Payer avec du plastique est facile, mais il est important de choisir le bon type de plastique. Vous pouvez utiliser les cartes de débit et cartes de crédit pour presque rien: les dépenses de tous les jours, les achats en ligne, et même payer les factures. Mais quel type de carte est le meilleur?

Les cartes de crédit ont plusieurs avantages sur les cartes de débit – en particulier si vous êtes préoccupé par la protection de votre compte – mais les cartes de débit ont leur place.

Avant de vous engager à un seul type de carte (que vous ne devez pas faire, puisque vous pouvez utiliser différentes cartes à des fins différentes), il est utile de connaître les avantages et les inconvénients de chaque type.

Avantages des cartes de débit

Aucune dette:  Pour beaucoup, l’attrait des cartes de débit est qu’ils ne vous laissez pas aller dans la dette. Vous êtes autorisé à dépenser ce qui est disponible dans votre compte, et c’est tout. À moins que vous vous inscrivez  en option la  protection de découvert bancaire, votre carte sera tout simplement cesser de fonctionner lorsque vous êtes à court d’argent, et c’est utile si vous avez une difficulté à contrôler vos dépenses. Il y a quelques situations où vous pouvez encore Touchés avec les frais de fonds insuffisants, mais ces cas sont relativement rares. Vous ne vous trouvez profondément dans la dette, et vous ne serez pas devoir faire face à des frais élevés d’intérêt chaque mois.

Les frais que vous payez:  cartes de débit sont peu coûteux à utiliser. Contrairement aux cartes de crédit, cartes de débit ne facturons pas de frais annuels.

Certains comptes de contrôle (que vous aurez besoin d’une carte de débit standard) les frais d’entretien de charge si vous ne vous qualifiez pas pour une renonciation, mais un compte courant est pratiquement une nécessité – une carte de crédit n’est pas. De plus, vous pouvez probablement vérifier gratuitement ailleurs. Si vous avez besoin d’argent à un guichet automatique, vous avez une bonne chance d’obtenir gratuitement avec votre carte de débit, mais des avances de fonds de carte de crédit sont notoirement coûteux.

Coûts marchands paient: Cartes de débit peuvent également être peu coûteux pour les détaillants. Les marchands paient des frais pour traiter vos paiements et les frais de passage de carte de débit sont généralement beaucoup plus faible que les frais de carte de crédit (bien qu’il y ait des exceptions). En conséquence, certains commerçants vous demandent de respecter des seuils minimaux d’achat lorsque vous utilisez une carte de crédit (par exemple un minimum de 10 $,). Vous pouvez aider vos entreprises préférées garder des coûts bas lorsque vous payez avec une carte de débit.

Simplicité:  Votre carte de débit est livré avec votre compte courant, et vous avez besoin d’ un compte courant, afin d’ ajouter une carte de crédit au mélange est juste d’ ajouter une couche de complexité à vos finances. C’est un nom d’ utilisateur et mot de passe plus, un autre numéro de carte qui peut être volés, et un paiement supplémentaire dont vous avez besoin de rester au – dessus de chaque mois. Votre carte de débit fonctionne presque partout une usine de carte de crédit.

Aucun crédit nécessaire: les  cartes de débit sont plus faciles à obtenir si vous avez un mauvais crédit (ou non). Si vous pouvez obtenir un compte de chèques, vous pouvez obtenir une carte de débit. Vous pouvez même utiliser une carte de débit prépayée si l’ obtention d’ un compte bancaire n’est pas une option. Que vous n’aimez pas l’idée de la dette ou vous ne pouvez pas obtenir une approbation pour les produits de la dette, les cartes de débit vous permettent d’ orienter clairement des cartes de crédit.

Cela dit, les cartes de crédit ont leurs avantages.

Avantages des cartes de crédit

Moins de risque:  Lorsque vous utilisez une carte de débit, l’argent sort de votre compte immédiatement. Avec une carte de crédit, vous (ou les voleurs avec votre numéro de carte) dépenser l’argent de la banque, et vous avez un délai de grâce avant le paiement. Cela vous donne plus de temps pour remarquer les erreurs et les différends – tout en gardant votre compte intact. Les cartes de crédit offrent également une meilleure protection contre la fraude (bien que la plupart des cartes de débit avec une couverture « responsabilité zéro » volontaire sont similaires): Avec les cartes de crédit, vous ne pouvez pas perdre plus de 50 $ à la fraude, mais avec des cartes de débit, votre responsabilité est en potentiellement illimitée loi fédérale.

Une protection supplémentaire:  Bien que politique de responsabilité zéro font les cartes de débit presque aussi sûr que les cartes de crédit (abstraction faite du temps qu’il faut pour récupérer l’argent dans votre compte), les cartes de crédit offrent des avantages supplémentaires.

Il est plus facile de contester les frais s’il y a un problème, et certaines cartes de crédit offrent des garanties prolongées sur les articles que vous achetez ainsi que l’assurance Voyage limitée.

Créer et maintenir crédit:  K eeping un compte de carte de crédit ouverte vous aide à construire une histoire forte de crédit – ou garder votre crédit en bonne forme. Les cartes de débit, pour la plupart, ne touchent pas votre crédit. Certaines cartes de débit intransigeants utilisateurs disent qu’ils ne se soucient pas de scores de crédit parce qu’ils ne pourront jamais besoin d’emprunter, mais les scores sont importants. Vous voudrez peut – être emprunter  un jour  (pour acheter une maison ou une voiture, par exemple), et à partir de zéro est difficile. Vous ne payez aucun frais d’intérêt si vous payez votre solde de carte de crédit chaque mois, et certaines cartes ne comportent aucuns frais annuels, donc il y a peu à perdre.

Récompenses:  Si vous êtes le type qui veut un peu plus, les cartes de crédit offrent de meilleures récompenses que les cartes de débit (si cela signifie l’ accès à des rabais, remise en argent ou des points de déplacement).

Limites élevées:  Cartes de crédit viennent souvent avec des limites supérieures à la quantité d’argent que vous gardez à vérifier. Par conséquent, vous n’avez pas à vous soucier de frapper votre limite en raison des autorisations et détient. Vous aurez moins de problèmes avec votre carte pour les voitures de location, les hôtels, à la pompe, et salle à manger (où une autorisation préalable est titulaire d’ enfermer des fonds pour plusieurs jours, si vous payez avec la carte).

Autres avantages: En fonction de votre situation (et l’ émetteur de votre carte), il peut y avoir d’ autres avantages à utiliser les cartes de crédit. Par exemple, à certaines agences de location de voitures, une carte de crédit est la seule forme acceptable de paiement.

Ce qui est mieux?

En fin de compte, vous aurez à décider ce qui est le plus important. Si vous voulez le meilleur des deux mondes, utilisez les deux cartes:

Une carte de crédit est le meilleur pour la plupart des achats. Lorsque vous magasinez en ligne ou en personne, une carte de crédit vous protège de plusieurs façons qu’une carte de débit ne peut pas (y compris la protection de votre compte de chèques, les garanties prolongées et plus). La clé est de rembourser le solde de la carte complètement tous les mois pour éviter les frais de financement.

Une carte de débit est le meilleur pour les retraits d’argent et l’ évasion de la dette . Pour les retraits d’espèces aux distributeurs automatiques, votre carte de débit est la meilleure option. Vous garderez les frais au minimum, et les informations de votre carte est peu susceptible d’être volés si vous vous en tenez aux guichets automatiques de sécurité. Si une carte de crédit vous inciter à prendre sur une montagne de dettes, le bâton avec une carte de débit. Mais en fin de compte, vous devez prendre en charge vos dépenses (le type de carte que vous utilisez ne peut le faire pour vous). Si vous ne le faites pas, vous trouverez des moyens de tricher et de dépenser plus que vous devriez indépendamment de ce qui est dans votre portefeuille.

Cartes prépayées de débit

Si vous ne pouvez pas décider, cartes de débit prépayées offrent certains des avantages des deux cartes de crédit et cartes de débit.

Comme les cartes de crédit , ils gardent votre compte courant primaire d’être exposé au monde. S’il y a une erreur ou quelqu’un vole votre numéro de carte, le seul argent disponible est de l’ argent que vous avez chargé sur la carte. Cependant, vous serez incapable de dépenser ces fonds (dont vous pourriez avoir besoin), et d’ obtenir les fonds remplacés peut être un processus lent et difficile.

Comme les cartes de débit , cartes prépayées vous empêchent d’entrer dans la dette. Vous ne pouvez dépenser les fonds que vous avez chargés sur la carte. Une fois que l’ argent est utilisé, la carte cesse de fonctionner.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quel ordre l’argent est et comment peut-on le travail?

Que vous acheter ou vendre quelque chose, un ordre d’argent pourrait être votre meilleure option (ou votre seule option) pour le paiement. Ils sont considérés comme une forme de paiement « sûr », ce qui les rend une alternative populaire aux chèques. Mais il est important de comprendre les avantages et les inconvénients de l’utilisation des commandes et l’argent alors que d’autres méthodes de paiement sont un meilleur choix.

Qu’est-ce qu’un mandat?

Un mandat est un document papier, semblable à un chèque, utilisé pour effectuer des paiements.

Les mandats sont payés d’avance, donc ils ne sont délivrés après qu’un acheteur paie pour l’ordre de l’argent avec de l’argent ou une autre forme de fonds de garantie.

Les fonds garantis: Parce que les émetteurs exigent le paiement à l’ avance, les mandats sont considérées comme relativement sûres, ou les formes de paiement « garanties ». Ils ne devraient pas rebondir comme les chèques personnels pourrait.

Bénéficiaire spécifique: Le nom d’un bénéficiaire (le destinataire de l’ordre de l’ argent) et le nom d’une institution financière qui a émis l’ordre d’argent apparaîtra sur chaque commande de l’ argent. Lorsque vous achetez un ordre de l’ argent, vous devez spécifier qui devrait recevoir les fonds en remplissant le nom de la personne ou de l’ organisation que vous souhaitez payer. Cela rend difficile pour les voleurs de voler l’instrument et obtenir l’argent.

Risques: Sachez que les commandes de l’ argent sont parfois utilisés dans les escroqueries, mais ils sont également utilisés à des fins légitimes. Nous détaillerons plusieurs escroqueries les plus courantes ci – dessous.

Où acheter:  Les mandats sont disponibles auprès de plusieurs sources, y compris:

• Les supermarchés et les dépanneurs
• Les banques et les coopératives de crédit
• Encaissement de chèques, transfert d’argent, et les magasins de prêt sur salaire
• États-Unis Bureaux de poste

Comment acheter:  Acheter un ordre de l’ argent, vous devrez payer des fonds garantis.

1. Paiement: À votre banque, vous pouvez transférer des fonds de votre contrôle ou compte d’épargne. Chez un détaillant, vous devrez payer avec de l’ argent, une transaction par carte de débit en utilisant votre NIP, ou une avance de fonds sur votre carte de crédit. Notez que des avances de fonds de carte de crédit sont chers parce que vous payez des frais supplémentaires et des taux d’intérêt sur les soldes , alors essayez d’éviter cette option.
2. Montant et bénéficiaire: Parlez à l’émetteur de commande argent combien vous souhaitez un ordre de l’ argent pour, et ils vont imprimer le document pour vous. Vous devez écrire au nom de votre bénéficiaire sur la ligne qui dit « payer à l’ordre de. »
3. Tenir des registres: Conservez votre reçu et d’autres détails au sujet de votre achat. Si quelque chose va mal, vous aurez besoin de ces informations pour suivre ou annuler la commande de l’ argent.

Coût:  Attendez -vous à payer une somme modique pour obtenir un mandat. Les prix sont généralement plus bas dans les supermarchés et les magasins autour de commodité 1 $ ou par commande de l’ argent. Les banques et les coopératives de crédit facturent souvent 5 $ à 10 $. Pour plus de détails sur les frais, une liste des lieux avec des prix.

Acheter des montants:  mandats ont une limite maximale, souvent 1 000 $ par commande de l’ argent. Cela les rend appropriés pour les petits achats, mais si vous avez besoin de plus que cela, vous pouvez acheter plusieurs mandats (et payer plusieurs frais). Vous pouvez également utiliser une autre méthode comme le chèque de banque.

Obtenir l’argent:  Si vous recevez un ordre de l’ argent, vous pouvez encaisser ou déposer comme un chèque. Pour ce faire, vous endossez généralement le dos de l’ordre de l’ argent en signant votre nom. Il est préférable d’encaisser des mandats au même endroit , ils ont été achetés (un bureau Western Union ou MoneyGram, ou le syndicat bancaire ou de crédit qui les a émis).

Si vous le faites, il est juste pas besoin d’argent maintenant sage de déposer les fonds sur un compte bancaire en lieu sûr.

Pourquoi utiliser l’argent? Les commandes

Les mandats sont l’une des nombreuses options pour effectuer des paiements. Alors, quand est-il le plus logique d’utiliser un ordre d’argent?

Alternative à l’ argent:  Un mandat peut être payable à une personne, ce qui réduit le risque de vol. Si un ordre d’argent est perdu ou volé, vous pouvez l’ annuler et obtenir un remplacement.

