs de placement dividende en actions vous permettent d’investir dans un groupe de ces stocks à la fois.

Avantages: Historiquement, le capital va croître, et les entreprises à augmenter progressivement les dividendes, fournissant un moyen pour vos revenus à la hausse de l’inflation. En outre, de nombreuses entreprises versent des dividendes admissibles qui sont imposés à un taux inférieur à celui des revenus d’intérêts.

Inconvénients: Principal fluctue en valeur avec les mouvements du marché. Les entreprises peuvent réduire ou éliminer les dividendes pendant les périodes difficiles.

Il paie pour comprendre comment le rendement du dividende sur une action fonctionne avant d’aller chercher le rendement.

4. Placements à rendement élevé

Certains investissements paient des rendements super taille; il peut être sous la forme de programmes de prêts privés, les fonds fermés, ou des partenariats maîtres-limité. Soyez prudent, souvent des rendements plus élevés comportent des risques plus élevés.

Avantages: montant élevé du revenu initial généré.

Inconvénients: Principal fluctuent en valeur. Investissements à rendement élevé peuvent réduire ou éliminer leurs distributions pendant les périodes difficiles. Les placements à revenus plus élevés sont généralement plus risqués que les alternatives à rendement moins élevé.

Haut investissement de rendement peut être très risqué. Parfois, le risque supplémentaire met plus de revenus dans votre compte.

5. retraits systématiques d’un portefeuille équilibré

Un portefeuille équilibré détient les actions et les obligations (généralement sous la forme de fonds communs de placement). retraits systématiques fournissent un moyen automatisé de la vente d’une quantité proportionnelle de ce qui est dans le compte chaque année afin que vous puissiez retirer du compte pour répondre à vos besoins de revenu de retraite.

Plus: Si bien fait, cette approche est susceptible de générer une quantité raisonnable de revenu viager corrigé de l’ inflation. La partie actions prévoit une croissance à long terme; la partie obligataire ajoute de la stabilité.

Inconvénients: Principal fluctuera en valeur et vous devez être en mesure de tenir à votre stratégie pendant les temps d’arrêt. De plus, il peut y avoir des années où vous aurez besoin de réduire vos retraits.

Une approche de portefeuille équilibré est relativement facile à suivre et est suffisamment souple pour résister à la volatilité des marchés. Étudier les règles de taux de retrait, vous aurez envie d’utiliser pour donner cette approche la plus grande probabilité de succès.

6. Rentes immédiates

Les compagnies d’assurance des contrats d’émission appelés rentes. Avec une rente immédiate en échange d’un dépôt forfaitaire vous recevez un revenu pour la vie.

Avantages: revenu garanti à vie , même si vous vivez passé 100.

Inconvénients: le revenu ne sera pas suivre le rythme de l’inflation à moins que vous achetez une inflation ajustée rente immédiate ( ce qui aura un paiement initial beaucoup plus faible). Si vous voulez que le paiement le plus élevé que vous aurez pas accès au capital, ni ne le capital restant transmettre à des héritiers.

rentes immédiates peuvent être un bon moyen d’obtenir des flux de trésorerie à vie si vous avez besoin le plus possible de votre paiement courant principal. Apprenez les tenants et les aboutissants de rentes immédiates avant d’acheter.

7. Le revenu pour le modèle de vie

Cette approche utilise la segmentation du temps appelé quelque chose pour correspondre à vos investissements avec le point dans le temps, ils seront nécessaires. Il fournit un processus logique pour combien de mettre en investissements sûrs et combien de mettre des investissements axés sur la croissance.

Avantages: facile à comprendre et a le potentiel d’offrir d’ excellents résultats.

Inconvénients: Dans sa forme la plus pure, cette stratégie implique de prendre des risques d’investissement, mais il pourrait être modifié de sorte que vous utilisez des produits de revenu garanti.