Si vous perdez l’argent, il est parti pour de bon. Mailing argent est tout simplement trop risqué, donc de mandats sont une bonne option lorsque vous l’envoi d’un paiement. De plus, vous pouvez suivre le paiement et prouver que votre destinataire a payé effectivement.

Aucun compte bancaire nécessaire:  Si vous ne disposez pas d’un compte bancaire, que ce soit vous ne voulez pas un ou vous ne pouvez pas qualifier pour les commandes d’ un argent pourrait être votre meilleure option pour effectuer des paiements.

Vous pouvez payer les factures, comme les factures de services publics, les primes d’assurance et les frais de téléphone mobile avec commandes de l’argent chaque mois. Cependant, le coût d’achat de mandats ajoute. Ce coût, et le temps qu’il faut pour acheter des mandats mois après mois, pourrait vous motiver à ouvrir un compte bancaire local.

Gardez vos informations secrètes:  Lorsque vous écrivez un chèque personnel, que l’ enregistrement contient des informations sensibles. Par exemple, les contrôles montrent souvent votre adresse, numéro de téléphone, les numéros de compte bancaire, et les noms des propriétaires de compte conjoint (tels que votre conjoint ou partenaire, le cas échéant). Si vous ne connaissez pas ou faites confiance à la personne que vous payez, un ordre d’argent cache cette information.

Requis par le vendeur:  Certains vendeurs exigent que vous payez un ordre monétaire. Ils ne veulent pas prendre le risque d’accepter un chèque personnel, et il est assez fréquent de demander des mandats. Le chèque de banque offrirait la même sécurité, mais les mandats semblent préférer, et ils sont moins coûteux pour les acheteurs.

Envoyer de l’ argent à l’ étranger:  Si vous avez besoin d’envoyer des fonds à l’ étranger, les mandats sont un moyen sûr et peu coûteux de le faire. Le destinataire peut facilement convertir un ordre de l’ argent en monnaie locale, et les commandes de l’ argent USPS sont bien considéré dans de nombreux pays à travers le monde.

Alternatives aux mandats

Les mandats ne sont pas la seule façon de payer. D’autres options offrent des fonds « garantis », et certains sont même plus sûrs que les mandats.

Les chèques de banque  sont similaires aux mandats. Ils sont tous les deux documents papier émis à un bénéficiaire spécifique et garanti par l’émetteur. Cependant, les banques et les coopératives de crédit émettent des chèques-pas de banque dépanneurs et magasins d’argent. En outre, les chèques de banque sont disponibles pour de plus grandes quantités en dollars, ils sont donc un meilleur choix pour les gros paiements. En savoir plus sur la façon dont les chèques de banque par rapport aux mandats.

Un virement  est un transfert électronique de fonds garantis. Encore une fois, les vendeurs peuvent s’ils avoir confiance, encore plus confiant que d’ obtenir un ordre que l’ argent qu’ils obtiennent payés. Les virements bancaires sont plus chers (environ 35 $ dans la plupart des cas) et plus lourd, mais ils ne peuvent pas être truquées ou annulées comme mandats. En savoir plus sur l’ utilisation des virements électroniques pour envoyer de l’ argent.

Les paiements électroniques  de fonds non garantis sont également une option. Si vous êtes juste payer les factures, le service de paiement de factures en ligne de votre banque peut envoyer des fonds presque partout, généralement gratuitement. Même si vous ne disposez pas d’ un compte bancaire, de nombreuses cartes de débit prépayées offrent le même service, ou vous pouvez payer en utilisant votre numéro de carte. Services en ligne et des applications peuvent également envoyer de l’ argent ( de préférence seulement à des personnes de confiance) sans frais.

Les chèques personnels , tandis que l’ ancienne, sont souvent assez bon. Facturiers comme les entreprises de services publics et les fournisseurs de services téléphoniques acceptent toujours les chèques personnels. Les vendeurs et les autres en ligne (tels que des étrangers que vous faites affaire avec sur Craigslist) peut demander une ordonnance d’argent pour plus de sécurité.

Surveillez Escroqueries

Les mandats sont généralement considérés comme sûrs, mais ils peuvent être utilisés dans la fraude. En fait, la perception qu’ils sont sûrs est exactement ce qui les rend parfaits pour les escroqueries.

Regarder des drapeaux rouges communs vous aidera à éviter les ennuis. Pour être sûr:

1. Ne jamais envoyer de l’argent « supplémentaire » de retour à quelqu’un qui paie trop avec l’argent ordre, il est presque certainement une escroquerie. Méfiez-vous de transférer de l’argent supplémentaire à « expéditeurs ».
2. Vérifiez fonds sur toute commande d’argent que vous avez des doutes sur avant de prendre à votre banque.
3. Évitez de payer tout le monde avec un ordre de l’argent si vous pensez que vous aurez besoin pour inverser le paiement. Vous ne pouvez annuler des commandes d’argent avant qu’ils aient été encaissés.

Limitations des mandats

Maintenant que vous connaissez les bases, vous pouvez apprécier les avantages et les inconvénients de l’utilisation de mandats. Certains des principaux inconvénients des mandats sont décrits ci-dessous.

Limites maximales:  Les mandats sont généralement émis avec un maximum de 1 000 $. Certains émetteurs d’ordre d’argent utilisent une limite encore plus bas (par exemple, les mandats internationaux USPS sont limités à 700 $). Si le montant de l’ achat est plus de 1 000 $, vous aurez besoin de plusieurs mandats. Puis les choses deviennent encombrants et tout aussi coûteux que d’ autres formes de paiement.

Commodité:  Les mandats sont faciles à obtenir. Il suffit d’ aller à la réception du service à la clientèle dans un supermarché ou visitez une succursale bancaire. Mais d’ autres formes de paiement sont beaucoup plus faciles à travailler avec. Pour acheter un ordre d’argent, vous devez souvent obtenir de l’ argent, attendre en ligne, attendez un représentant du service à la clientèle (qui fait de son mieux) pour compléter la transaction, et obtenir l’ordre de l’ argent dans le courrier. Les chèques personnels et les paiements électroniques éliminent la plupart ou toutes ces étapes.

La confiance: La  plupart des gens croient que les mandats sont en sécurité. Vendeurs comptent sur l’  émetteur  ( au lieu d’une personne) pour fournir des fonds. Toutefois, les mandats peuvent soulever des drapeaux rouges parce qu’ils sont souvent utilisés pour la fraude. Dans certains cas, les mandats sont interdits, ou ils font un travail administratif supplémentaire et des retards. Par exemple, certaines institutions financières (comme les entreprises et les sociétés de courtage d’ assurance) n’acceptent pas les commandes de l’ argent parce qu’ils peuvent être utilisés dans les opérations de blanchiment d’argent. De même, les banques pourraient ne pas vous permettre d’utiliser votre appareil mobile pour déposer des mandats, mais les chèques sont pas de problème.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

les escroqueries de commande d’argent sont monnaie courante lors de l’achat ou la vente en ligne. Avant la remise de la marchandise ou l’argent, assurez-vous que vous avez affaire avec un acheteur et légitime être particulièrement prudent si quelqu’un vous demande d’envoyer de l’argent après que vous payez un ordre monétaire.

commandes de faux billets sont le type le plus commun d’escroquerie, comme les vendeurs expédier des marchandises ou l’argent de fil à un « acheteur » qui est vraiment un arnaqueur. Au moment où la banque découvre le problème, il est trop tard pour récupérer des produits ou des fonds.

Mais vous pouvez aussi faire arnaquer quand vous êtes celui d’envoyer un ordre d’argent.

Pourquoi l’argent ordre fraude par courriel

Les mandats sont souvent un moyen sûr de recevoir des paiements, quand ils sont légitimes. Malheureusement, cette réputation pour la sécurité peut causer des destinataires à baisser leur garde. Ces escroqueries fonctionnent parce que vous croyez que vous avez été payé et que les mandats sont aussi bons que les espèces. En fait, vous devriez toujours traiter les commandes de l’argent avec prudence, même comme vous le feriez avec les chèques personnels et d’autres types de contrôles.

Escroqueries typiques de l’argent Ordre

« Excès » escroqueries:  Une approche typique implique une enquête de quelqu’un loin-un autre État ou pays. La personne accepte d’acheter votre article, mais quand le paiement arrive, il est un ordre d’argent pour beaucoup plus que ce qu’elle devrait être. Pourquoi ont – ils surpayer? L’acheteur vous demandera d’envoyer l’excès d’ argent au-delà de votre prix de vente-ailleurs. Peut-être que vous êtes censé envoyer les fonds à un expéditeur coûteux qui gère les transactions à l’ étranger.

Sinon, l’acheteur vous demandera de rembourser le montant excédentaire, habituellement par virement bancaire ou par un service de transfert d’argent, parce qu’il ne pouvait pas obtenir un mandat pour le montant exact. De toute façon, vous perdrez cet argent pour bien si vous allez avec les instructions de l’acheteur.

Achat escroqueries:  Parfois , une escroquerie de l’ argent est d’ordre beaucoup plus simple: vous recevez juste un faux ordre d’argent et d’ expédier vos marchandises.

Les acheteurs ne vous demande pas d’envoyer de l’argent, mais ils obtiennent les produits gratuitement.

Escroqueries de dépôt:  Dans ce cas, quelqu’un vous demande de déposer ou en espèces un ordre d’argent pour eux. La personne, l’histoire, n’a pas de compte bancaire encore, et elle ne veut pas payer les frais abrupts dans un magasin d’encaissement de chèques. Au lieu de cela, elle aimerait signer l’ordre d’argent à vous et peut – être même vous payer pour votre temps. Qu’est-ce qui pourrait mal se passer? Étonnamment, votre banque peut vous laisser marcher avec l’ argent, mais ce n’est pas la dernière , vous entendrez parler de cet ordre d’argent.

Traitement des paiements: Une variante de l’escroquerie de dépôt est l’escroquerie de traitement des paiements. Vous pensez que vous avez un travail de travail à la maison ou le dépôt de paiements achats de mystère, et votre travail consiste à accepter de l’ argent et en avant les paiements. Dans certains cas, vous êtes en train de criminels aider blanchissent de l’ argent pendant que vous faire arnaquer.

Dépôt de garantie: Si vous gérez une propriété, vous pouvez entendre des locataires potentiels hors de l’ état. Ils envoient un ordre de l’ argent pour leur premier et dernier mois de loyer, ainsi qu’un dépôt de garantie. Cependant, ils vont rapidement vous informer que les plans ont changé, peut-être les emplois qu’ils se déplaçaient pour échouèrent et ils ne veulent plus louer la propriété. Ils offrent gracieusement pour vous permettre de garder le loyer, mais ils aimeraient vous retourner le dépôt de garantie.

Variétés infinies: Les voleurs sont créatifs, et ils utilisent des mandats dans les escroqueries de manière sans fin. Surveillez les drapeaux rouges décrits ici, et faites confiance à votre instinct. Si quelque chose semble un peu trop facile ou trop beau pour être vrai, faire une pause avant d’ envoyer de l’ argent et obtenir plus d’ informations.

Où Things Fall Apart

Si vous envoyez ou dépenser de l’argent que vous croyez que vous avez obtenu d’un ordre d’argent, attendez-vous des problèmes avec votre banque. Lorsque vous déposez un ordre d’argent dans votre compte, votre banque vous permettra d’utiliser une partie ou la totalité du dépôt immédiatement (généralement la première tranche de 200 $, mais il pourrait être plus, en particulier avec des mandats US Postal Service). Cependant, la banque n’a pas encore recueilli les fonds de l’émetteur de commande de l’argent; ce processus prend quelques jours ou quelques semaines.

Lorsque votre banque tente de recueillir les fonds-de Western Union, par exemple- la banque DÉCOUVRIRA qu’il a un mandat faux.

Parce que la banque ne recevra pas d’argent, ils déduisent le dépôt de faux à partir de votre compte. Si votre compte est vide, le solde de votre compte sera négatif et vous devrez rembourser la banque. De plus, vos chèques rebondissent, et votre carte de débit / ATM deviendront temporairement sans valeur si vous exécutiez bas sur les fonds.

Si tout cela semble familier, les voleurs utilisent la même approche avec les chèques de banque.

Protège toi

Que pouvez-vous faire pour vous protéger contre les escroqueries de commande de l’argent?

Acheteurs inconnus: L’approche la plus sûre est d’accepter que les paiements de personnes que vous connaissez et la confiance. Mais si vous voulez travailler avec de nouveaux clients ou de vendre en ligne, vous devrez peut- être vous exposer à un risque. Heureusement, des drapeaux rouges et indices comportementaux peuvent vous aider à gérer vos risques.

Les drapeaux rouges: Vous serez en mesure de repérer plus d’argent pour les escroqueries un mile si vous faites attention. Mais quand la vie devient occupé, il est facile de manquer un détail et d’ oublier comment ces escroqueries fonctionnent et qu’ils existent. Un grand drapeau rouge et quelque chose que vous devez convenir à une demande d’envoyer ou de l’ argent de fil après que vous avez été payé avec un ordre monétaire. Cochez cette liste et voir si quelque chose semble familier:

1. Une demande d’envoyer ou de l’argent de fil qui vous a été payé avec un ordre monétaire.
2. Une offre qui venait de sortir du bleu (comment cette généreuse personne de confiance vous trouver?).
3. mandats internationaux (bien que les commandes de l’argent faux USPS sont aussi un problème).
4. Les messages avec de nombreuses fautes de grammaire et d’orthographe.
5. Refus de vous payer par voie électronique (ils ne peuvent pas l’argent ou utiliser un service en ligne).
6. Votre acheteur semble pas intéressé à vérifier les détails de marchandises ou de produits, et il ne pas savoir quoi que ce soit au sujet de ce qu’il achète.
7. Votre acheteur demande des informations sensibles comme votre numéro de compte bancaire.
8. Il semble trop beau pour être vrai.

Vérifiez fonds: Vérifiez toujours les fonds lorsque vous êtes payé avec un ordre monétaire. Appelez l’émetteur de commande de l’ argent et vérifiez si vous avez un document légitime. Vous ne pouvez jamais être certain à 100 pour cent, mais vous pouvez améliorer vos chances.

Caractéristiques de sécurité: Chaque émetteur de commande de l’ argent peuvent également décrire les dernières fonctionnalités de sécurité imprimées sur leurs mandats. Par exemple, les mandats USPS en 2017 disposent d’ un filigrane Ben Franklin, tandis que MoneyGram utilise un patch sensible à la chaleur pour réduire la fraude.

Les dépenses retard: Si vous avez un doute, ne pas dépenser l’argent que vous recevez d’un ordre d’argent. Traiter comme suspect ou être prêt à rembourser votre banque. Il peut prendre des semaines ou des mois pour la banque de savoir que vous avez déposé un ordre mauvais argent. La plupart du temps vous trouverez plus loin sur les articles frauduleux dans quelques semaines, mais il peut prendre plus de temps.

Ne hésitez pas à demander à votre banque de l’aide. Ils ont vu les escroqueries de commande de l’argent avant et peuvent parler de toutes les transactions suspectes avec vous.

Payer avec mandats

Les escroqueries les plus courantes commencent par un paiement que vous recevez, mais il est également possible de perdre de l’argent quand vous êtes celui de payer.

Paiement à l’ avance: Le type le plus élémentaire d’escroquerie se produit lorsque vous envoyez un paiement et ne reçoivent rien en retour. Les vendeurs sont impatients et communicatif lors de la discussion de paiement, mais ils disparaissent après avoir envoyé des fonds avec un mandat. Malheureusement, les mandats ne sont pas protégées par l’ acheteur ou la possibilité d’inverser les charges. Dans certains cas, vous pouvez annuler un ordre d’argent, mais le processus est lourd et coûte de l’ argent.

Main: Les mandats et les transferts d’argent font souvent partie des escroqueries « aider ». Quelqu’un vous demande d’envoyer des fonds, et ils encaissent l’ordre de l’ argent avant que vous réalisiez que vous arnaquer. Ces escroqueries viennent en plusieurs variétés, y compris

• Les amis et les proches piégés à l’étranger (leur portefeuille se sont perdus ou volés, ils sont emailing ou de demander sur les médias sociaux).
• escroqueries Romance (vous développez l’affection pour quelqu’un en ligne, et la personne que vous demande de l’aider avec les factures ou d’urgence).
• Le recouvrement de créances (quelqu’un appelle les menaces de peines d’emprisonnement ou d’autres conséquences sévères, mais vous pouvez mettre le problème derrière vous si vous payez maintenant).

Avant d’envoyer l’argent, parler de la situation avec quelqu’un que vous connaissez et la confiance. entrée ou d’une autre perspective Solliciter peut vous aider à évaluer votre risque. Si vous décidez d’aller de l’avant avec le paiement parce que vous voulez aider, vous aurez une meilleure idée de ce que vous vous embarquez.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Selon l’Association des banquiers américains (ABA), la majorité des consommateurs américains ne paient pas de frais à leur banque. Vous faites partie de ce groupe?

Les banques gagnent encore beaucoup d’argent, et les frais sont une source importante de profits. Cela signifie que les gens qui  font les  frais de rémunération font pour tout le monde – parfois payer des centaines de dollars ou plus chaque année. Si vous payez des frais à votre banque, savoir ce qu’ils sont, ce qu’ils vous coûte, et comment vous pouvez mettre un terme à ces coûts.

1. Frais d’entretien

Certaines banques facturent des frais juste pour avoir un compte. Ces frais d’entretien mensuels sont une fonction automatique, et ils courent entre 5 $ et 20 $ par mois, selon l’endroit où vous la banque et les services que vous inscrivez. Pour la plupart, ce genre de frais sera plus que manger tout intérêt que vous gagnez tout au long de l’année, et vous pourriez même avoir du mal à garder le solde de votre compte au- dessus de zéro.

Les frais d’entretien sont relativement faciles à éviter. Tu peux soit:

1. Utilisez une banque qui ne facture pas les frais d’entretien, ou
2. Qualifiez-vous pour une dispense des frais pour que les frais ne sont pas facturés

Banque libre est encore une réalité. Après la crise financière, les grandes banques ont fait de grandes nouvelles en coupant les comptes chèques gratuits (et l’ augmentation des frais d’entretien). Cependant, beaucoup de banques offrent encore un contrôle gratuit. Les banques en ligne sont une source rapide et facile pour des services bancaires gratuits, car ils ont rarement des exigences minimales ou des frais mensuels. Si vous voulez que les avantages d’une banque de briques et de mortier (agences bancaires sont toujours utiles), chercher des petites institutions locales comme les banques régionales. Les coopératives de crédit, qui sont la propriété de leurs clients, sont également une excellente option pour vérification gratuite.

Les dispenses de frais sont assez simples: si vous répondez à certains critères, la banque ne facturera pas les frais d’entretien. Des critères communs qui vous permettent de frais esquiver comprennent:

• Mise en place le dépôt direct de votre salaire dans votre compte bancaire (parfois un minimum de 500 $ est requis par mois)
• Garder le solde de votre compte au-dessus d’un certain niveau (1 000 $, par exemple)
• L’inscription pour les déclarations sans papier
• L’utilisation de différents services de la même banque (obtenir un prêt hypothécaire de la même banque où vous gardez votre compte courant, par exemple)

2. Fonds Découverts et insuffisant

frais de découvert et les frais pour les fonds insuffisants (ou NSF) peuvent coûter autant ou plus que les frais d’entretien au cours d’une année. Chaque fois que le solde de votre compte est faible, vous êtes en danger de payer ces frais.

Frais Découverts sont souvent autour de 35 $ par transaction a échoué. Par exemple, si votre compte a 1 $, mais vous passez 4 $ avec votre carte de débit (et que vous avez signé pour le programme de protection de découvert bancaire de votre banque), vous payer 35 $ juste pour emprunter 3 $. Retirer de l’ argent de l’ATM après cela, et vous pourriez faire face à une autre charge de 35 $.

Heureusement, les frais sont facultatifs découverts bancaires. Les banques utilisées pour vous inscrire pour la protection de découvert bancaire automatiquement, mais maintenant vous avez besoin d’opt-in pour le service. Dans la plupart des cas, vous préférez tout simplement avoir votre carte refusé (vous pouvez probablement payer avec de l’ argent ou une autre carte, vous sauver 35 $). Si vous êtes intéressé par la protection de découvert bancaire, il vaut la peine des recherches sur les options. Certaines banques vont transférer l’ argent de votre compte d’ épargne à votre compte pour 10 $ ou plus, et d’ autres offrent des lignes de caisse de crédit (qui prélèvent des intérêts sur le montant que vous « emprunter » au lieu d’une taxe élevée forfaitaire par transaction).

Option de retrait ne suffit pas

Vous pourriez penser que vous êtes en clair si vous n’activé la protection de découvert bancaire. Mais vous payez toujours frais si le solde de votre compte passe à zéro et charges a frappé votre compte. Par exemple, vous pourriez avoir mis en place des versements hypothécaires automatiques ou d’assurance de votre compte (si votre biller tire les fonds chaque mois). Ces paiements sont traités différemment – retrait de la protection de découvert bancaire ne vous empêche de trop dépenser avec votre carte de débit.

Si les transactions tirent le solde de votre compte en dessous de zéro, votre banque vous facturera des frais pour fonds insuffisants. Ces frais sont également généralement autour de 35 $ par transaction a échoué.

Ce que tu peux faire

Comment pouvez-vous éviter des frais de découvert et NSF? La réponse facile est de garder assez d’argent dans votre compte. Mais il est difficile de tirer que lorsque l’argent est serré et les transactions électroniques retirer de l’argent sans que vous le sachiez.

Gardez une trace de combien vous avez dans votre compte, et même combien vous aurez avoir dans votre compte la semaine prochaine. Si vous équilibrez votre compte régulièrement, vous saurez quelles transactions sont déjà passés par et ceux qui vous attendent encore. Votre banque peut montrer que vous avez une certaine somme d’argent disponible – mais vous saurez que tous vos projets de loi ont encore frappé votre compte.

Il est également utile de mettre en place des alertes. Demandez à votre texte bancaire vous lorsque le solde de votre compte est faible. Vous saurez que vous devez modifier ou annuler les paiements, ou transférer des sommes d’un compte d’épargne.

En tant que filet de sécurité, vous pouvez également mettre en place une ligne de crédit de découvert bancaire. Si tout va bien, vous ne ferez pas l’habitude de l’ aide , mais il est un moyen moins coûteux de traiter des erreurs occasionnelles.

3. Frais ATM

frais de GAB sont parmi les frais bancaires les plus ennuyeux. La plupart des gens ne clignotent pas quand ils paient 10 $ par mois en frais d’entretien, mais ils détestent l’idée de payer pour obtenir leur propre argent à un guichet automatique. Cela a du sens: ces frais peuvent facilement ajouter jusqu’à 5% ou 10% de votre retrait total (ou plus).

Si vous utilisez fréquemment des guichets automatiques, vous avez besoin d’un moyen d’éviter ces frais. La meilleure approche consiste à utiliser les guichets automatiques qui appartiennent ou sont affiliés par votre banque. Vous ne payez pas les frais ATM « étrangers » de votre banque, ni vous payer des frais supplémentaires pour l’opérateur ATM. Utilisez l’application mobile de votre banque pour distributeurs automatiques de billets gratuits.

Si vous utilisez une caisse – même une petite caisse – vous pourriez avoir plus accès aux distributeurs automatiques de billets gratuits que vous pensez. De nombreux syndicats de crédit participent à ramification partagée. Cela vous permet d’utiliser les services de succursales (et distributeurs automatiques de billets) à différents coopératives de crédit – pas seulement votre propre caisse. En savoir si votre caisse participe, et savoir où les distributeurs automatiques de billets les plus intéressants sont.

4. La liste est longue

Nous avons couvert les Biggies en profondeur, mais il y a beaucoup d’autres façons de payer pour les services bancaires. Gardez un œil sur ces frais.

Virement bancaire: virements sont parfaits pour envoyer de l’ argent rapidement, mais ils ne sont pas pas cher. Si vous n’avez pas vraiment besoin d’envoyer un fil, trouver un moyen moins coûteux d’envoyer des fonds par voie électronique.

Compte des frais de fermeture: les banques ding vous lorsque vous fermez un compte peu de temps après son ouverture. Si vous avez changé d’ avis sur une banque, attendez au moins trois à six mois avant de fermer votre compte pour éviter les frais.

Transferts de l’ excédent: certains comptes limitent le nombre de transactions ( en particulier les transferts hors du compte) autorisé par mois. Comptes du marché monétaire, qui offrent certains des avantages des deux comptes de chèques et d’ épargne, pourraient vous limiter à trois retraits par mois. Les comptes d’épargne, en raison du règlement D, limiter certains types de retraits à six par mois. Si vous allez dépenser de l’ argent de ces comptes, planifier à l’ avance et déplacer l’argent à votre compte en gros morceaux.

Pénalités de retrait anticipé: certificats de dépôt (CD) paient souvent des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne. Le compromis? Vous devez vous engager à laisser votre argent dans le compte depuis longtemps. Si vous sortez tôt, vous devrez payer une pénalité. Pour économiser cet argent, mettre en place une échelle de CD afin que vous avez toujours eu un peu d’ argent à venir libre ou utiliser un CD liquide qui permet des retraits précoces.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Alors que la plupart d’ entre nous comprennent l’importance d’économiser de l’ argent, cela ne signifie pas que nous savons où pour l’ enregistrer. Malheureusement, déterminer quel type de comptes d’épargne qui fonctionnera le mieux est souvent la partie la plus difficile de commencer.

Les bonnes nouvelles sont, il y a au moins quatre différents types de comptes d’épargne qui pourraient faire l’affaire. Les types de comptes les plus populaires pour votre argent comprennent les comptes chèques, comptes d’épargne, certificats de dépôt (CD) et les comptes du marché monétaire.