Je me spécialise dans le revenu de retraite et cette approche est mon approche privilégiée pour la prestation de type I revenu de retraite utilise ce modèle, mais remplir les morceaux avec une échelle des obligations et des fonds indiciels de croissance. Les morceaux peuvent être remplis avec d’autres options comme les CD, les fonds indiciels, rentes, etc. Consultez le revenu de la stratégie de vie pour un lien vers un film où vous pouvez en savoir plus.

8. rentes à capital variable avec une fonction de revenu garanti

Une rente variable est un contrat émis par une compagnie d’assurance, mais à l’intérieur de la rente, ils vous permettent de choisir un portefeuille de placements fondés sur le marché. Qu’est-ce que la compagnie d’assurance offre est un coureur de prestations de revenu viager qui assure que si les investissements ne vous allez bien faire toujours pas un revenu de retraite.

Avantages: revenu garanti à vie qui peut suivre le rythme de l’inflation si le marché augmente. Principal reste disponible pour transmettre aux héritiers.

Inconvénients: peut – être des frais plus élevés que d’ autres options-et les frais dans certains produits peuvent être si élevé que vous êtes obligé de compter sur les garanties que les investissements sont peu susceptibles d’être en mesure de gagner assez pour surmonter les coûts.

Je vais être honnête, c’est ma stratégie moins de revenu de retraite préférable. Ils sont l’assurance avec ces produits vous assurez votre revenu futur et qui est souvent cher. Toutefois, lorsqu’il est utilisé pour une partie de vos fonds, et lorsque les impôts sont pris en compte, ces produits appartenant à une IRA peuvent s’intégrer dans un plan de revenu de retraite.

9. holistique de retraite actif des régimes d’allocation

Quand vous regardez toutes les options disponibles, la plupart du temps la meilleure option est un plan qui utilise un grand nombre des choix discutés. L’objectif d’un plan d’allocation d’actifs de retraite globale est de ne pas maximiser le rendement-est de maximiser le revenu à vie. C’est un objectif différent que le mantra d’investissement traditionnels d’allocation d’actifs de maximiser le rendement par unité de risque.

Plus: Une combinaison de plusieurs idées de revenu de retraite nommées dans ce diaporama est souvent ce qui est nécessaire pour créer le flux de revenus idéal pour vos besoins.

Inconvénients: prend beaucoup de travail pour mettre ensemble à droite, mais les heures de planification peut être vaut la peine pendant des mois et des années à venir!

Si vous êtes près de la retraite, la chose la plus importante que vous devez savoir est que l’investissement de la retraite doit être fait différemment. Vous avez besoin d’un revenu à vie, pas une pointe de bouillon chaud.

Maintenant, vous devriez être prêt à l’emploi d’une manière coordonnée ces techniques. Et rappelez-vous toujours de planification est pas un one-size-fits-all approche. Votre situation et les capacités uniques doivent être pris en considération.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Les premiers retraités peuvent manquer sur des milliers de prestations de sécurité sociale parce qu’ils ne connaissent pas les règles. Voici quatre choses que vous devez savoir au sujet de la retraite anticipée et de la sécurité sociale.

Retraite anticipée signifie que vous pouvez obtenir moins

Les estimations que vous voyez sur votre déclaration de sécurité sociale sont basées sur le travail jusqu’à cet âge indiqué. Par exemple, si votre déclaration de sécurité sociale dit que vous obtenez 1100 $ par mois à 62 ans, cette estimation suppose que vous travaillez jusqu’à 62 ans.

Le montant qu’il dit que vous obtiendrez à 66 ou 67 suppose que vous travaillez jusqu’à l’âge de 66 ou 67. Cela signifie que si vous prenez une retraite anticipée vos prestations sont susceptibles d’être inférieur à ce que vous voyez sur votre déclaration.

prestations de sécurité sociale sont calculés en fonction de vos plus trente-cinq ans d’histoire de travail, avec le plus haut 35 déterminé après chaque année de travail a été indexé sur l’inflation. Si vous prenez une retraite anticipée et vous n’avez pas de trente-cinq années d’histoire de travail, vos prestations de sécurité sociale peuvent être plus bas que si vous travaillez plus.

Même si vous prenez une retraite anticipée, soyez prudent de prendre la sécurité sociale à 62 ans sans faire une première analyse. Dans de nombreux cas, il est préférable de trouver d’autres sources de financement à utiliser dans la retraite anticipée afin que vous retarder le début de vos prestations. Cela peut vous aider à protéger à court d’argent plus tard dans la vie.

Vous pouvez encore une retraite anticipée et délai de sécurité sociale

Vous pouvez prendre une retraite anticipée et encore attendre un âge plus avancé pour commencer vos prestations de sécurité sociale.

Ceci est particulièrement important pour les couples mariés qui veulent assurer que leur conjoint survivant obtient un avantage plus grand une fois que vous êtes parti. Le plus grand bénéfice mensuel entre vous deux est ce qui deviendra le montant des prestations de survivant lorsque l’un d’entre vous passe – à ce moment-là, vous obtenez seulement ce montant de prestations plus élevé – pas les deux montants.

Aux fins de maximiser un avenir des prestations de survivant, vous voulez que le revenu supérieur à retarder le début des prestations à l’âge de 70 si possible. Quand marié, Toutefois, soutien économique plus faible, devrait souvent commencer leurs avantages à un âge plus précoce.

Les prestations de retraite peuvent baisser Lorsque vous êtes admissible Sécurité sociale

Certains régimes de retraite offrent une prestation mensuelle initiale plus importante lorsque vous prenez une retraite anticipée; la prestation de retraite puis se automatiquement lorsque vous devenez admissible à tirer parti de la sécurité sociale. Si vous n’êtes pas au courant de cela, vous pouvez penser que vous obtiendrez votre prestation complète de retraite ainsi que la sécurité sociale.

Pas toutes les pensions fonctionnent de cette manière, donc assister à toutes les classes ou des séminaires offerts par votre employeur afin de comprendre vos prestations de retraite et de la santé avant de prendre une retraite anticipée. Posez beaucoup de questions et mettre un-à-un rendez-vous avec un conseiller en avantages sociaux ou RH (ressources humaines) personne si vous le pouvez.

En outre, si vous avez travaillé dans l’éducation ou pour l’État ou une entité gouvernementale, il faut savoir quand vous ne commencez vos prestations de sécurité sociale, ils peuvent être inférieurs à ce que votre déclaration montre en raison de ce qu’on appelle l’élimination Windfall Mise à disposition et / ou le gouvernement Pension Décalage. Cette incidence sur ma mère, qui a enseigné pendant 43 ans.

Elle devrait obtenir sa pension, plus 1 300 $ par mois dans la sécurité sociale. Elle a été choquée quand elle a appris la sécurité sociale serait inférieur à 300 $ par mois en raison de la pension du gouvernement qui applique si Offset vous obtenez une pension pour les années de travail où vous ne sont pas couverts par le système de sécurité sociale.

Travailler pendant la retraite anticipée peut réduire votre sécurité sociale

Si vous envisagez de travailler à temps partiel pendant la retraite anticipée de vos prestations de sécurité sociale peuvent être réduits. La réduction est basée sur ce qu’on appelle la limite de rémunération de la sécurité sociale et il est applicable que si vous n’êtes pas encore atteint l’âge de la retraite complète. Si votre revenu est supérieur à la limite, vos prestations seront réduites. Cette réduction ne s’applique jusqu’à ce que vous atteignez l’âge de la retraite complète, qui est l’âge 66-67 pour la plupart des gens. Une fois que vous atteignez l’âge de la retraite complète, vous pouvez gagner un montant et vos prestations ne seront pas réduites.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.