Bien que chacun de ces comptes offrent généralement une assurance FDIC sur les dépôts jusqu’à 250 000 $, le type de compte d’épargne pour vous dépend de votre style d’épargne et objectifs personnels.

Quatre types de comptes d’épargne à prendre en compte

Si vous êtes pêche à la ligne pour économiser plus d’argent cette année que l’an dernier, ou tout simplement la recherche du meilleur endroit pour ranger en toute sécurité vos économies à court terme, voici quatre types de comptes bancaires à considérer:

Compte courant

Si vous êtes à la recherche d’un accès facile et souvent à votre argent, un compte chèque pourrait être votre meilleur pari. Avec un compte de chèques, vous pouvez écrire des chèques contre votre solde à payer pour des biens ou services. À condition que votre banque offre une gestion de compte en ligne, vous pouvez également payer les factures et envoyer de l’argent en ligne. Certains comptes chèques offrent également des cartes de débit qui font en utilisant vos fonds de compte pour les achats un jeu d’enfant.

Les meilleurs comptes de contrôle sur le marché offrent des frais minimes, un vaste réseau de guichets automatiques où vous pouvez accéder rapidement et en espèces une exigence faible solde minimum.

Bien que les avantages de vérification des comptes sont suffisamment larges pour aider presque la situation financière de tout le monde, il y a un inconvénient notable à considérer: La plupart des comptes de chèques paient guère d’intérêt sur vos dépôts. Donc, si vous voulez gagner de l’intérêt et augmenter vos fonds au fil du temps, vous serez mieux déposer votre argent ailleurs.

Compte épargne

Bien que les comptes d’épargne fonctionnent de la même à la vérification des comptes, ils ne proposent pas un élément de vérification en ce qui concerne l’accès à votre argent. D’une manière générale, vous pouvez accéder aux fonds dans votre compte d’épargne assez facilement grâce à un système de gestion de compte en ligne, à la banque elle-même, ou à un guichet automatique – bien que la loi fédérale vous limite à six retraits ou transferts par mois, contrairement à un compte-chèques.

Les meilleurs comptes d’épargne offrent des frais et une exigence de dépôt minimum bas. De plus, ils ont presque toujours le rendent facile pour vous de vous accédez à l’argent. La meilleure partie des comptes d’épargne, cependant, est qu’ils offrent habituellement des taux d’intérêt plus élevés que la vérification des comptes. Avec une épargne en ligne spécifiquement, vous pouvez habituellement obtenir un taux de rendement décent et faire croître votre argent au fil du temps.

Certificat de dépôt (CD)

Où vérification des comptes d’épargne et de le rendre facile d’accéder à votre argent quand vous en avez besoin, un certificat de dépôt ou d’un CD, ligote votre argent pendant de longues périodes de temps. Avec un CD, vous commencez par choisir une période de temps pour votre argent à croître – habituellement entre trois mois et 10 ans. Pendant ce temps, votre dépôt va générer un taux de rendement fixe. D’une manière générale, vous obtiendrez un taux plus élevé plus vous verrouillez votre argent.

De toute évidence, il y a des inconvénients à considérer quand il vient d’investir dans un CD. Tout d’abord, les certificats de dépôt ne vous laissez pas accès à votre argent facilement – vous pouvez vous attendre à payer une pénalité si vous encaissez votre CD tôt (bien que vous pouvez parfois emprunter contre l’argent en utilisant un prêt de CD). , La plupart des banques exigent également que vous déposer au moins 1 000 $ pour ouvrir un CD, ce qui crée une barrière d’entrée que les épargnants les plus nouvelles ne peuvent pas surmonter tout de suite.

A la hausse, les CD ont tendance à offrir des taux d’intérêt plus élevés que tout autre type d’investissement à faible risque ou d’un compte d’épargne.

Compte du marché monétaire

Dans beaucoup de façons, un compte du marché monétaire offre une combinaison des avantages trouvés dans d’autres comptes d’épargne. Avec un compte de marché monétaire, vous devez généralement déposer 1 000 $ ou plus, mais vous avez tendance à gagner plus d’intérêt que vous le feriez avec une économie traditionnelle ou compte-chèques. Contrairement aux CD, cependant, un compte du marché monétaire ne sera pas attacher votre argent pour une durée prédéterminée.

De nombreux comptes du marché monétaire également vous fournir des chèques ou une carte de débit qui facilitent l’accès à votre argent rapidement et sans tracas. Si vous voulez avoir la possibilité de retirer de l’argent en cas d’urgence, un compte du marché monétaire ne vous empêchera pas de le faire.

Sur la base des règlements fédéraux qui limitent les retraits « de commodité », cependant, votre capacité à accéder à des liquidités peut être limité à six fois par mois, avec un compte d’épargne. Assurez-vous de savoir à quelle fréquence vous pouvez accéder à l’argent dans votre compte du marché monétaire, et s’il y a des frais impliqués.

Quel type de compte bancaire devriez-vous envisager?

En ce qui concerne les types de comptes d’épargne, vous avez beaucoup de facteurs à considérer. Pour trouver le meilleur type de compte pour vos besoins, vous devriez commencer par vous poser quelques questions clés:

Combien d’argent pouvez-vous déposer tout de suite? Combien de fois avez-vous besoin d’accéder à votre argent? Voulez-vous la possibilité d’émettre des chèques contre votre solde? De plus, quelle est l’importance de votre taux d’intérêt?

vous poser ces questions et d’autres vous aider à affiner votre choix à le meilleur type de compte pour vos besoins. Une fois que vous comprenez vos options, vous pouvez vous diriger à une traditionnelle, une banque de briques et de mortier ou en ligne hop pour ouvrir votre compte virtuellement.

Avec le bon type de compte, l’épargne pour votre avenir sera beaucoup plus facile.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La plupart des gens voient la dette comme un mal nécessaire. La sagesse conventionnelle est d’ utiliser la dette, mais pas entrer dans une spirale de la dette. Pourtant, il est possible de vivre – et prospérer – sans utiliser la dette ou se soucier de votre pointage de crédit. Pour certains, en la matière , il y a peu de choix: si vous avez un mauvais crédit, vous êtes désavantagé. D’ autres détestent simplement l’idée d’emprunter, ou leurs valeurs ne peuvent pas soutenir l’emprunt d’ argent et de payer des intérêts.

Les avantages de la vie sans dette sont faciles à comprendre, mais si vous arrêtez de jouer le jeu de crédit, les choses sont différentes. Il est important de savoir quels sont les défis auxquels vous êtes confrontés et comment les surmonter. Autrement dit, si vous ne pas emprunter de l’argent et rembourser les prêts, vous n’aurez pas crédit – ou vous n’aurez pas des scores élevés de crédit. En conséquence, il peut être plus difficile d’acheter des choses, et re-entrer dans le monde des cotes de crédit peuvent être douloureux si vos plans changent.

Vous ne devez pas revenir à l’âge de pierre si vous décidez de la dette fossé. Il est facile à utiliser dans la société moderne – et même de tirer parti de la technologie – sans compter sur le crédit.

Épargner davantage, dépensant moins

L’ un des plus grands défis du mode de vie sans dette est que vous devez payer pour tout avec de l’ argent, bien qu’il ne doit pas nécessairement être du papier en espèces – il peut être une carte de débit. Cela peut ne pas être un problème pour vos dépenses quotidiennes et les dépenses régulières.

Vous devriez être en mesure de couvrir ces derniers hors de votre revenu de toute façon. Dans le cas contraire, votre situation actuelle n’est pas durable. Pour les grandes choses, cependant, cela est plus difficile.

Vous devrez économiser une quantité importante d’argent pour acheter un véhicule sans financement, et il est encore plus difficile d’acheter une maison. Si vous n’êtes pas allez emprunter, il faut plus de temps, plus d’économies ou les deux pour se permettre des achats importants.

En d’autres termes, vous devrez épargner pour plus de mois ou de trouver un moyen de mettre plus d’argent vers votre objectif chaque mois. Pour la plupart des gens, la meilleure solution est d’attendre plus d’acheter et d’acheter des choses moins chers. Ce n’est pas une mauvaise approche à prendre, mais ce n’est pas ce que vous verrez la plupart de vos amis et voisins font. Vous devrez être satisfait des récompenses internes de la vie plus simple au lieu des récompenses externes que la plupart des gens cherchent.

Comment passer sans carte de crédit

• Dépenses au jour le jour:  Pour les dépenses de tous les jours – l’ épicerie, des courses, des divertissements et des repas – vous pouvez payer pour des choses avec de l’ argent ou une carte de débit. L’ argent rend la budgétisation facile si vous utilisez la méthode de l’ enveloppe, mais en gardant l’ argent est risqué autour. Une carte de débit liée à votre compte de chèques vous donne tout le confort d’une carte de crédit, mais vous dépenser seulement l’ argent que vous avez réellement .
• Les factures mensuelles:  Si vous avez pris l’ habitude de payer les factures mensuelles telles que votre téléphone mobile, les services publics et abonnement au gym avec une carte de crédit, c’est une habitude facile à briser. Passer aux paiements de factures en ligne afin que votre banque envoie des fonds à votre facturier, soit par chèque ou par virement électronique. Tout comme avec une carte de crédit, vous pouvez régler les choses de sorte que le paiement passe automatiquement. Vous pouvez payer ces factures avec votre carte de débit.
• Cartes prépayées:  Si vous ne disposez pas d’ un compte de chèques, vous pouvez utiliser une carte de débit prépayée au lieu d’une carte de débit standard. Les cartes prépayées sont « chargés » avec des fonds avant de les utiliser, vous pouvez glisser la carte ou effectuer des paiements de factures en ligne de votre solde chargé. Les arrêts de cartes de travail après avoir utilisé votre solde chargé.
• Débit par rapport à des cartes de crédit: Que ce soit qu’ils sont payés à l’ avance ou non, les cartes de débit sont plus risqués pour les dépenses courantes que les cartes de crédit. Si quelqu’un vole votre numéro de carte de débit et racks en charges, ces fonds proviennent directement de votre compte. Vous êtes généralement protégés contre la fraude et les erreurs, mais vous devrez en informer votre banque rapidement pour la meilleure protection. Le vrai problème est que votre compte peut être vidé temporairement, en vous faisant rebondir les paiements, et cela peut entraîner un effet domino de dégâts à nettoyer. Lorsque votre numéro de carte de crédit est volé, les voleurs dépenser l’argent de l’émetteur de la carte – vous ne devez pas payer la facture pendant 30 jours, ce qui vous donne le temps de tout nettoyer sans obtenir votre compte courant impliqué.
• Fonds gelés:  Cartes de débit peuvent également être problématiques lorsque la carte se glissée avant que le montant exact de vos dépenses est connu. Cela se produit généralement lorsque vous louez une voiture ou une chambre d’ hôtel, ou lorsque vous ouvrez un onglet dans une discothèque. Le marchand pré-autorisation de votre carte et verrouiller temporairement des fonds dans votre compte. Ces frais devraient tomber au bout de quelques jours, mais de nombreuses charges associé à un compte courant qui est en cours d’ exécution faible pour commencer peut causer des problèmes. Vous pouvez avoir beaucoup d’argent , mais si la banque ne vous laissera pas utiliser votre argent, votre carte sera refusée et les chèques rebondissent. Gardez un tampon supplémentaire d’argent à vérifier pour éviter les problèmes, et vérifiez votre disposition le solde du compte régulièrement.
• Carte de débit requise:  Cartes de débit fonctionnent presque partout, même quand un formulaire en ligne vous demande d’entrer un numéro de carte de crédit. Dans de rares cas, une agence de location exigera que vous utilisez une carte de crédit au lieu d’une carte de débit pour faire une réservation. Pour en savoir à l’ avance quelles cartes sont acceptées ou quelles sont les exigences si vous avez seulement une carte de débit, en particulier si vous avez besoin de louer une voiture.

L’achat d’une maison

Pour certains, l’aversion à des fins d’emprunt à l’achat d’une maison. Vous pouvez enregistrer et payer en espèces pour la plupart des choses, mais les maisons peuvent coûter des centaines de milliers de dollars – ce qui prendrait des décennies d’épargne extrême pour beaucoup d’acheteurs. Si vous décidez d’obtenir un prêt hypothécaire, vous aurez besoin de travailler un peu plus dur que la plupart des emprunteurs en raison de votre manque de crédit.

• Crédit Alternative:  Vous devez obtenir une approbation fondée sur des facteurs « alternatives » au lieu d’une partition traditionnelle de crédit FICO pour obtenir approuvé pour un prêt. Cela limite le nombre de prêteurs que vous serez en mesure de travailler avec, parce que certains prêteurs préfèrent ne pas penser en dehors des sentiers battus. Il limite également les types de prêts disponibles. Vous êtes le plus susceptible de trouver un prêt garanti par le gouvernement américain, comme un prêt FHA. Pour déterminer votre solvabilité, les prêteurs chercheront des informations sur les paiements réguliers sur le temps que vous faites, comme le loyer, les services publics, et les primes d’assurance. Assurez – vous que vous payez à l’ heure pendant au moins 12 mois avant de demander un prêt.
• Revenu:  Un autre facteur important est le revenu que vous avez à rembourser un prêt hypothécaire. Lorsque vous effectuez la souscription manuelle – qui est ce que vous aurez besoin si vous ne disposez pas de crédit traditionnel – les prêteurs plus probablement besoin de voir votre ratio dette-revenu est inférieur à 43 pour cent et inférieur est mieux.
• Réserves:  Il est également utile d’avoir des réserves de trésorerie liquides à portée de main – en d’ autres termes, l’ argent à la banque. Si vous êtes un épargnant sans dette, vous êtes probablement déjà. Plus vous êtes financièrement sécuriser, plus vous êtes susceptible de faire approuver, même sans antécédents de crédit.
• Stabilité: Les  prêteurs recherchent une chose sûre, ou tout au moins aussi près qu’ils peuvent obtenir. Une longue histoire de l’ emploi est utile car elle suggère que vous continuerez à gagner un revenu constant. L’industrie que vous travaillez peut aussi être un facteur – l’ emploi saisonnier est moins fiable, alors qu’un emploi du gouvernement est souvent considéré comme sûr.
• Il est temps de fermer:  Sans cotes de crédit traditionnelles, il faudra encore plus longtemps que la normale pour obtenir un prêt. Manuel de souscription est un processus de main-d’œuvre – quelqu’un doit examiner et évaluer tous les détails. Ceci est un inconvénient grave si vous achetez sur le marché d’un vendeur, et il pourrait être frustrant. Commencez le processus le plus tôt possible si vous vivez dans un marché chaud, bien avant de faire une offre.

Si vous Abandonner Crédit entièrement?

Avant de fossé la dette pour de bon, il vaut la peine de savoir pourquoi vous pourriez vouloir un bon crédit afin que vous puissiez prendre une décision consciente de faire sans, avec une bonne compréhension des avantages et des inconvénients.

• Il ne doit pas coûter de l’ argent pour construire de crédit et de maintenir des scores grands de crédit. Vous ne payez que l’ intérêt lorsque vous emprunter de l’ argent. Si vous ne disposez pas d’emprunter, utilisez une carte de crédit pour les dépenses courantes et payer la carte tous les mois. Vous disposez d’ un délai de grâce de 30 jours avant les frais d’intérêts sont facturés. Vous ne serez jamais payer un sou d’intérêt, vous conservez votre crédit, et vous aurez la sécurité supplémentaire d’une carte de crédit.
• Si vous avez besoin d’ argent , il est agréable d’avoir un historique de crédit solide. Encore une fois, la dette est un problème que si elle se bloque autour trop longtemps. Vous pouvez garder une carte de crédit ouverte en cas d’ urgence – il suffit de ne pas l’ utiliser pour acheter plus que vous pouvez vous permettre. Vivre sans dette est attrayante, surtout après avoir connu des moments difficiles. Mais si vous changez d’avis et que vous voulez emprunter, vous devrez recommencer à zéro après que vous laissez votre crédit sécher entièrement.
• Vous ne pouvez pas effacer le passé.  Même si vous allez sans dette, vos antécédents de crédit existe encore et il peut continuer à causer des problèmes. Ces dettes tomberont vos rapports de crédit à terme et les collectionneurs ne peuvent pas essayer de recueillir après le délai de prescription est écoulé, mais cela prend plusieurs années.
• Les dépenses sont le problème. Cartes de crédit et des prêts faciles peuvent vous attirer dans un piège de la dette. Pas de chance et les problèmes de santé peuvent faire empirer les choses. Mais pour certaines personnes, le problème est juste une question de dépenser plus qu’ils ne peuvent se permettre. Laissant crédit et la dette derrière peut rapidement se débarrasser de la tentation, mais une tâche plus difficile et plus important est de comprendre où va votre argent et pourquoi vous avez passé la façon dont vous avez. Faire un plan que vous pouvez coller et vos chances de succès devenir beaucoup mieux.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

L’emprunt fait beaucoup de choses possibles. Si vous ne pouvez pas se permettre de payer comptant pour une maison (ou quelque chose d’autre avec un prix élevé), un prêt immobilier vous permet d’acheter une maison et commencer à l’équité du bâtiment. Mais emprunt peut être coûteux, et il peut même ruiner vos finances. Avant d’obtenir un prêt, se familiariser avec la façon dont les prêts fonctionnent, comment emprunter au meilleur taux, et la façon d’éviter les problèmes.

Empruntez avec sagesse

Les prêts font le plus de sens quand vous faites un investissement dans votre avenir ou d’acheter quelque chose que vous avez vraiment besoin et ne peut pas acheter avec de l’argent.

Certaines personnes pensent en termes de « bonne dette » et « mauvaise dette », tandis que d’autres voient toutes les dettes aussi mauvais. Il est facile d’identifier les mauvaises créances (prêts sur salaire coûteux ou des vacances entièrement financé sur une carte de crédit), mais une bonne dette est plus compliquée.

Nous allons décrire les mécanismes de prêts ci-dessous. Avant d’arriver dans les écrous et boulons, il est important d’évaluer exactement pourquoi vous empruntez.

Les dépenses d’éducation ont une assez bonne réputation: vous allez payer pour vous des diplômes et des compétences qui ouvrent les portes de façon professionnelle et fournissent un revenu. Ceci est la plupart du temps précis, mais tout est au mieux avec modération. Comme défaut de prêts aux étudiants atteignent tous les temps records, il vaut la peine d’ évaluer combien vous payez contre le gain potentiel. Choisissez judicieusement votre domaine d’études et de garder les emprunts au minimum.

Accession à la propriété est également considérée comme une bonne utilisation de la dette. Pourtant, les prêts immobiliers ont été responsables de la crise hypothécaire de 2008, et les propriétaires sont toujours soulagés de faire leur dernier paiement hypothécaire. Accession à la propriété vous permet de prendre le contrôle de votre environnement et de construire l’ équité, mais les prêts immobiliers sont prêts importants – ils sont donc particulièrement risqué.

Voitures sont pratiques, sinon nécessaire, dans de nombreux domaines. La plupart des travailleurs ont besoin d’aller physiquement quelque part pour gagner leur vie, et les transports en commun pourraient ne pas être une option où vous habitez. Malheureusement, il est facile de trop dépenser sur une automobile, et les véhicules utilisés sont souvent négligés comme des options peu coûteuses.

Démarrage et croissance d’ une entreprise peut être enrichissant, mais il est risqué. La plupart des nouvelles entreprises échouent dans quelques années, mais des entreprises bien documentées avec une injection saine de « l’ équité de la sueur » peuvent réussir. Il y a un risque et récompense dans les affaires compromis entre, d’ argent et d’ emprunt est souvent une partie de l’affaire – mais vous ne pas toujours besoin d’emprunter de grandes quantités.

Les prêts peuvent être utilisés pour quoi que ce soit d’ autre, ( en supposant que votre prêteur ne limite pas la façon dont vous utilisez les fonds). Si oui ou non il est logique d’emprunter est quelque chose que vous aurez besoin d’évaluer soigneusement. En général, l’ emprunt pour financer vos dépenses courantes – comme votre paiement du logement, la nourriture et les factures d’électricité – n’est pas durable et devrait être évitée.

Où obtenir un prêt

Vous pouvez probablement emprunter auprès de plusieurs sources différentes, et il paie pour magasiner parce que les taux d’intérêt et les frais varient d’un prêteur à. Obtenez des devis de trois prêteurs différents, et l’offre d’achat qui vous sert le mieux.

Les banques viennent souvent à l’ esprit d’ abord, et ils pourraient être une bonne option, mais d’ autres types de prêteurs sont certainement en valeur un regard. Les banques comprennent les grands noms des ménages et des banques communautaires avec un accent local.

Les coopératives de crédit sont très similaires aux banques, mais ils appartiennent à des clients plutôt que des investisseurs extérieurs. Les produits et services sont souvent pratiquement les mêmes, et les taux sont et les frais sont souvent mieux les coopératives de crédit (mais pas toujours).

Les coopératives de crédit ont également tendance à être plus petites que les grandes banques, donc il peut être plus facile d’obtenir un agent de prêt à examiner personnellement votre demande de prêt. Une approche personnelle améliore vos chances d’être approuvé quand il y a des irrégularités qui sont trop compliqués pour les programmes automatisés pour traiter.

Les prêteurs en ligne sont relativement nouveaux, mais ils sont bien établis à ce stade. Les fonds pour les prêts en ligne proviennent d’une variété de sources. Les personnes ayant de l’ argent supplémentaire pourrait fournir de l’ argent par les prêteurs peer-to-peer, et les prêteurs non bancaires (comme les grands fonds d’investissement) fournissent également des fonds pour les prêts. Ces prêteurs sont souvent compétitifs, et ils pourraient approuver votre prêt en fonction de différents critères que ceux utilisés par la plupart des banques et des caisses populaires.

Les courtiers en hypothèques sont dignes d’ intérêt à l’achat d’ une maison. Un courtier organise des prêts et peut être en mesure de magasiner parmi de nombreux concurrents. Demandez à votre agent immobilier pour des suggestions.

Prêteurs d’argent dur fournissent des fonds aux investisseurs et aux autres qui achètent les biens immobiliers – mais qui ne sont pas propriétaires typiques.

Ces prêteurs évaluent et approuvent les prêts en fonction de la valeur de la propriété que vous achetez et votre expérience, et ils sont moins préoccupés par les ratios de revenu et les scores de crédit.

Le gouvernement américain finance des prêts étudiants, et les programmes de prêts pourraient ne pas exiger des cotes de crédit ou le revenu pour obtenir approuvé. Les prêts privés sont également disponibles auprès des banques et d’ autres, mais vous aurez besoin de se qualifier avec les prêteurs privés.

Les sociétés de financement font des prêts pour tout des matelas aux vêtements et l’ électronique. Ces prêteurs sont souvent derrière magasin cartes de crédit et des offres « sans intérêt ».

Les concessionnaires d’automobiles vous permettent d’acheter et d’ emprunter au même endroit. Concessionnaires généralement partenaires avec les banques, les coopératives de crédit ou d’ autres prêteurs. Certains concessionnaires, en particulier ceux qui vendent des voitures d’ occasion bon marché, gèrent leur propre financement.

Types de prêts

Vous pouvez emprunter de l’argent pour une variété d’utilisations. Certains prêts sont conçus (et uniquement disponible) à un usage particulier, alors que d’autres prêts peuvent être utilisés pour à peu près tout.

Les prêts non garantis offrent la plus grande flexibilité.

Ils sont appelés non garantis parce qu’il n’y a pas d’actifs garantissant le prêt: vous ne devez engager la garantie comme une garantie pour le prêteur. Certains d’entre (également appelés prêts personnels) prêts non garantis les plus communs comprennent:

• Les cartes de crédit sont l’ un des types de prêts non garantis les plus populaires. Avec un compte de carte de crédit, vous obtenez une ligne de crédit que vous passez contre, et vous pouvez rembourser et emprunter à plusieurs reprises. Les cartes de crédit peuvent être coûteux (avec des taux d’intérêt élevé et les frais annuels), mais à court terme « offres » teasers sont communs.
• Prêts de signature sont les prêts personnels qui sont garantis que par votre signature: vous acceptez simplement de rembourser, et vous ne proposez aucune garantie. Si vous ne parvenez pas à rembourser, tous les prêteurs peuvent faire est d’ endommager votre crédit et intenter une action en justice contre vous ( ce qui pourrait éventuellement conduire à garnissant votre salaire et de prendre l’ argent des comptes bancaires).
• Les prêts de consolidation sont conçus pour combiner les dettes existantes, généralement dans le but de réduire vos coûts d’emprunt ou vos paiements mensuels. Par exemple, si vous avez des soldes sur plusieurs cartes de crédit, un prêt de consolidation peut vous libérer des taux d’intérêt élevé et de simplifier le remboursement.

Les prêts étudiants sont un type de prêt non garanti qui paie pour les dépenses liées à l’ éducation. Ces prêts ne sont généralement offerts aux personnes inscrites à certains programmes d’éducation, et ils peuvent être utilisés pour l’ enseignement, les frais, les livres et le matériel, les frais de subsistance, et plus encore. Le gouvernement américain fournit des prêts aux étudiants grâce à ses caractéristiques emprunteur et les prêteurs privés offrent des options de financement supplémentaires.

Prêts auto vous permettent d’effectuer de petits paiements mensuels sur les automobiles, véhicules récréatifs, de motocyclettes et d’ autres véhicules. Modalités de remboursement sont typiques cinq ans ou moins. Mais si vous arrêtez de faire les paiements requis sur un prêt auto, les prêteurs peuvent reprendre possession du véhicule.

Les prêts immobiliers sont conçus pour les grosses sommes nécessaires pour acheter une maison. Prêts standard durent 15 à 30 ans, ce qui entraîne des paiements mensuels relativement faibles. Les prêts immobiliers sont généralement garantis par un privilège sur la propriété que vous empruntez pour, et les prêteurs peuvent saisir sur cette propriété si vous arrêtez de faire des paiements. Variations sur un prêt standard d’achat à domicile comprennent:

• Prêts sur valeur domiciliaire (deuxième hypothèques): Empruntez contre la valeur d’une maison que vous possédez déjà. Les emprunteurs sont souvent encaisser des améliorations à la maison, les dépenses d’éducation et d’ autres utilisations.
• Programmes de prêts du gouvernement: qualification plus facile avec un petit acompte ou des cotes de crédit inférieures. Les prêteurs ont une sécurité supplémentaire parce que les prêts sont garantis par le gouvernement américain. Prêts FHA sont parmi les plus populaires prêts immobiliers disponibles.
• Prêts de construction: Payer pour la construction d’une nouvelle maison, y compris les coûts des terrains, des matériaux de construction et les entrepreneurs.

Les prêts aux entreprises fournissent des fonds pour le démarrage et la croissance d’ une entreprise. La plupart des prêteurs exigent que les propriétaires d’entreprises de garantir personnellement les prêts à moins que l’entreprise dispose d’ actifs importants ou une longue histoire de la rentabilité. L’US Small Business Administration (SBA) garantit également des prêts pour encourager les banques à prêter.

Les microprêts sont extrêmement prêts aux petites entreprises. Pour tenues maigres et petits entrepreneurs, ces prêts pourraient être plus facile de se qualifier pour – surtout si vous n’avez pas le crédit, le revenu et l’ expérience que les prêteurs traditionnels sont à la recherche.

Comment fonctionnent les prêts

Les prêts peuvent sembler simples: vous emprunter de l’argent et le payer plus tard. Mais vous devez comprendre les mécanismes de prêts à prendre les bonnes décisions d’emprunt.

L’ intérêt est le prix que vous payez pour emprunter de l’ argent. Vous pourriez payer des frais supplémentaires, mais la majorité des coûts devraient être les frais d’intérêt sur le solde de votre prêt. La baisse des taux d’intérêt sont mieux que des taux élevés, et le taux annuel en pourcentage (TAP) est l’ une des meilleures façons de comprendre vos coûts d’emprunt.

Les paiements mensuels sont la partie la plus visible d’un prêt – vous voir quitter votre compte bancaire chaque mois. Votre paiement mensuel dépendra du montant que vous avez emprunté, votre taux d’intérêt et d’ autres facteurs.

• Les prêts sur cartes de crédit (et autres prêts renouvelables) ont un paiement minimum est calculé en fonction du solde de votre compte et les exigences de votre prêteur. Mais il est risqué de ne payer que le minimum car il faudra des années pour éliminer votre dette et vous payer un montant significatif de l’intérêt.
• Prêts à ( la plupart des auto, la maison et les prêts étudiants) sont payés au fil du temps avec un paiement mensuel fixe. Vous pouvez calculer le paiement si vous connaissez quelques détails sur votre prêt. Une partie de chaque paiement mensuel va vers le solde de votre prêt, et une autre partie couvre les frais d’intérêt du prêt. Au fil du temps, de plus en plus de chaque paiement mensuel est appliqué au solde de votre prêt.

La durée d’un prêt (en mois ou des années) détermine combien vous allez payer chaque mois et la façon dont tout l’ intérêt que vous payez. Prêts à long terme viennent avec de petits paiements, mais vous allez payer plus d’ intérêt sur la durée de ce prêt. Même si vous avez un prêt à long terme, vous pouvez le payer tôt et économiser sur les coûts d’intérêt.

Un acompte est de l’ argent que vous payez à l’avance pour tout ce que vous achetez. Les acomptes sont standard avec l’ achat de la maison et des salons automobiles, et ils réduisent la quantité d’argent que vous avez besoin d’emprunter. Par conséquent, un acompte peut réduire le montant des intérêts que vous paierez et la taille de votre paiement mensuel.

Voyez comment les prêts fonctionnent en regardant les chiffres. Une fois que vous comprenez comment les intérêts sont imputés et les paiements sont appliqués au solde de votre prêt, vous saurez ce que vous vous embarquez.

• Voyez comment amortissable prêts sont payés au fil du temps (la plupart auto, habitation, et les prêts étudiants)
• Utilisez une feuille de calcul pour calculer les paiements et les coûts d’un prêt que vous envisagez
• Voyez comment les paiements et les frais d’intérêt pour le travail avec les comptes renouvelables (cartes de crédit)

Comment obtenir approuvé

Lorsque vous demandez un prêt, les prêteurs évalueront plusieurs facteurs. Pour faciliter le processus, évaluer ces mêmes articles vous-même avant de l’appliquer – et prendre des mesures pour améliorer tout ce qui a besoin d’attention.

Votre crédit raconte l’histoire de votre histoire d’emprunt. Les prêteurs regardent dans votre passé pour essayer de prédire si oui ou non vous rembourser les nouveaux prêts que vous postulez. Pour ce faire, ils examinent des informations dans vos rapports de crédit, que vous pouvez également vous voir (gratuitement). Les ordinateurs peuvent automatiser le processus en créant un pointage de crédit, qui est juste un score numérique basé sur les informations contenues dans vos rapports de crédit. Des scores élevés sont mieux que des scores faibles, et un bon score, il est plus probable que vous aurez approuvé et obtenir un bon taux.

Si vous avez un mauvais crédit ou vous ne l’avez jamais eu l’occasion d’établir un historique de crédit, vous pouvez construire votre crédit par emprunt et le remboursement des prêts à temps.

Vous avez besoin d’un revenu pour rembourser un prêt, si les prêteurs sont toujours curieux de connaître vos gains. La plupart des prêteurs calculent un ratio dette sur le revenu pour voir combien de votre revenu mensuel va vers le remboursement de la dette. Si une grande partie de votre revenu mensuel est mangée par les paiements de prêt, ils sont moins susceptibles d’approuver votre prêt. En général, il est préférable de garder vos obligations mensuelles de moins de 31 pour cent de votre revenu (ou 43 pour cent si l’ on inclut les prêts au logement).

D’ autres facteurs sont également importants. Par exemple:

• Collateral peut vous aider à obtenir approuvé. Pour utiliser la garantie, vous « promesse » quelque chose que le prêteur peut prendre et vendre pour satisfaire votre dette impayée ( en supposant que vous cessez d’ effectuer les paiements requis). En conséquence, le prêteur prend moins de risques et peut – être plus disposé à approuver votre prêt.
• Prêt à des ratios de valeur sur votre garantie sont importants. Si vous empruntez 100 pour cent du prix d’achat, les prêteurs prennent plus de risques – ils doivent vendre l’article pour dollar haut pour récupérer leur argent. Si vous faites un acompte de 20 pour cent ou plus, le prêt est beaucoup plus sûr pour les prêteurs ( en partie parce que vous avez plus de peau dans le jeu).
• Un cosignataire peut améliorer votre application. Si vous ne disposez pas de crédit ou de revenus suffisants pour se qualifier vous – même, vous pouvez demander à quelqu’un de demander le prêt avec vous. Cette personne (qui devrait avoir un bon crédit et un revenu suffisant pour aider) promet de rembourser le prêt si vous ne parvenez pas à le faire. C’est un énorme – et risqué – faveur, si les emprunteurs et les cosignataires doivent réfléchir avant d’avancer.

Les coûts et les risques liés aux prêts

Il est facile de comprendre les avantages d’un prêt: vous obtenez de l’argent, et vous pouvez le payer plus tard. Plus important encore, vous obtenez tout ce que vous voulez acheter, comme une maison, une voiture ou un semestre à l’école. Pour obtenir une image complète, garder les inconvénients de l’emprunt à l’esprit que vous décidez combien d’emprunter (ou si oui ou non un prêt est logique du tout).

Paiements: Il est sans doute pas surprenant que vous aurez besoin de rembourser le prêt, mais il est difficile de comprendre à quel remboursement ressemblera. Surtout si les paiements ne commencera pas avant plusieurs années (comme certains prêts étudiants), il est tentant de supposer que vous allez le comprendre quand le moment sera venu. Il est jamais amusant de faire des paiements de prêt, surtout quand ils prennent une grande partie de votre revenu mensuel. Même si vous empruntez à bon escient avec des paiements abordables, les choses peuvent changer. Une coupe d’emploi ou un changement des dépenses de la famille peuvent vous laisser en regrettant le jour où vous avez obtenu un prêt.

Coût: Lorsque vous remboursez un prêt, vous remboursez tout emprunté – et payer un supplément. Ce coût supplémentaire est généralement intérêt, et certains prêts (comme les prêts immobiliers et automobiles), ces coûts ne sont pas faciles à voir. L’ intérêt peut être cuit dans votre paiement mensuel invisiblement, ou il peut être un élément de ligne sur votre facture de carte de crédit. De toute façon, l’ intérêt augmente le coût de tout ce que vous achetez à crédit. Si vous calculez comment fonctionnent les vos prêts (décrit ci – dessus), vous trouverez exactement combien les questions d’intérêt.

Crédit: votre pointage de crédit se fondent sur une histoire d’emprunt, mais il peut y avoir trop d’une bonne chose. Si vous utilisez des prêts conservativement, vous pouvez (et probablement) ont encore d’ excellentes cotes de crédit. Toutefois, si vous empruntez trop, votre crédit finira par souffrir. De plus, vous augmentez le risque de défaut sur les prêts, ce qui va vraiment faire glisser vers le bas de vos scores.

Flexibilité: L’ argent achète des options et obtenir un prêt peut vous ouvrir des portes. En même temps, une fois que vous empruntez, vous êtes coincé avec un prêt qui doit être payé. Ces paiements peuvent vous piéger dans une situation ou le mode de vie que vous préférez sortir de, mais le changement n’est pas une option jusqu’à ce que vous payez la dette. Par exemple, si vous voulez passer à une nouvelle ville ou cesser de travailler afin que vous puissiez consacrer du temps à la famille ou une entreprise, il est plus facile lorsque vous êtes libre de dettes.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Conseils pour éviter les problèmes avec un prêt hypothécaire inversé

Un prêt hypothécaire inversé est un arrangement pour les propriétaires âgés de plus de 62 pour convertir les capitaux propres en espèces. Les avantages sont attrayants: Vous pouvez garder votre maison, vous obtenez l’argent pour tout ce que vous voulez, et il n’y a pas besoin d’effectuer des paiements de prêt. Vous pourriez même « gagner » grand si vous vivez une vie extraordinairement longue.

Les prêts hypothécaires inversés sont une possibilité pour certains propriétaires, mais ils ne font pas de sens pour tout le monde. Si vous et vos objectifs ne correspondent pas au profil droit, un prêt hypothécaire inversé peut se transformer en un cauchemar pour vous et votre famille.

Ces prêts ont évolué pour devenir moins cher et plus favorable aux consommateurs, mais ils sont encore compliquées. Peut-être plus important encore, de sortir d’un prêt hypothécaire inversé peut être difficile si vous changez d’avis.

EXCLURE Alternatives

Avant d’utiliser un prêt hypothécaire inversé, d’évaluer toutes les alternatives. Vous pourriez avoir d’autres options disponibles, et vous pouvez toujours laisser la porte ouverte pour un prêt hypothécaire inversé plus tard. En fonction de votre marché du logement, il pourrait même être préférable d’attendre le plus longtemps possible avant de demander un prêt hypothécaire inversé – supposer que les prix des maisons augmentent et les taux d’intérêt de coopérer, qu’ils ne pourraient pas. Des stratégies alternatives pourraient vous aider à retarder l’emprunt ou d’éviter un prêt hypothécaire inversé tout à fait.

• DOWNSIZE:  Si vous avez l’ équité substantielle dans votre maison, il y a plusieurs façons de convertir en espèces. Une option est de vendre simplement votre propriété. Après l’âge de 62 ans, certains propriétaires sont prêts à faire disparaître les tâches et les dépenses d’entretien d’ une maison plus grande, de sorte que la réduction des effectifs peut vous aider à amasser des fonds et simplifiez votre vie. Que vous achetiez un endroit moins cher ou commencer à louer, vous devriez être en mesure de libérer un peu d’ argent. Vous pourriez aussi bien ignorer les coûts de prêt hypothécaire inversé, surtout si vous prévoyez sortir de la maison de toute façon,
• Nous vendons à la famille:  Si vous n’êtes pas prêt à sortir tout de suite , vous pourriez être en mesure de vendre à un membre de la famille qui est intéressé par votre maison. Si tout fonctionne, vous pouvez même rester dans votre propriété, paiement du loyer au membre de la famille pour le reste de votre vie. À votre décès, la propriété devient vacant et le propriétaire peut faire ce qu’elle veut. Ces opérations sont complexes, mais un bon avocat et conseiller fiscal peut facilement faire le travail pour vous. La gestion des relations entre les membres de la famille pourrait être la partie la plus difficile.
• Prêt « Forward »:  Au lieu d’obtenir un prêt hypothécaire inversé, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire plus traditionnel? Vous aurez besoin d’un revenu suffisant pour se qualifier, mais vous aurez plus d’ options et peut – être moins de dettes si vous prenez cette voie. Comparez les frais d’intérêt et les frais de clôture et de voir ce qui fonctionne le mieux.
• Gagnez plus:  Vous pourriez être à la retraite, mais est – il un travail que vous pouvez faire et sont prêts à faire pour joindre les deux bouts? Vous économiserez un paquet et il pourrait même être bon pour votre santé. Cela dit, garder un oeil sur les impacts à vos impôts, la sécurité sociale et autres avantages.

Ce ne sont que quelques idées. Faites preuve de créativité et de voir s’il y a une solution parfaite pour votre situation. Discuter avec les conseillers financiers et conseillers de la dette pour obtenir un deuxième avis avant de vous déplacer vers l’ avant.

Accueil pour la vie

L’ hypothèque inversée fonctionnent mieux lorsque vous – et un conjoint co-emprunt, si vous êtes marié – plan pour vivre dans votre maison pour le reste de votre vie  et laissez vos héritiers vendent la maison après votre décès. Les prêts hypothécaires inversés doivent être remboursés lorsque le dernier emprunteur décède ou « en permanence » se déplace hors de la maison, y compris un déménagement temporaire partout ailleurs, comme aide à la vie, pendant plus de 12 mois.

Dans le pire des cas, le scénario, un conjoint ou un partenaire qui ne figure en tant que co-emprunteur sur le prêt pourrait avoir à déménager.

La même chose vaut pour les enfants ou autres personnes à charge vivant à la maison avec vous. Si elles ne peuvent pas rembourser le prêt, ils doivent partir. Cela peut être extrêmement perturbateur.

Les bonnes nouvelles sont que vos héritiers ne doivent plus que la valeur estimative de la maison ou la valeur du marché – même si vous avez emprunté plus que la maison est actuellement une valeur, en supposant utilisé un prêt hypothécaire inversé HECM FHA assuré.

Astuce:  Pour éviter les problèmes, élaborer un plan pour l’avenir, que ce soit une solution de relogement pour les survivants ou une police d’assurance-vie qui peut rembourser le prêt et aider tout le monde reste à la maison.

Equity de conservation?

Que faire si vous prévoyez de réduire les effectifs ou de déplacer la famille ailleurs? Il est possible de le faire après avoir utilisé un prêt hypothécaire inversé, mais il est plus difficile. L’ hypothèque inversée puiser dans votre capital à domicile, ce qui laisse moins de valeur stockée dans votre maison.

Lorsque vous vendez votre maison actuelle, vous devrez payer l’hypothèque inversée en utilisant les fonds en caisse ou sur le produit de la vente. Si vous étiez beaucoup de liquidités, vous n’auriez probablement pas utilisé un prêt hypothécaire inversé en premier lieu – donc vous aurez beaucoup moins à dépenser pour votre prochaine maison.

Astuce:  Si vous pensez que vous pourriez sortir de la maison avant de mourir, soyez conscient de vos dépenses. Le moins que vous empruntez, plus d’ équité que vous aurez à dépenser sur votre prochaine maison. Bien sûr, cette stratégie peut se retourner contre: Avec un prêt hypothécaire inversé, il est possible de rembourser moins que vous avez emprunté – dans certaines situations, vous feriez mieux d’ emprunter plus .

Gardez le contrôle sur des choses

Lorsque vous possédez une maison, ne finissent jamais les dépenses et l’entretien. Vous devez être particulièrement diligente avec un prêt hypothécaire inversé en place. Votre prêt peut venir à cause – ce qui signifie que vous devez rembourser l’argent forclusion ou risque si vous ne gardez pas votre fin de l’affaire.

Votre maison sert de garantie pour un prêt hypothécaire inversé, qui protège votre prêteur. Par conséquent, votre prêteur veut assurer que la maison vaut autant que possible. Un toit qui fuit peut – être pas pris la peine vous , mais la pourriture et la moisissure panneaux à l’ intérieur de votre maison pourrait être un problème quand le prochain acheteur effectue une inspection. Vous devez également suivre les impôts fonciers et les cotisations HOA. Dans le cas contraire, vous aurez des privilèges sur votre propriété. Les prêteurs exigent même que vous gardez une assurance adéquate. Si votre maison est endommagée ou détruite, il doit être reconstruit afin qu’il soit une valeur suffisante pour rembourser le prêt.

Astuce:  Si vous avez tendance à laisser glisser les choses, trouver un moyen de rester au – dessus des dépenses et des postes d’ entretien de votre prêteur a besoin. Budget pour un entretien régulier , vous pouvez donc payer pour les réparations en cas de besoin. Mettre en place des paiements de factures électroniques automatiques pour vos primes d’assurance et les impôts fonciers afin que vous avez moins de choses à garder la trace.

Réduire au minimum les coûts d’intérêt

Lorsque vous empruntez de l’argent, vous payez des intérêts, et qui est généralement pas une dépense que vous pouvez récupérer lorsque vous vendez. Il est donc sage de minimiser ces coûts – ou assurez-vous vraiment obtenir la valeur de votre argent.

• Pour financer, ou non? Vous devrez payer les frais de clôture pour obtenir un prêt hypothécaire inversé, et vous devrez décider si vous voulez payer les coûts hors-poche ou les financer en ajoutant les coûts pour le solde de votre prêt. Le financement est attrayant parce que vous n’avez pas à remettre l’argent lorsque vous fermez, mais il est aussi plus cher. Parce que ces coûts font partie de votre prêt, vous devrez payer des intérêts sur l’année montant supplémentaire après année. Payer hors poche fait plus mal aujourd’hui, mais cela fonctionne souvent mieux financièrement.
• Ligne de credit? Vous avez également plusieurs options sur la façon de prendre les fonds de votre prêt hypothécaire inversé. Une option est de prendre autant d’ argent que vous pouvez – dès que possible – en une somme forfaitaire. Une autre option est d’utiliser votre prêt hypothécaire inversé comme une ligne de crédit, ne prenant que ce dont vous avez besoin quand vous en avez besoin. Une ligne de crédit peut vous aider à réduire les coûts d’intérêt bas , car il retarde votre emprunt . Au lieu de commencer par un énorme solde du prêt et les frais d’intérêts correspondants dès le premier jour, vous empruntez lentement. Si vous utilisez votre prêt hypothécaire inversé pour compléter les frais de subsistance par quelques centaines de dollars par mois, par exemple, vous pouvez répartir votre emprunt sur plusieurs années. De plus, votre bassin de l’ argent peut se développer au fil du temps si vous utilisez une ligne de crédit.

Il y a au moins un inconvénient potentiel de la ligne de crédit que vous devriez être au courant: Lorsque vous choisissez la ligne de crédit, vous aurez un taux d’intérêt variable sur votre prêt hypothécaire inversé. Ce n’est pas nécessairement mauvais, mais la somme forfaitaire à taux fixe pourrait fonctionner mieux dans certaines situations.

Évitez Hucksters

Les prêts hypothécaires inversés sont des outils financiers puissants, et ils peuvent être extrêmement utiles dans la bonne situation. Malheureusement, ils sont mal utilisés. Si quelqu’un vous propose d’utiliser un prêt hypothécaire inversé pour acheter ce qu’ils vendent, comme les rentes, l’assurance soins de longue durée ou multipropriété, regardez leurs intérêts et demander des conseils ailleurs si vous pensez que tout parti pris.

Votre maison de capitaux propres est généralement une grande piscine d’argent, et qui est attrayant pour les artistes et les vendeurs con à la recherche d’ un revenu supplémentaire. Si vous utilisez votre argent hypothécaire inversé pour investir, vous aurez besoin pour couvrir les frais de prêt hypothécaire inversé juste à l’ équilibre. De plus, vous mettez votre maison sur la ligne – risque de forclusion – si vous ne pouvez pas maintenir les taxes et les frais d’entretien.

Prenez conseil au sérieux

Vous devrez remplir une séance de consultation obligatoire avec un conseiller HUD approuvé pour utiliser le programme HECM FHA. Ce n’est pas un obstacle à sauter par-dessus – il est l’occasion d’apprendre ce que vous vous embarquez. Posez autant de questions que vous devez et examiner les citations prêteur et numéros avec votre conseiller.

Discutez avec votre famille

Il est votre maison et votre argent, mais votre famille et d’ autres peut être affectée par vos décisions. Ils vous aiment et ils veulent que vous soyez à l’ aise, mais ils pourraient aussi avoir des attentes au sujet de garder la maison et de vivre peut – être là – bas. Si leurs attentes ne sont pas réalistes, leur faire savoir, ou collaborer et trouver des moyens de répondre à vos besoins tout en aidant votre famille avec leurs objectifs.

Ce que vous ne voulez pour vos héritiers de supposer que la maison restera dans la famille simplement parce que vous vivez là – bas jusqu’à ce que vous mourez. Membres de la famille ne peuvent pas comprendre qu’ils devront venir avec une grosse somme d’argent pour garder la maison. La plupart des héritiers ne seront pas avoir suffisamment de liquidités – ils doivent vendre la maison ou refinancer le prêt. Faites – leur savoir à ce sujet le plus tôt possible afin qu’ils puissent gérer leur crédit et autres prêts, ce qui rend plus probable qu’ils seront approuvés pour le prêt de refinancement.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Parfois , la vie apporte des surprises. Si vous trouvez que vous ne pouvez pas effectuer des paiements sur un ou plusieurs de vos prêts, il est préférable de prendre des mesures plus tôt que tard. Déménagement vous aide rapidement à minimiser les dégâts à vos finances et le stress de nettoyage quelque chose qui pourrait continuer à se détériorer.

La solution peut être simple dans certains cas. Par exemple, si vous ne pouvez pas payer vos paiements de voiture, il pourrait être possible de vendre la voiture et passer à un véhicule moins cher mais sûr – ou même faire sans voiture pendant un certain temps.

Malheureusement, les solutions sont rarement aussi simple que cela.

Heureusement, il existe des stratégies que vous pouvez utiliser pour garder les choses d’empirer.

Si vous ne payez pas

Il pourrait aider à parler du pire cas premier scénario. Si vous arrêtez simplement payer sur un prêt, vous finirez par défaut sur ce prêt. Le résultat est que vous devez plus d’argent parce que les pénalités, les frais et les frais d’intérêt s’accumuler. Vos scores de crédit tomberont. Il peut prendre plusieurs années pour récupérer, mais vous pouvez reconstruire votre crédit et emprunter à nouveau – parfois en quelques années.

Les prisons de débiteurs ont été mis hors la loi aux États – Unis il y a longtemps, de sorte que vous ne devez pas vous inquiéter au sujet des menaces de collection de la dette d’envoyer la police à demain . Cependant, vous avez besoin de prêter attention aux documents juridiques et les exigences à paraître au moins au tribunal.

C’est le pire qui puisse arriver. Ce n’est pas amusant – il est frustrant et stressant – mais il est quelque chose que vous pouvez passer à travers et vous pouvez éviter cette situation tout à fait.

Lorsque vous réalisez que vous ne pouvez pas payer

Si tout va bien, vous avez un peu de temps avant votre prochain paiement est dû. Si tel est le cas, vous pouvez prendre des mesures avant que vous êtes en retard sur les paiements. À ce stade, vous avez encore plusieurs options.

• Pay fin:  Il est préférable de faire vos paiements de prêt à temps, mais si vous ne pouvez pas le faire, est un peu en retard mieux que vraiment en retard. Essayez d’obtenir votre paiement dans les 30 jours suivant la date d’ échéance. Dans de nombreux cas, les retards de paiement ne sont pas signalés aux bureaux de crédit, de sorte que votre crédit ne seront pas endommagés. Cela vous laisse la possibilité de consolidation ou de refinancement de la dette.
• Unifient ou Refinancer:  Vous pourriez être mieux avec un prêt différent. Surtout avec des prêts toxiques comme les cartes de crédit et les prêts sur salaire, avec la consolidation des résultats de prêts personnels des coûts d’intérêt plus bas et un paiement requis inférieur. De plus , vous avez plus de temps pour rembourser. Par exemple, vous pourriez obtenir un prêt personnel que vous remboursez plus de trois à cinq ans. Prendre plus de temps pour rembourser pourrait finir par vous coûter plus d’intérêt – mais il ne pourrait pas. Encore une fois, si vous obtenez de prêts sur salaire , vous pouvez facilement sortir avant. Vous aurez besoin d’appliquer avant de commencer les paiements manquants pour obtenir approuvé pour un prêt de consolidation. Les prêteurs ne veulent pas accorder un prêt à quelqu’un qui est déjà en retard. Où devriez – vous emprunter? Commencez par appliquer des prêts non garantis avec les banques et les coopératives de crédit qui travaillent dans votre communauté, et les prêteurs en ligne. Appliquer ces prêts en même temps afin que vous minimisez les dommages à votre crédit et aller avec la meilleure offre.
• Les prêts garantis: La consolidation d’un prêt garanti est  également une option si vous souhaitez mettre en gage des actifs en garantie. Cependant, vous risquez de perdre ces actifs si vous ne pouvez pas effectuer des paiements sur le nouveau prêt. Si vous mettez votre maison sur la ligne, vous pourriez perdre dans la forclusion, ce qui rend les choses difficiles pour vous et votre famille. Votre véhicule est repris possession jamais pratique, et il serait plus difficile de se rendre au travail et continuer à gagner un revenu.
• Communiquer avec les prêteurs:  Si vous prévoyez des difficultés à effectuer des paiements, parlez -en avec votre prêteur. Ils pourraient avoir des options pour vous aider, que ce soit changer votre date d’ échéance ou vous permettant de passer des paiements pendant plusieurs mois. Vous pourriez même être en mesure de négocier un règlement avec votre prêteur. Expliquez que vous ne pouvez pas effectuer les paiements, offrir moins que vous devez, et voir si elles acceptent. Il est peu probable de réussir à moins que vous pouvez convaincre votre prêteur que vous êtes incapable de payer, mais il est une option. Notez que votre crédit souffrira si vous Settle, mais vous pouvez mettre les paiements derrière vous.
• Prioriser vos paiements:  Vous pourriez avoir besoin de prendre des décisions difficiles sur les prêts à cesser de payer et ceux qui à se tenir au courant sur. La sagesse conventionnelle dit de continuer à faire des paiements sur vos prêts immobiliers et automobiles, et cesser de payer des prêts non garantis si vous devez, comme les prêts personnels et cartes de crédit. La raison est que vous vraiment ne voulez pas être évincé ou ont repris possession de votre véhicule. Les dommages à votre crédit est également indésirable, mais il ne perturbe pas instantanément votre vie de la même manière. Faites une liste de vos paiements et faire un choix conscient sur chacun d’ eux, en gardant la sécurité et de la santé à l’ esprit que vous choisissez.

Fédéral de prêts aux étudiants

Si vous avez emprunté pour l’enseignement supérieur en utilisant des programmes de prêts gouvernementaux, vous avez quelques options supplémentaires disponibles. Les prêts qui sont garantis par le gouvernement fédéral ont certains avantages qui ne se trouvent pas ailleurs.

• Ajournement:  Si vous êtes admissible à un report, vous pouvez arrêter de payer temporairement. Cela vous donne le temps de se remettre sur pieds. Pour certains emprunteurs, c’est une option pendant les périodes de chômage ou d’ autres difficultés financières.
• Remboursement fondé sur le revenu:  Si vous ne vous qualifiez pas pour un report, vous pourriez être en mesure d’au moins réduire vos paiements mensuels. Programmes de remboursement influencés par le revenu peut entraîner un paiement qui devrait être plus abordable. Si votre revenu est extrêmement faible, vous vous retrouverez avec un paiement extrêmement faible pour correspondre.

Prêts sur salaire

Les prêts sur salaire sont également uniques, principalement en raison de leurs coûts extrêmement élevés. Ces prêts peuvent vous envoyer facilement dans une spirale de la dette, et finalement, le temps viendra où vous ne pouvez pas effectuer vos paiements.

La consolidation des prêts sur salaire est l’une des meilleures options à moins que vous pouvez les rembourser. Pouvez-vous vendre quoi que ce soit pour battre l’argent? Maj de la dette à un prêteur moins cher – même les transferts de solde de carte de crédit peut vous faire économiser de l’argent et acheter du temps. Juste être conscient des frais de transfert de solde et ne pas utiliser la carte pour quoi que ce soit, sauf le remboursement de la dette existante.

Si vous avez déjà écrit un chèque à un prêteur sur salaire, il pourrait être possible d’arrêter le paiement sur le chèque. Cependant, cela peut conduire à des problèmes juridiques, et vous devez encore l’argent. Parlez avec un avocat local ou un conseiller juridique familier avec les lois de votre état avant d’arrêter le paiement. Même si elle est une option, vous devrez payer une somme modique à votre banque.

Cartes de crédit

Sauter les paiements sur une carte de crédit nécessite également une attention particulière. Si possible, au moins faire le paiement minimum, bien que plus est toujours mieux. Lorsque vous arrêtez de faire des paiements, l’ émetteur de votre carte de crédit peut augmenter votre taux d’intérêt à un taux de pénalité beaucoup plus élevé. Cela peut vous faire réévaluer la priorité dont les paiements à sauter et ceux qui à payer.

Obtenir de l’aide

Vous pourriez penser que vous ne pouvez pas se permettre d’obtenir de l’ aide si vous rencontrez des problèmes avec les paiements de prêt. Mais vous n’êtes pas nécessairement sur votre propre.

• Conseil de crédit peut vous aider à comprendre votre situation et trouver des solutions. Un point de vue extérieur est souvent utile, surtout de quelqu’un qui travaille avec les consommateurs comme vous tous les jours. La clé est de travailler avec un  conseiller de bonne réputation qui est non seulement d’ essayer de vous vendre quelque chose. Dans de nombreux cas, le conseil est fourni sans frais pour vous. En fonction de votre situation, votre conseiller peut suggérer un plan de gestion de la dette ou un autre cours d’action. Commencez votre recherche conseiller à la Fondation nationale pour Credit Counseling (CNPI) et renseignez – vous sur les frais et la philosophie avant d’accepter quoi que ce soit à.
• Les avocats de faillite peuvent également aider, mais ne soyez pas surpris quand ils suggèrent le dépôt de bilan. Faillite pourrait résoudre vos problèmes, mais il pourrait y avoir de meilleures alternatives.
• L’ aide publique est également disponible dans de nombreux domaines. Les services publics locaux, le gouvernement fédéral et d’ autres secours aux personnes qui ont besoin d’ aide pour payer les factures. Ces programmes pourraient fournir suffisamment de soulagement pour vous aider à rester au – dessus de vos paiements de prêt et d’ éviter des mesures plus drastiques. Commencez votre recherche à USA.gov et demander votre énergie locale et les fournisseurs téléphoniques sur les programmes disponibles.

Avancer

Jusqu’à présent, nous avons couvert des solutions à court terme. En fin de compte, vous avez besoin d’un plan à long terme pour rester au-dessus des factures. La vie est moins stressant quand vous n’avez pas d’éteindre ces feux, et vous aurez envie de financer plus grands et meilleurs objectifs.

• Fonds d’urgence:  Il est essentiel d’avoir des économies d’urgence. Que ce soit 1 000 $ pour vous sortir d’un bourrage ou trois mois de la valeur des frais de subsistance, que l’ argent supplémentaire vous aidera à éviter les problèmes. Vous ne devez prendre sur la dette si quelque chose casse, et vous serez en mesure de payer vos factures sans interruption. Le défi est mise en place de ce fonds, ce qui est une question de dépenser moins que vous gagnez.
• Comprendre vos finances:  Vous aurez besoin d’avoir une idée sur vos revenus et les dépenses pour réussir. Écrivez ces chiffres vers le bas et suivre chaque centime que vous dépensez pour au moins un mois – plus long est préférable. Ne pas oublier d’inclure les dépenses que vous ne payez que chaque année, comme l’ impôt foncier ou une prime d’assurance. Vous ne pouvez pas prendre des décisions éclairées jusqu’à ce que vous savez comment l’argent est dépensé. Vous pourriez avoir à gagner plus, dépenser moins, ou les deux. Pour rapidement les résultats, les options les plus courantes prennent un supplément de travail, la réduction des dépenses, et la vente d’ articles que vous ne avez plus besoin. Pour un coup de pouce à plus long terme, travailler sur votre carrière et les habitudes de dépenses après que vous avez pris les victoires rapides.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

destinations touristiques les plus célèbres du monde peut être intéressant, mais beaucoup sont aussi coûteux à atteindre. Sauf si vous avez un énorme planque de miles aériens et des points de voyage, vous aurez probablement besoin de payer pour le transport aérien et une sorte d’hébergement, même si vous choisissez une auberge ou quelque chose pas cher. Et, même alors, vous aurez toujours besoin de couvrir la nourriture, les activités et les coûts de transport comme les taxis et les trains. A la fin de la journée, ces dépenses et d’autres font voyager un privilège pas beaucoup peuvent se permettre sans aide extérieure.

Sans surprise, de nombreux voyageurs en herbe emprunter l’argent dont ils ont besoin pour voir le monde. En règle générale, ils le font soit par un prêt personnel ou une carte de crédit, mais ils peuvent aussi emprunter de l’argent de la famille et les amis.

Est emprunter de l’argent pour Voyage une bonne idée? Généralement pas, mais cela ne l’empêche pas des gens qui sont déterminés à poursuivre leur Wanderlust. Si vous allez emprunter de l’argent pour voyager, la meilleure chose que vous pouvez faire est de définir des règles de base et la recherche les meilleures options de prêt disponibles.

Le problème avec emprunt d’argent pour Voyage

La sagesse commune dit que vous ne devez emprunter de l’argent pour apprécier les actifs comme une maison ou une entreprise. Voyage est pire que le contraire de ce-un bien qui se déprécie. Ce n’est pas quelque chose de tangible que vous pouvez voir ou sentir, et il ne vaut rien à personne, mais vous.

Mais, combien sont vos souvenirs vaut vraiment la peine? Si vous allez emprunter de l’argent pour voyager, ils ont besoin d’être vaut beaucoup.

En effet, selon la quantité que vous empruntez, vous pourriez être en train de rembourser le solde de votre prêt ou carte de crédit pendant des années.

Rappelez-vous aussi que ce n’est pas seulement ce que vous empruntez, vous devrez rembourser. Vous serez également sur le crochet pour les intérêts et les frais applicables.

Étant donné que la carte de crédit moyen a maintenant taux d’intérêt de 17 pour cent, ces frais peuvent augmenter rapidement.

Si vous empruntez 5 000 $ pour un voyage d’un mois en Thaïlande ou un voyage à travers l’Europe et de prendre dix ans pour le rembourser à ce taux, par exemple, vous devez payer 90 $ par mois pour 120 mois à un coût total de 10 811 $.

La bonne façon de emprunter de l’argent pour Voyage

Avant d’emprunter de l’ argent pour Voyage, il est utile de se demander si les coûts à long terme seront effectivement la peine. Avez – vous vraiment voulez effectuer des paiements sur votre croisière en Méditerranée cinq ans à partir de maintenant quand vous pouvez économiser pour une maison ou d’ essayer de fonder une famille? Probablement pas.

Mais, si vous allez obtenir un prêt de Voyage, vous pouvez aussi bien faire de la bonne façon dès le départ. Voici quelques conseils qui peuvent vous aider à rester sur la bonne voie:

Utiliser Récompenses pour payer les frais

Si vous avez un bon crédit et la capacité de planifier à l’avance au début, vous pouvez aussi appuyer sur des points de récompense pour couvrir les parties de votre voyage. Il est possible de gagner assez de points et des miles pour obtenir vos hôtels et billets d’avion couverts si vous avez une stratégie et s’y tenir. Explorez les cartes de récompenses et de leurs possibilités, et vous pouvez économiser de l’argent sur un voyage à travers le monde.

Définissez un budget que vous pouvez coller à

Alors que vous ne pouvez pas savoir exactement combien vous aurez besoin de dépenser sur les frais divers au cours de vos voyages, vous pouvez et vous devez définir un budget.

Commencez par vos hôtels et billets d’avion et savoir combien ils coûteront. A partir de là, faire quelques recherches pour trouver la nourriture moyenne et les coûts d’activité pour votre destination.

Une fois que vous savez combien votre voyage vous coûtera, vous pouvez travailler sur la sécurisation de l’argent que vous avez réellement besoin. Il est assez mauvais pour emprunter de l’argent pour un voyage en premier lieu, de sorte que vous ne voulez pas emprunter plus que nécessaire.

Comparer les prêts personnels et cartes de crédit

Les deux méthodes de financement les plus populaires pour Voyage sont prêts personnels et cartes de crédit. Alors qu’un prêt personnel offre un taux d’intérêt fixe, le calendrier de remboursement fixe, et le paiement mensuel fixe, une carte de crédit vous permettra de recharger votre voyage que vous allez et ne remboursent que le montant que vous empruntez. Les cartes de crédit ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus élevés que les prêts personnels, mais les deux produits financiers sont faciles à appliquer en ligne.

L’un des avantages des cartes de crédit Voyage est spécifiquement que vous pouvez obtenir des prestations de voyage précieux tels que l’assurance annulation / interruption de voyage, assurance retard de bagages, et pas de frais de transactions avec l’étranger. Vous pouvez également gagner des récompenses de voyage ou cash-back sur vos frais de déplacement, que vous pouvez utiliser pour couvrir vos coûts ou économiser pour une autre aventure.

Cependant, les cartes de crédit Voyage viennent avec des taux d’intérêt qui peuvent faire les frais de votre voyage augmenter de façon spectaculaire. Pour cette raison, vous pourriez être mieux avec une carte bancaire faible taux d’intérêt ou celui qui offre 0 pour cent APR sur les achats pour un temps limité.

Que vous décidiez sur une carte de crédit ou un prêt personnel, assurez-vous de comparer toutes vos options et la façon dont ils empilent en termes de récompenses, des avantages, des taux d’intérêt et des récompenses. Le monde attend, mais le meilleur voyage est celui qui ne ruine pas vos finances.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.